Обязан ли должник уведомлять кредиторов о банкротстве

Обновлено: 02.07.2024

Последним этапом банкротства является завершение процедуры. Решение о прекращении банкротного дела принимается арбитражным судом. Разберем, как завершается дело о финансовой несостоятельности, можно ли приостановить судебное разбирательства, какие долги не списываются после завершения процедуры. Также рассмотрим, какие преимущества получает гражданин от завершения банкротного дела, какие негативные последствия наступают для банкрота и можно ли их избежать.

Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться в чате с юристом внизу экрана или позвонить по телефону 8 (800) 302-57-35 Бесплатный звонок для всей России.

В статье расскажем:

Как завершается дело о банкротстве

После проведения всех мероприятий по восстановлению платежеспособности должника и выплаты долгов перед кредиторами процесс признания гражданина финансово несостоятельным завершается.

Окончить процедуру банкротства можно следующими способами:

Заключить мировое соглашение с кредиторами. Участники дела вправе согласовать индивидуальные условия по погашению и реструктуризации долга. В этом случае банкротное дело прекращается, а финансовый управляющий утрачивает свои полномочия. Далее должник самостоятельно гасит задолженность перед кредиторами в соответствии с утвержденным судом мировым соглашением.
Восстановить платежеспособность должника. В процессе реструктуризации долгов гражданина финансовое состояние может улучшиться благодаря рассрочке по выплате задолженности и увеличения дохода. В этом случае банкрот погашает требования кредиторов и дело о банкротстве прекращается.
Погасить долги перед кредиторами. После принятия решения о банкротстве благодаря продаже имущества гражданин выплачивает все долги. Требования кредиторов могут быть погашены полностью или частично. Если имущества после продажи больше не осталось, дело о банкротстве прекращается, а оставшиеся долги – списываются.
Выявить необоснованность заявления о банкротстве. При рассмотрении дела суд проверяет, имеются ли признаки финансовой несостоятельности. Так, у гражданина должен иметься долг в размере от 500 000 руб., который не выплачивается более трех месяцев подряд. Если у должника имеется возможность погасить требования кредиторов или долг небольшой, дело прекращается.

Важно! Мировое соглашение с кредиторами может быть достигнуто на любом этапе рассмотрения банкротного дела. Документ должен быть подписан всеми кредиторами. В таком случае суд примет решение о прекращении процедуры. Если должник его не исполнит, процесс банкротства будет возобновлен.

Можно ли приостановить рассмотрение дела о банкротстве?

Процедура банкротства приостанавливается в исключительных случаях.

Основанием приостановления дела может послужить:

обжалование решения о признании гражданина банкротом;
обжалование мирового соглашения, подписанного между должником и кредиторами;
обжалование решений собрания кредиторов;
иные случаи.

Ходатайство о приостановлении дела о банкротстве могут подать сам должник или любой кредитор. С момента вынесения определения и до возобновления дела с должника снимаются ограничения, наложенные процедурой несостоятельности.

Цели процедуры банкротства

Особенности процедуры банкротства поручителя

Прекращение процедуры банкротства

Какие долги не списываются при завершении банкротства?

После окончания процедуры банкротства непогашенные долги списываются.

Существуют обязательства, которые не прекращаются после завершения дела о банкротстве. Гражданин обязан будет выплатить следующие долги:

возникшие в связи с возмещением вреда жизни и здоровью;
по заработной плате, не выплаченной своевременно работникам (если гражданин проходит процедуру банкротства ИП);
текущие платежи, возникшие в деле о банкротстве (вознаграждение финансового управляющего, почтовые расходы и другие);
алименты на несовершеннолетних детей;
возмещение морального вреда;
задолженность, взысканная с гражданина в связи с привлечением к субсидиарной ответственности.

Если гражданин решит запустить новую процедуру банкротства, перечисленные требования не будут погашены. Гражданину придется выплатить все долги полностью.

Какие преимущества получает гражданин от завершения процедуры банкротства?

Благодаря процедуре финансовой несостоятельности у гражданина появляется шанс расплатиться с долгами перед кредиторами на льготных условиях и восстановить свою платежеспособность.

После завершения банкротства кредиторы не смогут снова предъявить требования об уплате долга. В результате гражданин освобождается от безнадежных финансовых обязательств.

Минусы процедуры банкротства при ее завершении

Несмотря на преимущества банкротства, для должника также наступают негативные последствия.

Также в процессе банкротства гражданин не вправе продавать свое имущество, передавать его в залог или в долг. Большинство сделок должно совершаться только после согласования с финансовым управляющим.

Должник до момента завершения процедур несостоятельности утрачивает право распоряжаться своим доходом. Финансовый управляющий ежемесячно выдает гражданину денежные средства в размере прожиточного минимума на каждого члена семьи. Остальные деньги направляются на погашение долгов.

Нужно помнить! Гражданину, решившему обанкротиться, придется оплатить все текущие расходы, связанные с банкротством. Стоимость процедуры составляет около 100 000 руб.

Какие последствия наступают для родственников должника, объявленного банкротом?

Процедура банкротства также негативно сказывается на родственниках должника, поскольку ухудшает их финансовое положение.

Для супруга последствия могут быть следующие:

снижается размер семейного дохода;
совместное имущество продается на торгах;
сделки между должником и супругом оспариваются финансовым управляющим и кредиторами.

Самым болезненным последствием является продажа совместной собственности супругов. В этом случае муж или жена могут лишиться квартиры, машины, земельного участка, приобретенного на средства, признанными семейным доходом. Супругу компенсируется половина стоимости имущества. Остальные средства направляются на погашение требований кредиторов.

Специалисты не рекомендуют выводить имущество из конкурсной массы путем заключения сделок с родственниками. Они в обязательном порядке будут оспорены и покупателю придется вернуть имущество в конкурсную массу гражданина.

Можно ли избежать негативных последствий процедуры банкротства?

Учитывая негативные последствия банкротства, следует принимать меры предосторожности.

Предлагаем придерживаться следующих правил:

не фальсифицировать документы с целью создания преднамеренного банкротства;
не находиться в сговоре с арбитражным управляющим с целью сокрытия имущества от кредиторов;
внимательно отслеживать работу финансового управляющего, знакомиться со всей документацией;
принимать участие во всех судебных разбирательствах;
не отдавать предпочтение одному кредитору.

Таким образом, стоит проанализировать состояние своего счета, тщательно следить за расходованием средств, изучать все документы, связанные с банкротством. При соблюдении этих рекомендаций банкротство поможет решить финансовые трудности законным способом.

Совет! Для того, чтобы сохранить имущество супруга должника, необходимо заключить брачный договор и определить в нем список вещей, которые входят в состав личной собственности мужа или жены банкрота. Важно, чтобы договор был заключен более. Чем за три года до начала дела о банкротстве. Это позволит избежать оспаривание сделки.

Заключение эксперта

Дело о банкротстве может быть завершено досрочно. Основанием для завершения является мировое соглашение с кредиторами, выплата всех долгов, отказ кредиторов от заявления, отсутствие признаков финансовой несостоятельности, восстановление платежеспособности.
Процесс финансовой несостоятельности приостанавливается на период оспаривания судебного акта о начале реализации имущества гражданина или решения собрания кредиторов. До момента возобновления дела все ограничения для должника снимаются.
Банкротство не списывает долги по заработной плате, возмещению вреда здоровью, компенсации морального вреда, алиментам, текущим платежам. Также нельзя списать убытки, взысканные с гражданина в связи с привлечением к субсидиарной ответственности.
Благодаря процедуре финансовой несостоятельности гражданин получает отсрочку по долгам. Судебные приставы прекращают принудительное взыскание и снимают все аресты, наложенные на имущество. При завершении процедуры непогашенные долги списываются.
К минусам банкротства можно отнести ухудшение кредитной истории, лишение права занимать руководящие должности. Также должник может остаться без имущества, поскольку оно продается для погашения долгов перед кредиторами.
Процедура несостоятельности негативно сказывается на родственниках. Супруги и дети лишаются части дохода. Супружеская собственность продается на торгах. Если муж или жена должника не смогут доказать, что квартира или машина приобретены за счет их личных средств, сохранить имущество не получится.
Чтобы избежать негативные последствия банкротства, следует внимательно следить за процедурой, изучать финансовые документы и отчеты финансового управляющего, не предпринимать незаконные действия по созданию ситуации преднамеренной финансовой несостоятельности и выводу имущества из конкурсной массы.

Если у должника нет времени на изучение особенностей процесса банкротства гражданина, желательно обратиться к квалифицированному юристу, который специализируется по данным вопросам. Специалисты нашего сайта всегда готовы проконсультировать граждан, по всем вопросам, касающимся завершения процедуры банкротства физического лица. Оставьте заявку и получите консультацию.

Где и как получить справку об отсутствии процедуры банкротства?

Сколько длится процедура банкротства физического лица?

Предупреждение банкротства досудебные санации

Последствия банкротства физического лица в 2021 году

Плюсы и минусы банкротства физических лиц

Конкурсный кредитор в процедуре банкротства

Если у вас остались вопросы, пишите в комментариях, мы разберем вашу ситуацию и дадим развернутый ответ

Здравствуйте.После суда физ.лицо признали банкротом с определённой суммы долга.Может ли кредитор(физ.лицо)добавить ещё дополнительные денежные требования(например проценты на неоплаченный долг)или ему это надо было делать до решения суда

Неточно выразился.долг просужен,прошёл год,кредитор подал на банкротство.суд признал эту сумму и ввёл процедуру наблюдения.в этой процедуре кредитор добавляет еще по его мнению долг:проценты за год.Обязан ли суд из включать в требование?Ведь суд уже признал тот долг ,который просужен в гражданском суде.

Добрый день! Сколько лет хранится информация о банкротстве на сайте арбитражного суда?

Здравствуйте! Исполнительное производство окончено приставом до окончания процедуры реализации имущества должника в связи с тем что не возможно установить местонахождение должника. Со стороны взыскателя в арбитражный суд не подавались никакие требования. Если взыскатель предъявит исполнительный лист приставу снова, возможно возбуждение исполнительного производства снова?

Здравствуйте, завершена процедура реализации имущества и должник освобожден от исполнения дальнейших обязательств, а зарплатная карта так и остается заблокирована, что делать в этой ситуации, банк отказывается снимать арест

Доброе утро, Николай.
Если исполнительное производство уже было закрыто в виду того, что все имущество, которое у вас было уже реализовано, обжалуйте решение суда.
Если же исполнительное производство еще не закрыто и идет взыскание долгов, то у вас просто добавилось количество кредиторов. И взыскания продолжатся по той же процедуре, что уже и так была начата.
Будут еще вопросы, обращайтесь.

Добрый вечер, Николай.
Если все имущество реализовано и у вас более ничего не осталось, возможно будет принято решение о прекращении исполнительного производства. Но не зная всех обстоятельств, ответ всего лишь примерный. Может у вас есть постоянное место работы и зарплата из которой можно высчитывать долги. Может управляющий обнаружил имущество, которые вы перед банкротством срочно подарили и можно сделку опротестовать. Может быть еще несколько вариантов. Поэтому суд и просит у арбитражного управляющего отчет исходя из которого уже и будет приниматься окончательное решение.
Будут еще вопросы, обращайтесь.

Здравствуйте. За последние 3 года сделок ни каких не было, имущества в собственности тоже нет, нигде не трудоустроен.

Добрый вечер, Николай.
Если после открытия производства были проведены все меры по выявлению и реализации имеющегося в собственности имущества, после ареста и продажи с торгов всего производство будет закрыто в виду того, что должник не имеет возможности покрыть долги. Ну а имеющаяся задолженность будет списана.
Будут еще вопросы, обращайтесь.

Добрый день, Наталья.
Банк просто так арест на карту не накладывает, финансовому учреждению нужен документ. Обратитесь в банк и уточните на основании какого документа был наложен арест на карту. Если это по решению суда, нужно предъявлять решение суда о том, что должник освобожден от дальнейших обязательств и писать заявление о снятии ареста.
Будут еще вопросы, обращайтесь.

Добрый вечер. Скажите пожалуйста,, какие документы должны быть на руках после окончания всего дела, чтоб увереным быть, что долг списан и вообще

Доброе утро, Лидия.
У вас на руках будет решение арбитражного суда постановления судебных приставов о прекращении исполнительного производства. Но не все долги могут быть списаны в процессе банкротства некоторые из них, нужно гасить в любом случае независимо от завершения процедуры банкротства.
Будут еще вопросы, обращайтесь.

Здравствуйте, меня признали банкротом 3 года назад, кредиторы до сих пор подают на меня в суд.Имеют ли он право?Судебные приставы открывают исполнительное производство, я устала постоянно писать заявления о прекращении,как все это прекратить?В том году удержали из зарплаты ,суд вынес решение в мою пользу,только возвращать деньги очень сложно Есть ли сроки подачи заявления от кредитора?заранее спасибо,жду Вашего ответа на электронный адрес

Добрый вечер, Елена.
Исковой срок по взысканию задолженности составляет 3 года в рамках ст.196 ГК РФ. Но исковой срок достаточно своеобразная процедура. Если право кредитора нарушено и имеется задолженность он вправе обратиться с иском и через 5 лет и суд удовлетворит иск, если ответчик, к примеру вы, не выдвинете ходатайство суду о применении искового срока давности. Вот тогда кредитору будет отказано и он уже не сможет повторно обратиться в суд с теми же исковыми требованиями. Если у вас было несколько кредиторов, возможно придется пройти через подобную процедуру еще пару раз.
Будут еще вопросы, обращайтесь.

Здравствуйте!
Куда обращаться,если после завершения процедуры об банкротсве , финансовый управляющий вернул не все деньги. При этом был договор заключен с юристом, который ничего не предпринимает.

Добрый вечер, Наталья.
Если финансовый управляющий действует недобросовестно вы можете обратиться с жалобой в прокуратуру в управление ФНС по вашему месту жительства и в СРО, членом которого является управляющий.
Будут еще вопросы, обращайтесь.

Если торги прошли , Объект реализован сколько есть времени по закону проживать в этой квартире и второй вопрос . могу ли я оспорить торги ?

Доброе утро, Елена.
В силу ст.449 ГК РФ торги можно оспорить, если процедура проведена с нарушениями. В ст.448 ГК РФ закреплен порядок проведения торгов, если какое-либо из существенных условий нарушено, шансы оспорить торги есть.
Касаемо проживания в проданной квартире. При смене собственника, прежние владельцы квартиры должны сняться с квартиры практически сразу же. Но если вы будете оспаривать результаты торгов, целесообразно договориться новым владельцем о не выселении до принятии окончательного решения. Но не факт, что владелец согласиться.
Будут еще вопросы, обращайтесь.

Мы используем файлы cookie, чтобы предоставить пользователям больше возможностей. Условия использования смотрите здесь.

Наши юристы подготовили развернутую информацию на тему "Уведомление о банкротстве – как заявить о намерении кредитору" Собрали исчерпывающие материалы чтобы разъяснить всю суть вопроса. Если остались дополнительные вопросы, Вы можете задать их нашему консультанту.

Уведомление кредитора о намерении обратиться с заявлением о признании должника банкротом

2.1 ст. 7 Закона о банкротстве). Вы можете: Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:, внесенное в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве в период действия моратория, не подлежит размещению в информационно-телекоммуникационной сети Интернет до окончания срока действия моратория в случае отнесения должника к лицам, на которых распространяется действие моратория, перечень которых и (или) перечень видов экономической деятельности которых, указанных в едином государственном реестре юридических лиц либо едином государственном реестре индивидуальных предпринимателей в качестве основных видов экономической деятельности, размещаются на официальном сайте федерального органа исполнительной власти, уполномоченного по контролю и надзору в области налогов и сборов, в информационно-телекоммуникационной сети Интернет (в ред.

Федерального закона от 31.07.2020 N 289-ФЗ). 2.1. Право на обращение в арбитражный суд возникает у конкурсного кредитора, должника, работника, бывшего работника должника в порядке, установленном пунктом 2 настоящей статьи, при условии предварительного, не менее чем за пятнадцать календарных дней до обращения в арбитражный суд, опубликования уведомления о намерении обратиться с заявлением о признании должника банкротом путем включения его в Единый федеральный реестр сведений о фактах деятельности юридических лиц.

Заявление о признании должника банкротом (иск о банкротстве)

Однако, судебное решение, которое должно быть приложено к заявлению (кроме кредитных организаций) является имущественным иском, срок исковой давности которых — 3 года, если иные сроки не установлены в конкретном имущественном споре. Так, например, срок исковой давности по требованиям, вытекающим из договоров перевозок – один год.ОСОБЕННОСТИ ПОДАЧИ ЗАЯВЛЕНИЯ КРЕДИТОРОМ И ДОЛЖНИКОМПодача заявления о банкротстве является прямой обязанностью должника (юрлица), при обнаружении им признаков неплатежеспособности. Причем это должно быть сделано в течение 1 месяца.Кредитор может подавать исковое заявление в любое время после истечения 3-х месяцев с даты, определенной как срок погашения.

Что такое намерение кредитора обратиться в суд с заявлением о банкротстве?

Уведомление представляет собой начальный этап процесса признания несостоятельности, в ходе которого сведения о последующем направлении бумаги в судебную инстанцию подвергаются публикации в нескольких источниках, к которым есть общий доступ. Среди перечня данных источников присутствует Единый федеральный реестр сведений о банкротстве, содержащий данные о фактах активной деятельности юридических лиц.

Введенное обязательство осуществлять публикацию уведомления направлено на сведение к минимуму количество злоупотреблений со стороны должника.

Разместить уведомление о несостоятельности может не только сам должник, но и кредитор. Федеральный закон о банкротстве позволяет обратиться в суд следующим лицам:

непосредственно самому должнику;
кредитору;
определенным государственным органам, к которым относят налоговую службу, органы самоуправления и местного управления.

Публикация уведомления о намерении обратиться в суд является способом досудебного, законного воздействия на заемщика.

Как составить и что должен содержать документ

Документ оформляется в электронной форме, он должен содержать ряд важных сведений:

Информационные материалы о заявителе. Информацию о кредиторе или самом должнике, в зависимости от того, кто дает сведения о намерении подать в суд.
Удостоверение правового статуса заявителя. Данные о названии документа и реквизиты.
Обоснование законодательными актами, на основании которых и размещается уведомление.
Иск о прошении занести уведомление в ЕФРС.

Важные моменты в составлении документа:

Обязательно должно быть заполнено уведомление. А также подкреплено подтверждающей документацией о минимально нужной сумме долга для начала процедуры.
При ситуации, когда инициатор и есть должник, то его руководство при появлении намерения обратиться в судебный орган, имея на руках иск о банкротстве, прикладывает и всю учредительную документацию.
Текст документа должен быть заверен электронной подписью.
Публикуется побуждение подачи заявления в судебный орган за 15 дней до планируемой подачи иска.

Судебное банкротство: как подать заявление и о чем нужно знать

Полина Гусятникова, старший управляющий партнер юридической фирмы PG Partners, подготовила подробный материал о том, как начать процедуру банкротства. Какие документы нужно собрать, куда обратиться и сколько стоят услуги менеджеров?

Банкротство физического лица

Сам должник, кредитор банкротства и уполномоченные органы (например, ФНС) вправе обратиться в арбитраж с ходатайством о признании должника банкротом).

Возбуждение и рассмотрение одновременно двух дел о банкротстве лица – как гражданина и как индивидуального предпринимателя не допускается.

Перечень документов, прилагаемых к заявлению, поданному самим должником:

Госпошлина по заявлению физического лица-кредитора составляет 300 рублей.

Конкурсные кредиторы также должны внести 25 000 р на депозит суда для выплаты вознаграждения финансовому управляющему.

Требования конкурсных кредиторов по общему правилу подтверждаются вступившим в законную силу судебным решением. В некоторых случаях решение суда не требуется:

требования по уплате обязательных платежей;
жалобы, основанные на протесте нотариуса в отношении политики неплатежа, непринятия или недатированного акцепта;
кредиты, подтвержденные исполнительной запиской нотариуса;
кредиты на основании документов, представленных кредитором и устанавливающих денежные обязательства, признанные гражданином, но не исполненные;
претензии, основанные на нотариальных сделках;
кредиты по договорам займа с кредитными организациями;
иски о взыскании алиментов на несовершеннолетних детей, не связанные с установлением отцовства, оспариванием отцовства (материнства) или необходимостью привлечения других заинтересованных лиц.

В заявлении гражданина, конкурсного кредитора или органа, уполномоченного признать гражданина банкротом, должны быть указаны наименование и адрес органа саморегулирования, среди членов которого должен быть уполномочен финансовый директор.

Заявление, в котором указана конкретная кандидатура финансового директора и не указывается название и адрес органа саморегулирования, будет оставлено без рассмотрения судом. Если в заявлении одновременно указывается кандидатура финансового директора, а также название и адрес органа саморегулирования, суд принимает запрос о продолжении и просит СРО назначить финансового директора для утверждения в головном офисе должника.

Банкротство ИП

Вот тот же список документов, что указан выше, но с некоторыми особенностями.

Если банкротный кредитор или сам индивидуальный предприниматель обращается в суд, они должны сначала
(За 15 календарных дней до обращения в суд) разместить уведомление о намерении подать заявление о признании гражданина, являющегося индивидуальным предпринимателем-банкротом, в Едином федеральном реестре сведений о юридических лицах (Федресурс).

Банкротство юридического лица

В случае банкротства юридических лиц круг претендентов следующий: должник, банкротный кредитор, уполномоченные лица, а также сотрудник, бывший сотрудник должника, имеющий право на выплату выходного пособия и (или) на заработную плату.

Каждая категория соискателей обязана опубликовать уведомление о намерении подать заявление о банкротстве должника в Едином федеральном реестре сведений о деятельности юридических лиц (Федресурс).

У таких уведомлений есть определенный срок действия – по истечении 30 дней со дня опубликования указанного уведомления сведения, содержащиеся в нем, утрачивают силу.

Документы, прилагаемые к заявлению должника о признании несостоятельным (банкротом):

госпошлина 6000 руб.;
наличие задолженности, а также невозможность должника полностью удовлетворить требования кредиторов;
учредительные документы юридического лица-должника, а также свидетельство о государственной регистрации юридического лица;
список кредиторов и дебиторов заявителя с разбивкой по долгам и кредитам и указанием адресов кредиторов и должников заявителя;
баланс на последнюю отчетную дату;
решение учредителей (участников) должника, а также иного уполномоченного органа должника по обращению должника в арбитражный суд с иском должника при наличии такого решения;
решение учредителей (участников) должника, а также иного уполномоченного органа должника об избрании (назначении) представителя учредителей (участников) должника;
протокол собрания сотрудников должника, на котором для участия в арбитражном производстве по делу о банкротстве был избран представитель работников должника, если указанное собрание проводилось до подачи требования должника;
отчет о стоимости имущества должника, составленный независимым оценщиком, при наличии такого отчета;
номера счетов должника в банках и других кредитных организациях, адреса банков и других кредитных организаций.

В заявлении необходимо указать название и адрес органа саморегулирования, чей финансовый директор должен быть утвержден.

Заявление кредитора о признании должника банкротом должно содержать:

регистрационные данные юридического лица-должника (ОГРН, ИНН);
имя (фамилия, имя, отчество) конкурсного кредитора, работника, бывшего работника должника, их адрес;
размер дебиторской задолженности конкурсного кредитора, работника, бывшего работника должника перед должником с указанием размера причитающихся процентов, пеней (пеней);
кандидатура временного управляющего (фамилия, имя, отчество арбитра, наименование и адрес органа саморегулирования, членом которого он является) или наименование и адрес органа саморегулирования, временный владелец менеджера должен быть утвержден.

Список документов, прилагаемых к заявлению:

документы, подтверждающие обязательство, послужившее основанием для требования должника к банкротному кредитору, работнику, бывшему работнику должника, и срок исполнения этого обязательства (например, обязательство, вытекающее из договора поставки);
вступившее в законную силу решение суда, третейского суда или третейского суда, в котором учтены требования к должнику конкурсного кредитора, работника, бывшего работника должника, а также судебный акт суд или третейский суд, которым выдан исполнительный лист на исполнение решения третейского суда;
доказательство причин возникновения задолженности (счета-фактуры, накладные и другие документы);
доказательство того, что копия декларации кредитора отправлена должнику.

Финансирование процедуры банкротства

При подаче заявления о банкротстве самим должником судье должны быть представлены доказательства, подтверждающие, что он имеет достаточно имущества, чтобы покрыть расходы на производство по делу о банкротстве.

При подаче заявления о банкротстве кредитором, если он согласен финансировать производство по делу о несостоятельности, он должен предоставить такое согласие в письменной форме в арбитражный суд.
Не только кредитор-заявитель, но и любой другой кредитор, участвующий в судебном процессе, также может согласиться финансировать процедуру. Если соответствующее согласие не дано или лицо, давшее его, по требованию судьи не внесло денежные средства на депозитный счет суда, судья выносит приговор о прекращении производства по делу.

Если ни должник, ни кредитор не готовы финансировать процедуру банкротства, производство по делу о банкротстве также прекращается.

При банкротстве юридических лиц фиксированный размер вознаграждения зависит от порядка, применяемого в случае банкротства, и предназначен для:

временный управляющий (процедура наблюдения) — 30 000 руб в месяц;
административный менеджер (процедура финансового оздоровления) — 15 000 руб в месяц;
внешний менеджер (процедура внешнего управления) — 45 000 руб в месяц;
конкурсный управляющий (производство по делу о банкротстве) — 30 000 руб в месяц.

Как правильно подать заявление?

Общее правило для всех: заявления о признании должника несостоятельным (банкротом) подаются в арбитражный суд по месту жительства / месту жительства должника.

Заявление можно подать следующими способами:

лично через суд;
по почте (желательно письмо с объявленной ценностью и списком вложений);
в электронном виде через веб-сайт. Для этого вам необходимо иметь учетную запись в государственных службах.

В настоящее время при подаче документов стоит лично помнить об ограничениях, установленных судами. Например, в Арбитражном суде города Москвы до пандемии можно было подавать документы через окна приема, во время пандемии окна приема документов не работают, в суде установлен специальный ящик для приема документов.

Категория сайта предназначена для тех, кто застрял в долгах и хочет легальный способ скачать их для себя. Вы найдете ответы на наиболее часто задаваемые вопросы о банкротстве физических лиц.

Как процедура банкротства работает сейчас

Для признания себя банкротом по действующему законодательству нужно обращаться в арбитражный суд по месту регистрации. Это касается тех, кто не может выплачивать долги от ₽500 тыс. Если человек сам подает заявление, то сумма может быть меньше, однако решение остается на усмотрение судьи. Кроме того, должнику назначают финансового управляющего, которому нужно платить за работу. Также нужно заплатить госпошлины арбитражных судов.

В случае, если у человека есть доходы, то ему могут дать рассрочку по выплате долгов на три года. Если нет, то его имущество продадут. Кроме единственного жилья, его продать не могут. Полученные средства пойдут на погашение долгов, но если их будет не достаточно, то оставшуюся часть спишут.

По данным Единого федерального реестра сведений о банкротстве, за шесть месяцев 2020 года финансово несостоятельными признали 42,7 тыс. россиян. Это на 47% больше, чем за аналогичный период прошлого года. В июне суды признали банкротами в 2,2 раза больше граждан, чем годом ранее. Их число составило 11,5 тыс. человек. Ни в один другой месяц с 2015 года, когда вступил в силу закон о банкротстве физлиц, не было такого количества рассмотренных дел о финансовой несостоятельности.

Как закон изменится с сентября

Когда новый закон вступит в силу, то граждане смогут воспользоваться внесудебной процедурой банкротства. В Госдуме отмечали, что судебная процедура не всем по карману — она обходится примерно в ₽100 тыс., а новая будет бесплатной. Должнику не будут предоставлять финансового управляющего, и судебных госпошлин тоже не будет. За рассмотрение заявления и включение данных в реестр также не нужно будет платить.

Кроме того, изменится сумма долга, которая может стать основанием для банкротства. Процедурой можно будет воспользоваться, если у человека долги от ₽50 тыс. до ₽500 тыс. Однако в отношении должника должно быть прекращено исполнительное производство из-за невозможности взыскать средства. То есть пристав не нашел у него ни имущества, ни денег, которые могли бы покрыть долги.

Когда человек подает заявление о банкротстве, то ему больше не начисляют проценты, пени и штрафы, поэтому размер долга не растет. Но это не относится к некоторым категориям долгов, например, задолженности по алиментам, по возмещению морального вреда или вреда, причиненного здоровью и жизни. Такие долги продолжат расти, и их нужно будет выплачивать.

Как подать заявление на банкротство

Документ можно подать через многофункциональные центры госуслуг (МФЦ) по месту жительства или пребывания. В заявлении должнику нужно перечислить кредиты и размер невыполненных обязательств. В течение одного рабочего дня МФЦ должен проверить данные на сайте Федеральной службы судебных приставов, чтобы подтвердить прекращение исполнительного производства и отсутствие новых исполнительных листов.

Затем не более чем за три дня информация о начале внесудебного банкротства должна появиться в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве. Центр госуслуг вернет заявление, если не найдет нужных данных.

Решение можно обжаловать в арбитражном суде по месту жительства либо написать новое заявление через месяц. Повторно подать на банкротство можно будет не ранее чем через десять лет.

Что ждет должника после подачи документов

Процедура банкротства будет длиться полгода. В этот период человек не может брать новые займы и кредиты.

Внесудебное банкротство прекратится, если должник получил в собственность имущество. Например, в наследство, в дар, в результате оспаривания сделки. Тогда он обязан сообщить об этом в МФЦ в течение пяти рабочих дней.

Кредиторы тоже могут прекратить процедуру банкротства, если должник не указал их в заявлении, занизил размер долга либо если у него найдут имущество. В этом случае банкротство будет проходить через суд. Если претензий со стороны кредиторов не будет и человека признают банкротом, то ему спишут долги.

Кроме того, если человека признали банкротом, но в заявлении он указал сумму долга меньшую, чем есть на самом деле, то ему спишут долги именно того размера, который он написал. Если больше — то спишут сумму реальных долгов.

Банкрот не заинтересован в выплате долга. Но это еще полбеды.
Ситуация становится критической, когда на стороне должника – пул лояльных кредиторов и недобросовестный арбитражный управляющий
С. Стороженко

Если на счетах имеются наличные – они выводятся в первую очередь, а параллельно идет активная работа по отчуждению объектов недвижимости. В процессе подготовки к банкротству и уже в ходе самой процедуры.

Главное действующее лицо процедуры банкротстве – арбитражный управляющий, в руках которого фактически находится контроль формирования конкурсной массы и справедливого распределения средств между кредиторами, должен приложить максимум усилий, чтобы вернуть деньги кредиторам.

Вероятные ошибки кредитора и опасные последствия

Итак, какие ошибки может допустить кредитор в ситуации, когда дело о банкротстве уже начато по инициативе должника или его дружественных кредиторов?

Пропуск 30-дневного срока подачи заявления о включении в реестр кредиторов

Крайне опасен пропуск допустимых сроков подачи заявления о включении в реестр для залогового кредитора. Он может утратить преимущественное право на получение денег от реализации залогового имущества.

Пассивная позиция кредитора. Отсутствие контроля над действиями арбитражного управляющего

Пассивная позиция кредитора, бездействие в отношении грубых нарушений закона о банкротстве и невнимание к мелким деталям – квазизаконным приемам арбитражного управляющего, неизбежно приводят к невозможности получения кредитором положенных денег.

Арбитражный управляющий, действующий на стороне должника, может не выполнять своих прямых обязанностей, необоснованно растягивать сроки процедуры банкротства.

Правильные решения

Избежать вышеперечисленных ошибок и вытекающих проблем, а значит – получить деньги в максимально возможном объеме – поможет своевременное вступление в реестр и контроль процедуры банкротства на всем ее протяжении.

Борьба за справедливость и собственные денежные средства, присвоенные должником, предполагает следующие решения:

Своевременное вхождение в реестр кредиторов

Своевременная подача заявления о включении в реестр кредиторов предоставляет возможность кредитору получать необходимую информацию о фирме-должнике. Знакомиться с важными документами и материалами в ходе банкротства. Узнавать о требованиях остальных кредиторов. Участвовать в собраниях и защищать свои материальные интересы. Оспаривать в судебном порядке и предъявлять возражения по всем обстоятельствам, законность и справедливость которых вызывают сомнения.

Желательно еще до первого собрания кредиторов узнать о приоритетах всех участников процесса: представителей уполномоченного органа и внебюджетных фондов, членов трудового коллектива фирмы-должника, других кредиторов. По возможности – консолидироваться с близкими по целям кредиторами и действовать сообща на голосовании общего собрания.

Контроль формирования конкурсной массы

Контроль оспаривания сделок. Инициатива оспаривания

Оспаривание сделок – эффективный прием, необходимых для отмены операции по выводу активов и возврата отчужденного имущества в конкурсную массу. Подозрительные сделки должника, заключенные в течение трех лет до начала процедуры несостоятельности, должны быть оспорены. В случае, если арбитр бездействует, сам кредитор может выступить с подобной инициативой.

Контроль взыскания дебиторской задолженности

Дебиторская задолженность должника может содержать в себе хороший финансовый потенциал, но арбитр может бездействовать. Причитающиеся должнику от контрагентов средства могут взыскиваться в досудебном или в судебном порядке.

Привлечение руководителей должника к субсидиарной ответственности

Привлечение контролирующих лиц (руководителя, собственников имущества, акционеров) к ответственности личным имуществом за долги фирмы – в компетенции управляющего.

Если арбитр не предпринимает необходимых мер, кредитор может потребовать проведения независимой экспертизы с целью выявления признаков преднамеренного или фиктивного банкротства. Кроме субсидиарной, существует и уголовная ответственность для представителей должника.

Контроль наличия и состояния имущества, участие в инвентаризации

Контроль организации и проведения торгов, контроль распределения денег

Кредитор должен обращать пристальное внимание на правильность и соответствие закону таких аспектов, как:

формирование начальной цены;
сроки проведения торгов;
порядок реализации имущества;

требования к пакету документов для допуска к торгам;
предпочтение той или иной торговой площадки;
объем расходов на проведение торгов.

Кредитору также необходимо следить за правильностью распределения вырученных на торгах средств, контролировать расходы должника в ходе банкротства и обжаловать необоснованные затраты.

Кардинальное решение – отстранение арбитражного управляющего

Смена дружественного, подконтрольного должнику управляющего – задача непростая, но при определенных условиях осуществимая.

Неисполнение арбитражным управляющим своих функций и обязанностей, равно как и нарушение законодательства о банкротстве, причинение ущерба кредиторам, является основанием для его отстранения в судебном порядке.

Отстранением недобросовестного арбитражного управляющего кредитор сможет в корне переломить ход процедуры и обернуть результаты банкротства в свою пользу.

В этой статье расскажем про банкротство кредитором должника-физического лица: от подачи заявки до решения по долгу.

Банкротство должника по инициативе кредитора - юридически сложный и длительный. Дополнительно, он является затратным в финансовом отношении. Однако, для кредиторов это иногда единственный законный метод взыскать хотя бы часть долга. Банкротство должника юридического лица, инициированная кредитором во многом схожа с банкротством физического лица, но есть свои нюансы.

В каких случаях кредитор решает подать на банкротство должника

Законодательные нормы, которые регулируют вопросы инициирования процедуры банкротства физического лица со стороны кредитора содержаться в Федеральном законе «О несостоятельности (банкротстве).

К числу основных требований к условиям долга относятся:

Размер долга свыше 500 тысяч рублей;
Не исполнение обязательств по оплате в течении трех и более месяцев.

Кредитор инициирует банкротство в случаях:

Когда долг через суд общей юрисдикции не имеет перспективы реального взыскания денежных средств;
Есть основания полагать, что должник преднамеренно укрывает свою собственность или счета на офшорах или на счетах родственников или друзей.

Если есть информация о совершенных должником сделках в рамках трехлетнего периода после момента открытия долга.

Для инициатора выгодно то, что у него есть выбор финансового управляющего. Работая по запросу кредитора, управляющий будет более тщательно проверять должника в соответствии со своей компетенцией. Также, будет более тщательно проверено имущество должника и совершенные по нему сделки, которые возможно оспорить.

По сути, наличие финансового управляющего, который финансируется кредитором означает, что увеличиваются шансы истребовать достаточное количество денежных средств для компенсации существенной части долга. Следовательно, перед инициированием процедуры необходимо грамотно составить смету предполагаемой выгоды и затрат. Только при положительном сочетании этих показателей, кредитор начнет процедуру.

К таким примерам можно отнести наличие кредитной задолженности на сумму 2-3 миллиона рублей, у должника при этом есть недвижимость в собственности или дорогостоящее транспортное средство или были оспоримые сделки за последние 3 года с этим имуществом. Возможно, есть основания полагать, что на заграничных счетах находятся неучтенные денежные средства или недвижимость. В этих случаях есть все шансы взыскать назад основной долг, проценты, штрафы, пени.

Если должник живет на зарплату в 30 тысяч рублей, недвижимости в собственности не имеет, счетов, машин тоже нет, а сам долг достиг минимального порога допустимого для признания банкротом, то инициировать процедуру никто не станет. В этом случае кредитор подает иск в отношении должника в суд общей юрисдикции, который удовлетворит его. Но полноценное взыскание будет медленным и трудным, так как фактически взыскать нечего.

Процедура банкротства длительна и предусматривает введение в отношении должника ряда процедур. Одной из них является реструктуризация задолженности. Она доступна в том случае, если выяснится, что дохода банкрота достаточно для того, чтобы закрыть долг за три года.

Если это невозможно, вводится процедура реализации имущества. Не могут реализовать в рамках процесса о банкротстве недвижимое имущество, которое является единственным пригодным для проживания жильем.

Перед началом процесса кредитор должен самостоятельно убедиться в том, что должник имеет достаточный уровень дохода или собственность, которая обеспечит интересы кредитора. Иначе все усилия будут напрасными.

Заявление кредитора о банкротстве должника

Этот документ подается в Арбитражный суд по месту проживания должника. Заявление должно соответствовать установленной форме и подтверждено соответствующей документацией. Для того, чтобы четко доказать свою позицию и требование перед рассмотрением вопроса о признании должника банкротом рекомендуется рассмотрение дела в рамках состязательного спора в суде общей юрисдикции по месту регистрации должника.

Доказанные в таком процессе обстоятельства автоматически считаются юридическими фактами, а значит не нуждаются в дополнительном доказывании.

Чаще всего общую юрисдикцию проходят банки. Однако и частным кредиторам рекомендовано ее проходить, за исключением случаев, когда договор займа был подписан в присутствии нотариуса, составлялся на бланке нотариуса.

Среди документов, приложенных к заявлению, должен быть документ, который подтверждает оплату государственной пошлины за процедуру банкротства. Иначе в рассмотрении заявления будет отказано.

В рамках банкротного дела, сторона заявителя самостоятельно направляет копии документов всем заинтересованным сторонам. Документы, подтверждающие направление, должны быть приложены к основному заявлению. Письма рассылаются:

Заказным письмом;
С описью вложенных документов;
Объявленной ценностью;
Уведомлением о вручении.

Наличие всех четырех условий гарантирует, что у суда не возникнет сомнения в благовидных стремлениях.

Если в качестве кредитора выступает сильная в финансовом отношении сторона (банк или микрофинансовая организация), то в юридический отдел уже является подкованным в таких мероприятиях. Для частных инвесторов рекомендуется обращаться за поддержкой к сторонним юристам, которые помогут правильно составить заявление и скомпоновать дело.

Действия кредитора, если должник уже начал процедуру банкротства

От подобного развития событий не застрахован никто. В данном случае, должник совершает действия исходя интересов собственной выгоды. У юр лица (банков и микрофинансовых организаций) есть специальные базы данных, которые и отслеживают реестр банкротов по региону пребывания. Эти сведения открыты в свободном доступе.

Проблемы в этом вопросе возникают в основном, когда займодавцем выступает физ. лицо. Они не подкованы в этих делах и могут совершить ошибки, результатом которых будет невозможность дальнейшего возврата долговых обязательств. Им надо успеть до подачи заявления самим должником.

Действия, если должник уже подал заявление:

В первую очередь, нужно узнать, на какой стадии находится дело о признании должника банкротом. Это можно сделать, воспользовавшись информационной базой, находящейся в свободном доступе на сайте арбитражного суда региона, в котором проживает должник. На этой стадии надо понять признано ли заявление обоснованным, введена ли в отношении должника процедура реструктуризации, реализации имущества. Или заключено мировое соглашение между должником и кредиторами.

Долговая расписка;
Договор займа;
Решение суда общей юрисдикции о взыскании денежных средств с должника в пользу кредитора.

После рассмотрения этого заявления, кредитор становится участником дела о банкротстве. Он допускается до участия во всех заседаниях, получает права и обязанности, предусмотренные законодательством Российской Федерации.

С этой стадии имеет право ознакомится со всеми материалами имеющегося дела о банкротстве. В них содержится информация, которая необходима для понимания истинного финансового положения должника. Есть опись имущества, а также информация о сделках, которые были осуществлены им за последние три года и могут быть оспорены.

После прохождения всех этапов, получает право раздела конкурсной массы должника на равных правах с иными кредиторами.

Права кредиторов при банкротстве должника

Кредитор вправе знакомится со всеми материалами, имеющимися в деле о банкротстве. Оно предусмотрено статьей 41 АПК.

Основное право, предоставленное законодательством – полноценное участие в собрании кредиторов с правом голоса. Оно проводится финансовым управляющим. В рамках собрания кредитор имеет право соглашаться или возражать с представленными проектами реструктуризации задолженности, заявлять о необходимости оспаривания последних сделок должника с ценным имуществом (недвижимость, транспортные средства). Полномочия собрания кредиторов широкие и имеют важное значение для принятия судом того или иного решения.

Кредитор вправе возражать против включения в реестр сторонних кредиторов. Это право может быть реализовано, если есть основания полагать, что тот или иной кредитор является фиктивным. То есть, реального долга перед ними нет. В то же самое время они призваны для того, чтобы в интересах должника размыть конкурсную массу.

Кредитор имеет право лично подавать заявление об оспаривании совершенных сделок . Это производство строится на общих основаниях гражданского судопроизводства. Тоже действие осуществляется по инициативе кредитора управляющим. Он от своего имени подает соответствующее заявление на имя суда.

Возможные нюансы

Банкротство кредитором должника физ лица – сложный юридический процесс, в котором большое значение играет фигура управляющего. При вступлении в процесс не в не по своей инициативе, кредитор лишен права выбора этой фигуры. Следовательно, действия арбитражного управляющего будут в большей степени защищать права и интересы лица, которое оплачивает его работу.

Почему нужна помощь специалистов при подаче на банкротство должника

Специалисты по банкротству физ. лиц значительно лучше понимают основы законодательства, ход процедуры и способны ускорить процесс признания кредитора участником процесса. Вести от его имени судебную тяжбу по оспариванию сделок, представлять интересы в рамках собрания кредиторов. За счет специальной подготовки и практических навыков риск потерпеть неудачу минимизируется.

Пример из практики

Гражданин Н. задолжал гражданину А. денежную сумму в размере 1 миллиона рублей. В обозначенный срок денежные средства к кредитору не вернулись. Он в судебном порядке взыскал средства. Передача исполнительного листа на исполнение в районный отдел ФССП результатов не дал.

Банкротство было инициировано кредитором должника физического лица. Он подал заявление в Арбитражный суд по месту регистрации физлица должника. Благодаря тому, что финансовый управляющий финансировался из финансов кредитора, удалось выяснить, что перед открытием долга была реализована собственность должника на сумму, достаточную для погашения долга. Управляющий добился отмены сделки и реализовал собственность с целью закрытия задолженности перед кредитором.

Читайте также: