Как оплачивать автокредит в тинькофф банке

Обновлено: 01.05.2024

В наше время получить займ на подержанную машину очень легко. Для этого даже не нужно нести в банк большую кипу бумаг: достаточно лишь принести паспорт, водительское удостоверение, СТС и ПТС. Последний документ затем закладывается в банке до момента погашения задолженности. В этой статье мы рассматриваем направление автокредитования в банке Тинькофф, условия предоставления ссуды и прочие нюансы.

Условия автокредитования в Тинькофф

Рынок кредитования уже давно изобрел покупку автомобиля в кредит. В рамках таких кредитных программ заемщик обязуется использовать ссуду по целевому назначению, т.е. на приобретение авто, а банк, чтобы обезопасить себя от возможных рисков, практически всегда берет этот транспорт в залог. Чаще всего достаточно просто передать сотрудникам банка паспорт на транспортное средство — это и будет считаться залоговым обязательством.

Хоть программа автокредитования и достаточно популярна в банковском секторе, тем не менее, банк Tinkoff лишь недавно разработал специализированное кредитное направление именно на покупку машины. Раньше в банке было невозможно получить деньги на авто по целевому направлению: вместо специальной программы приходилось пользоваться либо обычным потребительским кредитом без залога или же с ним, либо расплачиваться кредитной картой.

Сейчас ситуация изменилась. Конечно, по-прежнему в целях покупки автомобиля можно брать нецелевые займы — особенно это актуально, если купить нужно б/у авто. Но условия автокредита в Тинькофф банке значительно выгоднее, поэтому физическому лицу следует обратить внимание как на обычные программы кредитования, так и на целевой займ для покупки ТС.

Новое авто

Очевидно, что взять автокредит на новое авто в Тинькофф с помощью кредитной карты — плохая идея. Далеко не всем клиентам дают кредитки с лимитом больше 250 тысяч рублей, а ведь такая сумма — самое меньшее из того, что нужно будущему автовладельцу для покупки новой машины.

Потребительский нецелевой займ подходит уже лучше. Плюсов несколько: можно получить наличные; вовсе не обязательно тратить все полученные деньги именно на авто — часть можно потратить на другие цели; банк редко требует обеспечение (залог) под кредит. Итак, такой займ дают на следующих условиях:

Максимальная сумма займа — 2 млн. рублей ;
Срок кредитования — до трех лет;
Процентная ставка не меньше 12% годовых ;
Если выплатить кредит вовремя и полностью, Тинькофф поощрит клиента снижением процентной ставки: весь займ будет пересчитан, а образовавшаяся разница будет зачислена на счет клиента;
Залог, поручители и даже предоставление документов о доходе — необязательные параметры. Чаще всего банк требует все это только при запросе больших сумм.

Первоначальный взнос не требуется. Точно так же банк не требует оформить при покупке КАСКО, ОСАГО или любые другие услуги;
Сумма займа до 2 млн. рублей ;
Срок кредитования — до 5-ти лет;
Процентная ставка начинается от 9,9% годовых ;
Купить в рамках тарифа можно как новый автомобиль, так и подержанный;
Досрочное погашение производится без дополнительных комиссий и штрафов.

Подержанная машина

Автокредит на подержанный автомобиль в Тинькофф ничем не отличается от такого же кредита на новую машину. Разница лишь в более жестких требованиях к технике: сотрудники банка будут пристально изучать пробег авто, наличие нарушений у прошлых владельцев, записи в розыскных списках и прочее.

Кроме уже указанного обычного займа и специализированного автокредита, которые предполагают покупку как новой, так и б/у машины, обеспечить покупку авто можно и с помощью кредитки. Займ предоставляется на следующих условиях:

Максимальный лимит — 300 тысяч рублей ;
Карта обслуживается за 590 рублей в год;
Льготный период — до 55 суток;
Ежемесячный минимальный платеж — 7% от размера задолженности + накопившиеся проценты;
Комиссия за снятие наличности с карточки — 2,9% от суммы + фиксированные 290 рублей;
Процентная ставка без просроченных платежей составляет 24,9% годовых . Если же допустить просрочку, в качестве штрафа ставка поднимается до 45,9% годовых.

Как видно из перечисленных выше условий, процентная ставка по автокредиту в банке Тинькофф значительно выгоднее. Однако, если успеть оплатить хотя бы часть займа в течение льготного периода, можно компенсировать эту разницу и даже сделать кредитку более выгодным вариантом. Все зависит лишь от финансовых возможностей клиента, ведь далеко не каждый может расплатиться за машину за 55 дней с момента ее покупки.

Требования и необходимые документы

Заемщик должен полностью соответствовать требованиям банка:

Никаких условий не предусмотрено, если клиент берет нецелевой займ, ведь в таком случае заемщик вправе тратить их по своему разумению. Что же касается специального автокредита, требований к новой машине нет никаких, если она покупается в автосалоне.

Пакет документов, можно сказать, минимальный:

Заполненная на фирменном бланке анкета-заявка;
Внутренний паспорт РФ;
Водительское удостоверение;
СТС на приобретаемое авто;
ПТС на него же.

Документы, подтверждающие достаточный уровень дохода, предоставляются в том случае, если заемщик хочет получить сумму больше 300 000 рублей. В любом случае, предъявить сотруднику банка справки о доходах — хорошая идея: это значительно повысит шансы на одобрение займа, а также во всяком случае увеличит максимально возможную сумму займа.

Порядок оформления

Оформление частично происходит онлайн, частично — в отделении банка. Начинается все с подачи заявки на официальном сайте Тинькофф Банка. Там же, при желании клиента, можно предварительно рассчитать сумму, срок и процентную ставку кредита, а также размер ежемесячного платежа.

Затем заявка поступает на рассмотрение сотрудникам банка. Спустя 2-4 суток менеджер свяжется с клиентом, чтобы проконсультировать его и ознакомить с условиями банка. В назначенный день необходимо явиться в банк с собранным пакетом бумаг, обозначенным менеджером организации.

Служба безопасности начнет проверку выбранного б/у авто или автосалона. Особенно тщательно изучаются подержанные машины: будет проверен пробег, год выпуска, состояние авто, базы ФНП, ГИБДД, ФССП и прочие параметры.

Если банк удовлетворен выбором заемщика, его снова пригласят в отделение Тинькофф Банка. На этот раз клиенту нужно взять с собой только паспорт, чтобы подтвердить личность. Ему предложат готовую версию кредитного договора, и, если заемщика все устраивает, документ необходимо подписать.

Подводные камни автокредитования в Тинькофф

Формально, страхование является необязательным и добровольным. Правило не касается только страхования КАСКО, которое по закону водитель должен оформить в течение 10 суток с момента покупки нового авто. Но вот страхование жизни и трудоспособности заемщика ни в коем случае не является обязательным.

Банк же очень настойчиво предлагает оформить полис. За отказ это сделать полагается, во-первых, повышение процентной ставки, а во-вторых — вероятность одобрения займа снижается. Поэтому, в сущности, отказаться от добровольного страхования затруднительно, если не сказать невозможно.

С другой стороны, по сути, обязательное страхование — это не так уж и плохо. Страховые взносы включаются в сумму ежемесячного платежа, поэтому клиент вряд ли ощутит их бремя на себе. Да и в случае форс-мажора вроде временной потери трудоспособности такой вот полис может спасти финансовое положение должника, а также его время и нервы. Поэтому решать, стоит ли соглашаться на условия банка или нет, стоит самому заемщику.

Краткое резюме статьи

Еще недавно в Тинькофф не было отдельного кредитного тарифа под машины. Теперь он есть: сумма до 2 млн рублей на срок до пяти лет под совсем небольшие проценты — от 9,9% годовых. Воспользоваться займом может любой желающий гражданин РФ, чей возраст превысил 18 лет. Из документов нужно подготовить только паспорт, водительское удостоверение, ПТС и СТС, документы о доходах предоставляются по желанию.

Клиентам Тинькофф банка в текущем году доступно оформление автокредита на выгодных условиях. Организация предлагает получить 2 000 000 рублей на покупку авто – подержанного или только что сошедшего с конвейера. Количество доступных на сегодня программ – 1. Калькулятор на Выберу.ру позволит вам самостоятельно рассчитать ежемесячный платеж.

Условия автокредитования физических лиц

Мы рассчитали рейтинг автокредитов, чтобы вам было проще ориентироваться среди множества предложений банков.

Рейтинг учитывает 7 параметров автокредита и 9 показателей банка, связанных с надежностью и позициями в различных рейтингах. Основной вес имеет стоимость автокредита и надежность банка, также учитываются дополнительные условия и опции автокредита. Обновление рейтинга происходит еженедельно.

Автокредит до 3 000 000 ₽ по паспорту и водительскому удостоверению. Без первоначального взноса и лишних затрат.

Общие условия
Требования и документы
Примеры расчетов

Сумма: от 100 000 до 3 000 000 ₽
Валюта: рубли
Ставка: от 6,9 %
Срок: от 1 года до 5 лет
Страхование КАСКО: по желанию клиента

Вид транспорта: легковой автомобиль иностранный или российский, новый или подержанный
Подтверждение дохода: требуется
Обеспечение: требуется
Решение: день в день

Информация о ставках и условиях автокредитов в России предоставлена банками или взята из открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в отделениях банков или по телефонам справочных служб.

Кредитные карты Тинькофф Банка

Общие условия
Требования и документы
Снятие наличных
Cash Back

Тип: MasterСard Platinum
Льготный период: 55 дней
Кредитный лимит: до 700 000 ₽
Обслуживание в первый год: 590₽

Обслуживание со второго года: 590₽
Процентная ставка: от 12,0 %
Бесплатный выпуск: да
Срок рассмотрения заявки: день в день
Период рассрочки: 12 месяцев

Общие условия
Требования и документы
Снятие наличных
Cash Back

Тип: MasterСard World
Льготный период: 55 дней
Кредитный лимит: до 700 000 ₽
Обслуживание в первый год: 990₽

Обслуживание со второго года: 990₽
Процентная ставка: от 15,0 %
Бесплатный выпуск: да
Срок рассмотрения заявки: день в день
Период рассрочки: 12 месяцев

Общие условия
Требования и документы
Снятие наличных

Тип: MasterСard World
Льготный период: 55 дней
Кредитный лимит: до 700 000 ₽
Обслуживание в первый год: 1 890₽

Обслуживание со второго года: 1 890₽
Процентная ставка: от 15,0 %
Бесплатный выпуск: да
Срок рассмотрения заявки: день в день
Период рассрочки: 12 месяцев

Общие условия
Требования и документы
Снятие наличных

Тип: MasterСard World
Льготный период: 55 дней
Кредитный лимит: до 1 500 000 ₽
Обслуживание в первый год: 7 990₽

Обслуживание со второго года: 7 990₽
Процентная ставка: от 12,0 %
Бесплатный выпуск: да
Срок рассмотрения заявки: день в день
Период рассрочки: нет

Отзывы об автокредитах в Тинькофф Банке

Вот тут про автокредит в Тинькофф отзывы пишут не самые лестные а у меня с этим банком все прошло, как по маслу! С момента подачи заявки до покупки Читать далее.

Вот тут про автокредит в Тинькофф отзывы пишут не самые лестные а у меня с этим банком все прошло, как по маслу! С момента подачи заявки до покупки Мазды прошло всего 5 дней!! Не думала, что в принципе можно кредит так быстро оформить Скрыть

Спасибо Александру сотруднику по авто кредитованию в чате! Диалог был 14.12.2021 , Александр четко разложил всю информацию по полочкам, успокоил по Читать далее.

Спасибо Александру сотруднику по авто кредитованию в чате! Диалог был 14.12.2021 , Александр четко разложил всю информацию по полочкам, успокоил по залогу, что банк не переписывает на себя собственность ,рассказал всё про карту Драйв, и многое другое. Ну и встречу назначил на удобный мне день и время. Александр огонь спец! Скрыть

С Тинькофф я конечно меньше чем со сбером обслуживаниюсь, но Сервис так хорош, что я забыл сбер как стращшный сон)) Вопросы- онлайн, документы- Читать далее.

С Тинькофф я конечно меньше чем со сбером обслуживаниюсь, но Сервис так хорош, что я забыл сбер как стращшный сон)) Вопросы- онлайн, документы- онлайн, приложение- пушка) Ну и постоянно новые штуки, например, секретарь Олег- когда вешаеш трубку, он отвечает вместо тебя, мошенники в шоке) Крайним продуктом, которым воспользовался был Автокредит. Одобрили по ставке 15%, залог оформили прост по СТС. Иногда зову друзей в Тинькофф, а недавно я пригласил друга на АВтокредит как у меня, тому всё понравилось, а я получил 5000 рублей за него- класс) Спасибо Тинькофф за то, что всегда первый) Скрыть

Особенности кредитования от Тинькофф банка

Автокредит Тинькофф ‒ это покупка автомобиля за заемные деньги банка при условии, что транспортное средство остается в залоге до окончания выплаты кредита. Автокредиты от Тинькофф-банка позволяют купить как новый автомобиль, так и подержанный (б/у):

без первоначального взноса;
без подтверждени я дохода;
без оформления полис КАСКО или ОСАГО;
без оплаты страховых полисов.

Условия оформления кредита на новый автомобиль

Оформить кредит на новый автомобиль через Тинькофф-банк может любое физическое лицо. Займ на сумму от 100 тысяч до 2 млн рублей выдается сроком до 5 лет. Сумма кредита может варьироваться в зависимости от реальной стоимости транспортного средства и некоторых дополнительных условий (н апример, частичном внесении собственных средств заемщика, оформлении страховки, заказа дополнительного тюнинга для машины).

Процентная ставка по кредиту фиксированная и составляет от 9,9 до 21,9%. Размер ставки устанавливается индивидуально для каждого заемщика и зависит от кредитной истории и размера дохода гражданина. Наличие или отсутствие страховки, марка авто, а также сумма и срок кредита не влияют на процент ную ставку.

Важно! За кредитные средства банка можно купить только легковой автомобиль категории B для личного использования. На грузовые машины и коммерческий транспорт автокредит Тинькофф не распространяется.

Условия оформления кредита на б/у машину

Важно! Машина должна быть на ходу и не старше 15 лет. Банк обязательно проверяет выбранное заемщиком авто на юридическую чистоту и производит техническую экспертизу и рыночную оценку ее реальной стоимости.

Если у банка не будет вопросов к выбранному вами транспортному средству, одобрение будет получено практически сразу, после чего вы сможете заключить договор кредитования и получить деньги переведены на указанный вами счет.

Требования к заемщику

Чтобы получить автокредит в Тинькофф банке, заемщику нужно:

быть гражданином РФ;
быть старше 18 лет, но моложе 70-ти;
иметь постоянную регистрацию на территории страны;
иметь водительское удостоверение.

Важно! Те, кому исполнилось 69 лет, могут получить кредит на срок, не более 5 лет.

Порядок оформления

Срок получения кредита наличными на покупку автомобиля в Тинькофф банке составляет 1-3 дня с момента подачи заявки. Если заемщик не является клиентом банка, к этому сроку также следует добавить 1-2 дня на доставку дебетовой карты.

1 шаг ‒ подача заявки

Подача заявки на автокредит производится в отделении банка или онлайн на сайте Тинькофф .

Потенциальному заемщику нужно указать:

паспортные данные;
адрес прописки (место постоянной регистрации);
место работы или любую другую деятельность, приносящую доход;
семейное положение;
данные о последнем авто;
номер и дату выдачи водительских прав;
желаемую сумму и срок займа.

Средний срок рассмотрения заявки составляет от 15 минут до 1 часа. В редких случаях этот процесс затягивается на 1-2 дня.

Отметим, что банк может не удовлетворить пожелания заемщика по сумме и срокам выплаты, или может предложить свои условия. Например, вместо 2 млн рублей на 5 лет можно будет взять 800 тыс. рублей на 3 года.

Если обе стороны устраивают условия займа, представитель банка бесплатно привезет вам банковскую карту и документы по указанному адресу.

2 шаг ‒ проверка автомобиля

Исходя из имеющегося бюджета, выбирается автомобиль для покупки. Сделать это нужно не позднее, чем за 30 дней с момента подачи заявки.

3 шаг ‒ покупка автомобиля

После одобрения банка, автомобиль можно купить по свободно составленному договору купли-продажи. Проведение оплаты возможно тремя способами:

снять наличные и передать их продавцу;
перевести с карты на карту;
оформить межбанковский перевод по реквизитам продавца.

К слову, последний - самый простой и надежный вариант.

Важно! По условиям кредита, машина должна стоить более половины кредитных средств. Иначе банк расценит это как нецелевое использование займа и не возьмет транспорт в залог.

4 шаг ‒ оформление залога

Получив документы от заемщика, банк оформит залог. Срок регистрации - 1 день.

После этой процедуры оставшуюся сумму можно потратить на тюнинг, страховку или личные нужды.

Минусы и плюсы

оформление онлайн;
возможность самому выбрать машину;
отсутствие первого взноса;
не нужно подтверждать доход;
бесплатная проверка авто;
нет комиссий и дополнительных платежей;
возможность досрочного погашения.

большая вероятность отказа;
высокая процентная ставка;
авто остается в залоге у банка до погашения;
нельзя использовать авто в коммерческих целях (например, такси).

Частые вопросы

Какие автомобили не проходят проверку банком?

Машина не пройдет проверку и не будет взята под залог, если:

имеет некорректный VIN или вообще не имеет номера;
находится в залоге, розыске или под арестом;
входит в черных список страховых компаний;
старше 15 лет;
относится к категории грузовых;
была в ДТП;
снята с учета.

Что делать, если банк не одобрил автомобиль?

Скорее всего, машина не соответствует критериям оформления и нужно выбрать другую. Также возможно, ее цена значительно выше оценочной. Тогда необходимо объяснить причину повышения суммы кредита или выбрать транспорт дешевле.

Можно ли выбрать другую машину после того, как уже одобрена первая?

Да. Необходимо сообщить своему менеджеру данные новой машины и дождаться результатов проверки.

Какие ограничения накладывает на автомобиль залог?

Пока кредит не погашен и залог не снят, автомобиль нельзя:

дарить или передавать по наследству;
продавать или использовать как залоговое имущество в других банках;
переоформлять на другого человека;
поддавать конструктивным изменениям;
использовать в коммерческих целях.

При этом, разрешается выезжать на машине за границу, менять номера, делать незначительный тюнинг (например, менять фары или перекрашивать).

В заключении следует отметить, что покупка автомобиля в кредит на условиях Тинькофф банка подойдет тем, кто давно планировал сменить автомобиль на новый и использует его исключительно в личных целях. В этом случае вы сможете сразу пересесть на нов ое авто, а старую машину продать и погасить большую часть кредита за счет вырученных средств.

Важно понимать, что предложения Тинькофф-банка рассчитаны на людей с высоким доходом и хорошей подушкой финансовой безопасности. Если ваше материальное положение не совсем стабильное и надежное, лучше поискать займы с меньшей процентной ставкой.

Здравствуйте,я клиент банка Тинькофф.26 Сентября оставил заявку на автокредит в двух банках Сбер и Тинькофф.Заявка в сбер была рассмотрена в течение часа…но одобрили только кредитку но с большим лимитом в принципе с хорошими для меня условиями,но съем будет с комиссией,поэтому она отошла на второй план.С тинькофф это какой то кошмар твориться…обещали что решение будет в течении двух рабочих дней,то есть 29.09.21 решение уже должно было быть,четыре дня подряд добивался ответа от колцентра!В ответ…До конца завтрашнего дня будет ответ.Мною была отдана предоплата продавцу что бы он ее не продал.Теперь и машина стоит и уменя денег нет. Прошу банк разобраться в сложившийся ситуации и выдать кредит!

Пропали
НЕДОСТАТКИ:
пытаются обманывать клиентов, не квалифицированный персонал
Оформил кредит на условиях 15.9%годовых на 5 лет. Оператор тут же перезвонил и назначил встречу, сказал что приедет курьер привезет дебетовую карту, подпишите документы, сфотографируетесь и можете хоть сразу идти снимать деньги, при этом ПТС автомобиля что приобретете — позже скинете в приложении(и то не обязательно).

Вроде нормальное предложение для покупки подержанного авто, хоть и % как обычный потребительский кредит.

Вскрываем конверты с документацией и информируемся что подписывая документы вы обязуетесь платить сумму ежемесячно, при этом кредитные средства активируются по фотографии ПТС, а следовательно и вторичном(получается) одобрении банка.

В общем не тратьте время на этих бездарей. Банк испортился, лет 5 назад было лучше обслуживание, более прозрачное и понятное. Карты были, но закрыл так как с 50 днями(без процентов) тоже подставы сплошные.

Несколько лет назад открыл счет в Тинькоффе, затем оформил дебетовую, кредитную карты. Активно пользуюсь приложением. Никогда не превышал лимиты, все погашал в срок. Очень удобный банк, проблем не было. Недавно обратился с просьбой о кредите на покупку автомобиля. Быстро рассмотрели и одобрили мою заявку. Поставил бы за работу банка 5 по пятибалльной шкале, даже с плюсом, но немного расстроила ставка по автокредиту. Считаю, что я надежный клиент, процент мог бы быть ниже. А в остальном, все отлично!

Долгое время пользовалась картой этого банка, нареканий не было. Переводила и тратила достаточно большие суммы, имею вклад в банке на достаточно большую сумму. В общем, всю мою финансовую жизнь они могут легко отследить. Недавно, так как пользуюсь исключительно их банком, оставила заявку на автокредит. Надеялась на успех, так как была уверена в том, что они видят денежные средства, которыми я распологаю. В итоге отказ от автокредита, без объяснения причин, хотя просила относительно немного 1500000, остальное планировала внести наличными.

При этом они звонили, и вместо автокредита предлагали обычный под залог недвижимости. Отвратительное отношения к постоянным клиентам, учитывая тот факт, что я человек платежеспособный и их старый клиент. Планирую поменять банк, найти более лояльный. Могли бы дать авто кредит по большой ставке, но отказ… Во избежание недоразумений, я упомяну, что за кредитом я обратилась впервые в жизни, то есть плохой истории нет. Я не молодого возраста и не пенсионерка, что могло бы послужить причиной для отказа. О самой же причине банки предпочитают умалчивать, хотя хотелось бы узнать, чем я им так не приглянулась, как клиент.

Являюсь довольно олдовым пользователем банка Тинькофф, в частности пользуюсь их кредитной картой. В целом банк всегда меня устраивал, но хотелось бы рассказать небольшой отзыв о работе данной конторы.

Хотел приобрести себе первую, не дорогу, подержанную машину, но так лимиты по кредитной карте не позволяли этого сделать, решил подать заявку на автокредит. У меня очень хорошая кредитная история без просрочек, всегда все оплачивал вовремя и в полном объёме.

21.09.2021 отправил заявку на автокредит, анкету как надо рассмотрели, задали по телефону дополнительные вопросы и пообещали дать ответ по заявке в течение суток. Буквально через минуту после разговора пришел отказ по заявке, что выглядело очень странно. Спустя несколько дней отправил заявку повторно. И вот здесь уже начинается наша небольшая, но увлекательная история.

Первую заявку рассмотрели и дали ответ по ней буквально в течение часа после отправки, а последующая заявка висит в ожидании с 23 сентября. Ждал-ждал, и подумал пока отложить вопрос с кредитом и написал в поддержку с просьбой отменить заявку. Там ответили, что передали информацию коллегам и мне ответят в течение 2 календарных дней. Дни прошли, и я снова напомнил о моей небольшой просьбе. Те снова сказали ждать до конца завтрашнего дня. Прошло ещё два дня. Я снова обратился уже в контактный центр и те снова начали кормить обещаниями, что вот-вот с вами свяжутся. Я человек понимающий и терпеливый, но это уже все походит на явное издевательство со стороны банка. Неужели в таком крупном банке, который является 3 по числу клиентов (о чем с гордостью любит заявлять сам банк), нет одного человека, который уделил бы моей проблеме чуть-чуть времени? Чтобы хоть как-то расшевелить работников, я создал ещё одну заявку на автокредит, и написал отменить и ее. И все той же нотке…

Я не хочу портить свою кредитную историю, я все время пытаюсь ее улучшать. У банка большие проблемы с взаимодействием с клиентами, отсюда всякие вытекающие в виде жалоб от многих людей. Я надеюсь банк увидит данную рецензию и решит мою проблему и впредь станет лучше заботиться о проблемах своих же клиентов.

Читайте также: