По данным сбербанка на июль 2019 рефинансировать можно три

Обновлено: 28.06.2024

Рефинансирование кредита в Сбербанке России, это оформление нового потребительского кредита в Сбербанке, взамен действующего кредита Сбербанка, а так же кредита или кредитов других банков. Лучшие условия рефинансирования кредитов в Сбербанке России физическому лицу в Сбербанке в 2021 году. Калькулятор рефинансирования кредита, онлайн рассчитает выгоду рефинансирования кредита в Сбербанке России в 2021 году.

p, blockquote 3,0,1,0,0 -->

Как рассчитать рефинансирование
Какие кредиты можно рефинансировать
Условия рефинансирования кредитов
Требования к заёмщику, возраст и стаж
Необходимые документы для рефинансирования
Калькулятор рефинансирования кредита

Рефинансирование кредитов других банков осуществляется на более выгодных условиях и более низкий процент, чем процентная ставка рефинансирования действующих кредитов. Сбербанк проводит рефинансирование кредитов других банков для физических лиц, а так же для Юридических лиц по двум видам рефинансирования. Рефинансирование кредита с уменьшением срока кредитования, при котором, сумма ежемесячного платежа останется прежней, и рефинансирование кредита с уменьшением ежемесячного платежа, при этом срок кредитования соответственно останется неизменным. Разрешается объединить до пяти кредитов других банков.

Установите параметры вашего действующего кредита;
Установите параметры рефинансирования кредита;
Калькулятор рассчитает рефинансирование кредита;
Сравните кредиты и узнайте выгоду рефинансирования.Рассчитать рефинансирование

* Чтобы правильно рассчитать рефинансирование кредита, все параметры калькулятора установите в соответствии с условиями рефинансирования.

Рефинансируемые кредиты в Сбербанке в 2021 году:

Рефинансирование потребительского кредита Сбербанка;
Рефинансирование потребительских кредитов других банков;
Рефинансирование Кредитной карты других банков;
Рефинансирование Дебетовой карты с овердрафтом;
Рефинансирование автокредита полученного в Сбербанке;
Рефинансирование автокредита полученного в другом банке;
Рефинансирование ипотечных кредитов других банков.

Не менее 180-ти календарных дней с момента получения рефинансируемого кредита;
Не менее 90 календарных дней до окончания действующего кредитного договора;
Своевременные ежемесячные платежи в течение последних 12 месяцев;
Реструктуризация по рефинансируемым кредитам не проводилась.

Условия рефинансирования кредитов в Сбербанке в 2021 году

Процентные ставки и условия рефинансирования на 2021 год
Процентная ставка, сумма до 300’000 руб.:	12,9 — 16,9% годовых
Процентная ставка, сумма от 300’000 до 1 млн. руб.:	12,4% годовых
Процентная ставка, сумма от 1’000’000 руб.:	11,4% годовых
При рефинансировании только кредитов Сбербанка:	11,9% — 19,9% годовых
Сумма кредита:	от 30’000 до 3’000’000 руб.
Срок кредитования:	от 3 месяцев до 5 лет*

* При наличии временной регистрации кредит может быть предоставлен на срок, не превышающий срок действия временной регистрации заемщика (исключение, получатели заработной платы или пенсии на счета в сбербанке, а также работников предприятий, прошедших аккредитацию).

Требования к заемщику
Возраст на момент предоставления кредита:	не менее 21 года
Возраст на момент полного погашения:	не более 65 лет
Рабочий стаж на текущем месте работы:	не менее 6 месяцев*

* Для клиентов, получающих зарплату или пенсию на счет в Сбербанке, общий трудовой стаж за последние 5 лет должен составлять не менее 6 месяцев. Для остальных клиентов, не менее 6 месяцев на текущем месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет.

Ставка рефинансирования в 2021 году растет довольно бодро. В таблице ниже вы найдете информацию о том, как учетная ставка ЦБ РФ изменялась с 2016 года, а также действующий показатель на сегодня.

Исходя из ставки рефинансирования, размер которой сейчас приравнен к величине ключевой ставки, рассчитываются:

пени по налогам;
компенсация за просрочку зарплаты;
матвыгода от экономии на процентах;
проценты по ст. 317.1 ГК РФ.

Размеры ставки представлены в нашей таблице.

Дата, с которой установлена ставка

С 28 октября 2019 года

Информация Банка России от 25.10.2019

С 9 сентября 2019 года

Информация Банка России от 06.09.2019

С 29 июля 2019 года

Информация Банка России от 26.07.2019

С 17 июня 2019 года

Информация Банка России от 14.06.2019

С 17 декабря 2018 года

Информация Банка России от 14.12.2018

С 17 сентября 2018 года

Информация Банка России от 14.09.2018

С 26 марта 2018 года

Информация Банка России от 23.03.2018

С 12 февраля 2018 года

Информация Банка России от 09.02.2018

с 18 декабря 2017 года

Информация Банка России от 15.12.2017

с 30 октября 2017 года

Информация Банка России от 27.10.2017

с 18 сентября 2017 года

Информация Банка России от 15.09.2017

с 19 июня 2017 года

Информация Банка России от 16.06.2017

со 2 мая 2017 года

Информация Банка России от 28.04.2017

с 27 марта 2017 года

Информация Банка России от 24.03.2017

с 19 сентября 2016 года

Информация Банка России от 16.09.2016

с 1 июня 2016 года

Информация Банка России от 10.06.2016

c 1 января 2016 года*

Указание Банка России от 11.12.2015 № 3894-У

с 14 сентября 2012 года

Указание Банка России от 13.09.2012 № 2873-У

с 26 декабря 2011 года

с 3 мая 2011 года

с 28 февраля 2011 года

Указание Банка России от 25.02.2011 № 2583-У

с 1 июня 2010 года

Указание Банка России от 31.05.2010 № 2450-У

с 30 апреля 2010 года

Указание Банка России от 29.04.2010 № 2439-У

с 29 марта 2010 года

Указание Банка России от 26.03.2010 № 2415-У

с 24 февраля 2010 года

Указание Банка России от 19.02.2010 № 2399-У

с 28 декабря 2009 года

Указание Банка России от 25.12.2009 № 2369-У

с 25 ноября 2009 года

Указание Банка России от 24.11.2009 № 2336-У

с 30 октября 2009 года

Указание Банка России от 29.10.2009 № 2313-У

с 30 сентября 2009 года

Указание Банка России от 29.09.2009 № 2299-У

с 15 сентября 2009 года

Указание Банка России от 14.09.2009 № 2287-У

с 10 августа 2009 года

Указание Банка России от 07.08.2009 № 2270-У

с 13 июля 2009 года

Указание Банка России от 10.07.2009 № 2259-У

с 5 июня 2009 года

Указание Банка России от 04.06.2009 № 2247-У

с 14 мая 2009 года

Указание Банка России от 13.05.2009 № 2230-У

с 24 апреля 2009 года

Указание Банка России от 23.04.2009 № 2222-У

с 1 декабря 2008 года

Указание Банка России от 28.11.2008 № 2135-У

с 12 ноября 2008 года

Указание Банка России от 11.11.2008 № 2123-У

с 14 июля 2008 года

Указание Банка России от 11.07.2008 № 2037-У

с 10 июня 2008 года

Указание Банка России от 09.06.2008 № 2022-У

с 29 апреля 2008 года

Указание Банка России от 28.04.2008 № 1997-У

с 4 февраля 2008 года

Указание Банка России от 01.02.2008 № 1975-У

с 19 июня 2007 года

Телеграмма Банка России от 18.06.2007 № 1839-У

с 29 января 2007 года

с 23 октября 2006 года

Телеграмма Банка России от 20.10.2006 № 1734-У

с 26 июня 2006 года

Телеграмма Банка России от 23.06.2006 № 1696-У

с 26 декабря 2005 года

Телеграмма Банка России от 23.12.2005 № 1643-У

с 15 июня 2004 года

Телеграмма Банка России от 11.06.2004 № 1443-У

с 15 января 2004 года

Телеграмма Банка России от 14.01.2004 № 1372-У

* С 14.09.2012 по 31.12.2015 ставка рефинансирования не менялась и составляла 8,25%, поэтому в таблице отдельно ставка рефинансирования 2015, 2014, 2013 годов не приводится.

Отдельно ставку рефинансирования с 2016 года Банк России не устанавливает. Вместо нее применяется ключевая ставка.

Более полную информацию по теме вы можете найти в КонсультантПлюс.
Пробный бесплатный доступ к системе на 2 дня.

При появлении материальных сложностей банки обычно идут на уступки своим клиентам. Для этого действуют специальные программы. Рефинансирование ипотечного кредита в Сбербанке в 2021 году позволяет снизить ставку, уменьшить переплату.

С 14.01.2020 года Сбербанком были изменены условия ипотеки. Это коснулось и ставки:

для первого платежа больше 20% она поднялась на 1 пункт;

платежи до 20% повысились на 1,2%.

Ставка назначается в 12,9%. Но предварительно следует просчитать, выгодно ли будет рефинансирование. Для этого учитывают все траты, а не только ориентируются на процентную ставку.

Требования к клиенту

Как оформляется рефинансирование ипотечного кредита в Сбербанке в 2021 году, если ипотека оформлена в Сбербанке? Важно, чтобы клиент соответствовал основным требованиям:

возраст – 21-75 лет на период окончания срока;

стаж – больше 1 года, а на последнем месте – от 6 месяцев;

отсутствие кредитных просрочек;

подтверждение дохода справкой 2-НДФЛ.

Если клиент получает зарплату на карточку банка, то второе требование для него не действует. Все сведения фиксируются при составлении анкеты.

Требования к ипотеке

Рефинансирование выполняется не всегда. Ее оформляют при соответствии нескольким условиям:

По ипотеке нет просрочек на протяжении года.

Договор действует не меньше 6 месяцев, а до его окончания – не меньше 3 месяцев.

Раньше не выполнялось рефинансирование.

Клиент оформит страховку.

Ипотечный договор составлялся на первичку или вторичку, а не на строящийся объект.

Только при соответствии всем требованиям банк одобряет заявку на рефинансирование. Эти нормы действуют для всех клиентов без исключения.

Требования к залогу

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке в 2021 году оформляется при соблюдении требований к объекту залога. Они заключаются в следующем:

Купленное жилье должно быть в распоряжении покупателя.

Заемщик должен показать Сбербанку документ о собственности.

Залог должен быть в качестве предмета ипотеки у первичного кредитора.

В Сбербанке нужно переоформить недвижимость под залог после того, как устранено обременение и оплачен первичный займ.

Если залогом служит другое имущество, которое не оформлялось в ипотеку, у него должны отсутствовать какие-либо обременения.

Сначала важно убедиться в соответствии всем требованиям, а после этого можно обращаться в банк. Заявка может быть отклонена даже в том случае, если хоть одно условие не соблюдено.

Оформление ипотеки под меньший процент имеет свои нюансы. Клиенту предлагается оформление страхового полиса, или требуются расходы на регистрацию. Поэтому следует предварительно определить свою выгоду от этой процедуры.

Рефинансирование обычно оформляется в следующих случаях:

Крупная сумма кредита. Поскольку ставка уменьшается на 0,5-1%, переплата будет снижена намного из-за крупной суммы остатка.

Долгий срок кредита. Сначала оплачиваются проценты, а затем основная часть. Поэтому лучше выполнить досрочное внесение у первичного займодателя вначале.

Большой процент. Считается, что и 1% сильно снижает переплату.

Некоторые заемщики получают ипотеку в другом банке, не учитывая дополнительные траты. Но именно на них можно сэкономить, оформив рефинансирование.

Если устраивают ставки и условия по ипотеке, то можно оформлять рефинансирование ипотеки в Сбербанке. В 2021 году процедура включает следующие этапы:

Сначала подготавливаются документы и реквизиты ипотеки.

Следует составить заявление и оформить заявку на портале ДомКлик. Рассматривается она 5-10 дней.

Выдается кредит под ставку 12,9%. Оформленную ипотеку погашают, полученной суммы для этого будет достаточно.

Закладную, которая выдается в банке, следует отнести в Росреестр, чтобы устранить обременения. На это уходит 2-3 дня.

Требуется зарегистрировать сделку и подписать ипотечный договор. В этом случае ставка понижается на 2 пункта.

Заявка рассматривается в течение 5-10 дней. Срок определяется на основе нужной суммы, действия льготных программ или кредитной истории. Скорость ответа зависит от периода кредитования, зарплаты, иждивенцев у заемщика.

Залог в рефинансировании считается важным элементом, из-за которого могут отклонить заявку:

Важно, чтобы перекрытия между этажами были железобетонными или металлическими.

Нестандартные помещения не могут быть залогом

В недвижимости должны быть отдельная кухня и санузел, отопительная система и водоснабжение.

Чтобы подать заявление на рефинансирование ипотеки, требуется подготовить документацию. Основной перечень включает:

бумаги о доходах;

договор рефинансируемого кредита;

выписку об остатке долга;

справку об отсутствии долга;

документы по залогу.

Это лишь примерный список, он может дополниться после одобрения заявки. Банк может запросить справки и выписки, которые не включены в основной перечень.

Понижение процентной ставки, следовательно, и уменьшение суммы переплаты. У заемщика уменьшается кредитная нагрузка, что улучшает материальное положение. В этом случае нужно определить личную выгоду, поскольку понижение процента приводит к издержкам.

Можно соединить все кредиты и ипотеку, чтобы вносить платеж 1 раз в месяц.

При уменьшении платежей появляются свободные личные средства.

Можно оплачивать кредит с помощью Сбербанк-Онлайн, где отсутствуют комиссии.

Именно благодаря указанным преимуществам услугу рефинансирования выбирают многие заемщики, у которых ухудшилось материальное положение. Благодаря оформлению такой сделки получится легко решить эту проблему.

Важно учитывать и минусы:

При неверном подходе клиент терпит убытки еще при оформлении. Для рефинансирования нужно оплатить процедуру оценки жилья, приобретение страховки. Еще нужно учитывать и потраченное время.

В некоторых банках нельзя досрочно оплачивать ипотеку до конкретного срока. А оспаривание этих норм ложится на заемщика.

Нельзя оформить услугу юридическим лицам.

Как видно, рефинансирование имеет и отрицательные стороны. Поэтому сначала необходимо взвесить не только плюсы, но и минусы. Это позволит принять верное решение.

При оформлении процедуры могут появиться трудности, особенно с использованием материнского капитала. По закону, дети и родители – равноправные владельцы купленного жилья. Получается, что после оплаты ипотеки у всех должны быть одинаковые доли.

Трудность рефинансирования основана на том, что банки подвергаются большим риском из-за вероятного прекращения выплат родителями. Дети считаются защищенным населением, поэтому при просрочках банк не имеет право конфисковать имущество.

Сложно использовать материнский капитал и после рефинансирования. Связано это с тем, что меняется цель кредитования. А капитал может использоваться для оплаты кредита, оформленного на выплату ранее полученного долга.

Следовательно, чтобы оформить рефинансирование ипотечного кредита в Сбербанке в 2021 году, сначала необходимо учесть все нюансы, проанализировать плюсы и минусы. А только потом стоит принимать решение.

При рефинансировании ипотеки действуют свои условия и требования.

Предварительно нужно понять личную выгоду и определить недостатки.

Процедура оформляется согласно установленным этапам, проходить которые следует обязательно.

Для привлечения новых клиентов банковские учреждения предлагают выгодные условия и продукты, благодаря которым можно не только снизить ежемесячный платеж по кредиту, но также и уменьшить процентную ставку по договору. Рефинансирование кредитов – это простой способ сэкономить денежные средства, уменьшить переплату и разгрузить бюджет семьи. Как это сделать, рассказано в данной статье.

Банковские организации, помимо потребительского кредитования наличными, начали предлагать другие не менее выгодные услуги и продукты. Речь идет о рефинансировании кредита. Благодаря данной услуге, заемщик может уменьшить своей ежемесячный платеж по действующему договору, тем самым снизив финансовую нагрузку и переплату по кредиту.

Процедура оформления рефинансирования практически ничем не отличается от обычного займа, однако есть некоторые нюансы, о которых и пойдет речь ниже.

Что такое рефинансирование

Рефинансирование представляет собой кредитный продукт, который оформляется на более выгодных условиях, чем действующий кредит, с целью снижения процентной ставки и ежемесячного платежа по договору. Простыми словами, можно сказать, что это перекредитование. То есть, клиент оформляет новый займ, а денежные средства переводятся в счет погашения действующего кредита. Он полностью погашается, а заемщик начинает оплачивать новый договор на новых льготных условиях.

Благодаря данной услуге, заемщик может объединить в один кредит несколько действующих договоров. Ему не нужно платить ежемесячно в несколько банков, теперь он будет платить только один платеж. К тому же, рефинансировать можно не только займы, взятые в Сбербанке, но также договора, открытые в сторонних учреждениях.

Такое предложение будет выгодно тем гражданам, кто ранее оформил ссуду под высокие проценты, а сейчас желает снизить платеж и уменьшить переплату. С помощью перекредитования можно:

объединить в один договор несколько займов;
снизить ежемесячный взнос по кредитам и уменьшить процентную ставку;
если рефинансируется автокредит, то с помощью данной опции можно снять обременение с транспортного средства;
взять дополнительные средства на потребительские нужны.

Условия и тарифы рефинансирования в Сбербанке

В Сбербанке можно объединить в один кредит до 5 действующих договоров. Причем неважно, какой именно это продукт. Рефинансируются следующие виды займов:

кредиты наличными, открытые в других банках;
ссуды на покупку авто;
кредитные карточки;
дебетовые карты с возможным овердрафтом;
ипотека;
ссуды, открытые в Сбербанке.

Кредитные карты Сбербанка рефинансировать нельзя.

При желании, заемщик может дополнительно получить денежные средства на личные нужны. Однако для этого ему придется предоставить справку с работы, подтверждающую платежеспособность клиента.

Условия программы рефинансирования:

Минимальная сумма займа от 30 тыс. руб. по каждому договору.
Максимально возможный размер займа до 3 млн. руб.
Длительность кредитования от 3 до 60 мес.
Процентная ставка годовых – от 12,9%.
Дополнительные комиссии за выдачу денежных средств отсутствуют.
Предоставлять поручителей и залоговое имущество не нужно.

Для удобства клиентов на сайте финансовой компании представлен онлайн-калькулятор, с помощью которого можно сделать предварительный расчет займа, узнать размер процентной ставки и итоговую переплату по договору.

Рефинансируемые кредиты должны быть открыты только в российских рублях, а срок действия кредитного договора должен быть не менее 180 дней на дату подачи заявки. К тому же по действующим займам не должно быть просроченной задолженности и оформленного договора реструктуризации.

Кто может оформить кредитный продукт

Подать заявку на получение банковского продукта могут только граждане РФ, соответствующие минимальным требованиям кредитора. К ним относятся:

Возраст заявителя не менее 21 года на дату подачи заявки и не более 65 лет на дату полного погашения обязательств.
Минимальный трудовой стаж клиента от 3 мес., если он получает заработную плату на карточку Сбербанка, при общем стаже работы не менее полугода за последние 60 мес. Для остальной категории клиентов минимальный стаж составляет не менее 6 мес. на последнем месте работы, при общем стаже от 12 мес. за последние 5 лет.

Также оформить продукт могут работающие пенсионеры, которые получают пенсионные начисления на карточку, эмитированную Сбербанком. Для них минимальный стаж работы составляет не менее 3 мес.

Необходимые документы

Для получения новой ссуды, заемщику необходимо предоставить кредитору пакет документов. В этот перечень входит паспорт заявителя, а также бумаги по рефинансируемым кредитам – кредитный договор, справка об остатке задолженности, выписки по кредитной карте и т.д. В предоставленных документах должна присутствовать следующая информация:

номер кредитного договора;
дата подписания соглашения с банком;
лимит кредитования;
годовая ставка по займу или карте;
остаток задолженности;
реквизиты для перевода денежных средств для погашения задолженности.

Если заявитель желает получить дополнительную сумму денег на личные нужды, ему нежно предоставить справку 2-НДФЛ или по форме банка за последние полгода для подтверждения платежеспособности.

Как подать заявку и оформить продукт

Оформление кредитного продукта происходит непосредственно в стационарном офисе финансовой компании. Подать заявку онлайн не получится. Денежные средства предоставляются гражданам по месту прописки или в любом ближайшем отделении кредитора.

Для подачи анкеты при себе необходимо иметь все документы, перечисленные выше. После заполнения заявки, она будет отправлена на рассмотрение кредитного инспектора. Решение будет получено в течение 2 рабочих дней. Если кредитная история заявителя хорошая, то решение может поступить гораздо раньше.

После одобрения, заемщику необходимо заключить новый кредитный договор со Сбербанком, после чего денежные средства будут переведены на счета рефинансируемых кредитов в течение 1-5 дней. По прошествии данного времени, можно обратиться в кредитные организации, где были открыты займы, и получить справку об отсутствии задолженности.

Внимание! По правилам некоторых банков досрочное погашение осуществляется только по предварительному заявлению. Поэтому, перед тем как оформлять договор рефинансирования, необходимо уведомить организации о намерении полностью погасить задолженность.

Погашение ссуды, полученной в Сбербанке, можно осуществлять, как через кассу банковского учреждения, так и через банкоматы. К тому же, заемщику доступна услуга автопогашения, благодаря которой денежные средства будут списываться автоматически в назначенную дату для погашения ежемесячного платежа. Услуга подключается бесплатно.

Заключение

Услуга рефинансирования действующих кредитов – это простой способ платить меньше, так как в один договор со сниженной ставкой можно объединить несколько займов. В итоге заемщик получает более выгодные условия обслуживания, снижение размера переплаты и уменьшение финансовой нагрузки на семейных бюджет. Вся процедура довольно проста: заемщик обращается в Сбербанк, оформляет новый кредит, а деньги автоматически переводятся для погашения действующих кредитных договоров.

Что такое рефинансирование кредитов в Сбербанке? Какие обязательства принимаются к рассмотрению? Отличаются ли условия для зарплатных и остальных клиентов? Какие процентные ставки предлагаются в 2020 году? Какие требования предъявляются к потенциальным заемщикам? Мы дадим ответы на эти и другие вопросы.

Текущие условия рефинансирования продуктов в Сбербанке

В 2020 году Сбербанк продолжает рефинансировать кредиты, взятые как в других финансовых структурах, так и в самом СБ. У заемщика есть возможность не только закрыть ранее взятые обязательства, но и решить текущие проблемы за счет дополнительной суммы (до 900 тыс. рублей).

Минимальная процентная ставка в сравнении с 2019 годом снизилась с 12 до 11,9%. При этом заемщик обязан застраховать свою жизнь и здоровье в пользу кредитора и переоформить залог на Сбербанк.

Что значит рефинансировать кредит в Сбербанке

снизить процентную ставку. Если ипотечный кредит получен на 15-20-25 лет, разница даже в 1 п. п. дает за все годы ощутимую экономию;
вывести недвижимость из-под залога. Это относится к ипотечным и автокредитам. Заемщик получает право распоряжаться своим имуществом, продавать его, дарить и т. д.;
уменьшить размер ежемесячного платежа. В счет погашения задолженности приходится отдавать 60-70% дохода? Перекредитование — это возможность перераспределить семейный или личный бюджет в пользу других трат;
сменить валюту платежа. Если кредит был получен в долларах или евро, при рефинансировании можно перевести договор в рублевый эквивалент;
закрыть долги по кредитным картам, не платить в дальнейшем повышенные проценты и комиссии за обналичивание.

Самая главная выгода для клиента при проведении рефинансирования — объединение нескольких кредитов воедино. В дальнейшем не придется каждые 3-4 дня беспокоиться о том, как пополнить карту или счет. Все обязательства будут закрываться единым платежом.

Требования к заемщику Сбербанка при рефинансировании потребительских кредитов и карт

Рефинансирование кредитов в Сбербанке доступно для граждан России, соответствующих требованиям, перечисленным ниже:

минимальный возраст — 21 год, предельный на дату последнего платежа – 65. Исключение сделано только для судей. Для них верхняя планка установлена на уровне 70 лет. Если предполагается рефинансирование ипотеки, максимальный возраст заемщика/созаемщиков — 75 лет на дату закрытия договора;
стаж на одном месте — от 6 месяцев. Минимальный общий стаж за последние 5 лет — 1 год. Зарплатным клиентам достаточно проработать в одной организации на момент обращения не менее 3-х месяцев. Требование об общем стаже снимается;
если заявка подается работающим пенсионером, получающим доход на карту/счет в Сбербанке — не менее 3-х месяцев на последнем месте работы и от 6 месяцев за последние 5 лет.

Процедура оформления рефинансирования напрямую зависит от того, какие обязательства предстоит закрыть.

Перекредитование карт, потребительских кредитов предполагает прохождение следующих этапов:

Обращение в ближайший офис со всеми необходимыми документами после заполнения онлайн-заявки.
Получение ответа. Если он положительный, деньги перечисляются на счета в иных банках в сумме, указанной в справках.
Погашение долга перед Сбербанком в соответствии с новым графиком.

Требования к заемщику при рефинансировании ипотеки от Сбербанка

Ситуация усложняется, если заемщик планирует рефинансировать ипотечный кредит. Последовательность действий будет такова:

Необходимые документы для рефинансирования

Рефинансирование кредита в Сбербанке для физических лиц возможно при наличии следующих документов:

анкета-заявление;
общегражданский паспорт с отметкой о регистрации. Если прописка временная, заемщик обязан подтвердить наличие постоянного места жительства;
документы о наличии задолженности перед иными банковскими структурами. Заемщик вправе самостоятельно скачать на сайте Сбербанка специальную форму и заполнить ее на основании данных, полученных в онлайн-режиме в личном кабинете на порталах действующих кредиторов;
справки о доходах, копия трудовой книжки. Последний пункт относится к тем, кто планирует получить сумму сверх той, что требуется для погашения долгов;
реквизиты для перечисления денежных средств. Если в процессе оформления рефинансирования они меняются, заемщику придется заново подавать заявку. Внесение корректив в имеющиеся документы невозможно.

Если в планах значится рефинансирование ипотеки, дополнительно в Сбербанк передаются на рассмотрение:

документы, подтверждающие возникновение права собственности на недвижимость;
отчет оценщика;
выписка из ЕГРН (банк вправе запросить ее самостоятельно);
технический паспорт/поэтажный план.

Если заемщик состоит в законном браке, не заключен брачный договор, определяющий раздельное владение имуществом, дополнительно потребуется согласие супруга/супруги на передачу имущества в залог. Документ заверяется у нотариуса.

Действующие программы рефинансирования

На текущий момент времени можно в Сбербанке рефинансировать кредиты в других банков:

на покупку автомобиля; ; ;
карты: кредитные и дебетовые с разрешенным овердрафтом.

Если кредиты выданы непосредственно в Сбербанке, к рассмотрению принимаются автомобильные и потребительские. Непременное условие — заемщик обязан рефинансировать еще хотя бы один кредит, полученный в другом банке.

Обязательно выполнение следующих условий:

валюта — рубль;
если предполагается рефинансировать внутренний кредит, он должен быть получен не менее чем за 180 дней до даты обращения;
заемщик ранее не запрашивал реструктуризацию;
отсутствуют текущие просрочки.

Условия рефинансирования ипотеки в Сбербанке

Деньги выдаются на следующих условиях:

максимальное количество кредитов помимо ипотечного — 5;
минимальная сумма — 300 тыс. рублей;
максимум не должен превышать 80% от суммы, указанной в отчете оценщика. Если запрашиваются деньги на погашение иных кредитов, лимит определяется на основе справок о задолженности.

Жители Москвы могут суммарно получить не более 7 млн. рублей вне зависимости от решаемой задачи. Для заемщиков из иных регионов предел установлен на уровне 5 млн. рублей. На закрытие потребительских и автомобильных кредитов дается не более 1,5 млн. рублей, на цели личного потребления — не более 1 млн. рублей.

Процентные ставки определяются не суммой кредита, а структурой закрываемых обязательств. Данные — в таблицах ниже.

Цель финансирования	Ставка до регистрации и подтверждения закрытия ранее взятого ипотечного обязательства	Ставка до подтверждения закрытия ранее полученных кредитов	Ставка после подтверждения закрытия ранее взятых кредитов и перерегистрации договора ипотеки
Ипотека	10,5%	–	8,5%
Ипотека + сторонние кредиты + личное потребление	11%	10%	9%
Ипотека + личное потребление	11%	—	9%

Цель финансирования	Ставка до подтверждения закрытия рефинансируемых кредитов	Ставка после подтверждения закрытия рефинансируемых кредитов и регистрации обременения
Ипотека	9%	8,5%
Ипотека + сторонние кредиты + личное потребление	10%	9%
Ипотека + личное потребление	10%	9%

Рефинансирование потребительских кредитов в Сбербанке

Рефинансирование кредитов других банков в Сбербанке России (кроме ипотечного) происходит на следующих условиях:

минимум — 30 тыс. рублей на каждый закрываемый кредит;
максимум — 3 млн. рублей;
срок погашения — до 5 лет.
Ставка зависит от запрашиваемой суммы:
от 30 до 500 тыс. рублей — 12,9%;
от 500 тыс. до 3 млн. рублей —11,9%.

Рассчитать предварительные данные можно при помощи онлайн-калькулятора на официальном сайте кредитора.

Рефинансирование кредитов для зарплатных клиентов

Как погашать кредит, взятый как рефинансирование

В стандартном варианте погашение задолженности производится аннуитетными платежами. Для проведения досрочного погашения достаточно подать заявление с указанием счета, с которого будут списываться деньги, и суммы.

Для внесения ежемесячных платежей можно использовать один из способов, перечисленных ниже:

подключение автоплатежа;
через Сбербанк Онлайн и мобильные приложения;
через банкоматы и терминалы самообслуживания.

Кстати! В конце 2019 года Сбербанк разрешил клиентам с просрочками по платежам самостоятельно указывать дату, когда будет внесен обещанный платеж. Сделать это можно через Сбербанк Онлайн.

Выводы

Рефинансирование кредитов в Сбербанке — это возможность снизить процентную ставку, объединить воедино несколько кредитов, полученных в разных банках.

Контакты Сбербанка

Любые вопросы, касающиеся перекредитования, можно задавать по телефонам:

Головной офис Сбербанка размещается по адресу: Россия, Москва, 117997, ул. Вавилова, 19.

Читайте также: