Как взять машину в кредит без первоначального взноса в беларуси

Обновлено: 27.04.2024

Купить машину и ездить по своим делам или на отдых – мечта, не иначе. Каждый ли может позволить себе автомобиль? К сожалению нет. Чтобы больше людей смогли купить себе автомобиль, банками была создана программа автокредитования, о том, кто может ей воспользоваться и какие условия самые выгодные, вы узнаете из статьи.

Что такое автокредит

Автокредит — это целевой займ на автомобиль, в большинстве случаев он оформляется в салоне на определённую машину, но есть возможность и оформить его в офисе банке на подержанный автомобиль с рук.

Программы на новый и поддержанный автомобиль отличаются между собой, в частности процентная ставка на подержанный автомобиль выше, чем на новый, так же требуется больший первоначальный взнос. Связано с тем, что у поддержанного автомобиля выше вероятность скорого износа и/или поломок.

Автокредит — это не просто целевой займ, но и займ с обеспечением. В обеспечение идёт приобретаемый автомобиль, но заёмщик можно свободно использовать его на территории Беларуси, единственное оригинал ПТС необходимо оставить на хранение банку. Документ будет храниться в банке, пока задолженность не будет выплачена.

Автокредит в Беларуси отличается тем, что есть вариант не просто покупки автотранспорта кредит с обеспечением в виде автомобиля, но и вариант, где в качестве автомобиля выступает не приобретаемое авто, а поручитель.

Так как процедура изъятия автомобиля при не погашенной задолженности достаточно трудоёмкая и долгая, то кредитору проще взыскать долг с поручителя заёмщика. Так что чем лучше будет кредитная история у вашего поручителя, тем больше вероятность, что займ вы получите.

Альтернативой автокредиту может стать потребительский кредит наличными, к тому же перед автокредитом у него есть плюсы:

Не требуется залог, машина может спокойно передвигаться внутри страны и за её пределами;
Не требуется поручитель;
Не нужно оформлять КАСКО;
Не нужно вносить первоначальный взнос;
Купить можно любой автомобиль, не обязательно, чтобы он подходил под параметры банка.

В то же время, автокредит выйдет гораздо дешевле по выплаченным процентам, так как этот кредит залоговый.

Особенности целевой ссуды на автомобиль

Автокредит в Белорусии — это отдельная кредитная программа, которая обладает своими нюансами и особенностями:

Если вы приобретаете в кредит подержанное авто, то обязательно оценщик банка должен провести экспертизу транспорта, перед тем как банк примет решение.
Подержанный автомобиль не должен быть старше 10 лет, вообще, чем моложе автомобиль, тем лучше для банка.
В 90% случаев потребуется оформление расширенной страховки КАСКО. Так банк снижает риски неуплаты ссуды, в случае серьёзного ДТП или угона авто все траты на себя берёт страховая компания.
Как правило все банки просят внести первоначальный взнос, от 10% процентов. Некоторые банки, в качестве акции при первоначальном взносе от 30 – 50 % от стоимости авто снижает ставку по проценту. Есть и такие программы автокредитования, где первоначальный взнос не требуется, но как правило, там высокий процент.
До сих пор можно встретить договора со скрытыми комиссиями, внимательно читайте договор!
Существуют программы автокредитования с государственной поддержкой, где часть процентных выплат государство берёт на себя.

В целом процентная ставка по автокредитованию достаточно ниже, чем по потребительскому кредиту. Также оформление заявки и рассмотрение происходит гораздо быстрее так как в большинстве случаев автомобиль предоставляется в залог. С наличием обеспечение связано и то, что к заёмщикам выдвигаются достаточно лояльные требования.

Но имейте ввиду, что с большей вероятностью вам придётся вносить первоначальный взнос и оформлять КАСКО.

“Так как в Белорусии очень низкий процент невозврата автокредитования, то и процент одобрения в данном направлении достаточно высок. Банки абсолютно лояльны, некоторые учреждения даже не просят документарного подтверждения трудоустройства и дохода. Также часто предлагаются выгодные условия, акции, скидки и государственное субсидирование.”

Начальник службы безопасности Белагромбанка Скорина В.В.

Какие банки предоставляют автокредит

Если вы приобретаете автомобиль в салоне, то ваш выбор из кредиторов будет ограничен представителями финансовых организаций, сотрудничающих с автосалоном. Если вы самостоятельно ищите себе транспорт, то вы можете обратиться в любой банк, занимающейся автокредитованием.

Топ-7 банков Белоруссии, предоставляющих целевой займ на авто:

На срок до 5 лет;

Ставка по проценту составит 39% годовых;

Сумма, уходящая в кредит: до 30 000 белорусских рублей;

Ставка по проценту: 27% годовых;

Оформить займ можно на 7 лет;

Срок кредитования до 5 лет;

Процентная ставка от 9,99% годовых;

Процентная ставка от 15% годовых;

Процентная ставка от 15,5% годовых;

Чтобы повысить вероятность положительного ответа, подайте заявку сразу в несколько банков. Банки могут предложить несколько вариантов, разных условий, и вы выберете самый выгодный для вас.

Также чтобы получить положительный ответ вносите первоначальный взнос, чем больше, тем лучше. Это будет гарантией, что вы будете исправно платить по кредиту, так как смогли накопить сумму на взнос. А также вы сможете получить приятный бонус в виде снижения ставки по проценту.

Требования к заёмщикам и документы

Подать заявку на рассмотрение может любой гражданин Белоруссии, достигший совершеннолетия, а также подходящий следующим параметрам:

Официальное трудоустройство;
Белая зарплата.

Желательно чтобы у заёмщика была положительная кредитная история (не было просрочек и невыплаченных задолженностей), но если она отсутствует, то это не критично. Все те же самые требования выдвигаются и поручителям.

В банк необходимо явится уже с собранным пакетом документов, а именно:

Паспорт;
Справки, подтверждающие доход заявителя;
Для мужчин до 28 лет необходимо предоставить военный билет;
Письменное согласие от супруга на приобретение автомобиля, для тех, кто находится в браке;
Если вы приобретаете авто не в салоне, то в банк нужно принести договор купли-продажи.

Некоторые банки могут попросить дополнительные документы для принятия решения, например, заграничный паспорт или водительское удостоверение.

Как получить займ на авто

Если вы хотите купить автомобиль на деньги банка, то вам необходимо действовать согласно инструкции:

Выберете автомобиль (марку, марку модель) и договоритесь с продавцом, если вы выбрали подержанный автомобиль в авто, то сообщите продавцу, что хотите приобрести его в кредит.
Узнайте для каких банков автомобиль подходит по требованиям и подайте в эти банки заявки.
Дождитесь ответа (процедура может занять от нескольких минут до нескольких дней).
В случае одобрения оформите договор купли-продажи с продавцом и договор кредитования в банке.

Деньги поступают продавцу, как правило, на следующий день. Это и есть последний шаг оформления автокредита. Если вы обратитесь за машиной в автосалон, то процедура проходит гораздо быстрее, а шанс одобрения ещё выше.

Часто задаваемые вопросы

Вопрос: я гражданин Украины, могу ли я купить автомобиль в автокредит в Белоруссии и перевезти его к себе на родину?

Ответ: нет, такое невозможно. Автомобиль находится в залоге у банка, и должен весь срок кредитования находиться на территории страны. Что же касается вопроса “может ли получить кредит граждане других стран”, то ответ будет положительный, но не все банки выдают кредиты иностранцам

ПРИОРБАНК предоставляет возможность приобрести авто в кредит как новое, так и б/у. Имея в наличии справку о зарплате и стаж работы на одном месте не менее 6 месяцев, вы можете получить кредит на покупку авто на условиях от 11,9% до 13,7% годовых. Сумма кредита – до 24 900, выдаётся кредит на 7 лет. Без поручителей и страхования КАСКО. Получить его могут граждане Беларуси возрастом от 22 до 63 лет.

Лицензия № 8 выдана Национальным банком Республики Беларусь 08.07.2020

БЕЛГАЗПРОМБАНК предлагает кредит в официальных дилерских центрах гражданам Беларуси возрастом от 18 до 64 лет на покупку автомобилей с минимальным первоначальным взносом – до 10%. Срок кредитования – 10 лет. Из документов нужен только паспорт. Процентная ставка – 17,99% годовых. Обеспечением кредита является авто не старше 8 лет.

Лицензия на осуществление банковской деятельности №24 от 12.12.1991

Лицензия на осуществление банковской деятельности № 16 выдана 28.01.2019

Банк ДАБРАБЫТ предлагает купить автомобиль HYUNDAI БЕЗ первоначального взноса! Вы можете воспользоваться уникальным предложением – приобрести авто под 19, 99% годовых и сумму до 50 000 рублей! Срок кредитования от 3 до 10 лет. Этот кредит предоставляется при условии постоянного места работы и стабильной заработной плате, позволяющей без проблем гасить кредит. В случае, если справки о доходах нет, вам придётся внести 50% первоначальный взнос. Также банк предлагает кредит на покупку автомобилей RENAULT, CHANGAN, MAZDA, FORD, KIA, CHERY, LADA, HAVAL и другие. Сумма первоначального взноса для каждого из предложений – разная. Уточнить её можно непосредственно в банке.

Лицензия на осуществление банковской деятельности № 23 выдана 21.12.2018

ВТБ Банк предоставляет кредит от 2 500 до 25 000 рублей гражданам Беларуси для приобретения автомобиля, сроком до 60 месяцев. При выборе суммы кредитования до 10 000 рублей, справка о размере заработной платы и других видах доходов не требуется. Возраст кредитополучателя должен быть от 21 до 62 лет. Кредит выдаётся при условии наличии трёх месяцев беспрерывного стажа работы на одном месте. Имеется возможность досрочного погашения кредита.

Лицензия на осуществление банковской деятельности Национального банка Республики Беларусь №2 от 13.02.2019

Белагропромбанк кредитует желающих приобрести легковые автомобили GEELY. Кредитование автомобилей Emgrand 7, Atlas и Emgrand X7 в двух вариантах: при размере 75 — 90% первоначального взноса включительно и до 75% — во втором случае. Срок кредитования – до 7 лет. Минимальная сумма, которую может выдать банк – 1 000 рублей. В качестве обеспечения может выступать залог приобретаемого автомобиля или поручительство физических лиц. За оформление договора поручительства придётся заплатить 25 рублей, а за оформление договора о залоге – 50 белорусских рублей.

Лицензия на осуществление банковской деятельности № 10 выдана 11.05.2019

Белорусский народный банк (БНБ) предлагает большой выбор кредитов для приобретения автомобилей разных марок с пробегом и без него. Процентная ставка стартует от 9,99%. Для получения подобных кредитов необходимо присутствие поручителя, либо автомобиль станет залоговом имуществом, которое выступит в качестве обеспечения кредита. Максимальная сумма предоставляемого кредита – до 100%. При стандартных условиях время рассмотрения заявки – до 1 часа. Минимальная сумма – от 3000 белорусских рублей.

Лицензия на осуществление банковской деятельности № 25 выдана 03.06.2013

ИДЕЯ банк предоставляет возможность купить автомобиль в кредит под 13,7% годовых гражданам Беларуси в возрасте от 27 до 60 лет. Срок кредитования – до 42 месяцев. Банк предоставляет кредит от 10 000 до 30 000 рублей. Для получения кредита необходима справка о доходах. Возможно досрочное погашение.

Лицензия на осуществление банковской деятельности № 27 выдана 16 апреля 1992

ТЕХНОБАНК может предложить от 5 000 до 100 000 рублей на покупку автомобиля гражданам Беларуси. Если вы хотите получить кредит до 25 000 рублей, сделать это можно без поручителей и справки о доходах. Срок кредитования от 4 до 7 лет. Процентная ставка от 12 до 13,7%. Банк сотрудничает на партнёрских отношениях со многими дилерами и автоцентрами. Возможно досрочное погашение кредита.

Лицензия на осуществление банковской деятельности № 21 выдана 22.06.2020

РРБанк предлагает автокредитование новых и б/у автомобилей не старше 8 лет, на выгодных условиях: сумма предоставляемого кредита – от 5 000 до 50 000 рублей. Срок кредитования – до 5 лет. Процентная ставка фиксированная – 13,7%. Получить кредит могут граждане Беларуси в возрасте от 20 до 65 лет. Для удобства кредитополучателя, необходимая сумма перечисляется на р/с продавца авто. Первоначальный взнос за автомобиль должен быть 20% от всей суммы. Для получения кредита необходим паспорт гражданина Беларуси, справка о доходах за последние 3 месяца и договор купли-продажи ТС.

Универсальная помощь специалистов компании, которые решают даже самые сложные ситуации заемщиков.

Помощь в получении автокредитования от брокера. Распространяется на покупку нового и Б/У автомобиля.
Приобретение без первого взноса.
Суммы до 250 000 BYN.
Ставка по кредиту в размере 9,79 % годовых.
Помощь при плохой кредитной истории и низком доходе.
Без предоплаты за услуги.
Без платной страховки.

В 95 % обращений кредитные брокеры добиваются одобрения от одного из ведущих банков Минска. Даже если вам уже был выдан отказ, на этот раз вы можете не волноваться об успешности дела.

Персональная поддержка кредитного брокера способна быстро и надежно решить все финансовые трудности. Профессионал займется подготовкой документов вместо вас, сам подберет подходящий банк и отправит туда заявку. После этого более 96 % клиентов получают одобрение. Для обращения достаточно только паспорта, но дополнительные документы всегда помогают улучшать условия договора. 250 000 может быть предложено вам на автокредитование, также программы не предусматривают первоначального взноса. Все обсуждение проходит всего за одну встречу в офисе брокера в Минске. Он поможет достичь самых лояльных условий договора по стране.

Поддержка брокера направлена на получение клиентами следующих условий:

автокредитование без первоначального взноса;
нет платной страховки и других платных услуг;
общая сумма составляет до 250 000 BYN;
нет штрафных санкций;
оформление с минимумом документов и без поручителей;
ставка от 9,79 % годовых.

Одобрение от банка выдается в большинстве случаев, поскольку за годы работы кредитный брокер смог подбирать именно то место, в котором не будет отказа. Вам не придется тратить время на сбор документов и ожидание одобрения. Кредитный брокер возьмет на себя все этапы сотрудничества с банком.

Кредитный брокер выступает в качестве посредника между заемщиком и банком, проводя переговоры для успешного заключения сделки. Обращение происходит только в надежные банки, ставка в которых будет начинаться от 9,79 % годовых. Возврат денег должен произойти за 7 лет. Цель — автокредитование. Есть возможность оформления без первоначального взноса. Даже при условии наличия открытых просрочек, брокер все равно добьется успешного результата сделки. Работа ведется по лицензии и официально, поэтому вы получаете только преимущества от заявки. Предоплата не предусмотрена, услуги оплачиваются после получения результата.

На протяжении 10 лет данный брокер решает разнообразные проблемы заемщиков.

Если вам от 18 до 70 лет;
деньги понадобились на покупку транспортного средства;
нет возможности выплатить первоначальный взнос;
достаточно 250 000 BYN максимально;
ставка составляет всего 12 % годовых в среднем;
при плохой КИ, просрочках;
при низком уровне официального дохода.

Вы получите одобрение по перечисленным условиям от известного банка Беларуси. Брокер добьется максимальной лояльности к клиенту от банка. В договоре не будет штрафных санкций. Покупка в автохаусе или автосалоне.

Узнать одобрения на кредит

Покупка автомобиля – не всегда роскошь, а желание обеспечить дополнительные возможности для своей рабочей деятельности или комфорт для семьи. Бывают такие ситуации, когда автомобиль нужен срочно, а первоначального взноса – нет в наличии. Именно в таких ситуациях помогают специальные предложения от банков, которые обеспечивают лояльные условия кредитования и предоставляют возможность получить кредит в сжатые сроки с минимальным первоначальным взносом.

Купить в кредит можно автомобили как российской, китайской, так и европейской сборки. Каждый банк предлагает свои условия кредитования для разных автомобилей. Всё зависит от того, с кем из автодилеров или представителей автопроизводителей он сотрудничает в Беларуси. Однако учтите, что покупать автомобиль в кредит можно только в том случае, если вы максимально ответственно подошли к этому процессу и точно знаете, что ежемесячная сумма погашения кредита и процентов по нему будет посильной для вашей семьи. Одним из самых главных преимуществ приобретения автомобиля в кредит является определённая договорённость банка с конкретным дилером или представителем автопроизводителя. Такие формы кредита отличаются лояльными условиями и доступными процентными ставками.

Для того, чтобы знать это наверняка, вам необходимо внимательно ознакомиться с кредитным договором. Если в условиях прописана плавающая процентная ставка, то для получателя кредита этот момент не сулит ничего хорошего. Если в условиях прописана возможность повышения ставки – то это также является сигналом, что проценты могут поменяться и явно не в сторону уменьшения. Чтобы быть уверенными в том, что ставка не поменяется, выбирайте банки с фиксированной процентной ставкой, размер которой не будет меняться до конца срока погашения кредита. Этот момент должен быть указан в договоре.

В случае при подписании договора залога или присутствия поручителя, необходимо будет подписывать договора и нотариально заверять, которые обойдутся вам до 100 рублей за экземпляр. Также может понадобиться страхование приобретаемого автомобиля. нередко – полное КАСКО. Все эти моменты обсуждаются непосредственно с банком.

Заём на машину может быть выгоднее нецелевого потребительского, если попадёте на специальную акцию или в программу господдержки.

Что такое автокредит

Это целевой заём, деньги от которого можно потратить только на покупку транспортного средства. Приобрести можно как новую машину, так и с пробегом. Но кредит для приобретения авто у частного продавца дают не очень охотно и далеко не везде, так что здесь лучше выбрать автосалон, который продаёт б/у транспорт.

Автокредит отличают несколько характерных особенностей.

Залог

Пока кредит не будет погашен, автомобиль останется в залоге у банка. До тех пор паспорт транспортного средства (ПТС) чаще всего хранится в кредитном учреждении.

Дорогое страхование

По закону заложенное имущество должно быть застраховано ГК РФ Статья 343. Содержание и сохранность заложенного имущества от рисков утраты и повреждения. В большинстве случаев банки не довольствуются полисом ОСАГО — придётся оформлять КАСКО.

В среднем это увеличивает сумму кредита на 10%. С другой стороны, если автомобиль не был застрахован и его угнали, заёмщик всё равно выплачивает кредит полностью.

Умеренная процентная ставка

Исходя из статистики, о глобальной разнице в целом говорить не приходится. В первом квартале 2019 года средняя ставка по автокредиту составила 17,1% Индекс Банки.ру: ставки по ипотеке и вкладам растут , по кредитам наличными — 17,62%. По данным Центробанка, средневзвешенная ставка по займам на срок свыше трёх лет в феврале 2019 составляет 12,76%, а с учётом автокредитов уже 14,13%.

Но разница будет видна, когда вы начнёте рассматривать конкретные предложения банков, подходящие для вашей ситуации. Ставка по автокредиту в большинстве случаев окажется ниже, чем по нецелевому потребительскому, так как банк страхует свои риски залогом и может себе позволить предлагать более выгодные условия.

Кто выдаёт автокредит

Даже если вы оформляете кредит непосредственно в автосалоне, на противоположном конце вас всё равно поджидает банк, с которым вы подписываете договор.

Кредитное учреждение может разместить своего представителя непосредственно в автосалоне или действовать через брокера — посредника, который выступает связующим звеном. Брокеры часто отправляют заявки сразу в несколько банков и соединяют вас с тем, который готов выдать кредит. Но это не значит, что они подбирают максимально выгодные условия для клиента. А вот заплатить за помощь, скорее всего, придётся.

Какими бывают автокредиты

Автокредиты бывают нескольких видов. При выборе придётся ориентироваться не только на нужные характеристики, но и на условия, которые вам готовы предложить.

1. Классический

Оформление происходит по стандартной схеме. Вы делаете запрос в банк. В учреждении проверяют вашу платёжеспособность, кредитную историю и принимают решение, выдавать вам заём или нет. Проценты здесь будут чуть ниже, поскольку ваша добросовестность как клиента будет подтверждена.

2. Экспресс-кредит

Для оформления достаточно 2–3 документов, решение об одобрении принимается быстро. Риски в этом случае уравновешиваются чуть более высокими процентами.

3. Факторинг

Это беспроцентный кредит с внушительным первоначальным взносом. Если вы заплатите от 50% стоимости автомобиля и более, остальную сумму можно внести в рассрочку.

4. Кредит с обратным выкупом (BuyBack)

Ежемесячные платежи рассчитываются так, что к последней выплате вы будете должны банку ещё часть суммы — обычно 20–40%. Для погашения кредита вы можете внести недостающую сумму сами или продать машину дилеру, который внесёт остаток. Схема чаще используется для статусных дорогих автомобилей.

В чём плюсы автокредита

Чтобы рассмотреть плюсы и минусы автокредита, его надо с чем-то сравнивать. Если с покупкой без займа, то лидер в этой гонке очевиден: отсутствие кредита всегда лучше его наличия (но есть нюанс, о котором ниже). Поэтому сравним его с обычным потребительским кредитом и обозначим важные плюсы.

1. Специальная цена

Часто автосалоны предлагают для тех, кто берёт автокредит, специальные цены.

Покупателем машины становится клиент банка, а банкам дилеры часто делают очень хорошие скидки. Дисконт может достигать 10%.

В погоне за выгодой не стоит забывать о дополнительных расходах, из-за которых фактические затраты могут вырасти. Кроме того, акции обычно распространяются на автомобили определённой комплектации или предполагают покупку опций, что в итоге может заставить вас потратить больше, чем вы рассчитывали.

Но здесь есть тот самый нюанс. Если вы покупаете дорогую машину, то всегда можете приобрести её в кредит со скидкой и погасить заём полностью, спустя месяц, не переплачивая по процентам. Это сработает только в том случае, если разница в цене превышает стоимость КАСКО и прочих сопутствующих затрат.

2. Возможность получения помощи от государства

это ваш первый автомобиль;
у вас двое и более детей;

Есть также требования и к машине, которую вы намереваетесь купить. Автомобиль должен быть:

новый;
российской сборки;
весом до 3,5 тонны;
стоимостью до 1 миллиона рублей.

Чтобы получить господдержку, обращаться надо непосредственно за автокредитом в банк, но только в присоединившийся к программе.

3. Одобрение большей суммы

Нецелевой потребительский заём ничем не обеспечен. Залог при автокредитовании снижает для банка риск невозврата денег: в случае чего он просто заберёт и продаст автомобиль. Поэтому учреждение может выдавать значительно большие суммы, чем одобрило бы по кредиту без залога.

4. Больший период выплат

Автокредит в среднем выдают на срок от трёх до пяти лет. Деньги же, выданные по целевому потребительскому займу, банки чаще всего хотят получить раньше.

5. Процентная ставка ниже

Если вы обратитесь в банк с просьбой рассчитать вам потребительский кредит и автомобильный, условия по второму, скорее всего, будут выгоднее — причина в залоге. Но здесь возможны исключения, причём чаще, чем кажется.

В банке могут настойчиво предлагать вам кредитную карту с определённым лимитом и не одобрить автокредит на меньшую сумму. Просто смиритесь с этим, потому что понять это невозможно — кредитные учреждения не раскрывают критерии оценки клиентов, чтобы этой информацией не воспользовались мошенники.

В чём минусы автокредита

Сравним всё с тем же нецелевым потребительским кредитом.

1. Имущество в залоге

Пока не погасите кредит и не получите ПТС, не сможете продать машину.

2. Дорогое страхование

Как мы уже выяснили, без КАСКО не обойтись. Но иногда банки навязывают дополнительные страховые услуги. Вы, конечно, можете отказаться, но тогда вам просто не выдадут кредит.

3. Есть первоначальный взнос

Это не всегда обязательное условие при оформлении автокредита, но многие банки требуют внести какую-то часть от стоимости машины. При получении нецелевого потребительского кредита этого делать не нужно.

4. Есть требования к машине

Так как банк берёт автомобиль в залог, он выставляет критерии, которым должна соответствовать машина, — чтобы потом её продать, если вы не вернёте деньги. На средства от потребительского займа можно покупать что угодно.

На что обратить внимание, когда берёте автокредит

Рассмотрите предложения нескольких банков

Красноречивый продавец настойчиво рекомендует взять кредит в конкретном банке, и это должно насторожить: с большой долей вероятности это выгодно ему, а не вам. Рассмотрите больше вариантов, чтобы выбрать выгодный. И условия потребительского нецелевого кредита тоже уточните.

Выясняйте все условия акции

Та информация, которую вы увидели на баннере — это, конечно, правда, но не вся. Чтобы покупка была действительно выгодной, надо прочесть все условия. Иначе можете по ошибке потратить гораздо больше, чем планировали, и ещё платить проценты с завышенной суммы.

Проверяйте наличие скрытых доплат и страховок

Внимательно перечитайте договор и убедитесь, что вы поняли в нём каждую строчку. Это убережёт вас от дополнительных трат и от проблем с банком, если вы нарушите условия контракта, до которых просто не долистали.

Здраво оцените расходы и доходы

С кредитом на автомобиль вам надо вписывать в бюджет не только ежемесячный платёж, но и сопутствующие траты — обновление страховки, транспортный налог, топливо и так далее. В итоге расходы могут значительно увеличиться и стать тяжкой ношей.

Что в итоге

Автокредит — хороший финансовый инструмент, если грамотно им пользоваться.
Берёте автокредит (и вообще любой кредит) — внимательно читайте договор и уточняйте все условия.
Если найдёте потребительский кредит, полная стоимость которого окажется ниже суммарных затрат на автокредит, и банк одобрит вам нужную сумму — выбирайте его. Сэкономите на КАСКО и сможете распоряжаться машиной, как заблагорассудится.

Пишу для Лайфхакера о деньгах, праве и правах, вещах, которые помогают жить проще, лучше и веселее. И конечно, проверяю советы на себе: получаю налоговые вычеты, подаю декларации онлайн, а ещё досрочно выплатила ипотеку и вынудила почту найти мою посылку.

В статье рассказываем о нюансах оформления автокредита. Где удобнее взять: в банке или автосалоне. Какие нужны документы и как выбрать правильную программу.

Онлайн-кредит – это просто, быстро и выгодно! Совкомбанк предлагает взять кредит без отказа с гарантией минимальной ставки на сумму от 200 000 до 3 000 000 рублей. Банк может вернуть проценты по кредиту после закрытия договора. Выполните все условия и пользуйтесь заемными деньгами совершенно бесплатно!

Автокредит — это целевой потребительский кредит. Банк оплачивает вашу покупку, а в залог берет автомобиль. Если вы по каким-то причинам не сможете выплатить долг вовремя, машина перейдет в собственность банка.

В семье Василия родился третий ребенок – теперь нужен новый автомобиль: большой и безопасный. Нет нужной суммы, поэтому лучше оформить кредит. Что выгоднее: потребительский заем или автокредит? С какими требованиями придется столкнуться и как оформить документы правильно? Разберемся вместе во всех нюансах.

Основные преимущества:

Одобрение в течение часа. У банка есть уверенность - залог в виде машины.

По целевым займам ставка ниже.

Сумма выше, чем у нецелевого из-за залога и особенностей продукта.

Многие банки просят застраховать покупку.

Государство дает скидку от 10 до 25% на покупку в зависимости от места проживания. 10% — для жителей России и 25% — для жителей Дальнего Востока.

Важно знать:

Некоторые банки предлагают вместо автокредита обычный потребительский, но его условия обычно хуже. Например, процентная ставка выше.

Оформление кредита на автомобиль в салоне или в банке

Взять автокредит можно у дилера, выбрав один из банков, с которыми он сотрудничает, или самостоятельно в кредитной организации.

Василию приглянулось авто в салоне. Менеджеры предлагают оформить автокредит на месте и сразу уехать на новой машине. Идея заманчивая, но Василий хочет сначала узнать все подробности. И он прав!

Преимущества кредита у дилера — крупные компании сотрудничают с несколькими банками. Можно выбрать, у кого и какой брать займ, сравнить разные условия.

Онлайн-кредит – это просто, быстро и выгодно! Совкомбанк предлагает взять кредит без отказа с гарантией минимальной ставки на сумму от 200 000 до 3 000 000 рублей. Банк может вернуть проценты по кредиту после закрытия договора. Выполните все условия и пользуйтесь заемными деньгами совершенно бесплатно!

Средние показатели по автокредитам в России:

Сумма – от 1 до 6 млн. рублей.
Ставка – 10-12% годовых.
Первый взнос – 20%.
Срок выплаты – от 5 до 7 лет.

Минусы:

Дилеры выбирают программы экспресс-кредитования с минимальным пакетом документов. Но размер ставки при этом выше, чем в банке.

Покупатель имеет право в течение 10 дней с момента подписания договора отказаться от дополнительных услуг. Нужно просто написать заявление у дилера.

Плюсы:

Акции и подарки от дилеров и автопроизводителей.

Бренды стремятся повышать продажи, поэтому регулярно устраивают сезонные акции, распродают модели в минимальной комплектации или дарят подарки.

Если нужно быстро оформить кредит, то лучше это сделать в салоне. Если в приоритете экономия, то лучше договариваться о займе непосредственно в отделении банка. А уже потом искать подходящее транспортное средство у дилеров.

Крупные банки выдают автокредиты у дилеров, чтобы клиент быстро оформил заявку, а после одобрения уехать домой на новеньком автомобиле.

Банковские программы отличаются по ставке и видам транспортных средств. Например, не все одобряют кредиты на покупку авто с пробегом или машин премиум-сегмента иностранного производства.

Согласно данным портала Банки.ру, средняя ставка в российских банках составляет 12%. Это зависит от:

стоимости;
тарифа банка;
срока кредитования — от года до семи лет;
страховки.

Чем больше банк доверяет плательщику, тем ниже процент. Он может вырасти, если:

клиент отказался от покупки КАСКО;
залоговое ТС старше 10 лет, и по закону владелец не может на него получить ОСАГО;
клиент не может внести первоначальный взнос;
плохая кредитная история.

Как взять автокредит в банке

Выберите банк. Найдите его в рейтинге банков России, почитайте отзывы клиентов.
Выберите программу. Обратите внимание на процентную ставку, требование оформить страховку и дополнительные услуги.
Подайте заявку и необходимые документы.
Выберите транспортное средство в одном из салонов, с которыми сотрудничает банк.
Заключите договор, по желанию оформите страховку.
С документами из салона отправляйтесь в банк, чтобы подписать договор.
Заберите покупку, как только банк перечислит деньги на счет дилера.
Отдайте в банк ПТС, который сможете вернуть после полной выплаты займа.
Платите регулярно и вовремя.

У Василия нет средств на первый взнос. Ему стоит подыскать программу, в которой можно взять заем на полную стоимость. А если бы у него были накопления (40-50% от стоимости), оформление прошло бы быстрее.

Если у вас есть средства на первый взнос (40-50% от стоимости), то процесс пойдет быстрее. Если денег нет, то выбирайте программы, где можно взять заем на полную стоимость.

Некоторые банки выдают займы по онлайн-заявкам, оформленным через личный кабинет. Там же можно загрузить и все документы.

Многие кредитные организации предлагают акции для привлечения клиентов. Например, предлагают вернуть деньги за ОСАГО. Изучите все предложения, а потом принимайте решение.

Какие бывают программы автомобильного кредитования

Нюансы выдачи кредита зависят от конкретного банка и выбранной программы кредитования.

Экспресс. Банки выдают такие кредиты быстро и с минимумом документов. Часто используется дилерами. Среди очевидных минусов — переплата на процентах и более короткий срок погашения по сравнению с классическим автокредитом. Часто покупатель может взять такой займ, если вносит первоначальный взнос.
Автозайм без первого взноса. Если денег на первоначальный взнос нет, то берите соответствующий кредит. Но есть минус - высокая процентная ставка. Риск невозврата займа высок, и банку необходимо его компенсировать.
Классический.
Trade-in. Если нет денег на первый взнос, но есть старое ТС, то его можно использовать для этого. Сумма взноса зависит от стоимости авто. У разных банков есть свои требования к сдаваемым подержанным машинам (возраст, место производство, пробег, техническое состояние).
Факторинг. Первый взнос выше, чем в других программах, — более 50% от стоимости. Остальную часть надо внести в ближайшее время.
Buy-back (обратный выкуп). Заемщик в течение трех лет платит 60-80% от стоимости, а потом возвращает транспортное средство в салон и берет другое на таких же условиях. Или полностью выкупает первое.
Без КАСКО. Практически все банки требуют застраховать залог. Однако КАСКО выдают только на машины младше 8 лет. В таком случае ищите программу без КАСКО. Но у нее будет повышенный первый взнос и высокая ставка, потому что такие транспортные средства ненадежные.
Льготный. За счет государства можно машину со скидкой. В программе принимают участие отечественные авто и электромобили стоимостью не более 1,5 млн рублей. Скидку 10% или 25% получают семьи с ребенком, а также те, кто приобретает машину впервые, и медработники госучреждений.

Условия и требования банков для получения автокредита

Чтобы взять займ, надо доказать банку, что он вам не нужен. Шутка! Банк в первую очередь оценивает платежеспособность. Если у вас есть несколько источников дохода, то укажите все.

Основные требования к заемщику:

российское гражданство;
прописка по месту подачи заявки (необязательное условие, но повышает доверие со стороны банка);
возраст от 21 до 60-65 лет на момент окончания срока;
наличие водительских прав (без документа машину точно не дадут);
трудовой стаж на текущем месте работы — не менее полугода;
средний платеж не должен превышать 50% от среднемесячного дохода (поэтому готовьте выписку по счету);
положительная кредитная история (с плохой кредитной историей процентная ставка будет выше).

Какие необходимы документы

Пакет документов зависит от вида программы. Например, для экспресс-кредитования достаточно двух документов, удостоверяющих личность. Это могут быть паспорт и водительские права или ИНН, военный билет, загранпаспорт.

Для автозайма подготовьте:

справку с места занятости (в разных банках форма может отличаться);
справку о доходах по форме 2-НДФЛ;
копию трудовой книжки, заверенную печатью и подписью в отделе кадров;
копию трудового контракта;
финансовые документы, подтверждающие наличие другого (нетрудового) дохода (например, недвижимость).

После подписания договора и передачи покупки нужно отвезти ПТС в банк. После полной выплаты задолженности вы получите его обратно.

Забирая ПТС, банк страхует себя от непредвиденных обстоятельств. Например, клиент, не выплатив долг, захочет продать транспортное средство. Без ПТС он этого сделать не сможет.

Список документов может меняться в зависимости от требований банка и конкретной программы.

Как быть со страховкой

Чтобы подстраховаться на случай аварии, кражи или неисправности, заемщик оформляет обязательную страховку каско на весь период кредитования.

Страхование распространяется как на новые, так и на подержанные автомобили, купленные в кредит. Страховую компанию выбирает кредитор. И оформляет страховку на год с последующим продлением. Пока страховой полис не куплен, денежные средства не перечисляются.

Если вы готовы приобрести КАСКО, то получите его в течение 10 дней с момента покупки. Копию направьте в банк.

Василий хочет сэкономить и отказаться от покупки страхового полиса. Такое возможно – нельзя заставить клиента купить каско насильно.

Кредитор может отказать в выдаче кредита или ужесточить условия:

повысить годовую процентную ставку;
уменьшить лимит кредитования;
увеличить первоначальный взнос;
потребовать предоставить в залог другой вид имущества;
ограничить список моделей машин, доступных для покупки.

Кроме каско, можно оформить страхование жизни и здоровья. Это не обязательно, вы можете отказаться в момент подписания договора или в течение 14 дней после. Но тогда может вырасти первоначальный взнос или кредитная ставка повысится на 1-2%.

Страхование автомобиля и жизни заемщика выгодно для обеих сторон. Кредиторы защищают себя от порчи имущества, находящегося в залоге, и получают гарантию на выплату долга. Заемщик получает страховку своего автомобиля, которая будет выгодна в случае непредвиденных обстоятельств. И снимает ответственность со своей семьи выплачивать долги, если с ним что-то случится.

Совет от банка:

Взвесьте все риски перед оформлением автокредита. Посчитайте, сколько в месяц вы будете тратить на машину: взнос, топливо, страховки, ТО, замена резины, эвакуатор в случае форс-мажора.

Рассчитайте среднемесячный платеж на сайте банка. Специальный калькулятор учитывает все условия - стоимость, программу, страховку и первый взнос.

Получившаяся сумма более 40% от вашего ежемесячного бюджета? Авто для вас пока непозволительная роскошь. Подумайте еще.

Совет от банка:

Берите заем, если уверены в своих доходах. Если у вас есть более 50% от стоимости, то внесите в качестве первого взноса всю сумму. Так процент будет ниже.

Читайте также: