Срок страхования согаз что это

Обновлено: 15.05.2024

Если вы активно проводите время и беспокоитесь о семейном бюджете, вам стоит застраховать себя или своих близких.

Некоторые программы страхования подразумевают комплексную защиту, распространяющуюся сразу на нескольких человек.

Речь идёт о травмировании или гибели в результате несчастного случая, признании инвалидности и других неприятностях, с которыми может столкнуться застрахованный человек.

разновидности программы;
размера страховой суммы;
количества застрахованных лиц и их возраста;
рискового наполнения полиса;
срока действия договора;
территории покрытия (в России или по всему миру).

Страховщики гарантируют доступные цены, большую линейку страховых продуктов и возможность оплаты страховых взносов в рассрочку. В большинстве случаев клиенты могут рассчитывать на гибкие условия страхования.

Ознакомиться с основными страховыми программами для защиты жизни и здоровья можно ниже.

Страховая защита в рамках этой программы распространяется на травмирование в результате несчастного случая, послужившее причиной временной потери работоспособности, гибели клиента или признания у него инвалидности.

Выплата предоставляется при обморожении, сотрясении мозга, отравлении и в других ситуациях.

Клиент может выбрать порядок действия защиты:

круглые сутки;
во время работы или учёбы (включая дорогу до учебного заведения или места трудоустройства и обратно либо без данной услуги);
в быту (то есть в свободное от работы либо учёбы время).

Дополнительно страховка может предоставлять защиту на случай террористического акта и укуса насекомого, в результате которого клиент мог заболеть опасным заболеванием (например, малярией).

Страховщик готов предоставить финансовую поддержку при выявлении злокачественного заболевания.

Страховая защита распространяется на следующие услуги:

обследования;
амбулаторное либо стационарное лечение;
заочные консультации с узкими специалистами;
предоставление медикаментов и изделий для прохождения специальных процедур;
организацию проезда до лечебного учреждения.

Медицинская и иная помощь оказывается не только в лучших российских клиниках, но и за границей.

Страховая защита распространяется на впервые обнаруженные злокачественные новообразования. Условия страхования и стоимость полиса зависят от разновидности программы, выбранной клиентом.

Разновидность программы

Страховая сумма Стоимость полиса в год Особенности программы

Зона действия защиты

не включает репатриацию клиента в случае его гибели и услуги переводчика; на дополнительные услуги (транспортировку до больницы, консультации) установлен лимит в размере 125 000 ₽ в год

Данная программа позволяет застраховать себя от риска наступления несчастного случая во время поездки на поезде.

Страховая защита также распространяется на время, проведённое на вокзале, железнодорожной платформе или станции.

Страхование начинает действовать за полчаса до отправления поезда по расписанию и прекращается в момент выхода с вокзала/станции. Стоит отметить, что с момента прибытия должно пройти не более часа.

Размер страховой суммы колеблется от 1 000 000 до 2 000 000 рублей. Купить полис можно всего за 100–200 рублей.

Страховая защита распространяется на травмирование, послужившее причиной утраты работоспособности или гибели клиента. Размер выплаты зависит от происшествия и определяется страховщиком.

Страховое событие

Размер выплаты от общей страховой суммы

0,3% от общей страховой суммы за каждый день временной нетрудоспособности, но не более 100 дней

гибель застрахованного лица

Купить данный полис можно дистанционно во время приобретения билета или непосредственно в железнодорожной кассе.

Чтобы накопить определённую сумму к соответствующей дате либо событию, достаточно воспользоваться специальной программой накопительного страхования жизни (НСЖ).

В таком случае клиент не только может увеличить размер имеющихся сбережений, но и получает страховую защиту на время действия договора.

Тариф предназначен для обеспечения ребёнка в возрасте от 1 года до 18 лет необходимой финансовой и страховой защитой.

На момент окончания срока действия договора застрахованное лицо должно быть младше 23 лет. Программа позволяет получить потенциальный доход благодаря инвестиционной деятельности компании.

Вы сами выбираете периодичность оплаты взносов:

раз в полгода;
ежемесячно;
ежеквартально;
ежегодно;
единожды.

Договор заключается на срок от 5 до 22 лет. Страховая защита действует по всему миру круглые сутки.

Основной страховой риск – гибель застрахованного ребёнка; дополнительные – травмирование, выявление критического заболевания (онкологии), признание инвалидность, смерть при террористическом акте, госпитализация.

Клиентам гарантируется возврат 100% суммы накоплений и выплата инвестиционного дохода после окончания срока действия страхового договора.

При инвалидности застрахованное лицо получит оговорённую сумму раньше. В случае его гибели родственникам предоставляется 200–300% взноса и дополнительная прибыль.

Договор заключается на 3 года или 5 лет. В первом случае застраховаться может совершеннолетний гражданин до 79 лет, во втором – до 77 лет. Страховая защита распространяется на весь мир и действует круглые сутки. Минимальная сумма взноса, оплачиваемого единовременно, составляет 50 000 рублей.

Данная программа рассчитана на длительное инвестирование, поэтому договор с клиентом заключается на срок от 5 до 22 лет.

Периодичность оплаты страховых взносов и их размер определяются по усмотрению страхователя.

Страховая защита распространяется на гибель застрахованного лица по любой причине, хотя возможно дополнительное страхование, например, от риска выявления критического заболевания, травмирования и т. д. Полис действует по всему миру.

Вы можете ознакомиться с расценками страховщика и примерами расчёта выплаты на его официальном сайте. Получить детальную информацию по страховому продукту также возможно через call-центр.

Точный расчёт предоставляется в территориальном офисе страховой компании.

Стоимость полиса зависит не только от разновидности программы, но и от иных факторов (возраста застрахованного лица, величины страховой суммы, рискового наполнения страховки и т. д.).

В некоторых случаях страховку можно оформить в онлайн-режиме через сайт страховщика. Заполните поля электронной формы, заплатите комиссию и получите полис на e-mail.

Как правило, специалисты не запрашивают иные бумаги, хотя в некоторых случаях клиенту требуется пройти медицинское обследование.

Иногда у водителей возникает необходимость застраховать личный транспорт на короткий срок. Причиной может быть продажа автомобиля, использование ТС только для поездок на дачу, или перегон в другой регион.

Можно ли застраховать машину на 3 месяца?

С 2015 года у физических лиц появилась возможность приобрести полис обязательного страхования гражданской ответственности сроком на три месяца. Для оформления подается тот же пакет документов, что и при стандартном страховании на год. Однако, есть категории ТС, для которых не предусмотрена краткосрочная страховка.

Особенности и преимущества ОСАГО на 3 месяца

Процедура краткосрочного страхования востребована среди владельцев мотоциклов, поливочных, снегоуборочных и сельскохозяйственных транспортных средств. Так как машины не используются круглый год, водителям выгоднее застраховать транспорт на период эксплуатации. В остальных случаях лучше оформить документ на 12 месяцев.

Нельзя управлять ТС вне указанных в полисе сроках. При обнаружении данного факта, сотрудник ГИБДД выпишет водителю штраф в размере 500 рублей. Проблемы могут возникнуть в случае ДТП с участием водителя. Страховая компания не выплачивает возмещения за период, который не указан в ОСАГО. Даже если постановление суда обяжет страховщика произвести выплату, сумма взимается с виновника происшествия.

К преимуществам кратковременного полиса относятся:

Возможность оплаты 50% от суммы при оформлении. Вторую часть можно внести после окончания сроков.
Скидка при продлении страховки.
Удобные сроки для тех, кто планирует продать машину.

Во избежание переплат, автовладелец должен произвести выплату в установленных сроках. Чтобы продлить документ, нужно обратиться в офис страховщика.

Сколько стоит ОСАГО СОГАЗ на 3 месяца

Для расчета стоимости краткосрочного полиса учитываются региональный коэффициент, бонус–малус, мощность двигателя, тип транспорта, стаж водителя, а также другие факторы. На сайте СОГАЗ можно рассчитать сумму, используя онлайн-калькулятор. В среднем, стоимость обязательной страховки на 3 месяца равна 50% цены годового оформления. Если водитель продлевает договор до 10 месяцев, сумма будет равна стоимости ОСАГО на год.

Оформить полис ОСАГО на 3 месяца в СОГАЗ

Оформление страховки происходит в несколько этапов. Алгоритм действий для приобретения страховки следующий:

Перейти на сайт СОГАЗ.
Ввести данные с документа, удостоверяющего личность, выбрать тип ТС и параметры автомобиля. Указанные сведения должны совпадать с данными ПТС.
Указать мобильный номер и электронную почту.
После загрузки данных, онлайн-калькулятор рассчитает стоимость полиса в течение нескольких минут.
Перевести деньги на счет страховой компании можно двумя способами: с помощью банковской карты, или электронного кошелька.
После оплаты, на указанную почту отправляется готовый Е-ОСАГО.
Документ можно распечатать, или загрузить на телефон, планшет для сотрудников ГИБДД при проверке.

Страхователь несет ответственность за предоставленную информацию. Каждое поле должно быть заполнено правильно. При наличии электронного полиса, нет необходимости в бумажном варианте. Стоимость ОСАГО зависит в первую очередь от сроков страхования.

Как оформить ОСАГО для юридических лиц

Какой транспорт нельзя застраховать на три месяца?

Нельзя оформить страховку на 3 месяца для ТС, которые следуют к месту регистрации после покупки автомобиля. Также данный продукт недоступен для владельцев транспорта, направляющихся в пункт ТО за диагностической картой. В подобных ситуациях оформляется специальный полис сроком до 15 дней.

15 дней;
16 дней – 1 месяц;
от 10 месяцев.

Договор страхования не оформляется на 3 месяца юридическим лицам, в том числе на грузовые машины и спецтехнику.

Подведем итоги

Приобретать страховку на несколько месяцев выгодно лишь при продаже автомобиля, или сезонном использовании, например, спецтехника. В остальных случаях владельцу ТС выгоднее оформить стандартный вариант страховки со сроком на год.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону 8 (800) 302-76-94. Это быстро и бесплатно !

Условия получения полиса

Допускаются к страхованию только дееспособные лица старше 18 лет, возраст которых на дату окончания договора не превышает 75 лет. При этом состояние их здоровья должно быть оценено как удовлетворительное, т.е. они не должны иметь инвалидность 1-ой и 2-ой группы (с подтверждающей справкой). При наличии врачебных оснований на инвалидность этих групп в полисе откажут.

Также экспертиза ипотечного жилья может отказать в полисе, если постройка признается ветхой или рисковой (катаклизмы).

Важно. Заемщик обязан уведомлять СК о длительных поездках за границу, смене рода деятельности (работы), а также о возникших существенных заболеваниях в срок до 10 дней с того момента, когда о них стало известно.

Что касается ставок и стоимости страховки, то условия сугубо индивидуальны. При отличных показателях здоровья и отсутствии травмоопасных увлечений стоимость полиса уменьшается. И наоборот — чем старше заемщик и больше у него патологий или хронических заболеваний, тем дороже обходится услуга.

Например, девушка 1990 г.р. по требованию банка покупает полис с залоговой суммой 5 млн. руб. В год она тратит на страховку 13 тыс. руб. А если полис покупает мужчина с теми же условиями, но возрастом старше на 20 лет (1970 г.р.), то страховка ему обходится в 50 тыс. руб.

В среднем, цена полиса в АО СОГАЗ варьируется в пределах 0,1—0,7 % от суммы ипотечного кредита (страховой премии), причем комплексное страхование жизни и здоровья по ипотеке снижает ставку по этому полису. А при отказе от страхования жизни увеличивает до 1—1,5 %.

В каких случаях начисляются выплаты?

Смерти в результате несчастного случая или болезни.
Получении инвалидности в результате тех же событий.
Временной потере трудоспособности на срок не менее 30 дней.

При этом риски страхуются как по базовой программе (все включено), так и отдельно. Т.е. при наступлении страхового случая из списка премия выплачивается итогом либо отдельно по каждому случаю.

Банки-патрнеры, пользующиеся услугами АО

В качестве партнеров СК СОГАЗ выступают крупнейшие банки РФ (Сбербанк, ВТБ, ФК Открытие, Абсолют Банк, Газпромбанк, Райффайзенбанк, МТС-банк, Промсвязьбанк), а также региональные банки (Кубань Кредит, Морской банк, Росевробанк и др.).

Застраховать жизнь по ипотеке возможно в любой страховой компании на выбор страхователя, если банк-кредитор не выставляет особые требования, например, по части страховой премии: различные страховые компании предлагают собственные лимиты компенсаций и цену соответственно. Потребитель услуг искусственно ограничен в этом плане.

Если же страхование осуществляется после получения ипотеки, когда обязательная страховка залогового имущества уже куплена, то страхователь обращается в любую СК. Банк в этой части должен остаться беспристрастным.

Стоимость, тарифы и ставки

Тарифы по полису устанавливаются при составлении договора после определения страховых случаев. Примерную стоимость полиса можно узнать на сайте СОГАЗ в разделе для частных лиц (Недвижимость — Страхование ипотеки (заявка)). На стоимость полиса влияют:

Пол, возраст, состояние здоровья.
Сумма и срок ипотеки (остатка долга).
Вид объекта недвижимости (экспертная оценка).
Регион нахождения недвижимости и условия покупки (первичный или вторичный рынок).
Род профессиональной деятельности по признаку опасности.

Ставки по страхованию жизни дифференцированы и зависят от вышеперечисленных обстоятельств. Средняя ставка по СК по данному направлению составляет 0,2 % для совершенно здоровых молодых граждан и 1—1,5 % для людей в возрасте.

Внимание! Страховое покрытие не может превышать сумму кредита и ограничивается страховой премией, отраженной в полисе. В случае смерти заемщика имущество и долги по нему переходят в установленном порядке к наследникам.

Как рассчитать страховку онлайн?

Для определения стоимости заполняют следующие поля:

банк-кредитор;
город;
сумма ипотеки или остаток долга;
тип страхования;
дата рождения;
количество застрахованных;
доля (%) страхования жизни в кредитном договоре.

Обычно банки указывают, на какую сумму следует застраховать жизнь для покрытия возможных рисков (добровольный договор).

Чтобы получить долю в %, необходимо сумму ипотеки разделить на лимит в договоре.

Пример 1:

Молодой человек 1985 г.р. из Москвы берет ипотеку на сумму 10 млн руб. в Сбербанке на покупку земельного участка. Страховка по кредитному договору составляет 3,5 млн руб. Доля страхования жизни соответственно равна 35 %. Мужчина решил приобрести пакетный полис, предусматривающий страхование всех рисков.

В этом случае полис по страхованию жизни ориентировочно обойдется в 10 тыс. руб. (без учета состояния здоровья, экспертизы участка и других формальностей).

Комплексное страхование будет стоить на порядок выше. В нашем примере общая цена страховки составит 51 тыс. руб. в год (титульное и обязательное страхование залогового имущества).

Пример 2:

Мужчина 1975 г.р. из Смоленска берет ипотеку на сумму 1,5 млн. руб. в ФК Открытие на покупку квартиры. Страховка по кредитному договору ему не нужна: он подписался только на обязательные условия, воспользовавшись своим правом. Банк не стал чинить ему препятствий, а просто поднял % до базовой программы кредитования (конечная стоимость ипотеки возросла).

Мужчина исправно оплачивал ежемесячные платежи в течение полугода (72 тыс.). Из-за плохого самочувствия и отсутствия диагноза (все анализы в норме) мужчина решил перестраховаться и купил полис, поставив в известность СК.

Общая сумма ипотеки возросла до 3,5 млн. руб. без 72 тысяч. Чтобы не оставить семью с долгами (на случай смерти), он оплатил страховку с учетом премии, аналогичной общему займу (доля 100 %). Цена страховки составила 19 тыс. в год, а возмещение на выплату — 3,771 млн. руб. (превышает задолженность).

Порядок действий для оформления

Оформление полиса проводится по установленной процедуре:

заполнение заявления в СК;
предоставление пакета документов (копий);
подписание договора;
оплата полиса.

Какие документы нужно предоставить?

Для оформления страховки потребуются документы:

Паспорт, СНИЛС, ИНН, документы для нерезидентов (миграционная карта, разрешение на нахождение в РФ, виза).
Справки из медучреждений, диспансеров и других учреждений, где наблюдается клиент, результаты медобследования.
Справки с места работы, иные документы, подтверждающие занятость (членство, индивидуальную деятельность).
Справки о доходах.
Документы на недвижимость (справка из ЕГРН, техпаспорт, договор купли-продажи).
Документы на продавца (выписка из ЕГРЮЛ, свидетельство о госрегистрации, учредительные документы, свидетельство о постановке на налоговый учет).
Кредитный договор и график платежей.

В отдельных публикациях на страницах нашего сайта подробно разобраны все условия, предложения, тарифы, ставки, стоимость страхования жизни при ипотеке в разных СК. Предлагаем узнать о том, как оформить данную страховку в таких компаниях, как РЕСО-Гарантия и Ингосстрах.

Что делать при наступлении страхового случая?

Обращение в медучреждение или морг.
Оповещение страхового агента.
Заполнение заявления на компенсацию.
Вступление в наследство при необходимости.

Для обращения в страховую потребуется собрать пакет документов:

Справки о смерти (больница, ЗАГС, суд).
Документы, подтверждающие обращение за помощью.
Справки о получении инвалидности 1 и 2 группы.

СОГАЗ является одним из лидеров рынка по страхованию жизни для ипотеки. Обширная программа полиса подстраивается под каждого клиента без завышения стоимости услуги. Условия страховки оптимальны и открыты. При необходимости уточнить стоимость полиса, обратившийся получит грамотную консультацию и сможет заключить договор в офисе.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:

Зачем нужен полис ОСАГО

Миссия ОСАГО — защитить финансовые стороны участников ДТП, как виновника, так и потерпевшего. Поэтому в случае аварии возмещение ущерба ложится на плечи страховой компании. За передвижение без автостраховки законом предусмотрено административное наказание:

500 руб. — если договор ОСАГО остался дома (п. 2 ст. 12.3 КоАП РФ);
800 руб. — если полис не оформлен (п. 2 ст. 12.37 КоАП РФ).

Какие риски покрывает полис ОСАГО

подземные паркинги;
уличные стоянки;
гаражные кооперативы;
дворы, проезды и другое.

Какие случаи признаются нестраховыми

У виновника ДТП нет действующего страхового полиса.
ОСАГО не покрывает моральный вред или упущенную выгоду.
Автогражданка не распространяется на ТС, используемые в соревнованиях, испытаниях или учебном вождении на полигоне.
ОСАГО не покрывает ущерб, нанесенный экологии транспортными средствами.
По автостраховке нельзя возместить ущерб, если он нанесен перевозимым грузом.
ОСАГО не покрывает вред здоровью или жизни работников организаций.
Нельзя получить выплату за повреждение ТС, полученное при погрузке/разгрузке.
ОСАГО не покрывает вред здоровью или жизни пассажирам общественного транспорта, нанесенный при перевозке.

Все перечисленные условия регулируются другими кодексами: Гражданским, Трудовым, Административным и прочими.

Что такое е-ОСАГО

В первом случае запрет связан с тем, что сервисы страховщиков берут сведения о водителях в базе РСА, куда они попадают только после первого оформления автостраховки. Поэтому новичкам нельзя оформить страховку онлайн, так как в базах нет их персональных сведений. Во втором случае государство борется с мошенниками, чтобы предприимчивые граждане не смогли оформить е-ОСАГО сразу после аварии. Были случаи, когда водители оформляли электронный договор со смартфона или планшета, не покидая аварийный автомобиль.

Преимущества полиса ОСАГО от СОГАЗ

Максимальные выплаты по ОСАГО в СОГАЗ

400 000 руб. — сумма покрывает имущественные убытки (в ДТП нет пострадавших людей).
500 000 руб. — покрытие имущественных убытков с компенсацией вреда жизни и здоровью.

Как купить полис ОСАГО в СОГАЗ

Автовладельцы могут купить полис в одном из 1000 отделений обслуживания СОГАЗ или оформить страхование ОСАГО онлайн на официальном сайте организации. Для удаленного обращения сначала потребуется рассчитать стоимость договора. Это можно сделать с помощью калькулятора ОСАГО. Приготовьте документы на машину, паспорт, водительское удостоверение и рабочий мобильный телефон для активации смс-кода. Затем:

Необходимые документы

Для личного или удаленного обращения в страховую компанию водителю понадобится стандартный пакет документов:

Гражданский паспорт.
Водительское удостоверение.
ПТС или СТС (СОР).
Диагностическая карта.

Если РСА выдает ошибку проверки данных

В некоторых случаях база РСА может быть перегружена и не выдать сведений о пользователе. Рекомендуется подождать 5–10 мин и повторить попытку. Иногда сервис не видит полную информацию о водителе, так как некоторые документы могли поменяться: ПТС, СТС, водительские права или паспорт. В таком случае лучше обратиться в офис страховой компании.

Как оплатить страховку

При удаленном автостраховании оплата принимается онлайн. Для этого на официальном сайте СОГАЗ есть различные платежные сервисы. Пользователь может оплатить е-ОСАГО по банковской карте или использовать для расчета электронный кошелек.

Где скачать полис ОСАГО СОГАЗ

Как проверить подлинность полиса

Чтобы проверить подлинность бумажного или электронного ОСАГО, необходимо воспользоваться формой:

Что делать при страховом случае

После перехода заполните форму, следуя руководству онлайн-сервиса.

Как получить выплаты по ОСАГО

Нужно ли иметь при себе иметь полис е-ОСАГО

Действует ли полис за пределами Российской Федерации

Российские водители могут оформить страховку на автомобиль онлайн на сайте СОГАЗ. Электронный договор е-ОСАГО поступит на e-mai, а также появится в Личном кабинете пользователя. Затем его необходимо скачать на смартфон или планшет, чтобы показать автоинспектору по первому требованию. С января 2020 г. необязательно возить распечатку электронного договора.

Читайте также: