Золотая карта сбербанка какие привилегии

Обновлено: 30.06.2024

Кредитные пластиковые карточки – уже давно не роскошь, а то, чем миллионы людей пользуются ежедневно, чтобы упростить процесс совершения покупок, бронирования отелей и получения прочих услуг. Меньшее количество человек использует Золотые карты. В России доступна Золотая карта Сбербанка Виза Голд.

Банк предлагает ее своим постоянным клиентам, которым начисляют зарплату на карту именно этого банка. Стоит ли принимать такое предложение или самостоятельно обращаться для получения карты, можно понять только рассмотрев все преимущества и недостатки Золотой карты Сбербанка.

Золотая карта Сбербанка Виза плюсы

Имея такую карту, вы сможете хранить деньги на ней в любой валюте, а также пользоваться средствами по всему миру (как наличными, которые можно снять в банкомате, так и электронными).

Основные плюсы карты:

Золотая карта не ограничивает держателей в количестве средств, которые можно снять как за один раз, так и в течение месяца.
Кроме того, при ее открытии не обязательно пополнять счет и на балансе может не быть средств.
Бесплатно вы сможете перевыпустить карту (даже раньше положенного срока) и приостановить активность по ней, а также совершить любые другие действия, предусмотренные в качестве поддержки карты.
Также с владельцев не возьмут денег в случаях, когда нужно срочно вывести средства, а пин-код или сама карта утеряны, когда держатель находится за пределами государства.
Бесплатно предоставляется и отчет о проеденных по карте операциях. Держателям Золотых карт доступны услуги Сбербанка Онлайн, позволяющего платить за многие услуги через интернет и Мобильного банка, в режиме онлайн предоставляющего всю информацию по пластиковой карте.
Приятный бонус заключается в том, что многие компании позволяют пользоваться специальными скидками держателям Золотой карты Виза Сбербанка, поскольку они автоматически становятся членами клуба Cutdown, стоимость вступления в который составляет 14 долларов. На официальном сайте можно ознакомиться с условиями.
Кроме того, в течение первых 50 дней для держателей данных карт действует льготный период по карте, когда они могут осуществлять любые переводы и т.д. без комиссии (распространяется лишь на безналичный расчет).

Еще более выгодные условия получают те пользователи, которым стать держателями Золотой карты предложили представители банка. Такие клиенты не оплачивают обслуживание карты на протяжении всего периода использования (его полная стоимость 3000 р. в год), а также пользуются сниженной процентной ставкой на пользование банковскими кредитами.

Карта не предусматривает особых условий использования или возврата части средств после покупки, однако держатели смогут пользоваться скидками платежных систем и получать бонусы за использование карты по программе Спасибо.

Некоторая разница есть в выборе Золотой карты Visa или Mastercard, однако эти нюансы лучше уточнять на официальном сайте Сбербанка, поскольку условия могут постоянно меняться. Однако основные функции и преимущества у карт одинаковые и даже конвертация валют в любом случае будет осуществляться по курсу Сбербанка.

Золотая карта Сбербанка Виза Голд минусы

Несмотря на то, что золотая карта Сбербанка Виза Голд предполагает определенный статус владельца, на нее также наложены ограничения по снятию средств. В течение суток нельзя снять больше 100 000 р. самостоятельно через банкомат и более 300 000 р. в кассах Сбербанка.

Чтобы получить Золотую карту можно оставить онлайн-заявку, однако все равно придется ехать в отделение банка с паспортом, справкой о доходах и копией трудовой книги и подать заявление, которое будут рассматривать в течение двух дней. Тем, кому поступило предложение из банка об открытии карты этих действий выполнять не нужно.

Только совершеннолетние могут получить карту Виза Золотую Сбербанка. Преимущества, описанные выше даст им карта, полученная в любом банковском отделении по месту регистрации. Иногда карту выдают и гражданам без постоянной регистрации по месту жительства. Каждая ситуация рассматривается отдельно руководителем местного подразделения.

Обслуживание карты для пользователей, проявивших инициативу в получении самостоятельно, составляет 3000 р. и 2500 р. для каждой дополнительной карты.

Согласно отзывам пользователей, основные нарекания вызывает стоимость обслуживания и процентная ставка кредитов. Проблемы также возникают с отделениями банков, поскольку не все из них работают с пакетными предложениями, поэтому нужно проверять это на сайте Сбербанка.

Золотые карты Сбербанка не только выглядят презентабельнее обычных дебетовых, но и имеют массу преимуществ в использовании. Владельцам карт статуса Gold доступны повышенные бонусы от Сбербанка, а также особые скидки и привилегии от платежных систем Виза и Мастеркард.

Чем Золотая карта отличается от Классической

Основные функции у Классических и Золотых карт одинаковы — ими можно рассчитываться в любых онлайн и офлайн магазинах РФ и за рубежом, если это карты MasterCard или Visa; с них можно снимать наличные, переводить деньги на другие карты и т. д.

Разница кроется в дополнительных привилегиях Золотых карт Сбербанка:

Единственное, что отличает в худшую сторону карту Голд, это недоступность выбора индивидуального дизайна и высокая плата за годовое обслуживание. Для сравнения: Классическая карта стоит 750 рублей в первый год и 450 в последующие, а Золотая — 3 тыс. рублей ежегодно.

Бонусная программа

Условия бонусной программы для Золотых карт Сбербанка

Согласно условиям бонусной программы Сбербанка, получать повышенный кэшбэк по Золотым дебетовым картам можно, если в предыдущем месяце потратить 15 тыс. рублей и более, а в текущем — совершить хотя бы одну операцию в повышенных категориях. Тогда вы будете получать:

5% — в категории кафе и рестораны;
1% — продукты и супермаркеты;
0,5% — за остальные покупки.

Учитывайте, что бонусы начисляются за каждые полные 100 рублей. Если сумма не кратна 100, то она уменьшится в меньшую сторону.

Где потратить бонусы

Дополнительные карты

К основному счету можно привязать дополнительные карты. Стоимость каждой — 2,5 тыс. рублей. Карту можно оформить на свое имя или на имя другого физического лица. Если оформлять на себя, то бонусный счет будет единым, если же на другого человека, то каждый будет получать повышенные бонусы отдельно на свой бонусный счёт.

По дополнительной карте доступны следующие операции:

пополнение;
блокировка карты;
просмотр краткой выписки — расширенный формат недоступен;
совершение платежей в пользу федеральных поставщиков;
переводы на карту.

Обратите внимание, что по дополнительным картам перевод по счету не предусмотрен.

Зарплатная Золотая карта Сбербанка

На Золотую карту Сбербанка можно получать зарплату. Для этого нужно обратиться в бухгалтерию и заполнить заявление на перечисление зарплаты на карту. От карты Голд, которая выдается на стандартных условиях, зарплатную отличает:

Доступность только двух платежных систем — Виза или Мастеркард. Заказать Золотую зарплатную карту МИР не получится.
Открытие счета только в рублях.

Однако нужно учитывать, что по ряду причин Сбербанк может установить комиссию за годовое обслуживание и здесь. Такое возможно при увольнении или смене работы, расторжении зарплатного договора, выборе владельцем карты другого банка для получения начислений или при отсутствии зарплаты в течение 3 месяцев подряд.

Какие еще Золотые дебетовые карты есть в Сбербанке

Как оформить карту

Заказать дебетовую карту Голд можно на официальном сайте Сбербанка или в мобильном приложении. Для этого в списке карт выберите интересующую, заполните заявку и дождитесь изготовления.

Срок будет зависеть от того, куда вы заказываете карту — в крупных городах (Москва, Санкт-Петербург, Екатеринбург и т. д.) она будет готова через 2–3 рабочих дня, в других регионах — в течение 10–15 дней.

Плюсы и минусы Золотой карты Сбербанка

По сравнению с обычными дебетовыми картами Сбербанка, у Золотой плюсов больше чем минусов. Основные преимущества:

бесплатное СМС-инфо;
повышенные бонусы;
скидки и привилегии от платежных систем Виза и Мастеркард;
повышенные лимиты снятия;
бесплатный перевыпуск карты.

Помимо этого, у Сбербанка удобное мобильное приложение, которое заменяет полноценный визит в банк; много партнеров; широкая сеть банкоматов и офисов. Так как карты Сбербанка популярны и есть практически у каждого, можно переводить деньги друзьям и родственникам без комиссии в пределах 50 тыс. рублей в месяц.

К недостаткам Золотой карты можно отнести только высокую плату за обслуживание: в отзывах на 2020 год — это самый частный минус, который выделяют клиенты Сбербанка.

Среди пластиковых продуктов Сбербанка золотые дебетовые и кредитные карты платежных систем Visa, MasterCard и МИР выгодно выделяются своими привилегированными условиями.

Прежде всего, пластик Gold значительно расширяет возможности его держателей и обладает массой преимуществ. Однако наряду с достоинствами данная продукция имеет и свои недостатки. Подробнее о золотых картах Сбербанка, плюсах и минусах расскажем в данном обзоре.

Кто может получить золотую кредитную карту Сбербанка?

Золотую кредитную карту Сбербанка может получить любой совершеннолетний гражданин Российской Федерации в возрасте от 21 до 65 лет. Оформить пластик Голд можно двумя способами:

в отделении банка при личном присутствии;
через интернет на официальном ресурсе компании.

В первом случае гражданин приходит в ближайший офис Сбербанка с личным паспортным документом и собственноручно пишет заявление на получение золотой кредитки. При этом необходимо, чтобы было соблюдено условие Сбербанка – пользователь должен быть прописан в регионе, где есть хотя бы одно отделение данной организации.

Действующие клиенты банка имеют возможность заказать пластик Gold на сайте компании. Для этого необходимо:

Данным способом оформляется заявление на выдачу карт только одного платежного типа Visa. Изготовление пластика происходит в течение двух недель. Получить продукт можно в ближайшем к месту проживания офисе банка.

Если у вас есть золотая карта Сбербанка или любой другой продукт данной финансовой организации, полезно будет знать: можно ли снять деньги с карты Сбербанка в Крыму!

Условия

Условия золотого пластикового инструмента следующие:

валюта карты – российский рубль;
платежный тип – Visa и MasterCard;
лимит по кредиту – в пределах 600 тысяч руб.;
период действия – 36 месяцев;
льготный срок пользования – до 50 суток;
годовая процентная ставка — 23,9% — 27,9%;
стоимость обслуживания – до 3 тысяч рублей в год.

Согласно условиям кредитного продукта, 10% от трат по пластику возвращаются клиенту в виде различных бонусов.

Минусы и плюсы

Кредитный инструмент Голд имеет, как свои достоинства, так и недостатки. К плюсам можно отнести:

бонусы и привилегии, получаемые потребителем;
возможность снимать наличные в большинстве стран мира;
круглосуточное обслуживание через колл-центр;
возможность оформить дополнительные кредитки своим близким, в том числе и детям от 7 лет;
высокий уровень защиты финансов на счету;
возможность снять наличные в любом отделении банка по паспорту, даже не имея на руках самого пластика.

Главным минусом продукции Gold является высокая стоимость годового обслуживания (около 3 000 руб.).

Золотая дебетовая карта Сбербанка: преимущества и недостатки

Золотая дебетовая карта от Сбербанка является удобным инструментом с высокой степенью защиты денежных средств, находящихся на ее счету. Преимуществами продукта являются:

поддержка со стороны колл-центра 24 часа в сутки, 7 дней в неделю;
бесплатный перевыпуск пластика при его утере либо порче;
возможность снимать наличные в любых банкоматах, в том числе и за рубежом;
отсутствие комиссии за обналичивание в терминалах Сбербанка;
наличие выгодных бонусных программ и льгот.

Помимо достоинств, дебетовый пластик Gold имеет также и свои недостатки, основными из которых является:

сложная процедура заказа продукта (такая продукция доступна только постоянным клиентам финансовой организации, открывшим в Сбербанке крупные депозиты);
большая вероятность получения отказа по заявке на выпуск пластика;
дороговизна годового обслуживания;
многие из предлагаемых бонусов и скидок остаются невостребованными клиентом.

Скидки в магазинах по золотой карте Сбербанка

Золотой пластик Голд от Сбербанка позволяет своим держателям получать большое количество бонусов, льгот и привилегий в самых разнообразных сферах. Рассмотрим их подробнее.

Чем Золотая карта отличается от Классической

Разница кроется в дополнительных привилегиях Золотых карт Сбербанка:

Бонусная программа

Условия бонусной программы для Золотых карт Сбербанка

5% — в категории кафе и рестораны;
1% — продукты и супермаркеты;
0,5% — за остальные покупки.

Где потратить бонусы

Дополнительные карты

По дополнительной карте доступны следующие операции:

пополнение;
блокировка карты;
просмотр краткой выписки — расширенный формат недоступен;
совершение платежей в пользу федеральных поставщиков;
переводы на карту.

Обратите внимание, что по дополнительным картам перевод по счету не предусмотрен.

Зарплатная Золотая карта Сбербанка

Доступность только двух платежных систем — Виза или Мастеркард. Заказать Золотую зарплатную карту МИР не получится.
Открытие счета только в рублях.

Какие еще Золотые дебетовые карты есть в Сбербанке

Как оформить карту

Плюсы и минусы Золотой карты Сбербанка

бесплатное СМС-инфо;
повышенные бонусы;
скидки и привилегии от платежных систем Виза и Мастеркард;
повышенные лимиты снятия;
бесплатный перевыпуск карты.

Большинство людей, получивших Золотую карту Сбербанка, заметили, как быстро растут бонусы при совершении любых операций. Благодаря этому последующие покупки и любые траты становятся более выгодными до 2-х раз. Программа лояльности действует на всех новых и постоянных держателей карт. Поэтому стоит подробнее рассмотреть возможности.

Что такое Золотая карта?

Золотая карта от Сбербанка – это обычный банковский продукт, но с дополнительными условиями для владельцев. Она поддерживает большое количество операций с денежными средствами. С неё можно: тратить, обналичивать, переводить, копить и даже вкладывать.

Финансовый инструмент выпускают индивидуально для каждого пользователя, но выглядит это как обычный пластик, связанный с системами Виза, МастерКард.

Постоянным клиентам Сбербанка всегда доступны дополнительные бонусы за то, что они обращаются к данной организации. Благодаря карточкам не только денежные операции становятся более удобными и доступными. Финансы можно экономить.

Золотая карта выпускаются Сбербанком для следующих платёжных систем:

Отличия между платёжными системами в бонусах и акциях предоставляемыми владельцам. Основные тарифы, условия использования остаются одинаковыми.

Тарифы

Обслуживание

Наименование услуги	MasterCard Gold/ Visa Gold	Золотая МИР
Валюта	₽, $, €	₽
Сколько стоит годовое обслуживание	3000 ₽/100 $/100 €	3000 ₽
Мобильный банк	Бесплатно

Сбербанк своим преданным клиентам, доказавшим свою надёжность, может предоставить кредитную Визу или МастерКард Голд с бесплатным годовым обслуживанием. Платежная система МИР не рассматривается.

Комиссия за снятие наличных

Условие	Лимит		Кредитная карта
	менее 300 000 ₽ в день	более 300 000 ₽ в день
Банкомат Сбербанк	Комиссия не начисляется		3% от суммы, не меньше 390 ₽
Касса Сбербанк	Комиссия не начисляется	0,5% от суммы
Банкомат и касса другого банка	1% от суммы, не меньше 150 ₽		4% от суммы, не меньше 390 ₽

Виды Золотых карт Сбербанка

Visa, MasterCard Gold – вот несколько систем, в которых работают карточки. Виза и МастерКард могут быть не только дебетовыми, но и кредитными. Существует два тарифа для их обслуживания – массовое предложение либо предварительно одобренное льготное.

Благотворительные, кобрендинговые Визы отличаются некоторыми нюансами, связанными с обслуживанием. Лучше подробнее рассмотреть каждую из разновидностей карточек.

Стандартная

Один из самых распространённых видов банковского продукта Gold серии. Для такого пластика характерны все особенности, которые были рассмотрены ранее.

Это кобрендинговый продукт, а значит в его разработке участвовала и компания, занимающаяся воздушными пассажирскими перевозками. Имеются следующие отличия от стандартной Gold Визы:

Условия обслуживания – такие же, что и у обычного пластика серии Gold. Исключение сделали только для стоимости обслуживания. Дебетовые и кредитные карты обходятся в 3 000-4 500 ₽. На лечение тяжелобольных детей перечисляются следующие суммы:

0,3% — из собственных средств банка.
0,3% со счёта владельца – от любых операций.
Половина суммы, оплаченной за первый год обслуживания.

Какую платежную систему выбрать?

В большинстве стран мира держателям этих карточек доступны:

медицинская, юридическая поддержка;
скидки при сотрудничестве с партнёрами;
бесплатная техническая поддержка.

Поддержка со стороны юристов и медиков предполагает доступ к следующим услугам:

Юридические консультации относительно таких вопросов, как поиск переводчиков и юристов, вакцинация в стране нахождения.
Организация лечения. Речь идёт о транспортировке останков за счёт родственников или клиента, эвакуации, репатриации, госпитализации.
Консультации врачей в удалённом режиме.

MasterCard

Держатель Золотая карта Сбербанк получает доступ ко всем основным преимуществам, характерным для эмитента. При покупках для него действуют те же привилегии, что и в случае с MC Standard. Это касается таких направлений:

Круглосуточная техническая поддержка на территории большинства стран.
Скидки в магазинах и различных учреждениях, если они участвуют в партнёрской программе.

Обладает такими отличительными чертами:

В большинстве других стран к оплате пластик не примут.
На территории Крыма поддерживает безналичную оплату.
Отсутствует кредитное предложение.
Подходит для начисления зарплаты, пенсий и других подобных видов компенсаций.

Чем отличается Золотая карта Сбербанка от обычной?

Условие	Classic/Standart		Gold
Условие	Дебетовая	Кредитная	Дебетовая	Кредитная
Стоимость обслуживания	750 ₽	750 ₽	3 000 ₽	3 000 ₽
Перевыпуск по инициативе владельца	150 ₽		0 ₽
Процентная ставка	-	27,9%	-	27,9%
Кредитный лимит	-	300 000 ₽	-	300 000 ₽
Лимит на снятие наличных без комиссии	Отсутствует	150 000 ₽	Отсутствует	300 000 ₽
Комиссия за выдачу наличных в иностранных государствах	6 000 ₽ за каждую операцию	Отсутствует
Начисление бонусов Спасибо	По общим правилам программы	Возможность получения повышенных
Обслуживание мобильного банка	60 ₽ в месяц	Бесплатно

Дебетовая Золотая карта

Карта поддерживает следующие возможности:

Открытие доступа к привилегиям банка и платёжной системы.
Получение удалённого доступа к счёту.
Оплата по безналичной схеме.
Снятие наличных без комиссии.
Получение, отправление переводов.

Дебетовые карты серии Gold предполагают обслуживание стоимостью 3 000 ₽ ежегодно. Бесплатной остаётся услуга перевыпуска пластика, вне зависимости от причины. Стандартный срок действия самой карточки – 3 года, либо пять лет. Мобильный банк бесплатный, как и экстренное обналичивание денег за границей.

Зарплатная Золотая карта

Это обычная дебетовая карта Голд. На неё разрешается перечислять выплаты со стороны работодателя. Можно по собственной инициативе оформить заказ на карточку, а потом передать реквизиты в бухгалтерию. Обслуживание граждане в большинстве случаев оплачивают самостоятельно.

Некоторые организации используют Золотую зарплатную карту МИР от Сбербанка в качестве дополнительного поощрения для сотрудников. Чаще всего они оформляются для военнослужащих.

Если оформление самостоятельное – надо помнить о том, что с 2017 года Сбербанк принимает перечисления по зарплате, только если зарубежные организации не участвуют в этих накоплениях. В случае с бюджетниками лучше отказаться от Visa и MasterCard, стоит присмотреться к варианту с системой МИР.

Пластиковую карту оставляют на руках после увольнения. Но работодатель в этом случае больше не несёт ответственность за расчёты. Поэтому сумма за обслуживание списывается только с индивидуального счёта владельца, в размере 3 000 ₽.

Кредитная Золотая карта

Удобный вариант, если вас больше всего интересует безналичная оплата. Услуга снятия средств платная, хотя это не значит, что от неё надо отказываться. Кредитный лимит рассчитывается Сбербанком индивидуально для каждого.

Повышенный суточный лимит – главное отличие кредитной карты от дебетовой. Бесплатная экстренная выдача денег и кэшбэк тоже увеличены.

Условия пользования

Главное – выяснить, с какой даты отсчитываются все периоды, связанные с использованием карточки. Обычно вся информация указывается на том же конверте, где содержится PIN-код. Можно узнать обо всём по Личному Кабинету на официальном сайте. Дата, предшествовавшая выдаче, учитывается в случае с перевыпуском.

Новый период обычно отсчитывается каждый месяц на следующий день после отчётного периода по предыдущему месяцу. Грейс-период обычно длится 20-50 дней. Лучше самостоятельно рассчитывать время, либо изучать информацию.

Когда льготный период заканчивается – система автоматически рассчитывает сумму погашения на следующие 20 месяцев. Срок действия пластика не имеет значения. Проценты начисляются с первого дня, когда появляется задолженность. 5% от основного долга плюс проценты за использование средств – вот какие цифры должны отображаться у пользователя.

Об обязательных платежах Сбербанк информирует владельцев Золотой карты по СМС. В онлайн-кабинете пользователям тоже доступна подробная информация. 36% — неустойка для тех, у кого появляются просроченные задолженности.

Если проценты начисляются на операции с 1-ого дня – на них беспроцентная рассрочка не распространяется. Обычно это касается:

покупок, связанных с незаконной деятельностью;
оплаты услуг игорного бизнеса;
снятия наличных.

Есть ли кэшбэк?

Кэшбэк от Сбербанка на протяжении следующего месяца повышается, если траты в предыдущем отчётном периоде составили более 15 000 ₽. 0,5% от покупки – стандартная сумма возврата при других обстоятельствах.

Бонусы тратят на покупки у партнёров, сотрудничающих с банком. Начисление, приём баллов проходят на разных уровнях.

Держателям Визы скидки доступны на территории многих зарубежных стран. Особенно это касается продавцов, связанных с туристической тематикой. Сетевые кинотеатры, магазины и рестораны активно сотрудничают с МастерКард. МИР — самая молодая система, поэтому программы лояльности для неё практически отсутствуют.

Как получить?

Заявки подаются в одном из офисов по обслуживанию, либо через официальный сайт. Остаётся подождать, пока организация примет решение. Иногда Сбербанк высылает предварительно одобренные решения.

Золотая кредитная карта Сбербанка с бесплатным обслуживанием доступна клиентам, которые оказались на хорошем счету у Сбербанка.

Согласие можно подтверждать тоже одним из способов, указанных выше. Главное – заранее изучить условия, чтобы понять, насколько они устраивают. На изготовление карты уходит максимум 2-3 недели. Когда пластик поступает на выдачу – человеку будет отправлено SMS.

Если интереса к продукту нет – одобрение можно проигнорировать, у такого решения не будет последствий.

Обзор отзывов

Чаще всего хозяева Золотых карт сообщают о следующих положительных сторонах продукта:

Скидки от системы Виза при путешествиях за границу.
Бесплатное использование мобильного банка.
Повышенные бонусы, возвращающиеся от покупок.

Но высокая стоимость обслуживания карты серии Gold может отпугивать некоторых пользователей.

Начисление процентов по кредиткам – ещё одно направление, в связи с которым появляются негативные отзывы. Иногда кредитную карту Gold навязывают тем, кто имеет отношение к зарплатным проектам.

Держатели начинают использовать пластик, хотя не до конца разбираются со всеми условиями обслуживания. Долги стремительно растут из-за того, что не все разбираются со льготным периодом.

Главное – оценить достоинства и недостатки продукта, чтобы понять, насколько он удобен в том или ином случае. Большое количество программ с бонусами способствуют дополнительной экономии.

Вывод

Золотая Карта Сбербанка может стать отличным показателем того, насколько эта организация доверяет своим клиентам. Особенно выгодно использование большого количества привилегий, без необходимости выполнять строгие требования. Банковский продукт доступен повсеместно как в России, так и за рубежом. Актуальный вариант для людей, интересующихся путешествиями.

Главное – ознакомиться с условиями, касающимися льготного периода по кредитам. Тогда будет проще рассчитывать свои возможности и возвращать долг без каких-либо процентов. Тариф может быть не выгоден только тем, для кого основная функция – в качестве зарплатной карточки. В остальных случаях положительных сторон больше.

Читайте также: