Застрахованы ли вклады в почта банке

Обновлено: 08.05.2024

В этой статье рассмотрим вопрос, есть ли смысл открывать в Почта Банк вклады физических лиц. Ведь на рынке присутствует огромное количество банков и возможно у них условия размещения денег лучше. Чем же может заманить к себе клиентов такое молодое финансовое учреждение.

Немного о банке

Главной задачей, которую перед ним поставили – это повышение доступности финансовых услуг среди россиян. Для ее реализации было принята стратегия развития банка, где предусмотрено серьезное расширение региональной сети Почта Банка.

До 2023 года запланировано открыть как минимум 26 тысяч точек продаж по всей стране. К этому времени Почта Банк планирует войти в ТОП-3 финансовых учреждений по количеству розничных клиентов.

Основные целевые сегменты, на которые ориентируются банковские продукты Почта Банка это:

интернет-пользователи;
участники зарплатных проектов;
пенсионеры;
а также представители микро- и малого бизнеса.

Стоит отметить, что с самого начала существования Почта Банка вклады населения не играли такой существенной роли в формировании его пассивов. Их доля там была не более 3%.

Однако в начале 2017 года депозитный портфель физических лиц начал резко расти и превысил 28% пассивов. По состоянию на июнь 2017 года по объему вкладов населения Почта Банк занимает 31 место среди всех российских банков.

Почта Банк вклады физических лиц

Линейка депозитов в банке представлена тремя продуктами:

Капитальный;
Доходный;
Накопительный.

Рассмотрим условия Почта банк вклады физических лиц подробней.

Вклад Капитальный

Основным отличием данного депозитного продукта является выплата процентов в конце срока. Вклад рассчитан на людей, которым необходимо к определенной дате собрать нужную сумму денег и начисленные проценты должны им в этом помочь.

минимальный взнос – от 50 тысяч рублей;
сроки размещения – 6, 12, 18 месяцев;
пополнение – только в первые 10 календарных дней после оформления договора.

На уровень процентной ставки влияет сумма вклада и срок действия договора.

При средних условиях: сумма вклада до 499 999 руб. и срок до 367 дней доход составит 7,50% годовых.

Вклад Доходный

Здесь проценты можно получать каждый месяц. Вклад рассчитан на людей, которые планируют ежемесячно получать стабильный процентный доход.

минимальный взнос – от 500 000 рублей;
максимальный срок действия договора – 12 месяцев;
пополнение – только в первую декаду после открытия;
процентная ставка – 7,2% при условии, что клиент разместил на счету от 500 000 до 1 499 999,99 рублей.

Для тех, кто положил на вклад от 1,5 млн. рублей ставка 7,35% годовых.

Вклад Накопительный

Его отличительной чертой является капитализация процентов каждые 92 дня и право на досрочное расторжение договора без потери начисленных процентов. Подойдет тем людям, которые хотят получить максимальную прибыль и при этом не могут реально распланировать, когда им понадобятся деньги.

сумма вклада – от 5 000 рублей;
срок действия договора – 367 дней;
процентная ставка — 6,85% годовых, если сумма вклада от 5 000 до 499 999,99 рублей; 7% — когда сумма от 500 000 до 1 499 999,99 рублей и максимальная ставка 7,15% будет предложена тому, кто разместит на счете от 1,5 млн. рублей;
пополнение – в течение всего срока действия договора;
капитализация процентов каждые 92 дня.

Бонусы для вкладчиков

Преимущество этого счета заключается в том, что он также может приносить прибыль в размере до 7% годовых при условии размещения на нем суммы от 100 тысяч рублей. Плюс клиент может в любое время воспользоваться деньгами, которые есть на сберегательном счете, сохранив при этом все начисленные проценты.

Также Почта Банк повышает доход по вкладу на 0,25 п.п. если:

вклад открывает пенсионер, который получает пенсию в Почта банке;
счета открывается дистанционно с помощью мобильного или интернет-банкинга.

Еще на 0,25 п.п. увеличивается доход, если счет был пополнен безналичным банковским переводом.

Как оформить вклад

Чтобы стать вкладчиком клиенту достаточно посетить любое подразделение банка взяв с собой паспорт и мобильный телефон. В учреждении ему предложат оформить Сберегательный счет и выбрать способ открытия вклада:

дистанционный с помощью интернета или мобильного банкинга (+0,25% к ставке);
либо сразу заполнить заявление на открытие счета, но это не займет много времени.

Дальше клиенту останется только внести деньги:

через интернет- или мобильный банкинг;
банкомат с функцией приема наличных;
путем безналичного перевода (+0,25% к ставке).

Физическому лицу, который уже является клиентом Почта банка и пользуется его дистанционными услугами даже не нужно посещать отделение. Открыть счет и перечислить деньги он сможет через интернет- или мобильный банкинг.

Преимущества и недостатки

Сильными позициями Почта Банка являются:

широкая сеть точек продаж;
высокая процентная ставка;
дополнительные бонусы для вкладчиков;
участие в АСВ;
привязка к группе ВТБ;
много вариантов удобного и комфортного открытия и пополнения счета.

Относительно же недостатков, то к ним можно причислить:

отсутствие вкладов в долларах и евро;
отсутствие краткосрочных вкладов до 3 месяцев.

Хотя Почта Банк вклады физических лиц привлекает только по трем программам, этого вполне достаточно, чтобы удовлетворить потребности практически каждого потенциального клиента. Здесь деньги можно разместить на счет:

с пополнением, так и без,
с правом досрочного расторжения договора и сохранением начисленных процентов, так и без этой возможности,
с выплатой процентов в конце срока, ежемесячно или их капитализацией.

Единственное чего не хватает банку, так это вкладов в самых популярных валютах (евро, доллары). Еще не помешало бы наличие в линейке продуктов краткосрочных депозитов. Хотя отсутствие последнего должен как раз нивелировать сберегательный счет.

Поддержку банку оказывает репутация группы ВТБ, с которой он связан, что положительно сказывается на привлечении клиентов. Ну и не нужно забывать о стратегии банка, предусматривающую стремительное увеличение точек продаж. В ходе ее реализации подразделения банка будут находиться в территориальной близости к практически каждому клиенту, что также усилит позиции Почта Банка на рынке вкладов.

В Почта Банк страхование вкладов является обязательной процедурой, которая помогает защитить финансы клиентов. Даже при условии, что финансовая организация прекратит свое существование, люди, которые доверили ей деньги на доверие, все равно получат свои средства назад. Таким образом, банк защищает своих клиентов и их сбережения.

Вклады Почта Банка застрахованы государством?

После неприятной ситуации, произошедшей в 90-х годах, правительство Российской Федерации приняло решение о необходимости обеспечения защиты вкладов людей на законодательном уровне.

Поэтому в конце 2003 года была введена обязательная система страхования. И Почта Банк является ее участником.

Клиенты финансовой организации могут не переживать, застрахованы ли деньги, которые они доверили на хранение Почта Банку. Так как это обязательное условие, которое обезопасит их сбережения. Участие в этой программе подтверждает, что ваши средства защищаются государством.

Система страхования вкладов и принцип работы

Правительство Российской Федерации разработало и приняло законопроект, который обеспечивает защиту вкладов граждан РФ.

Поэтому физические лица, которые поручили банку-участнику системы обязательного страхования вкладов, при банкротстве предприятия гарантировано получат обратно свои сбережения.

Это не отдельная услуга, за которую придется платить. Это обязательное требование, которое предъявляется государством ко всем финансовым организациям, которые занимаются приемом вкладов от физических лиц.

Возврат сбережений осуществляется под контролем ответственной организации.

Видео по теме:

Почта Банк входит в систему по состоянию на 2022 год?

С 2004 года Почта Банк включен в реестр компаний, которые являются участниками системы защиты вкладов. Это подтверждает соответствующее свидетельство, которое можно найти на официальном сайте организации.

Почта Банк в 2022 году также входит в систему страхования. Но в текущем году он принял дополнительные меры, которые дают еще большую защиту денег ее клиентов.

Теперь компания имеет страховку также на случай, если компания по различным причинам потеряет лицензию. Поэтому все его клиенты могут не переживать, что их сбережения пропадут.

Какие вклады застрахованы?

Многие люди интересуются, входит в систему страхования их депозит или нет. Эта услуга предоставляется на следующие виды вкладов:

Капитальный. На счет можно положить минимум 50 тыс. руб.
Накопительный. Сумма депозита может быть любой, но рекомендуемый минимум 5 тыс. руб.
Доходный. Положить на него можно не менее 500 тыс. руб.

Вышеперечисленные депозиты обязательно страхуются. Они доступны абсолютно всем физическим лицам, которые являются клиентами банка.

Какие вклады не подлежат страхованию?

Важно отметить, что далеко не все средства, которые доверяют на хранение организации, охраняются законом.

В Почта Банк страхование вкладов не осуществляется в следующих ситуациях:

Если средства были переданы на доверительное управление.
Когда деньги размещены на депозитах, находящихся не на территории РФ (в филиалах).
Если финансы находятся на номинальных счетах.

В последнем случае есть исключения. Страхуются деньги, которые находятся на:

Залоговых счетах.
Эксроу.
Счетах, которые были открыты на имя подопечного их попечителями или опекунами.

Не входят в систему страхования вкладов счета, что содержат электронные деньги. Также не защищены депозиты, которые принадлежат:

Нотариусам.
Адвокатам.
Юридическим лицам.

Сумма страховой выплаты

При наступлении страхового случая, люди получают обратно полный размер своих вкладов. Объем выплаты составляет 100% суммы, находящейся на депозитном счете. Но она имеет лимит. Она не может превышать 1 млн. 400 тыс. рублей.

Если у человека есть несколько депозитов, то ему возвращают средства каждого из них отдельно. Но общая сумма компенсации не может превышать 1 млн. 400 тыс. российских рублей.

Если человек не доволен размером компенсации, то он имеет право подать соответствующее заявление с жалобой.

Каким образом выплачивается?

Как только наступил страховой случай, клиент Почта Банка обязан подать заявление на возмещение убытков. Такие документы принимает АСВ. Это агентство по страхованию вкладов, которое следит за выплатой компенсации.

При подаче заявления обязательно нужно предъявить паспорт. Документ, удостоверяющий личность, необходим для прохождения идентификации.

Существует несколько способов выплаты компенсации.

Для этого нужно подать в АСВ реквизиты счета. Тогда ответственная организация выполнит электронный перевод.

Также можно получить свои средства наличными. Для этого нужно обратиться в кассу АСВ.

Передача денег происходит на следующих условиях:

Выплаты осуществляются только в национальной валюте.
Если деньги были в другой валюте, то сумма конвертируется согласно текущему курсу.
Если лицо имеет и кредит в той же компании, то его размер вычитается из суммы выплаты.

Поручить получение денег можно доверенным лицам, если владелец не может присутствовать при выплате. Средства начинают возвращать в течение 2 недель после наступления страхового случая.

Заключение

В Почта Банк страхование вкладов распространяется практически на все сберегательные и депозитные счета, которые открываются физическими лицами. Поэтому доверяя деньги этой компании, вы можете не беспокоиться за их сохранность.

Даже при наступлении страхового случая вы получите 100%-ную выплату. Контроль за передачей компенсаций осуществляет специальный государственный орган (АСВ).

Почта Банк – детище Почты России и банка ВТБ 24 стремительно набирает популярность за счет выгодных предложений по всем услугам, в том числе и вкладам. Специалисты заявляют что Почта Банк составит конкуренцию ведущим банкам РФ. Линейка вкладов достаточно проста и выгодна, особенно для пенсионеров, а оформить вклад намного проще онлайн на официальном сайте банка, или по старинке прийти в офис.

Вклады Почта банка

Вклады физических лиц Почта Банка в 2017 году – это возможность сохранить деньги от инфляции и даже немного заработать на процентах.

В линейке продуктов Почта Банка сегодня представлены вклады для любых целей: пополняемые, с капитализацией или ежемесячной выплатой процентов, есть также срочные депозиты без возможности частичного снятия, но зато под высокие проценты.

Особенностью линейки депозитов физических лиц Почта Банка можно считать отсутствие вкладов в иностранной валюте: долларах США и евро.

Депозиты в Почта Банке сегодня можно открыть только в рублях, что, впрочем, не мешает ему привлекать все больше и больше вкладчиков.

Сегодня Почта Банк входит в международную финансовую группу ВТБ и является банком с государственным участием.

Головной офис находится в Москве, но другие расположены в почтовых отделениях по всей России, что очень удобно.

Вклады физических лиц в Почта Банке в 2017 году застрахованы государством, а значит даже если банк прекратит свое существование, что маловероятно, клиенты могут рассчитывать на возмещение суммы вклада с процентами на сумму не более 1,4 млн рублей.
Вклады физических лиц Почта Банка для пенсионеров не выделены особым образом из базовой линейки депозитов, как в некоторых других банках. Просто при открытии того или иного вклада в Почта Банке пенсионеры получают повышенную процентную ставку, по сравнению с другими физическими лицами.

На такую же величину (+0,25% годовых) увеличивается процентная ставка депозита при открытии вклада онлайн – через Мобильный или Интернет-банк.

Процентные ставки и условия

Рассмотрим, на каких условиях, и под какие процентные ставки можно открыть вклады физических лиц в Почта Банке в 2017 году.

Условия:

Срок размещения — 6, 12, 18 месяцев
Минимальная сумма вклада – от 50 000 рублей.
Пополнение: в течение первых 10 дней после открытия.
Расходные операции: нет.
Досрочное расторжение: по льготной ставке после 181 дн.

Процентные ставки (% годовых):

Сумма вклада	Мин. ставка, %	Макс. ставка, %
от 50 000 до 500 000	7,4	7,6
от 500 000 до 1,5 млн	7,65	7,85
от 1,5 млн	7,9	8,0

Выплата процентов:

Проценты пересчитываются и выплачиваются в зависимости от срока нахождения денежных средств во вкладе:

до 180 дней по ставке 0,10%;
от 181 дня по плавающей ставке в зависимости от суммы вклада.

Получите до +0,5% годовых к ставке:

+0,25% годовых к ставке:

Параметры:

Разместите часть средств на Сберегательном счёте при открытии вклада и получите:

до 7% годовых на сумму от 100 000 ₽ с ежемесячной выплатой процентов и капитализацией
сохранение выплаченных процентов при изъятии средств
бесплатно карта Visa Classic к счету для пользования средствами в любой момент по вашему усмотрению

Сберегательный счет — это возможность сбережения денежных средств, их приумножения и удобного использования. Счет можно открыть в процессе оформления вклада.

Просто сообщите о своем желании сотруднику Банка.

Условия:

Срок размещения — 12 месяцев
Минимальная сумма вклада – от 500 000 рублей;
Пополнение: в течение первых 10 дней после открытия.
Досрочное расторжение: по льготной ставке после 181 дн.

Процентные ставки (% годовых):

СУММА ВКЛАДА	367 ДНЕЙ
от 500 000 до 1,5 млн	7,35%
от 1,5 млн до 100 млн	7,50%

Параметры:

Условия:

Срок размещения — 12 месяцев;
Минимальная сумма вклада — от 5 000 рублей;
Пополнение: да.

Процентные ставки (% годовых):

СУММА ВКЛАДА	367 ДНЕЙ	С КАПИТАЛИЗАЦИЕЙ
от 5 000 до 500 000	6,85%	7,03%
от 500 000 до 1,5 млн	7,10%	7,29%
от 1,5 млн	7,25%	7,45%

Сберегательный счет Почта Банка: условия и проценты

Сберегательный счет Почта Банка – это банковский счет с картой Visa Classic или Visa Platinum для сбережения денежных средств, их приумножения и удобного использования.

На Сберегательный счет в Почта Банке можно перечислять зарплату или пенсию. Расходовать деньги можно без ограничений, на минимальный остаток средств, находившихся на счете в течение месяца, будут начисляться проценты.

Проценты выплачиваются ежемесячно, капитализируясь на счете, и при снятии средств полученный доход останется с вами.

Процентные ставки (% годовых):

Как открыть вклад

Если вы еще не клиент Почта Банка, что действуйте следующим образом:

Если вы уже являетесь клиентом Почта Банка, то посещать клиентский центр для открытия вклада не обязательно (при желании Вы можете открыть вклад и в клиентском центре).

Достаточно выполнить следующие действия:

Откройте вклад в интернет- или мобильном банке (и получите +0,25%);
Внесите средства во вклад: через интернет- и мобильный банк / банкомат / межбанковский перевод (+0,25% на сумму перевода).

Как работает ваш вклад?

Почта Банк входит в пятерку крупнейших финансовых учреждений в России, которые предоставляют услуги и позволяют физическим лицам, в том числе пенсионерам, открывать счета и вклады, получая при этом довольно выгодные процентные ставки и процентные ставки. Банк появился сравнительно недавно, но уже успел завоевать доверие пожилых людей и людей, пользующихся социальными льготами.

Его отличает не только простота и качество обслуживания, но и развитая и доступная сеть отделений.

Каждый решает, куда вложить свои сбережения и какой банк выбрать. Мы хотим помочь людям пенсионного возраста разобраться в предложениях по вкладам в PostaBank и подробно рассказать о доходности каждого из них. Мы также объясним, как открыть счет для хранения средств, в виде подробной инструкции.

Надежность и безопасность сбережений

Виды депозитов

На 2018 год Почта Банк предлагает пенсионерам и физическим лицам 4 вида вкладов, открытие которых доступно только в одной валюте — российском рубле. Рассмотрим подробнее каждую из них.

Капитальный

Досрочный вывод невозможен, средства можно вывести только с капитализацией в конце периода.
Пенсионерам банк предлагает повышенную процентную ставку на 0,25% от базовой ставки.
Карту МИР можно открыть бесплатно.
Меры поддержки могут быть добавлены в течение первых 10 дней после подачи заявки на открытие счета.
Возможен опрокидывание

Доходный

Выгодный вклад выгоден тем, кто готов вложить достаточно крупную сумму, не менее 500000 рублей, но при этом иметь возможность получать ежемесячный доход. Процентная ставка зависит от суммы и на 0,1% выше при вкладе от 1,5 млн руб.

Честно говоря, пенсионеров, у которых есть такая сумма, мало. Что искать:

Проценты выплачиваются на сберегательный счет ежемесячно.
Для пенсионеров по старости и инвалидности, а также для лиц, получающих социальные пособия, процентная ставка на 0,25% выше базовой.
Срок удержания фиксированной должности 1 год
Дополнительные выплаты возможны в течение первых 10 дней с момента подачи заявки на открытие счета.

Накопительный

Минимальная сумма депозита составляет всего 5000 рублей, проценты капитализируются каждые 3 месяца, и счет можно пополнить в любой момент. Основная особенность заключается в том, что в случае досрочного прекращения вклада вкладчик не теряет начисленные проценты.

Процентная ставка зависит от суммы депозита и может составлять до 6,29% (плюс дополнительный пенсионный сбор и капитализация).
Вы можете закрыть свой депозит до наступления срока погашения, ничего не теряя
Срок депозита 365 дней.
Дополнительные депозиты могут быть внесены в любое время

Хороший год

Предложение, объявленное в 2018 году и завоевавшее популярность среди вкладчиков, вполне заслужено. В рамках акции открыть депозит можно только до конца октября 2018 года. Для этого вам понадобится не менее 50 000 рублей и 367 дней. Процентная ставка фиксированная, не зависит от суммы и составляет ровно 7% годовых.

Срок стажировки — 1 год.
Проценты выплачиваются в конце периода
Мы обобщили текущие предложения в таблице ниже, выделив основные отличия и преимущества.

Сравнение вкладов

Для получения полной информации и ставок по всем действующим депозитам щелкните ссылку в формате PDF.

Вы можете открыть счет срочного вклада двумя способами — удаленно (онлайн) или непосредственно в филиале.

Как открыть

Чтобы подать заявку онлайн на официальном сайте:

Приготовьте паспорт, СНИЛС и пенсионное удостоверение (если есть).

Каждому вкладчику доступны дополнительные сервисы для отслеживания остатка на счете и начисления процентов:

Услуги и сервисы

Приложение PostaBank для Android и iOS

Как пополнить депозит

Внесение наличных через банкомат

С почтовым банком онлайн
Межбанковский перевод с использованием банковских реквизитов
По истечении срока депозита средства переводятся на сберегательный счет в Почта Банк, откуда их можно в любой момент снять в одном из банкоматов.

Как снять деньги

Кроме того, вы можете совершить межбанковский перевод средств с помощью любых реквизитов. Причем при желании вы можете продлить его на определенный срок.

Подводя итог, можно сказать, что как при небольшой, так и при достаточно большой сумме денег практически каждый пенсионер может выбрать депозитное предложение, соответствующее его ожиданиям. Несомненным плюсом является возможность получения более высокой процентной ставки и гибких условий размещения средств в банке.

Читайте также: