В случае банкротства ао лучше защитит состояние владельцев чем пбоюл

Обновлено: 01.06.2024

15 топ-менеджеров , которые вывели свои компании на лидирующие позиции в рейтинге ESG.

Когда первый шок ковидного кризиса прошел, отечественный бизнес весьма достойно взялся за спасение себя самого. Так, поначалу от массовых банкротств частично спасал экстренно введенный мораторий, а также закрытые суды. Специалисты уверенно говорят о том, что без указанных факторов темпы прироста могли быть выше.

По прогнозам экспертов, к концу 2021-го российская экономика дойдет до показателя 4,2-4,3% роста. Как во всем этом максимально точно рассчитать перспективы? Начать старт процедуры банкротства или рискнуть ее избежать?

Попросите юриста провести анализ вашей ситуации

Начинать всегда лучше всего с грамотного правового анализа ситуации. Нужен кто-то способный верно оценить финансовую устойчивость бизнеса, определить уровень его зависимости от заемных средств и степень платежеспособности. Анализируя структуру долговой нагрузки, важно выявить дисбаланс активов и пассивов. Это первый опасный симптом.

Не всегда существующие меры поддержки способы помочь абсолютно каждому

Особенно сложно это бизнесу из отраслей, в наибольшей степени пострадавших в условиях ухудшения ситуации в результате распространения новой коронавирусной инфекции. В 2021 году среди высокорискованных сегментов оказались сферы: транспорта, культуры, спорта, туризма, гостиничного бизнеса, общественного питания, здравоохранения, торговли и многие другие.

Разные причины привели их к этому: где-то — долгие простои и закрытые мировые границы, где-то — повышение цен, обвал потребительского спроса — но все они оказались на грани фола. Однако были и те, кому кризис помог выстроить бизнес по-другому.

Используйте возможность сделать пивот

Так, владелец пиццерии из Подмосковья Екатерина оказалась на пороге банкротства из-за тупикового упрямства администрации торгового центра. Несмотря на то, что она с сотрудниками физически не могла выходить на рабочее место и вести коммерческую деятельность, арендодатель отказался снизить или заморозить арендную плату.

Все это привело нашу героиню к необходимости переосмыслить формат работы, и после снятия ограничений предприятие перешло на удаленный формат, сократило арендуемые площади и теперь реализует продукцию в интернете.

Подобных примеров после локдауна скопилось достаточно: люди переходили от пошива белья на изготовление хлопковых масок с уникальным принтом, переносили продажу продукции в интернет и т.д.

Верните деньги, которые вам должны

По наблюдениям специалистов Time2Pay, недобросовестные подрядчики — одна из главных причин кассового разрыва и возникновения признаков несостоятельности бизнеса. Используйте все существующие способы коммуникации с задолжавшими вам контрагентами. Не стоит недооценивать досудебные механизмы взыскания: если у вас не получилось провести переговоры с должником, это не значит, что с этим не справятся профильные специалисты.

Что такое банкротство? Его возможные триггеры и особенности

Перейдем к определению банкротства. В 127-ФЗ указано, что применительно для юридических лиц это признанная судом неспособность в полном объеме удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам. В ситуации, когда обязательства в размере не менее 300 тыс. рублей не были погашены должником в течение трех месяцев с даты, когда обязательства должны были быть исполнены, производство по делу о банкротстве с высокой долей вероятности может быть возбуждено.

Возбуждение дела о банкротстве на сайте электронного правосудия

Стоит учесть, что возбуждение дела о банкротстве еще не равняется банкротству. На практике до момента признания компании банкротом может пройти не менее семи месяцев. Нередки случаи, когда в этот период компания решает свои проблемы.

Увеличение судебной нагрузки на сайте электронного правосудия

Инициатором банкротства могут быть не только кредиторы, но и сам должник. Проанализировав состояние дел, тщательно выверив все симптомы, можно переходить к сбору документов, необходимых для банкротства.

Следующий шаг — оформление заявления о банкротстве, подача всего комплекта документов в суд, введение первой процедуры банкротства и назначение арбитражного управляющего. Он проведет свой анализ состояния дел компании, истребует дополнительные документы (если потребуется), представит заключение суду.

Если последний примет решение о признании компании банкротом, то введут процедуру конкурсного производства. В этом случае управляющий будет обязан реализовать имеющееся у должника имущество, максимально наполнить конкурсную массу должника (например, за счет признания подозрительных сделок недействительными), и за счет названной массы требования кредиторов банкрота могут быть удовлетворены полностью или частично.

У порядка прохождения банкротства есть свои тонкости. Например, срок банкротства может быть уменьшен, если есть основания для применения упрощенных процедур, применяемых в деле о банкротстве. Иногда тень банкротства может отступить. Это возможно, когда должник и его кредиторы договорятся, а суд утвердит мировое соглашение. На практике процедура может растянуться не менее, чем на три года. Согласитесь, три года — это очень много непредсказуемого времени.

Главное — не видеть за банкротством двух вещей: окончательной катастрофы и возможности легко списать все долги. Не правда, по сути, и первое, и второе. Прохождение процедуры банкротства юрлица не препятствует его менеджменту, взглянув на ошибки прошлого, выстроить новый бизнес с нуля.

Ситуация последних непростых лет показывает, никто не помешает целеустремленному человеку подстроиться под происходящее, если он не бежит от ответственности и не прячется от неизбежного.

С начала выявления первых заболевших в России и до принятия жестких ограничительных мер прошло чуть больше двух месяцев. Уже стало ясно, что подавляющее большинство предпринимателей – от микропредприятий до крупнейших компаний – несут огромные потери. Многие сейчас думают о закрытии бизнеса. Сделать это можно по-разному: просто бросить компанию или обанкротить ее.

Бросая компанию, ее владелец прекращает осуществлять какие-либо действия от юридического лица: не использует расчетный счет, не сдает отчетность, закрывает офис и увольняет сотрудников. Компания остается существовать лишь на бумаге, формально. Только за март 2020 г. налоговыми органами была прекращена деятельность 38 401 компании путем исключения из ЕГРЮЛ. Данный способ обычно используется небольшими компаниями, не владеющими зданиями, станками, машинами и прочими активами.

Собственник надеется, что налоговый орган сам примерно через 1,5 года исключит компанию из реестра и не нужно будет ничего делать. Однако, как показывает практика, это грозит серьезными проблемами.

1. Штрафы за несдачу отчетности. Если налогоплательщик не ведет деятельности, он должен сдавать нулевую налоговую декларацию. Если руководитель, ответственный за сдачу налоговой отчетности, этого не делает, он получит штраф в 1000 руб. за каждый факт несдачи декларации (ст. 119 Налогового кодекса).

2. Запрет занимать руководящие должности. После исключения компании из ЕГРЮЛ ее руководители или собственники, владеющие долей более 50% в компании, не смогут занимать руководящие должности в других компаниях в течение трех лет.

Как бизнесу расторгать договоры, ставшие разорительными

3. Риск субсидиарной ответственности. Если компания на момент исключения из ЕГРЮЛ имела задолженность (например, перед поставщиками или бюджетом), то после исключения эти кредиторы могут обратиться с иском о привлечении к субсидиарной ответственности руководителей и собственников компании.

Банкротство гораздо правильнее и юридически, и экономически. Если пройти всю процедуру добросовестно и по закону, вполне вероятно выйти из проблемного актива с минимальными потерями даже в нынешней ситуации.

3 апреля 2020 г. правительство ввело мораторий на возбуждение дел о банкротстве. Он распространяется на компании, входящие в список системообразующих или стратегических предприятий, а также на предприятия девяти наиболее пострадавших отраслей (гостиничный, туристический бизнес и т. д.). То есть большинство компаний мораторий не коснется. А компании, которые входят в данный список, но приняли решение о банкротстве, могут и сейчас подать заявление в суд, так как мораторий распространяется только на заявления, поданные кредиторами.

Если компания не входит в список, это не значит, что уже завтра кредиторы станут ее банкротить. От начала просрочки платежей до процедуры банкротства в Москве и Московской области проходит 12–18 месяцев, а если кредитором является банк – шесть месяцев. В регионах сроки рассмотрения дел судами могут быть короче.

Значит, есть время для работы с контрагентами. Полезно урезать расходы и пересмотреть работу с привычными контрагентами. Кризис не время для сантиментов. В случае необходимости следует либо отказаться от сотрудничества, воспользовавшись юридическими основаниями для прекращения сделки с возложением на другую сторону ответственности за это (срыв контрагентом сроков, несоблюдение условий контракта), либо заключить дополнительные соглашения, которые изменяют условия взаимодействия в пользу компании (например, о пересмотре арендной платы).

Особенно важна осторожность в сделках, если компания сейчас находится в предбанкротном состоянии. Ведь одной из главных задач арбитражных управляющих в случае банкротства должника является оценка совершенных им сделок и их оспаривание в суде, что может также повлечь субсидиарную и уголовную ответственность руководства компании. Кроме того, часто руководитель в надежде спасти компанию берет кредит для погашения других долгов. Такие действия, если они не помогут выйти из кризиса, тоже могут стать основанием для субсидиарной ответственности – как приведшие к еще большему ухудшению положения кредиторов. Поэтому добросовестному собственнику и руководителю важно не забывать, спасая свой бизнес, что его сделки могут быть истолкованы превратно.

Руководитель также обязан обеспечить сохранность имущества и документов. Не забывать, что нужно взыскивать задолженность с контрагентов. А если к моменту банкротства истечет срок исковой давности, ответственность за его пропуск ляжет на руководство компании.

Но каким бы ни было решение собственника – бросить компанию или обанкротить ее, – сначала надо попытаться принять превентивные меры. Например, снизить затраты на услуги, оказываемые другими компаниями, изменить сроки выполнения проектов, оптимизировать запасы сырья и расход энергоресурсов, попробовать перевести сотрудников на сокращенную рабочую неделю или удаленную работу и т. д. Непопулярные, но достаточно действенные меры: снижение оплаты труда, перевод сотрудников в неоплачиваемые длительные отпуска, в отдельных случаях – увольнение. Но все эти меры должны быть хорошо продуманными и законными.

Не так давно мы рассказывали о разных способах избавления от компании, ставшей ненужной. Мы рассказали, когда и какие способы применять можно. А какие — лучше вообще не применять никогда.

В итоге, мы пришли к выводу, что в настоящий момент наиболее применимы (и безопасны) только три способа:

Добровольная ликвидация.
Ликвидация через упрощенное банкротство.
Банкротство.

Последняя процедура настолько обширная и вариативная, что сегодня мы поговорим о подготовке к ней. И о случаях, когда ее стоит применять, а когда — не стоит.

В чем плюсы и минусы банкротства

Плюсов у процедуры достаточно много.

Это единственный способ законно закрыть компанию с долгами. Даже перед бюджетом и банками. А также, с заложенным в этих банках имуществом.
Это единственный законный способ прекратить выездную налоговую проверку. Либо вообще ее не начать.
Если процедура проведена правильно, то у директора и владельцев компании не будет административной, уголовной, имущественной и налоговой ответственности.

Но есть два существенных минуса. Это дорогая и долгая процедура. Но — тут уж как посмотреть. Дорого ли заплатить, к примеру, 2 миллиона, чтобы спасти 20 миллионов? Каждый для себя решает сам.

А пока посмотрите еще инструкцию по банкротству компании, чтобы было с чем сравнивать.

Целесообразность выбора банкротства

Есть еще одно старое выражение — из пушки по воробьям. Тут все точно также. Если долгов нет, либо они незначительны, если нет активов и имущества, которые хотелось бы спасти от алчных кредиторов, если нет угрозы выездной налоговой проверки (компания с минимальными оборотами и на упрощенке) — банкротство в данном случае будет излишне.

Однако, если есть

большие долги, особенно перед бюджетом;
сомнительные сделки;
риск ВНП (или она уже началась);
большие обороты, платится НДС,

банкротство будет наиболее подходящим выбором.

Но, нельзя вот так по щелчку пальцев взять и решить, что компанию нужно срочно банкротить. Это сложная процедура, и она требует долгой и сложной подготовки. А до этого — необходим детальный анализ состояния должника, чтобы вообще понять, а нужно ли ему это вот все.

Что не нужно делать перед банкротством

Во-первых, не нужно спешить. Не нужно медлить, но и спешить не нужно. Важен детальный и взвешенный анализ.

В-третьих, не нужно бегом-бегом (смотри первый пункт) регистрировать новую компанию (или покупать готовую), и за копейки передавать на нее все имущество, недвижку и переводить на нее денежные средства. Дело в том, что закон о банкротстве предусматривает оспаривание всех сделок должника за три года, предшествующих началу процедуры. И, поверьте, даже не самый грамотный арбитражный управляющий сможет найти все конца. Тем более, что кредиторы в полном праве (и они это обязательно сделают) заставить управляющего это сделать.

Мы знаем, как грамотно обанкротить кампанию с сохранением активов и имущества. Рассчитайте стоимость.

В-шестых, постарайтесь уговорить участников (акционеров) компании не продавать свои доли (акции), и не выходить из организации непосредственно перед банкротством. Не стоит менять директора, особенно на номинала. Эти действия наоборот могут принести им вред.

А как отличить профессионала от непрофессионала? Вопрос достаточно непростой, но есть один момент. Профессионал обязательно запросит у вас документы по компании. Особенно он будет просить бухгалтерский баланс, он будет его внимательно изучать, задавать вопросы по тем или иным позициям. Иначе говоря, он будет проводить детальный финансовый анализ, о чем и будет следующая глава.

Финансовый анализ должника

Что будут смотреть по компании при подготовке к принятию решения, банкротить ее или нет?

Кстати, арбитражный управляющий вправе отказаться от своего назначения в процедуру, если понимает, что там все совсем плохо.

Опять-таки, нужно говорить только правду, чтобы избежать проблемы в будущем.

Кстати, на продажи имущества за копейки также будет обращено внимание. Это может быть чревато оспариванием сделок.

Мы тут много так наговорили с одной единственной целью. Не нужно заниматься самодеятельностью. Обращайтесь к тем, кто занимается банкротством профессионально. Самостоятельные действия могут еще больше навредить в итак плачевной ситуации (а в банкротство редко приходят в других случаях, таков менталитет).

В-пятых, детальный анализ бухгалтерской отчетности. За предшествующие три года. Кстати, если у вас ее требует специалист для анализа — это очень хороший знак.

В-шестых, анализ сделок за предшествующие три года. В интересах клиента подтвердить документально обоснованность этих сделок. И опять-таки, ничего не утаивать.

После анализа начинается планирование.

Планирование процедуры банкротства

Планирование состоит из четырех этапов:

Выбор между стандартной и упрощенной процедурой банкротства.
Выбор инициатора процедуры.
Оптимизация структуры активов и обязательств.
Принятие решений о способах работы с кредиторами и собранием.

Итак, этап первый. Можно сразу перейти в конкурсное производство, если целью процедуры является ликвидация компании без попыток ее оздоровления. Этап наблюдения пропускается (по сути, начало ликвидации вплоть до составления ПЛБ уже является наблюдением).

Собственно, плюсы упрощенного банкротства:

Процедуры наблюдения нет. Соответственно, время и затраты на банкротство сокращаются примерно на треть.
Процедура только одна, это конкурс. Нет смены процедур — нет смены арбитражных управляющих.

Этот момент также является минусом. В зависимости от того, кому лоялен управляющий, другой стороне в деле будет хуже. Отстранить его можно только за нарушения, которые еще нужно будет найти. Если они вообще будут.

Второй этап. Выбор инициатора процедуры. Если цель процедуры — защита интересов должника, то нужно сделать так, чтобы была выбрана нужная СРО и нужный арбитражный управляющий.

Подача заявления о банкротств должника от лояльного кредитора — самый лучший способ, если не сказать идеальный. Но для этого всегда должно лежать в сейфе судебное решение с подтвержденной кредиторской задолженностью на сумму не менее 300 000 рублей. То есть, как правило, такого нет.

Если банкротство инициирует сам должник, он должен показать реальную финансовую ситуацию и подтвердить ее первичными документами.

Если начинает кредитор — ему достаточно подтвердить наличие долга судебным решением, вступившим в законную силу (или исполнительным листом).

Этап третий. Оптимизация структуры активов и обязательств.

Перед процедурой банкротства, должнику следует поработать над структурой активов и обязательств, чтобы:

Проще работалось;
Расходы на продажу имущества не были чрезмерными;
Было проще работать с собранием кредиторов.

И наконец, этап четвертый. Принятие решений о способах работы с кредиторами и собранием.

Как должнику влиять на собрание кредиторов? Стоит подумать, искать ли лояльных кредиторов с 51% голосов или убеждать нелояльных? Затягивать процедуру или нет?

Должна быть стратегия, которой арбитражный управляющий будет придерживаться.

В очередной раз заметим, что вырабатывать её нужно не самому одному. А вместе со специалистами.

Следующая публикация будет посвящена подробному расчету стоимости банкротства компании.

Банкротство физических лиц: последствия для должника

Сразу очертим круг последствий, которые наступят для всех банкротов-физлиц, как только процедура в суде (либо внесудебная процедура) завершится. Полный перечень определен ст. 213.30 закона № 127-ФЗ. И он совсем не кажется столь существенным, учитывая, что банкроту спишут все долги. Кстати, срок действия ограничений будет отличаться и в зависимости от вида последствия составит:

5 лет – нужно предупреждать кредитора о факте своего банкротства при оформлении нового кредита или займа;
5 лет – нельзя повторно начинать процедуру признания несостоятельности;
5 лет – нельзя занимать должности в управлении страховых организаций, НПФов, инвестиционных фондов, ПИФов, МФО, иным образов влиять на принятие решений;
3 года – нельзя управлять органами юр. лиц, иным образом влиять на принятие решений;
10 лет – нельзя занимать управленческие должности в кредитно-финансовых учреждениях.

Текущие ограничения

Итак, ваши кредиторы или вы самостоятельно обратились в арбитражный суд. Прошло первое заседание, суд назначил управляющего и ввел процедуру реструктуризации долгов. С этого момента для должника уже начинаются серьезные ограничения – закон запрещает ему распоряжаться собственным имуществом.

Запрет на распоряжение имуществом

Ключевые и самые важные ограничения после банкротства для физического лица, которые вступают в силу с момента реструктуризации, определены ст. 213.11 закона № 127-ФЗ.На протяжении всего срока реструктуризации должник не вправе самостоятельно совершать какие-либо сделки по приобретению или продаже имущества на сумму более 50 тыс. рублей. Это ограничение распространяется на недвижимость, транспортные средства, ценные бумаги и доли в уставном капитале хозяйственных обществ.

Кроме того, закон запрещает без согласия управляющего:

получать и выдавать займы, кредиты;
переводить долги на третьих лиц;
доверять кому-либо управление имуществом, закладывать его;
распоряжаться денежными средствами, размещенными на счетах (за исключением специально открытого счета с ограничением в 50 тыс. рублей).

Независимо от наличия согласия, банкроту запрещается делать имущественные вклады, паевые взносы, покупать акции и доли в капитале хозяйственных обществ, осуществлять дарение, совершать иные безвозмездные сделки.

Ограничения на этапе реализации

Итак, процедура реструктуризации результата не дала – план реструктуризации утвердить не удалось или впоследствии суд его отменил. На этом этапе должник приобретает статус банкрота, вводится стадия реализации его имущества (п. 2 ст. 213.24 закона № 127-ФЗ). А с ней начинает действовать второй блок ограничений.

Уже на следующий день, после вынесения соответствующего решения, должник обязан передать управляющему все свои банковские карты (п. 9 ст. 213.25 закона № 127-ФЗ). Ему будет запрещено открывать и закрывать счета, использовать деньги на счетах и вкладах. Деньги, поступающие должнику в качестве зарплаты (и иные периодические доходы) можно будет сохранить в размере 50% (ст. 138 ТК), а при наличии иждивенцев, даже в большей сумме.

утрачивает возможность лично распоряжаться каким-либо имуществом – любые заключенные им договоры будут считаться недействительными;
не сможет принимать обратно долги, иное имущественное исполнение обязательств перед ним – все обязательства исполняются перед управляющим.

Запрет на выезд за пределы РФ

Еще один минус, последствие банкротства для физического лица в виде ограничения на выезд за границу. Суд не обязательно будет использовать его – необходимость введения запрета должна быть обусловлена определенными обстоятельствами, например, угрозой того, что должник может покинуть пределы страны. Если суд примет решение об ограничении права на выезд, он будет действовать до момента завершения или прекращения процедуры (п. 3 ст. 213.14 закона № 127-ФЗ).

Если у должника есть имущество

Признание должника банкротом и начало процедуры реализации содержит еще одно, очень важное и неприятное последствие – все имущество, найденное управляющим у должника, включается в конкурсную массу и продается с торгов во исполнение требований конкурсных кредиторов (п. 1 ст. 213.25 закона № 127-ФЗ). Иными словами, должник будет лишен всего, что хоть чего-то стоит и что можно продать, выручив деньги для погашения долгов перед кредиторами.

Из этого правила есть два исключения:

Во-первых, из конкурсной массы суд, по ходатайству заинтересованных лиц, может исключить определенные виды имущества, если полученный от его продажи доход существенно не уменьшит долги, а общая стоимость этих вещей не будет превышать 10 тыс. рублей. Чтобы это произошло, ходатайство должно быть мотивированным и обоснованным.
Во-вторых, из под удара со стороны банкротства в принципе выведен некий перечень вещей, не подпадающий под взыскание.

Единственное жилье и другое имущество, которое остается с должником

ФЗ установлен перечень имущества, которое не будут продавать, и оставят должнику, даже если суд признает его банкротом. Исчерпывающий перечень видов такого имущества определен ст. 446 ГПК. Это касается:

Единственного жилого помещения. Это касается домов, квартир и комнат, которые являются единственными пригодными для проживания для должника и членов его семьи. Исключение работает при условии, что у членов семьи нет другого жилья и единственное жилое помещение не было заложено в ипотеку.
Земли, на которой размещено единственное жилье.
Предметов быта. Это минимальный набор имущества домашнего обихода, включая посуду, мебель, средства гигиены и прочие вещи, если они не являются антиквариатом или предметами роскоши (п. 60 Постановления Пленума ВС № 50 от 17.11.2015).
Вещей индивидуального пользования. Это касается одежды, обуви и других индивидуальных вещей, если они не являются предметами роскоши.
Вещей, необходимых для ведения профессиональной деятельности. Инструменты, оборудование, станки и прочие вещи, при условии, что их стоимость не более 100 МРОТ.
Семян для очередного посева.
Имущества, необходимого для выпаса скота.
Продуктов питания, стоимость которых ниже прожиточного минимума для должника и его иждивенцев.
Топлива для отопления жилья и приготовления еды.
Имущества, необходимого должника в связи с инвалидностью. Инвалидные коляски, ходунки, костыли, транспортные средства и прочее подобное имущество.

Сделки за последние три года

Для кредитора последствия банкротства физического лица будут скорее негативными. Он едва ли получит все долги обратно, поэтому будет использовать все возможности по максимуму. Одна из них – возможность оспаривания сделок должника по распоряжению его имуществом, совершенных в течение трех лет, предшествующих банкротству (ст. 213.32 закона № 127-ФЗ). Она дается кредиторам на случай, если они выявили признаки совершения ранее должником мнимых или притворных сделок, продажи имущества по заниженной цене. Мол, если должник, предвидя свое банкротство, решил спрятать имущество и переписал его, скажем, на ребенка. Такие сделки могут оспорить, имущество – вернуть в собственность должника и продать с торгов.

Последствия банкротства для физического лица: плюсы

Во всей этой массе негатива, которая ждет должника, есть один большой и жирный плюс. После продажи всего его имущества, расчет с кредиторами завершается, а с ним и стадия реализации имущества. С этого момента гражданин, признанный банкротом, освобождается практически от всех своих долгов, в том числе тех, которые не удалось погасить за счет проданного имущества (п. 3 ст. 213.28 закона № 127-ФЗ).

Но есть и исключения. Даже после банкротства остаются долги, которые нельзя списать. В их числе:

текущие платежи;
текущие алименты, долги по ним;
компенсации морального вреда;
зарплаты, если должник был работодателем;
иные обязательства, неотделимые от личности должника, например, компенсация морального вреда.

Банкротство физических лиц: последствия для родственников

Оказывается, пострадать могут не только сами должники, но и члены их семей! Это не выдумка – столь жесткие ограничения, конечно, для них не предусмотрены, но если у членов семьи есть общее имущество с должником, оно будет под угрозой. Касается это в первую очередь супругов, и вот почему.

Последствия для супругов

Все дело в том, что при условии отсутствия брачного контракта все имущество, нажитое каждым из супругов в период брака, считается общим (ст. 34 СК). С точки зрения личного банкротства, это содержит минимум два негативных момента для семьи.

Во-первых, это возможность принудительного раздела общего супружеского имущества (п. 1 ст. 38 СК).

Представим, что в период брака семья за счет общих средств приобрела квартиру. По решению супругов жилье оформили в собственность жены. Через несколько лет муж накопил очень много долгов и вынужден признать себя банкротом. В порядке банкротства выяснилось, что квартира была куплена в браке, значит, является общей. На этом основании кредиторы потребовали раздела квартиры, выдела из нее доли мужа и продажи этой доли с торгов.

Такой сценарий возможен в отношении любого имущества, если оно было приобретено в период брака. Последствие банкротства физического лица для супруга – лишение части имущества.

Последствия для других членов семьи

Последствия банкротства физического лица для родственников должника также определяются наличием общего имущества, как правило, недвижимого. Если оно есть, долю должника по ходатайству кредиторов выделят и продадут с торгов. Какие-либо ограничения при этом в пользовании имуществом для родственников не предполагаются.

Таким образом, каждого конкретного должника ждет свой набор ограничений и последствий, учитывающий его конкретную ситуацию. Объясните ее нашим юристам, они помогут узнать о последствиях больше и правильно спланировать процедуру банкротства.

Банкрот не заинтересован в выплате долга. Но это еще полбеды.
Ситуация становится критической, когда на стороне должника – пул лояльных кредиторов и недобросовестный арбитражный управляющий
С. Стороженко

Если на счетах имеются наличные – они выводятся в первую очередь, а параллельно идет активная работа по отчуждению объектов недвижимости. В процессе подготовки к банкротству и уже в ходе самой процедуры.

Главное действующее лицо процедуры банкротстве – арбитражный управляющий, в руках которого фактически находится контроль формирования конкурсной массы и справедливого распределения средств между кредиторами, должен приложить максимум усилий, чтобы вернуть деньги кредиторам.

Вероятные ошибки кредитора и опасные последствия

Итак, какие ошибки может допустить кредитор в ситуации, когда дело о банкротстве уже начато по инициативе должника или его дружественных кредиторов?

Пропуск 30-дневного срока подачи заявления о включении в реестр кредиторов

Крайне опасен пропуск допустимых сроков подачи заявления о включении в реестр для залогового кредитора. Он может утратить преимущественное право на получение денег от реализации залогового имущества.

Пассивная позиция кредитора. Отсутствие контроля над действиями арбитражного управляющего

Пассивная позиция кредитора, бездействие в отношении грубых нарушений закона о банкротстве и невнимание к мелким деталям – квазизаконным приемам арбитражного управляющего, неизбежно приводят к невозможности получения кредитором положенных денег.

Арбитражный управляющий, действующий на стороне должника, может не выполнять своих прямых обязанностей, необоснованно растягивать сроки процедуры банкротства.

Правильные решения

Избежать вышеперечисленных ошибок и вытекающих проблем, а значит – получить деньги в максимально возможном объеме – поможет своевременное вступление в реестр и контроль процедуры банкротства на всем ее протяжении.

Борьба за справедливость и собственные денежные средства, присвоенные должником, предполагает следующие решения:

Своевременное вхождение в реестр кредиторов

Своевременная подача заявления о включении в реестр кредиторов предоставляет возможность кредитору получать необходимую информацию о фирме-должнике. Знакомиться с важными документами и материалами в ходе банкротства. Узнавать о требованиях остальных кредиторов. Участвовать в собраниях и защищать свои материальные интересы. Оспаривать в судебном порядке и предъявлять возражения по всем обстоятельствам, законность и справедливость которых вызывают сомнения.

Желательно еще до первого собрания кредиторов узнать о приоритетах всех участников процесса: представителей уполномоченного органа и внебюджетных фондов, членов трудового коллектива фирмы-должника, других кредиторов. По возможности – консолидироваться с близкими по целям кредиторами и действовать сообща на голосовании общего собрания.

Контроль формирования конкурсной массы

Контроль оспаривания сделок. Инициатива оспаривания

Оспаривание сделок – эффективный прием, необходимых для отмены операции по выводу активов и возврата отчужденного имущества в конкурсную массу. Подозрительные сделки должника, заключенные в течение трех лет до начала процедуры несостоятельности, должны быть оспорены. В случае, если арбитр бездействует, сам кредитор может выступить с подобной инициативой.

Контроль взыскания дебиторской задолженности

Дебиторская задолженность должника может содержать в себе хороший финансовый потенциал, но арбитр может бездействовать. Причитающиеся должнику от контрагентов средства могут взыскиваться в досудебном или в судебном порядке.

Привлечение руководителей должника к субсидиарной ответственности

Привлечение контролирующих лиц (руководителя, собственников имущества, акционеров) к ответственности личным имуществом за долги фирмы – в компетенции управляющего.

Если арбитр не предпринимает необходимых мер, кредитор может потребовать проведения независимой экспертизы с целью выявления признаков преднамеренного или фиктивного банкротства. Кроме субсидиарной, существует и уголовная ответственность для представителей должника.

Контроль наличия и состояния имущества, участие в инвентаризации

Контроль организации и проведения торгов, контроль распределения денег

Кредитор должен обращать пристальное внимание на правильность и соответствие закону таких аспектов, как:

формирование начальной цены;
сроки проведения торгов;
порядок реализации имущества;

требования к пакету документов для допуска к торгам;
предпочтение той или иной торговой площадки;
объем расходов на проведение торгов.

Кредитору также необходимо следить за правильностью распределения вырученных на торгах средств, контролировать расходы должника в ходе банкротства и обжаловать необоснованные затраты.

Кардинальное решение – отстранение арбитражного управляющего

Смена дружественного, подконтрольного должнику управляющего – задача непростая, но при определенных условиях осуществимая.

Неисполнение арбитражным управляющим своих функций и обязанностей, равно как и нарушение законодательства о банкротстве, причинение ущерба кредиторам, является основанием для его отстранения в судебном порядке.

Отстранением недобросовестного арбитражного управляющего кредитор сможет в корне переломить ход процедуры и обернуть результаты банкротства в свою пользу.

Читайте также: