Кредит под залог авто условия особенности оформления в казахстане

Обновлено: 27.04.2024

Если у вас возникли финансовые трудности, то одним из лучших способов их решения станет оформление денежного займа под залог ПТС. Классические кредитные продукты пользуются уже не такой популярностью, как раньше, поскольку из-за ужесточения банковской политики получить их стало довольно сложно. А так вы можете всего за час получить большую сумму денег, и при этом продолжить пользоваться своим автомобилем.

Однако у тех людей, которые сталкиваются с этой разновидностью кредитов, возникает вопрос о том, как это работает? Давайте постараемся разобраться с основными особенностями денежных займов под залог паспорта на транспортное средство и выясним, как происходит их оформление.

Общая информация

Кредиты играют важную роль в жизни каждого человека. Если раньше к ним относились с недоверием и оформляли лишь в крайнем случае, то сегодня практически у каждого россиянина есть обязательства перед финансовыми организациями. В свою очередь, большой спрос породил предложение, и сегодня на рынке присутствует огромное количество программ кредитования. Одной из них являются денежные займы под залог ПТС.

Раньше автоломбарды предоставляли ссуды исключительно под залог транспортных средств, однако, затем они разработали новый продукт, суть которого заключается в том, что заемщикам больше не надо оставлять залоговое имущество на хранении у финансовой организации. В качестве залога выступает технический паспорт на автомобиль. При этом размер ссуды может достигать 90% от стоимости машины. Это очень удобно, ведь у многих людей транспортное средство является единственным источником дохода.

Процесс оформления кредита под залог ПТС в автоломбарде (привлекательные условия предлагает компания Залогатор ) занимает всего 30 минут и не требует большого количества документов, наличия поручителей и прочих бюрократических формальностей, которыми руководствуются банки. Срок кредитования клиент выбирает сам. Он может составлять от нескольких дней до одного года. Помимо этого, многие компании работают круглосуточно, благодаря чему вы сможете получить необходимые финансовые средства в любое время дня и ночи.

Преимущества кредитов под залог ПТС

Среди основных преимуществ денежных займов под залог ПТС можно выделить следующие:

Минимальное количество документов. Для оформления ссуды в автоломбарде вам необходимо иметь при себе всего лишь паспорт, водительское удостоверение, ПТС и свидетельство о регистрации. Никаких справок с места работы вам предъявлять не потребуется. А если у вас будет просрочена страховка, то продлить ее можно прямо на месте.
Быстрое оформление. В банках рассмотрение заявки на предоставление кредита может занимать несколько дней, в то время как получить денежный заем под залог ПТС вы сможете всего за несколько минут.
Гибкие условия кредитования. Автомобильные ломбарды практикуют индивидуальный подход к каждому клиенту, поэтому вы сможете подобрать для себя оптимальные условия по денежному займу.
Отсутствие скрытых комиссий. В отличие от банков, автоломбарды не включают в кредитный договор дополнительные платежи, размер которых зачастую превышает проценты по займу. Поэтому ваша переплата составит ровно столько, сколько будет указано в документах и ни копейкой больше.

Таким образом, денежные займы под залог ПТС намного выгоднее, чем классические банковские кредиты. Именно поэтому их предпочитают оформлять многие россияне.

Как происходит процесс оформления?

Получить ссуду под залог технического паспорта на автомобиль довольно просто. Весь процесс проходит по следующей схеме:

Вы приезжаете в офис финансовой организации, связываетесь с ее представителями по телефону или подаете электронную заявку через сайт.
Выполняется предварительная оценка транспортного средства и согласование предложения с клиентом.
Если условия кредитования вас устраивают, то вы приезжаете в офис автоломбарда для прохождения технического осмотра, оценки точной стоимости машины и юридического заключения сделки.
После урегулирования всех формальностей вы получаете деньги любым удобным способом: наличными в кассе, а также мгновенным переводом на банковский счет или карту.

В договоре прописываются все условия кредитования, поэтому с юридической стороны вы полностью защищены. После погашения всей задолженности, вам вернут ПТС. Если вы не хотите ездить на своей машине без паспорта ТС, то можете оставить ее в качестве залога. В этом случае размер денежного займа будет больше. При этом автомобиль помещается на охраняемую стоянку, поэтому с ним ничего не случится. Некоторые автоломбарды даже предоставляют возможность лично наблюдать за машиной в режиме реального времени через систему видеонаблюдения.

АКЦИЯ ПРОДЛЕНА

Никто не застрахован от финансовых кризисов: рано или поздно с недостатком денежных средств сталкивается каждый не зависимо от финансового состояния. Приходится обращаться за помощью к друзьям или родственникам, но они не обязаны давать вам в долг. Можно залезть в банковские кредиты, но высокие ставки процентов отталкивают от такого решения. Популярнее сегодня оформить кредит под залог авто. Как это сделать, читайте далее.

Условия и особенностиКакие документы нужныДлительность процедурыКак взять срочный кредит Размеры кредита и от чего зависятПроцесс оформления кредита под залогВыдача кредитаМожно ли взять заём под залог кредитного автоБанки, оформляющие кредит под залог Видео: как правильно брать кредит под залог автоvar index=document.getElementsByClassName('index-post');if (index.length>0)0)>>

Условия и особенности

Оформлять кредит путём залога машины или ПТС доступно не только в банковском учреждении. Сегодня популярными стали автоломбарды, количество которых стремительно растёт по всей территории России. Популярность автоломбардов обусловлена тем, что их кредитная процентная ставка ниже банковской, и у них допустимо безотказное оформление денежного займа под залог паспорта автомобиля. То есть заём осуществляется на более выгодных условиях.

Важно! Решив получить денежную ссуду путём залога ТС, позаботьтесь о том, чтобы история авто была чистой.

Процедура и условия оформления займа денежных средств могут иметь существенные отличия, поэтому перед подписанием договора внимательно ознакомьтесь с содержимым документа, который подписываете.

Обязательно обратите внимание на особенности:

Залоговой формы. Есть два варианта. Согласно первому, вы не имеете права пользоваться своей машиной, пока она находится у кредиторов, то есть до того момента, когда не будет погашена кредитная сумма долга. На протяжении этого времени ваше транспортное средство будет находиться на стоянке кредиторов, в гаражном помещении банка или ООО. Услуга хранения вашего транспорта тоже может варьироваться по форме оплаты: стояночное место может покупаться за деньги или предоставляться бесплатно. Если вы упустили этот момент, то неприятным сюрпризом в ходе погашения кредита может оказаться необходимость платить деньги и за стояночное место. Также вы можете оформить документ страхования на время нахождения вашего имущества на стоянке. Вторая форма оформления денежного займа состоит в том, что вы оставляете у заёмщика не машину, а ПТС. То есть вы можете пользоваться своим транспортом, не оставляя его у кредиторов. Но при этом вы обязаны исправно вносить ежемесячную сумму для погашения долга.Валютного вида. Как правило, это — рубль. Но клиент вправе выбрать и другой вид валюты. Учитывая проблемы, связанные с нестабильностью курса рубля относительно доллара и евро, лучше довериться отечественной валюте.Суммы займа и процентной ставки. Сроков кредитования и выдачи денег.Дополнительных возможностей (например, страхование авто).

Знаете ли вы? Водители могут заниматься за рулём не только вождением: они гармонично объединяют эту процедуру со слушанием музыки (67% водителей), беседами с пассажирами (52%), общением по телефону (31%), принятием пищи или питьём (10%), наведением марафета (2%).

Какие документы нужны

Получение денежных средств под залог автомобиля предусматривает не только предоставление кредиторам своего транспортного средства. Необходимо предварительно собрать и подготовить перечень документов.

Так, оформление ссуды с залогом имущества должно сопровождаться и подтверждаться такими документами:

паспортом гражданина РФ;ИНН;водительскими правами;документами на машину: ПТС, свидетельством о регистрации, СТС;вторым комплектом ключей от авто;нотариально заверенной генеральной доверенностью на залог транспортного средства, когда машина не принадлежит заёмщику; свидетельством о браке и копией брачного договора (некоторые организации требуют);справкой о доходах за последние 6 месяцев;копией трудовой книжки.

Обращение в банковское кредитное учреждение предусматривает заполнение автовладельцем анкеты, среди реквизитов которой информация о постоянном рабочем месте, контактных данных, уровне доходов. Шансы на получение кредитных денег гораздо выше у заёмщика с большими доходами. Кредиторы внимательно анализируют информацию о человеке, который желает взять долг, взвешивают её, и только после этого выносят свой вердикт.

Непосредственно на момент оформления сделки банк потребует присутствия ваших поручителей. Процедура получения денежных средств путём залога машины в автоломбарде проходит намного безболезненнее, чем в банке. Всё, что понадобится для осуществления такой цели, — заполнить заявку даже в режиме онлайн, предоставить компании свой паспорт и документы, которые подтверждают, что именно вы являетесь автовладельцем.

Важно! Однозначный отказ в оформлении кредита гарантирован лицам, не достигшим возраста 21 год, а также тем, кто не имеет официального трудоустройства, при этом они должны работать не меньше полугода. Не стоит рассчитывать на позитивное решение заёмщикам, имея нечистую кредитную историю.

Оформление ссуды в банке займёт немного больше времени, чем в автоломбарде. Так, работникам банковской системы понадобится несколько дней (до одной недели) на рассмотрение вашей заявки, анализ и обработку ваших персональных данных и принятие решения об удовлетворении или отказе в возможности получать кредитные деньги.

Банковские работники сообщают заёмщику о своём решении, и если оно позитивное, он отправляется в банк, подписывает договор и может в тот же день (или же на протяжении суток) получить всю денежную сумму. Оформление кредита в автоломбарде можно назвать быстрым вариантом: заёмщик отправляется в организацию, пишет заявление, предоставляет требуемый перечень документов и в тот же день получает деньги.

Как взять срочный кредит

Знаете ли вы? Автором первого в мире транспортного средства с бензиновым двигателем был Карл Бенц, который изобрёл ТС в 1885 году. Сразу после того как изобретение было готово, жена и сыновья Карла Бенца ограбили своего мужа и отца — похитили его детище.

Размеры кредита и от чего зависят

Размер ссуды, которую получит заёмщик, составляет 60–85% от полной стоимости заложенного транспорта на рынке. Так, перед тем как предложить заёмщику подписать договор, кредиторы составляют специальную комиссию, что включает работников страховой организации и кредитной компании. Задание комиссии — оценить состояние ТС и определить на основании оценки сумму залога. На размер денежной суммы влияет состояние машины, её марка и модель (чем больше стоимость автомобиля, тем больший размер ссуды вы получите).

Также стоит принять во внимание и условия договора: если вы оставляете транспортное средство на стоянке, то тем самым гарантируете себе обеспечение получения большей суммы денег. Размер денег под залог паспорта машины будет составлять не больше 60% от стоимости автомобильного имущества. Не забывайте о том, что деньги не выдаются вам на бесплатной основе: согласно договору вы обязуетесь платить процентную ставку за пользование кредитной ссудой.

Знаете ли вы? В 1962 году англичане создали самую крохотную в мире машину PeelP50, длина которой составляла 134 см, а ширина — 99 см, весило это миниатюрное авто всего 59 кг (любой желающий мог поднять его за бампер и развернуть на месте). Автомобиль развивал скорость до 64 км/час, а в его салоне мог поместиться только один человек. Коробка передач PeelP50 не предусматривала заднего хода.

Средний показатель составляет около 1,5% в неделю. Стоит учесть, что кредитный процент зависит от рыночной цены автомобиля: чем дороже транспортное средство, тем меньше процентов вам придётся платить. Кредитные учреждения имеют право предлагать вам оформление сделки на разные сроки (месяц, несколько месяцев, год или даже дольше).

Процесс оформления кредита под залог

Алгоритм такой валютной сделки включает конкретные этапы:

Сбор документов.Заявление с прошением о ссуде.Предоставление автомобиля на оценку комиссии кредиторов. Непосредственное оформление сделки путём подписания договора.Выдача денежных средств.

Если вы решили получить ссуду в автоломбарде, то доверяйте только проверенным компаниям, чтобы не залезть в большие проблемы, попав на мошенников.

Определить недобросовестные компании-кредиторы можно по следующим признакам:

вас просят внести какую-либо денежную сумму ещё до момента составления договора;работники организации игнорируют вас, если вы задаёте вопросы по делу, или же увиливают от ответа;вам не показывают договор вплоть до момента его подписания, то есть не дают возможности тщательно и внимательно изучить документ;помещение, в котором расположен автоломбард, не вызывает доверия;организация не предоставляет автостоянку для хранения авто.

Важно! Решение получить денежную ссуду путём залога своего транспортного средства должно сопровождаться вашим осведомлением, что в случае неуплаты долга вы рискуете распрощаться со своим авто: кредитная организация, чтобы вернуть себе деньги, попросту выставит вашу машину на торги.

Кредитные учреждения предоставляют возможность подбирать приемлемый для вас способ получения денежных средств:

наличными: вы получаете всю сумму на руки в кассовом отделении кредитной компании;безналичный расчёт: денежная ссуда перечисляется на ваш банковский счёт или карту.

Пути погашения долга аналогичные: наличными деньгами в банковском офисе, автоломбарде, терминале или безналом, путём перевода денег на счета компании-кредитора, даже через Интернет. Стоит помнить о том, что при погашении ссуды в кассе или в онлайн-режиме вы не будете платить комиссионные, если же вы выбрали другие варианты, то придётся заплатить и комиссию.

Старайтесь избегать задолженности, ведь в таком случае включается калькулятор, и вам будет насчитываться пеня. Лучше прийти к кредиторам и попросить пролонгировать погашение ссуды. Детали пролонгации прописываются в договоре, так как такие ситуации должны быть предусмотрены. За пролонгацию вы можете платить либо не платить, всё зависит от условий кредитора, поэтому внимательно изучайте такие нюансы, прежде чем поставить свою подпись в документе.

Можно ли взять заём под залог кредитного авто

Рекомендуем для прочтения:

Как оформить кредит в автоломбарде

Как работает автомобильный кредит

Как оформить автокредит

Авто в кредит без КАСКО

Банки, оформляющие кредит под залог

Перед залогом своего автомобиля с целью получения денежной ссуды, тщательно ознакомьтесь с кредиторами и условиями, которые они предлагают. Так, процентная ставка в разных банковских организациях может существенно отличаться. Конечно же, заёмщику выгоднее подобрать банк с самыми низкими начислениями процентов от полученной суммы.

В России взять денежный заём, заложив авто, можно в таких банках:

Если у вас возникли финансовые трудности, гибкая российская система займа денег под залог ТС — к вашим услугам. Так, вы можете обратиться в любое банковское учреждение или взять ссуду в автоломбарде.

Содержание

Кредит под залог автомобиля — реальный способ быстро получить деньги, когда они нужны. Но такие сделки могут обернуться потерей машины и долговой ямой.

В этом материале совместно с юристами расскажем, какие риски скрывает кредит под залог авто, на что обращать внимание при подписании договора и что делать, если вы уже заложили машину.

Что такое кредит под залог автомобиля

Кредит под залог машины – это сделка, по условиям которой кредитор (банк, автоломбард, микрофинансовая организация) дает гражданину денежный займ под залог авто. Выдавая средства, кредитная организация забирает автомобиль до того момента, пока заемщик не погасит долг.

Преимущества кредита под залог авто:

Заемщику не нужны поручители. Гарантией выплаты долга служит заложенная машина.
МФО или автоломбард не смотрят кредитную историю и не требуют справку о доходах. Банк же учитывает наличие постоянного дохода, поэтому времени на взятие кредита уходит больше.

Такие условия привлекают автовладельцев, срочно нуждающихся в деньгах, но у сделки есть подводные камни. О них пойдет речь ниже.

Плюсы и минусы автокредита

Автокредит – это целевой займ на покупку машины, который выдается под залог приобретаемого авто. В случае одобрения банк перечисляет на счет продавца денежные средства, а заемщик получает автомобиль.

Оформить автокредит можно в день обращения и в большинстве банков – без первоначального взноса и поручителей. В течение всего срока действия обязательств заемщик может пользоваться авто в своих целях без права продажи.

Плюсы автокредита:

Высокая вероятность одобрения заявки. Деньги выдают под залог машины , соответственно, организация несет меньшие риски.
Максимальная сумма кредита может достигать 5 млн рублей.
Можно воспользоваться программой льготного кредитования (скидка 10% от стоимости ТС) с господдержкой, например, если заемщик покупает первый автомобиль или машину, выпущенную или собранную на территории РФ.
Длительный срок кредитования. Займ денег под залог автомобиля выдается до 5-7 лет.
Возможность распоряжаться машиной. Заемщик может управлять авто и передавать его третьим лицам, пока выплачивает автокредит, но не имеет права продавать ТС.

Минусы автокредита:

Фактическим владельцем автомобиля является не водитель, а финансовая организация. Если заемщик не сможет выплачивать кредит, банк имеет полное право на изъятие ТС. Ранее уплаченные средства по займу клиенту никто не вернет.
Некоторые банки для подстраховки, помимо авто, также просят заложить ПТС .
Если с автомобилем что-то случится, заемщику все равно придется погасить кредит полностью.
Некоторые банки требуют оформить КАСКО, стоимость которого зависит от стоимости автомобиля. Если клиент отказывается, банк увеличивает процентную ставку займа под залог машины .

Автосалоны, как правило, сотрудничают с несколькими банками, поэтому можно сравнить условия и выбрать оптимальные. Если у клиента плохая кредитная история, в автокредите могут отказать.

Деньги под залог ПТС и машины – в чем разница

Эти две услуги актуальны для тех, у кого уже есть машина, но срочно нужны деньги. Займ под залог авто отличается автозайма под ПТС тем, что компания забирает ТС водителя и оставляет на охраняемой стоянке до полного погашения долга.

Таким кредитованием занимаются автоломбарды. При выдаче средств они:

не смотрят на кредитную историю заемщика;
не требуют подтверждения занятости и справок о доходах;
выдают 70-90% от рыночной стоимости автомобиля;
фиксируют кредитные отношения с заемщиком в договоре.

Пока ТС находится на стоянке, ломбард не сможет продать или использовать машину: закон запрещает подобные действия. Если деньги выданы под залог авто , но средства не возвращаются, компания выставляет машину на аукцион и компенсирует убытки.

Недостаток займов под залог авто – короткие сроки кредитования (несколько месяцев), но долг можно погасить разовым платежом без каких-либо процентов.

Деньги под залог ПТС – более востребованная услуга, чем займ под авто , так как водитель может распоряжаться машиной, пока не выплатит долг. Лучшим кредитором в случае с таким займом является банк.

Чтобы получить деньги под ПТС , автовладелец пригоняет машину для оценки. Если стоимость и условия кредитования его устраивают, водитель подписывает договор и тут же получает средства.

При оформлении займа под залог ПТС можно получить 50-70% от стоимости авто на вторичке. Это связано с б о льшими рисками кредитной организации: пока водитель возвращает долг, машину могут угнать, разбить в ДТП и проч.

Взять деньги под залог ПТС можно и в МФО, хотя из-за небольшого финансового фонда фирмы редко предоставляют услугу. Ориентирована она на ИП и малый бизнес, для которых актуально использование машины во время несения обязательств. Правда, ставки займов на 4-5% выше банковских, зато пакет документов минимальный и ответ дается в течение одного дня.

Какой вариант выбрать

Выбор варианта зависит от того, насколько сильно нужен автомобиль и какая сумма требуется. Если на время несения обязательств можно обойтись без машины, можно взять деньги под залог авто и заодно выгадать по сумме. Если автомобиль необходим, особенно для работы, лучше сдать в залог ПТС.

Какие документы требуются для получения займа

В автоломбарды и МФО нужно предоставить:

гражданский паспорт;
водительские права;
ПТС;
СТС.

Банки, помимо указанных документов для выдачи денег под залог ПТС автомобиля, также требуют:

ИНН;
СНИЛС;
заграничный паспорт;
справку с места работы;
копию трудовой книжки;
нотариально заверенное разрешение на залог супруга или супруги, если автомобиль приобретен в браке.

Точный список документов можно узнать у менеджеров компании.

Какие риски у кредита под залог автомобиля

На сайтах крупных банков можно ознакомиться с условиями договора займа под залог автомобиля, а также рассчитать на кредитном калькуляторе примерный размер ежемесячных платежей, сумму переплаты и процентную ставку. Автовладелец может изучить договор, проконсультироваться с юристами и просчитать все риски заранее.

МФО и автоломбарды такой возможности не предоставляют, однако предлагают более низкую процентную ставку и выдают кредит в более короткий срок. Но где бы вы ни взяли кредит под залог машины, риски будут одинаковыми.

Риск 1: Можно лишиться автомобиля и остаться должным кредитору большую сумму денег.

Юрист, кандидат юридических наук Владислав Кукель:

Залог автомобиля – гарантия возврата кредитных средств. Если деньги не возвращаются, кредитор (банк, МФО, автоломбард) изымает автомобиль, а потом продает. При этом заемщик должен вернуть основной займ, проценты за пользование кредитом и штрафные неустойки.

Историй, когда человек терял автомобиль и оставался должен кредитной фирме, много. С точки зрения закона, мошенничества (то есть преступления, предусмотренного Уголовным кодексом РФ) здесь нет.

Риск 2: В кредитной организации предложат подписать не только договор займа под залог автомобиля, но еще и договор купли-продажи и лизинга. Подписав такие договоры, автовладелец продаст машину банку и возьмет ее в лизинг, то есть утратит на нее право владения.

Генеральный директор юридической компании Pavlenko Law Group, кандидат юридических наук Константин Павленко:

Могу поделиться собственным кейсом. Мой клиент продал лизинговой компании свой автомобиль за 1,2 млн и в течение года должен был заплатить 2,7 млн за ее фактический обратный выкуп. Сорвав один платеж, через неделю он получил требование о возврате авто и единовременной выплате платежей за весь год.

Иск к моему клиенту об истребовании авто и взыскании денежных средств также не заставил себя ждать. Главный инструмент противодействия в таких случаях – подать встречный иск о переквалификации подписанных договоров в договор займа под залог авто.

Однако практика по России неоднородная: лизинговая компания, оставшаяся ни с чем в одном регионе, возьмет свое в другом. Плюс, в Москве как раз сложилась практика в пользу таких лизингодателей.

Риск 3: В первый месяц вам предложат 1-3% по кредиту, однако могут не сказать, что со следующего месяца процентная ставка будет увеличиваться. Увеличение процента может предусматриваться за просрочку платежа даже на один день и достигать 20% от общей суммы долга.

Юрист, кандидат юридических наук Владислав Кукель:

Это написано в условиях кредитного договора. Часто эти условия идут как отдельный документ очень большого объема, размещаемый на сайте банка, автоломбарда или МФО. Ознакомиться и понять его сможет не каждый профессионал.

Почему не стоит закладывать машину в банк

Какие бы условия ни предложил вам автоломбард, банк или МФО, помните, что в любом случае вы окажетесь в проигрыше:

Есть большой риск лишиться машины, если не сможете платить по процентам или нарушите одно из условий договора.
Огромная переплата – вы вернете сумму, намного превышающую сумму кредита.
Вы не сможете продать машину, если срочно понадобятся деньги.

Но если вы приняли это решение:

Выбирайте организацию, давно существующую на рынке и имеющую собственный сайт. Так у вас будет меньше шансов столкнуться с мошенниками.
Если вместо договора о залоге и займе вам подсовывают договор купли-продажи и лизинга, сразу уходите. Также не подписывайте генеральную доверенность с правом продажи – вы не будете являться собственником своей машины, и банк сможет в любой момент ее продать.
Если вам непонятны условия договора, некоторые термины и есть вопросы к графику платежей, обратитесь к юристу за разъяснениями. И только после этого принимайте решение о подписании договора.

Юрист, кандидат юридических наук Владислав Кукель:

– При заключении договора самое главное – не торопиться. Если вас подгоняют обстоятельства или менеджер, откажитесь от подписания сегодня. Если условия размещены на сайте, ознакомьтесь с ними заранее, накануне подписания. Как вариант – нанять юриста, специализирующегося на банковском праве и кредитных договорах. И выбирайте крупный банк. Чем крупнее банк, тем меньше шансов нарваться на мошенников.

Нужно внимательно читать договор. В кредитном договоре, как правило, содержится график платежей. Платить нужно строго по нему. Некоторые банки выставляют штрафные санкции также и за досрочное погашение кредита.

Что делать, если машина уже заложена в банк

Если вы уже сдали машину в залог, строго следуйте условиям договора и графику платежей. Не допускайте даже дня просрочки, чтобы не рисковать своим автомобилем и не получить пени или штрафные санкции.

Юрист, кандидат юридических наук Владислав Кукель:

Автор: Ирина Джиоева

Как вы считаете, стоит ли закладывать автомобиль в кредитную организацию, если срочно нужны деньги? Какие альтернативные варианты сможете предложить? Напишите в комментариях.

Сравните 7 предложений в 6 банках и оформите потребительский кредит наличными под залог авто с низкими процентными ставками от 6.9%!

Сумма	100 000 ₽ – 3 000 000 ₽
Срок	3 месяца – 5 лет
Ставка	8,9% – 22%
Решение	до 2 дней
Способ получения	На карту
Типы платежей	Аннуитетные
Обеспечение	Залог имеющегося ТС
Необязательная страховка	Личное страхование заемщика

Возраст	от 18 лет
Гражданство РФ	Да
Постоянная регистрация	Да
Временная регистрация	Да
Постоянный доход	Да
Доход	Любой

Обязательные документы	Паспорт, Свидетельство о регистрации ТС
Подтверждение дохода	Без справок о доходах
Необязательные документы	ПТС

Сумма	150 000 ₽ – 5 000 000 ₽
Срок	12 – 60 месяцев
Ставка	6,9% – 21,9%
Решение	до 3 дней
Способ получения	На карту
Типы платежей	Аннуитетные
Обеспечение	Залог имеющегося ТС

Возраст	от 20 лет
Гражданство РФ	Да
Постоянная регистрация	Да
Мобильный телефон	Да
Постоянный доход	Да
Доход	Любой
Стаж на последнем месте	от 4 месяцев

Обязательные документы	Паспорт, ПТС, Свидетельство о регистрации ТС
Обязательные документы (1 на выбор)	Водительское удостоверение, СНИЛС
Подтверждение дохода	Без справок о доходах

Сумма	1 000 000 ₽ – 5 000 000 ₽
Срок	13 – 84 месяца
Ставка	12% – 17%
Решение	до 5 дней
Способ получения	Наличными, На счет
Типы платежей	Аннуитетные
Обеспечение	Залог имеющейся недвижимости, Залог имеющегося ТС
Обязательная страховка	Имущественное страхование

Возраст	от 21 года
Гражданство РФ	Да
Постоянный доход	Да
Постоянная регистрация	Да
Временная регистрация	Да
Отсутствие негативной кредитной истории	Да
Доход	Любой
Стаж на последнем месте	от 3 месяцев

Сумма	300 000 ₽ – 5 000 000 ₽
Срок	13 – 60 месяцев
Ставка	3,9% – 9,1%
Решение	1 – 5 дней
Способ получения	На карту
Типы платежей	Аннуитетные
Обеспечение	Залог имеющегося ТС
Необязательная страховка	Личное страхование заемщика

Возраст	от 20 лет
Гражданство РФ	Да
Постоянный доход	Да
Постоянная регистрация	Да
Временная регистрация	Да
Доход	Любой
Стаж на последнем месте	от 3 месяцев
Общий стаж работы	от 12 месяцев

Обязательные документы	Паспорт
Подтверждение дохода (1 документ на выбор)	Справка 2-НДФЛ, Справка по форме банка
Необязательные документы	Документы по предоставляемому залогу

Сумма	300 000 ₽
Срок	1 месяц – 3 года
Ставка	16%
Решение	до 5 дней
Способ получения	Наличными, На счет
Типы платежей	Аннуитетные
Обеспечение	Залог имеющегося имущества, Залог имеющейся недвижимости, Залог имеющегося ТС
Поручитель	Требуется

Возраст	от 18 лет
Гражданство РФ	Да
Постоянная регистрация	Да
Постоянный доход	Да
Доход	Любой
Стаж на последнем месте	от 6 месяцев
Общий стаж работы	от 12 месяцев

Обязательные документы	Паспорт, Заверенная копия трудовой книжки или трудовой договор, Документы по предоставляемому залогу
Подтверждение дохода	Справка 2-НДФЛ
Необязательные документы	СНИЛС, ИНН

Сумма	1 ₽
Срок	1 месяц – 3 года
Ставка	10% – 19%
Решение	3 – 5 дней
Способ получения	Наличными, На счет
Типы платежей	Аннуитетные, Дифференцированные
Обеспечение	Залог имеющегося имущества, Залог имеющегося ТС, Залог имеющейся недвижимости
Поручитель	Требуется

Возраст	от 20 лет
Гражданство РФ	Да
Постоянная регистрация	Да
Мобильный телефон	Да
Отсутствие негативной кредитной истории	Да
Постоянный доход	Да
Доход	Любой
Стаж на последнем месте	от 6 месяцев

Обязательные документы	СНИЛС, Паспорт
Обязательные документы (1 на выбор)	Выписка из ЕГРИП, Свидетельство о государственной регистрации ИП
Подтверждение дохода	Справка 3-НДФЛ
Необязательные документы	Документы по предоставляемому залогу, ИНН

Сумма	300 000 ₽ – 20 000 000 ₽
Срок	12 – 84 месяца
Ставка	15,5%
Решение	Любой
Способ получения	Наличными, На счет
Типы платежей	Аннуитетные
Обеспечение	Залог имеющегося ТС
Необязательная страховка	Страхование КАСКО

Возраст	от 21 года
Гражданство РФ	Да
Постоянная регистрация	Да
Временная регистрация	Да
Постоянный доход	Да
Доход	Любой
Стаж на последнем месте	от 3 месяцев

Обязательные документы	Паспорт, ПТС
Подтверждение дохода	Без справок о доходах

Сумма	300 000 ₽ – 3 000 000 ₽
Срок	13 месяцев – 5 лет
Ставка	7,5% – 16,9%
Решение	15 минут – 2 дней
Способ получения	На счет
Типы платежей	Аннуитетные
Обеспечение	Залог имеющегося ТС
Обязательная страховка	Страхование КАСКО
Поручитель	Требуется

Возраст	от 22 лет
Гражданство РФ	Да
Постоянная регистрация	Да
Постоянный доход	Да
Доход	от 15 000 ₽
Стаж на последнем месте	от 3 месяцев

Обязательные документы	Паспорт
Подтверждение дохода (1 документ на выбор)	Справка 2-НДФЛ, Справка по форме банка, Выписка по счету, Справка по форме работодателя
Необязательные документы	Заверенная копия трудовой книжки или трудовой договор, СНИЛС, Документы по предоставляемому залогу, Свидетельства о браке (разводе, смерти супруга)

Сумма	100 000 ₽
Срок	1 месяц – 5 лет
Ставка	10,5% – 12,5%
Решение	до 3 дней
Способ получения	На счет, Наличными
Типы платежей	Аннуитетные
Обеспечение	Залог имеющейся недвижимости, Залог имеющегося ТС
Поручитель	Требуется

Возраст	от 20 лет
Гражданство РФ	Да
Постоянная регистрация	Да
Постоянный доход	Да
Доход	Любой
Стаж на последнем месте	от 6 месяцев

Обязательные документы	Паспорт, Документы из банка по рефинансируемому кредиту, ИНН, СНИЛС
Подтверждение дохода (1 документ на выбор)	Справка 2-НДФЛ, Справка по форме банка

Сумма	300 000 ₽ – 1 000 000 ₽
Срок	24 – 60 месяцев
Ставка	7,9% – 9,9%
Решение	до 3 дней
Способ получения	На счет, Наличными
Типы платежей	Аннуитетные
Обеспечение	Залог имеющегося ТС
Необязательная страховка	Личное страхование заемщика

Возраст	от 21 года
Гражданство РФ	Да
Постоянный доход	Да
Постоянная регистрация	Да
Доход	Любой
Стаж на последнем месте	от 4 месяцев
Общий стаж работы	от 12 месяцев

Обязательные документы	Паспорт, ПТС, Свидетельство о регистрации ТС
Подтверждение дохода	Без справок о доходах

Сумма	200 000 ₽ – 1 000 000 ₽
Срок	24 – 60 месяцев
Ставка	7,5% – 16,9%
Решение	1 день
Способ получения	На счет
Типы платежей	Аннуитетные
Обеспечение	Залог имеющегося ТС

Возраст	от 18 лет
Гражданство РФ	Да
Постоянная регистрация	Да
Постоянный доход	Да
Доход	Любой
Стаж на последнем месте	от 3 месяцев

Обязательные документы	Паспорт, ПТС
Подтверждение дохода	Без справок о доходах
Необязательные документы	Свидетельство о регистрации ТС, Документ, подтверждающий доход
Необязательные документы (1 на выбор)	Водительское удостоверение, Заграничный паспорт, ИНН, СНИЛС

Отзывы о кредитах под залог авто

Где лучше взять кредит под залог авто

* В таблице отобраны банки с высокой оценкой в нашем пользовательском рейтинге. Расчёт суммы платежа был сформирован для кредита на 1000000 рублей на 5 лет

Банк	Ставка	Сумма	Срок	Ежемясячный платёж *
Совкомбанк	от 6,9%	150 000 ₽ – 5 000 000 ₽	до 60 месяцев	19 754 ₽
РОСБАНК	от 7,5%	300 000 ₽ – 3 000 000 ₽	до 5 лет	20 038 ₽
ОТП Банк	от 7,5%	200 000 ₽ – 1 000 000 ₽	до 60 месяцев	20 038 ₽
Газпромбанк	от 8,1%	300 000 ₽ – 2 000 000 ₽	до 60 месяцев	20 324 ₽
Тинькофф Банк	от 8,9%	100 000 ₽ – 3 000 000 ₽	до 5 лет	20 710 ₽
Азиатско-Тихоокеанский Банк	от 12%	1 000 000 ₽ – 5 000 000 ₽	до 84 месяцев	22 244 ₽

Мнение эксперта

Рассказываю про вклады и инвестиции, веду канал Сравни.ру в Дзене. Получал дополнительное образование на Мальте, во Франции и США. Побеждал во многих финансовых и общественных конкурсах.

Кредит под залог автомобиля считается одной из самых востребованных банковских услуг. Его преимущества очевидны и заключаются в следующем:

оперативность выдачи
возможность получить достаточно крупную сумму на продолжительный срок
сравнительно выгодная процентная ставка
объективная оценка рыночной стоимости, которая без проблем проверяется независимым экспертом.

Важным бонусом кредита под залог машины становится наличие автомобилей у большого круга потенциальных заемщиков. Это делает услугу еще более доступной для клиентов самых разных отечественных банков.

Что важно знать о кредите под залог автомобиля

Кредит под залог автомобиля обладает следующими характерными особенностями:

обязательный предварительный осмотр и оценка транспортного средства;
высокая вероятность одобрения, связанная с ликвидностью залога;
стандартный лимит для подобных кредитов – не более 70% от реальной стоимости авто;
уменьшение процентной ставки – на 2-3% - по сравнению с обычным потребительским кредитом;
традиционный набор требований и лояльное отношение к клиенту;
длительный срок кредитования, который также объясняется ценностью и ликвидностью закладываемого актива;
оставление транспортного средства в распоряжении водителя.

Каковы особенности кредитования под залог авто?

Какие документы нужны для получения кредита?

Для получения кредита под залог авто необходимы:

российский паспорт;
ПТС на машину;
удостоверение водителя;
при необходимости – документы об официальном трудоустройстве и размере заработка/доходе из других источников.

Какие требования предъявляются к залоговому авто?

Перечень требований, предъявляемых к залоговому автомобилю:

определенный год выпуска. Возраст отечественных авто редко превышает 5 лет, для иномарок требования более лояльны;
исправное техническое состояние;
действующая страховка (ОСАГО – всегда, КАСКО – для большинства банков, что объясняется стремлением снизить риски кредитования).

Можно ли оформить кредит под залог авто с плохой КИ?

Да, можно. Поскольку автомобиль считается ликвидным и ценным активом. Поэтому при предоставлении транспортного средства в качестве обеспечения по кредиту высока вероятность одобрения займа даже для клиентов с проблемной кредитной историей. При обращении в МФО риск получения отказа еще ниже.

Крупные российские банки, готовые выдать кредит под залог авто заемщику с плохой КИ на данных условия:

Что касается МФО, в подобный список можно включать практически всех.

Взять кредит под залог автомобиля в банках

Оформить банковский кредит наличными под залог автомашины без справок о доходах можно, но лишь в некоторых организациях. Чтобы получить кредит под залог покупаемого автомобиля, первым делом нужно определиться с выбором транспортного средства и только потом подбирать подходящий банк. Конкретные условия могут меняться от организации к организации:

Требуется страхование транспорта и, зачастую, клиента.
Стоимость машины не должна быть меньше суммы кредита.
Кредит наличными выдается редко, чаще деньги перечисляются на счет продавца напрямую.
У многих банков есть свои аккредитованные автосалоны, в которых можно оформить кредит на более выгодных условиях.

Необходимые документы

Для оформления потребительского кредита под залог приобретаемого автомобиля нужно подготовить следующий пакет документов:

Читайте также: