Почему коллекторы не звонят должнику

Обновлено: 30.06.2024

Люди берут кредиты по разным причинам и для разных целей. Для многих это единственный способ решить квартирный вопрос или купить автомобиль , другие же готовы оформлять займы в банке ради отпуска в экзотической стране или пышного семейного торжества. Как бы то ни было, кредит придется отдавать. И в случае просрочки к делу могут подключиться коллекторы. Кто это такие и что делают коллекторы, расскажем в статье.

Кто такие коллекторы и какие они имеют права?

Важно помнить, что по закону коллекторы не имеют права применять любые виды физического и психологического давления, передавать персональные данные должника третьим лицам и сообщать ложные сведения о сумме кредита. Помимо этого, нельзя требовать долг с обанкротившихся, несовершеннолетних и недееспособных людей, а также инвалидов первой группы и людей, находящихся на стационарном лечении.

Это важно!

Многих интересует, могут ли коллекторы звонить родственникам или друзьям должника. Могут, так как задача коллекторов — донести до должника, который зачастую уклоняется от контакта, информацию о существовании долга, а также о готовности кредитора обсудить удобные для обеих сторон условия погашения. Но есть один нюанс: обзвон третьих лиц законен, только если они являются поручителями по кредиту, кредитуемый дал согласие на звонки своему окружению либо самостоятельно оставил контакты третьих лиц в кредитном договоре.

В какое время могут звонить коллекторы? В будние дни такие звонки могут поступать с 8 до 22 часов, в выходные и праздничные — с 9 до 20 часов. Сколько раз в день могут звонить коллекторы? Закон урегулировал и этот момент: коллекторы могут звонить не чаще одного раза в сутки, двух раз в неделю и восьми раз в месяц.

Почему с должником вместо банка общаются коллекторские агентства?

Существует два вероятных сценария:

Банк обратился к коллекторам с целью получения долга в свою пользу. В таких случаях с коллекторской организацией заключается агентский договор, а сами коллекторы выступают исключительно как посредники. Обычно банк прибегает к агентскому договору при относительно небольшой просрочке кредита — от трех месяцев.
Долг продали полностью. На профессиональном языке это называется цессией. Такое происходит при более запущенном сроке неуплаты долга — от года. Банку не выгодно иметь среди своих клиентов заядлых неплательщиков, и он продает долг коллекторам. Переуступка долга разрешена Гражданским кодексом РФ и для заемщика означает простую смену кредитора. Соответственно, все финансовые обязательства по выплате сохраняются, только платить долг теперь придется не банку, а коллекторскому агентству. Цессия является крайней мерой развития событий, когда попытки взыскания долга банком и привлеченными по агентскому договору коллекторами не увенчались успехом.

О том, что долг продан (или переуступлен), должник может узнать от представителей коллекторского агентства — из телефонного звонка или полученного письма. При этом сразу после продажи долга банк, как правило, направляет заемщику официальное письмо о том, что долг переуступается коллекторам. В документе обязательно должна быть указана сумма задолженности и всевозможные проценты и пени. Перед началом выплат должнику также не лишним будет убедиться в наличии у коллекторского агентства свидетельства ФССП, ведь только в этом случае деятельность коллекторов считается законной.

Звонят коллекторы: что делать и чего не делать?

Что делать, если звонят коллекторы? В первую очередь не впадать в панику. Отдавать долг в любом случае придется, а вот условия выплат во многом зависят от заемщика. В официальных коллекторских агентствах работают адекватные и вежливые люди, которые понимают, что финансовые трудности могут возникнуть у каждого. Поэтому оптимальным вариантом будет объяснить сотруднику коллекторского агентства свое финансовое положение и вместе разработать схему платежей. Отметим, что, скорее всего, она будет выгодней и лояльней, чем у банка, ведь коллекторы не связаны жесткими нормативами финансовой деятельности.

Чего лучше не делать, если звонят коллекторы? Сбрасывать звонки, хамить собеседнику, менять сим-карту. Сбежать от долга, уехав в другой город или страну, тоже не получится. Сами коллекторы преследовать должника не будут — они просто обратятся в суд, который в 99% случаев принимает их сторону. После вынесения решения суда в дело вступают судебные приставы, у которых полномочия значительно шире, а методы работы менее деликатные. В частности, приставы могут арестовывать имущество и счета должника, накладывать запреты на выезд за границу. Есть еще один, на первый взгляд, адекватный способ заставить коллекторов перестать звонить — взять новый кредит для оплаты старого. Однако после проверки кредитной истории ни один банк не выдаст должнику заем. Не откажут лишь микрофинансовые организации, начисляющие порой сотни процентов годовых. На некоторое время это действительно сработает, однако, если заемщик не найдет клад и не выиграет в лотерею, ситуация в скором времени повторится. Но, даже если должнику удастся правдами и неправдами рассчитаться со всеми долгами, для банков он навсегда останется ненадежным клиентом. Там работают опытные люди, которые знают все подобные схемы, так что новый кредит, даже через годы, такому человеку будет взять очень сложно.

Одним словом, разумное адекватное поведение позволит должнику разрешить ситуацию с минимальными моральными и материальными потерями. Коллекторским агентствам тоже невыгодно доводить дело до суда, и поэтому они в большинстве случаев готовы идти навстречу клиенту. Более того, помимо упомянутых выше лояльных условий выплат, некоторые компании могут простить заемщику большую часть долга, вплоть до 80%.

Наша команда стремится помочь вам принимать более взвешенные финансовые решения. Мы придерживаемся строгой редакционной политики. Данная статья может содержать ссылки на финансовые продукты наших партнеров. Мы открыто говорим о том, как мы зарабатываем деньги. -->

В. э. образование.
Работала 5 лет в банке.
Независимый эксперт.
Финансовый аналитик. . .

Коллекторы часто перегибают палку, начинают сильно доставать, беспокоят не только должника, но и его близких и даже соседей. Понятно, что такая ситуация причиняет дискомфорт. Поэтому все должники часто задаются вопросом, как отшить коллекторов и прекратить все это. С этим и разберемся.

Если кредит просрочен, банк рано или поздно передаст дело коллекторскому агентству — это неизбежно. Но если знать, как отшить коллекторов, как правильно с ними общаться, особых проблем они не принесут. Изучайте информацию на Бробанк.ру и избавляйтесь от натиска взыскателей.

Можно ли послать коллекторов

Самый важный момент — нет нормы закона, которая бы обязывала должников общаться с представителями коллекторских служб. Они могут названивать, даже приходить домой, но вести с ними диалог или нет — решать вам. Можете вообще прекратить с ними все общение.

Важные моменты:

если коллектор пришел к вам домой, вы совершенно не обязаны открывать двери и впускать его. Пусть стучится сколько угодно, не хотите — не открывайте. Если будет слишком настойчиво тарабанить — вызывайте полицию. При звонке можете немного преувеличить ситуацию, чтобы наряд прибыл быстрее.

По сути, вы реально можете послать коллектора на все четыре стороны. Но при этом важно понимать, что взыскатели тоже не так просты. Если должник проявляет к ним агрессию, физическое воздействие, угрозы и оскорбления, они обязательно обратятся в правоохранительные органы. Так что, не переусердствуйте в своем желании отшить представителей коллекторского агентства.

Помните, что если вы не идете на контакт с коллекторами, они переключатся на ваших родственников. Поэтому подумайте, прежде чем включить полную оборону и не контактировать с ними.

Как можно отшить коллекторов по телефону навсегда

Нет ни одного способа полностью прекратить общение, сказав коллектору определенную фразу. Важно понимать, как вообще работают такие агентства. По сути, это колл-центры, а коллекторы — простые операторы, работающие по заданному сценарию.

Звонки им выдает программа. Коллектор предварительно видит пометку с историей переговоров, после сам тоже ставит какие-то примечания. Чтобы ни сказал должник, вскоре программа снова даст звонок специалисту, при чем это может быть уже совершенно другой оператор. Поэтому часто бывает так, что должник слышит одни и те же вопросы, говорит коллектору все то же самое по кругу. Так построена система.

Можно сколько угодно посылать звонящего, говорить ему “Идите в суд!”, “Все равно ничего платить не буду”, все бесполезно. Вскоре вы снова увидите входящий вызов. Но способ все же есть — написать заявление об отказе во взаимодействии.

Официальный отказ от взаимодействия с коллекторами

Особенности подач такого заявления:

Если банк после обратится в суд, то после вступления решения суда в законную силу заявление аннулируется на срок 2 месяца.

На сегодня это единственный способ отшить коллекторов навсегда. После написания такого заявления банкам обычно ничего другого не остается — они обращаются в суд. В целом, для должника это не плохо, так как долг зафиксируется, пени больше не будут увеличивать его каждый день. А процесс взыскания от судебных приставов нельзя назвать жестким.

С черными коллекторами все сложнее

Хорошо, если вы должны банку. Эти кредитные организации следят за своей репутацией и передают дела на взыскание только белым агентствам, которые работают в полном согласии с законом. То есть не превышают полномочий, не занимаются выбиванием долгов, не названивают бесконечно.

Если же вы должны микрофинансовой организации, дело более сложное. Обычно эти структуры привлекают “жестких” коллекторов, которые плевать хотели на действующие нормы законодательства. А порой взысканием занимается специальный отдел кредитора, а не сами коллекторы.

Если написать заявление на отказ от общения, скорее всего, не будет вообще никакого результата. Кроме того, именно эти коллекторы могут угрожать, портить имущество, позорить должника перед родственниками, соседями. Бороться с ними сложно, но все же можно. Нужно подавать жалобы, и как можно больше.

Куда жаловаться:

Конечно, не стоит думать, что жалобы — это волшебные таблетки. Все равно придется потерпеть, прежде чем госорганы примут какие-то меры. И помните о главном — все ваши жалобы должны чем-то подтверждаться. Например, видео, записью переговоров, СМС, детализацией разговоров и пр.

Что делать с коллекторами: советы бывалого

Должники, которых можно назвать профессионалами своего дела, могут дать несколько советов “начинающим”:

не стоит дрожать перед коллекторами. Ведите себя с ними уверенными, не давайте им почувствовать, что они — хозяева ситуации;
внимательно изучите Закон о коллекторах. Там прописано, что не могут делать эти взыскатели. Если что-то нарушают, например, за неделю позвонили больше двух раз, сразу пишите на них жалобу;
если не боитесь звонков родственникам и друзьям, можете вообще не отвечать на звонки. Или отвечайте, но через пару секунд сбрасывайте — чтобы по факту звонок был зафиксирован;
закройте свои страницы в социальных сетях, чтобы коллекторы не могли писать тем, кто числится у вас в друзьях;
если долг продан коллекторам, поинтересуйтесь специальными условиями погашения. В этом случае можно договориться заплатить, например, половину долга, и от вас отстанут;
если понимаете, что не сможете закрыть долг, не платите вообще ничего, иначе от вас просто не отстанут никогда. В этом случае нужно прекратить все выплаты и ждать обращения банка в суд, так будет лучше;
если с факта образования прошло больше 4 месяцев, пишите отказ от общения с коллекторами. Для белых агентств это действенная штука.

К сожалению, полностью избавиться от коллекторов невозможно. Нет универсальных способов и фраз, но свести контакты к минимуму вполне реально. И помните, что если должник показывает свою слабость, на него будут наседать еще больше.

Звонки от коллекторских организаций по имеющейся задолженности понятны: агентство пытается связаться с заемщиком, чтобы обсудить с ним пути решения проблемы. Однако на рынке кредитования встречаются ошибки, случаи передачи задолженности другим лицам или вовсе недобросовестная деятельность — и в ситуацию оказываются вовлечены сторонние лица. Что делать, если звонили коллекторы, но долгов у Вас нет и не было, а имеющиеся кредитные обязательства давно закрыты, подскажет законодательство и ЭОС.

Содержание статьи

Причины звонков от коллекторов

Кредит не передают в коллекторское агентство без причины. Как правило, речь идет о ситуациях, где заемщик на длительное время лишается возможности выплачивать банку средства, а кредитор отказывается идти ему навстречу и оптимизировать условия выплат. После нескольких месяцев неуплаты, назначения штрафов и пеней банковская организация передает кредит коллекторам, чтобы те в свою очередь связались с заемщиком и попытались взыскать средства. Агенты заинтересованы в том, чтобы клиент успешно разрешил финансовые сложности. Поэтому чаще всего звонки содержат не угрозы (такие методы запрещены законодательством, и добропорядочная организация не будет ими пользоваться), а конкретные предложения, как можно выйти из сложившейся ситуации оптимальным способом.

Как происходит передача задолженности агентству

Существует два варианта перехода дел в коллекторские агентства:

агентский договор — по сути, оказание коллекторами услуги банку. Тот остается кредитором, агенты служат посредниками, доносящими до заемщика требования банковской организации;
цессия — переуступка прав требования по кредиту. С помощью цессии банк фактически продает право взыскивать обязательства агентству, и то становится новым кредитором заемщика.

Второй способ кажется более сложным, но одновременно с этим для заемщика он более выгодный. Задолженность нельзя увеличивать: ее сумму можно лишь уменьшать, а агентства заинтересованы в помощи своим клиентам и могут предложить намного более выгодные условия выплат, чем банк.

С кем могут связываться коллекторские службы

Одна из причин, почему звонят коллекторы, если нет задолженности, — близкая связь с заемщиком. Действительно, у агентств есть право связываться не только непосредственно с самим клиентом, но и с теми, чей номер он указал при заключении кредитного договора. Специалисты коллекторской службы могут уточнить у клиента контактную информацию. Если третье лицо хочет погасить задолженность или начать иное взаимодействие, то кредитору должно быть представлено соответствующее письменное согласие, заполненное должником. Встречаются и недоразумения, когда звонки совершаются людям, не имеющим отношения к кредиту: например, если заемщик сменил номер, а позже этот номер получил другой человек. Наконец, к сожалению, существуют случаи откровенного мошенничества или ошибок со стороны самих организаций.

Родственники и друзья. Согласно законодательству коллекторское агентство действительно может связываться с родными и знакомыми заемщика. Однако важное условие: их телефоны должны быть получены от банка, то есть агент может позвонить лишь на номер, который человек сообщил банковской организации.

Коллеги. Действует тот же принцип, что и в предыдущем случае: человек при взятии кредита способен указать номер сотрудника организации, в которой работает. Но если он этого не сделал, звонить коллегам агентство не может. Если же номер получен законно, со стороны сотрудников разумным решением будет сообщить человеку о звонках со стороны коллекторов и посоветовать ответить им: агент может предложить выгодные условия погашения задолженности.

Звонки по чужому кредиту

К сожалению, ни одна система не идеальна. Бывают случаи, когда человек, которому звонят, и вовсе не имеет отношения к задолженности и заемщику. В такой ситуации номер, скорее всего, попал к агентству по ошибке одним из следующих способов:

клиент банка указал неверный или случайный номер при заполнении договора;
заемщик сменил телефон, чтобы не получать звонки от коллекторов, а мобильный оператор продал свободный номер новому клиенту.

О втором случае есть смысл говорить, если звонки начались вскоре после покупки сим-карты. Что делать в таких ситуациях, очевидно: сообщить агенту об обстоятельствах и попросить исключить номер из базы. Если Вы действительно не имеете отношения к кредиту, агент обязан прислушаться к Вам. Звонки не прекратились? Вы можете подать жалобу на неправомерные действия со стороны коллекторов: сторонним людям агенты звонить не вправе.

Звонки мошенников

Наиболее тревожная ситуация — если коллекторы позвонили и сообщили о несуществующей задолженности на Ваше имя. Скорее всего, это мошенники, которые таким образом стараются выманить у Вас средства. Если коллектор не называет имя и название организации, где работает, если использует запрещенные методы воздействия (угрозы, психологическое насилие, давление) или сообщает заведомо неверные сведения — обращайтесь в органы и не контактируйте с человеком по ту сторону телефона. Мошенничество не редкость, но бороться с ним возможно, если своевременно принять меры. Можно запросить копию договора у кредитора.

Звонки после выплаты задолженности

Вы выплатили кредит, а коллекторы звонят и сообщают, что у Вас по-прежнему имеется задолженность: ситуация редкая, но, к сожалению, встречающаяся. Если позвонившее Вам агентство точно не мошенники (сведения есть в реестре ФССП, сами агенты действуют в соответствии с законом), возможно, произошла техническая ошибка. В такой ситуации лучше всего вежливо объяснить коллекторам, что именно произошло, и запросить в коллекторском агентстве справку об отсутствии задолженности. Если кредит действительно погашен, организация обязана ее выдать. Справку следует передать агентству, доказав, что никаких обязательств с Вас требовать не должны.

Что делать, если связались коллекторы

Будьте вежливы. Агрессия и гнев не изменят сложившейся ситуации и могут, наоборот, навредить, даже если агенты неправы или их действия противоречат законодательству.
Уточните обстоятельства, из-за которых Вам звонят по чужой или несуществующей задолженности. Если произошла ошибка, сообщите о ней и постарайтесь как можно скорее предъявить доказательства. Если же причина — кредит Вашего родственника, попробуйте связаться с ним и рассказать о наличии задолженности.
Не прячьтесь. Никто не имеет права потребовать с Вас средства, которые занимали не Вы, а закон на Вашей стороне. Адекватные, законопослушные агентства поймут обстоятельства и поспособствуют тому, чтобы по ошибке Вам больше не звонили.

Если у Вас возникли вопросы, то мы готовы предложить анонимную консультацию. Воспользуйтесь услугой анонимный звонок и просто начните диалог с оператором. Доверительные отношения между оператором ЭОС и клиентом — залог успешного разрешения финансовых проблем.

Как работает анонимный звонок?

Позвоните на номер анонимной линии ЭОС
8 800 775 02 04
с 8:00 до 20:00 мск

Задайте все интересующие Вас вопросы

Получите консультацию оператора

Анонимная горячая линия.
Проконсультируйтесь по вопросам погашения задолженности в компании ЭОС, не раскрывая личных данных.

В законе о банкротстве нет упоминания о коллекторах. Это не означает, что долги перед коллекторскими компаниями нельзя списать через банкротство. Расскажем, когда перестают звонить коллекторы при банкротстве, куда можно жаловаться, что будет с долгами после завершения дела.

Могут ли коллекторы подать на банкротство

Если коллекторская компания официально выкупила задолженность физ лица у банка или МФО, она приобретает все права по договору. Тогда коллекторы смогут не только заниматься взысканием, но и участвовать в банкротстве.

Что может коллекторское агентство?

Подать заявление в арбитраж, чтобы обанкротить должника, если сумма долга более 500 тысяч рублей, и человек не платит 3 месяца. На практике коллекторы никогда не подают на банкротство, поскольку это дорого, а по итогам долг официально списывается.
Подать заявление о включении требований в реестр кредиторов, если должник сам или другой кредитор начали банкротство физ.лица. Требования коллекторов будут рассматриваться наравне с остальными кредиторами, по итогам они получат часть денег от продажи имущества пропорционально доле своего требования в реестре.
Участвовать во внесудебном банкротстве. Если человек подал на банкротство в МФЦ, коллекторы могут проверять информацию, запрашивать сведения об имуществе человека в Росреестре и ГИБДД, подать возражения, обратиться в суд в случае несогласия.

Право кредитора подтверждается договором цессии. По данному договору выкупается долг у банка или МФО. Должника обязаны уведомить об уступке права требования в течение 30 дней письменно. Дополнительно банк размещает уведомление о продаже долга на Федресурсе Федеральный ресурс, на котором публикуются сведения о банкротстве, он же ЕФРСБ. . Если коллекторская фирма законно выкупила задолженность, у нее есть право участвовать в банкротстве должника.

Могут ли продать договор коллекторам при банкротстве? Да, в Законе № 127-ФЗ нет ограничений по данному вопросу. Но на практике такого не происходит.

Банкроту спишут задолженности по окончании процедуры. Коллекторская компания вряд ли захочет выкупать долг, по которому она утратит право на взыскание. Если коллекторы по ошибке купят такой долг, то в реестре будет фигурировать коллекторское агентство, а не первоначальный банк. Это не повлияет на признание долга безнадежным — после процедуры платить им не придется.

Статус, права и обязанности коллекторов при банкротстве через суд

Банкротные дела редко возбуждаются по инициативе кредиторов. Им это невыгодно, так как после процедуры долги списывают. Но если у должника есть дорогостоящее имущество, которое подпадает под реализацию, кредитор может проявить инициативу, сам подать на банкротство. Таким кредитором может быть и коллекторская фирма, выкупившая долг по цессии.

Нужно ли указывать коллекторов в заявлении на банкротство

Начиная процедуру банкротства физического лица, должник обязан указать в заявлении всех известных ему кредиторов.

О долге перед коллекторами человек может не знать, если его не уведомили о заключении договора цессии. Это не нарушение. После начала банкротства финуправляющий делает публикацию на федеральном реестре ЕФРСБ, из которой все кредиторы могут узнать о процедуре. Коллекторская компания вправе сама заявить о требованиях, чтобы участвовать в деле и получить часть выручки. Даже если ее не указали в заявлении.

Обоснованность требований всех кредиторов проверяет суд. Если суд признает требование, то его включают в реестр. Это дает право участвовать в деле, голосовать на собрании кредиторов, а главное — получить часть конкурсной массы.

Должник может возражать против включения требований в реестр. Например, если в договоре с банком прописан пункт о запрете на продажу долга третьим лицам, то коллекторам откажут во включении требований в реестр. Или когда истек срок исковой давности.

Что будут делать коллекторы после возбуждения банкротства

Разберем, как ведут себя коллекторы, если узнают о возбуждении банкротного дела в суде. Такую информацию они могут получить от должника, из сведений EФРСБ, или найти через картотеку арбитражных дел.

Если суд возбудил дело, коллекторы смогут:

подать заявление о включении своих требований в реестр;
участвовать в собраниях кредиторов;
принимать участие в утверждении плана реструктуризации задолженности, в оформлении мировых соглашений;
взаимодействовать с управляющим;
проверять законность сделок должника, заключенных перед банкротством
требовать привлечения банкрота к ответственности за недобросовестность ;
участвовать в распределении конкурсной массы (если она есть).

После возбуждения банкротного дела коллекторы не могут взаимодействовать напрямую с должником. Общаться можно только через суд или управляющего.

Они не вправе звонить, приходить домой к должнику, писать и требовать возврата долга у самого неплательщика. Только в суд. Управляющий является представителем должника перед кредиторами, он принимает на себя полномочия по управлению доходами и имуществом, а должник платить кредиторам не вправе.

Первоначальный кредитор, который продал (уступил) долг коллекторскому агентству, не участвует в банкротстве. Если старый кредитор попытается заявить о своих требованиях, нужно представить свои возражения в судебное заседание. Рекомендуем осуществлять все действия при поддержке юристов.

Могут ли коллекторы звонить и приходить к должнику во время банкротства

Звонки, смс и личное общение взыскатели обязаны прекратить.

1. По инициативе кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, не допускается направленное на возврат просроченной задолженности взаимодействие с должником способами, предусмотренными пунктом 1 части 1 статьи 4 настоящего Федерального закона (непосредственное взаимодействие):

1) со дня признания обоснованным заявления о признании гражданина банкротом и введения реструктуризации его долгов или признания должника банкротом;

Пока коллекторы не получили информацию о возбуждении дела, они будут пытаться получить деньги. При первом же звонке или визите коллекторов нужно сообщить: я прохожу процедуру банкротства, прошу прекратить взаимодействие. Запишите номер арбитражного дела, чтобы озвучить его сборщикам долгов.

Если же коллекторы присылают угрозы, зная о возбуждении банкротного дела, нужно подавать жалобы на неправомерные действия. Подробнее об этом читайте ниже.

Как списываются долги перед коллекторами после банкротства

Коллекторские компании занимаются сбором долгов по кредитам и микрозаймам. Суд списывает эти задолженности по завершении банкротного дела. Об освобождении от обязательств будет указано в судебном акте.

Имеют ли право приходить коллекторы домой к должнику, звонить ему по телефону или рассылать письма после банкротства? Нет, это запрещено! Задолженности списаны судом, кредиторы не смогут требовать деньги в судебном или внесудебном порядке.

Могут ли кредиторы продавать списанные задолженности после завершения банкротного дела? Запрета нет, но никаких прав покупателю это не дает. Если банк продал долг коллекторам после банкротства, то оснований для взыскания у нового кредитора не возникнет. Когда обязательство аннулировано судом, его нельзя восстановить каким-либо другим способом. Коллекторские агентства проверяют долги перед выкупом, и скорее всего, они откажутся от такой бессмысленной сделки.

А если кредитор не участвовал в банкротстве физ. лица? Если коллекторская компания не заявила требования в судебном банкротстве, долг перед ней все равно считается списанным. Кредиторы сами несут риски неучастия в банкротном деле. Сведения о банкротстве публикуются в открытом доступе, коллекторы обычно узнают вовремя и подадут заявление.

Участие коллекторов во внесудебном банкротстве

Порядок внесудебного банкротства отличается от арбитражной процедуры. Заявление в МФЦ не может подать кредитор, в том числе коллекторы. Такое право есть только у должника.

Значительные отличия есть и в полномочиях кредиторов. Так как внесудебная процедура не предусматривает реализацию активов должника, кредиторы не рассчитывают на возврат задолженности. По сути, единственным вариантом защиты для них является проверка имущества и требование о передаче дела в арбитражный суд.

Почему важно указать коллекторов в списке кредиторов

В рамках судебного банкротства всем кредиторам дается время на подачу требований для реестра. В банкротном деле через МФЦ ситуация иная.

МФЦ публикует перечень кредиторов и обязательств, который должник сам составил и приложил к заявлению. Если должник случайно или умышленно не указал кого-либо из кредиторов, долги перед ними не спишут.

При подготовке заявления рекомендуем проверить, не продал ли банк вашу задолженность. Для этого можно:

обратиться напрямую в банк с устным или письменным запросом (сведения о продаже долга банк обязан предоставить бывшему заемщику);
запросить кредитную историю, где есть информация обо всех текущих и просроченных обязательствах;
проверить данные о продаже задолженности через Федресурс (войти в личный кабинет по ЕСИА и посмотреть во вкладке коллекторы).

Для заполнения заявления в МФЦ и приложений с перечнем кредиторов (обязательств), рекомендуем обратиться за помощью к нашим юристам. Мы консультируем бесплатно!

Нужно ли платить после возбуждения банкротства в МФЦ

Что говорить коллекторам, когда подал на банкротство в МФЦ, и нужно ли платить по долгам? Платить не нужно, просто сообщите о начале процедуры. С момента размещения сведений на Федресурсе вводится мораторий на расчеты по долгам.

Сохраняется обязанность платить по долгам кредиторам, которые не указаны в заявлении. Поэтому так важно правильно заполнить заявление. Иначе коллекторы смогут продолжить взыскание даже во время процедуры банкротства. Либо подадут жалобу и отменят процесс.

Как коллекторы реагируют на банкротство физ. лица через МФЦ

После того, как МФЦ разместит информацию о внесудебном банкротстве на Федресурсе, коллекторы не смогут взаимодействовать с должником.

направлять запросы в госорганы о наличии у должника имущества;
оспаривать сделки должника в судебном порядке — например, если за месяц до банкротства человек переписал на родственника квартиру;
подать в МФЦ заявление о передаче дела в арбитражный суд при выявлении у должника имущества, которое можно реализовать на торгах.

Когда прекращаются звонки, смс и личные визиты коллекторов? Запрет вступает в силу с момента размещения сведений на Федресурсе. МФЦ сделает это в течение 3-х дней после приема заявления от должника.

Куда жаловаться на коллекторов во время банкротства

Если коллекторы звонят во время процедуры банкротства приходят домой или пытаются взыскать долги другими способами, на них можно жаловаться:

в ФССП, так как приставы осуществляет надзор за коллекторской деятельностью;
в НАПКА, это саморегулируемая организация, в которой состоят легальные коллекторы — она рассмотрит вопрос за неделю и разъяснит руководству агентства, что они неправы;
финансовому управляющему, так как он контролирует доходы и расходы должника, управляет его активами;
в правоохранительные органы, если коллекторы допускают противозаконные действия — ведут себя агрессивно, запугивают вас.

Многие вопросы можно решить через руководство коллекторской компании. Агентство могут исключить из реестра за нарушения, и руководитель наверняка проверит ситуацию и поставит на место сотрудников своей компании.

Если человек проходит банкротство с юридической поддержкой, то все вопросы будут решать юристы. Пообщаются с руководством, составят грамотные жалобы, привлекут полицию, если это необходимо.

Когда отстают коллекторы от банкрота? Сразу, как начинается процедура. С момента возбуждения банкротного дела в суде или МФЦ приостанавливаются все способы взаимодействия с должником. Когда гражданина признают банкротом, то по списанным долгам коллекторы не смогут заниматься взысканием. Если же в нарушение закона взыскание будет продолжено, можно подать жалобу в указанные выше органы.

Обращайтесь к нашим юристам, если у вас возникли проблемы при взаимодействии со сборщиками долгов или при прохождении банкротства. Мы разъясним нормы законодательства и судебной практики, подскажем, как общаться с коллекторами до и после банкротства.

Читайте также: