Страхование ипотеки росбанк где дешевле

Обновлено: 30.06.2024

При планировании ипотеки в Росбанке потенциальный заемщик должен знать важные моменты об ипотечном страховании. В данной статье расскажем, какие виды страхования обязательны при ипотеке от Росбанка, а какие нет. Также дадим советы, как можно дешевле застраховать ипотеку и в каких компаниях оформление выгоднее.

Разновидности ипотечного страхования

Для начала разберемся, какие существуют виды ипотечных страховок. Есть три вида страховок: страхование залогового имущества, жизни и здоровья, титульное.

Данные разновидности относятся ко всем банкам. Тем не менее, каждый из них выдвигает свои требования к страхованию.

Страхование квартиры

Страхование купленного жилья должно осуществляться в обязательном порядке по закону. От него заемщик не может отказаться, в противном случае, банк не одобрит кредит.

Страховать недвижимость нужно на всю сумму остатка по займу. Также необходимо будет ежегодно продлевать страховку.

В данном случае в страховку должны включаться основные риски: порча жилья вследствие пожара, наводнения, взрыва газа, противоправных действий третьих лиц, стихийных бедствий.

Заемщик должен знать, что при страховании жилья все имущество, находящееся внутри (в том числе и ремонт) не страхуются. Например, в случае пожара компания возместит ущерб только за разрушение конструкции жилья. За мебель и технику никаких выплат не предусмотрено.

Страхование жизни

В данном случае страхуется жизнь и здоровье заемщика. Этот вид предусмотрен для того, чтобы в случае смерти или инвалидности заемщика банк смог погасить кредит выплатами от страховой.

Поэтому при страховании жизни в полис включаются такие риски: смерть и получение инвалидности 1 и 2 группы. Обратите внимание, чтобы в страховке была указана основная причина этих рисков – болезнь.

Личное страхование не является обязательным условием для выдачи кредита.

Поскольку ипотека оформляется на длительный период, этот вид страховки обезопасит заемщика и его родственников от непредвиденных обстоятельств. Кроме того банки охотнее идут навстречу тем, кто оформляет личное страхование.

Есть один важный нюанс, почему еще стоит оформить страхование жизни. Дело в том, что банки привязывают наличие личного страхования к процентной ставке. Если клиент откажется страховаться, банк поднимет ставку.

Титульное страхование

При страховании титула защищается право собственности заемщика на жилье. От этого вида страхования клиент может отказаться. При этом банк в данном случае также поднимет % ставку.

Страховать титул нужно только для жилья, купленного на вторичном рынке страхования. Продлевать страховку нужно в течение трех лет с момента сделки. Именно в эти сроки право собственности может быть оспорено.

Суд может признать сделку недействительной, если на квартиру объявятся реальные владельцы или наследники. Поэтому не рекомендуется отказываться от этого вида страхования.

Ведь если такая ситуация произойдет, страховая закроет долг перед банком. Но при отсутствии страховки клиенту придется закрывать ипотеку досрочно самостоятельно.

Права заемщика при страховании ипотеки Росбанка

При страховании ипотеки заемщик должен знать о своих правах. Первое о чем нужно упомянуть – заемщик имеет право выбирать любую страховую компанию, которая аккредитована для Росбанка.

Если сотрудники банка настаивают оформить страховку в конкретной страховой, вы можете отказаться и выбрать компанию, где для вас тарифы будут выгоднее.

В каждой страховой компании существуют свои тарифы на страхование. Поэтому в одной компании страховка для вашего случая может выйти дороже, чем в другой.

Список аккредитованных компаний для ипотеки Росбанка

Как сэкономить на страховании ипотеки Росбанка

Страхование ипотеки процесс недешевый, к тому же в большинстве случаев приходится оформлять как минимум два вида страховок: недвижимости и жизни.

Есть несколько советов, как сделать страховку дешевле:

Купить квартиру в новостройке. При поиске жилья отдавайте предпочтение новым домам. Банки больше одобряют такие квартиры, к тому же вам не нужно будет страховать титул.

Сделать основным заемщиков женщину. При личном страховании тарифы для мужчин и женщин разные. В первом случае страховка выйдет дороже. Это связано с тем, что среди мужского пола риск заболеваемости и смертности выше.

Узнайте о скидках для постоянных клиентов. Некоторые страховые компании дают скидки своим клиентам, поэтому если у вас есть страховка на авто (или другая) обратитесь сначала в эту компанию.

Покупайте страховки на онлайн-сервисах. Зачастую выгоднее оформить страховку на агрегаторе страховок. У таких сервисов цены могут быть уже ниже, чем на сайте самого страховщика.

Где дешевле страховать ипотеку Росбанка

Мы рассчитали стоимость страхования квартиры на самых популярных сервисах. Для расчета вам нужно перейти на сайт агрегатор страховок, ввести свои данные по ипотеке, и калькулятор выдаст предложения сразу нескольких страховых компаний. Так вам будет удобнее сравнивать варианты. Для расчета мы использовали одинаковые данные: страхование квартиры, сумма кредита 4 млн. рублей.

Скидки на сайте: 6 000 — 15% = 5 100 рублей

Только на Полис812 можно оформить комплексную страховку квартира+жизнь со скидкой.

Росбанк, как и другие банки, понятию страхование ипотеки уделяет пристальное внимание, но в то же время оставляет право выбора потенциальному заемщику. Попробуем разобраться в том, как это работает и на что важно обратить внимание при оформлении ипотеки.

Виды страхования в Росбанке.

Ипотечное страхование имущества, передаваемого в залог, при заключении договора — неотъемлемая часть процедуры кредитования заемщика. Данная обязанность в соответствии с федеральным законом № 102 от 1998 года является гарантией возврата ссуженных кредитором средств, в тех случаях, когда реализация заложенной недвижимости не обеспечивает покрытие долга в полном объеме. Выгодоприобретателем при наступлении страхового случая будет выступать кредитная организация, а не клиент банка, так как на время погашения кредита собственником имущества формально является кредитор.

Росбанк предлагает своим клиентам обязательный вид страхования и широко применяемые дополнительные виды страховок:

Страхование залогового имущества (основной вид);
Личное и титульное страхование (необязательные виды).

Возмещение по каждому виду осуществляется при возникновении страхового случая, то есть события, внесенного в текст договора страхования.

В первом случае наступление такового может быть обусловлено частичным повреждением либо полным уничтожением имущества. Под повреждением в данном контексте подразумевается порча конструктивных элементов жилого помещения: стен, окон, дверей, а также инженерных коммуникаций: трубопровода, электропроводки, канализации.

При личном страхование наступление страхового случая связывают с внезапной смертью по причине впервые диагностированной в период действия договора болезни или вследствие несчастного случая, а также с утратой трудоспособности по причине присвоения застрахованному лицу инвалидности 1 группы.

И последний титульный вид страхования предусматривает риск утраты либо ограничения права собственности в отношении залогового имущества на основании решения суда.

Что и где можно оформить.

На практике отказаться от страхования готовы не все, так как стимулом принятия решения в пользу комплексного страхования является пониженная процентная ставка по кредиту. Так, например, по условиям отдельных программ в Росбанке отказ от заключения того или иного договора страхования может повлечь увеличение ставки на 1-4 %.

Для тех, кто готов к оформлению полиса Росбанк предлагает на выбор перечень надежных проверенных страховщиков, насчитывающий почти два десятка компаний. Список, размещенный на специализированной сайте кредитора, включает только аккредитованные компании, среди которых такие известные страховщики, как:

Стоимость и порядок оплаты полиса.

Цена полиса в каждом конкретном случае будет отличаться. При этом важно понимать, что параметры, используемые при расчете, не вправе изменить Росбанк. Страхование ипотеки осуществляет страховщик, поэтому на стоимость в первую очередь будет влиять применяемые им тарифы.

Последние устанавливаются индивидуально после анализа пакета документов, содержащих сведения о залоговой недвижимости и заемщике.

Величина минимального тарифа по каждому виду страхования составляет:

при страховании имущества — 0,12%;
при личном страховании — 0,125%;
при титульном страховании — 0,21%.

Индивидуально применяемый процент тарифа рассчитывается от величины страховой суммы, а полученный результат образует годовую стоимость страховки.

При этом страховщик оставляет за собой право применения поправочных коэффициентов и индивидуальных условий страхования, которые могут скорректировать итоговую стоимость договора в сторону увеличения.

Стоит также отметить, что полная цена полиса варьируется в зависимости от следующих факторов:

местоположение и стоимость залогового имущества;
величина займа (остаток по кредиту);
состояние имущества;
состояние здоровья заемщика, его возраст и род деятельности;
наличие (отсутствие) фактов ранее совершенных сделок с имуществом;
иные факторы.

Оплата стоимости страховки осуществляется, исходя из условий договора страхования. Как правило, заемщик обязан вносить плату раз в год. С аналогичной периодичностью заключается и сам договор. При этом обычно по условиям соглашения клиент может воспользоваться льготным периодом, отведенным для внесения страховой премии без прекращения действия договора. Продолжительность данного периода в среднем составляет 30 дней.

В случае досрочного исполнения обязательств по кредитному договору, заемщик вправе обратиться в страховую компанию с заявлением о перерасчете страховой премии.

Для оплаты последней клиентам доступны следующие способы:

путем внесения средств, в кассу страховщика;
посредством безналичного перевода средств на счет компании.

Для удобства клиентов при выборе комплексного страхования (всех рисков) Росбанк предлагает подписать договор страхования в момент совершения ипотечной сделки, а при необходимости пролонгации заемщику в последствие будет направлен счет.

Можно ли выбрать другого страховщика.

При первоначальном оформлении страховки, если заемщик выбирает стороннюю компанию, последний обязан:

Предоставить в банк для анализа исчерпывающий пакет документов в отношении страховщика;
Убедиться в том, что условия страхования в выбранной компании соответствуют требованиям Росбанка.

О смене страховщика в будущем в соответствии с утвержденным регламентом заемщик должен уведомить банк не менее, чем за 60 дней до истечения периода действия полиса.

Более того, клиент вправе выбрать такую ипотечную программу, в рамках которой сможет отказаться от предлагаемых Росбанком видов страхования, однако, в таких случаях, как правило, процентная ставка по ипотеке значительно выше.

В этой статье мы расскажем о преимуществах, которые даст вам страховка ипотеки Росбанк. Вы узнаете: в какой компании можно купить полис с выгодой, а также как получить скидки.

Кому нужно оформить ипотечное страхование Росбанк.

Если отвечать на этот вопрос кратко, то каждому заемщику. Полис страхования принесет пользу не только банку, но и самому клиенту. Каким образом?

Во-первых, если у вас есть на руках купленная страховка ипотеки, Росбанк предложит выгодные условия кредитования. Так вы получаете займ по самой низкой процентной ставке, а страховка ипотеки Росбанк будет в разы дешевле, чем ежегодная переплата по процентам.

Во-вторых, полис обеспечивает защиту недвижимости и самого заёмщика. В результате у вас не появится причин беспокоиться ни за повреждение имущества, ни за свою платежеспособность. В зависимости от объекта защиты, выделяют три вида полиса:

Страхование конструктивных элементов квартиры. заёмщика.
Страхование права собственности.

Все три вида составляют комплексное ипотечное страхование. Росбанк рекомендует приобретать именно такой полис. Для чего он нужен? Какие выгоды он даёт, помимо сниженной ставки? Рассмотрим кратко основные моменты.

Гарантированное одобрение займа на покупку квартиры. С полисом у вас больше шансов на положительное решение банка по вашей заявке.
Страховка ипотеки Росбанк позволяет заемщику быть уверенным в сохранности своего нового жилища. При наступлении страхового случая компания оплатит порчу или даже гибель имущества.
Полис защищает страхователя от просрочек по платежам. В случае потери трудоспособности и невозможности погашать задолженность перед банком вовремя, именно страховая компания возьмёт на себя финансовые обязательства по договору займа.

Проверьте бланк, убедитесь в его подлинности и, когда будете на 100% уверенны, что всё в порядке - оплатите любым удобным способом
Способы оплаты: - Наличными нашему курьеру
- Банковской картой по терминалу у нашего курьера
- Перечислением на счет страховой компании
- В офисе страховой компании с нашими % Скидками

Покупка страхования ипотеки для Росбанк с выгодой: о чем нужно помнить.

Преимущество №1. Вам не надо сравнивать цены.

Страховка ипотеки Росбанк может быть куплена в любой компании, которая аккредитована в банке. На данный момент в списке 17 наименований. Представьте, что для поиска самого выгодного варианта вам необходимо узнать стоимость полиса в каждой из них, а затем сравнить все результаты. Согласитесь, что гораздо проще доверить эту работу профессионалам.

Преимущество №2. Официальные цены, установленные страховыми.

Преимущество №3. Вам сообщают точную стоимость полиса.

Оформляя ипотечное страхование для Росбанк, лучше делегировать расчёт договора специалистам. Каждая компания устанавливает собственный тариф и свои правила, поэтому и итоговая сумма полиса будет отличаться для каждого человека и типа недвижимости. Большое количество факторов влияет на стоимость полиса. Среди них:

Размер кредита.
Тип объекта недвижимости.
Особенности и состояние квартиры.
Личные данные заёмщика.
Состояние здоровья и занятия спортом.

Как при этом узнать, в каком случае страхование ипотеки Росбанк будет выгодным? Вот лишь несколько универсальных советов, которыми вы можете воспользоваться, чтобы сэкономить несколько тысяч рублей:

Заключение договора только с партнерской компанией банка.
Тщательный выбор главного заёмщика: скидки предоставят молодым клиентам и женщинам. Также сниженный тариф предложат тем людям, чья профессия не входит в список опасных.
Приобретение страховки на длительный срок. Так вы фиксируете сниженный тариф на несколько лет сразу.
Получение денег за покупку полиса. Да, возможно и такое. При заключении договора страхования жизни и здоровья на срок от 5 лет вы можете оформить налоговый вычет.
Обращение в агентство за подбором программы и качественными консультациями по вопросам страхования. Это позволит вам сэкономить и деньги, и время.

При отсутствии хотя бы одного из видов страхования (страхование жизни и здоровья, имущества и риска утраты (ограничения) права собственности на него) процентная ставка увеличивается на 1-4% в зависимости от вида рисков, страхование которых не осуществляется.

По желанию заемщик может оформить страхование:

приобретаемой недвижимости от рисков утраты и повреждения
жизни
от постоянной потери трудоспособности
от утраты права собственности на приобретаемую недвижимость

ипотека на долю или полную квартиру на вторичном рынке

Созаёмщики/поручители:

Первоначальный взнос:

от 5% — при наличии Государственного сертификата на материнский (семейный) капитал. При этом остаток средств по сертификату не может уменьшать размер стандартного первоначального взноса
от 10% — при приобретении квартиры для клиентов, чей зарплатный счет открыт в Банке
от 15% — при приобретении комнаты/ доли (последней в квартире)
от 25% — при приобретении комнаты/ доли (отдельной)

Экспертиза Юником24

Возможно использовать материнский капитал для снижения первоначального взноса
Снижение процентной ставки при уплате единовременной комиссии
Допускается кредитование ИП и собственников бизнеса
Не требуется гражданство РФ

Требования

Малый и средний бизнес
Индивидуальные предприниматели
Работники по найму

Постоянная или временная регистрация на территории РФ

Документы по недвижимости, передаваемой в залог
Один из документов, подтверждающих занятость, стаж и доход
Согласие к Заявлению-анкете
Паспорт РФ
Заявление-анкета

Документы, подтверждающие трудоустройство:

копия трудовой книжки, заверенная работодателем (все заполненные страницы)
для военнослужащих — справка по установленной форме

Военный билет: не требуется
Документы по недвижимости, передаваемой в залог:

правоустанавливающие и правоподтверждающие документы на недвижимость
отчет об оценке, составленный оценочной компанией по выбору заемщика в соответствии с законодательством РФ об оценочной деятельности (при необходимости)
технические/кадастровые документы на недвижимость
копии паспортов (свидетельств о рождении) продавцов недвижимости

Для наемных сотрудников:

справка с портала Госуслуг. Если в справке указан неполный доход заемщика – для оформления ипотеки дополнительно потребуется предоставить подтверждение дохода справкой 2-НДФЛ за 12 месяцев или по форме банка

Для собственников бизнеса и индивидуальных предпринимателей:

налоговые декларации, в зависимости от системы налогообложения установленные законодательством, и управленческая отчетность

Начисление неустойки
Залоговое имущество

При залоге приобретаемой/имеющейся недвижимости:

здание, в котором находится квартира, покупаемая в ипотеку на первичном или вторичном рынке, не должно состоять на учете по постановке на капитальный ремонт, снос или реконструкцию с отселением
жилье должно иметь отдельную кухню и санузел

Окончательное решение о соответствии предмета залога требованиям принимается банком.

Выдача и погашение

при нарушении сроков возврата кредита и/или процентов по кредиту заемщик обязан уплатить кредитору за каждый календарный день просрочки пени на сумму просроченного платежа исходя из ключевой ставки Центрального банка РФ на день заключения кредитного договора

Платеж 1 раз в 14 дней
Аннуитетные ежемесячные платежи

Как получить ипотеку

Отзывы клиентов

Еще никто не оставил отзыв о Росбанк.
Будьте первым – расскажите о качестве обслуживания и условиях сотрудничества с данным банком.

Программы страхования при оформлении ипотеки в Росбанке

Участник ипотечной программы может участвовать в трех видах страхования. Обязательно придется покрыть страховой защитой приобретенную недвижимость, поскольку она является залоговым объектом. В полисе необходимо учесть такие риски, как аварии, пожары и стихийные бедствия.

Необязательно страховать право собственности на недвижимость. Предметом страховки по данной схеме будет посягательство на жилье его владельцами, интересы которых не были учтены при заключении сделки, а также на случай применения мошеннических схем продаж. Банк тщательно проверяет объекты приобретения заемщиками, поскольку по факту он инвестирует в них собственные средства.

При оформлении ипотеки в Росбанке можно выбрать для себя страховую защиту

Страховку жизни и здоровья клиента также можно не оформлять. Однако, при ее отсутствии, в случае тяжелых болезней или при наступлении инвалидности и потери трудоспособности, у человека будут явные проблемы с выплатами кредита, которые могут обернуться потерей залогового объекта. В случае смерти заемщика и отсутствии у него полиса, все долги перейдут к наследникам.

В страховой защите заинтересованы обе стороны кредитных отношений.

Личное (жизни и здоровья)

Страхование жизни и здоровья заемщика не обязательно, однако его оформление позволяет ему обезопасить себя. Поскольку стоимость услуги доступна, то клиенты часто ею пользуются, к тому же наличие такого полиса увеличивает шансы одобрения заявки на предоставление кредита.

Оформленное личное страхование в комплексе с ипотечным договором защитит заемщика от риска оказаться в ситуации, в которой он будет неспособен совершать выплаты по кредиту. В полисе оговариваются обстоятельства, при наступлении которых невыплаченную часть кредита оплачивает страховщик. К ним относятся смерть заемщика в результате несчастного случая или заболевания, а также полная или частичная потеря трудоспособности.

Ипотека оформляется на длительный временной период, на который сложно спрогнозировать, насколько благоприятны будут события. Величина страхового тарифа определяется рядом факторов, среди которых:

возраст;
сфера деятельности человека;
состояние здоровья;
дополнительные сведения, увеличивающие или уменьшающие риски, к примеру, занятие спортом.

Страхование жизни дает гарантии полного погашения займа

Залоговой недвижимости

Приобретаемый в кредит объект недвижимости является залоговым имуществом до момента полного расчета с кредитором. По этой причине до погашения финансовых обязательств клиентом, банк заинтересован в сохранности недвижимого объекта. Это правило актуально для всех заемщиков, ипотека которых оформлена в национальной или иностранной валюте. Банк предлагает клиентам несколько тарифных программ, которые отличаются процентной ставкой.

Какие льготы дает страховой полис жизни и здоровья заемщикам

Страховка ипотеки Росбанка имеет ряд преимуществ перед аналогичными предложениями других субъектов. Одним из них является возможность получения компенсации в виде остатка по кредиту или части средств при наступлении обстоятельств, в условиях которых страхователь не в состоянии оплачивать займ. В случае смерти заемщика, сумма долга по кредитному договору не будет передана по наследству членам его семьи и близким родственникам.

Страховщик покрывает риски клиента, заключающиеся в потере работы, ухудшении состояния здоровья, в валютном кризисе и в других обстоятельствах, оказывающих влияние на благосостояние заемщика. Заключить страховой договор можно в любой компании, аккредитованной банком.

Из минусов страховки, оформляемой в комплексе с ипотекой, является переплата по кредиту до одного процента, а также дополнительная трата времени на сбор документации и прохождение медицинского осмотра. Стоит отметить, что в случае отказа потенциального заемщика оформлять страховку, банк может отказать в предоставлении ипотеки без объяснения причины своего решения.

Особенности оформления страховки

Страхование жизни при ипотеке Росбанка возможно после прохождения заемщиком медицинского осмотра, по результатам которого оформляется справка о состоянии здоровья. Документ предоставляется в страховую компанию, в которой оцениваются риски наступления страховых обстоятельств, и, в случае, если здоровью человека можно присвоить статус удовлетворительного, то с ним оформляется договор. При наличии справки весь процесс занимает меньше часа. В случае если полис оформляется партнером банка, то все документы предоставляются менеджеру кредитно-финансовой организации.

Оформить полис можно у аккредитованных партнеров банка

Можно ли вернуть страховую часть кредита

Страховую часть кредита возможно вернуть в период охлаждения. Его продолжительность установлена правовыми актами в 14 дней. Эти условия поддерживаются страховой компанией. Чтобы получить возврат средств, клиенту необходимо своевременно обратиться к страховщику, расторгнуть договор покрытия рисков и подать заявление на возврат средств. Реализация процедуры возможна при условии, что на момент рассмотрения заявки не произошло страхового случая.

При досрочном погашении кредита следует обратиться в страховую компанию с целью проведения перерасчетов и выплаты суммы переплаты клиенту. Соответствующей формы заявление нужно подать в день оплаты задолженности в кредитно-финансовое учреждение. Однако, чаще всего, в договоре страховщика есть пометка о том, что полис теряет свою актуальность при выплате ипотеки, в результате чего становится невозможным требовать частичный возврат средств, отнесенных к категории страхового платежа.

Выводы

При оформлении ипотеки в Росбанке процедура страхования является обязательной. Она ориентирована на покрытие страховой защиты объекта залога, который также является предметом кредитного приобретения. Без покупки полиса не получится оформить ипотеку, поскольку такое требование входит в перечень условий, которые должны быть выполнены для получения услуг. Страховка жизни и здоровья заемщика может быть оформлена в добровольном порядке, однако ее наличие может оказать решающее значение при принятии банком решения об актуальности кредитного сотрудничества с заявителем.

Читайте также: