Страхование ипотеки втб где дешевле
Обновлено: 07.07.2024
Важным условием банка является, чтобы страховая компания, в которой будет оформлена страховка, была аккредитована этим банком.
И тут возникают два пути:
Оформить страховку через нашу компанию у аккредитованной, в вашем банке, страховой компании и СЭКОНОМИТЬ ДО 30%
Что необходимо страховать при ипотечном кредите
Закон предусматривает только один вид обязательного страхования при ипотеке - страхование объекта залога (самого жилья). Как правило страхуется только конструктив жилья.
Хотя страхование жизни и здоровья не является обязательным страхованием при оформлении ипотечного кредита, но большинство банков настоятельно рекомендуют застраховать жизнь и здоровье заемщика и этот фактор сильно влияет на процент по кредиту.
Страхование призванное обезопасить добросовестного приобретателя недвижимости от возможной потери права собственности в результате каких либо ошибок при оформлении титула и претензий третьих лиц.
Наши основные партнеры
Страховые компании
Узнайте Вашу персональную скидку и рассчитайте ипотечную страховку
Обсудите с Вашим менеджером выбор страховой компании, удобный Вам способ оплаты и доставки ипотечной страховки.
Более
100
квалифицированных штатных
специалистов
Более
5 000
оформленных
договоров в месяц
15 лет
на рынке
страхования
Что надо знать про ипотечное страхование?
Кому нужно "Ипотечное страхование"?
Ипотечное страхование необходимо всем кто взял ипотечный кредит в банке. И ежегодно заемщик должен предоставлять банку, выдавшему кредит подтверждение наличия страховки, как обязательной (страхование объекта недвижимости), так чаще всего и добровольно-принудительной (страхование жизни и здоровья заемщика).
Какие риски страхуют обязательно при Ипотечном страховании?
Обязательно страхуют сам объект ипотечного кредита недвижимость (квартира, дом, участок) — часто это называют страхование конструктива объекта недвижимости от разрушения.
И это по закону единственная обязательная страховка при ипотечном кредите.
Какие риски страховать не обязательно?
-
. Да по закону это вид страховки не обязателен, но по факту сложно рассчитывать, что кредит банк одобрит и при этом на приемлемых условиях, если не будет застрахована жизнь и здоровье заемщика.
- Титульное страхование – страхование самих прав собственности. То есть эта страховка защищает заемщика, а также банк от потерь в связи с претензиями третей стороны на права собственности на недвижимость. Это страхование касается вторичного рынка жилья. Например: Добросовестный покупатель взял ипотечный кредит в банке и приобрёл объект недвижимости на вторичном рынке, но через некоторое время выяснилось, что у этого объекта недвижимости был законный наследник и он оспаривает права собственности в суде.
Как часто надо оформлять ИПОТЕЧНЫЕ страховки?
В каких страховых компаниях можно оформить страховки?
У каждого банка, выдающего ипотечные кредиты, есть список аккредитованных банков, страховки от которых он признает.
Где заемщик может оформить или продлить необходимые страховки, связанные с ипотечным страхованием?
- Страховки можно оформить прямо непосредственно в банке заемщике.
- Страховки можно оформить непосредственно в страховой компании, аккредитованной в банке.
- Также ипотечные страховки можно оформить у страхового брокера – в такой компании как мы ЕВРОГАРАНТ
Почему выгоднее купить страховку у Вас, а не в банке и страховой компании?
Во-первых, это дешевле! Да, как ни странно, покупая страховку через нашу компанию вы получите более привлекательную цену на страховку чем напрямую в страховой и точно, чем в банке.
Почему?
Страховая компания аккредитована в банке, и вы точно купите ее страховой полис через нас или нет.
Для банка оформление страховки это просто услуга так как основной заработок банка — это проценты по кредиту и поэтому банк не предоставляет никаких скидок на стоимость страховок.
Мы получаем при продаже страховки вознаграждение от страховой компании и готовы поделится с клиентом, предоставив ему дополнительную скидку.
К том же с нами удобно. Мы точно знаем в каком банке какие страховки принимают, у нас бесплатная доставка страховки и широкие варианты оплаты.
При покупке квартиры в ипотеку банк предложит приобрести страховку у него же. Если купить полис в другом месте, то можно найти предложение в несколько раз дешевле. Сравни.ру нашёл компании, продающие недорогие полисы для защиты жилья и заёмщика. Поделимся с вами лайфхаком, как можно быстро и выгодно купить страховку для ипотеки.
Обязательные и необязательные страховки
При покупке квартиры в ипотеку банк запросит у вас один из трёх типов страховок:
- страхование жизни и здоровья заёмщика (страхуется инвалидность I или II второй группы, а также уход из жизни);
- страхование недвижимости (страхование конструктивных элементов, без ремонта и мебели);
- страхование титула (когда покупаете квартиру на вторичном рынке и защищаете её от признания сделки недействительной, если продавцом оказался недееспособный человек или мошенник).
При покупке квартиры в строящемся доме банки обычно предлагают застраховать жизнь и здоровье заёмщика. Если с заёмщиком что-то случится и он не сможет выплачивать кредит, то страховая компания заплатит банку остаток долга. Квартиру не придётся продавать в случае смерти или получения группы инвалидности. Это добровольный вид страхования. От него можно отказаться, но в таком случае банк, скорее всего, поднимет ставку по ипотеке.
После того как дом сдадут в эксплуатацию и заёмщик примет квартиру, он должен будет застраховать её.
Если ипотека бралась для покупки квартиры в строящемся доме, то после того, как дом построят (будет получено право собственности), банк может изменить требование к страховому полису, и вам больше не придётся страховать жизнь и здоровье — вам будет нужна страховка недвижимости, по которой будут застрахованы только конструктивные элементы.
Если ипотека бралась для покупки квартиры в строящемся доме, то после того, как дом построят (будет получено право собственности), банк может изменить требование к страховому полису, и вам больше не придётся страховать жизнь и здоровье — вам будет нужна страховка недвижимости, по которой будут застрахованы только конструктивные элементы.
При покупке на вторичном рынке страховку оформляют сразу. Это обязательная страховка. Если не застраховать недвижимость, то банк может досрочно расторгнуть кредитный договор и потребовать оплату неустойки.
Если вы хотите купить готовую квартиру, у которой уже есть собственник, то можете застраховать титул, то есть защититься от обмана при продаже жилья. Это необязательно, но позволит защитить деньги от потери. Если спустя какое-то время окажется, что квартиру продал мошенник и у вас её заберут, то страховая компания заплатит компенсацию. Такой полис нельзя купить онлайн.
От чего зависит стоимость страховки
На стоимость полиса влияет:
- сумма кредита (остаток);
- год постройки дома, материал стен и перекрытий, наличие газа (если страхуете квартиру);
- возраст, пол, наличие заболеваний у заёмщика (если страхуется жизнь и здоровье);
- страховая компания (у каждой компании разные тарифы, поэтому стоимость страховки отличается);
- число сделок с недвижимостью (если страхуется титул — чем больше сделок было, тем больше рисков и выше стоимость полиса).
Где страховки дешевле
Часто страховку можно приобрести в самом банке, который является партнёром страховщика. Это удобно, но в таком случае стоимость страховки будет выше, чем при оформлении в офисе страховой компании.
Если вы хотите сэкономить на страховке, то нужно сравнивать стоимость полиса у разных страховщиков. При этом важно, чтобы они были аккредитованы банком, который выдаёт ипотеку. Список аккредитованных страховых компаний можно найти на сайте кредитной организации.
Мы попытались выяснить, какая страховая компания продаёт самые дешёвые полисы. Для этого взяли списки аккредитованных компаний у пяти крупнейших ипотечных банков: Сбербанка, ВТБ, Россельхозбанка, Альфа-Банка и ФК Открытие. Больше всего страховщиков-партнёров у ВТБ — 29 компаний. У Сбербанка их 20, у Открытия — 12, а у Россельхозбанка и Альфа-Банка — по 4.
У всех страховых компаний считали стоимость полиса для среднестатистического заёмщика, который должен банку 2,7 миллиона ₽ (это средний размер ипотечного кредита в России). Застраховать требовалось квартиру, а также жизнь и здоровье заёмщика. Стоимость полиса подсчитывали на сайтах страховых компаний, а где не было калькуляторов — через колл-центры. Вот что получилось.
10 компаний, продающих самые дешёвые страховки по ипотеке
В тройку компаний с самой низкой стоимостью ипотечных страховок вошли: Пари (9 801 ₽), Абсолют Страхование (9 987,3 ₽) и Ренессанс Страхование (10 098 ₽).
В тройку компаний с самой низкой стоимостью ипотечных страховок вошли: Пари (9 801 ₽), Абсолют Страхование (9 987,3 ₽) и Ренессанс Страхование (10 098 ₽).
Сколько стоит полис у других страховщиков
Почти в полтора раза дороже стоят полисы в страховых компаниях банков — Уралсиб Страхование (24 057 ₽), ВТБ Страхование (22 987 ₽) и Сбербанк Страхование (20 061 ₽).
Почти в полтора раза дороже стоят полисы в страховых компаниях банков — Уралсиб Страхование (24 057 ₽), ВТБ Страхование (22 987 ₽) и Сбербанк Страхование (20 061 ₽).
Как изучали стоимость страховок
Лайфхак — как быстро сравнить стоимость полиса
На Сравни.ру есть калькулятор, который поможет рассчитать стоимость полиса по ипотеке, необходимого при получении ипотечного кредита в банке. Вам не придётся обзванивать все страховые компании, которые там аккредитованы.
К одобренному ипотечному кредиту еще требуется приобрести страховку нескольких видов, иначе банк повысит процент. Расскажем, как правильно выбирать страхование ипотеки, чтобы сэкономить на выплатах более 50%. А также – кому в семье выгоднее брать ипотеку с позиции наименьших затрат по страховке.
Зачем нужна страховка ипотеки
Используя посредника – страховую компанию – ипотечный банк и заемщик покрывают возможные риски. Все просто: заемщик каждый месяц вносит страховой компании платежи, гарантирующие покрытие страховщиком долговых обязательств заемщика перед банком, если первый по объективным причинам утратит возможности дальнейшей оплаты кредита.
В непредсказуемости жизни страхование выступает платой за спокойствие самого заемщика, его родни и наследников. Ведь если получатель кредита внезапно скончается, бремя ипотечного долга перейдет не к его семье – к страховой компании. Или заемщик утратит дееспособность, но банк не начнет судиться с его близкими, ведь кредит закроет страховая компания.
Заметим, что беда может случиться и с ипотечной квартирой. Например, кредитованное жилье может сгореть. И тогда заемщику без страховки потребуется оплачивать сгоревший объект кредитования дальше, еще лет 10-15.
Неудивительно, что кредитно-финансовая организация более заинтересована в заемщиках, страхующих себя и объект залога (ипотечное жилье). Банк всегда предоставляет пониженную ставку кредита клиентам, готовым застраховаться.
Какое страхование ипотеки обязательно
Заметим, что условия принятия страховщиком долговых обязательств заемщика на себя при возникновении страхового случая вносятся в договор индивидуально. Чаще всего при защите жилой недвижимости страховыми случаями указываются:
- стихийные бедствия (пожар, удар молнии и пр.);
- аварии на инженерных коммуникациях (взрыв бытового газа, подтопление и др.);
- противоправные действия третьих лиц, совершаемые с нарушением законодательства (хулиганство, вандализм, грабеж и др.).
Остальные виды страховки при ипотеке, как-то страхование утраты титула и страховка жизни со здоровьем получателя кредита – необязательные. Т.е. можно отказаться. Однако их оформление, напротив, может обернуться выгодой для клиента ипотечного банка (см. ниже).
Страховка ипотеки – как выгоднее
Пример: 34-летний мужчина берет ипотеку на 3 млн. (взнос 15%) в Сбербанке под квартиру-вторичку, срок кредита 240 месяцев. Со страхованием жизни ставка 9,2%, ежемесячно ему потребуется платить 23 272 руб., за год – 279 264 руб.
Без страхования жизни ставка составит 10,2%. Ежемесячная выплата будет 24 947 руб., за год – 299 364 руб.
Однопроцентная переплата за первый год составит: 299 364 – 279 264 = 20 100 руб.
Страховка на год здоровья и жизни – 12 495 руб. (через ДомКлик).
Учитывая разницу в 7 605 руб. (20 100 – 12 495) выгоднее взять дополнительную страховку здоровья и жизни. Отметим, что каждый случай ипотеки требует отдельного расчета.
Где дешевле страховка ипотеки
Данные в таблице основаны на расчетах по ипотечным калькуляторам названных страховых компаний.
| № п/п | страховая компания | ВТБ24 полный пакет (жизнь+квартира+титул), руб. | Сбербанк, полный пакет (жизнь+квартира), руб. |
| 1. | Ресо-Гарантия | 19 533 | 14 433 |
| 2. | Сбербанк-страхование | - | 18 232 |
| 3. | Либерти Страхование | 14 530 | нет аккредитации |
| 4. | СОГАЗ | 14 165 | 10 684 |
| 5. | Альфа Страхование | расчет невозможен*** | 9 639 |
| 6. | ВТБ-Страхование | расчет невозможен | 13 541 |
| 7. | ВСК | расчет невозможен | 14 407,5 |
| 8. | Zetta | расчет невозможен | 12 316 |
| 9. | Ингосстрах | 11 378,83 | 10 142,51 |
*** На момент подготовки материала онлайн-расчет страховки (калькулятор) для ВТБ24 у помеченных страховщиков отсутствовал. Причина отсутствие тарифных данных по некоторым известным страховым компаниям (к примеру, Ренессанс Страхование) – недоступность онлайн-калькуляции для них.
Обратите внимание: указанные тарифы достаточно общие. Полная детализация расценок в отношении определенного заемщика, объекта залога (ипотечной недвижимости), размера кредита и кредитующего вашу ипотеку банка выполняется страховыми агентами названных компаний.
До выбора страховой компании обязательно проверьте, аккредитована ли она вашим ипотечным банком. Иначе банк откажется учесть страховой полис и увеличит кредитную ставку.
Выбирая страхование жизни/здоровья важно изучить условия срабатывания страховки (онкология, травмы и т.д.). Исключение: кредитование в Сбербанке. Этот банк диктует аккредитованным страховым компаниям строгие условия по рискам и допустимым отказам в выплатах. Поэтому у страховщиков Сбербанка (аккредитованных) страховые условия будут практически одинаковы, а разница их полисов – лишь в цене.
Для заемщиков возрастом более 60 лет единственным вариантом страховой компании будет Ресо-Гарантия. Отметим, что годовая страховка составит свыше 50 тыс. руб.
Как уменьшить стоимость комплексной ипотечной страховки
Первое: приобретать жилье в новостройке. Застраховать жилье в недостроенной (не сданной) многоэтажке невозможно, поэтому не требуется. Во всяком случае, пока дом не сдадут (т.е. два-три года). Также не нужна страховка титула, поскольку право собственности на жилплощадь-новостройку будет оформлено впервые на покупателя.
За первые три года ипотеки на квартиру-первичку получится сэкономить более 50% оплаты страховки в сравнении со вторичкой.
Второе: оформление ипотеки на супругу. Страховые компании обращают внимание как на возраст, так и на пол клиентов – жизнь и здоровье женщины они страхуют практически на 40% дешевле, чем заемщика-мужчины.
Страховщик меньше рискует, предоставляя полис охраны жизни женщине – она испытывает меньше физических нагрузок, реже подвергает здоровье риску.
Третье: не иметь вредных привычек и экстремальных увлечений. При рассмотрении соискателя страхового полиса, агент страховщика анкетирует клиента, в т.ч. задавая вопросы об увлечениях и вредных привычках. В частности, частое употребление алкоголя или увлечение альпинизмом автоматически повышает стоимость страхования.
Безусловно, можно скрыть информацию об опасных для здоровья увлечениях от страховой компании при оформлении полиса, чтобы снизить страховые платежи. Однако если случится страховой случай, к примеру, заемщик умрет от алкогольного цирроза печени, то страховая компания откажется погашать ипотечный долг и выиграет суд.
Четвертое: цены у разных страховщиков отличаются на 15-20%. Только первый год ипотеки обязательно страхуется в компании, указанной ипотечным банком (иначе ставка повышается на 1%). Через год допустимо взять полис у более выгодного страховщика, имеющего аккредитацию у банка.
Но страховщики предлагают хорошие скидки (15-20%) на полисы, оформленные единовременно на 3 года. Кроме того, приобретя полис страхования жизни и здоровья на пятилетний срок, заемщик получает право 13% налогового вычета (ст.219 п.1 пп.4 Налогового кодекса).
Для подбора дешевых вариантов ипотечной страховки обращайтесь к нашим риэлторам специализирующимся на ипотечном страховании.
Калькулятор
Вопрос-ответ (4)
Здравствуйте. 2005 году стал в очередь на улучшения жилищных условии по программе молодая семья в г. Махачкала по очереди был 81. Где-то 2009 - 2010 года мне позвонили пригласили мол выбрать себе квартиру в таком то строящемся доме по такому то адресу. Из за отсутствия денег для первого взноса 30 %, я написал заявления мол перенести меня на следующий год. По сей день нет не каких звонков и писем с этой канторы молодая семья. У меня сегодня 4 детей и живу в тесненых условиях с родителями. Вопрос положено ли мне сегодня квартира мне уже 41,а жене 35 лет. Как быть в таком случае.
Звонков и писем не стоит ожидать. Вы должны лично поинтересоваться ситуацией в Администрации, движется ли очередь по программе Молод Семья, вашим положением в очереди, все ли документы по вашей семье имеются.
Стоимость страхования жизни для ипотеки в Сбере.
Если вы заемщик, задайте вопрос своему инспектору. Стоимость зависит о возраста, параметров здоровья, профессиональных рисков.
Если купить страховку онлайн без подписи банки принимают ее ?в нашем городе нет вашей страховой компании
Не стоит оформлять полис без уточнения, какие страховые компании сертифицированы в Банке, тем более онлайн (насколько он имеет юрид силу при наступлении страхового случая?). Есть банки, у которых страхование В ПЕРВЫЙ ГОД ипотеки обязательно в "своей" страховой компании.
Сколько стоит ипотечное страхование
Задать вопрос
Ваш вопрос принят. Мы постараемся ответить на него в ближайшее время.
Похожие статьи
Каковы условия сельской ипотеки с учетом последних изменений, в каких банках есть сельская ипотека, как получить ипотеку под строительство дома, какие документы требует ипотечный банк, нюансы страхования сельской ипотеки.
Почему залог единственного жилья детей признается законным; как добиться возможности залогового кредита на жилье у органов опеки; почему у 16-летних может быть право самостоятельно распоряжаться собственной недвижимостью; как заложить квартиру, приобретенную с маткапиталом; разрешается ли залог доли в недвижимости
Чтобы помочь молодым семьям быстрее приобрести отдельное жилье, была разработана государственная программа, по которой можно компенсировать часть стоимости недвижимости, взятой в ипотеку.
Другие статьи раздела
Как выбрать лучшую ипотеку для вторичного жилья, документы на получение ипотечного кредита, какие квартиры вторичного рынка подходят для ипотеки, как проходит сделка покупки вторички в ипотеку
Одной из мер, направленных на повышение рождаемости и поддержку многодетных семей, является государственная помощь в приобретении жилплощади. С этой целью 3 июля 2019 года был принят закон №157-ФЗ, (с января 2021 г внесены изменения в закон, но еще не подписаны Президентом) согласно которому семьи с тремя и более детьми получают возможность погасить часть ипотечного долга. Однако чтобы воспользоваться государственной поддержкой, необходимо соответствовать ряду условий.
Рассмотрены вопросы прописки супруга (супруги), детей, близких и дальних родственников. Для кого возможна прописка в ипотечной недвижимости, как и зачем необходимо уведомлять банк о регистрации жильца
ВТБ – один из самых привлекательных банков для оформления ипотеки. Банк предлагает процентную ставку по кредиту на покупку жилья в новостройке и на вторичном рынке – от 7,8%.
Думаете о том, чтобы оформить ипотечный заём именно в ВТБ? Прежде, чем обратиться в банк, важно знать, что для покупки жилья нужен страховой полис.
В данной публикации расскажем о деталях страхования ипотеки в ВТБ, выясним, на что страховку оформлять обязательно, а на что нет, рассмотрим предложения от крупнейших страховщиков.
Ипотека в ВТБ в 2021 году: условия и программы
ВТБ предлагает клиентам 4 вида ипотечных программ:
- Ипотека на жильё на вторичном рынке;
- Ипотека на жильё в новостройке;
- Рефинансирование;
- Ипотечный заём с поддержкой от государства.
О каждой программе и её условиях расскажем более подробно.
Ипотека на квартиру на вторичном рынке
Банк выдаёт кредит на сумму от 600 000 до 60 млн рублей. Если первоначальный платёж по кредиту составил более 60%, клиенту назначается ставка 7,8%. При платеже более 50% ставка будет 8,1%.
При взносе до 50% назначается базовая ставка по ипотечному кредиту 8,8%. Однако данный взнос должен быть не менее 10% от суммы в договоре купли-продажи.
Кредит выдаётся на срок до 30-ти лет. А также предлагается страхование: квартиры, жизни и здоровья, права утраты собственности.
Ипотека на жильё в новостройке
Сумма ипотечного займа и условия назначения процентных ставок на жильё в новостройке совпадают с теми, что предлагаются на квартиры вторичного рынка.
Стартовый взнос также должен составлять не менее 10% от суммы в договоре. Срок выдачи ипотеки так же – до 30 лет.
Рефинансирование
ВТБ предлагает оплатить ваш ипотечный кредит в другом банке и выдать его вам под более выгодный процент. Банк назначает ставку рефинансирования 8,2%. Кредит выдаёт на сумму до 30 млн рублей на срок до 30 лет.
Рефинансируемый кредит должен быть взят в рублях не ранее, чем полгода назад. Для одобрения рефинансирования в ВТБ просрочки платежей по ипотеке в другом банке недопустимы.
Ипотечный кредит с поддержкой от государства
В первые полгода пользования кредитом, взятым в рамках данной программы, банк назначает ставку 4,3%. По прошествии этого срока процентная ставка возрастает до 6,5%. Кредит возможно взять на срок до 30-ти лет.
Сумма, на которую может быть оформлен кредит в ВТБ в Москве, МО, СПб и ЛО составляет до 12-ти млн рублей. В других областях РФ – до 6-ти млн рублей.
Стартовый взнос должен составлять не менее 15%.
Что нужно страховать для ипотеки ВТБ
Страхование – один из обязательных этапов, которые следует пройти на пути к покупке собственного жилья. Разные программы страхования ВТБ предполагают разные наборы страховок.
Поэтому прежде чем обращаться в банк, изучите перечень страховых продуктов, необходимых для оформления по вашей программе страхования.
Перечислим всё, что требует страховать банк при получении займа: жизнь и здоровье, риск потери права собственности, квартира.
Требования ВТБ к страхованию ипотеки
Страховка квартиры. В рамках данной программы страхуется риск уничтожения или частичного разрушения жилплощади. Если жилье приобретается в новостройке, страховой продукт оформляется после вступления покупателя в право собственности. Данный вид страхования обязателен в любом банке, в том числе и в ВТБ.
Страховка жизни и здоровья. Покупатель квартиры страхует собственную жизнь и жизнь поручителя на случай чрезвычайного происшествия, повлекшего за собой смерть. Или утрату возможности работать из-за проблем со здоровьем. Данная страховка в ВТБ оформляется по желанию. Однако при отказе оформить такую страховку заемщик получает повышение процентной ставки по ипотечному кредиту на 1%.
Страховка потери права собственности на жильё. Необходимость в данном виде страхования присутствует первые 3 года после приобретения недвижимости. Актуальна такая страховка при покупке квадратных метров на вторичном рынке или при рефинансировании. Оформляется по желанию.
Подведём итог: страховка квартиры при оформлении ипотечного кредита обязательна. Страховка жизни, здоровья или утраты права собственности оформляется добровольно. Однако при отказе клиента от данных страховых продуктов банк увеличивает ставку на один процентный пункт.
В какой компании дешево застраховать ипотеку ВТБ
Клиент ВТБ имеет право приобрести страховой продукт в любой выбранной им СК. Это возможно сделать даже при оформлении займа и первой страховки. Оптимальный вариант для выбора страховой – сравнение предложений от разных СК на сайте-агрегаторе.
Мы изучили варианты страховок на разных интернет-ресурсах и готовы поделиться с вами их условиями и ценами.
В качестве образца для тестирования агрегаторов мы взяли следующие параметры: заёмщик – мужчина, родился в 1988 году, планирует взять в ипотеку 4 млн рублей и собирается застраховать только квартиру.
Наиболее доступное предложение: 5 500 рублей.
Никаких акций и льгот сайт не предлагает.
Наиболее доступное предложение: 5 500 рублей.
Никаких акций и льгот сайт не предлагает.
Наиболее доступное предложение: 5 500 рублей.
Только агрегатор Полис812 предлагает оформление комплексной страховки для ВТБ банка квартира+жизнь. На оформление страховых продуктов действует скидка 5%.
Все агрегаторы предлагают одинаковый набор страховых компаний, условия СК идентичны. При этом наиболее выгодные условия, скидку, предоставляет Полис812.
Как сэкономить на страховании ипотеки ВТБ
Сэкономить на страховании ипотеки в ВТБ легко: откажитесь от услуг страховых компаний, которые предлагают в банке. Сравните варианты разных страховщиков, полисы которых принимаются в ВТБ. Выберите агрегатор, предлагающий наиболее выгодные условия и скидки.
Обязательно ли страховать ипотеку в первый год именно в ВТБ?
Российское законодательство предполагает обязательное ежегодное страхование имущества, приобретённого с привлечением кредитных средств. В договоре ВТБ данная обязанность клиента также прописана. Заёмщик должен ежегодно приобретать страховой полис на свою жилплощадь.
Добровольно клиент страхует жизнь, здоровье и риск утраты права владения квартирой. Отказываясь от этой возможности, клиент получает повышение ипотечной ставки на 1%.
Логичным, кажется, что оформлять первую страховку следует именно там, где оформляется кредитный договор. Однако это не так. По закону клиент банка имеет право приобрести страховой полис любым удобным для него способом и в любой страховой компании. Главное, чтобы полис компании входил в список аккредитованных для ипотеки ВТБ.
Самое дешевое страхование ипотеки ВТБ в 2021 году: рейтинг
Для каждого клиента стоимость страхового полиса будет разной. Цена определяется рядом факторов. Например, при страховании недвижимости факторы будут следующими:
- Жильё в многоквартирном доме или коттедж;
- Дата сдачи дома в эксплуатацию. Чем больше лет дому, тем выше страховка;
- Из чего построено жильё. Страховщик учитывает материал. Например, жильё с деревянными перекрытиями или вовсе дом, построенный из бруса, застраховать будет дороже;
- Присутствие в доме газового оборудования, печи.
Приведём рейтинг цен 5-ти страховых компаний, страхующих комплексно недвижимость, жизнь и риск потери права собственности.
В качестве заемщика условно возьмём женщину, которая приобретает полис на квартиру стоимостью 2 000 000 рублей. Дом построен 10 лет назад и не имеет в своей конструкции источников открытого огня или газа.
Цены на полис на одних и тех же условиях в разных компаниях значительно различаются. Данный факт зависит от того, что каждый страховщик по-своему оценивает риски.
Какую компанию выбрать для страхования ипотеки
Как вы уже поняли, стоимость ипотечного полиса в разных страховых компаниях может отличаться на несколько сотен или даже тысяч рублей (при страховании жизни). Каждый страховщик назначает индивидуальную цену в зависимости от параметров страхователя.
Поэтому выбирать страховщика лучше с помощью онлайн-калькулятора. Воспользовавшись калькулятором, вы получите итоговую стоимость страховки именно для вас и сможете оценить цены полисов различных страховщиков.
Нижний Новгород. 18 января. НТА-Приволжье — Где дешевле оформить страхование жизни и квартиры ипотеки ВТБ.
Ипотека – это риск как для банка, так и для заемщика. Чтобы обезопасить обе стороны договора, было введено ипотечное страхование.
Поскольку страхование ипотеки является весьма затратным, и к тому же оформляется каждый год, клиенту важно найти компанию, где полис будет дешевле.
В данной статье подробно разберем, какие виды страхования существуют для ипотеки ВТБ банка, а так же выясним, на каких сайтах страховки дешевле всего.
Что такое страхование ипотеки ВТБ банка
Банк ВТБ, как и другие финансовые организации, выдающие ипотечные займы, предоставляет разные ипотечные программы. Это может быть кредит на новостройку, вторичное жилье, военная ипотека, ипотека под материнский капитал и так далее.
Любую ипотеку нужно застраховать, а точнее застраховать ипотечное жилье, жизнь заемщика и право собственности.
Страхование залогового имущества, то есть квартиры или дома, купленного в ипотеку, является обязательным по закону.
Страхование жизни и титула является добровольным. Страховка жизни оформляется на случай смерти или инвалидности заемщика. При наступлении страхового случая компания покрывает все долги застрахованного.
Страхование титула необходимо для того, чтобы обезопасить как клиента, так и банк от обмана со стороны продавца. Оформляется данный вид страхования только на вторичное жилье.
При этом если клиент откажется от страхования жизни или титула, банк увеличит процент по кредиту.
Обратите внимание, что процентные ставки, которые указаны на сайте банка ВТБ, действуют только при условии оформления комплексного страхования. То есть если клиент оформит страховку квартира+жизнь, то ставка сохранится. В случае отказа от страхования жизни процентная ставка поднимется на 1%.
Где оформлять страховку для ипотеки банка ВТБ
Клиент имеет право оформлять страховку в любой компании, которая аккредитована банком ВТБ. Данный список можно посмотреть на официальном сайте банка. Всего таких компаний порядка 30.
Зачастую банки предлагают оформить полис прямо в банке у партнера. Но не стоит спешить, заемщик может отказаться от такой страховки и оформить ее самостоятельно на сайте агрегаторе страховок или на сайте самой страховой.
Оформляя страховку напрямую через банк, клиент может переплатить в несколько раз больше.
Самым удачным вариантом оформления страховок на сегодняшний день являются крупные агрегаторы страховок. Данные сервисы сотрудничают со страховыми компаниями, а те в свою очередь, за новых клиентов, дают скидки.
Можно ли отказаться от страховки ипотеки
Если говорить конкретно о страховании в банке, то да. Заемщик может выбирать самый выгодный для себя вариант и страховаться онлайн. Купленный через интернет полис будет иметь абсолютно такую же юридическую силу, как и приобретенный в офисе.
Если говорить о страховании в целом, то нет. Страховать жилье придется в любом случае. Без этого банк не одобрит ипотеку.
Что выгоднее – ежегодная страховка жизни или повышенная процентная ставка? Чтобы ответить на этот вопрос, нужно сделать расчеты для каждого конкретного случая. Ведь страхование жизни стоит очень дорого, если клиент пожилого возраста или его работа несет риски для жизни и здоровья.
Такие особые случаи берутся страховать далеко не все страховщики. Но если заемщик молодой человек, с работой не несущей риски для жизни, выгоднее будет оформить комплексное страхование.
Сколько стоит страхование ипотеки от ВТБ банка
Стоимость страхования зависит от ряда факторов. Например, при страховании жилья будет учитываться дом это или квартира, новое жилье или вторичное и т.д.
При страховании жизни во внимание принимаются такие факторы: пол и возраст заемщика, место работы, состояние здоровья и т.д.
Где выгоднее страховать ипотеку ВТБ
При страховании ипотеки лучше всего отдавать предпочтение крупным сайтам агрегаторам. На них всегда самые дешевые страховки от тех же страховых компаний, которые вам предложит банк.
Для примера расчета стоимости страховки будем использовать одинаковые данные: страхование квартиры, сумма кредита 3 млн. рублей.
Сайт Черехапа является довольно известным. Агрегатор предоставляет разные виды страхования, в том числе и ипотечное. Сайт выдал только одну страховую компанию для банка ВТБ – Ингосстрах. Стоимость страховки на этом сайте по нашему запросу – 4 500 рублей. Дополнительных скидок сайт не предоставляет.
Оформить комплексное страхование жизнь+квартина на Черехапа.ру нельзя. Для этого необходимо оставить заявку и уточнить информацию у консультанта.
На сайте Сравни.ру также страховка от Ингосстрах. Цена на страхование квартиры – 4 500 рублей. Комплексную страховку квартира+жизнь оформить нельзя.
На сайте Полис812.ру страхование квартиры для ипотеки от Ингосстрах стоит 4 500. При этом на сайте действует скидка 15%. Таким образом, страховка будет стоить: 4 500 – 15% = 3 825.
Только на сайте Полис812 можно оформить комплексное страхование. Скидка действует и на эту страховку.
Комплексное страхование квартира+жизнь со скидкой будет стоить: 9 750 – 15% = 8 288.
Таким образом, самым выгодным вариантом оформления страховки для ипотеки ВТБ банка является сайт Полис812. Только данному агрегатору предоставлена возможность продажи комплексной страховки от компании Ингосстрах.
Плюс ко всему на сайте всегда действуют скидки на все страховки и можно оплачивать полис баллами, которые даются за регистрацию в личном кабинете.
Читайте также: