Сколько в россии банкротов и должников
Обновлено: 02.07.2024
Наша команда стремится помочь вам принимать более взвешенные финансовые решения. Мы придерживаемся строгой редакционной политики. Данная статья может содержать ссылки на финансовые продукты наших партнеров. Мы открыто говорим о том, как мы зарабатываем деньги. -->
- Высшее экономическое образование.
- 15 лет работы в банке.
- Независимый эксперт.
- Финансовый аналитик.
- Обладает сертификатами от ЦБ РФ. . Facebook. .
Банкам, МФО, частным кредиторам важна платежеспособность потенциального заемщика. Для этой цели они запрашивают не только кредитную историю из БКИ, но и проверяют гражданина на финансовую состоятельность. Бробанк выяснил, как проходит проверка на банкротство физических лиц, и какими способами можно раздобыть эту информацию.
Как проверить физ лицо на банкротство
Чтобы начать процедуру банкротства у заемщика должны быть выполнены три условия:
- общий долг больше 0,5 млн. рублей;
- уже больше трех месяцев должник не в состоянии выплачивать обязательства;
- стоимость всего имущества не покроет кредиторскую задолженность.
Такие гражданин не знает как выбраться из долговой ямы, то он вправе подать заявление о личном банкротстве. Но при этом физ лицо не обязано всех самостоятельно информировать о своей финансовой несостоятельности. Возникает проблема для тех физических и юридических лиц, которые могут вступать с ним в договорные взаимоотношения.
При определении платежеспособности гражданина необходимо запросить данные о его банкротстве. Проверку сведений о финансовой несостоятельности физического лица проводят:
- Кредитно-финансовые учреждения — при подаче заявки на заемные средства.
- Контрагент физическое или юридическое лицо — при оформлении договоров купли-продажи, аренды, найма, займа и при других гражданско-правовых сделках.
- Работодатели — при приеме на работу соискателя. В обязательном порядке проверку на банкротство проходят претенденты на руководящие должности и те, которые связаны с материальной ответственностью. По законодательству РФ банкрот лишен права занимать руководящие посты на срок до 3-х лет.
Чтобы узнать о банкротстве физлица можно:
Два первых варианта поиска информации предусмотрены в законе, третий тоже можно использовать на практике. Наиболее простой и быстрый вариант поиск в ЕФРСБ, там содержится сама актуальная и полная информация обо всех банкротах РФ, как юридических, так и физических лицах.
Единая база данных о банкротах РФ
В ЕФРСБ России включают информацию о:
- начале процесса банкротства по отношению к должнику;
- проведении торгов имущества лица, проходящего процесс личного банкротства;
- назначении финансового управляющего, а после окончания процесса о снятии с него возложенных полномочий;
- закрытии дела о финансовой несостоятельности физлица;
- вынесенных арбитражом решениях;
- доступны для всех пользователей интернета без ограничений;
- проходят предварительную проверку на достоверность;
- попадают в единый реестр только после подписания документов у арбитражного управляющего;
- попадают в базу данных на платной основе, за исключением ситуаций, когда информацию передают местные органы самоуправления и государственной власти;
- заносят в реестр не позже 10 календарных дней с даты наступления события.
Проверка сведений онлайн на сайте единого реестра
ЕФРСБ размещен в свободном доступе в интернете. Для получения онлайн информации обо всех банкротах, в отношении которых завершен процесс, не надо проходить регистрацию или платить ресурсу. Любой пользователь вправе искать здесь информацию. Чтобы получить корректные данные понадобится:
На сайте ЕФРСБ можно проверить также:
- информацию от финансового управляющего о месте и времени встречи кредиторов;
- отчетные сведения финансового управляющего о положении дел плательщика, чтобы все возможные кредиторы могли оценить свои шансы на возврат сформированной задолженности;
- уведомления о поступлении требований от всех кредиторов, заявивших о себе;
- данные о сделках, которые оспариваются, или о признании их недействительными;
- дату судебного решения или определения о начале процедуры банкротства физического лица.
Бывает так, что в списке, выданном системой, несколько однофамильцев. Тогда надо ввести дополнительные сведения, чтобы сузить круг поиска.
При отсутствии выхода в интернет можно воспользоваться напечатанными данными. Они также проходят полную проверку на достоверность. В выпуск попадают только сведения, которые передают арбитражные управляющие:
- дату и место собрания кредиторов должника;
- о проведении торгов для реализации имущества финансово несостоятельного гражданина;
- о вынесенном судебном решении.
Для этого на страницах издания выделен определенный раздел для банкротов. У этого способа проверки на банкротство два очевидных минуса:
Поэтому такой вариант используют гораздо реже, чем другие.
Проверка банкротства в картотеке арбитражных дел
Система выдаст все дела, в которых фигурировала фамилия, имя и отчество данного физического лица. Единственное ограничение, на ресурсе могут быть скрыты некоторые персональные данные гражданина. Поэтому нельзя торопиться с выводами только при совпадении ФИО, особенно это касается россиян с распространенными фамилиями. В этом случае желательно знать какие-то дополнительные сведения о физ лице, например ИНН, который однозначно идентифицирует налогоплательщика.
Зачем проводить проверку на банкротство
Главная цель проверки сведений о банкротстве физического лица — безопасность второго участника сделки. Информация находится в сводном доступе, поэтому при заключении договора купли-продажи между физическими лицами желательно провести самостоятельный мониторинг данных.
При этом не возникнет ситуации, что, например, недвижимость была приобретена у гражданина, который избавляется от своих активов в срочном порядке. И не будет риска, что такое имущество изымут у нового владельца, так как сделку признают недействительной.
Банкам и другим кредитным организациям такая проверка поможет избежать заключения договора с неплатежеспособным заемщиком. А работодателю удастся нанять добропорядочного гражданина и не нарушить законодательные ограничения, установленные для банкротов.
Проверка на банкротство — это процедура по получению сведений о платежеспособности контрагента.
Зачем проверять контрагентов
Банкротство (несостоятельность) — это неспособность должника удовлетворить в полном объеме требования кредиторов по денежным обязательствам и исполнить обязанность по уплате государственных платежей.
В процессе признания организации или гражданина несостоятельным для должников устанавливают ограничения по распоряжению денежными средствами. Для погашения долгов формируют реестр с разбивкой по очередности. Возврат задолженности кредиторам осуществляют согласно очереди. Законом установлены сроки для включения в реестр кредиторов. Если попасть в него не получилось или денег на всех кредиторов в реестре не хватило, то при признании должника несостоятельным все оставшиеся долги списывают.
При заключении договора, предполагающего получение денег или материальных ценностей от контрагента, рекомендуем проверить на банкротство юридическое лицо, чтобы удостовериться в его платежеспособности.
Если контрагентом выступают граждане или индивидуальный предприниматель, целесообразно проверить на банкротство физических лиц, поскольку их наряду с организациями признают несостоятельными.
Если договор уже заключен и контрагент не производит оплату или иным образом не исполняет денежное обязательство, то перед обращением в суд с требованием о взыскании задолженности проведите проверку на банкротство организации по ИНН или проверьте гражданина. В случае возбуждения дела о несостоятельности учитывайте, что для взыскания долга требуется подать заявление о включении в реестр требований кредиторов.
Эксперты КонсультантПлюс разобрали особенности банкротства в 2021 году. Используйте эти инструкции бесплатно.
На каких ресурсах проверять информацию
Сведения публикуют на ЕФРСБ (единый федеральный реестр о банкротстве юридических лиц), а перед обращением в суд и возбуждением дела публикуют объявление о намерении обратиться в суд на ЕФРСФДЮЛ (единый федеральный реестр юридически значимых сведений о фактах деятельности юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и иных субъектов экономической деятельности). Ресурс для проверки называют упрощенно — Федресурс. Реестр ведется с конца 2002 года. Каждый заинтересованный гражданин может узнать на портале информацию о лицах, признанными судом несостоятельными, воспользовавшись поиском. Благодаря автоматизации всех должников на одном сайте, любой гражданин узнает, стоит ли доверять организации или она находится на стадии признания ее несостоятельной.
- о возбуждении дела;
- о собрании кредиторов;
- о назначении арбитражного управляющего;
- отчет арбитражного управляющего;
- сведения о торгах и пр.
Как проверять граждан
Для осуществления проверки сведений о банкротстве физических лиц на сайте ЕФРСБ необходимо ввести в поисковое поле Ф. И. О., адрес, регион, категорию (гражданин/ИП). Поиск осуществляют по ИНН, ОГРНИП, СНИЛС. Поисковый запрос выдаст информацию по имеющимся в базе данным. Если должников по указанным критериям нет, это значит, что дело в отношении гражданина не возбуждено. На Федресурсе проверить на банкротство физическое лицо онлайн бесплатно можно в любое время, реестр работает без ограничений и не требует платы за предоставление сведений.
Как проверять организацию
На Федресурсе проверяют банкротство юридического лица по ИНН, ОГРН, ОКПО, наименованию бесплатно. Сведения предоставляют без взимания платы как в отношении граждан, так и об организациях.
Для получения сведений заполните карточку поиска:
По завершении проверки информация предоставляется в отношении запрошенного должника. Если сведений о запрошенной организации в реестре не обнаружится, это означает, что дело о несостоятельности не возбуждено. Вся информация доступна без каких-либо ограничений любому желающему.
В 2022 году физические лица могут подать на банкротство, чтобы списать все долги перед банками, микрофинансовыми организациями, налоговой службой и другими кредиторами. Для того чтобы это сделать, нужно определить размер задолженности. Этот этап часто вызывает вопросы у должников. Предусмотрен ли законом минимальный размер долга, при котором возможно банкротство? Правда ли, что признавать финансовую несостоятельность можно только при размере долга свыше 500 000 рублей? Мы поможем вам разобраться.
В этом видео мы поможем вам разобраться, при какой сумме долга можно признать свою финансовую несостоятельность.
При какой сумме долга можно подать на банкротство?
Через суд
- При задолженности до 500 000 рублей
Физлицо вправе оформлять банкротство вне зависимости от размера задолженности. Например, можно подать заявление в арбитражный суд, если долг составляет 200 000 или 300 000 рублей, и должнику заранее известно, что он не сможет рассчитаться перед кредиторами. И не нужно ждать, пока задолженность вырастет до 500 000 рублей — напоминаем, что ограничений по сумме долга для банкротства нет. Чем раньше вы примете решение о признании несостоятельности, тем быстрее и проще пройдет процедура.
- При задолженности от 500 000 рублей
Если общий размер задолженности перед всеми кредиторами превышает 500 000 рублей, то признание финансовой несостоятельности — это не право, а обязанность гражданина. У него есть 30 дней с того момента, когда ему стало известно, что сумма долговых обязательств превысила 500 000 рублей и что не получится одновременно платить всем кредиторам соразмерно. В течение этих 30 дней физическое лицо должно составить и подать заявление в суд, чтобы инициировать банкротство. В противном случае, возможно привлечение к административной ответственности по ст. 14.13 КоАП РФ.
Через МФЦ
Не стоит забывать, что для банкротства через МФЦ есть еще одно важное условие: отсутствие открытых производств в ФССП. Они должны быть остановлены в силу отсутствия у гражданина имущества, подлежащего реализации. Это делает банкротство через многофункциональные центры менее доступным, чем обращение с аналогичным заявлением в суд.
Полезная памятка: размер долга для банкротства в 2022 году
Чтобы было удобнее разобраться, при какой сумме долга физическое лицо, в том числе ИП, имеет право обратиться с заявлением о признании банкротства, а при какой обязано это сделать, наши юристы подготовили полезную памятку:
при любой сумме долга, если гражданин отвечает признакам неплатежеспособности (например, прекратил расчеты с кредиторами или его имущества недостаточно для расчетов по долгам).
если размер всех долговых обязательств превышает 500 000 рублей (при этом учитываются все долги, включая кредиты, займы, долговые расписки перед третьими лицами и другие)
физлицо вправе инициировать банкротство, если понимает, что не справится с исполнением обязательств перед кредиторами (например, из-за сокращения на работе или тяжелого заболевания).
не нужно ждать, пока длительность просрочки достигнет 3 месяцев: гражданин обязан обратиться в суд, если знает, что погашение задолженности перед всеми кредиторами в полном объеме невозможно.
Правда ли, что обанкротиться можно только при задолженности от 500 тысяч рублей?
Вокруг банкротства физических лиц всегда ходит много слухов. Мы задали несколько вопросов юристу, чтобы разобраться со всеми нюансами.
Правда ли, что стать банкротом можно, только если минимальная сумма задолженности превышает 500 000 рублей?
К нам часто обращаются с этим вопросом, и ответ всегда один: нет, это неправда. Физическое лицо может подать на банкротство при любой сумме долга: это установлено п.2 ст. 213.4 ФЗ-127 и подтверждается Постановлением Пленума ВС РФ от 13.10.2015 №45. Достаточно того, что должник понимает неспособность исполнить долговые обязательства в установленный срок.
Получается, что условия о размере долга более 500 000 рублей и просрочке свыше 3 месяцев не важны для заемщика?
Данные условия действительно определены законом, но они актуальны для кредиторов. Должник к этим условиям не имеет абсолютно никакого отношения — они указаны только для тех, кому он должен деньги. Например, для банка, которому заемщик должен более 500 000 рублей и не платит уже 3 месяца. Тогда у этого банка возникает право подать в суд на банкротство заемщика, вот и все!
А что с индивидуальными предпринимателями? Им тоже не нужно ждать, пока долг превысит 500 000 рублей?
Верно! У предпринимателей, как и обычных физических лиц, есть право обратиться в суд с заявлением о банкротстве при любой сумме долга.
Другое дело — когда сумма долга уже превышает 500 000 рублей. Тогда бизнесмен уже обязан обратиться в суд. Перед этим стоит прекратить деятельность в качестве ИП.
Банкротство — реальная возможность избавиться от всех долгов. И если у вас возникают вопросы, в том числе по размеру задолженности, то не полагайтесь на слухи и выдумки. Лучше обратитесь к профессионалам — юристы нашей компании просто и понятно объяснят, при каких условиях возможно банкротство и что нужно предпринять в вашем случае.
Анжелика Владимировна отвечает за работу специалистов по сопровождению клиентов во время судебных заседаний. Сотрудники ее отдела организуют все взаимодействие с судом до момента окончания процедуры, представляют и защищают интересы банкротов. У наших клиентов нет необходимости присутствовать в суде: всю работу во время судебных процессов юристы Анжелики Владимировны берут на себя.
Сумма долга для банкротства физического лица в 2022 году Статья: Сумма долга для банкротства физического лица в 2022 году Копырина Анжелика Владимировна
Первое, с чего начинается банкротство физического лица — составление и подача заявления. Важно действовать очень внимательно: от этого зависит, примут ли заявление к производству, сколько будет длиться процесс и получится ли в результате списать долги. Мы подготовили для вас пошаговую инструкцию, как составить заявление на банкротство, и рассказали о самых распространенных ошибках, которые допускают должники. […]
В 2022 году физические лица могут подать на банкротство, чтобы списать все долги перед банками, микрофинансовыми организациями, налоговой службой и другими кредиторами. Для того чтобы это сделать, нужно определить размер задолженности. Этот этап часто вызывает вопросы у должников. Предусмотрен ли законом минимальный размер долга, при котором возможно банкротство? Правда ли, что признавать финансовую несостоятельность можно […]
Сотни видеоотзывов и тысячи слов благодарности
Наши гарантии
Пункт 3.1. Договора закрепляет: 3.1. Исполнитель гарантирует полное освобождение Заказчика от долгов. В обратном случае оплата юридических услуг возвращается Заказчику в полном объеме по первому требованию в течение 7 рабочих дней.
Похожие статьи
Перезвоним и бесплатно проконсультируем
Расскажем про процедуру списания кредитов и долгов, условия, цены, сроки и преимущества. Ответим на все имеющиеся у вас вопросы
Компания специализирующаяся исключительно на банкротстве физических лиц и индивидуальных предпринимателей
Перезвоним и бесплатно проконсультируем Вас по телефону
От самых простых до самых сложных вопросов
Записаться на бесплатную консультацию
Записаться на консультацию к арбитражному управляющему
Введите корректный номер телефона
Читаем ответы. Анализируем условия. Подбираем варианты. Рассчитываем стоимость. Ожидаем ответа. Составляем отчёт. Расчет готов, введите номер для отправки.
Читаем ответы. Анализируем условия. Подбираем варианты. Рассчитываем стоимость. Ожидаем ответа. Составляем отчёт. Расчет готов, введите номер для отправки.
1. Размер всех ваших кредитов и долгов?
2. Имеется ли у вас в собственности недвижимое имущество (за исключением единственного жилья)?
3. Есть ли у вас ипотека или автокредит?
4. Вы совершали сделки продажи или дарения недвижимости или автомобилей за последние 3 года?
5. Как получить расчет?
Онлайн-калькулятор
1. Размер всех ваших кредитов и долгов?
2. Имеется ли у вас в собственности недвижимое имущество (за исключением единственного жилья)?
3. Есть ли у вас ипотека или автокредит?
4. Вы совершали сделки продажи или дарения недвижимости или автомобилей за последние 3 года?
5. Как получить расчет?
Льготы и специальные предложения
Бесплатная защита от коллекторов для наших клиентов Наших клиентов не беспокоят коллекторы, службы взыскания банков и МФО
Родителям ребёнка до 3 лет, семьям с двумя и более детьми, одиноким родителям Скидка от 6 000 рублей на процедуру банкротства
Специальное предложение для ИП и бывших ИП Мы снизили стоимость процедуры банкротства для ИП: теперь она стоит так же, как банкротство физических лиц, которые не занимались предпринимательской деятельностью
Военнослужащим, сотрудникам здравоохранения, образования и защиты правопорядка Скидка от 6 000 рублей на процедуру банкротства
Пресс-кит
О компании
В области банкротства мы охватываем весь спектр необходимых компетенций — юридических и экономических. В нашей компании работают более 200 профессионалов в области банкротства. Масштаб компании позволяет нам работать над процедурами банкротств любой сложности: с большими сумма долга, подозрительными сделками, ценным имуществом, валютной ипотекой, единственным жильём и многим другим.
Ключевые спикеры
Контакты пресс‑службы
Обновляя в очередной раз ссылку, я перечитал ее сам. Статья написана была 03.05.2019 года. С даты ее написания прошло почти полтора года. За это время ввели внесудебное банкротство; изменилась экономическая ситуация в стране, вследствие чего ввели мораторий на банкротство для юр.лиц, ввели возможность проводить удаленные собрания кредиторов; ввели онлайн-заседания в судах, а также увеличили возможности портала госуслуг по запросу в удаленном режиме документов.
Я решил переписать эту статью с учетом изменившихся условий и изменившегося законодательства.
Пошаговая инструкция признания гражданина банкротом 2.0.
Шаг 1. Определить какая процедура банкротства гражданину подходит.
С введением 1 сентября 2020 года процедуры внесудебного банкротства граждан через МФЦ добавилась новая возможность граждан обанкротиться.
В настоящее время, гражданин перед подачей заявления о банкротстве должен определится какая процедура банкротства ему выгоднее.
Напомню для банкротства граждан через МФЦ необходимо, чтобы совпало сразу несколько условий:
- размер долга от 50 000 руб. до 500 000 руб.
- было окончено хотя бы одно исполнительное производство по п. 4 ч. 1 ст. 46 ФЗ "Об исполнительных производстве" и на дату обращения в МФЦ не было в работе приставов иных исполнительных производств.
- не было дохода и имущества, на которое приставы могут обратить взыскание.
Для банкротства граждан через суд условия:
- размер долга не имеет значения. Долг может быть небольшой, но нужно учитывать, что минимальная стоимость банкротства от 100 000 руб. При этом, если есть доходи он позволяет закрыть долги за 3 года при оставлении должнику прожиточного минимума, есть высокая вероятность введения реструктуризации долгов и утверждения плана реструктуризации.
- просрочка платежа также не имеет значения. Т.е. в данном случае не нужно ждать пока кредиторы обратятся с иском в суд и поработают приставы.
- необходимо доказать суду, что имущества и доходов недостаточно для погашения долгов и будет недостаточно, чтобы погасить долги в срок за три года.
- Не стоит забывать, что законом о банкротстве (ч. 1 ст. 213.4) установлена обязанность обратиться с заявлением о банкротстве при долге более 500 000 руб. и просрочке три месяца, при отсутствии имущества и доходов, чтобы этот долг погасить.
Если потенциальный банкрот собирается банкротиться нужно смотреть условия и собирать пакет документов для той или иной процедуры банкротства.
Шаг 2. Сбор необходимых документов.
Для судебного банкротства в законодательстве ничего не изменилось. Перечень документов также установлен в ст. 213.4 пункт 3 закона о банкротстве. Изменений он не претерпел.
А вот для судебного банкротства перечень документов наиболее простой. Это паспорт, снилс, инн и все. Многие скажут, что нужно постановление об окончании исполнительного производства. Однако, ст. 223.2 закона о банкротстве не содержит обязанности приносить такой документ. Более того, в пункте 5 данной статьи указано, что сотрудник МФЦ сам проверяет информацию об окончании исполнительного производства по открытым базам (в основном с сайта федеральной службы судебных приставов).
Я в своей статье Что нужно для того, чтобы пристав закрыл исполнительное производство? подробно расписал, как сделать так, чтобы пристав быстрее окончил исполнительное производство.
Шаг 3. Выбор финансового управляющего и подготовка заявления о банкротстве.
Данный шаг относится к судебному банкротству. Самое сложное в процедуре судебного банкротства (для ее запуска) - финансирование и поиск финансового управляющего.
Общие рекомендации по поиску финансового управляющего я давал в статье Как найти финансового управляющего для проведения банкротство физического лица?
Образец заявления о банкротстве в статье по ссылке .
Также в блоге Вы можете найти пояснения как заполнить список кредиторов и опись имущества .
Шаг 4. Уведомление кредиторов о намерении банкротиться и оплата госпошлины, оплата денежных средств на депозит суда для вознаграждения финансового управляющего.
Оплатить госпошлину и депозит суда можно через онлайн-банк по реквизитам, которые имеются на сайте суда.
Шаг 5 Подача заявления в суд или в МФЦ. Проведение процедуры банкротства.
Для судебного банкротства.
Подать заявление в суд можно через сервис мой арбитр , почта России, а также нарочно сдать в суд.
Сама процедура банкротства проходит достаточно просто, главное соблюдать все обязанности в части сотрудничества с управляющим, передачи ему банковских карт, имущества и документов на имущество. Подробнее в статье Что должен сделать гражданин после признания его банкротом?
Судебная процедура банкротства достаточно длительная, сроки ее могут неоднократно продлеваться. О том, от чего зависит длительность процедуры банкротства и сколько раз она может продлеваться читайте в статьях:
Для внесудебного банкротства.
Прийти в МФЦ с документами. Сотрудник выдаст бланк заявления о банкротстве, список кредиторов и опись имущества. Их надо заполнить и передать сотруднику МФЦ. Лучше с собой взять копии документов (паспорт, снилс и инн), так как их сотрудник МФЦ приложит к заявлению о банкротстве.
Процедура банкротства в МФЦ длится 6 месяцев. После гражданин освобождается от долгов. Сама процедура бесплатна.
Заключение.
Как видите все довольно просто с одной стороны и очень сложно с другой. В процессе банкротства могут всплывать различные моменты, которые опытный юрист сможет увидеть еще на стадии подготовки дела к запуску, подскажет как нивелировать. Сам гражданин, конечно же, может разобраться и собрать весь пакет документов, но тут могут быть проблемы в части возможного оспаривания сделок и возможного ухода финансового управляющего.
Читайте также: