Нужен ли инн для открытия брокерского счета

Обновлено: 18.05.2024

Если выбрать неправильный тариф, то обслуживание брокера может съедать всю прибыль от инвестиций. Мы изучили комиссии у самых популярных российских брокеров и выбрали самые выгодные варианты для новичков на фондовом рынке.

Какие бывают комиссии

Комиссии брокеров никак не регулируются законом, поэтому у каждого брокера есть свой набор комиссий. Они бывают трёх видов.

Брокерские комиссии обычно включают в себя плату за такие услуги:

ввод и вывод средств;

предоставление торговых терминалов;

предоставление инвестиционных рекомендаций и т. д.

Берёт свою комиссию и Московская биржа — 0,01%. Одни брокеры включают её в свой тариф по умолчанию, другие указывают отдельной строкой, и на этот аспект стоит обращать внимание.

Мы сфокусируемся на ключевых комиссиях и попробуем оценить их у самых популярных брокеров для двух типов новичков на фондовом рынке:

с оборотом 100 000 ₽ в месяц;

открывает мобильное приложение всего пару раз в год — для того, чтобы ребалансировать портфель (стоимость активов меняется неравномерно, поэтому время от времени их приходится приводить к исходным долям — ребалансировать. Таким образом можно сохранять риск портфеля на желаемом уровне, усреднять колебания цены и даже получать дополнительную доходность: ведь продаются подорожавшие активы и докупаются подешевевшие).

ежедневный оборот — 100 000 ₽, ежемесячный — 2 000 000 ₽;

трейдингом занимается каждый торговый день месяца. Для простоты будем считать, что в месяце 20 торговых дней.

Предполагается, что оба совершают сделки на Московской бирже, не интересуются ценными металлами, фьючерсами, опционами, валютой и иными инструментами, за работу с которыми брокеры устанавливают специальные комиссии. Посмотрим, насколько дорого обойдутся их инвестиционные стратегии у топ-7 брокеров по количеству активных клиентов (совершивших хотя бы одну сделку в месяц).

У кого ниже комиссии

Трейдер использует одноимённый тариф, также без депозитарной комиссии. Для оборота меньше 5 000 000 ₽ и счетов меньше 2 000 000 ₽ ежемесячная плата составит 290 ₽, а комиссия за сделки — 0,05%. За торговый день инвестор заплатит 50 ₽ , а за месяц — 1290 ₽ (1000 + 290).

2. Сбербанк

Мобильное приложение Сбербанка установлено практически в каждом смартфоне, поэтому неудивительно, что 237 тысяч россиян выбрали именно этого брокера.

3. ВТБ

ВТБ активно развивается, у него уже 216 008 клиентов, а его комиссии — одни из самых низких (ссылка на тарифы ).

Сравнить доходность от акций с процентами по депозитам

Брокер БКС — один из пионеров на отечественном фондовом рынке с 53 288 клиентов. Он предоставляет широкую палитру инструментов. Стоит отметить, что оптимальный размер счёта — больше 100 000 ₽. При достижении этой суммы не будет комиссии за использование мобильной версии Quik ( 200 ₽ в месяц, ссылка на тарифы ).

5. Финам

6. Открытие Брокер

7. Альфа-Банк

Разброс предполагаемых расходов на брокерское обслуживание очень велик, и стоит понимать, что мы максимально упростили кейсы расчёта для наглядности. В реальной жизни не существует идентичных инвесторов с одинаковыми стратегиями, задачами, инструментами и торговыми оборотами.

Прежде чем открывать брокерский счёт, необходимо определиться с тем, что именно вы хотите получить, и ориентироваться на опции, которые необходимы конкретно вам. Безусловно, брокера всегда можно сменить, но в некоторых случаях это повлечёт дополнительные расходы и хлопоты (например, если вы откроете ИИС не там, где хотели бы).

Хочу всё же открыть вклад

Все представленные комиссии актуальны на дату публикации статьи и могут измениться в будущем. При написании текста Сравни.ру не сотрудничал с брокерами, перечисленными в тексте.

Кроме брокерского счета, инвесторы могут открыть ИИС — индивидуальный инвестиционный счет. Оба счета позволяют совершать операции на бирже, но у каждого есть ряд условий. О том, какой счет удобнее и выгоднее открывать — в этой статье.

Словарь инвестора

Брокерский счет — счет, на котором учитываются все сделки, операции и активы клиента по договору на брокерское обслуживание, а сами операции совершаются по поручению клиента на бирже или на внебиржевом рынке.

ИИС — индивидуальный инвестиционный счет. Вид брокерского счета для долгосрочных инвестиций с льготным налоговым режимом. Главное ограничение — деньги со счета нельзя выводить три года. Если вывести деньги в этот период, то счет закроется, а налоговых вычетов не будет (а полученные ранее придется вернуть).

Квалифицированный инвестор — инвестор, который подтвердил, что он понимает, как работает финансовый рынок и умеет управлять капиталом, либо имеет достаточный капитал и готов принимать на себя повышенные риски, связанные со сложными финансовыми продуктами. Такой статус дает доступ к инструментам, недоступным другим инвесторам.

Зачем нужен брокерский счет

Напрямую зарегистрироваться на бирже и начать торговлю нельзя. Чтобы совершать сделки на бирже, инвестору нужен посредник — профессиональный участник рынка ценных бумаг, брокер, имеющий лицензию Центрального банка РФ. Открыв брокерский счет, будущий инвестор предоставит брокеру право совершать операции в своих интересах. Брокер передает поручение — купить или продать ценную бумагу, согласно тому, что поручает ему сделать клиент. С этой точки зрения, брокерские счета ничем не отличаются друг от друга и их разделение по типам — условность. Но у каждого счета есть свои особенности использования, в том числе, с точки зрения налогообложения.

До 2015 года в России для инвесторов не было разделений по типам счетов, но потом государство предложило долгосрочным инвесторам налоговые льготы на ИИС. Чтобы их получить, надо выполнить два условия:

пополнять счет не более, чем 1 миллион рублей в год;
не выводить деньги в течение трех лет после открытия.

Так появилось понятие ИИС — индивидуальный инвестиционный счет. По сути, это обычный брокерский счет с налоговыми льготами от государства. Такой счет может быть только один.

Можно открыть брокерский счет и ИИС одновременно или выбрать один из них. У каждого счета есть свои особенности и преимущества.

Когда выгоднее открыть ИИС

Если у инвестора есть официальный доход, он планирует копить и пользоваться счетом долго, то ему подойдет ИИС, с которым можно получать дополнительно до 52 000 рублей за счет своих же налогов. Эти деньги можно реинвестировать в акции, облигации и другие финансовые инструменты.

Вычет бывает двух видов:

Налоговый вычет типа А — вычет с суммы, внесенной на ИИС за календарный год. Эти деньги налоговая возвращает на банковский счет. Их можно использовать как угодно. Например, реинвестировать — снова вложить в биржевые инструменты, в акции и облигации. Как получить вычет типа А онлайн на сайте налоговой — читайте в пошаговой инструкции.

Налоговый вычет типа Б — освобождение от уплаты НДФЛ с дохода по ИИС. Такой вычет получают при закрытии ИИС, если счет был открыт более трех лет. Сумма начисленного налога просто остается на счете.

Минусы ИИС

ИИС отлично подходит для долгосрочных инвестиций и накоплений. С этим же связаны и минусы его использования:

Со счета нельзя выводить деньги в течение трех лет, иначе счет будет закрыт, а уже полученный налоговый вычет типа А придется вернуть.
Счет нельзя пополнять более, чем на один миллион рублей в год. Это значит, что если инвестор хочет инвестировать больше, ему придется параллельно использовать другой брокерский счет.

Если откладывать на ИИС по 10 000 рублей в месяц и не выводить деньги со счета 3 года, то можно накопить 360 000 рублей. На эти деньги можно купить консервативные инструменты, например, облигации федерального займа с доходностью 4-5,45%. Освобождение от налогов в этом случае станет приятным бонусом.

В чем преимущества брокерского счета

Если инвестор планирует придерживаться активной инвестиционной стратегии — часто совершать сделки с акциями, снимать часть денег со счета и пополнять без ограничений, то для этого подойдет обычный брокерский счет. Возможностей использования такого счета больше, а ограничений — меньше.

Можно инвестировать больше 1 миллиона рублей в год. Сумма пополнения ничем не ограничена. Пополнять счет можно не только в рублях, но и в валюте — долларах или евро.

Вывод средств без ограничений. Деньги можно вывести со своего счета в любое время и в любом количестве. Брокер сразу удержит налог, если в текущем году получен доход.

Доступны все инструменты. Можно покупать любые бумаги в соответствии с вашим квалификационным статусом, в том числе недоступные для ИИС. Например, ОФЗ-н — облигации федерального займа для населения.

Статус квалифицированного инвестора. Один из вариантов стать квалифицированным инвестором — получить квалификацию по объему средств: инвестировать более 6 млн рублей.

Когда брокерский счет невыгоден

Главный минус брокерского счета — нет налоговых вычетов как на ИИС.

У брокерского счета есть трехлетняя налоговая льгота для инвесторов. Она отличается от вычета типа Б условиями: ценные бумаги должны быть в собственности не менее трех лет и льгота не может превышать определенную сумму.

Брокерский счет и ИИС: наглядное сравнение

Необязательно открывать только ИИС или только брокерский счет — ими можно пользоваться одновременно. Например, держать брокерский счет для краткосрочных инвестиций, а ИИС для накоплений. Возможности обоих счетов — в сравнительной таблице:

Чтобы понять, какой реальный счет открыть, пройдите мини-тест из двух шагов.

Кратко

1 Оба счета — брокерский и ИИС — дают частным инвесторам доступ на биржу.
2 ИИС подходит для долгосрочных инвестиций и накоплений. С этим же связаны и минусы его использования: нельзя выводить деньги в течение 3 лет, чтобы не потерять налоговый вычет и нельзя пополнять более, чем на 1 млн рублей ежегодно.
3 У брокерского счета таких ограничений нет, но нет и налоговых льгот: только льгота на долгосрочное владение ценными бумагами — от трех лет.
4 Налоги придется платить, какой бы тип счета не выбрал инвестор.
5 ИИС может быть только один, а вот брокерских счетов может быть любое количество.

Когда инвесторы связываются с брокерами, они часто удивляются количеству запросов на предоставление личной информации. Брокер просто соблюдает закон. Определенная необходимая информация должна быть получена до того, как брокер сможет совершать какие-либо сделки от имени клиента.

ОСНОВНЫЕ ВЫВОДЫ

Брокеры нуждаются в личной информации для соблюдения налогового законодательства, положений о борьбе с отмыванием денег, требований по борьбе с финансированием терроризма, процедур ведения учета и определения подходящих инвестиций.
Брокерам-дилерам в США нужен налоговый идентификационный номер (TIN) от своих клиентов, который обычно является номером социального страхования (SSN).
Граждане, не являющиеся гражданами США, обычно могут использовать действующий номер паспорта, номер регистрационной карты иностранца или другие идентификационные номера, выданные государством, вместо SSN.
Другая часто запрашиваемая информация включает имя, адрес и дату рождения.

Требования к SSN для торговли акциями

Брокеры-дилеры в США обязаны регистрировать налоговый идентификационный номер ( TIN ) для своих клиентов, и этот номер обычно является номером социального страхования ( SSN ).Однако у неграждан США есть несколько других способов указать ИНН.Во многих случаях можно использовать действующий номер паспорта, номер регистрационной карты иностранца и другие выданные государством идентификационные номера (например, номер водительского удостоверения).

Персональная информация

Брокеры не запрашивают у инвесторов их личную информацию для разговора. Для этого есть вполне веская причина – они должны спросить.

Соблюдение налогового законодательства – одна из причин, по которой брокерам нужна личная информация. Инвесторы должны сообщать IRS о приросте капитала, убытках и дивидендах. Отсюда следует, что брокеры должны иметь эти данные, чтобы отправлять необходимые формы каждый год.

По данным Комиссии по ценным бумагам и биржам ( SEC ), есть еще три причины, по которым брокеры должны запрашивать личную информацию.Это пригодность, требования к ведению учета изаконы оборьбе с терроризмом / отмыванием денег ( AML ).

Пригодность

Под пригодностью понимается соответствие финансового положения инвестора советам и рекомендациям брокера.Брокер должен попытаться понять обстоятельства и предпочтения инвестора. Затем брокер должен предоставить рекомендации, которые подходят этому человеку и его инвестиционным целям.Брокер, который этого не делает, нарушает правила, установленные Национальной ассоциацией дилеров по ценным бумагам.

Соответствующая информация включает в себя терпимость к риску, финансовые цели, размер долга инвестора, количество лет до выхода на пенсию и чистую стоимость активов. Хороший брокер даст совет для конкретных ситуаций. Если брокер посоветует вам предпринять какие-либо действия, прямо противоречащие вашим финансовым целям и обстоятельствам, у вас даже могут быть основания для судебного иска.

Бухучет, ведение учета, делопроизводство

Правила, установленные SEC, требуют, чтобы брокеры вели текущий учет личной информации.Основная информация, которую должен искать брокер, включает имя клиента, идентификационный номер налогоплательщика (ИНН), чистую стоимость и инвестиционные цели счета.Если клиент отказывается предоставить эти данные, брокер освобождается от соблюдения правила.Однако брокер должен иметь возможность доказать, что была предпринята попытка получить и задокументировать информацию.

Имейте в виду, что часть этой информации может измениться.Инвестор обязан добровольно предоставить информацию для обновления записи.Тем не менее, брокер может ежегодно запрашивать обновления.Изменение адреса может иметь особое значение, поскольку инвестор будет получать проспект эмиссии и другую информацию по каждой инвестиции.

Терроризм и отмывание денег

Наконец, брокер должен предоставить информацию о клиенте для выполнения требований по борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма. Минимальные требования для этого раздела включают:

Имя
Адрес (домашний или рабочий адрес, а не почтовый ящик)
Идентификационный номер налогоплательщика (TIN), например номер социального страхования (SSN)
Дата рождения (для человека)

Эта информация позволяет брокеру проверить личность клиента.Персональные данные клиента сверяются со списками известных или подозреваемых террористов.

Эти требования могут создать проблемы для неправильно идентифицированных лиц и жертв кражи личных данных. Проверка личности в таком случае может выявить, что личность была украдена и используется в целях отмывания денег. Перед посещением брокера рекомендуется проверить кредитные отчеты на предмет необычной активности. В этом деле, вероятно, будет полезна одна из лучших услуг кредитного мониторинга. Существуют также службы, которые отслеживают номера социального страхования для выявления потенциальных краж.

Дополнительная информация

Регулирующий орган финансовой индустрии ( FINRA ) имеет список другой личной информации, которую брокер может запросить при открытии счета. Хотя это и не обязательно, он предполагает, что инвесторы передают эти данные, чтобы компания могла лучше удовлетворять их торговые и инвестиционные потребности:

Контактное лицо: они могут спросить имя, адрес и номер телефона доверенного контактного лица. FINRA заявляет, что это не требование.Эта информация необходима только в том случае, если брокер уполномочен раскрывать информацию в случае финансовой эксплуатации.
Тип счета: брокер может спросить инвесторов, хотят ли они открыть денежные счета или маржинальные счета. На денежном счете инвесторы должны оплачивать свои сделки наличными депозитами. Маржинальные счета необходимы для использования большинства видов кредитного плеча и торговли деривативами.
Неинвестированные денежные средства: инвесторов также могут спросить, как они намерены распоряжаться наличными на своих счетах. Это включает в себя любые деньги, которые они вкладывают через регулярные промежутки времени, дивиденды или проценты по инвестициям. Планы автоматического реинвестирования обычно повышают доходность в долгосрочной перспективе.

Онлайн-брокеры и торговые платформы

У некоторых брокерских компаний есть традиционные офисы, а это означает, что инвесторы могут предоставлять конфиденциальную информацию лично. Передача данных лично может снизить риск кражи личных данных.

При торговле в Интернете от инвесторов часто требуется предоставить личную информацию через торговую платформу или приложение.

Однако должная осмотрительность по-прежнему имеет решающее значение в Интернете. Как и в случае с любым традиционным брокером, инвесторам необходимо знать, кто получает их информацию. Ознакомьтесь с историей брокерской деятельности и ознакомьтесь с отзывами, чтобы убедиться, что это законно. Остерегайтесь поддельных приложений и онлайн-платформ, предназначенных для сбора личной информации. У законных приложений обычно много пользователей и отзывов.

Мои Инвестиции от банка ВТБ – это специально разработанное приложение, помогающее физическим и юридическим лицам совершать инвестиции и вкладывать деньги с целью увеличения пассивного дохода.

Содержание:

Брокер ВТБ Мои инвестиции

Мои Инвестиции – это брокерская программа, разработанная банком ВТБ, которая дает возможность клиентам инвестировать денежные средства в различные рынки. На территории РФ ВТБ банк входит в ТОП-5 лучших брокеров и осуществляет деятельность на основании полученной лицензии.

Граждане могут самостоятельно заключать сделки с акциями и облигациями, включая фьючерсы, валюту и фонды. Торговые операции осуществляются через Московскую или Санкт-Петербургскую биржу.

Чтобы клиенты смогли инвестировать активы, необходимо открыть ИИС (индивидуальный инвестиционный счет) или брокерский счет, позволяющий получать налоговые вычеты при вложениях от 1 млн. рублей.

Для торговли понадобится подключение к OnlineBroker веб-терминалу, которым можно воспользоваться в личном кабинете. Однако самым удобным вариантом остается использование мобильного приложения.

Услуги и продукты

На основании полученной лицензии банк ВТБ оказывает следующие виды услуг:

открывает инвестиционные счета и ИИС, занимается полным обслуживанием;
обеспечивает доступ к IPO, SPO;
занимается продажей облигаций, при этом не обязательно открывать брокерский счет;
предоставляет аналитические данные клиентам, а также идеи по инвестициям.

Проведение сделок с ценными бумагами и иностранной валютой, в %

0,0472 – до 1 млн.;
0,0295- 1-5 млн;
0,02596 – 5-10 млн;
0,02124 - 10-50 млн;
0,015 свыше 100 млн.

За проведенные сделки с ценными бумагами

Совершенные сделки с валютой по 1 у.е.

0,0015 – до 999 у.е.

Совершенные сделки с валютой по 1000 у.е.

До 50 лотов снимается по 50 рублей за каждую сделку

Ежемесячно 150 рублей, при условии что совершена хотя бы одна сделка

Инвестиционные счета

Счет ИИС

ИИС – это вид брокерского счета, позволяющий не только накопить, но и приумножить сбережения посредством инвестирования в рублевом эквиваленте, фьючерсах или облигациях. Важно понимать разницу между брокерским счетом и ИИС:

открытие счета происходит только один раз на каждого гражданина;
максимальный размер вклада за год составляет 1 млн. рублей, однако возврату облагаемым налогом подлежит только 400 000 рублей;
чтобы получить налог в размере 13%, необходимо открыть ИИС на срок от 3-х лет.

Вне зависимости от размера взноса каждый гражданин РФ имеет право открыть ИИС.

Брокерский счет

Видео-обзор брокера ВТБ Мои инвестиции

Как открыть счет

Для граждан, являющихся клиентами банка ВТБ, достаточно выполнить следующий порядок действий:

Торговые площадки

OnlineBroker

Это универсальная система, которая пригодится для работы на Московской бирже или международном рынке. Возможно проведение операций на фондовом рынке или срочных рынках FORTS. Также можно воспользоваться некоторыми неторговыми операциями: переводы денежных средств, акций, ИИС.

Как пользоваться?

клиентский портфель. В данном разделе содержится информация о действующих счетах, составе активов;
подача заявки. Здесь можно продать или купить активы. Необходимо указать финансовый актив, количество необходимых лотов, стоимость;
заявки. Сосредоточена вся информация по существующим заявкам. Есть два статуса: исполненная или активная;
сделки. Можно найти данные по всем заключенным сделкам;
очереди. Это биржевой стакан, в котором можно отслеживать спрос и предложение на ценные бумаги, выставлять собственные цены и отслеживать заявки.

Используя OnlineBroker пользователь может давать распоряжения. Это может быть счет, на который будут поступать дивиденды и купоны, а также оформить документы с подписями на НДФЛ.

Приложение Мои Инвестиции

Мобильное приложение полностью повторяет функционал веб-версии. Чтобы скачать программу, достаточно перейти в App Store или Play Market. Программа позволяет познать основные тонкости, понять каким образом работает инвестиционный рынок.

После того, как файл будет скачан, нужно выполнить следующие действия:

перейти по ссылке в режиме демо, а также ознакомиться с азами;
пройти регистрацию. Достаточно заполнить персональные данные и придумать отдельный код доступа;
подписать договор на обслуживание.

Как пользоваться?

В приложении существует несколько вкладок:

идеи для инвестиций. В данной вкладке собраны привлекательные предложения, которые стоит рассмотреть для инвестирования;
портфель. Собрана информация о текущих финансовых активах, которыми можно управлять, а также просматривать состояние счета;
котировки. В данную категорию относят инструменты и продукты, которые предложены инвестором.

Вопрос-ответ

Как обновить приложение ВТБ Инвестиции?

Если вышло новое обновление, то смартфон автоматически предложит установить последнюю версию;

Время торгов?

Время торгов наступает с 9:59 утра, если брать во внимание Московскую и Санкт-Петербургскую биржу и до 18:59;

Как открыть субсчет?

Как купить акции в валюте?

Окончила МГУ им. М.В. Ломоносова по специальности журналистика. Несколько лет проработала автором в ведущих финансовых изданиях - ПРАЙМ, ТАСС и других известных в РФ компаниях.

Читайте также: