Как заполнять заявление о страховом возмещении или прямом возмещении убытков по осаго

Обновлено: 01.05.2024

В 2014-ом году, в Федеральный закон №40 были внесены поправки, которые изменили порядок обращения граждан по страховым случаям ОСАГО. Было введено прямое возмещение убытков, что ранее было недоступно держателем полисов обязательного страхования. В рамках данной статьи будет разобрано, что вкладывается в понятие этого нововведения, в какие случаях его можно применять и как это сделать. Что это такое и как выглядит заявление, читайте далее.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону 8 (800) 350-14-90 . Это быстро и бесплатно !

Понятие

Ранее, лицо, которое было признано потерпевшим в дорожно-транспортном происшествии, должно было обращаться в страховую компанию, в которой приобретал полис ОСАГО виновник аварии, что вызывало массу неудобств.

Когда требуется подача документа?

Чтобы гражданин, который был признан потерпевшей стороной в дорожной аварии, мог воспользоваться прямой выплатой по страховому случаю, должно быть соблюдено несколько важных условий:

В аварии должно принять участие не менее 2-х автомобилей.
В результате дорожного происшествия пострадали только транспортные средства участников, а жизнь и здоровье водителей и пассажиров остались невредимы.

Важно! Если повреждения были получены водителем, пассажирам или городскому имуществу, то получить прямое возмещение убытков будет невозможно.

Как написать?

О том, как написать и подать заявление о страховой выплате по ОСАГО, рассказано тут.

Заполнить шапку

В шапке заявление на прямое возмещение убытков от ДТП по ОСАГО, необходимо вписать следующие данные:

юридическое наименование страховой компании, в которую подается заявление (форма собственности пишется сокращенно: ООО, ЗАО, АО и так далее);
фамилия, имя и отчество лица, подающего заявление;
адрес фактического проживания (для юридических лиц места нахождения): город, улица, номер дома, номер квартиры/офиса.

Информацию о ДТП

Для понимания общей картины дорожной аварии страховщиком, в заявлении необходимо указать следующие данные:

Внести сведения об автомобиле виновника аварии

Данные о потерпевшем

В данном разделе, следует указать следующие данные о потерпевшей стороне в аварии:

фамилия, имя и отчество гражданина, который был признан потерпевшим в дорожно-транспортном происшествии;
марка и модель транспортного средства, пострадавшего в ДТП и принадлежащего потерпевшему;
государственный регистрационный номер машины потерпевшего, включая регион;
серия и номер кузова автомобиля потерпевшего;
год выпуска транспортного средства потерпевшего;
фамилия, имя и отчество собственника автомобиля, по которому подается заявление о возмещении убытков;
серия и номер страхового полиса потерпевшей стороны;
краткое наименование страховой компании, в которой потерпевшим был приобретен страховой полис ОСАГО;
срок действия страхового договора потерпевшей стороны.

Официально оформить

Для того, чтобы заявление получило официальный характер, потребуется указать:

дату составления заявления;
роспись заявителя;
расшифровка росписи заявителя.

Теперь вы знаете, как заполнять заявление.

Какие бумаги нужно приложить?

Чтобы получить прямое возмещение ущерба по дорожно-транспортному происшествию по ОСАГО, помимо заявления потребуется определенный пакет документов. Абсолютно во всех случаях нужны будут следующие бумаги:

Извещение о дорожной аварии. Бланк этого документа выдается страховщиком страхователю, при заключении страхового договора. Этот документ должен быть заполнен обоими участниками дорожно-транспортного происшествия. В нем должны быть подробно описаны все аспекты аварии и все повреждения, полученные машинами.
Копии документов, которые подтверждают право собственности на автомобиль держателем страхового полиса ОСАГО.
Документ, удостоверяющий личность заявителя и копия документа его прав.

Если заявление подается не держателем страхового договора, то дополнительно потребуется нотариальная доверенность на представление интересов страхователя в страховой компании ( о том, как получить возмещение по доверенности, читайте здесь).

Если в дорожно-транспортном происшествии, потерпевшей стороной был признан автомобиль принадлежащий юридическому лицу, то дополнительно к заявлению необходимо приложить путевой лист, который подтвердит, что водитель пострадавшего автомобиля имел право находиться в указанное в заявлении время в месте дорожно-транспортного происшествия.

Если стороны составили на месте Европротокол, то его копия также должна быть приложена к заявлению, если же к фиксации дорожной аварии были привлечены сотрудники ГИБДД, то заявителю потребуются следующие документы:

Справка по форме №748. Это аналог извещение о дорожной аварии, но составленный не участниками дорожно-транспортного происшествия, а сотрудниками ГИБДД, прибывшими на место аварии.
Копия протокола, составленная сотрудниками правоохранительных органов по факту административного правонарушения.
Копия отказа от возбуждения уголовного дела по факту дорожно-транспортного происшествия.

По всем подаваемым в страховую компанию документам, должен быть составлен акт их приемке, причем в двух экземплярах. Один остается в страховой компании, а второй, с отметкой об их принятии, передается страхователю.

Куда следует подавать?

Подробнее о том, как и когда следует подавать заявление о возмещении убытков по ОСАГО, читайте здесь.

Сроки и пошлины

Федеральным законом №40, который регулирует обязательное страхование автогражданской ответственности на территории Российской Федерации установлено, что заявление на прямое покрытие ущерба полученного автомобилем в ДТП по ОСАГО, вместе с пакетом документов, должно быть подано в территориальный офис страховой компании не позднее 5 рабочих дней с момента происшествия.

Также, нужно понимать, что никаких пошлин и других оплат за такое заявление законом не предусмотрено.

На нашем сайте вы найдете много полезной и важной информации об особенностях возмещения ущерба по ОСАГО. Читайте статьи, в которых рассказано:

об интересных фактах натурального возмещения ущерба;
о правилах формирования выплат и лимитах компенсации;
о том, как получить максимальную выплату по ОСАГО;
о том, возможно ли получить выплаты по ОСАГО и КАСКО одновременно.

В целом, прямое возмещение полученного автомобилем ущерба в дорожно-транспортном происшествии – это отрегулированная процедура, в которой каждый шаг и каждый документ определен на законодательном уровне. Если соблюсти сроки и сразу проконтролировать получение всех документов и их верное заполнение, то у страхователя не должно возникнуть проблем с получением страховой компенсации.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:

Я застрахован по ОСАГО. У меня произошло ДТП. Я являюсь потерпевшей стороной. Мне необходимо обращаться в компанию виновника или можно в свою страховую компанию?

Если Вы являетесь пострадавшей стороной в результате ДТП, то за возмещением ущерба по ОСАГО требуется обращаться в свою страховую компанию, это прямое возмещение убытков (ПВУ). При этом должны выполняться 3 условия (в зависимости от даты ДТП):

ДТП произошло до 26 сентября 2017 г.:
1. в ДТП был вред причинен только транспортным средствам (не пострадали люди или другое имущество);
2. ДТП произошло в результате столкновения только двух транспортных средств (прицеп считается частью транспортного средства);
3. оба участника имеют действующие полисы ОСАГО.

ДТП произошло после 26 сентября 2017 г.:
1. * в ДТП был вред причинен только транспортным средствам (не пострадали люди или другое имущество);
2. * ДТП произошло в результате столкновения двух и более транспортных средств (прицеп считается частью транспортного средства);
* все участники ДТП имеют действующие полисы ОСАГО Если хотя бы одно из условий не соблюдается, то за возмещением ущерба необходимо обращаться в компанию виновника.

Потерпевший, намеренный воспользоваться своим правом на страховую выплату, обязан при первой возможности уведомить страховщика о наступлении страхового случая.

При этом срок исковой давности по требованиям, вытекающим из договора страхования риска ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, составляет три года.

Я являюсь потерпевшим в ДТП, произошедшем по вине Вашего клиента. Куда я могу обратиться для подачи заявления о выплате?

Какие документы мне необходимо представить в страховую компанию для получения страховой выплаты по ОСАГО?

Для получения возмещения по ОСАГО Вам понадобятся оригиналы основных документов и документов о ДТП из ГИБДД, если происшествие было оформлено с участием сотрудников ГИБДД. Написать заявление может собственник транспортного средства или представитель по нотариальной доверенности, с правом получения страхового возмещения и предоставления интересов собственника в страховой компании.

Список основных документов:
1. Извещение о ДТП, заполненное и подписанное обоими участниками с лицевой стороны. С оборотной стороны участник заполняет свою копию извещения.
2. Свидетельство о регистрации транспортного средства или паспорт транспортного средства
3. Паспорт РФ заявителя.
4. Если страховой случай заявляет не собственник ТС, то нужна нотариальная доверенность, с правом предоставления интересов собственника и получения возмещения (для физических лиц)
5. Банковские реквизиты для выплаты возмещения (ЛИЦЕВОЙ СЧЕТ,РАСЧЕТНЫЙ СЧЕТ ,КОР.СЧЕТ,БИК БАНКА,ИНН БАНКА,НАИМЕНОВАНИЕ БАНКА) (для физических лиц)
6. Полис ОСАГО и платежный документ, подтверждающий оплату полиса
7. Документы ГИБДД, если ДТП было оформлено в ГИБДД (более расширенная информация в п.6)

Для юридических лиц, дополнительно требуются:
8. Доверенность заявителя на право предоставления интересов собственника в страховой компании, заверенная печатью.
9. Распорядительное письмо на возмещение ущерба, заверенные печатью и подписью уполномоченного лица.
10. Копия договора или иного документа, подтверждающего аренду, лизинг или прокат транспортного средства.

Документы о ДТП
1. Постановление по делу об административном правонарушении (дополнительно протокол об адм. правонарушении, если составлялся) или Определение об отказе в возбуждении дела об адм. правонарушении
2. Приложение к вышеуказанным документам, если оно составлялось.
3. При причинении вреда жизни/здоровью может быть выдан протокол места совершения адм. правонарушения.
4. Обращаем внимание, что документах ГИБДД должны содержаться сведения о:
* ТС, участвовавших в ДТП (марки, модели, государственные регистрационные знаки, а при их отсутствии-VIN);
* водителях (фамилия, имя, отчество, место жительства);
* страховых полисах ОСАГО (серия, номер, наименование страховой организации);
* перечень видимых повреждениях транспортных средств.

Внимание! В соответствии с правилами ОСАГО водители транспортных средств, причастные к ДТП, обязаны заполнить бланки извещений о ДТП, независимо от оформления документов сотрудниками полиции.

Согласно венской конвенции о дорожном движении с поправками от 28.09.2004, для документов, содержащих информацию на национальном языке государства, требуется письменный перевод документов, заверенный нотариусом.

В отдельных случаях перечень документов может зависеть от гражданско-правовых отношений потерпевшего и причинителя вреда.

В течение 20 календарных дней с момента предоставления полного пакета документов и транспортного средства к осмотру в страховую компанию.

Выплата денежными средствами может быть произведена при наличии соглашения в письменной форме между страховщиком и выгодоприобретателем.

По всем вопросам обращайтесь, пожалуйста, в Службу контроля качества сервиса.

Я слышал, что небольшие ДТП можно оформлять без участия сотрудников ГИБДД. В каких случаях это возможно и получу ли я при этом страховую выплату?

Вы можете не вызывать сотрудников ГИБДД в случае наличия одновременно следующих обстоятельств:
1. ДТП произошло в результате столкновения только двух ТС;
2. В ДТП вред причинен только ТС, т.е. не причинен вред жизни/здоровью людей и не повреждено другое имущество (забор, гараж, отбойник и т.д.);
3. Ответственность обоих участников застрахована.

Оба участника ДТП обязаны в течение 5 рабочих дней передать свой экземпляр Извещения о ДТП в свою страховую компанию любым способом, подтверждающим доставку.

Что это такое?

ПВУ подразумевает, что в случае дорожно-транспортного происшествия, потерпевшая сторона вправе обратиться за компенсацией ущерба в организацию, с которой был заключен страховой договор. До внесения изменений законодательную базу обращаться приходилось в компанию виновника происшествия. Для того, чтобы подобная выплата была произведена, необходимо наличие условий, предполагающих прямое возмещение. Кроме того, следует подать заявление о ПВУ и соблюсти порядок обращения.

В каких случаях составляется документ?

Для возмещения понесенных убытков по программе ПВУ, при оформлении аварии должны быть соблюдены следующие условия:

Только два автомобиля были замешаны в ДТП. Наличие большего числа транспортных средств не предполагает подачу заявления на получение прямой компенсации. Хотя в случае, если сотрудник ГИБДД оформит происшествие, как две аварии, с двумя автомобилями участниками в каждой, выплата ПВУ возможна.
Ущерб нанесен собственности, жизни и здоровью человека вред нанесен не был. При наличии пострадавших, придется обращаться к страховщику виновного водителя. Получить прямое возмещение в случае, если пострадало имущество города, также не удастся.
Оба водителя согласны с распределением ответственности, виновник определен, не возникло спорных вопросов, все согласны с решением инспектора ГИБДД. При обоюдной вине прямое возмещение не предусмотрено, как и в случае несогласия одного из участников с решением сотрудников ГИБДД.
На момент ДТП, на руках у обоих водителей должны быть действующие договоры ОСАГО. Если страховка отсутствует у виновника, пострадавшему придется решать вопрос о возмещении с ним, и не исключено, что через суд. Отсутствие полиса у потерпевшей стороны, означает, что обращаться нужно в компанию водителя, ставшего причиной столкновения.
Страховщик обязан быть включен в соглашение о прямом возмещении.

Не важно, кем значится в полисе заявитель, страхователем или собственником. При соблюдении условий, обозначенных выше, он вправе составить заявление в свою компанию и получить компенсацию прямым способом.

Как заполнить: подробная пошаговая инструкция

Утвержденные бланки для заявления содержат типовые графы, различия могут быть разве что в визуальном оформлении. Их выдают в офисе страховщика при обращении клиента. Документ заполняют таким образом:

В шапку заявления вносят юридическое название страховой организации (форма собственности выглядит как сокращение ООО, ЗАО, АО и т.п.).
Затем следует фамилия, имя, отчество заявителя.
Под ним пишут адрес проживания или нахождения (для юридических лиц) подателя заявления, указывают город, улицу, номер дома/квартиры/офиса.
Если в страховую компанию обратилось доверенное лицо клиента, заполняется дополнительная графа, куда вписывают данные этого лица.

Марку, модель, государственный регистрационный знак ТС.
ФИО виновника (полностью).
Серия, номер полиса ОСАГО.
Срок начала и окончания действия договора, наименования страховой организации, продавшей страховку виновнику аварии.

ФИО собственника пострадавшего автомобиля (лицо, от имени которого поступает заявление).
Марка, модель, государственный регистрационный знак ТС.
VIN-код или номер кузова ТС, регион, год выпуска автомобиля, пострадавшего в происшествии.
ФИО водителя, который пострадал в аварии.
Серия, номер полиса ОСАГО.
Название страховой фирмы, заключившей договор с потерпевшим.
Срок начала и окончания действия договора водителя признанного пострадавшим.

Бланк и пример как его правильно заполнить приведены ниже:

Что нужно приложить?

К составленному обращению положено приложить пакет соответствующих документов:

Извещение о ДТП, заполненное обоими водителями. В нем должны быть указаны все особенности происшествия.
Справку из ГИБДД по форме 748. Ее заполняет инспектор ГИБДД на месте аварии.
Протокол об административном правонарушении или отказ от возбуждения уголовного дела. Если данный страховой случай был оформлен без участия сотрудников автоинспекции, необходимо предоставить Европротокол.
Документы, которые подтвердят оплату услуг эвакуатора или платной стоянки (если клиент желает компенсировать данные расходы).
Документы, которые подтвердят дополнительные убытки, понесенные вследствие аварии.
Правоустанавливающие документы на автомобиль (ПТС, свидетельство о регистрации права владения).
Доверенность, если собственность принадлежит другому человеку.

Весь пакет бумаг передается по акту приема-передачи, которые служит подтверждением факта, что пострадавший действительно обращался к страховщику. В акте указывают весь список собранных документов, справок и копий.

Куда подавать?

По правилам за прямым возмещением ущерба обращаются в офис страховщика потерпевшего. При этом СК вправе потребовать провести осмотр транспортного средства для определения суммы убытков. К осмотру часто привлекают независимых экспертов, расчет возмещения производят на основании их заключения.

Компания водителя, ставшего причиной ДТП не примет данный документ, так как проведение такой выплаты не входит в ее обязанности. Но в ситуации, когда страховая организация пострадавшего лишилась лицензии, либо была признана банкротом, допускается обращение к страховщику виновника. Еще в таких случаях можно потребовать выплаты по ПВУ напрямую у РСА. Для таких ситуаций создан специальный фонд, предусматривающий осуществление выплат по четко регламентированному порядку.

После принятия заявления СК пострадавшего компенсирует убытки своему клиенту, а затем обращается к страховщику виновника ДТП за получением возмещении. Даже если между страховыми организациями возникнет спор, и дело дойдет до суда, их отношения уже никак не коснутся потерпевшего.

Сроки и пошлины

Согласно Федеральному Закону №40, регламентирующему ОСАГО и отношения между страховщиком и страхователем, на подачу заявления на ПВУ отводится 5 рабочих дней с момента ДТП, иначе водитель потеряет право требовать подобного возмещения. Но если для задержки были уважительные причины, срок подачи возможно продлить. Кроме того, время обращения также влияет на сумму выплаты, поэтому страхователю лучше не тянуть, если он не хочет, чтобы размер компенсации оказался меньше, чем положено.

Страховщик потерпевшего ставит в известность о подаче заявления страховую компанию виновника в течение 7 дней. Решение насчет заявления должно быть принято до истечения 20 дней с момента принятия. За это время сотрудники компании оценивают повреждения и проводят экспертизу. В результате СК обязана возместить убытки либо отказать клиенту, четко аргументируя свою позицию.

При отказе, у водителя есть 30 дней, чтобы обжаловать решение своего страховщика в суде. Деньги обычно перечисляют на расчетный счет, но можно получит и наличными в кассе страховой компании. Вся процедура имеет четкий регламент, каждый документ определен на законодательном уровне.

Что касается оплаты, то за обращение с таким заявлением не предусмотрены никакие государственные пошлины. Расходы могут быть только при обращении в суд в случае отказа СК выполнять свои обязательства в отношении клиента или на оформление доверенности, если заявителем выступает не страхователь.

При обращении в офис страховой компании следует помнить, что правильно составленное заявление и надлежащее оформление ДТП – основные документы, гарантирующие получение ПВУ в необходимом размере. Если с заполнением возникают проблемы, менеджер компании обязан предоставить подробную информацию о правилах составления документа. Так как многие фирмы стараются избежать выплат, отправив клиента в фирму виновника, лучше заранее проконсультироваться с юристом, чтобы знать нюансы законодательной базы по данному вопросу.

Видео по теме

Подробнее о том, как оформить ПВУ можно узнать из этого видео:

Понятие “прямого возмещения убытков” появилось в Законе об ОСАГО после вступивших в силу изменений от 2 августа 2014 года. С этого дня водители, пострадавшие в ДТП могут обращаться за компенсацией напрямую в свою страховую компанию, а не к страховщикам виноватой стороны, как это было предусмотрено ранее. В более ранних поправках к закону фигурировало понятие “безальтернативного возмещения”, предусматривавшего выплату средств лишь за счет компании, выдавшей полис виновнику. Теперь несовпадение страховщика и собственника в договоре ОСАГО не является причиной для отказа в прямой выплате ущерба.

Чтобы ДТП попадало под критерии, установленные законодательством, по отношению к прямому возмещению убытков по ОСАГО, должно быть соблюдено несколько условий.

1. Потерпевший предъявляет требование о возмещении вреда, причиненного его имуществу, страховщику, который застраховал гражданскую ответственность потерпевшего, в случае наличия одновременно следующих обстоятельств:

а) в результате дорожно-транспортного происшествия вред причинен только транспортным средствам, указанным в подпункте "б" настоящего пункта;

б) дорожно-транспортное происшествие произошло в результате взаимодействия (столкновения) двух и более транспортных средств (включая транспортные средства с прицепами к ним), гражданская ответственность владельцев которых застрахована по договору обязательного страхования в соответствии с настоящим Федеральным законом.

Ст.14.1 Федерального закона от 25.04.2002 N 40-ФЗ (ред. от 28.11.2015) "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств"

Чтобы рассчитывать на возмещение, участниками аварии должны быть признаны более двух автомобиля. В происшествиях с участием лишь одного автомобиля (опрокидывание или наезд на препятствие - деревья, ограждения, бордюры и т.п.) виновник не может рассчитывать на компенсацию по ОСАГО.

Вторым обязательным условием является наличие у обеих сторон страховки ОСАГО. Хотя оформление полиса считается обязательным для каждого автовладельца, многие водители пренебрегают этой процедурой. Если оба участника ДТП не застрахованы или не имеет полиса лишь виновник аварии, он обязан самостоятельно возместить ущерб, нанесенный потерпевшему. Если пострадавшая сторона не застрахована, то за компенсацией следует обращаться к страховщикам виноватого в ДТП участника движения.

Получить компенсацию по упрощенной процедуре прямого урегулирования можно лишь в случаях, если ущерб был нанесен лишь автомобилям (т.е. имуществу). Если пострадала иная собственность (груз, багаж, ограждения) или причинен вред здоровью и жизни граждан, выплатой компенсации будет заниматься страховщик виновного лица. В случаях отсутствия у виновного полиса ОСАГО, за возмещением следует обратиться в РСА (Союз Автостраховщиков России). Они же займутся процедурой компенсации средств в случаях банкротства или отзыва лицензии страховщика, в соответствии с п.6 ст.14.1 ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств".

Получите квалифицированную помощь прямо сейчас! Наши адвокаты проконсультируют вас по любым вопросам вне очереди!

6. В случае исключения страховщика, застраховавшего гражданскую ответственность лица, причинившего вред, из соглашения о прямом возмещении убытков или принятия арбитражным судом решения о признании такого страховщика банкротом и об открытии конкурсного производства в соответствии с законодательством о несостоятельности (банкротстве) либо в случае отзыва у него лицензии на осуществление страховой деятельности страховщик, осуществивший прямое возмещение убытков, вправе требовать у профессионального объединения страховщиков осуществления компенсационной выплаты в размере, установленном соглашением о прямом возмещении убытков в соответствии со статьей 26.1 настоящего Федерального закона.

п.6 ст.14.1 ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств"

Кроме этого, компания может обоснованно отказать в возмещении, если ДТП произошло вне периода использования, предусмотренного договором, в случае отказа от предоставления извещения об аварии или если потерпевшая сторона уже подала заявку на урегулирование вопросов в страховую компанию виновного.

Как работает прямое возмещение убытков

Процедура выплаты компенсационных средств страховой компанией предельно проста. Существует четкий регламент порядка возмещения ущерба. От пострадавшей стороны требуется предоставить документы не позднее, чем через 15 дней от момента аварии. Пакет включает в себя заполненный бланк заявления с указанием расчетного счета для выплат. Перед получением положительного ответа проводится независимая экспертиза. После успешного результата процедуры средства переводятся на счет лица, которому был нанесен вред. Следует обратить внимание, что единственно верной справкой из ГИБДД, которую обязана принять страховая компания, считается документ формы 748, утвержденной Приказом МВД РФ.

Кроме заявления, в пакет документов входит:

извещение об аварии;

протокол административного правонарушения (если происшествие оформлено с участием представителей правоохранительных органов);

документы на право собственности;

реквизиты банковского счета для перечисления денежных средств.

Образец заполнения заявления о прямом возмещении убытков по ОСАГО может предоставить страховая компания. Пример заполненного заявления выглядит таким образом:

Читайте также: