Как оформить страховку на автомобиль

Обновлено: 02.05.2024

ОСАГО, или обязательное страхование автогражданской ответственности, — это, проще говоря, страховка, которая компенсирует ущерб, причиненный водителем другим участникам движения. Согласно Федеральному закону № 40-ФЗ от 25 апреля 2002 года, все автомобилисты обязаны заключать договор ОСАГО [1] . Рассказываем, как работает ОСАГО, где и за сколько можно оформить полис.

Полис ОСАГО: обязательное страхование

Обязательная страховка появилась еще в 1920-х годах в Америке, а со временем стала обычной практикой почти во всех европейских странах [2] .

В России ОСАГО работает точно так же, как и во всем мире. Автовладелец заключает со страховой компанией договор на определенных государством условиях. Если водитель попадает в ДТП и признается его виновником, страховая компания обязана возместить ущерб пострадавшим в этой аварии.

Максимальный размер выплат зависит от того, какой ущерб был причинен в результате ДТП:

если пострадали люди, сумма выплат составляет до полумиллиона рублей;
если было повреждено чужое имущество, его владелец получит от страховой до 400 000 рублей.

Бывает, что в ДТП виноваты оба водителя. Тогда компенсация выплачивается обеим сторонам: согласно статье 1083 ГК РФ, выплаты производятся пропорционально степени вины — то есть в случае равнозначной вины водителей компенсационные выплаты будут одинаковы [3] . Если ситуация спорная, то степень ответственности каждого из участников и, соответственно, размер выплат определяются на суде.

На заметку

Если пострадавшая сторона затратила за ремонт автомобиля более 400 000 рублей, виновник должен из своего кармана доплатить оставшуюся сумму [4] . Также есть случаи, при которых виновник аварии обязан возместить страховой компании средства, которые она затратила на компенсацию причиненного ущерба. Например, если нарушитель находился в состоянии алкогольного опьянения или скрылся с места ДТП. В таких случаях страховщик может подать регрессивный иск [5] .

Что будет, если нет страховки на авто?

К сожалению, не все автовладельцы понимают, что полис ОСАГО — обязательный документ. Если водителя уличат в нарушении закона об ОСАГО, то, согласно КоАП РФ, он понесет административную ответственность:

если водитель оформил ОСАГО, но во время проверки документов сотрудником ГИБДД не имеет полис при себе — штраф 500 рублей [6] ;
если человек, управляющий транспортным средство, в полис не вписан — штраф также 500 рублей;
если полис ОСАГО не оформлен или просрочен — штраф 800 рублей [7] .

Также сотрудник ГИБДД может выдать предписание с требованием приобрети полис в течение определенного срока. Если по истечении установленного периода полис не будет оформлен и это выявится при следующей проверке, водителя могут привлечь за неповиновение требованию сотрудника полиции, что, согласно части 1 статьи 19.3 КоАП РФ, влечет за собой уже до 15 суток ареста [8] .

Еще более крупные неприятности ожидают владельца ТС, не имеющего обязательного полиса, в случае ДТП, особенно если этот водитель признан виновным. Тогда потребуется не только уплатить все штрафы, но и возместить за свой счет ущерб потерпевшему. Всего этого можно избежать, если оформить полис.

Сколько стоит ОСАГО

Определить стоимость полиса ОСАГО довольно непросто. Базовый тариф умножается на корректирующие коэффициенты, полученное произведение и есть стоимость страховки. Размер базовой ставки ОСАГО определяет Центробанк России [9] . Однако итоговую цену полиса ОСАГО формирует страховая компания с учетом поправочных коэффициентов. Для физлиц, владеющих легковыми автомобилями, базовый тариф варьируется от 2471 до 5436 рублей, для юридических лиц он несколько ниже — 1646–3493 рубля [10] .

Согласно указанию Центробанка РФ, размер базовых ставок страховых тарифов не зависит от должности, национальности, политических взглядов и вероисповедания владельца ТС [11] .

Какие есть поправочные коэффициенты?

По сути, каждый коэффициент — это множитель, который влияет на базовый тариф: чем выше вероятность, что ТС попадет в аварию, тем больше коэффициенты и, следовательно, тем дороже полис. Так, территориальный тариф учитывает среднюю аварийность того или иного региона. Например, в Москве этот коэффициент существенно выше, чем в маленьком провинциальном городе [12] , следовательно, цена полиса ОСАГО в столице больше по сравнению с регионами.

Но наиболее ощутимое влияние на стоимость ОСАГО в 2021 году оказывает так называемый бонус-малус, или КБМ. Его размер зависит от количества страховых случаев за год. Если за прошедший страховой период водитель ни разу не попадал в аварию, коэффициент снижается (если только он и так не стоит на минимальной отметке 0,5) [13] , а для тех, кто регулярно попадает в ДТП, наоборот, возрастает. Рассчитать бонус-малус можно в базе РСА [14] .

Все тарифы для ОСАГО регулируются государством, потому страховые компании никогда не предлагают скидок или бонусов при оформлении обязательного полиса. Однако возможность сэкономить при покупке страховки все же есть. Прежде всего, нужно хорошо понимать значение коэффициентов. Например, не стоит вписывать в полис водителей, которые, скорее всего, никогда не сядут за руль. К тому же, КБМ будут рассчитывать исходя из стажа самого неопытного водителя, указанного в страховке, — это также нужно учитывать при подсчете стоимости страхового полиса ОСАГО. Еще одна возможность немного сэкономить на страховке — оформить ее только на полгода, такой вариант актуален, если, например, автомобиль эксплуатируется только в летние месяцы.

Стоит также внимательно отнестись к выбору страховой компании. На сайтах этих организаций представлены полные списки факторов, влияющих на базовый тариф, также имеются калькуляторы для расчета итоговой цены ОСАГО.

Кстати, с 2015 года в России полис ОСАГО можно оформлять в электронном виде [15] . В помощь страхователю созданы специальные сайты-агрегаторы: в их распоряжении обычно находится обширная база данных по крупным страховым компаниям.

Где можно найти выгодные условия для оформления ОСАГО

Введите рег. номер автомобиля, и данные о модификации заполнятся автоматически

Используйте кириллицу (русские буквы), указывая рег. номера

Или выберите марку самостоятельно, если забыли или еще не получили рег.номер

Последние купленные полисы

Как купить полис ОСАГО самостоятельно

Преимущества покупки полиса ОСАГО самостоятельно на Банки.ру

Как мошенники наживаются на ОСАГО. FinTok

Шансы столкнуться с такси без ОСАГО два из трех. Чем это грозит лично вам?

Как восстановить скидку по ОСАГО? FinTok

Топовая компания

Лучшая компания это Тинькофф, не только банк но и страхование машины, днем дтп, отправляю в течении часа документы вечером перезвонили уже готов расчет суммы для выплаты, на след. Читать полностью

Отличная страховая

22.12.2021 попал в ДТП. Сразу связался со страховой. Был назначен страховой агент Андрей Калинин. Всё вопросы решались моментально. На второй день уже прислали расчёт первичных. Читать полностью

Быстрое и удобное оформление полиса ОСАГО

Тинькофф страхование

В декабре 2021 года в мою машинувъехала девушка. Очень не приятная ситуация. вреде бы и повреждения не очень
сильные но багажник не закрывался. пришлось его подвязывать. К. Читать полностью

Быстрые выплаты по страховому случаю

Отличный сервис, выплата была произведена за несколько дней по фотографиям с места проишествия. Выплата по скрытым повреждениям была выплачена в течение нескольких часов. Читать полностью

ОСАГО в Тинькофф банке

Осаго

Обращался в нижнекамский филиал по страховому случаю осаго. Рассмотрели за 10 дней все отлично устроило. Спасибо. Советую выплатили сумму Которая полностью устраивает в короткие. Читать полностью

Введите рег. номер автомобиля, и данные о модификации заполнятся автоматически

Используйте кириллицу (русские буквы), указывая рег. номер

Или выберите марку самостоятельно, если забыли или еще не получили рег.номер

Самостоятельное оформление ОСАГО в городах

Самостоятельное оформление ОСАГО в страховых компаниях

Полис ОСАГО самостоятельно

Всем автовладельцам в обязательном порядке нужно оформить полис ОСАГО. Он позволяет выплачивать компенсации пострадавшей стороне в случае ДТП. Можно оформить ОСАГО онлайн самому и сэкономить время. Владельцы ТС не имеют права садиться за руль без страховки. При проверке ГИБДД это приведет к штрафам в размере до 800 рублей.

Как посчитать страховку на машину самостоятельно?

Автовладелец самостоятельно выбирает для себя страховую компанию. Их много, и расценки у них разные, но общая базовая ставка, которая регулируется государством, остается одинаковой. Больших скидок ждать не стоит. Если компания предлагает выгодные условия и слишком низкие цены, стоит проверить сайт, поскольку это, вероятнее всего, мошенники.

Рассчитать страховку авто самостоятельно можно с помощью специальной формулы или онлайн калькулятора. Стоимость полиса состоит из базовой ставки и коэффициентов. Прежде чем оформить ОСАГО онлайн самостоятельно, нужно ввести данные в строки калькулятора и просчитать стоимость полиса, затем оплатить его и получить готовый документ на электронную почту.

Размер коэффициентов зависит от следующих факторов:

на какой территории используется ТС;
в какие сезоны и как часто ездят на авто;
были ли ранее у водителя выплаты по страховым случаям;
какими техническими характеристиками обладает машина;
сколько водителей, какого возраста и с каким стажем допущены к вождению конкретного транспортного средства.

Какие бывают коэффициенты?

Те автовладельцы, которые хотят сделать самостоятельно страховку на автомобиль, должны знать, какие коэффициенты учитываются при подсчете общей суммы полиса. Эта информация поможет просчитать стоимость по формуле, не используя калькулятор.

Государство контролирует максимальную величину базового тарифа. Страховщик не может ставить сумму выше указанного максимального значения. На сегодняшний день она составляет 4942 рубля.

Также учитываются следующие коэффициенты:

Возраст и стаж. Если водителю менее 22 лет, то при стаже до 3 лет его коэффициент — 1,8. Если человек водит уже достаточно долго, то коэффициент 1,6. Автовладелец, которому 23 и более лет, со стажем до 3 лет имеет коэффициент 1,6, при более долгом сроке вождения — 1. Также нужно учитывать количество водителей, допущенных к транспортному средству. Если их несколько, то значение не опустится ниже 1,8.
Мощность автомобиля. Чем мощнее двигатель вашего авто, тем выше будет стоимость страховки ОСАГО. У машин с мощностью до 50 лошадиных сил (хотя таких немного, коэффициент 0,6, с мощностью от 50 до 70 л.с. — 1, с мощностью от 70 до 100 л.с. — 1,1. Если мощность автомобиля от 100 до 120 л.с. — коэффициент 1,2, если от 120 до 150 л.с. — 1,4. Для мощных автомобилей от 150 л.с. коэффициент самый высокий — 1,6.
КБМ. Этот коэффициент колеблется от 0,5 до 2,45. Он рассчитывается индивидуально для каждого водителя в зависимости от того, были ли аварии по его вине. Посмотреть свой КБМ можно в базе на сайте РСА. Нужно ввести ФИО, дату рождения и данные из водительского удостоверения.
Территория. Территория использования авто определяется в зависимости от прописки автовладельца. Размер коэффициента варьируется от 0,6 до 2,1. Чем больше город, тем выше риск и соответственно увеличивается коэффициент.

Если говорить о КМБ, то существует 15 классов. Каждый год 1 апреля водителю присваивается новый класс, более высокий, если были страховые случаи, и более низкий, если таких случаев не было. Изначально после покупки автомобиля новичок имеет класс 3. Чем меньше аварий на его счету, тем дешевле для него будет страховка ОСАГО.

Чтобы просчитать размер, нужно умножить базовую ставку на все перечисленные коэффициенты, соответствующие параметрам автомобиля и возрасту водителя.

Несмотря на то, что есть удобные и доступные калькуляторы, которые максимально быстро просчитывают стоимость полиса ОСАГО, многие автовладельцы предпочитают пользоваться формулой, чтобы проверить все самому.

Как пользоваться онлайн калькулятором?

Самый простой способ узнать цену полиса ОСАГО — воспользоваться онлайн калькулятором. В пустые строки вводятся данные: регистрационный знак автомобиля, VIN, категория транспортного средства (легковой, грузовой, мотоцикл, трактор, автобус), тип авто, марка, модель, год выпуска, цель использования, мощность двигателя. Также нужно указать информацию о водителе: возраст, место прописки, стаж вождения, количество допущенных водителей и т.д.

Система обработает сведения и сразу выдаст две суммы: максимальную и минимальную.

Как самому оформить полис ОСАГО по интернету?

Страховой полис необходим для выплаты компенсации пострадавшим в ДТП. Если водитель попадает в аварию по своей вине, портит чужое имущество или наносит кому-то травму, страховая компания выплачивает пострадавшему определенную сумму.

Зарегистрировать купленный автомобиль без полиса ОСАГО невозможно. Чтобы привезти его к месту регистрации без штрафов, можно оформить в интернете полис на 20 дней.

Если раньше для того, чтобы получить полис, надо было ехать в офис страховщика с пакетом документов, теперь можно оформить ОСАГО самому, не выходя из дома. Понадобятся только документы и доступ в интернет.

Преимущества оформления через интернет

Все больше людей доверяют онлайн-сервисам при оформлении страховки на автомобиль через интернет самостоятельно. У такой процедуры есть ряд преимуществ:

Самостоятельное оформление ОСАГО не займет много времени. Полис приходит на электронную почту сразу после оплаты страховки. Оформляющему не придется стоять в очереди.
Стоимость электронного и бумажного полиса одинаковая. Документ присылают на электронную почту. Его можно предъявлять на экране телефона или в виде распечатки.
Владельцу машины не нужно нести документы в офис или искать заверенные копии. Все данные вводятся в заявке и отправляются.
Иметь всегда при себе электронный вариант очень удобно. Если вы повредили или потеряли бумагу, можно снова распечатать полис или предъявить его на телефоне.
Оформление через интернет значительно ускоряет процедуру внесения изменений или уточнения каких-либо деталей при проверке.

До недавнего времени необходимо было обязательно предъявлять бумажный документ, но с 2019 года можно просто показать файл с полисом на смартфоне или планшете. Штрафа за это не будет.

Документы для оформления полиса через интернет

Чтобы оформить самостоятельно ОСАГО, нужно подготовить пакет документов, в который должны войти:

паспорта всех автовладельцев, которые будут включены в полис;
данные страхователя, учредительные документы;
СТС и ПТС;
диагностическая карта для машин старше 4 лет;
водительские удостоверения всех водителей, которые включены в полис ОСАГО.

Получить диагностическую карту дистанционно не получится. Нужно пройти техосмотр и получить бумагу на руки.

Нужно предоставлять документы не только на владельца машины, но и на всех водителей, включенных в полис. Законом их количество не ограничивается, но в самом документе всего 4 строчки, куда можно вписать других водителей.

Что указывается в заявлении?

Чтобы оформить ОСАГО самостоятельно без переплат, нужно внимательно выбрать страховщика и просчитать все особенности предложения. Не стоит соглашаться на подозрительно низкие цены, так как это может быть фишинговый сайт, разработанный мошенниками. Пользователь перечисляет деньги, но остается без полиса.

После того, как вы выбрали страховую компанию, заполните заявление. Процедура проводится в несколько этапов:

Система выдаст сумму полиса. Его нужно оплатить. После оплаты документ пришлют на электронную почту в ближайшее время, но он вступит в силу только через 3 дня.

Помимо самого полиса страхователь присылает на почту памятку для водителя, правила страхования и файл электронной подписи.

Как оплатить электронный полис?

Оплачивать ОСАГО можно переводом с банковской карты. Электронные кошельки в этом случае не подходят. Чтобы оплатить страховой полис, зайдите в личный кабинет и привяжите карту, укажите ее данные.

Затем на телефон придет смс с подтверждающим кодом. Чтобы перевести деньги, нужно ввести этот код. На почту пользователю придет письмо, в котором будет указано, что оплата прошла успешно.

Перевести средства на счет страховщика можно как с дебетовой, так и с кредитной карты. Перед тем, как вводить данные карточки, вы можете убедиться, что страница защищена сертификатом безопасности. Об этом говорит значок замка в правом верхнем углу, в адресной строке.

Можно ли вносить изменения в приобретенный электронный полис ОСАГО?

Основная сложность оформления полиса через интернет — необходимость вводить все данные вручную в свободные поля. Нужно несколько раз проверять достоверность указанной информации, вычитывать текст на опечатки. Если вы обнаружили недостоверную или неправильную информацию, необходимо как можно быстрее подать заявление на внесение правок в полис. При проверке инспекцией ГИБДД такие ошибки приведут к штрафу, а при наступлении страхового случая — к отсутствию компенсации.

Также, если неверные данные привели к снижению стоимости ОСАГО, то после их исправления, страховая компания имеет право взыскать с водителя разницу в цене.

Автовладелец имеет право поменять в имеющемся полисе такую информацию:

Фамилию, если приложит соответствующий документ, например, свидетельство о заключении брака.
Данные водительского удостоверения.
Данные о месте прописки или проживания.
Информацию о водителях, допущенных до пользования ТС.
Период использования автомобиля

Наиболее частой причиной обращения обычно является желание автовладельца добавить еще одного водителя в список допущенных к вождению ТС. Для этого нужно иметь при себе только водительские права тех, кого требуется включить в полис. Если новый водитель новичок, имеет небольшой стаж, страховая компания потребует премию, так как риск повышается.

В случае хищения или при утере документов на машину автовладелец получает их дубликаты, для чего отправляется заявление с просьбой поменять серию и номер документов. Страховщик вносит необходимые изменения.

Не все данные в полисе можно изменить. Иногда требуется закрывать договор со страховой компанией и получать новый. Например, нельзя заменить данные на автомобиль, если вы купили новый, или срок действия страховки истёк.

Какие ошибки бывают при оформлении электронного ОСАГО?

Если человек самостоятельно вносит данные, он должен быть очень внимателен при заполнении формы. Наиболее частые ошибки в заявлении:

Перепутаны данные СТС и ПТС.
Неправильно указана цифра серии или номера паспорта.
Некорректно указан регистрационный номер автомобиля.
Спутаны реквизиты страховой компании.
Неправильно внесены имена или фамилии водителей.

Если вы заметили эти ошибки в своем полисе, вы можете подать заявку на изменение данных сразу после получения документов. Если неточности будут выявлены при наступлении страхового случая, это может повлечь ряд неприятностей, вплоть до отказа страховщика выплачивать компенсацию.

Еще до заключения договора вам нужно знать, как пройти формальные процедуры, чтобы поставить машину на учет и пользоваться ею законно. Рассказываем, как оформить страховку ОСАГО на купленный б/у автомобиль.

Чем отличается страхование подержанного авто?

Полис ОСАГО при покупке подержанного автомобиля выдается только при наличии диагностической карты. Ее оформляет оператор обязательного технического осмотра, аккредитованный Российским союзом автостраховщиков (РСА). Единственное исключение делается для легковых машин, выпущенных менее двух лет назад. Их можно поставить на учет без техосмотра.

Как оформить страховку при покупке автомобиля с пробегом?

Подержанный автомобиль нужно поставить на учет в течение 10 дней с момента покупки — до этого можно ездить без полиса ОСАГО. Если в этот период произойдет авария, вы будете нести полную ответственность и возмещать всю сумму ущерба.

Со страховкой б/у авто лучше поторопиться — всегда могут возникнуть непредвиденные проблемы, которые замедлят процедуру регистрации. Если после истечения 10 дней вас остановит инспектор ГИБДД, вам выпишут штраф 800 рублей за отсутствие полиса ОСАГО.

Если автомобиль выпущен более 2 лет назад, сразу после оформления договора купли-продажи вам нужно будет пройти техосмотр. Услугу предоставляют аккредитованные сервисные центры — список с адресами и телефонами можно посмотреть на сайте РСА. В процессе осмотра заполняется диагностическая карта. Если специалист решит, что эксплуатация транспортного средства небезопасна, вам придется устранить поломки. Если проблем нет, можно оформлять ОСАГО на купленный б/у автомобиль.

Полис предоставляют компании, входящие в РСА. При наличии диагностической карты процедура занимает примерно 15 минут. После этого информация попадает в базу данных, а вам выдают бумажный документ. Он дает вам право поставить автомобиль на учет в МРЭО.

Чтобы оформить ОСАГО на б/у автомобиль, вам понадобятся следующие документы:

паспорт гражданина РФ;
водительское удостоверение;
паспорт транспортного средства (ПТС)
диагностическая карта.

Последние два документа могут оформляться в электронном виде. В таком случае страховая компания берет информацию из базы данных. Но вам желательно заранее распечатать выписки из ПТС и диагностической карты — так надежнее. При сбое в сети вы сможете оформить страховку б/у автомобиля без задержек.

Стоимость полиса ОСАГО зависит от марки и модели машины, технических характеристик, года выпуска и региона регистрации. Для расчета точной цифры стоит воспользоваться калькулятором на сайте страховой компании. Введите государственный номер авто, чтобы узнать стоимость страховки. Если его пока нет, перепишите информацию из ПТС самостоятельно.

Многие компании предоставляют услугу страхования онлайн. В таком случае полис отправляется курьером или почтой. Есть также услуга электронной страховки (Е-ОСАГО). Полис будет доступен для просмотра и печати в мобильном приложении либо на сайте.

Что делать со страховкой при продаже автомобиля?

Когда договор страхования разрывается досрочно, его владельцу возвращаются неиспользованные средства за исключением неустойки в размере 23%. Чтобы подсчитать, какую компенсацию вы получите, разделите стоимость полиса на 365 и умножьте на число оставшихся дней в году. Например, 1 сентября 2021 года — 244-й день, после которого остается еще 121 день. Если принять стоимость полиса за 5 000 рублей, вы получите:

(5 000/365х121)х(1-0,23)=1 657,53х0,77=1 276,30 рублей.

Сумма не меняется, даже если вы пользовались страховкой и получали выплаты. Если сотрудник компании утверждает иное, подайте жалобу в РСА. Деньги выдаются наличными в кассе или перечисляются на банковскую карточку. В последнем случае нужно будет написать дополнительное заявление, чтобы указать платежные реквизиты.

Как избежать проблем при оформлении ОСАГО?

Занимайтесь страховкой б/у автомобиля сразу после заключения договора купли-продажи. Если на техосмотре потребуют устранить неисправности, у вас останется запас времени для регистрации машины.
Не берите полис прежнего владельца. При постановке авто на учет имя в договоре купли-продажи и страховке должно совпадать. Также не стоит оформлять ОСАГО на друзей и родственников — вам откажут в регистрации.
Если вы купили электронный полис Е-ОСАГО, распечатайте его при первой же возможности. Если вас остановит инспектор ГИБДД, а мобильная связь окажется недоступной, вы сможете предъявить бумажный документ.
Перед оформлением ОСАГО на б/у автомобиль позвоните в страховую компанию. Вполне возможно, что вам понадобятся дополнительные документы, например, водительские удостоверения всех, кто будет вписан в полис.
Покупайте автостраховку только в проверенных местах. Не пользуйтесь услугами брокеров на рынках, на улицах и в неизвестных вам магазинах. Велика вероятность, что вам выпишут документ на поддельном бланке — с ним поставить машину на учет не получится.

Заключение

Оформлением ОСАГО нужно заниматься сразу же после покупки б/у авто. Заранее уточните список документов и стоимость услуги, соберите бумаги и выберите время для покупки страховки. При покупке подержанной машины в салоне РОЛЬФ вам помогут наши специалисты. Они расскажут о техосмотре, страховании и постановке автомобиля на учет.