Как вернуть деньги за страховку автомобиля при продаже автомобиля

Обновлено: 14.05.2024

Полис ОСАГО приобретается обычно на год. Но нередко машину продают до истечения срока договора страхования. В таком случае остаток премии можно вернуть. Не все знают, как это правильно сделать. Ниже рассмотрены все вопросы, касающиеся данной процедуры.

Условия расторжения договора ОСАГО

Федеральный закон № 40-ФЗ от 25.04.2002 в редакции от 25.05.2021 г. устанавливает, что договор по полису ОСАГО можно расторгнуть досрочно.

Собственник автомобиля умер. В этой ситуации договор можно расторгнуть автоматически. Для этого нужно предоставить полис, квитанцию об оплате страховой премии и копию свидетельства о смерти хозяина машины.
В результате ДТП или иного повреждения транспортное средство не подлежит восстановлению. Для расторжения договора нужно предоставить акт об утилизации автомобиля, квитанцию об оплате по договору и полис.
Страховщик лишился лицензии. Это естественная причина, но уплаченную премию вернуть будет не так просто. Придется действовать через суд.
Автомобиль перешел в собственность к другому владельцу. В этом случае бывший хозяин заинтересован в возврате неиспользованной суммы: новый собственник не сможет пользоваться старой страховкой и должен получить другой полис. Если осталось немного времени до окончания действия договора, то можно и не заниматься возвратом. Но когда соглашение заключено недавно, то есть смысл вернуть уплаченные деньги.

Наиболее распространенная ситуация – продажа машины.

Как получить возмещение за неиспользованную страховку

Если автомобиль переходит к другому собственнику, то бывший владелец должен сначала подготовить пакет документов и далее действовать в указанном ниже порядке.

Необходимые документы

договор ОСАГО;
квитанция об оплате премии (несколько квитанций, если премия уплачивается частями);
договор купли-продажи автомобиля;
паспорт страхователя (иной документ, удостоверяющий личность).

Если автомобиль не подлежит восстановлению, то потребуется акт утилизации. В случае смерти страхователя нужна копия свидетельства о смерти. Иногда могут потребовать ПТС, где прописан новый собственник машины.

В страховую организацию нужно передать копию паспорта, но при визите необходимо иметь на руках оригинал для сверки данных.

В случае уплаты страховой премии безналичным способом придется предоставить квитанции / чеки. Поэтому их нужно сохранять до конца действия договора.

Порядок расторжения

После того как все необходимые бумаги собраны, нужно написать заявление в страховую организацию с просьбой вернуть неиспользованные денежные средства по досрочно расторгнутому договору ОСАГО. Это документ составляется в двух экземплярах на имя директора отделения страховой компании.

Ф.И.О. заявителя и его контактные данные;
реквизиты, указанные в страховом полисе;
регистрационные данные автомобиля;
причины расторжения договора;
платежные данные заявителя (либо указать желание получить денежные средства наличными в кассе организации);
перечень приложенных документов.

Заявление подается в ту компанию, где был оформлен полис. Необходимо поставить отметку о получении на своем экземпляре. Сотрудник, принявший документы, ставит свои ФИО и должность на экземпляре клиента.

Если расторжение договора производится в результате смерти собственника, потребуется копия паспорта бывшего владельца авто. Наследнику достаточно этих документов, а представителю нужна будет составленная при жизни владельца и нотариально заверенная доверенность.

По российскому законодательству вступление в наследство возможно только спустя полгода со дня смерти человека. Поэтому раньше получить остаток страховки не получится. А если наследников несколько, то общая сумма будет поделена между ними пропорционально.

Если полис был приобретен через онлайн-сервисы, то порядок расторжения договора остается таким же. Владелец машины приходит лично в компанию с документами и пишет там заявление на расторжение договора.

Сроки и получение выплат

Срок исчисляется с момента подачи прежним собственником заявления. От этой даты отсчитывают две недели. Такой срок дается страховщику на перечисление неиспользованных денежных средств. Если предполагается выдача компенсации наличными, то это делают в день обращения.

В случае задержки выплаты клиент имеет право подать в суд и добиться возврата своих средств. Однако нужно убедиться, что в поданных документах нет ошибок и неточностей. Предварительно следует проверить все данные и оставить копию себе, чтобы доказать, что вся информация представлена верно. Любая неточность увеличивает срок возврата денег.

Поездку к страховщику не стоит затягивать, если автомобиль был продан. В этом случае действие договора заканчивается в день подачи заявления. Если машина погибла, то датой досрочного расторжения договора ОСАГО считается день происшествия.

Правила и примеры расчеты суммы возврата

Статья 10 (пункт 4) Федерального закона № 40-ФЗ гласит, что возврат страховой премии по договору ОСАГО возможен при соблюдении таких условий:

страховая компания возвращает ту часть премии, которая приходится на возмещение по страховым случаям;
исчисляется срок, оставшийся до конца действия договора.

На основании требований к структуре страховых тарифов, установленных в Указании ЦБ РФ № 5000-У от 04.12.2018 г., установлено, что на текущие страховые возмещения приходится 77% от уплаченной страховой премии по ОСАГО. Остальные 23% идут на иные цели, поэтому вернуть их при досрочном расторжении договора не получится.

Что касается определения пропорциональной суммы, то действовать нужно следующим образом.

Сначала определяют дату, когда договор ОСАГО досрочно прекратил действие. Это дата смерти владельца транспортного средства, день утраты автомобиля, дата отзыва лицензии, дата продажи и т.п. В случае продажи машины такой датой считается день обращения прежнего владельца в страховую компанию.

После определения этой даты нужно вычислять, сколько дней до конца соглашения осталось.

Пример. Договор был заключен 5 апреля 2019 года. Автомобиль продали 8 августа 2019 года. Договор ОСАГО заключался на один год. Следовательно, со дня подписания соглашения прошло 125 дней. Осталось 366 – 125 = 241 день, что составляет 241 / 366 * 100% = 65,8%. Но вернуть можно только 77% от исчисленной суммы. Таким образом, вернуть можно 0,658 * 77% = 0,5067 = 50,67% от стоимости страхового полиса. Если полис стоил 11000 руб., то к возврату подлежит: 11000 * 50,67% = 5573,70 руб.

Понятно, что если договор заключался не на год, а на иной период, то расчеты нужно выполнять исходя из указанного в договоре срока.

Можно ли получить возмещение, если страховые выплаты были

Страхователь получает возмещение в указанном выше размере, даже если в течение действия договора имели место выплаты. Гражданский кодекс РФ в статье 958 указывает, что автомобилист получает назад неиспользованную страховку пропорционально времени действия соглашения.

Однако в этой статье не идет речи о том, что сделанные ранее выплаты должны быть учтены при определении суммы к возврату. Поэтому вернуть должны всю причитающуюся сумму: остаток денежных средств за неиспользованный период за вычетом 23%.

Зачем нужно предоставлять ПТС

В российском законодательстве нет прямого требования предоставлять ПТС при расторжении соглашения по ОСАГО. Однако нередко страховщики требуют этот документ после продажи автомобиля. Им это нужно для того, чтобы убедиться, что машина действительно находится в собственности нового владельца. Так стали делать потому, что некоторые автомобилисты составляют договор купли-продажи и предоставляют его в страховую организацию.

Однако это вовсе не означает, что владелец собирается продавать машину. Таким образом страховщики стараются пресечь попытки владельцев транспортных средств расторгнуть договор без законных причин.

Что делать, если страховая компания отказывается возмещать

Иногда страховая компания может отказать в возмещении выплат по досрочно расторгнутому договору ОСАГО. Например, требуют показать ПТС, где указано имя нового владельца транспортного средства, либо иные бумаги. Это незаконно и может быть оспорено.

В некоторых случаях, которые оговорены в Федеральном законе № 40-ФЗ, владелец автомобиля или его наследник может расторгнуть досрочно договор ОСАГО и получить остаток уплаченной ранее премии. Для этого потребуется пакет документов и подача заявления в страховую организацию.

Вернут не всю сумму, которая осталась неиспользованной: компания вычтет 23% на ведение дел и формирование резерва. Наличными средства можно получить в день подачи документов, а безналичного перечисления придется подождать до 14 дней. Если за этот срок средства не поступили, то следует обращаться в суд. Также нужно поступить в любом случае, когда страховщик не производит выплату вовремя.

Оформление страхования ОСАГО обязательно при покупке автомобиля. Но что же делать со страховкой, если было принято решение продать автомобиль и приобрести новый. Возврат ОСАГО при продаже автомобиля не станет проблемой, случись это через месяц или же через половину срока действия страховки.

Расторжение договора ОСАГО

Для того, чтобы расторгнуть договор ОСАГО, не нужно предъявлять страховщикам никаких причин. Однако в этом случае вернуть вложенные деньги не удастся. Возврат денег по ОСАГО возможен только, когда произошло одно из событий:

Полное уничтожение транспортного средства. Это возможно только если автомобиль абсолютно не подлежит восстановлению. Для того, чтобы использовать эту причину для возмещения части денег, придется предоставить страховой компании акт об утилизации;
Смерть владельца транспортного средства. В этой ситуации часть денежных средств будет возвращена при предъявлении копии свидетельства о смерти, заявлении, автогражданки и квитанции;
Смена владельца транспортного средства. Возможен возврат денег по ОСАГО при продаже автомобиля в случае договора купли-продажи. Для этого достаточно написать заявление и предъявить страховой компании паспорт бывшего собственника, оригинал ОСАГО, договор купли-продажи, справку-счет, а также копию ПТС, где будет указан новый владелец;
Отзыв лицензии у страховщика. В этом случае стоит поторопиться и постараться вернуть свои деньги. К сожалению, в этом случае процедура возвращения средств может оказаться трудной и излишне затянутой.

Возможен возврат денег по ОСАГО при продаже автомобиля, при этом будет выдана только часть денег, оставшихся в еще не истекшем промежутке времени. Кроме того, будет списана часть средств, деньги будут переданы в счет расходов за время продажи и обслуживания страховки.

Действие ОСАГО заканчивается в тот день, когда было подано заявление на возврат ОСАГО. Стоит обратить внимание на то, что потребуется сначала снять автомобиль учета, и уже после этого подавать заявление.

Чтобы возмещения денег после расторжения договора с ОСАГО, потребуются документы. Среди них:

Договор (оригинал или копия, если ранее полис был утерян и заменен);
Копия удостоверения личности страхователя;
Квитанции об оплате платежей;
Копия документа купли-продажи автомобиля;
Копия ПТС с отметкой о новом владельце автомобиля;
Копия сберегательной книжки и реквизиты счета.

Если при расторжении договора одновременно заключается новый договор на ОСАГО, деньги можно просто перенести в счет нового ОСАГО. Это возможно, если операция производится в офисе страховой компании.

Расторжение ОСАГО

На данный момент вернуть деньги после завершения сотрудничества с Росгосстрахом можно в любое время, однако стоит сделать это как можно раньше. Расчет суммы, которую нужно будет вернуть владельцу автомобиля, производится с того месяца и дня, в который было подано заявление о расторжении ОСАГО.

Поэтому, если по автомобиль был продан в одно время, а владелец обратился в страховую компанию только через несколько месяцев, деньги за эти месяцы возвращены не будут. Эти правила могут считаться актуальными за 2018 год.

Существуют ситуации, при которых вернуть деньги не получится. В первую очередь, это, конечно, расторжение ОСАГО без указания причин. Однако, кроме этого, можно так и не получить остаток по одной из этих причин:

Договор расторгнут по инициативе страховой компании. Это может произойти, если будет выявлено, что владелец автомобиля указал неполную или ложную информацию о себе и своем транспортном средстве, в результате чего стоимость страховки для него была установлена ниже, чем должна была быть на самом деле;
Расторжение происходит, поскольку владелец автомобиля надолго уезжает, и не собирается использовать автомобиль все это время.

В конце концов, порой деньги просто не удается вернуть при банкротстве страховой компании.

Расчет суммы выплаты

Размер выплат рассчитывается из двух факторов, а именно количества месяцев, который остались до конца действия страховки и ее величины. Формула, по которой производится расчет, выглядит так:

В этой формуле буквы означают:

D – сумма выплаты;
P – общая стоимость страховки;
N – количество месяцев до конца действия полиса.

С цифрой 12 все понятно – это количество месяцев в году, однако значение 23% для многих остается загадкой. Чтобы понять, почему страховая компания оставляет за собой 23% от общей стоимости страховки, стоит взглянуть на таблицу, где расписано, на что распределяется каждый процент от денег, которые направляются на оплату страховки.

Процент от общей суммы выплаты

Направление, на которое идут деньги

Расходы, которые компания тратит на ведение дел

Для резерва компенсационных выплат

Основная сумма, предназначена для выплат

Отсюда видно, что 23% страховая компания направляет на свои расходы, работу с документами и зарплаты сотрудников. Чтобы не понести убытков из-за досрочного завершения сотрудничества, компания не возвращает эти проценты.

После того, как договор расторгнут, нужно ждать две недели. В течение этого срока деньги должны быть возвращены.

Если вы продали автомобиль или сняли его с учета для продажи, то в рамках правил ОСАГО часть денег за неиспользованный срок страхования можно вернуть. Для этого следует обратиться к страховщику с документами, заполнить заявление и получить возврат. При возврате страховой премии страховщик удержит часть ее суммы. Рассмотрим, как самостоятельно рассчитать сумму возврата при расторжении автогражданки, и какие документы запрашивает страховая компания. Отдельное внимание уделим процедуре расторжения и ответам на часто задаваемые вопросы.

Можно ли досрочно расторгнуть ОСАГО, если машина продана?

Основные документы, на которые можно ссылаться при расторжении ОСАГО – это правила или Положение Банка России №431-П от 19 сентября 2014 года. Согласно п.1.14 Правил, страхователь имеет право расторгнуть полис ОСАГО при смене собственника ТС.

Кроме этого документа, права клиента по расторжению страховки закреплены ст. 958 Гражданского кодекса РФ. В ней сказано, что договор прекращается раньше установлено срока, если по какой-то причине отпала возможность наступления страхового случая (а если автомобиль продан, бывший владелец за него уже не отвечает).

Получается, что правила являются основным документом, который определяет порядок возврата страховой премии по ОСАГО.

Какие документы может запросить страховщик для расторжения полиса?

Чтобы получить выплату за неиспользованный срок действия договора, страхователь должен заполнить заявление. В нем следует указать:

К заявлению следует приложить:

оригинал полиса ОСАГО;
паспорт страхователя (страховщик сам сделает копию после проверки документа);
документ, подтверждающий продажу автомобиля: договор купли-продажи или ПТС с отметкой о снятие с учета.

Важно! Некоторые компании требуют квитанцию об оплате. Но это не совсем правильно: отсутствие квитанции не является причиной для отказа в выплате денег при расторжении.

Какую сумму вернет страховая компания при расторжении ОСАГО?

Конечно, главный вопрос, который возникает у страхователя: сколько денег вернет страховая, если расторгнуть договор ОСАГО раньше срока. Рассчитать сумму возврата можно самостоятельно, и это не очень сложно.

Для этого следует:

Размер страховой премии (сколько заплатили за ОСАГО) поделить на период использования ОСАГО в днях. Так определяется стоимость действия страховки за день.
Посчитать , сколько дней осталось до окончания срока действия договора.
Стоимость дневной страховки умножить на количество неиспользованных по полису дней.
Из полученной суммы отнять расходы на ведение дела (РВД) в размере 23%. Этот процент утвержден законом, не зависит от количества дней действия договора и применяется во всех компаниях.

Рассмотрим пример расчета страховой премии, на следующих условиях:

Период действия полиса ОСАГО: с 15.03.2021 г. по 14.03.2022 г.
Стоимость полиса: 7 563,52 р.
Страхователь продал машину и подает заявление на возврат – 13.05.2021 г.

Считаем возврат:

7 565,52 р. / 365 = 20,72 р. – это стоимость страховки на один день;
С 13.05.2021 по 14.03.2022 г. пройдет 305 дней – это неиспользованный период страхования;
20,72 * 306 = 6 319,60 р. – такая сумма приходится на неиспользованный период;
6 319,60 – 23% = 4 866,09 р. – именно столько вернет страховая компания (и 23% от остатка – 1 453,51 рубля – компания удержит).

Обратите внимание! Если полис куплен на срок менее года, за основу тоже надо взять количество дней действия периода страхования. К примеру, если полис куплен на срок с 15.03.2021 по 14.07.2021 года, то стоимость автогражданки надо разделить на указанный период.

В этой ситуации расчет будет сделан следующим образом:

7 565,52 р. / 122 = 62,01 р.
С 13.05.2021 по 14.07.2021 г. – 62 дня.
62 * 62,01 = 3 844,77 р.
3 844,77 – 23% (884,29) = 2 960,48 р.

Другими словами, возвращается соответствующая неиспользованному периоду стоимость полиса за минусом 23%.

Как оформить расторжение?

Вернуть деньги за неиспользованный срок ОСАГО можно несколькими способами. Самый распространенный способ – это через офис компании. Если бланк приобретался онлайн (по еОСАГО оформляется уже более половины всех полисов), то и заявка на расторжение обычно принимается через личный кабинет клиента.

Через офис страховой компании

Для подачи документов следует посетить центральный офис страховой компании или отделение, где у сотрудника есть полномочия для принятия заявления. Что касается агентов и страховых представителей в автосалонах, то они зачастую не принимают заявление на расторжение.

В офисе страховой компании надо:

Предъявить документы.
Заполнить заявление. В крупных компаниях сотрудник сам подготовит его форму и даст дает для ознакомления и подписания.
Запросить копию заявления с отметкой, что принято в работу.

После можно уточнить сумму возврата. Однако в некоторых компаниях расчет формирует не менеджер, а сотрудник бухгалтерии. В этом случае останется только подождать, пока деньги поступят на указанный банковский счет.

Через личный кабинет страховой компании

Вариант в основном актуален для электронных полисов ОСАГО и компаний, которые дистанционно продают договоры (к примеру, Тинькофф Страхование). Для подачи заявления потребуется перейти на официальный сайт страховой компании и авторизоваться в личном кабинете. После выбрать полис и оформить заявку на расторжение, заполнив электронное заявление.

Путем отправления документов почтой или курьером

Сразу отметим, что такой способ используется крайне редко. Отправка курьером – дорогостоящий способ, а что касается Почты России, то для отправки нужно:

Что делать, если страховая компания не возвращает деньги?

После принятия полного пакета документов страховая компания должна перевести деньги в течение 14 рабочих дней на указанный расчетный счет. Если в течение указанного срока средства на счет не поступили, то лучше позвонить менеджеру, который принимал документы, для уточнения информации.

Если менеджер скажет, что деньги отправлены в последний день, то нарушений нет. Останется только немного подождать, пока они будут зачислены (переводы по счетам идут до 3 рабочих дней). В случае, когда информация отсутствует или само заявление на расторжение утеряно, следует решать вопрос в индивидуальном порядке.

Мирно урегулировать конфликт, обратившись в офис компании . Сотруднику компании можно предъявить копию заполненного заявления и пакет документов. Как правило, в таком случае средства выплачиваются в течение нескольких дней.
Написать жалобу в Центральный Банк . Для этого следует перейти на сайт ЦБ и заполнить электронное обращение. В этом случае страховая компания быстро отреагирует на обращение и сделает выплату.
Обратиться в суд . Это подходит, если выплата долго задерживается или страховая игнорирует клиента. Помимо выплаты можно запросить компенсацию за причинение морального вреда.

Как вернуть деньги за полис ОСАГО без потери 23%?

Согласно закону, страхователь может внести изменения в полис ОСАГО, заменив владельца. Если машина продана, можно изменить:

список лиц, допущенных к управлению;
собственника автомобиля;
номер ТС.

Если покупатель машины согласен на переоформление ОСАГО, то следует обратиться в офис компании и заполнить заявление на внесение изменений. В таком случае новый собственник просто вернет оговоренную сумму (если заранее с ним об этом договориться).

Единственный минус этого способа заключается в том, что страхователь в договоре не меняется. Если новому собственнику после потребуется внести еще изменения, то придется звонить страхователю и просить его ехать в офис. Без страхователя изменения вносятся только при наличии нотариальной доверенности от него, которая стоит от 2 000 р.

Ответы на самые частые вопросы

В завершение темы мы подготовили ответы на часто задаваемые вопросы:

Нет. Период охлаждения действует только в том случае, если оформлен полис добровольного страхования. Что касается ОСАГО, то это обязательный вид страхования, и особого 14-дневнго срока по нему не предусмотрено.

Часто машина оформлена на одного человека, но покупает страховку другой человек. По закону вернуть средства может только страхователь или другой человек (но уже при наличии нотариальной доверенности от страхователя). При отсутствии доверенности даже владелец машины не сможет получить деньги за расторжение.

Как только ОСАГО появилось, деньги при возврате выдавал сотрудник бухгалтерии из кассы. Со временем все компании стали использовать безналичный расчет. Если в страховой компании осталась касса, то при желании можно получить возврат наличными. При отсутствии кассы придется открыть бесплатный счет в любом банке и предоставить реквизиты. После получения денег счет можно закрыть.

Нет. Деньги перечисляются только страхователю.

В соответствии со ст. 8 и п. 4 ст. 10 Закона об ОСАГО, доля страховой премии, непосредственно предназначенная для осуществления страховых и компенсационных выплат, не может быть меньше, чем 80 % страховой премии. Сразу после оформления полиса 3% идут на формирование средств РСА, и 20% страховщик забирает себе для покрытия расходов организации, связанных с заключением и сопровождением полиса.

Важно учитывать, что расторгнуть полис можно только в течение периода действия ОСАГО. Страховщик делает расчет не от даты продажи, а от даты принятия заявления. Поэтому лучше обращаться сразу, чтобы получить максимальную сумму.

Договор обязательного автострахования действует определённый срок – от 3 до 12 месяцев. В некоторых ситуациях, необходимость в страховке исчезает до её окончания. Это возможно при продаже, дарении, утилизации застрахованного авто. В связи с этим, у собственника машины возникает закономерный вопрос – как вернуть деньги за страховку ОСАГО при продаже автомобиля, и возможно ли это вообще.

В каких случаях можно расторгать ОСАГО с возвратом денег

Все аспекты заключения и аннулирования страховки подробно регламентированы статьями ФЗ №40. В этом законодательном акте прописаны случаи, когда страховая фирма должна возвратить автовладельцу часть средств за оставшийся срок действия договора.

Это возможно не всегда, а только в случаях прекращения действия ОСАГО по некой уважительной причине. Все они прописаны в ФЗ №40, и согласно им, возвращается остаточная сумма при преждевременном расторжении договора автогражданки в таких ситуациях:

Собственник застрахованного транспортного средства, или его страхователь (если это разные лица) скончался до окончания срока договора ОСАГО.
У страховой фирмы постановлением надзорных органов отозвана лицензия.
Компания-страховщик, оформившая ОСАГО, обанкротилась, или перестала действовать по другой причине. Следовательно, она не сможет выполнить свою часть обязательств, касающихся компенсационного возмещения при совершения автомобильной аварии.
Застрахованная автомашина была утилизирована, похищено, не подлежит восстановлению после ДТП.
У машины сменился владелец. Здесь подразумевается, в том числе, и расторжение ОСАГО при продаже автомобиля.

При других ситуациях, в результате досрочного разрыва страхового договора, остаточные денежные средства возврату не подлежат. Например, если автовладелец вдруг решил сменить фирму-страхователя по неким личным мотивам, или договор автострахования аннулирован из-за выявления фальсификации предоставленных документов.

Возврат денег за ОСАГО при продаже автомобиля

Возврат ОСАГО при продаже автомобиля – процедура, выполняемая при соблюдении определённых юридических норм. Пошаговый алгоритм возврата выглядит так:

Собственник ТС подаёт заявление на досрочное расторжение договора своему страховщику.
К заявлению прикладывается необходимый комплект документации.
После проверки мотивов расторжения страхового договора, компания-страховщик производит расчёт остаточной суммы, и перечисляет её на указанный заявителем счёт.

Действующее законодательство устанавливается определённые временные рамки для возврата денежной суммы клиенту:

Когда оформление полиса было оплачено наличной суммой, остаток возвращается непосредственно в день обращения из кассы страховой организации.
При оплате полиса безналичным расчётом, остаточная сумма возвращается на счёт клиента в 2-недельный срок.

Налоговое законодательство прописывает правила возврата средств потребителю – он должен производиться тем же способом, что и оплата. Подобные требования введены для предотвращения возможных махинаций и мошеннических действий, связанных с незаконным обналичиванием денежных средств, и выводом их в налоговую тень. Поэтому, выдача остатка наличными средствами, если ранее оплата была произведена банковской картой, считается нарушением НКРФ.

Незаконно также и задержка возврата денег после расторжения автомобильной страховки по уважительной причине. В этом случае владелец продаваемого автомобиля может обратиться с жалобой в контролирующие инстанции. Ими являются:

РСА.
Судебные органы.
Роспотребнадзор.

Необходимая документация

При подаче обращения об одностороннем расторжении автострахового договора, к нему следует приложить определённый пакет документов. Их перечень дан в регламенте автомобильного страхования:

Заявление о досрочном прерывании действия страховки.
Личный паспорт владельца ТС (страхователя).
Полис расторгаемого ОСАГО.
Купчий договор, как подтверждение перехода права собственности другому лицу.
Когда ОСАГО было оплачено безналичным способом, указываются реквизиты счёта для возврата остатка средств.

После проверки предоставленной документации на комплектность и достоверность, сотрудники страховой фирмы принимают решение о возврате денег за неиспользованное время действия договора.

Образец заявления

Для возврата денег за страховку ОСАГО при продаже транспортного средства, в адрес страховщика подаётся соответствующее заявление. Документ составляется по определённым правилам, и в нём необходимо отразить такую информацию:

Наименование фирмы-страховщика, оформлявшей полис.
Личные данные страхователя.
Номер заключённого договора автострахования.
Событие, послужившее причиной для досрочного аннулирования полиса.
Банковский счёт для перевода остатка уплаченных средств.
Список дополнительной документации, прилагаемой к заявлению.

Ниже представлен образец заявления в адрес фирмы-страховщика:

Сколько денег будет возвращено за страховку

Согласно правилам автострахования, вернуть деньги за страховку после продажи авто, допускается в сумме, пропорциональной неиспользованному времени действия договора. Для наглядности, обратимся к структуре тарифов, действующих на рынке российского автострахования. По нормам ЦБРФ, в качестве страховой премии на счёта компаний поступает лишь 77% от стоимости полиса. Остальные средства распределяются так: 20% – на обеспечение текущих расходов, и 3% – взнос в фонд РСА. Поэтому, при аннулировании страхового договора, клиенту возвращается лишь 77% от остаточной суммы за неизрасходованные месяцы.

Сроком отсчёта при исчислении остаточной суммы является не день наступления конкретной причины, а дата обращения клиента с заявлением. Например, автомобиль был продан в июне-месяце, а заявление о расторжении страховки было подано его бывшим владельцем только в августе. Следовательно, де-юре считается, что страховка действовала до августа, и остаточные средства будут рассчитываться с этого времени. Поэтому, если страхователь не желает терять деньги, важно обратиться за расторжением страхового договора как можно быстрее после продажи своего авто.

Законодательство позволяет заключать договор ОСАГО не на весь год, а на несколько месяцев. Минимальный срок действия составляет 3 месяца, за исключением транзитной 20-дневной страховки и ОСАГО для иностранцев. Когда договор заключается не на весь год, а на определённые месяцы, расчёт остатка будет несколько иным. Допустим, страховка заключена на 4 тёплых месяца, май-август. Общий период действия договора – 123 дня, а после его досрочного аннулирования осталось неиспользованными 100 дней. Порядок расчёта здесь такой.

100 : 123 = 0,813. То есть, неиспользованным остался 81,3% от общего срока. Далее уменьшаем эту сумму на те 23%, что не входят в размер страховой премии, и не подлежат возврату. 0,813 – (0,813 х 23%) = 0,626. Соответственно, возврату подлежит 62,6% от цены, уплаченной при оформлении ОСАГО. Как видим, рассчитать сумму, причитающуюся по остатку действия ОСАГО, абсолютно несложно. Это сможет сделать каждый автолюбитель в домашних условиях, затратив на всю процедуру не более 10 минут. Когда денежная сумма, начисленная страховщиком к выдаче, оказывается меньше рассчитанной вами, нужно поинтересоваться у него в чём здесь причина.

Причины отказа возврата средств

Законодательные нормы определяют полный перечень ситуаций, когда при одностороннем прекращении страхового договора не выплачивается остаток денежных средств. Это происходит:

При ликвидации юрлица, числящегося владельцем застрахованной автомашины.
Аннулирование заключённого договора лицом-страхователем в одностороннем порядке по причине, не относящейся к уважительным.
Страховка аннулирована по инициативе компании-страховщика. Причиной для этого обычно служит грубое нарушение владельцем автомобиля положений договора и правил страхования. К примеру, в комплекте поданной им документации, уже после оформления ОСАГО выявляется поддельная бумага. Подобный договор, заключённый на основании недостоверных сведений, считается недействительным, и расторгается автоматически.

Вывод

Аннулирование страхового договора не представляет особых сложностей для владельца ТС. Поэтому, продавая своё авто, не спешите выкидывать полис ОСАГО. Обратившись к страховщику, вы сможете получить по нему остаток средств за неиспользованный временной период.

Действие страховки ОСАГО рассчитано на определённый срок: от 3-х месяцев до года. Иногда бывает, что необходимость в страховании авто отпадает раньше, чем окончится время действия полиса автострахования. Например, владелец решил продать свою машину, приобретя более новую модель. В подобной ситуации встаёт вопрос – как вернуть деньги за страховку ОСАГО при продаже автомобиля.

В каких случаях можно расторгнуть договор ОСАГО и вернуть деньги

Возможность одностороннего расторжения договора обязательного автострахования предусматривается ст.10 ФЗ №40 об ОСАГО. Согласно этому законодательному акту, в случае преждевременного расторжения договора, компания-страховщик обязана возместить владельцу ТС остаточную долю стоимости полиса.

Возвращаются деньги за остаточный срок действия страховки не всегда, а только в предусмотренных законом ситуациях. Они приведены в пп. 1.13-1.16 правил страхования автогражданской ответственности.

Согласно этим положениям, вернуть деньги при одностороннем расторжении страхового договора, можно при следующих условиях:

Смерть страхователя автомобиля, или его собственника.
Отзыв лицензии у компании, выступавшей в роли страховщика.
Ликвидация фирмы-страховщика вследствие банкротства или по иной причине.
Безвозвратная утрата автомобиля – гибель в результате ДТП или иного происшествия, хищение, утилизация.
Смена собственника автотранспорта. В данный пункт входит и расторжение ОСАГО при продаже автомобиля.

Во всех прочих случаях досрочного прерывания страховки возврат денежных средств не предусматривается.

Как вернуть деньги за ОСАГО при продаже автомобиля

Возврат ОСАГО при продаже автомобиля – юридическая процедура, для выполнения которой необходимо соблюсти определённые условия и правила.

Пошагово процесс выглядит достаточно просто:

Владелец продаваемого авто обращается в страховую компанию, клиентом которой является.
Заполняет и подаёт сотруднику фирмы-страховщика заявление о расторжении договора.
Дожидается возврата денег на указанные реквизиты.

Согласно законодательным нормам, возврат средств за неиспользованный до конца полис ОСАГО производится в такие сроки:

Непосредственно в день расторжения договора, при оплате полиса наличностью.
В двухнедельный срок со дня аннулирования договора, если полис приобретался по безналичному расчёту.

Согласно правилам, установленным Налоговым законодательством, страховщик вправе возвращать деньги только тем способом, каким ранее был оплачен полис.

К примеру, если покупатель оплатил ОСАГО картой или перечислением с банковского депозита, то возвратить обратно деньги он может только на тот же счёт. Такая норма была установлена во избежание мошеннических схем незаконного обналичивания финансовых средств со счетов организаций.

В случае задержки возврата денег при аннулировании страховки, автовладелец вправе обратиться за содействием в надзорные органы – Союз автостраховщиков, Роспотребнадзор, судебные инстанции. Но, перед этим, следует выяснить причину задержки у страховщика: возможно, что в этом нет его вины.

Клиент, составляя заявление на возврат, мог с ошибкой указать банковские реквизиты. Задержка могла случиться и по вине банка – из-за технического сбоя или задержки транзакции.

Необходимые документы

При обращении в страховую компанию, потребуется предоставить комплект документации, установленный правилами автострахования.

Заявление о расторжении договора.
Паспорт владельца застрахованного автотранспорта.
Действующий полис.
Заключённый договор о продаже авто.
Банковские реквизиты для возврата остаточной стоимости страховки.

После рассмотрения перечисленных бумаг, уполномоченный сотрудник страховой компании принимает решение о расторжении страхового договора.

Образец заявления

Вернуть деньги за страховку ОСАГО при продаже автомобиля можно только после подачи заявления на аннулирование договора.

В нём указывается следующая информация:

Полное название фирмы-страховщика, с которой заключён договор.
Ф.И.О. владельца машины, или страхователя.
Номер действующего договора ОСАГО.
Указывается причина досрочного разрыва договора автострахования (продажа машины).
Реквизиты для перечисления остатков денег за оставшиеся дни действия полиса.
Перечень прилагаемых к заявлению бумаг.

Образец заявления выглядит так:

Сколько денег вернут за страховку

ФЗ №40 определяет, что вернуть деньги за страховку после продажи авто можно в размере, пропорциональном остатку не использованного времени её действия. Возвращается при этом только та часть денег, что изначально предназначалась для страховых выплат. Чтобы лучше понять, о чём здесь идёт речь, необходимо разобрать структуру страховых тарифов, действующих в РФ.

По правилам, установленным российским Центробанком, на обеспечение текущих страховых компенсаций предназначается всего 77% от общей суммы страховых взносов, уплачиваемых при покупке полиса. Оставшиеся 23% предназначаются для расходования на другие цели, и вернуть их при расторжении договора не получится.

Первым делом, при расчёте размера возвращаемой суммы, нужно установить дату аннулирования страхового договора.

В зависимости от конкретных обстоятельств, она будет различна:

Смерть владельца автомобиля или страхователя – день его смерти.
Закрытие или банкротство компании-страховщика – дата официальной ликвидации организации.
Утрата автомобиля – дата хищения, утилизации или гибели машины в ДТП.
Продажа авто – день получения страховщиком заявления на возврат денег и расторжение страховки.

Из 77% от суммы, изначально уплаченной за ОСАГО, возвращаются только деньги за дни, оставшиеся до окончания договора. Поэтому, при продаже машины, в интересах её бывшего собственника, как можно раньше обратиться в страховую компанию с заявлением о расторжении договора. С каждым прошедшим днём, размер остаточной стоимости полиса ОСАГО уменьшается.

После вычисления даты аннулирования страхового договора, рассчитываем, сколько дней осталось до истечения действия полиса.

В качестве примера возьмём полис со сроком действия 1 год, с неиспользованным временем в 100 дней. 100 дней делим на 365 дней, в итоге получая 27,3%. Далее, помня, что при выплате удерживается 23% от общей уплаченной суммы, берём от полученной величины 77%. В итоге, у нас остаётся 21% от общей стоимости страховки ОСАГО. Именно столько клиент страховой компании вправе затребовать при расторжении ОСАГО при продаже автомобиля.

Если срок действия страхового полиса рассчитан не на целый год, а ограничивался несколькими месяцами, то и порядок расчёта будет иным.

Предположим, договор автострахования заключён только на тёплое время года – с мая по август включительно. Общий срок его действия составляет 123 дня (31+30+31+31). После преждевременного расторжения страховки, осталось не использовано 100 дней. В результате вычислений получаем: 100/123 = 81,3%. Эту цифру уменьшаем на невозвратные 23%, получая в итоге 62,6% от изначальной цены страховки.

Когда начисленная страховщиком сумма окажется меньше вашей, можно потребовать произвести перерасчёт. В случае отказа следует обращаться в контролирующие инстанции, вплоть до судебных органов.

Причины отказа возврата средств за ОСАГО

ФЗ №40 об ОСАГО даёт исчерпывающий список ситуаций, когда допускается одностороннее расторжение договора автострахования. В нём же предусматриваются случаи, когда страховщик вправе отказать в выплате остатка средств при аннулировании договора ОСАГО.

К ним относятся:

Ликвидация или банкротство организации, которой принадлежал застрахованный автотранспорт.
Владелец авто решил в одностороннем порядке расторгнуть страховой договор, по причинам, не относящимся к уважительным. То есть, автомобиль не был утрачен или продан, и его владелец (страхователь) не скончался.
Договор расторгается по причине предоставления собственником автотранспортного средства ложных или некорректных сведений. Не имеет значения, была ошибка допущена преднамеренна, или нечаянно. Страховой договор, заключённый на основании некорректной информации, автоматически расторгается без возврата клиенту остатков за неиспользованное время действия полиса.

Вывод

Расторжение страховки ОСАГО и возвращение остатков денег – процедура достаточно простая. Поэтому, при продаже машины, не следует выбрасывать ставший уже не нужным полис автострахования. Обратитесь в офис компании-страховщика, и получите по нему частичную компенсацию затрат за неиспользованный срок.

Читайте также: