Поручительство как способ обеспечения исполнения обязательств

Обновлено: 04.07.2024

Во второй части обзора речь пойдет еще об одной группе способов исполнения обязательств, которые при правильном применении позволяют снизить финансовые потери и защитить кредитора.

односторонняя обязанность лица, давшего поручительство за должника, отвечать за исполнение последним его обязательств (полностью или в части) перед кредиторами.

Поручительство является простым и эффективным способом исполнения обязательств, большое распространение данный способ получил в сфере кредитных отношений, но может эффективно использоваться практически во всех видах заключаемых договоров.
Поручителями могут быть как граждане, так и организации. Условия о поручительстве могут быть, как предусмотрены договором, так и составлением отдельного договора.
Обязательным условием является оформление такого условия (договора) в письменной форме, при этом нотариального удостоверения, так же как и государственная регистрация не требуется.

Кредитор по договору, вправе предъявить требования о его исполнении, как должнику, так и поручителю по своему выбору. В случае исполнения поручителем обязательства должника, к нему переходят права кредитора.

Многие граждане задаются следующими вопросами:

Согласно положениям 1112 и 1117 ГК РФ после смерти гражданина к наследникам переходят права наследства его имущества. В состав наследственной массы включаются вещи, ценности и имущественные права и обязанности, при этом наследники принявшие наследство отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.
Таким образом, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Статья 367 ГК РФ содержит правило: поручительство прекращается с переводом на другое лицо долга по обеспеченному поручительством обязательству. Из этого правила можно сделать вывод о том, что после смерти должника поручитель не отвечает по долгам должника. Но в этой, же статье говорится так, же о том, что если поручитель даст свое согласие кредитору отвечать за нового должника, то поручительство продолжается.
Поскольку наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости наследуемого имущества, то и поручитель несет ответственность перед кредитором в пределах стоимости этого имущества.

По смыслу п.1. ст. 367 ГК РФ поручительство прекращается в случае изменения обязательства, влекущего увеличение ответственности или иные неблагоприятные последствия для поручителя, если не было дано его согласие.
Таким образом, при изменении обязательства кредитору необходимо запросить письменное согласие поручителя отвечать по измененному обязательству. Полученное согласие должно быть выражено прямо, исключать сомнение относительно намерения поручителя отвечать за должника в связи с изменением обеспеченного обязательства.

Высказанные позиции подтверждаются судебной практикой в частности в Обзоре законодательства и судебной практики Верховного Суда Российской Федерации за первый квартал 2008 года и Обзоре судебной практики Верховного Суда Российской Федерации за четвертый квартал 2011 года.

Банковская гарантия

банк, иное кредитное учреждение (гарант), предоставляют по просьбе должника (принципал) обязательство уплатить кредитору в соответствии с условиями договора, денежную сумму по представлении кредитором (бенефициар) письменного требования о ее уплате.

На первый взгляд банковская гарантия во многом сходна с поручительством, где на стороне поручителя выступает банк. Но это не совсем так, существует ряд особенностей ее предоставления:

Наиболее часто к такому способу обеспечения прибегают организации.
Предоставить банковскую гарантию является правом банка, а не обязанностью.
Банк предоставляет ее после тщательного изучения финансового и кредитного положения должника.
Банковская гарантия оформляется в обязательном порядке в письменной форме и представляет собой одностороннюю сделку.
Предоставление банковской гарантии является платным, уплата сумм за ее предоставление не зависит от того будет исполнено обязательно должником или нет.

Согласно действующему законодательству и судебной практике существенным условием предоставления банковской гарантии является срок ее предоставления, при этом он может быть меньше, больше или равен сроку исполнения основного обязательства (Постановление Пленума ВАС РФ от 23.03.2012 N 14).

Согласованные сторонами условия предоставления банковской гарантии являются для них обязательными. Как правило, текст гарантии содержит в себе следующие элементы:

Наименование бенефициара, принципала
Ссылка на основной договор, в соответствии с которым она выдается
Гарантируемую сумму выплаты
Механизм платежа по гарантии (условия выплаты)
Порядок разрешения споров
И др.

Подробнее хотелось бы остановиться на рассмотрении механизма совершения платежа по гарантии. Выделяют два вида гарантий: условные и по требованию.

Условные наиболее выгодны для принципала, так как ставят в зависимость уплату гарантийной суммы от совершения бенефициаром определенных действий, предоставления документов подтверждающих неисполнение или ненадлежащее исполнение принципалом своих обязанностей по договору.
Гарантии по требованию, в свою очередь направлены на защиту бенефициара и производятся гарантом вне зависимости от указанных выше обстоятельств, т.е. гарантируемая сумма выплачивается незамедлительно с момента получения первого письменного требования бенефициара.

Задаток

денежная сумма, выдаваемая одной из договаривающихся сторон в счет причитающихся с нее по договору платежей другой стороне, в доказательство заключения договора и в обеспечение его исполнения.

Мы переходим к рассмотрению последнего из предоставленных гражданским законодательством способу обеспечение исполнения обязательств. Данный способ вызывает не меньше трудностей применения, чем рассмотренные выше, но между тем он обладает, ничуть не меньшей эффективностью.

Задаток имеет ряд характерных признаков:
1) Денежные средства выдаются одной стороной другой в счет причитающихся платежей, т.е. как частичное исполнение обязательств.
В связи с этим передать денежные средства по предварительному договору в качестве задатка нельзя, поскольку предварительный договор возлагает на стороны обязанность заключить основной в будущем, эта обязанность не является денежным обязательством, следовательно, предварительный договор не может быть обеспечен задатком.
2) Задаток выдается для подтверждения факта заключения договора, серьезности намерений сторон его исполнения.
При таких обстоятельствах задаток не может обеспечивать обязательства из договоров требующих государственной регистрации, так как они считаются заключенными с момента такой регистрации, а выданный при таких условиях задаток не подтверждает факта заключения договора.

3) Задаток выдается в обеспечение исполнения договора, при этом последствия его неисполнения установлены законом ст.381 ГК РФ - Если за неисполнение договора ответственна сторона, давшая задаток, он остается у другой стороны. Если за неисполнение договора ответственна сторона, получившая задаток, она обязана уплатить другой стороне двойную сумму задатка. Сверх того, сторона, ответственная за неисполнение договора, обязана возместить другой стороне убытки с зачетом суммы задатка, если в договоре не предусмотрено иное.
Одним из основных требований которое закон предъявляет к задатку, является оформление его в письменной форме, в противном случае сумма, уплаченная во исполнение договора, будет считаться авансом.

Различия между задатком и авансом:

ЗАДАТОК	АВАНС
Функция
Выплачивается для обеспечения обязательств	Выплачивается как предварительная оплата
Назначение
Засчитывается в качестве платежа по договору	Является платежом по договору
Форма закрепления
Оформляется обязательно в письменной форме	Может быть передан без соблюдения письменной формы
Подтверждает факт
Является доказательством заключения договора	Доказывает наличие заключенного договора
Последствия при нарушении обязательств
Виновная сторона теряет выданный задаток или выплачивает его в двойном размере	При нарушении условий договора стороной получившей аванс, сторона его выдавшая, вправе потребовать его возврата

Актуальность информации уточняйте у специалистов ГК АВАЛЬ по телефону (343) 222-10-20

В современном гражданско-правовом обороте использование договора поручительства как одного из предусмотренных законом механизмов обеспечения обязательств должника перед кредитором, является распространенным явлением и встречается в большинстве своем в предпринимательских отношениях, в частности во взаимоотношениях компаний или при банковском кредитовании предпринимателей, вместе с тем поручительство имеет место также при потребительском или ипотечном кредитовании физических лиц. Поручителями могут выступать юридические и физические лица, при этом имущественное положение последних на мой взгляд подвергается большим рискам нежели положение юридических лиц.

Правовые последствия заключения договора поручительства вне зависимости от того выступает ли поручителем физическое лицо или юридическое лицо зависят от согласованных сторонами условий договора, в частности: формы ответственности (солидарной или субсидиарной); объеме ответственности поручителя (обеспечение основного обязательства в полном объеме или лишь в части); согласии поручителя при изменении должником основного обязательства отвечать за него на измененных условиях и пределах ответственности поручителя; осведомленности поручителя об имеющихся у должника возражений против кредитора по обеспеченному обязательству или наличия у должника встречных однородных требований, которые могли бы быть зачтены против

Порядок предъявления кредитором требований к поручителю в зависимости от формы его ответственности. Объем ответственности поручителя.

Солидарная ответственность поручителя предполагается по общему правилу, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя (п. 1 ст. 363 ГК РФ).

Если поручитель несет солидарную ответственность с должником, то кредитор вправе предъявить иски одновременно к должнику и поручителю; только к должнику или только к поручителю. Кредитору для предъявления требования к поручителю достаточно факта неисполнения либо ненадлежащего исполнения обеспеченного обязательства, при этом кредитор не обязан доказывать, что он предпринимал попытки получить исполнение от должника (в частности, направил претензию должнику, предъявил иск и т.п.)

При субсидиарном характере ответственности поручителя (статья 399 ГК РФ) для предъявления требования к нему кредитору достаточно доказать, что должник отказался исполнить обязательство, обеспеченное поручительством, либо не ответил в разумный срок на предложение исполнить обязательство (п. 35 Постановления Пленума ВАС РФ №42 от 12.07.2012г.).

Вне зависимости от ответственности поручителя (солидарной или субсидиарной), кредитор не вправе требовать удовлетворения своего требования к поручителю при условии, что его требование к должнику может быть удовлетворено путем зачета либо бесспорного взыскания средств с основного должника (п. 2 ст. 399 ГК РФ).

Указанное обстоятельство также может быть выдвинуто поручителем в качестве возражения против требований кредитора.

При заключении договора поручительства, следует четко понимать и прописать в договоре: объем обязательств поручителя которую он обеспечивает, в частности: основную сумму обеспеченного долга или в том числе и уплату должником процентов по долгу, размер обязательств в виде твердой денежной суммы; обратить внимание на возможное изменение обязательств должника, в частности согласиться или не согласиться в случае изменения обязательств должника отвечать перед кредитором на измененных условиях, что должно быть явно выраженным и должно предусматривать пределы изменения обязательства (например, денежную сумму или размер процентов, на которые могут быть увеличены соответственно сумма долга и проценты по нему; срок, на который может быть увеличен или сокращен срок исполнения обеспеченного обязательства и т.п.); согласиться или не согласиться отвечать за нового должника в случае перевода долга на другое лицо (нового должника).

Срок действия поручительства и когда оно прекращается. Когда кредитор вправе требовать от поручителя исполнения. Права поручителя исполнившего обязанности должника.

Договором поручительства должен быть предусмотрен срок, на который оно дано, после истечения которого поручительство прекращается. Если такой срок не установлен, оно прекращается, если в течение года со дня наступления срока исполнения, обеспеченного поручительством обязательства кредитор не предъявит иска к поручителю.

Предъявление кредитором требования к поручителю возможно только в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного обязательства.

К поручителю, исполнившему обязательство за должника, переходят права кредитора по этому обязательству, в том объеме, в котором поручитель удовлетворил требование кредитора, в том числе в ходе исполнительного производства.

Следует знать, что к поручителю также переходят принадлежащие кредитору права залогодержателя как при залоге, установленном третьим лицом в обеспечение исполнения обязательств должника, так и при залоге, установленном должником по собственным обязательствам, что обеспечивает существенную защиту интересов такого поручителя.

Поручитель также вправе требовать от должника уплаты процентов на сумму, выплаченную кредитору, и возмещения иных убытков, понесенных в связи с ответственностью за должника.

Поручитель во исполнение своих обязательств по договору поручительства вправе предоставить кредитору отступное (имущество, работы, услуги, имущественные права), а в случае наличия у поручителя к кредитору встречных однородных требований, то поручитель вправе осуществить зачет встречных требований.

Кредитор получивший от поручителя исполнение за должника, обязан вручить ему документы, удостоверяющие требование к должнику, и передать права, обеспечивающие это требование.

Если поручитель физическое лицо.

Согласие супруги поручителя - физического лица на заключение договора поручительства не требуется.

Как было указано, в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения обеспеченного обязательства должником, кредитор вправе потребовать исполнения от поручителя, однако в случае отсутствия денежных средств на расчетных счетах поручителя, кредитор после получения соответствующего решения и обращения в службу судебных приставов, вправе обратить взыскание на долю супруга в совместно нажитом имуществе.

В случае инициирования процедуры банкротства поручителя - гражданина возможно применение следующих процедур: реструктуризация долга, т.е. составление и утверждение плана погашения долга поручителя в рассрочку; реализация имущества гражданина, т.е. продажа имущества и направление вырученных средств на уплату долга поручителя перед кредитором (кредиторами); заключение мирового соглашения.

В случае признания гражданина банкротом принадлежащее ему имущество подлежит реализации. Вырученные от продажи имущества денежные средства направляются на погашение требований кредитора.

Суд также вправе вынести определение о временном ограничении права на выезд гражданина, признанного банкротом, за пределы РФ.

Кроме того, наследники поручителя, принявшие наследство (часть наследства), несут ответственность по долгам наследодателя. Размер этой ответственности определяется объемом переданного по наследству имущества наследодателя. Требования кредитора не распространяются на личную собственность наследников.

Если поручитель юридическое лицо.

Применительно к поручителю - юридическому лицу (акционерному обществу или обществу с ограниченной ответственностью), поручительство не относится к сделкам, совершаемым в процессе обычной хозяйственной деятельности общества (Информационное письмо Президиума ВАС РФ от 13.03.2001 N 62 "Обзор практики разрешения споров, связанных с заключением хозяйственными обществами крупных сделок и сделок, в совершении которых имеется заинтересованность").

При предоставлении поручительства обществом, объем обязательств по которому составляет 25 и более процентов балансовой стоимости активов поручителя, необходимо наличие одобрения сделки как в случае, если сделка для общества является крупной, так и в случае, если сделка для общества является сделкой с заинтересованностью (ст. 46

В случае отсутствия у общества - поручителя одобрения в совершении крупной сделки или сделки с заинтересованностью впоследствии договор поручительства может быть признан недействительной сделкой (Постановления Президиума ВАС РФ от 12.04.2011 по делу N А45-27982/2009, от 02.11.2010 по делу N А56-35901/2009, Определения ВАС РФ от 07.02.2013 по делу N А40-151438/09-132-974, от 14.12.2011 по делу N А40-42578/09-47-263).

Поручительство в делах о банкротстве.

Если после предъявления кредитором иска к должнику поручитель исполнил договор поручительства, то поручитель вправе обратиться в суд с ходатайством о вступлении в дело в качестве процессуального правопреемника кредитора по требованию о взыскании долга по обеспеченному обязательству, уплате процентов и т.д. (ч. 1 ст. 48 АПК РФ, п. 8 Постановления Пленума ВАС РФ N 42).

В случае обращения поручителя в суд с самостоятельным иском к должнику иск подлежит оставлению без рассмотрения.

Должник, исполнивший обязательство, обеспеченное поручительством, обязан немедленно известить об этом поручителя. В противном случае поручитель, исполнивший обязательство перед кредитором, по своему выбору вправе предъявить регрессное требование к должнику либо взыскать с кредитора неосновательно полученное.

Требование к поручителю может быть установлено и в деле о банкротстве поручителя, но лишь при условии, что должник по обеспеченному поручительством обязательству допустил нарушение указанного обязательства (п. 1 ст. 363 ГК РФ) (к примеру, когда основной должник признан банкротом, поскольку согласно п. 1 ст. 126 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" с даты признания его банкротом срок исполнения его обязательств считается наступившим).

Залог или поручительство: различие и правовые особенности.

Залог, как и поручительство, является одним из способов обеспечения исполнения обязательств должника.

Залогодателем может быть, как сам должник, так и третье лицо, являющееся собственником какого-либо имущества, представляющего ценность и предоставившего данное имущество в залог в счет обеспечения обязательств должника перед кредитором.

В случае, когда залогодателем является третье лицо, то у такого залогодателя есть права аналогичные правам поручителя, предусмотренным ст. 364-367 ГК РФ, в частности:

залогодатель праве выдвигать возражения против требований кредитора, которые имеются у должника, но выдвигаются им; залогодатель вправе не исполнять свое обязательство, пока кредитор имеет возможность получить удовлетворение своего требования путем его зачета против требования должника;

в случае удовлетворения требований кредитора за счет заложенного имущества, залогодатель вправе потребовать от должника возмещения стоимости данного заложенного имущества, а также уплаты процентов на сумму, выплаченную кредитору, и возмещения иных убытков, понесенных в связи с ответственностью за должника;

кредитор получивший от залогодателя исполнение за должника, обязан вручить ему документы, удостоверяющие требование к должнику, и передать права, обеспечивающие это требование;

во исполнение своих обязательств залогодатель также вправе предоставить кредитору отступное (имущество, работы, услуги, имущественные права).

Концептуальных различий между залогом и поручительством не имеется, однако самым главным образом различие между указанными договорами заключается в том, что залогодатель - третье лицо отвечает лишь в пределах стоимости заложенной вещи, поручитель же отвечает всем своим имуществом исходя из согласованного объема своей ответственности за обеспеченное обязательство должника.

На мой взгляд если, третье лицо имеет твердое намерение обеспечить исполнение обязательств определенного лица - должника, но не в силе также твердо спрогнозировать негативные финансовые последствия, связанные с поручительством или согласовать выгодные для себя условия поручительства, не готов финансово и морально нести такие риски или вовсе рискует последним имуществом (хоть и достаточным для обеспечения обязательств должника), то вполне приемлемым вариантом для третьего лица будет не поручительство, а предоставление в залог кредитору, определенного имущества, предоставляющего для кредитора ценность в материально-правовом смысле.

Очевидно, что риск для третьего лица, выступающего залогодателем, в размере стоимости заложенного имущества, явно выгоднее нежели риск всем своим имущественным положением для третьего лица, выступающего поручителем.

Кроме того, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств основным должником, а последствии и поручителем, у кредитора есть механизм существенного осложнения жизни такого поручителя (вне зависимости выступает ли поручителем юридическое или физическое лицо), путем обращения кредитора с заявлением о признании поручителя банкротом (при наличии долга, в размере 500 000 руб. и более).

Вместе с тем, в аналогичной ситуации, но при наличии обеспечения в виде залога, а не поручительства, кредитору ничего не останется кроме как обратить взыскание на предмет залога, при этом имущественное и социальное положение дел залогодателя (третьего лица) останется нетронутым.

Читайте также: