Можно ли отказаться от каско при автокредите

Обновлено: 27.04.2024

Для многих граждан Российской Федерации, приобретение автомобиля на заемные деньги является единственным способом купить транспортное средство. В связи с таким финансовым положением, люди стараются максимально снизить расходы на содержание этого кредита. Одной из главных статей экономии, по мнению большинства, является отказ от КАСКО (больше нюансов о том, для чего нужно и обязательно ли КАСКО, можно узнать в этом материале), но многие не знают, как это сделать и можно ли это сделать вообще.

В рамках этой статьи, будет разобрано, является ли добровольное страхование обязательным при кредите, когда и как я могу от него отказаться.

Обязательно ли делать добровольное страхование или нет, если машина в кредите?

На законодательном уровне закреплено, что КАСКО не может навязываться в качестве обязательного страхового продукта. При этом, нужно понимать, что это относится только к вопросам навязывания этого вида страхования к обязательному страхованию – ОСАГО.

В случае же с банками, это правило работать не может, так как любая коммерческая структура имеет полное право предоставлять услуги на своих условиях. Поэтому, наложение условия обязательной покупки КАСКО (о том, что покрывает и от чего страхует КАСКО, читайте здесь) на человека, приобретающего автомобиль в кредит, является полностью законным, чем большинство банков и пользуется, для снижения рисков потери денег.

Подробнее о том, почему КАСКО для банка становится обязательным, можно узнать тут.

Отказ от приобретения полиса

Согласно законодательству Российской Федерации, каждый человек имеет законное право отказаться от страхового полиса КАСКО. При этом, нужно понимать, что согласно статье №821 Гражданского кодекса Российской Федерации, финансовые организации не обязаны объяснять причин, по которым они отказали конкретному гражданину в займе.

Из сказанного выше получается, что покупатель автомобиля может отказаться от КАСКО, но если он берет его в кредит, то это будет рассматриваться банком индивидуально и, скорее всего, приведет либо к отказу в выдаче займа, либо в повышение процента по кредиту.

Как не покупать его на второй год автокредита?

Полностью отказаться от договора КАСКО на второй и последующие годы выплат по кредиту на транспортное средство возможно при основных условиях:

Если в кредитном договоре нет пункта, об обязанности заемщик оплачивать полис добровольного страхования в течение всего срока выплаты кредита. Если же такое условие есть, и оно не будет выполнено, банк вправе увеличить процентную ставку, или даже затребовать полного погашения кредита досрочно.
Если кредитный договор обязывает оплачивать договор КАСКО в течение всего срока погашения задолженности, то единственным способом не платить за второй год добровольного страхования – полностью, досрочно погасить задолженность перед финансовой организацией, в которой был получен кредит.

Можно ли не платить за дополнительные услуги?

При общении со страховым агентом, который оформляет договор страхования кредитного транспортного средства на добровольной основе, может случиться так, что этот продавец будет навязывать дополнительные страховые услуги или даже врать, что без них полис КАСКО приобрести нельзя. В этом случае нужно:

Добровольное страхование автомобиля

При покупке автомобиля в кредит, большинство финансовых организаций выдвигает требования об обязательной покупке договора КАСКО (о том, что такое КАСКО, каковы условия страхования и содержание полиса, читайте в этой статье). Отказ от такого страхового продукта приводит к отказу в выдаче займа или к повышению процентов по кредиту. В некоторых случаях, банк может повысить кредитную ставку до 30% годовых.

Важно! Если кредит берется на срок, который не кратен 12-ти месяцам, на последний год кредитования можно приобрести не полный полис КАСКО. Достаточно заключить договор добровольного страхования транспорта на оставшееся количество месяцев кредита.

Также, нужно понимать, что при заключении кредитного договора, по условиям которого обязательна оплата полиса добровольного страхования, то банк не позволит уклониться от этого.

А если заемщик все-таки нарушит условия, финансовая организация применит к нему санкции, которые будет указаны в договоре. Это значит, что если кредит берется на 36 месяцев, то КАСКО придется оплачивать не только при покупке машины, но и на второй и на третий годы кредитования.

Все описанное выше, верно в общем случае. Но кредитные организации развиваются и в погоне за лояльностью клиентов готовы идти на определенные уступки. Поэтому, чтобы иметь хотя бы возможность попытаться легально отказаться от договора КАСКО, нужно обратиться в банк с обоснованием того, что добровольное страхование необязательно. Ниже изложены ситуации, когда и как это сделать.

Покупка машины опытным водителем

Несмотря на требования банка по оформлению КАСКО, заемщик может от этого отказаться. Чтобы не получить отказа или серьезного ухудшения условий, человек может предоставить в банк свой статус КБМ с большим стажем безаварийной езды. В практике автомобильного кредитования не редки случаи, когда таким заемщики банки шли на встречу.

Согласие с банком, о том чтобы не заключать на следующий год

Банки, требующие обязательного КАСКО, указывают необходимость такого страхования в течение всего срока кредита. При этом, после первого года выплат, заемщику стоит обратиться в банк с прошением о смягчении условий в этом вопросе. Такое прошение сможет стать успешным с большей вероятностью, если:

были частичные досрочные погашения кредита;
все платежи были внесены вовремя;
у заемщика имеются другие продукты банка, которые не относятся к кредитам.

Строгое следование условиям договора

В данном случае, речь идет не о полном отказе от добровольного страхования авто, а о серьезном уменьшении финансовой нагрузке по нему. Существует несколько вариантов такой привилегии:

Заключение договора КАСКО на второй год со страховщиком у которого более выгодный тариф. Эту манипуляцию можно произвести, только если в договоре нет перечня компаний или не указано обязательное страхование в аккредитованных страховых компаниях.
Заключение частичного КАСКО: только угон, КАСКО с франшизой и тому подобное. Это может быть возможным и законным, если в договоре указано обязательное наличие договора добровольного страхования, но не указаны обязательные параметры такого договора.

Рефинансирование займа в другом банке

С каждым годом становятся все более популярными программы рефинансирования кредитов. Большинство финансовых организаций не уделяют внимания причинам и условиям, по которым был взят первый кредит. Для них вложить деньги и получать регулярные выплаты от заемщика.

Внимание! Переведя кредит в другую финансовую организацию, можно избавиться от обязанности покупать договор КАСКО.

Последствия отказа

Если заемщик не хочет брать договор страхования машины на добровольной основе до заключения кредитного договора, то банк может предпринять следующие действия:

Отказать в выдаче займа.
Увеличить процентную ставку по кредиту.
Завысить минимальный первоначальный взнос до очень больших размеров: вплоть до 70%.

Если заемщик отказывается от приобретения КАСКО в одностороннем порядке после заключения кредитного договора, то банк:

Будет некоторое время пытаться мирно урегулировать вопрос при помощи телефонных звонков.
Если звонки не подействуют, поднимет кредитную ставку, запросит полное погашение кредита досрочно или конфискует кредитный автомобиль.
Если заемщик добровольно не выполнит предписания банка по новым требованиям, то банк подаст в суд и взыщет по новым требованиям все необходимое с заемщика при помощи службы судебных приставов.

В целом, в вопросах обязательности КАСКО при покупке автомобиля в кредит, последнее слово остается за финансовой организацией. Заемщик со своей стороны может лишь приводить аргументы, которые могут смягчить банк. Хотя, в редких случаях, при определенных обстоятельствах, гражданин действительно может договориться с банком о легальном отказе от КАСКО.

При оформлении автокредита часто навязывают услуги. Например, в автосалоне менеджер уговаривает подписаться на электронный журнал, помощь в ремонте авто и юридические онлайн-услуги. Спросите у менеджера о стоимости дополнительных услуг до подписания кредитного договора. Если сумма не устроит — отказывайтесь от тех или иных услуг.

Расскажем, как отказаться от ненужных услуг перед заключением договора, и что делать, если уже оформили дополнительные услуги.

Получите бесплатную консультацию по телефону или задайте вопрос на сайте.

Какие услуги навязывает банк при оформлении автокредита?

Банки при оформлении автокредита предлагают клиентам воспользоваться дополнительными услугами. Их цель — убедить, что услуга полезная и действительно нужна.

Как отказаться от навязанных услуг?

Изучите условия кредитного договора. Если в соглашении нет скрытых комиссий и дополнительных услуг, подписывайте. Но чаще банк предлагает подписать дополнительные документы по кредиту, где и будут значиться навязанные услуги. Такое соглашение лучше не подписывать и сразу отказаться. Вы имеете на это полное право.

Встречаются хитрые менеджеры, которые под разными предлогами пытаются навязать ненужные услуги, чтобы получить больше денег. Они говорят, что если откажетесь от дополнительной услуги, банк откажет в выдаче или повысит ставку по процентам. В итоге вырастете размер переплаты. Скажите менеджеру, что основной документ — это договор по автокредиту, а от дополнительных услуг вы вправе отказаться. Банк не вправе навязывать клиенту услуги, которые не прописаны в договоре по автокредиту. Если вы уже оформили подписку на электронный журнал или страховку жизни, обратитесь в банк и напишите заявление об отказе от услуги.

Стоит ли отказываться от страховки жизни по автокредиту?

Помимо страховки на автомобиль, от которой нельзя отказаться, менеджеры предлагают оформить страховку жизни. Если согласитесь, процент по автокредиту уменьшат на 1%. Для банка это гарантия, что клиент вернет деньги, но вам придется платить лишние деньги. Но если рассчитать сумму оформления страховки жизни, дополнительные комиссии и сборы, размер переплаты увеличится, даже если ставку банк сделает меньше на 1%.

Банк устанавливает дополнительный процент страховки жизни. Например, 2% или 2,2% и делает скидку по кредитному договору в размере 1%. В итоге вы будете платить больше на 1% или 1,2%.

Откажитесь от страховки жизни, если размер переплаты увеличится. Страховку жизни банк заставляет оформить заемщика только при выдаче ипотеки. Во всех остальных случаях страховка необязательна. Но если уже оформили автокредит и согласились на страховку жизни, у вас есть право отказаться от услуги в течение пяти рабочих дней. Обратитесь в банк, если совершили ошибку и попросите убрать страховку жизни.

Отказ от кредитной карты

Помимо страховки жизни и подписки на журналы и юридические консультации, менеджеры часто предлагают оформить кредитную карту. Сотрудник банка начинает убеждать, что кредитная карта — это удобно и выгодно, есть льготный период и минимальная переплата. Но если согласитесь и получите кредитную карту, по сути, вы возьмете на себя обязательства по новому кредиту. И если будете пользоваться кредитной картой, будете платить проценты.

Отказаться от кредитной карты просто. Если она вам не нужна, просто не соглашайтесь на уговоры менеджера. Отказ оформлять кредитную карту в дополнении к автокредиту никак не отразится на решении банка.

Что написать в заявлении об отказе?

Когда придете в банк, чтобы написать заявление, менеджеры дадут форму. Возьмите с собой кредитный договор, т. к. потребуется его номер. При себе должен быть паспорт. В заявлении укажите Ф. И. О., контактные данные, а также перечислите услуги, от которых отказываетесь. Например, отказываетесь от страховки жизни, оформленной кредитной карты и программы страховой защиты.

В заявлении потребуется указать причину отказа. Вы можете так и написать, что основная причина отказа — навязанная и ненужная вам услуга. Если уже вносили плату за эти услуги, банк рассмотрит заявление, сделает перерасчет кредита и вернет деньги или направит их в счет погашения основной задолженности по автокредиту.

Как поступить, чтобы не платить за навязанные услуги?

Прочитайте все условия кредитного договора. Если найдете скрытые комиссии и услуги, не подписывайтесь соглашение, а уточните у менеджера.

Если менеджер советует какую-то программу по автокредиту, мыслите критически. Менеджер старается заработать больше денег для банка, поэтому вряд ли будет предлагать услугу, по которой будете платить меньше денег.

Когда менеджер умалчивает о стоимости дополнительных услуг, просите его подробно обо всем рассказать. Не соглашайтесь, если сумма вас не устраивает.

Когда уже дали согласие на дополнительные услуги и подписали договор, вы можете вновь обратиться в банк и написать заявление об отказе. В качестве причины так и укажите, что услуги вам не нужны и навязаны банком.

Узнавайте о новых статьях МБК по подписке. Повышайте финансовую грамотность вместе с нами.

У каждого, кто приобретал машину на заемные средства, возникал вопрос, как отказаться от КАСКО при автокредите. Формально такой вид страховки дело добровольное, однако фактически получить одобрение от банка на кредит будет невозможно. Безвыходная ситуация?

На самом деле варианты есть. Но чего нет, так это простого способа избежать дополнительных трат, ведь банки тщательно оберегают себя от излишних рисков, перекладывая решение этой проблемы на автовладельцев. В нашей статье мы расскажем, есть ли способы отказаться от КАСКО при покупке машины в кредит, а также разберем варианты экономии на этой страховке.

Необходимость КАСКО при автокредите

Закон обязывает автовладельцев в обязательном порядке покупать страховой полис ОСАГО. КАСКО официально относят к добровольным видам страхования. Однако так ли все просто на практике?

Покупка машины в кредит подразумевает гарантии в виде залога этого транспорта. Для защиты заложенного авто банки требуют оформления страховки. По этой причине нежелание оформления КАСКО может стать поводом отказа в кредите. Несмотря на данную практику, все же возможно оформить кредит на машину без КАСКО.

Чаще всего банк не раскрывает причину отказа в кредитовании. Однако неофициальные источники утверждают, что обычно это происходит из-за уклонения от оформления КАСКО.

Официально вам скажут, что можно отказаться от оформления КАСКО при автокредите. Но на практике последствием такого действия станет отрицательное решение по займу.

Также при нежелании заключать договор КАСКО могут быть ухудшены условия кредитования следующими способами:

увеличением процентной ставки;
сокращением срока действия кредита;
возрастут требования к величине первоначального взноса;
не исключено появление комиссий банка за различные процедуры: обслуживание кредита или оформление документов.

Водитель чаще всего ищет, как отказаться от КАСКО при автокредите, из-за его высокой стоимости. Обычно право выбора программы страхования банк оставляет за собой, и вряд ли мотивируется при этом минимальной стоимостью КАСКО.

При отсутствии возможности оплатить КАСКО сразу банк включает ее стоимость в сумму кредита, что сильно увеличивает общую переплату.

Однако экономией отказ от страховки тоже нельзя назвать. Ведь если с автомобилем что-то случится, оплата зачастую недешевого ремонта целиком ляжет на плечи автовладельца.

Слагаемые стоимости КАСКО

У каждой страховой компании своя система оценки рисков и их вклада в стоимость полиса. Однако как в ОСАГО, так и в КАСКО значимым фактором является возраст водителя и стаж. Тут особо показателен случай, когда один полис оформляется на нескольких человек – для расчета стоимости возьмут данные самого неопытного из водителей. Также рассматривают, были ли у водителя ДТП, кто оказался виновным и пострадавшим. Эти данные находятся в открытом доступе для всех страховщиков.

Кроме того, в 2020 произошла либерализация ОСАГО, в результате страховые получают информацию от ГИБДД обо всех нарушениях ПДД водителем. И эта информация также существенно влияет на стоимость полиса.

Цена ОСАГО определяется мощностью мотора транспортного средства. Расчет КАСКО несколько сложнее – тут во внимание берут его производителя, модель и год выпуска. Дело в том, что эти факторы напрямую влияют на вероятность угона авто. Страховщики определяют это на основании статистических данных. При этом сначала анализируется собственный опыт выплат за угнанные машины, а затем только рассматриваются данные МВД. Также от марки и модели транспорта зависит сумма страховки от ущерба, ведь стоимость ремонта напрямую определяется ценами на услуги и дороговизной запасных частей.

Существенную часть к цене КАСКО добавляют различные опции. Это может быть предоставление подменного авто на период ремонта или выезда страхового представителя (аварийного комиссара) на место аварии. Для оптимизации расходов нужно перед подписанием документов определиться со списком действительно необходимых услуг, убрать оттуда всё лишнее.

Варианты отказа от КАСКО при автокредите

Один из вариантов, как отказаться от КАСКО при автокредите, – нужно заблаговременно работать с программами без страховых полисов.

Банки поменьше предлагают автокредиты без КАСКО с целью привлечения большего количества клиентов. Заменой страхового автополиса в этом случае обычно является обязательство информировать банк о состоянии транспорта на регулярной основе. Другими словами, автовладелец должен периодически обращаться на СТО за полной диагностикой автомобиля.

Альтернативная схема – использовать для покупки авто простой потребительский кредит, который выдается без конкретной цели использования. Там никаких страховок и первоначальных взносов не требуется.

В июле 2016 была принята законодательная норма, позволяющая отказаться от добровольной страховки, которую требуют купить перед выдачей кредита, в течение пяти дней после ее оплаты.

Такой закон приняли для противодействия навязывания страховых полисов нечестными методами. Чаще всего это встречается в области страхования здоровья и жизни. Так как КАСКО относится к добровольным видам страховки, то также попадает под действие этого закона.

Однако банки подготовились к новшествам в законодательстве. Договоры содержат пункт, что при отсутствии страховки автоматически ухудшаются условия предлагаемого кредита. Поэтому при отказе от КАСКО ставка процентов по кредиту не будет низкой.

Как же отказаться от КАСКО после оформления автокредита с минимальными последствиями? Действовать нужно следующим образом:

В страховую фирму составить заявление, где указать причину отказа от КАСКО. Обязательно вписать номер лицевого счета для возврата денег. Можно доставить заявление лично или воспользоваться почтовой службой.
Возврат средств будет произведен в десятидневный срок.

Перечислена будет не вся сумма страховки, а за минусом периода, когда страховые услуги оказывались. То есть произведут перерасчет.

Однако нужно успеть написать отказ в течение пяти дней, предусмотренных законом. В противном случае для отказа от КАСКО потребуется обратиться в суд. Шансы выиграть такой процесс небольшие, потому что договор был подписан в добровольном порядке.

Способы отказа от КАСКО на второй год при автокредите

Правильнее всего внимательно ознакомиться с договором кредитования еще до подписания. Встречаются варианты, когда обязательно оформлять КАСКО только на первом году кредита. Однако такое встречается крайне редко, чаще всего на весь срок действия кредитной линии будут требовать приобретать страховой полис. Следовательно, заемщик не в силах поменять условия выдачи кредита по своему усмотрению или отказаться от страхования.

Согласно статистическим данным первый год пользования автокредитом все водители исправно уплачивают страховые взносы. Потому что в банке требуют показать заключенный страховой договор для выдачи кредита. А вот продлевать действие КАСКО на второй и последующие годы желают далеко не все и стараются избежать платежей по страховке.

Причины уклонения от уплаты страховых взносов следующие: увеличение суммы платежей (иногда двукратные) из-за роста тарифов и существенной вероятности порчи авто с умышленными целями. Не добавляет желания и добровольность КАСКО с точки зрения закона. Банки самостоятельно устанавливают требования по обязательности приобретения страховки, прописывая их в договорах кредитования. А законы не содержат требования по наличию КАСКО у автомобилиста.

Но не стоит выносить поспешных решений. Лучше перед отказом от КАСКО еще раз перечитать договор кредитования. Банк обычно перестраховывается на случай возможного непродления КАСКО путем наложения за это штрафов. Однако не все договоры содержат подобные меры предосторожности, в некоторых этот момент совсем не улажен, и у банка нет возможности наказать автовладельца за уклонение от продления страховки. При наличии именно такого договора можно вполне на законных основаниях не покупать страховой полис.

Есть и другой способ, как можно на законных основаниях отказаться от КАСКО при автокредите. Для этого нужно погасить заем досрочно. При точном выполнении кредитных условий банк должен пойти навстречу клиенту, желающему досрочно погасить долг. Чаще всего тогда не придется оформлять полис КАСКО на новый год. Это решение теперь целиком зависит от желания клиента. Досрочное погашение возможно при выполнении условия недлительного пользования кредитом. Конкретно какой период считать недлительным, решает банк.

Немного похож на досрочное погашение такой вариант: клиент рассчитывает вернуть весь кредит в скором будущем, но срок продления КАСКО подошел уже сейчас. Тогда можно предложить банку подписать договор о перестраховании. Это значит, что полис будет приобретен у другого страховщика. Если клиент выполнял все условия пользования кредитом, то оснований для отказа у банка нет. Но это работает чаще в случае, если выдавал заем именитый банк с безупречной репутацией.

Пути уменьшения стоимости КАСКО при кредитовании

Опытные автолюбители, уже имевшие дела с КАСКО, выработали следующие правила, если автомобиль приобретается в кредит:

КАСКО должна быть оформлена лишь на период пользования кредитом. В этом случае есть право погасить задолженность при автокредите досрочно, при этом заемщик может как отказаться от КАСКО, так и предпринять другие действия по своем усмотрению, а не согласно требованиям банка.
Соглашаться на КАСКО в полном объеме нужно лишь в случае, когда это прописано в требованиях выдачи кредита. В данной ситуации именно банк является собственником вашей машины, он же взвешивает риски эксплуатации транспорта (поломки, ремонта, ДТП или угона).
Отдавать предпочтение следует оптимальной программе страхования. Так как в последнее время наблюдается тенденция снижения количества покупок автомобилей с привлечением кредитов, то банки пошли навстречу клиентам в плане условий по договорам. Например, стоимость КАСКО может включаться в кредит. Конечно, тогда сумма кредита возрастает, но заемщику не нужно изыскивать дополнительные деньги на покупку КАСКО.

Также появилась частичная страховка – с франшизой. Этот способ подразумевает разделение ответственности между страховщиком и заемщиком. Причем случаи четко описаны в договоре. К примеру, мелкие повреждения устраняет автовладелец за свой счет, а страховщик возмещает лишь крупный ущерб или угон авто. Этот тип страховки идеально подходит водителям с безаварийным опытом вождения.

Обращать внимание на возможность перезаключения страховых договоров на выгодных условиях. Некоторые банки позволяют заемщиками менять страховую фирму при условии заключения КАСКО. И это может оказаться очень выгодным, если есть желание или потребность минимизировать затраты.
Автомобиль можно застраховать только на сумму невыплаченной задолженности. Если был внесен крупный первоначальный платеж, кредит гасился вовремя на протяжении года, то сумма необходимой страховки может быть рассчитана исходя из остатка долга. Например, размер кредита 1 млн рублей, первоначальный взнос составил 300 тыс., и 200 тыс. было внесено согласно графику погашения кредита. Тогда можно пересчитать сумму страховки только на 500 тыс. рублей оставшейся задолженности.
Страховой полис только от угона авто. В таком варианте существенно снижается цена КАСКО, а с точки зрения банка условие приобретения страховки тоже будет выполнено.
Отдавать предпочтение хорошо зарекомендовавшим себя, надежным страховым фирмам. Можно либо самостоятельно заняться выбором компании, либо попросить в банке список аккредитованных страховщиков.
Перед подписанием тщательно знакомиться со всеми пунктами договора. Особое внимание обратить на то, кто будет являться фактическим владельцем машины, сколько водителей допускается к управлению данным транспортом (с перечислением всех их данных), оснащено ли авто дополнительным оборудованием. Кроме того, обязательно должен быть указан процент за пользование кредитом, продолжительность действия договора, перечислены страховые случаи и условия аннулирования договорных обязательств.
Страховку следует оплачивать только после подписания договора. Обязательно требовать выдачу чека в подтверждение оплаты.

Наконец самый выгодный вариант условий кредитования — когда вся ответственность за авто ложится на заемщика. Тогда страховая направляет выплаты именно ему. Банк же получает компенсацию только в случае угона, похищения или полного разрушения машины. Банки страхуют свои риски в обязательном порядке. Поэтому заемщик в данном случае будет в самых лучших условиях.

КАСКО – один из самых полных и популярных видов страхования, действующих на территории РФ, способный защитить владельца транспортного средства от его угона или материального ущерба. Насколько обязательна процедура оформления, и можно ли отказаться от КАСКО при автокредите? Каждый, кто берёт средства в банке, несколько ограничен финансово, и его желание сэкономить на данной расходной статье выглядит вполне оправданным. Что по этому поводу говорит закон?

Обязательно ли оформлять КАСКО при автокредите?

Возможно ли взять автокредит без КАСКО? Чем чреват для заёмщика отказ оплаты страхования автомобильной и гражданской ответственности? Или это всего лишь необоснованное требование банков, которое просто защищает их материальные интересы?

Закон о КАСКО для кредитных машин

Действующим законодательством регламентировано обязательное страхование транспортного средства, оформленного в кредит. Правовые акты, регулирующие порядок проведения процедуры:

глава 28 Гражданского кодекса РФ;
закон о ведении страховой деятельности на территории Российской Федерации;
общие нормы и правила проведения страхования.

Кроме того, КАСКО выступает в качестве услуги имущественного характера, поэтому процедуры кредитных отношений касается и статья 929 ГК, где детально прописана динамика решения финансовых вопросов, связанных со страховым возмещением кредитных имущественных ценностей.

Как отказаться от КАСКО при автокредите?

Если автокредит уже оформлен, а за полис платить не хочется, можно поступить следующим образом:

Обратиться в компанию, которая данное требование не считает обязательным, и переоформить договор кредитования.
Заключить страховку с франшизой.
Включить выплаты по КАСКО в общую сумму кредитных обязательств.

Следует знать, что если банк настаивает на страховке, его программа будет наверняка выгоднее той, где эта услуга не предусмотрена. Это может означать более высокие процентные ставки, короткий срок действия договора, слишком большие ежемесячные платежи.

По поводу франшизы можно сказать следующее — это идеальное решение для добросовестных и осторожных водителей, так как её затратную часть перекрывает непосредственно заёмщик (незначительные повреждения он будет устранять сам).

Является ли КАСКО обязательным страхованием при автокредите по госпрограмме?

Если заём оформляется в рамках действия государственной программы, то технически финансовая организация не сможет требовать с человека наличие полиса. При этом действия сотрудника банка следует рассматривать в индивидуальном аспекте. Нужно внимательно заполнять анкету – если там содержится пункт о КАСКО, оспорить действия работника в дальнейшем будет сложно.

Что касается закона, то с правовой точки зрения гарантом заключённой сделки и финансовой состоятельности плательщика выступает государство. Оно же должно обеспечивать и гарантировать безопасность салону, банку или иным заинтересованным лицам, участвующим в процедуре оформления автокредита.

Можно ли не продлевать КАСКО на второй год?

Реально ли не платить КАСКО на второй год кредита? Практически в 100% случаев, организация, оформившая заём под приобретение автомобиля, настаивает на том, чтобы договор страхования был заключён на весь срок действия кредитного договора. Это достаточно неудобно для должника. Во-первых – требуется переплатить значительную сумму. С каждым годом цена на купленную машину будет понижаться, соответственно, и за сам полис следует платить меньше. Но такой пункт в договоре не указывается, и человек оплачивает страховку в первоначальном объёме.

Кроме того, лицо может быть готовым выплатить весь долг банку раньше установленного соглашением срока и вообще не оформлять страхование. Но в этом случае необходимую сумму всё равно заложат в кредитное тело. На практике получиться, что КАСКО вроде бы и оплачено, а сама услуга оказываться не будет.

По такому же принципу работают дорожные нарушения и происшествия. Если за первый год их не было, стоимость полиса уменьшится, что на сумме взносов опять никак не отразится. Следовательно, заключать договор страхования на весь кредитный период неразумно, предпочтительно это делать на один год. После чего при необходимости пролонгировать действие документа, а если что-то пойдёт не так, или услуга не устроит — просто сменить организацию.

Стоимость страхования для кредитного автомобиля

цена транспортного средства — если машина с салона, страховка будет в разы выше, чем на подержанный автомобиль;
возраст владельца и его стаж вождения;
число ДТП – при их отсутствии сумма будет ниже, а если данные факты повторяются с завидной регулярностью, то к общей величине начислений добавится ещё одна статья (с юридической точки зрения она будет обоснована как потенциальные риски).

Если речь идёт о КАСКО на фоне франшизы, то в случае наступления страховой ситуации собственник автомобиля также понесёт определённые финансовые затраты. Стоимость может рассчитываться по нескольким направлениям:

Величина франшизы не компенсирует ущерб владельцу полиса – в этом случае клиент банка закладывает в расходную статью, к примеру, 20 000 рублей, из которых при нанесённом ущербе на сумму, большую заявленной, ему будет возвращена лишь разница по этим величинам. Следовательно, чем больше будет франшиза, тем выше компенсация.
Услуга страхования насчитывается по максиму, а клиент получает возможность 100% возмещения убытков, если страховка перекрывает финансовые потери при страховом случае. При франшизе в 30 000 рублей на фоне ущерба в 40 000 рублей заёмщик получит на руки все 40 тысяч в полном объеме.

Какие банки дают автокредит без КАСКО?

Можно ли оформить автокредит без КАСКО? Конечно. Несмотря на то, что большинство кредитных компаний требуют наличие полиса, есть ряд банков, которые готовы закрыть на это глаза. Причём среди них есть довольно крупные структуры, имеющие государственную аккредитацию и возможность предложить своему клиенту наиболее выгодные условия погашения долговых обязательств.

Высокий процент получить одобрение на выдачу займа для приобретения автомобиля при обращении в:

Сбербанк
ВТБ
Росбанк
ЮниКредит Банк
Совкомбанк
Уралсиб

Важно понимать, что такое решение банки принимают не во всех случаях — зачастую даже данный перечень не станет гарантией того, что полис не потребуется. Специалисты рекомендуют перед подачей документов изучить кредитную политику каждой организации и только потом делать выбор в пользу конкретного банка. Кроме того, можно обратиться одновременно в несколько компаний, а затем выбрать оптимальное для себя решение по результатам программ кредитования.

Как сэкономить на КАСКО при покупке авто в кредит?

Как обезопасить себя от лишних финансовых вложений, если банк требует страховку? Главное правило – ответственный и деловой подход к ситуации. Сэкономить на данной услуге действительно можно, причём немало. Начинать следует с того, что не только банк нужно выбирать тщательно – не менее серьёзно следует отнестись и к выбору салона, а также и к выбору конкретного автомобиля. Такая практика почти не применяется среди отечественных пользователей транспортных средств, а зря. В странах Европы заёмщики не игнорируют такую возможность выиграть финансово.

Рассмотрим пример. Так средняя сумма кредитования по регионам РФ составила в 2017 году порядка 600 тысяч рублей. В данную ценовую нишу попадает не так уж и много автомобилей, при этом их технические качества практически идентичны, а характеристики похожи. В этом случае покупателю следует отталкиваться не от выбора производителя, а сосредоточить своё внимание на кредитных банковских программах. И лучшим решением станет государственная поддержка. Сегодня в таких программах принимают участие более сотни банков по всей территории России – по ним процентные ставки меньше и условия погашения тела договора выгоднее.

Отдельно остановимся на выборе компании, обеспечивающей страховые услуги. В ряде случаев человек может сам рассчитать примерную стоимость полиса на электронном калькуляторе, имеющемся на сайте страховщика, и найти самый выгодный вариант. Как показывает практика, разница может быть весьма внушительной и составить не менее 12%. Учитывая, что сама сумма, заложенная в полис, измеряется в десятках тысяч российских рублей, экономия, как говорится, налицо. При личной беседе со специалистом компании необходимо акцентировать своё внимание на следующих факторах:

страховое покрытие – ситуации, на которые в случае их возникновения распространяется компенсация;
цена самого полиса.

Очень важно найти оптимальный баланс между этими двумя критериями при выборе привлекательной программы кредитования с участием КАСКО. Учитывая все изложенные факторы, можно не только сэкономить на самом полисе, но и выиграть финансово на общей стоимости автомобиля, купленного в кредит.

Читайте также: