Сколько раз владелец иис имеет право переводить свои активы в другую управляющую компанию

Обновлено: 04.05.2024

Если хотите сохранить и приумножить личные средства, инвестируйте их в ценные бумаги фондового рынка. В этом вам поможет индивидуальный инвестиционный счет (ИИС).

В России такие счета начали работать с 1 января 2015 года. Мы расскажем о том, как заработать на инвестициях, нужен ли для этого ИИС, какие правила нужно учесть перед его открытием, предоставляет ли государство налоговые льготы на инвестирование.

Что такое ИИС

Чтобы вложить средства в акции, ценные бумаги, валюту и прочие финансовые инструменты, можно открыть индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) и положить на него деньги.

Если хотите самостоятельно управлять средствами и давать распоряжения по сделкам, воспользуйтесь услугами брокерской компании. Если хотите, чтобы вашими инвестициями занимались профессионалы, заключите договор с управляющей компанией. Выбор широк — многие финансовые организации, включая известные банки, профилируются на оказании подобных услуг.

Открыть ИИС может только налоговый резидент Российской Федерации. Для того чтобы быть резидентом, необходимо находиться на территории России больше 183 дней за 12 месяцев, идущих подряд. Это правило не распространяется на госслужащих и военных, работающих за границей. Статья 207 НК РФ.

Что нужно знать перед тем, как открыть ИИС

Существуют особенности, отличающие ИИС от обычного брокерского счета. Их необходимо знать и учитывать при планировании личных инвестиций:

Пример:

В 2018 году вы открыли индивидуальный инвестиционный счет. В 2019 году получили налоговый вычет за 2018 год, в 2020 — за 2019 год. По семейным обстоятельствам вам пришлось закрыть счет до истечения трехлетнего срока действия. Всю сумму НДФЛ, полученную вами за ведение ИИС за 2018 и 2019 год, придется вернуть государству.

Инвестиционные налоговые вычеты

Налоговое законодательство предусматривает два типа инвестиционных налоговых вычетов:

Вычет ИИС тип А — по взносам на ИИС. В этом случае вы получаете 13% от тех денег, что в течение прошлого года положили на счет. Существует ограничение — размер вычета не может превышать 400 000 рублей. Это значит, что максимальная сумма к возврату составляет 52 000 рублей. Основание: пп. 1 п. 3 ст. 219.1 НК РФ.

Пример:

Внесли любую сумму до 400 000 рублей — вернется 13% от фактического взноса.
Внесли любую сумму от 400 000 до 1 млн рублей — вернется 52 000 рублей (13% от 400 000).

Вычет типа А пользуется наибольшей популярностью, так как гарантированно приносит 13% от вложенных средств в пределах 400 000 рублей.

При этом необходимо помнить — у вас должна быть официальная зарплата, вы должны быть плательщиком НДФЛ и сумма возврата не может быть больше выплаченного вами за год подоходного налога.

Если выбираете тип А и по результату фондовых операций получаете доход, то должны будете заплатить НДФЛ.

Чтобы получить инвестиционный вычет, в налоговый орган подается 3-НДФЛ декларация. ИИС должен быть открыт не менее трех лет, иначе, как мы сказали выше, налоговый вычет придется вернуть.

Пример:

В 2018 году вы открыли индивидуальный инвестиционный счет и положили на него 600 000 рублей, в 2019 году пополнили счет на 400 000, в 2020 — на 300 000.
В 2018 году ваша ежемесячная зарплата составляла 30 000 рублей. За год ваш работодатель перечислил в бюджет 46 800 рублей НДФЛ.

Несмотря на то, что вы имеете право получить по ИИС налоговый вычет с 400 000 рублей, то есть 52 000, сумма возврата ограничена выплаченным вами в течение календарного года НДФЛ. Это значит, что в 2019 году вы получите 46 800 рублей за 2018 год.

С 2019 года ваша ежемесячная зарплата составляет 45 000. Годовой НДФЛ — 70 200. В 2020 году вы имеете право на максимальный вычет 52 000 за 2019 год.
В 2021 году получите 13% от 300 000 за 2020 год, то есть 39 000 рублей.

Вычет ИИС тип Б — на полученную прибыль. В этом случае при расторжении договора ИИС (но не ранее, чем через три года) вы будете освобождены от уплаты налога на доходы от инвестиций. Основание: пп. 3 п. 1 ст. 219.1 НК РФ.

Вычет типа Б, как правило, выбирают опытные инвесторы, те, кто уверен в высокой доходности финансовых вложений.

Применить одновременно два налоговых вычета нельзя. Если выбираете налоговый вычет типа А, то сменить его впоследствии на тип Б невозможно. Основание: пп. 2 п. 4 ст. 219.1 НК РФ.

Можно отложить принятие решения по типу вычета и сделать выбор через 3 года, когда будет понятен результат инвестирования по ИИС. Но учитывайте, если вы решите применить тип А, за три года его финансовая привлекательность снизится, так как получать налоговый вычет ежегодно выгоднее, чем один раз за весь период работы счета.

С чего начать

Как мы говорили выше, начать необходимо с открытия инвестиционного счета. А для этого нужно понимать, как будете управлять своими активами — самостоятельно или через управляющую компанию.

Брокер для ИИС. С помощью брокерской компании вы можете лично проводить фондовые операции или воспользоваться готовым предложением. В этом случае брокер разместит ваши средства согласно предложенным им условиям.

Управляющая компания распоряжается вашим инвестиционным счетом и самостоятельно вкладывает средства в фондовые активы. Вам необходимо лишь выбрать вид активов и наметить общую стратегию, чтобы управляющая компания действовала в пределах допустимых рисков.

В 2020 году рейтинг возглавляли Сбербанк Управление Активами, Альфа-Капитал, ВТБ Капитал Управление активами, Райффайзен Капитал, Газпромбанк — Управление активами, УРАЛСИБ, РСХБ Управление Активами, Система Капитал, Атон-менеджмент.

Откройте личный кабинет на сайте НДФЛка.ру — мы составим для вас декларацию 3-НДФЛ и поможем получить максимальный размер налогового вычета по ИИС!

Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) был создан государством для привлечения и возможности использования денежных средств населения. Взамен инвесторам предоставляются определенные выгоды, в частности сохранение и приумножение личного капитала, получение налоговых выплат и льгот в довольно больших объемах и прочие. ИИС – это особый тип счета, с помощью которого можно совершать операции с ценными бумагами и другими торговыми инструментами, представленными на российских биржах, а также получать право на выгодное налогообложение доходов, полученных в процессе инвестирования.

Содержание:

В чем отличие ИИС от депозита

Индивидуальный инвестиционный счет работает по схожему с депозитом алгоритму. Однако главное различие между ними состоит в том, что открытие ИИС для клиента более выгодно с финансовой точки зрения. Размещая денежные средства на депозитном счете, человек по прошествии определенного времени получает дивиденды. При этом при процентной ставке, превышающей на 5 % и более ставки ЦБ РФ, возможность получать основной доход от данных инвестиций весьма сомнительна. Открытие индивидуального инвестиционного счета позволяет в разы повысить доходность вложений ввиду отсутствия налога на дивиденды или возможности получить налоговый вычет. Кроме этого, при размещении денежных средств в депозит инвестор получает фиксированный доход, в то время как при открытии ИИС управление счетом осуществляет УК, специалисты которой обладают профессиональными знаниями. Компетентный специалист на основе анализа данных, статистки, опыта и прочего решает, на чем зарабатывать и во что вкладываться. Однако здесь есть свои подводные камни: отсутствие страховки в случае банкротства брокера. Это значит, что если по каким-то причинам инвестиционный фонд перестал существовать, то есть риск потери вложенных инвестиций.

Какие предусмотрены налоговые вычеты по ИИС

Вычет на взнос (тип А). Данный вид вычетов предоставляется на сумму в пределах 400 000 в год (но не более суммы уплаченного НДФЛ), то есть подойдет вкладчикам, имеющим стабильную официальную зарплату, не планирующим крупные долгосрочные вложения и получение крупной прибыли. Выбирая вычет по типу А, инвестор имеет право каждый год возвращать 13 % от всех средств, вложенных за год (но не более 52 000 рублей). Не стоит забывать, что при закрытии ИИС раньше, чем через 3 года, все возмещенные средства необходимо будет вернуть. По истечении 3 лет НДФЛ возвращать не придется. Этот вид налогового вычета является наиболее распространенным, так как подходит широкому кругу лиц. Данный вид вложений позволяет получить налоговый вычет на сумму внесенных инвестиций (ограничение не более 52 000 рублей в год). Наибольшую популярность этот вариант получил у новичков, так как позволяет не совершать никаких операций по счету, а просто ждать прибыль по истечении срока действия договора. То есть вычет по типу А подойдет тем инвесторам, которые используют ИИС в качестве инструмента для сбережения денежных средств. Существенной прибыльностью данный вариант вложения инвестиций не обладает, но и риски в этом случае невысоки.
Вычет на доход (тип Б). Данный вид подойдет инвесторам, готовым вкладывать крупные суммы денег (превышающие 400 000 в год) и получать при этом высокий доход. Стоит отметить, что при вложении инвестиций в ценные бумаги вкладчику не нужно будет уплачивать 13 % на полученный доход. Данный тип вычета предоставляется в том случае, когда НДФЛ со взносов инвестор не возвращал. Этот вид вложений зависит от того, во что были инвестированы средства, и позволяет получить вычет на полученный доход. Такой вариант предпочитают опытные инвесторы, уверенные в прибыльности совершаемых операций. При этом полученный доход не облагается налогом. То есть вычет по типу Б подойдет тем лицам, которые активно занимаются спекуляциями на рынке.

Кому подойдет ИИС

Индивидуальный инвестиционный счет – это достаточно универсальный инструмент для накопления и приумножения денежных средств физических лиц с государственной поддержкой. В зависимости от применяемой стратегии ИИС может подойти разным категориям инвесторов:

начинающим, желающим попробовать свои силы в области инвестирования;
опытным с целью диверсификации части средств;
родителям, желающим скопить определенную сумму для детей;
держателям банковских вкладов, стремящимся приумножить прибыль с помощью использования финансовых продуктов.

Преимущества и недостатки ИИС

Принимая решение об открытии индивидуального инвестиционного счета, следует тщательно взвесить все плюсы и минусы данного вложения денежных средств.

Преимущества. Владельцы ИИС могут рассчитывать на более высокую доходность по сравнению с банковскими депозитами даже при отсутствии операций по счету. При покупке или продаже ценных бумаг показатели прибыльности, как правило, возрастают. Персональный инвестиционный счет возможно наследовать, при этом не предполагается уплата подоходного налога. Кроме этого, открытие ИИС можно использовать как средство знакомства с фондовым рынком. Все решения о покупке и продаже активов принимают профессионалы из управляющей компании. Инвестор получает отчет об их деятельности и при необходимости может рассчитывать на консультацию об особенностях функционирования данной финансовой сферы. Также владельцы ИИС имеют возможность получать пассивный доход, особенно если сделать правильный выбор управляющей компании, результатом работы которой будут регулярные дивиденды. Поскольку ограничений в сроке действия счета нет, то это может продолжаться довольно длительное время.

Недостатки. Самый существенный минус индивидуального инвестиционного счета в том, что вложенные средства как бы заморожены на 3 года. Снять их, конечно же, можно в любой момент, но делать это не рекомендуется в связи с потерей льгот и вычетов. Однако не стоит забывать, что действие ИИС начинается не с момента внесения инвестиций, а с даты подписания договора. Это значит, что разместить капитал можно в любое время, тем самым сократив срок нахождения денег на счете. Кроме этого, агентство по страхованию вкладов не осуществляет операции по страхованию ИИС. Спрогнозировать рост и падение стоимости ценных бумаг довольно сложно, а это, в свою очередь, влияет на получаемую прибыль. Также не стоит забывать о необходимости обслуживания счета, заключающегося в уплате комиссий и процента от сделок брокеру или управляющей компании.

Срок действия индивидуального инвестиционного счета

Минимальный срок, на который открывается ИИС, составляет три года. Это является основным условием для получения налоговых льгот и вычетов. По прошествии этого времени инвестиции можно вывести, а счет закрыть. Максимального срока действия счета не установлено, то есть вы можете продолжать им пользоваться столько, сколько это будет необходимо. Рекомендуется не торопиться с закрытием ИИС, так как, если вам снова понадобится персональный счет, его также придется держать не менее трех лет. Кроме этого, на всем протяжении срока действия ИИС не удерживается налог на полученную прибыль. Однако при использовании вычета со взносов при закрытии счета положительный финансовый результат, образовавшийся за весь период существования ИИС, подлежит налогообложению. Также, если на момент прекращения действия договора на вашем счете появился убыток, его не получится просальдировать с прибылью, полученной на другом брокерском счете, или перенести в счет будущих периодов.

Когда есть смысл закрыть индивидуальный инвестиционный счет

Закрытие счета после окончания договора – явление нередкое. Основной причиной, как правило, выступает необходимость смены типа вычета, так как на всем сроке существования счета изменить этот показатель нет возможности. Также накопленные на ИИС денежные средства можно снова пустить в работу, закрыв один счет и открыв другой. Кроме этого, потребность в ИИС отпадает в том случае, когда инвестиционные цели достигнуты, то есть вы, например, накопили требуемую сумму. Стоит отметить, что после закрытия текущего ИИС специалисты в области финансовых инвестиций рекомендуют открыть новый счет даже в том случае, если вы не планируете его пополнение в ближайшее время. В долгосрочной перспективе могут понадобиться денежные средства, и тогда срок для их вывода будет не таким большим.

Сколько индивидуальных инвестиционных счетов можно открыть

Законодательно установлено, что один человек вправе открыть единовременно лишь один ИИС. Им он может владеть необходимое количество лет или закрыть по истечении договора (не ранее чем через 3 года для получения налоговых вычетов) и открыть новый. Совершать подобную операцию возможно столько раз, сколько это потребуется. Стоит отметить, что возможно одновременное владение индивидуальным инвестиционным счетом и обычным брокерским счетом. Однако запрет на открытие ИИС на других членов семьи не распространяется. Это удобно, если вы планируете выбрать разные типы индивидуальных инвестиционных счетов. Например, ваш счет открыт по типу А, вы открываете второй счет по типу Б на жену, сестру или ребенка (старше 14 лет) и управляете им по доверенности. При этом удваивается возможность получения дохода, а также вы всегда имеете выбор, на какой счет зачислить средства.

Можно ли досрочно вывести деньги с ИИС

При необходимости можно продать все активы, находящиеся в инвестиционном портфеле, и сделать вывод финансов со счета. Никаких ограничений при этом нет, однако эта операция не будет выгодной, если прошел большой срок с момента заключения договора и уже был получен налоговый вычет, который в данном случае придется вернуть в государственный бюджет. При досрочном закрытии ИИС инвестор получит все заработанные средства за вычетом налога на доход, то есть как при работе с обычным брокерским счетом.

В каком диапазоне находится сумма пополнения ИИС

Каждая управляющая компания устанавливает свой минимальный порог пополнения индивидуального инвестиционного счета. Стоит отметить, что от этой суммы напрямую зависит прибыль, которую вы получите в результате функционирования ИИС. Кроме этого, многие брокеры вводят порог для входа, который в среднем может составлять от 30 до 50 тысяч рублей. Эти денежные средства компенсируют расходы на ведение и обслуживание счета. Максимальный размер инвестиции составляет до миллиона рублей в год. При этом не стоит забывать об итоговой сумме получаемого налогового вычета. При наличии свободных денежных средств их также можно внести на ИИС. Данные инвестиции будут приносить прибыль, но получить налоговый вычет с них будет нельзя. Кроме этого, свободные денежные средства можно вносить на обычный брокерский счет и при необходимости снимать без ущерба для вложений в виде дополнительных комиссий.

Какие инструменты можно использовать для торговли на ИИС

Среди основных инструментов, представленных на российском рынке, можно выделить два наиболее выгодных капиталовложения.

Облигации. Многие финансовые эксперты рекомендуют воспользоваться этим видом инвестиций. Данный тип ценных бумаг весьма схож с кредитом или займом, то есть так же имеет процентную ставку и срок погашения, но отличается возможностью продажи, осуществить которую владелец персонального инвестиционного счета может в любое время. Облигации могут быть корпоративные и государственные. В первом случае эмиссией ценных бумаг занимается коммерческая организация, при этом доходность инвестиций несколько выше. Во втором случае эмитентом выступает государство. При выборе облигаций стоит обратить внимание на стоимость ценной бумаги, размер процентной ставки, срок инвестирования, а также надежность компании-эмитента.
Акции. Вложение денежных средств предполагает покупку доли в какой-либо организации. При этом в случае банкротства и ликвидации компании владелец акций имеет право на получение определенной части прибыли. При нормальном функционировании организации инвестор может рассчитывать на дивиденды, сумма которых напрямую зависит от стоимости ценной бумаги. Вложить денежные средства в акции можно с помощью брокера, занимающегося вашим ИИС, или посредством управляющей компании. Самостоятельно спрогнозировать рост или спад стоимости акций довольно сложно, поэтому рекомендуется доверить эту задачу профессионалам.

Как открыть индивидуальный инвестиционный счет

Открытие ИИС у брокера. В нашей стране довольно большое количество брокерских компаний, работающих по данной государственной программе. Все они обязаны иметь лицензию, поэтому при ее наличии за сохранность вложенных инвестиций переживать не стоит. Конкуренция среди данных финансовых организаций довольно высока, так как главными различиями в их работе, как правило, выступают минимальный размер инвестиции и комиссия, взимаемая брокером. При выборе инвестиционного фонда стоит обратить внимание на то, какие результаты показывает каждый из рассматриваемых вариантов. Также немаловажным фактором выступает репутация брокера и время его деятельности на финансовом рынке. Для открытия ИИС необходим паспорт и подписание определенного пакета документов, который подготовят сотрудники брокерской компании в момент вашего обращения. Данный вид открытия счета подойдет тем инвесторам, которые планируют самостоятельно вести работу по управлению своими активами. Это позволит осуществлять полный контроль над операциями, но и потребует профессиональных знаний и навыков.
Открытие ИИС в управляющей компании. В данном случае предполагается подписание договора доверительного управления. Отдавая свои активы в распоряжение УК, вы получаете возможность получения дохода без необходимости вникать в особенности функционирования фондового рынка и отслеживать динамику его развития. Кроме этого, с вашим ИИС будет работать целая команда квалифицированных профессионалов, что снижает риск потери накоплений и увеличивает вероятность прибыльности счета. На инвестора ложится лишь задача при помощи управляющего выбрать подходящую стратегию.

Какие финансовые стратегии существуют

Как правило, управляющие компании предлагают инвесторам несколько вариантов финансовых стратегий. Различия между ними состоят в соотношении рисков и прибыльности. Чтобы инвестор мог выбрать наиболее оптимальную стратегию, специалисты УК предоставляют подробную информацию по каждой из них и озвучивают условия для вкладчиков. Кроме этого, обычно с помощью электронного калькулятора есть возможность рассчитать доходность по каждой стратегии с учетом стартового взноса и последующих вложений. Среди стратегий в разрезе соотношения прибыльности и рисков можно выделить три основных:

Какие вопросы чаще всего возникают

Сколько можно заработать на ИИС?

Внесение инвестиций не дает 100-процентных гарантий. Доходность зависит от того, какие инструменты вы будете использовать в процессе работы. Новичкам рекомендуется открыть ИИС в управляющей компании, выбрав среднерисковую стратегию – вложение в акции и облигации.

Надежно ли осуществлять подобный вклад?

Ценные бумаги на фондовом рынке имеют различную надежность. Наиболее рискованно инвестировать в акции, так как динамику их развития сложно спрогнозировать. Не забывайте, что в отличие от банковских продуктов индивидуальный инвестиционный счет не проходит процедуру страхования.

Положительный ответ на этот вопрос будет в том случае, если вы обладаете свободными денежными средствами, которые не планируете трогать в течение 3 лет, а, наоборот, желаете их увеличить. Однако есть нюанс, заключающийся в следующем: если вы имеете льготы по другим программам (к примеру, ипотечное кредитование), то вернуть налоговый вычет вы сможете только в пределах оставшейся суммы. Другими словами, при возврате налога по ипотеке свыше 52 000 рублей в год открывать ИИС будет нецелесообразно, так как никакой выгоды от данной операции не будет. Если целью открытия счета является желание более тщательно ознакомиться с фондовым рынком, эксперты рекомендуют вложить инвестиции в ПИФ (паевой инвестиционный фонд).

После открытия индивидуального инвестиционного счета вы можете совершать покупки российских и иностранных акций, валюты, облигаций и еврооблигаций, фьючерсов, опционов и т. д.

Чаще всего брокеры предлагают открытие и ведение индивидуального инвестиционного счета по тем же условиям и тарифам, что и обычного брокерского счета. Примерная стоимость обслуживания ИИС будет зависеть от индивидуальных условий, предлагаемых брокером или управляющей компанией.

Можно ли перевести ИИС в другую УК?

Инвесторам предоставляется такая возможность. Для этого будет необходимо открыть инвестиционный счет у нового брокера или в управляющей компании и сделать перевод своих активов. Стоимость данной операции у каждой финансовой компании разная.

С какого возраста можно открыть ИИС?

Вести предпринимательскую деятельность разрешено по достижении совершеннолетия, то есть с 18 лет. Однако родители имеют право открыть индивидуальный инвестиционный счет на детей, достигших возраста 14 лет. К примеру, на вложенные средства можно приобрести акции крупных корпораций, которые в долгосрочной перспективе, как правило, обеспечивают неплохую доходность.

Какие выводы можно сделать в завершение статьи

Если вы задумываетесь над тем, стоит ли открывать индивидуальный инвестиционный счет, необходимо тщательно взвесить все плюсы и минусы данной операции. Вложение денежных средств в фондовый рынок всегда сопровождается определенными рисками. Даже если вы доверите ведение счета управляющей компании, знание основ в области финансов, налогообложения, инвестиций и прочего все же будет необходимо. Вы можете запросить в вашей УК подробный отчет о проводимых операциях, но человеку, далекому от фондового рынка, довольно сложно будет самостоятельно в нем разобраться. Можно изучить информацию в сети интернет: в открытом доступе достаточно много ресурсов, позволяющих это сделать, или обратиться за консультацией к специалистам. Выбирая брокера или управляющую компанию, тщательно изучите их деятельность, в частности какие услуги и продукты предлагаются, а также репутацию, опыт работы в сфере инвестиций, взимаемые комиссии и т. д. При грамотном ведении ИИС, умении анализировать и прогнозировать спады и подъемы на биржах есть неплохой шанс сделать свою прибыль выше.

Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) — это альтернатива банковскому депозиту. На таком аккаунте инвестор может вкладывать деньги в активы для заработка на разнице курсов и получать налоговый вычет как дополнительный доход. Если времени, чтобы разобраться в теме самостоятельно, недостаточно, нужно обратить внимание на ИИС с доверительным управлением.

Что такое ДУ

Доверительное управление — это услуга, которую оказывают владельцу счета управляющие компании или банки для получения прибыли. Такая деятельность контролируется законодательством Российской Федерации. Поэтому услуги ДУ могут оказывать юридические лица с лицензией.

Для инвесторов заключение такого договора экономит время. Не придется самостоятельно разбираться в теме, ждать подходящего момента для сделки. Компания, которая берет на себя обязанности ДУ, выполняет действия с деньгами и активами. За это она получает вознаграждение (комиссию) согласно тарифам.

Как это устроено

Заключить договор может любой гражданин России. Для этого придется выбрать управляющую компанию (УК). При этом важно учесть ряд нюансов:

Сумма пополнения не может превышать 1 миллиона рублей в течение 12 месяцев.
Договор заключается минимально на 3 года (если закрыть его раньше, инвестор теряет налоговые льготы).

Чтобы УК могла осуществлять сделки, внести средства придется сразу после заключения договора.

Преимущества и особенности

Как любые другие инвестиционные методы, ИИС с ДУ имеет свои плюсы и минусы. Стоит учесть такие преимущества:

Знания и опыт не требуются.
Прибыль может быть больше, чем от вклада в банке.
Экономия времени (следить за ситуацией на фондовой бирже не обязательно).

Недостаток заключается в том, что прибыль не гарантирована. Доход зависит от действий УК. Даже положительная работа в прошлом может смениться просадкой портфеля, и инвестор потеряет деньги или их часть.

Стратегии инвестирования

Последовательность действий со счетом — это стратегия инвестирования. Компании могут предлагать несколько вариантов распределения средств. Клиенту остается лишь сделать выбор. Уровень доходности напрямую связан с уровнем риска. В связи с этим принято выделять три основные группы инвестиционных стратегий:

Тип стратегии	Особенности
Агрессивная	Стратегия предполагает высокие риски, но и прибыль достигает 50-70% годовых.
Умеренная	Работа проводится с более надежными активами, но доход не превышает 40% в год.
Консервативная	Взаимодействие с самыми надежными инвестиционными инструментами, но прибыль не превышает 20% годовых.

Помимо уровня риска, при выборе стратегии нужно узнать, с какими активами предлагает работать управляющая компания (среди них могут быть акции, облигации, золото, валюта).

Как открыть ИИС с доверительным управлением

Зарегистрировать инвестиционный счет может любой гражданин РФ при соблюдении ряда условий.

Условия

Инвестор может иметь один ИИС. Если такой счет уже открыт в другой организации, в течение месяца его нужно закрыть, перевести средства в выбранную УК.

Необходимые документы

Для заключения договора нужно:

Написать заявление.
Предъявить ИНН, паспорт гражданина РФ.
Подписать пакет документов и согласиться с правилами обслуживания.
Внести деньги на счет УК.

Как выбрать управляющего

Изучение кредитного рейтинга

Кроме изучения сухих данных, нужно почитать отзывы, поискать форумы и блоги, где люди обсуждают управляющие компании.

Окончательное решение нужно принять на основании таких факторов:

Возможность просмотра истории операций по счету через Личный кабинет.
Размер комиссии.
Наличие техподдержки на сайте.
Периодичность отчетности.

Важен также объем активов в работе УК. Большое количество доверителей будет говорить о надежности организации.

Часто задаваемые вопросы

Депозиты разрешено делать неограниченное количество раз на общую сумму не более 1 миллиона рублей в год. Частичное снятие средств не предусмотрено.

Да. Госслужащие могут работать с доверительным управлением и получать доход от вложений. Но инвестировать придется только в активы российских компаний.

Средства, находящиеся на ИИС, не возвращаются. Но активы, которые купил владелец счета (акции, облигации, золото), останутся при нем.

Экономист, кандидат наук. В 2015 году защитил диссертацию, посвященную хеджированию валютных рисков. Специализируется на стратегиях и фундаментальном анализе.

Binium - ваш персональный гид в мир финансов. На страницах нашего ресурса вы найдете только самую актуальную информация о торговле бинарными опционами, обзоры брокеров от ведущих экспертов, а также лучшие аналитические материалы.

Чтобы получить от государства налоговый вычет по ИИС, нужно владеть счётом минимум три года, и только после этого его можно закрывать. У частного инвестора Сергея Акулова ИИС действовал пять лет. Чтобы закрыть счёт, ему пришлось подписать и отсканировать больше 100 документов. Рассказываем, как правильно закрыть ИИС и сэкономить своё время и деньги.

Что такое ИИС и чем он выгоден

ИИС — это индивидуальный инвестиционный счёт, разновидность брокерского счёта. Он даёт своему владельцу одну из льгот:

Для получения налоговых льгот необходимо владеть счётом минимум три года.

Личный опыт: я заработал на ИИС за три года 70%

4 особенности ИИС

1. У инвестора может быть только один ИИС.

2. Со счёта нельзя частично снимать деньги, это приведёт к закрытию ИИС и потере льгот.

4. Ценные бумаги и деньги с ИИС можно переводить от одного брокера к другому.

Сколько времени должно пройти с момента открытия ИИС до его закрытия

Закрыть ИИС можно в любое время. В законе нет никаких ограничений на минимальный срок действия счёта. Но есть особенность: для получения льгот нужно владеть ИИС не меньше трёх лет. Если срок будет меньше, то, скорее всего, нужно будет заплатить государству некоторую сумму. Сколько именно, зависит от типа вычета.

Потери при досрочном закрытии ИИС

Вот формула для расчёта пени:

Пеня = сумма вычета * количество дней с момента получения вычета * (ключевая ставка /300)

Например, если государство вернуло 97,5 тысячи ₽, а вы через два года закроете счёт, то пеня составит 9104 ₽.

Отсчёт срока действия ИИС начинается с даты подписания договора о его открытии, а не с даты первого внесения денег.

Два варианта закрытия ИИС

Перед закрытием ИИС необходимо определиться, что делать с ценными бумагами, находящимися на счёте. Есть два варианта:

1. Продажа ценных бумаг по рыночной цене и вывод денег со счёта. Это самый простой способ.

2. Перевод ценных бумаг на брокерский счёт. Это более сложный и затратный способ: большинство брокеров берут комиссию за перевод бумаг. Плюс в том, что можно получить дополнительно льготу на долгосрочное вложение. Это значит, что при продаже активов после трёх лет владения платить налог на прибыль не придётся.

БКС при переводе возьмет 177 ₽ за поручение на списание бумаг и столько же за поручение на зачисление за каждого эмитента.

Инструкция: как перевести ценные бумаги к другому брокеру

Пошаговая инструкция: как закрыть ИИС

Последовательность действий при закрытии ИИС:

1. Выбрать вариант закрытия счёта: с продажей ценных бумаг или с переводом на брокерский счёт.

2. Подписать необходимые документы: в первом случае — распоряжение на вывод денег, во втором — поручение на перевод ценных бумаг.

4. Дождаться перевода денег или ценных бумаг. Они должны поступить через 14 дней.

5. Подписать заявление на закрытие ИИС.

При закрытии ИИС брокер переведёт активы на указанные счета и при необходимости самостоятельно рассчитает и удержит налоги. После этого можно распоряжаться деньгами или ценными бумагами по своему усмотрению, в том числе можно открыть новый индивидуальный инвестиционный счёт.

Битва брокеров: где начинающему инвестору выгоднее открыть счёт

Личный опыт: как я закрывал ИИС

Я открыл ИИС в конце 2015 года, чтобы сформировать накопления на пенсию. Но из-за новогодних праздников деньги поступили только в начале января 2016 года. По итогам 2016 года я получил налоговый вычет.

Мне было удобнее приехать в офис брокера, чем распечатывать и сканировать более 60 документов. Сразу приехать я не смог, был очень занят, а потом брокер начал брать комиссию за оформление в офисе. Пришлось делать всё удалённо.

Сотрудник брокера, готовивший документы, ошибался в названии эмитентов и количестве бумаг, поэтому некоторые поручения приходилось переделывать. Закрытие ИИС затянулось на месяц. За это время мне пришлось подписать и отсканировать более 100 документов.

Читайте также: