Выгодно ли рефинансирование кредита под меньший процент в райффайзенбанке

Обновлено: 28.06.2024

Рефинансирование кредита в Райффайзенбанке — интересное предложение для заемщиков, не готовых платить повышенные проценты. Стратегической целью кредитора выступает расширение клиентской базы за счет привлечения держателей сторонних займов.

Как рефинансировать кредит в Райффайзенбанке

Райффайзенбанк занимается рефинансированием как кредитов, так и кредиток. Процедура включает ряд этапов:

Подачу заявки. Соискатель заполняет стандартную анкету на бумажном носителе или дистанционно. Способ подачи запроса не влияет на шансы одобрения и процентную ставку.
Предоставление запрашиваемого пакета документов. Возможен выезд кредитного специалиста.
Получение решения. Оговариваются параметры нового займа и сроки аннулирования финансовых договоров сторонних банков.
Погашение внешних займов. Деньги перечисляются на дебетовую карту MasterCard Standard, выпускаемую бесплатно. Заявитель самостоятельно погашает обязательства у других кредиторов. Райффайзен проверяет соблюдение условий путем запроса информации из БКИ о закрытии долга.

Процентная ставка по перекредитованию является одной из низких на рынке заемных средств. Она увеличивается на 5% при отказе от личного страхования жизни и здоровья. При игнорировании запроса справки о погашении ссудной задолженности в другом банке плата автоматически повышается на 8%.

состояние кредитной истории (отрицательный рейтинг недопустим);
обязательства перед бюджетом и внебюджетными фондами;
соотношение доходов и расходов заявителя;
наличие дополнительных источников поступлений в бюджет клиента.

К действующим обязательствам предъявляется ряд требований:

срок оформления договора — не менее 6 месяцев назад;
отсутствие действующих просрочек;
до окончания срока выплат — не менее 3 месяцев.

В рамках программы перекредитования возможно объединение целевых займов — ипотеки, автокредита. Максимальное количество договоров — небольше четырех.

Заявка в Райффайзен на перекредитование кредита для физлиц

Для удобства оформления рефинансирования Райффайзенбанк разработал систему дистанционной подачи заявки на официальном сайте. Физическим лицам достаточно заполнить анкету на единый кредит и дождаться звонка специалиста контактного центра.
Подача документов возможна 2 способами:

обращение в отделение банка по месту регистрации или трудоустройства;
заказ бесплатного выезда специалиста (при одобрении он может привезти карту с зачисленными заемными средствами).

Запрос на перекредитование включает 4 стандартных раздела:

контактная информация;
персональные данные;
работа и доходы;
условия кредитования.

Подтверждение трудоустройства не требуется. Документ запрашивается при возникновении подозрений на фальсификацию сведений, указанных в анкете, или при оформлении заимствования от 1 млн. рублей.

Условия рефинансирования займа в Райффайзенбанке

По программе рефинансирования Райффайзенбанк не сотрудничает с индивидуальными предпринимателями, адвокатами, нотариусами и владельцами долей в уставном капитале организаций. Специальные условия предусмотрены при подключении полиса финансовой защиты на держателя кредита.

Минимальная сумма для перекредитования составляет 90 тысяч рублей. Максимальный размер займа зависит от платежеспособности заявителю. Он не может превышать 2 млн. рублей. Допустимо получение дополнительной суммы свыше величины долга и процентов.

Сумма кредитования составляет от 13 месяцев до 5 лет. Для снижения риска невозврата долга кредитор рекомендует оформлять договор на максимальный срок. Частичное и полное досрочное погашение возможно со следующего дня после получения нового займа.

На процентную ставку влияют 2 фактора:

сумма займа;
подключение программы личного страхования.

При перекредитовании жилищного кредита возможны дополнительные расходы на обновление отчета независимого оценщика, получение выписок и справок.

Чтобы воспользоваться бесплатной консультацией от квалифицированного специалиста и получить ответы на свои вопросы, перейдите на официальный сайт выбранного финансового учреждения, найдите и заполните форму (Имя и номер телефона). В течение 10 минут вам перезвонят и проконсультируют.

Калькулятор

Финансовый аналитик. Имею высшее экономическое образование. В 2002 году окончила Ростовский государственный экономический университет. 7 лет работала в банке старшим консультантом. Являюсь независимым экспертом в области кредитования.

Тем, кто не может выбраться из кредитов, нужно что-то предпринимать. Один из самых приемлемых вариантов – рефинансирование, это оформление нового кредита, которым закрываются все старые. Рефинансирование предлагают многие банки, в том числе Райффайзенбанк, который, к тому же может дать неплохие условия.

Основные параметры программы рефинансирования

Программы рефинансирования предлагают многие банки, под этим понятием обычно понимают перекредитование. Рефинансирование помогает снизить процентную ставку и сумму ежемесячного платежа, когда человек набрал много кредитов в разных банках.

По сути, заемщик оформляет один большой кредит, за счет которого погашает все прежние кредиты. Рефинансирование предлагают практически все крупные российские банки, в том числе и Райффайзенбанк, но у разных банков отличаются условия.

Одним из востребованных предложений в Райффайзенбанке является рефинансирование потребительских займов. Популярность связана с достаточно выгодными условиями:

можно погасить сразу до 5 кредитов других банков, в том числе и долги по кредитным картам;
широкий интервал сумм – от 90 000 до 2 000 000 рублей;
доступный срок кредитования – от 1 года до 5 лет.

Размер кредита	Ставка со страховкой	Ставка без страховки
До 300 000 рублей	10,99%	16-17%
От 300 000 до 700 000 рублей	11,99%	15-16%
Более 700 000 рублей	12,99%	14-15%

Процентная ставка увеличивается не только при условии отказа о страховки. Она вырастет, если заемщик не докажет, что направил кредит на рефинансирование.

Требования к заемщикам и процентные ставки

Банк предъявляет стандартные требования к получателю:

возраст от 23 до 67 лет;
наличие российского гражданства;
постоянная трудовая занятость в регионе оформления кредита;
непрерываемый стаж на последнем месте работы – минимум полгода;
средний доход в месяц (за вычетом НДФЛ): в Москве и Санкт-Петербурге – не меньше 25 000 рублей, для других регионов – минимум 15 000 рублей;
наличие стационарного и мобильного телефона.

Для зарплатных клиентов Райффайзенбанка условия менее жесткие. Им достаточно проработать на последнем месте работы минимум 3 месяца.

Есть и некоторые категории заемщиков, которым рефинансирование вообще недоступно, это:

индивидуальные предприниматели;
частные адвокаты;
владельцы бизнеса.

Чтобы заранее оценить свои финансовые возможности и просчитать выплаты, рекомендуется воспользоваться онлайн-калькулятором. Его можно найти на сайте Райффайзенбанка на сайте, и выглядит он так:

Для расчета следует выбрать основные параметры: желаемую к сумму кредита и срок кредитования. Программа рассчитает все автоматически, после чего покажет сумму ежемесячных платежей и размер процентной ставки.

Узнать, сколько нужно будет платить без оформления страховки, тоже можно – но это уже сложнее, следует воспользоваться такой формулой:

Сумма процентов = ЕП х (n-1) + ПЕП — ПСК

Необходимые документы и процедура оформления

Для оформления кредита на рефинансирование старых займов в Райффайзенбанке нужно собрать следующий пакет документов:

паспорт гражданина РФ;
любой второй документ для идентификации личности заемщика (водительские права, ИНН, СНИЛС);
кредитные договоры, заключенные с другими банками (включая графики выплат);
реквизиты для оплаты по старым кредитам;
официальное подтверждение трудоустройства (если планируется получить более 500 000 рублей);
справку с места работы по форме 2-НДФЛ.

Стандартную справку можно заменить налоговой декларацией по ф. 3-НДФЛ или унифицированной формой Райффайзенбанка. Пенсионерам вместо этого можно предоставить пенсионное удостоверение и выписку из Пенсионного фонда. Если же пенсия перечисляется на карту Райффайзенбанка, то справка о ее размере вообще не нужна.

Более полный перечень документации можно уточнить у кредитного менеджера, так как банк иногда может затребовать что-то еще, если у него возникают сомнения в платежеспособности клиента.

Процедура получения рефинансирования от Райффайзенбанка, предполагает, что нужно пройти ряд этапов:

Подать заявку на получение определенной суммы на погашение старых долгов.
Дождаться решения от банка.
Предоставить требуемые документы (если нужно, то и оформить залог).
Определиться с датой погашения старых кредитов и уведомить об этом кредитора.
Предоставить в Райффайзенбанк согласие от первичного кредитора на досрочное погашение всех имеющихся кредитов.
Получить средства от Райффайзенбанка и погасить ими все оставшиеся долги.

Если выданная Райффайзенбанком сумма окажется больше требуемой, то ее остаток перечисляется на счет клиента.

Как подать заявку онлайн

Подать заявку на рефинансирование в Райффайзенбанке можно двумя способами:

Кроме того, есть вариант личного визита специалиста к клиенту после согласования места и времени встречи. К его приходу нужно подготовить документы, ознакомившись с которыми, тот скажет, можно ли рассчитывать на одобрение кредита или нет.

Здесь нужно пошагово ввести свои контактные данные, персональные данные и информацию по трудоустройству и доходах.

После отправки формы нужно подождать ответа – обычно это занимает не больше часа. Операционист связывается с клиентом и уточняет все вопросы, а также согласует время приема в отделении. Направляясь на встречу, нужно взять с собой все необходимые документы.

Получить деньги по программе рефинансирования от Райффайзенбанка можно наличными, или с безналичным перечислением на расчетный счет. Еще есть возможность заказать доставку карты с на дом, на эту карту будут переведены деньги.

Обычно Райффайзенбанк сам проверяет, погасил ли заемщик старые кредиты. Если он этого не сделал в установленный срок, на него налагается штраф в размере 0,1% в день от размера просрочки, а еще процентная ставка увеличится сразу на 8%.

Какими способами можно погашать кредит

Погашать долг по кредиту, как и другие кредиты Райффайзенбанка, можно несколькими способами:

через банкомат, терминал или кассу в отделении банка. Деньги зачисляются на счет получателя мгновенно, а комиссия не взимается;
настроить ежемесячное списание с карты Райффайзенбанка, комиссии за это тоже нет;
безналичным переводом с карты другого банка, там деньги уже переводятся в течение суток;
через терминалы сторонних банков и платежных систем (Киви или Золотая Корона). Перевод проходит за несколько минут, но в виде комиссии придется заплатить от 0,8 до 2% от перечисляемой суммы.

Плюсы и минусы программы рефинансирования от Райффайзенбанка

Использование рефинансирования от Райффайзенбанка, как и другие кредиты, имеет как плюсы, так и минусы. Если их собрать вместе, получится такая картина:

Таким образом, рефинансирование позволяет снизить размер текущих платежей по кредиту, упростить и ускорить процесс возвращения долга.

Такой вариант выгоден и для потребительских кредитов, и для ипотечных или автомобильных кредитов (хоть там есть отдельные программы с более низкими ставками).

Заботясь о повышении комфорта для своих клиентов Райффайзенбанк предлагает воспользоваться выгодным кредитным продуктом – рефинансирование кредитов. Программа позволяет собрать кредиты, открытые в других организациях, в один банк на выгодных условиях.

Райффайзен рефинансирование позволяет объединить до 5 займов. Допустимо рефинансировать кредитные карты, потребительский кредит или ипотечный. Услуга доступна для физических лиц и позволяет клиентам получить более лояльные условия.
С помощью рефинансирования можно:

снизить ставку по процентам;
увеличить срок возврата средств;
объединить несколько кредитов в один;
поучить дополнительные средства в Райффайзенбанке.

Тарифы и условия

До 300 000 ₽ — по паспорту, без справок о доходах в Райффайзенбанке

Рефинансировать кредиты в Райффайзенбанке можно под 11,99%. Эта ставка актуальна в течение первого года выплат. В дальнейшем действует тариф 9,99%. Допустимый срок кредитования — от 13 месяцев до 5 лет. Клиенты могут рассчитывать на сумму от 90 000 до 2 000 000 рублей. При оформлении сделки доступна опция получения дополнительных денег.

Справка! В программе рефинансирования предусмотрена финансовая защита с единовременным страховым платежом. При отказе от данной функции проценты увеличиваются до 14,99-15,99%.

Требования к клиенту предельно просты. К основным условиям относятся:

возраст от 23 до 67 лет;
гражданство России;
постоянная прописка в регионе, где есть филиал банка;
стаж на последнем месте работы от трех месяцев;
официальное трудоустройство;
постоянная (не сезонная) работа;
заработная плата не ниже 15 000 руб. (для москвичей — 25 000 руб.);
наличие мобильного и домашнего телефона.

Справка! Услуга предоставляется частным лицам. Для предпринимателей и собственников бизнеса существуют отдельные программы с другими условиями.

Документы для оформления

Пакет документов на кредит в Райффайзенбанке отличается в зависимости от суммы, сроков и других особенностей программы. Если сумма кредита не превышает 300 000 рублей, для оформления договора достаточно паспорта.

При кредитовании на сумму до 1 000 000 рублей понадобится два документа:

Для рефинансирования на сумму более 1 000 000 рублей:

паспорт с записью о регистрации;
подтверждение доходов;
трудовая книжка или другой документ, подтверждающий официальное трудоустройство.

Справка! Зарплатным клиентам для заключения договора на любую сумму достаточно паспорта.

Калькулятор кредита Райффайзенбанк

Прежде чем начинать процедуру оформления, рекомендуется использовать кредитный калькулятор. Эта программа позволяет сделать предварительный расчет и узнать, на каких условиях можно оформить сделку.

При помощи калькулятора можно подсчитать:

обязательный платеж на первый год;
размер платежей со второго года;
сумму переплаты;
величину страхового взноса;
конечную сумму для погашения.

Расчет доступен по двум показателям:

по необходимой сумме;
по уровню заработка.

В соответствующие поля калькулятора нужно внести:

сумму/уровень дохода;
регион прописки;
количество платежей.

Заявка на рефинансирование в Райффайзенбанке

Raiffeisenbank в 2019 году предоставляет своим клиентам возможность подать заявку онлайн, без выезда в офис банка. При подаче запроса через интернет соискатель получает предварительное одобрение или рекомендации предоставить дополнительные документы. Таким образом можно полностью подготовиться к личной встрече для подписания договора.

Что дает рефинансирование

Кредитование в Райффайзенбанке дает несколько преимуществ по сравнению с подобной процедурой в других организациях. К таковым относятся:

возможность получить деньги на любые цели;
выезд специалиста на дом для подписания документов;
шанс закрыть кредит в своем банке;
возможность погасить кредит досрочно;
оформление сделки под меньший процент;
погашение кредита онлайн через личный кабинет Райффайзенбанк;
возможность платить меньше за счет снижения ежемесячного взноса;
получение дополнительных денег без увеличения регулярного платежа;
бесплатная дебетовая карта Райффайзенбанк;
возможность учитывать неофициальный доход при оформлении.

Как оформить рефинансирование

Процедура оформления предельно проста и понятна для каждого соискателя. Она включает в себя всего четыре шага.

Шаг 1:Подать онлайн-заявку и получить предварительное одобрение.
Шаг 2:Лично отвезти документы в банк или заказать выезд курьера на дом.
Шаг 3:Получить наличные в отделении банка или вызвать курьера, который привезет карту с необходимой суммой в удобное для клиента место.
Шаг 4:Закрыть кредиты в других организациях.

Справка! В течение трех месяцев банк проверит внесение средств по задолженностям в других организациях. Если они не погашены, сотрудник банка может попросить предоставить справку.

Что делать если нет возможности заплатить

Если нет возможности оплатить обязательный ежемесячный взнос, необходимо связаться с сотрудниками банка и информировать их о непредвиденных обстоятельствах. Если задержка небольшая — уведомить банк о сроках погашения. Также можно написать заявление на рефинансирование уже существующего кредита, тем самым снизив размер платежа.

Для связи со специалистами можно использовать горячую линию банка или личный кабинет. Эти же каналы коммуникации клиент может использовать, чтобы оставить отзыв о работе сотрудников и поставить оценку работе банка в целом.

Справка! Если платеж просрочен без информирования банка, на всю сумму могут начислить пеню в размере 0,01% в день.

Как оставить заявку или найти отделение банка

Исчерпывающая информация о ближайших офисах Райффайзенбанка предоставлена на сайте. При нажатии соответствующей кнопки открывается страница с адресами отделений, банкоматов и терминалов в выбранном регионе.

Кнопка для подачи онлайн-заявки расположена в верхней части страницы.

Рефинансирование ипотеки

Рефинансирование ипотечного кредита, оформленного в сторонних организациях, позволяет увеличить сроки, снизить размер платежей и избавиться от задолженности. При рефинансировании на сумму менее 7 000 000 рублей действует фиксированная ставка 9,99%. Ключевая ставка по кредиту на любые цели под залог недвижимости составляет 11,99%. Срок кредитования может доходить до 30 лет. Минимальная сумма — 800 000 руб. После подписания договора деньги перечисляются на счет клиента.

Способы погашения

Для внесения платежей Райффайзенбанк предусмотрел несколько способов. Клиент может выбрать наиболее удобный или использовать каждый поочередно.

Как погасить кредит в Райффайзенбанке

Погашать платежи можно при помощи:

При использовании некоторых из перечисленных способов может потребоваться дополнительно оплатить комиссию сторонней организации.

Условия рефинансирования кредитов в Райффайзенбанке сами сотрудники называют самыми прозрачными на рынке. Кредитная организация предлагает наиболее низкую процентную ставку в России, но являются ли ее требования наиболее понятными и выгодными узнаем подробно в них разобравшись.

Размер ставок, условия рефинансирования и требования к существующим кредитам

Рефинансировать в Райффайзенбанке можно до 5 кредитов, среди которых могут быть автокредиты, выделенные на потребительские нужды, а также в виде кредитных карт других банков. Есть возможность получить дополнительные денежные средства наличными на личные цели. Но главное условие программы — обязательное страхование жизни, здоровья и трудоспособности заемщика. При согласии оформить страховку условия предложения будут такими:

В случае отказа от страхования процентная ставка по кредиту вырастает на 3% годовых. Также ее значение может быть увеличено Райффайзенбанком на 8% при несвоевременном подтверждении погашения задолженностей в других банках.

Калькулятор рефинансирования кредитов

Предлагаем вам произвести расчет на нашем онлайн калькуляторе рефинансирования кредитов. Он позволяет сравнить параметры вашей текущей задолженности с условиями после перекредитования. Можно просчитать с уменьшением размера ежемесячного платежа или общего срока действия договора.

Коротко о страховке

Страхование предназначено для возмещение кредита, выделенного на рефинансирование Райффайзенбанком, в следующих случаях:

Стоимость страховки для рефинансирования определяется специалистами Райффайзенбанка индивидуально для каждого физического лица исходя из состояния его здоровья, размера кредитов в других банках и внутренних правил и тарифов. Мы же только примерно можем оценить затраты на страхование исходя из отзывов клиентов в интернете. При расчете таким способом приобретение полиса обойдется в 4-5% годовых от суммы рефинансирования. Причем оплатить ее надо за весь срок изначально при подписании договора, а точнее деньги вычитают из суммы предназначенной для рефинансирования.

Что такое рефинансирование, как его оформить и какие нужны документы

Выбор лучшего предложения рефинансирования среди 10 крупнейших банков

Где можно рефинансировать кредит без предоставления справки о доходах

Список необходимых документов и требований для перекредитования

Требования Райффайзенбанка к физическим лицам следующие:

Постоянная регистрация в любом субъекте Федерации.
Обязательно наличие мобильного и стационарного рабочего телефона.
Рефинансирование недоступна индивидуальным предпринимателям, владельцам бизнеса, адвокатам и нотариусам.

Для получения кредита в Райффайзенбанк необходимо предоставить следующие документы:

Только паспорт гражданина РФ при рефинансировании до 300 000₽.
От 300 000₽ до 1 000 000₽ необходимо документальное подтверждение дохода (в том числе и дополнительного) за 3 последних месяца справкой 2-НДФЛ, оформленной по форме банка или налоговой декларацией 3-НДФЛ.
Подтверждение официального трудоустройства, при сумме кредита на рефинансирования более 1 000 000 ₽, копией каждой заполненной страницы трудовой книжки с заверением работодателя, копией контракта или другим способом.

Процедура оформления и погашения займа

Для получения средств на рефинансирование долгов в других банках необходимо подать онлайн заявку на официальном сайте Райффайзенбанка. В анкету вносятся базовые персональные данные физического лица. На обработку заявки уходит от 1 часа. Специалист кредитной организации может с вами связаться для уточнения данных по запрашиваемому кредиту. Также можно сразу с документами посетить отделение банка и написать заявление, или вызвать специалиста на дом (доступно не во всех регионах). При наличии предложения от Райффайзенбанка можно сразу получить деньги через онлайн сервис.

В случае положительного решения по заявки на рефинансирование необходимо со всеми документами посетить офис Райффайзенбанка для заключения сделки. После подписания договора деньги либо выдаются на руки в наличной форме, либо переводятся на специально открытую дебетовую карту. Далее вам самостоятельно требуется погасить текущие кредиты в других банка, на что выделяется 90 дней. Райффайзенбанк может самостоятельно увидеть закрытие задолженностей через БКИ, но лучше принести им справку о погашении кредитов из других кредитных организаций, так как по прошествии 90 дней и отсутствия информации процентная ставка увеличивается на 8% годовых.

Погашение кредита происходит аннуитетныеми (равными) платежами. Если вы решите вернуть задолженность по рефинансированию досрочно, то при внесении денег через кассу возможны ограничения по сумме (узнавайте предварительно). В случае несвоевременного внесения платежа начисляется штраф в размере 0,1% от суммы возникшей задолженности за каждый день просрочки.

Каталог банковских предложений по рефинансированию

Предлагаем вам ознакомиться с каталог предложения по рефинансированию кредитов от российских банков. Здесь можно ознакомиться с программами, узнать их основные особенности и подобрать подгодящую по параметрам.

Отзывы клиентов

Лучшие предложения от конкурентов

Выгодность предложения Райффайзенбанка связана с обязательным страхованием. Поэтому среди конкурентов давайте разберем предложения без страховки, но с относительно выгодной процентной ставкой:

Фиксированную процентную ставку и без оформления страхового полиса предлагают Сбербанк (11,4%), Росбанк (6,9%) и ВТБ (от 7,5% при сумме более 500 000 ₽).
Низкий, но не фиксированный процент можно получить в Альфа-Банке (от 9,9%) и Почта Банке (от 12,9%).
Более высокую ставку, но при этом освобождение от начисления процентов на 4 месяца (что может быть более выгодным), предлагает Тинькофф.

Программа рефинансирования кредитов от Райффайзенбанка будет выгодна только при оформлении страховки (если другие банки также отказывают оформлять без страхования). Приобретение полиса это дополнительные расходы, но в некоторых жизненных ситуациях он может быть очень полезным. Если вы решили застраховаться, то обращайтесь именно сюда.

Читайте также: