Независимость банковской гарантии от основного обязательства в чем состоит

Обновлено: 30.06.2024

СТАТЬЯ 370. Независимость банковской гарантии от основного обязательства

СТАТЬЯ 370. Независимость банковской гарантии от основного обязательства Предусмотренное банковской гарантией обязательство гаранта перед бенефициаром не зависит в отношениях между ними от того основного обязательства, в обеспечение исполнения которого она выдана,

СТАТЬЯ 371. Безотзывность банковской гарантии

СТАТЬЯ 371. Безотзывность банковской гарантии Банковская гарантия не может быть отозвана гарантом, если в ней не предусмотрено

СТАТЬЯ 378. Прекращение банковской гарантии

СТАТЬЯ 378. Прекращение банковской гарантии 1. Обязательство гаранта перед бенефициаром по гарантии прекращается:1) уплатой бенефициару суммы, на которую выдана гарантия;2) окончанием определенного в гарантии срока, на который она выдана;3) вследствие отказа бенефициара

Статья 368. Понятие банковской гарантии

Статья 368. Понятие банковской гарантии В силу банковской гарантии банк, иное кредитное учреждение или страховая организация (гарант) дают по просьбе другого лица (принципала) письменное обязательство уплатить кредитору принципала (бенефициару) в соответствии с

Статья 370. Независимость банковской гарантии от основного обязательства

Статья 370. Независимость банковской гарантии от основного обязательства Предусмотренное банковской гарантией обязательство гаранта перед бенефициаром не зависит в отношениях между ними от того основного обязательства, в обеспечение исполнения которого она выдана,

Статья 378. Прекращение банковской гарантии

Статья 378. Прекращение банковской гарантии 1. Обязательство гаранта перед бенефициаром по гарантии прекращается:1) уплатой бенефициару суммы, на которую выдана гарантия;2) окончанием определенного в гарантии срока, на который она выдана;3) вследствие отказа бенефициара

Статья 371. Безотзывность банковской гарантии

Статья 371. Безотзывность банковской гарантии Банковская гарантия не может быть отозвана гарантом, если в ней не предусмотрено

Статья 378. Прекращение банковской гарантии

СТАТЬЯ 368. Понятие банковской гарантии

СТАТЬЯ 368. Понятие банковской гарантии В силу банковской гарантии банк, иное кредитное учреждение или страховая организация (гарант) дают по просьбе другого лица (принципала) письменное обязательство уплатить кредитору принципала (бенефициару) в соответствии с

СТАТЬЯ 370. Независимость банковской гарантии от основного обязательства

СТАТЬЯ 371. Безотзывность банковской гарантии

СТАТЬЯ 378. Прекращение банковской гарантии

§ 8. Пределы обеспечения залогом основного обязательства

§ 8. Пределы обеспечения залогом основного обязательства Пределы обеспечения залогом основного обязательства установлены ст. 337 ГК: если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности

5 июня Президиум Верховного Суда РФ утвердил Обзор судебной практики разрешения споров, связанных с применением законодательства о независимой гарантии. Документ состоит из 17 пунктов и разработан в целях унификации судебной практики по спорам, возникающим в вышеуказанной сфере.

По мнению юриста арбитражной практики юридической фирмы VEGAS LEX Семена Лопатина, в обзоре Верховный Суд в основном рассмотрел достаточно очевидные вопросы, которые не должны вызывать сложностей или неоднократно рассматривались судами, однако был затронут ряд вопросов, которые не так очевидны при первом приближении.

Так, из п. 1 документа следует, что для возникновения обязательства из независимой гарантии достаточно одностороннего волеизъявления гаранта, если иное прямо не предусмотрено в тексте самой гарантии. При этом Семен Лопатин заметил, что данный подход напрямую следует из формулировок гражданского законодательства.

В п. 2 обзора отмечено, что обязательство из независимой гарантии нельзя признать отсутствующим из-за неуказания в ней наименования бенефициара, если достоверно установлено лицо, в пользу которого была выдана эта гарантия.

В соответствии с п. 3 начало срока действия независимой гарантии может определяться моментом совершения бенефициаром действий, относящихся к исполнению основного договора.

Согласно п. 4 документа требование о платеже по независимой гарантии считается представленным своевременно, если оно направлено гаранту в пределах срока действия гарантии и условиями независимой гарантии не предусмотрено иное.

Как указано в п. 5 обзора, требование об определении в независимой гарантии выплачиваемой бенефициару денежной суммы считается соблюденным, если ее условия позволяют установить эту сумму на момент исполнения обязательства гарантом.

В п. 6 отмечено, что по общему правилу при внесении изменений в условия основного договора, в обеспечение исполнения обязательств по которому выдана гарантия, объем обязательств гаранта не изменяется.

Из п. 7 обзора следует, что сами по себе недействительность или незаключенность соглашения о выдаче независимой гарантии, подписанного принципалом и гарантом, не свидетельствуют об отсутствии обязательства из гарантии.

В п. 8 документа отмечено, что нарушения, допущенные при выдаче независимой гарантии, могут быть противопоставлены требованию бенефициара о платеже по гарантии, если он являлся стороной соглашения о выдаче гарантии и знал об этих нарушениях.

В п. 9 обзора разъясняется, что гарант не вправе отказать бенефициару в удовлетворении его требования, если приложенные к этому требованию документы по внешним признакам соответствуют условиям независимой гарантии.

В соответствии с п. 10 документа условие банковской гарантии, обеспечивающей исполнение госконтракта, о приложении к требованию о платеже оригинала гарантии на бумажном носителе является ничтожным.

Содержание п. 11 поясняет, что обязательство гаранта перед бенефициаром не зависит от того основного обязательства, в обеспечение исполнения которого выдана гарантия, даже если в самой гарантии содержится ссылка на это обязательство.

Исходя из п. 12 денежные суммы, уплаченные гарантом бенефициару по независимой гарантии, возмещаются принципалом в порядке, предусмотренном ст. 379 ГК РФ. Соответствующее возмещение не может быть квалифицировано в качестве неосновательного обогащения гаранта, если он произвел выплату по гарантии согласно ее условиям.

В п. 13 отмечено, что расходы принципала на оплату банковской гарантии по государственным (муниципальным) контрактам, прекращенным по обстоятельствам, за которые отвечает бенефициар, являются убытками принципала, подлежащими возмещению бенефициаром.

Согласно п. 14 банкротство лица, выдавшего независимую гарантию, которое наступило в период действия гарантии, не является основанием для прекращения обязательств из гарантии, но свидетельствует о снижении обеспечительной функции гарантии и может являться основанием для перерасчета согласованной ранее платы за выдачу гарантии.

В п. 15 поясняется, что иск бенефициара к гаранту, отказавшемуся удовлетворить своевременно предъявленное требование о платеже по независимой гарантии, может быть заявлен в пределах общего срока исковой давности.

Из п. 16 документа следует, что принципал вправе взыскать с бенефициара превышение суммы, полученной бенефициаром по независимой гарантии от гаранта, над действительным размером обязательств принципала перед бенефициаром.

В п. 17 обзора отмечено, что при направлении бенефициаром гаранту требования о платеже, предусмотренного ст. 374 ГК РФ, досудебный порядок в рамках АПК РФ считается соблюденным.

Комментируя обзор, Марат Хасанов отметил, что детальное правовое регулирование правоотношений в сфере независимых гарантий (в том его виде, как оно существует сейчас) появилось в российском ГК РФ сравнительно недавно – с марта 2015 г. По его мнению, целью обзора является разъяснение многих вопросов по гарантиям участникам гражданского оборота, использующим этот инструмент в своей хозяйственной деятельности.

О чем статья? О независимой гарантии, ее видах, субъектах отношений и порядке исполнения.

Кому и чем будет полезна? Юридическим и физическим лицам, участникам тендеров, перевозчикам, заемщикам. Доступно объясняется, как и зачем оформлять независимую гарантию.

Что из себя представляет независимая гарантия

Независимая гарантия является одним из способов обеспечения обязательств и представляет собой письменный документ, субъектами отношений в котором выступают гарант, принципал и бенефициар.

Принципал – это должник, бенефициар – кредитор принципала, и гарант – организация, выдающая по просьбе принципала независимую гарантию и принимающая на себя обязательства по уплате бенефициару определенной денежной суммы, передаче акций, облигаций, вещей.

В роли принципала и бенефициара могут выступать как физические, так и юридические лица. Гарант – это всегда юридическое лицо, например, банк, страховое общество, коммерческая организация. Документ оформляется в письменном виде, где указываются все значимые моменты, в том числе:

данные о субъектах отношений;
денежная сумма к выплате;
дата выдачи гарантии и срок ее действия.

В независимой гарантии можно прописать дополнительные положения, например, указание, что денежная сумма будет увеличена с определенной даты. С момента выдачи независимой гарантии уже гарант должен выполнять определенные обязательства принципала перед бенефициаром.

Какие бывают виды независимой гарантии

исполнение контрактов и сделок;
возврат авансовых платежей;
тендерные предложения;
обязательства перед таможней.

Практически любые правовые взаимоотношения могут обеспечиваться независимой гарантией. Это одно из ее существенных преимуществ.

Могут ли вас привлечь к субсидиарной ответственности?

Пройдите тест из 10 вопросов, чтобы узнать о своей ситуации. По итогам теста вы узнаете в какой группе риска вы находитесь (критическая, высокая, невысокая), и в соответствии с ней получите рекомендации по мерам защиты от субсидиарной ответственности

№1 Как давно у контрагента возникла задолженность перед Вами?

От 1-го до 3-х месяцев От 3-х до 6-ти месяцев От 6-ти месяцев до 1-го года От 1-го года до 3-х лет Задолженность старше 3-х лет

№2 Подтверждается ли имеющаяся задолженность документально (договора, акты и т.п.)?

Да, подтверждается, все документы в соответствующем виде имеются Нет, подтверждающих документов нет, задолженность возникла на основании неформальных договоренностей. Должник признает задолженность и готов её формализовать Нет, подтверждающих документов нет, задолженность возникла на основании неформальных договоренностей. Должник не признает задолженность Да, имеется только договор между сторонами, формально задолженность контрагентом не признана

№3 Обращались ли вы к Должнику с требованием о погашении задолженности?

Да, контрагент обещает оплатить, но так и не платит Да, но контрагент отрицает наличие задолженности или не реагирует на обращения Нет

№4 Направляли ли Вы официальную письменную претензию в адрес Должника?

Да, официальная претензия направлена заказным письмом, подтверждающие документы в наличии Да, но подтверждение отправления утрачено Нет, не отправляли

№5 Предоставлялось ли Должником обеспечение исполнения обязательств?

Нет, не предоставлялось Предоставлялось поручительство Залог имущества Независимая гарантия Иная форма обеспечения

№6 Обращались ли Вы в суд с исковым заявлением к Должнику?

Да, обращались, вынесено решение суда в нашу пользу Да, исковое заявление на рассмотрении Нет, но исковое заявление будет подано в ближайшее время Нет, исковое заявление не готово, планируем проконсультироваться со специалистами

№7 Процедуру взыскания задолженности с контрагента с Вашей стороны ведут:

Юристы компании Привлеченные юристы Привлеченные юристы во взаимодействии с юристами компании Мы проводим процедуру своими силами без привлечения сторонних специалистов

№8 Возбуждалось ли исполнительное производство в отношении контрагента по Вашему требованию?

Да, но выявить имущество не удалось Да, но процедура идёт медленно Да, но Должник активно противодействует процедуре, в связи с чем производство не результативно Да, но ввиду отсутствия опыта взаимодействия с судебными приставами, исполнительное производство не привело к результатам Нет, не возбуждалось

№9 Возбуждено ли в отношении Вашего Должника дело о банкротстве?

Да, наши требования включены в реестр требований кредиторов, но арбитражный управляющий и Должник противодействуют -взысканию Да, но у Должника отсутствуют активы, за счет которых может быть погашена задолженность Да, но процедура ещё не введена Нет, но мы планируем обратиться с соответствующим заявлением Нет, не возбуждено Да, производство возбуждено по нашему заявлению

№10 Ведет ли Должник деятельность на текущий момент, в том числе через аффилированные компании?

Да, деятельность ведется в обычном режиме Да, но деятельность прекращается Нет, деятельность прекращена Мы не обладаем данной информацией

№11 Вам известны контролирующие лица Должника, конечные собственники бизнеса, а также имущественное состояние этих лиц?

Да, известны. Они обладают значительным имуществом Да, известны, но они не обладают каким-либо имуществом Да, известны, но они напрямую не владеют своим имуществом Нет, неизвестны

Оставьте свой email, чтобы получить видео "32 стратегии взыскания задолженности" и подробный план, как вести себя с должником, чтобы вернуть свои деньги.

Порядок исполнения независимой гарантии

Для исполнения обязательств по независимой гарантии бенефициару необходимо предъявить гаранту свое требование в письменном виде. К требованию прилагается пакет документов, ранее указанных в независимой гарантии. Также в требовании указываются обстоятельства, которые в соответствии с независимой гарантией влекут исполнение указанный в ней обязательств.

Как только гарант получает такое требование, он незамедлительно сообщает об этом принципалу и переедает ему копию документа (требования). У гаранта есть 5 дней на рассмотрение предъявленного бенефициаром требования. При этом он действует по следующему алгоритму:

определяет соответствуют ли предъявленные требования условиям, прописанным в независимой гарантии;
проверяет приложенные к требованию документы;
при признании требований, выплачивает бенефициару указанную в независимой гарантии сумму.

Отметим, что законодательство предоставляет возможность значительной вариативности условий независимой гарантии. В частности, в гарантии можно указать и другой срок рассмотрения гарантом требований бенефициара, но в любом случае он не должен превышать 30 дней.

При определенных обстоятельствах гарант может приостановить платеж или полностью отказать в удовлетворении требований бенефициара. Причиной такого решения может быть недостоверность предоставленных документов или их несоответствие условиям, прописанным в независимой гарантии либо предъявление требования уже после окончания ее срока действия; недействительность обязательств принципала; отсутствие обстоятельства, которое в соответствии с независимой гарантией, влечет исполнение обязательств.

При отказе гарант уведомляет бенефициара о своем решении и обосновывает его. Такое уведомление должно быть направлено адресату в течении 7 дней. Максимальный срок приостановки платежа также составляет 7 дней.

Обязательства гаранта прекращаются после уплаты бенефициару оговоренной в независимой гарантии суммы, после окончания срока действия независимой гарантии, а также по соглашению с бенефициаром. При прекращении независимой гарантии гарант сразу же сообщает об этом принципалу.

Если в условиях независимой гарантии не сказано иного, принципал возмещает гаранту выплаченную им денежную сумму. Спорные ситуации рассматриваются в судебном порядке. К примеру, законодательство предоставляет гаранту право на взыскание выплаченной им суммы с принципала в рамках регресса. Также и принципал может обратиться с иском о необоснованных требованиях бенефициара и о его неосновательном обогащении.

Также рекомендую прочитать эту статью

Способы обеспечения исполнения обязательств

О чем статья? Статья о том, какие существуют виды обеспечения выполнения договора Кому и чем будет полезна? Руководителям компаний и

Банковская и независимая гарантии: в чем разница?

Банковские гарантии выдавались исключительно банками и кредитными организациями. Независимая гарантия может быть выдана как банками и кредитными организациями, так и коммерческими организациями.

Компания претендует на получение крупного заказа, но потенциальный клиент сомневается в ее надежности и требует предоставить гарантию на случай срыва договорных сроков и ненадлежащего качества результата предоставленных услуг или выполненных работ.

Компания не обладает ценным имуществом, обратиться в банк она не может, но у нее есть платежеспособный партнер (ООО или ПАО), готовый взять обеспечение обязательств на себя. В то же время он не желает выступать в роли поручителя и рисковать всеми своими активами. В этом случае он предоставляет клиенту независимую гарантию, четко зная свои потенциальные затраты.

1. Предусмотренное независимой гарантией обязательство гаранта перед бенефициаром не зависит в отношениях между ними от основного обязательства, в обеспечение исполнения которого она выдана, от отношений между принципалом и гарантом, а также от каких-либо других обязательств, даже если в независимой гарантии содержатся ссылки на них.

2. Гарант не вправе выдвигать против требования бенефициара возражения, вытекающие из основного обязательства, в обеспечение исполнения которого независимая гарантия выдана, а также из какого-либо иного обязательства, в том числе из соглашения о выдаче независимой гарантии, и в своих возражениях против требования бенефициара об исполнении независимой гарантии не вправе ссылаться на обстоятельства, не указанные в гарантии.

3. Гарант не вправе предъявлять бенефициару к зачету требование, уступленное гаранту принципалом, если иное не предусмотрено независимой гарантией или соглашением гаранта с бенефициаром.

Комментарий к ст. 370 ГК РФ

1. В отличие от других способов обеспечения исполнения обязательства предусмотренное независимой гарантией обязательство согласно п. 1 комментируемой статьи не зависит от основного обязательства, в обеспечение которого она выдана, от отношений между принципалом и бенефициаром, а также от каких-либо других обязательств, даже если в самой гарантии содержатся ссылки на них.

2. Логическим продолжением положений п. 1 комментируемой статьи является п. 2 комментируемой статьи. Им установлено, что независимость гарантии от основного обязательства проявляется в том, что гарант не вправе выдвигать против требования бенефициара возражения, которые вытекают из основного обязательства и которые мог бы представить должник по основному обязательству. Кроме того, гарант в своих возражениях против требования бенефициара об исполнении независимой гарантии не вправе ссылаться на обстоятельства, не указанные в гарантии.

Ее независимость от основного обязательства проявляется и в том, что обязательство гаранта перед бенефициаром сохраняется и после появления у гаранта разумных оснований полагать о наличии оснований к отказу в платеже, вытекающих из основного обязательства.

3. Примером независимости гарантии от отношений между принципалом и гарантом может служить правило п. 3 комментируемой статьи. В соответствии с ним гарант не вправе предъявлять бенефициару к зачету требование, уступленное гаранту принципалом, если иное не предусмотрено гарантией либо соглашением гаранта с бенефициаром.

Судебная практика по статье 370 ГК РФ:

Возражения банка об отсутствии оснований для удовлетворения требования по банковской гарантии в связи расторжением договора подряда от 10.10.2011 его сторонами на основании соглашения от 12.05.2015 отклонены судами со ссылкой на положения статей 370 , 376, 425 Гражданского кодекса Российской Федерации о независимости банковской гарантии от основного обязательства и отсутствие оснований освобождения стороны от несения ответственности за нарушение обязательства в случае прекращения действия договора, но не прекращения действия обеспечительного обязательства.

Предусмотренное банковской гарантией обязательство гаранта перед бенефициаром не зависит в отношениях между ними от того основного обязательства, в обеспечение исполнения которого она выдана, даже если в гарантии содержится ссылка на это обязательство (статья 370 Гражданского кодекса Российской Федерации). Требование бенефициара об уплате денежной суммы по банковской гарантии должно быть представлено гаранту в письменной форме с приложением указанных в гарантии документов.

При этом суды исходили из того, что требование к гаранту об уплате суммы по банковской гарантии направлено в пределах срока действия банковской гарантии, требование бенефициара соответствует условиям гарантии, положениям статьи 370 ГК РФ о независимости банковской гарантии от основного обязательства и отсутствуют предусмотренные статьей 376 ГК РФ основания для отказа гаранта в совершении платежа.

Читайте также: