Правила страхования осаго ингосстрах 2021

Обновлено: 01.05.2024

Компания Ингосстрах является одним из признанных лидеров в сфере автострахования. С 1948 фирма предоставляет свои услуги и за время своего существования зарекомендовала себя в качестве надежного поставщика страховых услуг. Процесс получения ОСАГО в Ингосстрах довольно простая и удобная процедура. Клиенты сами могут выбирать форму заключения и условия сделки.

Страховой полис ОСАГО от Ингосстрах

Страховая компания Ингосстрах заботится о комфорте клиентов и предлагает им оформить договор любым из доступных способов. Так, совершить сделку можно лично или же через интернет с помощью любого устройства.

Клиенты фирмы могут быть уверены в грамотности и соответствующей компетенции сотрудников. Ингосстрах исключает возможность навязывания автомобилисту ненужных условий договора обязательного страхования. При возникновении любых вопросов работники организации проконсультируют клиента и помогут ему решить возникшую проблему.

Что дает полис

Полис обязательного страхования гражданской ответственности может гарантировать автомобилисту определенную защиту при наступлении страхового случая. Однако суть договора проявляется в названии — документ предусматривает защиту исключительно ответственности автомобилиста перед другими участниками дорожного движения.

Наличие страхового полиса ОСАГО позволит виновнику дорожно-транспортного движения свести к минимуму свои затраты, связанные с осуществлением выплат пострадавшей стороне. Важно отметить, что сам виновник не получит от страховой компании компенсации при повреждении его транспортного средства.

Организация, заключившая со страхователем договор, может осуществить следующие выплаты по наступлению страхового случая:

при повреждениях, нанесенных транспортному средству, размер выплат не может превышать 400 тысяч рублей;
при нанесении серьезных повреждений или же при нанесении ущерба жизни пострадавшего компенсация не может превышать 500 тысяч рублей (расчет производится на каждого участника ДТП).

Если же страхователь хочет получить дополнительную страховку с расширенным списком ситуаций, в которых положены выплаты, он может оформить КАСКО. Добровольная страховка предусматривает дополнительные выплаты, а также покрывает нанесение вреда здоровью водителя и пассажиров.

Как оформить полис

Для оформления полиса обязательного страхования владелец транспортного средства может лично обратиться к представителям фирмы или же заключить сделку в режиме онлайн. Стоит указать, что владельцы электронных полисов ОСАГО обладают одинаковыми правами и обязанностями, что и лица, которые оформили стандартный договор.

Новый договор

Для заключения нового полиса ОСАГО автомобилист должен собрать необходимый пакет документов и явиться в офис организации. Далее нужно попросить уполномоченного сотрудника произвести расчет стоимости страховки. Если цена устраивает автовладельца, он может сразу оформить документ обязательного страхования.

После оплаты стоимости клиент получит новый полис ОСАГО. Процедура заключения сделки занимает в среднем 20-30 минут. Сразу после получения страховки водитель может пользоваться своим документом страхования.

Продление

Продлить можно только действующий договор обязательного страхования гражданской ответственности. Для этого также можно явиться в офис организации и приступить к процедуре продления. Так как все данные уже есть в базе компании, заключение сделки не займет много времени.

Электронное ОСАГО

На официальном сайте фирмы пользователи могут совершить все перечисленные операции из дома. Для начала необходимо зарегистрироваться и получить доступ к личному кабинету.

Далее нужно рассчитать стоимость страховки. С этой целью на сайте находится специальный алгоритм — калькулятор ОСАГО Ингосстрах. Необходимо лишь заполнить все пустые строки формы достоверной и полной информации. Результатом обработки станет цена сделки страхования для конкретного случая клиента с учетом всех действующих скидок.

После расчета пользователь может приобрести ОСАГО. Достаточно оплатить услугу с помощью банковской карты. После оплаты клиент получит электронное письмо с экземпляром договора страхования. Автовладельцу останется только распечатать документ и брать его с собой в поездки.

Стоимость полиса, заключенного таким образом, не будет отличаться от цены обычного. Законодательство страны запрещает компаниям брать дополнительную плату за возможность заключения сделки через интернет.

Необходимые документы

Ингосстрах не обязывает своих страхователей собирать большой пакет документов для оформления процедуры заключения сделки. Достаточно предоставить следующие бумаги:

Заявление о заключении сделки.
Паспорт лица, заключающего договор.
Водительские удостоверения всех допущенных к управлению водителей.
ПТС автомобиля (можно предоставить свидетельство о регистрации ТС).
Подтвержденная доверенность и сведения о регистрации организации (если страхователем является юридическое лицо).

С перечисленными документами можно быстро и беспрепятственно заключить договор страхования. В полисе ОСАГО будут только указанные лицом данные, поэтому нельзя допустить ошибки при оформлении документа: стоит перепроверить правильность внесенных сведений.

Спецпродукты

Часто при покупке полиса ОСАГО клиенты желают приобрести дополнительные продукты страхования. К таковым можно отнести, например, КАСКО. Добровольное страхование предоставляет автомобилисту возможность получить дополнительную защиту при наступлении страхового случая.

Что делать, если произошел страховой случай

При наступлении страхового случая необходимо немедленно составить заявление о ДТП и получить справку от ГИБДД. Далее нужно предоставить автомобиль на осмотр.

После оценки состояния транспортного средства будет принято решение о положенных выплатах. Затем нужно выбрать станцию обслуживания и предоставить автомобиль для ремонта.

Если же пострадало ТС владельца ОСАГО, то никакие выплаты ему не полагаются. Компенсация страхователю положена только при наличии дополнительных продуктов организации.

Оформление страхового полиса в компании Ингосстрах несложная и быстрая процедура. Фирма предоставляет возможность выбора способа заключения сделки и условий страхования. Клиент может быть уверен в компетентности сотрудников организации, а также в качестве предоставляемых услуг.

Вопросы, касающиеся прав автомобилистов, зачастую более важны, чем кажется на первый взгляд. Водитель может лишиться прав или понести другое суровое наказание из за незнания или неправильного трактования законов и правил. Не ленитесь глубоко погружаться в суть изучаемого вопроса, не стесняйтесь спросить совет у профессионалов.

Систему ОСАГО ждет очередная волна реформ. Страховщики планируют отказаться от территориальных коэффициентов и коэффициентов мощности, а также износа, а компенсируемый вред по здоровью поднять до 2 млн рублей. Из-за этого стоимость полисов по этой причине может вырасти. Осенью 2021 года в Госдуме должны начать обсуждение таких предложений. Разбираемся, как сейчас работают полисы ОСАГО, когда за их отсутствие штрафы начнут приходить с камер и что еще изменится совсем скоро.

Содержание:

Что такое ОСАГО?

ОСАГО — это договор обязательного страхования автогражданской ответственности водителей. После заключения договора ОСАГО страховщик обязуется за обусловленную договором плату (ее еще называют страховой премией) при наступлении страхового случая возместить потерпевшим причиненный вследствие этого события вред их жизни, здоровью или имуществу.

Зачем нужен полис ОСАГО?

Полис ОСАГО нужен, чтобы застраховать ответственность каждого автомобилиста перед окружающими. При этом не всегда у граждан есть финансовая возможность компенсировать вред пострадавшим по их вине участникам дорожного движения. Именно по этой причине полис ОСАГО считается обязательным документом для каждого водителя и выезжать без него на дороги запрещено.

Что покроет ОСАГО?

Если потерпевшим понадобится лечение, по ОСАГО за причинении вреда жизни или здоровью по полису можно получить до 500 тысяч рублей — такая выплата будет распространяться на каждого потерпевшего.

Принцип работы ОСАГО такой: если в ДТП по вине застрахованного водителя будет поврежден чужой автомобиль и пострадает человек, каждую разбитую машину можно будет отремонтировать по ОСАГО на сумму до 400 тыс. рублей. Одновременно можно будет и покрыть расходы на лечение — на сумму до 500 тыс. рублей. Если разбито два автомобиля, каждый можно отремонтировать на сумму до 400 тыс. рублей. А если проблемы со здоровьем из-за ДТП возникли у двух человек, то лечение каждого также компенсируют на сумму до 500 тыс. рублей.

Ущерб имуществу можно получить в следующих ситуациях:

застрахованный разбил один или несколько автомобилей или мотоциклов;
автомобилист повредил светофор, дорожные знаки и дорожные конструкции;
автомобилист повредил здание;
автомобилист наехал на пешехода и тот получил вред жизни или здоровью.

При причинении вреда здоровью потерпевшего возмещению подлежат:

утраченный заработок/доход;
расходы на лечение и приобретение лекарств, на бесплатное получение которых потерпевший не имеет право (в том числе сверх базовой программы обязательного медицинского страхования).
дополнительно понесенные потерпевшим расходы:
на дополнительное питание;
на протезирование;
на посторонний уход;
на санаторно-курортное лечение;
на приобретение специального транспортного средства;
расходы, связанные с необходимостью профессиональной подготовки/переподготовки потерпевшего;
расходы, связанные с погребением потерпевшего;
возмещение вреда в связи со смертью кормильца.

Важно, что сам автомобилист-виновник поправлять собственное здоровье и чинить свою машину будет за свой счет.

Что не покрывает полис ОСАГО

причинение вреда при использовании другого автомобиля, который не указан в договоре обязательного страхования;
причинения морального вреда или возникновения обязанности по возмещению упущенной выгоды;
причинения вреда при использовании транспортных средств в ходе соревнований, испытаний или учебной езды в специально отведенных для этого местах;
загрязнения окружающей среды;
причинения вреда воздействием перевозимого груза, если риск такой ответственности подлежит обязательному страхованию;
причинения вреда жизни или здоровью работников при исполнении ими трудовых обязанностей, если этот вред подлежит возмещению в соответствии с законом о соответствующем виде обязательного страхования или обязательного социального страхования;
обязанности по возмещению работодателю убытков, вызванных причинением вреда работнику;
причинения водителем вреда управляемому им транспортному средству и прицепу к нему, перевозимому ими грузу, установленному на них оборудованию и иному имуществу;
причинения вреда при погрузке груза на транспортное средство или его разгрузке;
повреждения или уничтожения антикварных и других уникальных предметов, зданий и сооружений, имеющих историко-культурное значение, изделий из драгоценных металлов и драгоценных и полудрагоценных камней, наличных денег, ценных бумаг, предметов религиозного характера, а также произведений науки, литературы и искусства, других объектов интеллектуальной собственности;
причинения вреда жизни, здоровью, имуществу пассажиров при их перевозке, если этот вред подлежит возмещению в соответствии с законодательством об обязательном страховании гражданской ответственности перевозчика за причинение вреда жизни, здоровью, имуществу пассажиров.

Существует ли ОСАГО без ограничений

Нет, но можно дополнительно застраховать некоторые риски при помощи полиса ДСАГО: дополнительно доплатить за страховку и получить возможность повысить возможные выплаты потерпевшему в случае ДТП. Например, если водитель устроит ДТП и ремонт автомобиля потерпевшего будет стоить не 400 тыс. рублей, а 1 млн рублей, то остальную сумму потерпевший может взыскать с виновника в рамках гражданского кодекса. Если у виновника будет оформлено ДСАГО на выплату до 1 млн рублей, полис покроет все убытки.

Однако этот вид дополнительного страхования будет стоить дорого — в первый год пользования водителю придется оформлять и каско, да и сам размер доплаты существенен: он зависит от возраста и стажа вождения, а также от лимита покрытия сверху обязательной суммы 400 тыс. рублей и сравним с ценой полиса ОСАГО. В целом, как говорят сами страховщики, средняя выплата по ОСАГО составляет около 70 тыс. рублей, что делает ДСАГО неинтересным продуктом.

Нужно ли всегда возить с собой полис ОСАГО?

В случае оформления электронного полиса ОСАГО, возить с собой распечатанный документ не обязательно. Но желательно иметь его при себе — у инспектора ГИБДД не всегда есть техническая возможность оперативно выйти в интернет и проверить действительность страховки. Чтобы избежать таких проблем, страховщики вовсе настоятельно советуют всегда возить распечатанный полис ОСАГО в автомобиле.

В чем разница между ОСАГО и каско

Также по каско можно застраховать практически любой риск:

повреждения в ДТП;
пожар;
падение деревьев и другие проблемы, связанные с качеством работы коммунальных служб;
полное уничтожение;
актуальные для водителя риски.

На автомобили стоимостью от 2 млн рублей страховщики рекомендуют оформлять полис каско. Преимуществ несколько: в случае ДТП ремонт по страховке будет дешевле, чем без каско. Ведь без каско можно рассчитывать на выплаты по ОСАГО до 400 тысяч. Остальные придется взыскивать по суду в рамках гражданского делопроизводства. И часто бывает так, что у виновников просто нет таких денег и затраты на ремонт приходится возмещать годам, получая минимальные суммы от виновника. Каско также рекомендуется оформлять новичкам, которые смогут в случае неприятностей отремонтировать свою машину.

Нужно ли оформлять ОСАГО, если есть каско?

ОСАГО — обязательный вид страхования и полис каско без него не получить. Поэтому да, полис ОСАГО должен быть у всех.

Расчет ОСАГО: стоимость и коэффициенты

C августа 2020 года в России действуют новые правила расчета стоимости полисов ОСАГО. Речь идет о так называемом коэффициенте страховщика. В списке есть такие пункты как, например, пол, профессия, марка машины и многое другое.

По заявлениям Центробанка, использование страховщиками всей доступной информации о водителях повысит точность разделения водителей с низким и высоким уровнями риска и, соответственно, позволит точнее отражать в цене полиса фактический риск. А влиять на риск могут разные факторы, в том числе нарушение правил дорожного движения или иные обстоятельства: возраст транспортного средства, его пробег, семейное положение водителя и наличие у него детей, установка на автомобиле телематических устройств и так далее.

Страховщикам также важно, сколько человек будут допущены к управлению автомобилем и есть ли у страхователя в собственности другие транспортные средства. Наличие истории страхования будет плюсом, а предоставление недостоверных сведений при заключении договора — наоборот.

Все правила и условия страхования по КАСКО можно найти в разделе соответствующей программы:

Среди самых популярных вопросов можно выделить несколько аспектов:

Если не получилось найти ответа, можно воспользоваться каналом обратной связи, позвонить в контактный центр или воспользоваться программой для звонка на официальном сайте.

Наиболее актуальные вопросы и ответы:

Как быстро происходит выплата по КАСКО?

Согласно правилам компания обязана перечислить средства в течение 30 дней, после предоставления полного пакета документов. Если сроки будут нарушены, страхователь имеет право затребовать неустойку в размере 1/75 ставки рефинансирования.

На какую сумму можно оформить полис?

По риску ущерб и угон страховая сумма – это реальная цена транспортного средства на момент обращения. Стоимость автомобиля определяется по специальным справочникам. По другим рискам лимит ответственности согласовывается по соглашению сторон.

Может ли страховщик отказать в выплате?

Машина оформлена на жену, может ли муж оформить КАСКО?

Безусловно, супруг может выступить страхователем и купить КАСКО на любых условиях. При этом стоит понимать, что выплата всегда полагается собственнику, в данном случае супруге.

Нужно ли показывать машину после ремонта на станции?

При наступлении страхового случая, схема действий довольно проста:

Большинство водителей при наступлении аварийной ситуации совершают множество ошибок, что может повлечь за собой серьезные затруднения в процессе расчета компенсации и выплат.

Последующие действия необходимо выполнить каждому водителю:

Остановить ТС, если произошла аварийная ситуация или столкновение. Включить аварийки.
Обязательно поставить аварийное обозначение посредством знаков. Они должны находиться на расстояние от 15м. Если ДТП произошло не на территории города, то расстояние увеличивается до 30м.

Позвонить по номерам экстренных служб 112, 102. Последний – служба полиции. Можно дозвониться даже при отрицательном балансе на мобильном или роуминге. Выполнять все действия, которые скажут сотрудники полиции
Зафиксировать все обстоятельства ДТП посредством возможных технических средств. Данные должны быть переданы в ОСАГО АИС. Это можно сделать посредством мобильных приложений для процедуры понадобиться не более 10 минут. Рекомендуется зафиксировать как можно больше информации на видео носители, чтобы доказать свою правоту в случае возникновения спорных вопросов.
Обязательно расчистить дорожную часть, чтобы не стать помехой для передвижения другим ТС.
Если принимают участие другие водители, совместно необходимо заполнить извещение.
Оповестить компанию, связавшись по телефону 84959565555 для Московского региона, либо по бесплатной линии 88001007755.

Для этого необходимо посетить официальный сайт, сформировать расчет и внести данные.

Перед покупкой стоит внимательно изучить программы и правила. При необходимости всегда можно задать вопрос специалисту компании по телефону службы поддержки клиентов.

Чтобы сэкономить денежные средства, предлагается множество дополнительных скидок и бонусов. Выгодные предложения с 50% оплатой за оформление полиса при выполнении самых простых условий. Поэтому компания признана одной из самых надежных на рынке и на сегодняшний день держится в ТОПе страховых компаний по всей территории страны.