Можно ли зарегистрироваться по копии паспорта

Обновлено: 02.07.2024

Могут ли те, кто завладел копией чужого паспорта, получить по нему кредит в банке или заём в МФО?

Кредитная организация может одобрить в среднем 30 тысяч ₽, которые отправит на банковскую карту или интернет-кошелёк. В первом случае у мошенника должна быть ещё и банковская карта человека, ксерокопия паспорта которого у него на руках. Во втором случае можно зарегистрировать интернет-кошелёк, пользуясь той же ксерокопией.

При возникновении подозрений о мошенничестве сразу обращайтесь в полицию.

Рами Зайцман, копии паспорта не имеют юридической силы и вообще не могут быть признаны документом. А тот, кто выдал кредит или совершил какую бы то ни было юридически значимую сделку по копии паспорта, или не сверив фото на паспорте с лицом, предъявившим паспорт в качестве документа, удостоверяющего его личность, несёт полную юридическую ответственность за эту сделку. Для владельца паспорта такая сделка никаких юридических последствий не влечёт.

директор по маркетингу НБКИ

Пострадать от незаконного использования персональных данных может абсолютно любой социально активный гражданин.

Предоставляйте свои паспортные данные, только подписав соглашение об обработке персональных данных. Отдельно должно быть прописано, что оператор обязуется не использовать данные в других целях. Если компания придерживается политики защиты и обработки персональных данных и информация передаётся в соответствии с ней, в будущем при выявлении мошеннических действий с вашими данными оператора можно привлечь к ответственности.

В связи с этим НБКИ советует регулярно проверять свою кредитную историю на наличие некорректных записей. Это можно сделать на официальном сайте НБКИ. Также следить за состоянием своей кредитной истории можно, регулярно запрашивая Персональный кредитный рейтинг (ПКР), который учитывает все значимые записи КИ.

Добросовестная компания не возьмёт на себя риск оформления по копии паспорта, поскольку:

высока вероятность, что документ не принадлежит клиенту или подделан;
вероятное последствие — невозврат денег;
может пострадать имидж компании.

В связи с этим финансовые организации не только требуют оригинальные документы, но и проводят тщательные скоринговые проверки и идентификацию в несколько этапов (часто онлайн-МФО используют идентификацию через банк-партнёр, а также верификацию данных СНИЛС, фото- или видеоидентификацию, например, человек должен сфотографироваться с паспортом в руках — прим. ред.). Также зачастую компании (чаще — банки, реже — МФО) запрашивают дополнительные документы для принятия решения о выдаче денег в долг.

Но к сожалению, как уже говорилось ранее, недобросовестные финансовые институты, которые агрессивно наращивают базу клиентов и гонятся только за прибылью, могут принять и чужую копию паспорта. Для того чтобы защититься от этого, нужно заранее предупреждать такие моменты.

Во-первых, стоит тщательно следить за тем, кому и при каких условиях вы отдаёте копии паспорта и тем более оригинал. Ни в коем случае не стоит доверять их непроверенным и подозрительным лицам и компаниям.

Во-вторых, не стоит выкладывать копии документов в интернет. По возможности необходимо максимально ограничить передачу их онлайн и исключить пересыл через файлообменники, их появление на страницах в социальных сетях, на форумах, в группах и т.д.

В-третьих, тщательно проверять законопослушность и легальность организаций (в том числе и при трудоустройстве, к примеру), где всё же необходимо оставить копию своего паспорта.

В-четвёртых, если паспорт был утерян или украден, незамедлительно сообщить об этом в миграционную службу или в полицию. Если будет вовремя написано заявление об утрате или потере, то документ будет признан недействительным, что сведёт его использование мошенниками к минимуму.

Кроме того, очень желательно регулярно проверять кредитную историю, в которой отображаются данные по выданным и закрытым займам или кредитам. Так заёмщик максимально оперативно сможет обнаружить ссуду, оформленную не им, и предпринять соответствующие меры.

И наконец, если всё же случилось так, что заём или кредит оформлен по чужим паспортным данным, в первую очередь стоит обратиться в полицию и написать заявление об этом. Также стоит сообщить в финансовую организацию, где был незаконно оформлен заём или кредит, чтобы они могли вместе с заёмщиком оперативно разобраться в ситуации. Если удастся установить, что ссуда действительно была оформлена третьим лицом по чужим персональным данным, то пострадавшему будет возмещён моральный вред, а также Бюро кредитных историй и финансовая организация восстановят его репутацию, убрав сведения о займе или кредите из истории. Мошенник при этом может понести уголовную и административную ответственность.

Наша команда стремится помочь вам принимать более взвешенные финансовые решения. Мы придерживаемся строгой редакционной политики. Данная статья может содержать ссылки на финансовые продукты наших партнеров. Мы открыто говорим о том, как мы зарабатываем деньги. -->

В. э. образование.
Работала 5 лет в банке.
Независимый эксперт.
Финансовый аналитик. . .

Законодательные положения
Можно ли взять кредит по копии паспорта
Можно ли взять кредит по удостоверению личности других видов
Как взять займ по копии паспорта
Процесс оформления онлайн-займа
Почему этим способом не пользуются мошенники

Законодательные положения

Следовательно, законодательство требует от кредитных организаций проведение идентификации в отношении каждого клиента. Наряду или вместо оригиналов документов, допускается использование нотариально заверенных копий. В этой части закон не ограничивает банки.

Сотрудничать с физическими и юридическими лицами без получения по ним основных сведений — запрещено. Это прямое нарушение предписаний федерального закона ПОД/ФТ. При неоднократном или грубом нарушении норм указанного закона кредитная организация лишается лицензии.

Можно ли взять кредит по копии паспорта

Несмотря на то, что действующее законодательство допускает использование копий документов, кредитные организации не практикуют такие способы идентификации потенциальных заемщиков. Оригинал паспорта в обязательном порядке запрашивается по следующим причинам:

По ксерокопии документа невозможно установить его действительность.
На момент оформления договора паспорт гражданина РФ может быть утерян, но не исключен из базы МВД.
При использовании копии повышается вероятность совершения мошеннических действий.

Дату изготовления ксерокопии паспорта установить невозможно. В копии документа могут отсутствовать важные для кредитора данные: семейное положение, судимость. Ксерокопия может использоваться мошенниками в целях получения кредита, и подобные случаи еще несколько лет назад встречались достаточно часто.

По этим причинам можно резюмировать: взять кредит по копии паспорта невозможно. Банки не рассматривают варианты заключения договоров и по нотариально заверенным копиям паспортов. Если у потенциального заемщика на момент подачи заявки на кредит нет в наличии паспорта гражданина РФ, его шансы на получение денежных средств равны нулю. Подобная практика используется коммерческими и государственными кредитными организациями.

Можно ли взять кредит по удостоверению личности других видов

Помимо паспорта гражданина РФ, на территории России в качестве удостоверения личности используются альтернативные документы. В их числе:

Водительское удостоверение.
Военный билет.
Студенческий билет.
Заграничный паспорт.
Ведомственные удостоверения — на сотрудников силовых структур, государственных и муниципальных органов, представительств иностранных компаний и некоммерческих организаций.
Временное удостоверение личности гражданина РФ — документ, который выдается гражданину на время замены общегражданского паспорта.

Получить кредит по указанным документам невозможно. За исключением временного удостоверения личности, остальные документы используются в качестве дополнительных. Если кредит оформляется по двум документам, то, к примеру, водительские права фиксируются в договоре в виде второго документа.

Временное удостоверение личности — документ, выдаваемый гражданину РФ по его заявлению в соответствии с п. 17 Постановления Правительства № 828 от 08.07.1997 года. Оно признается официальным документом, но взять кредит на его основании не получится. Банк не станет рассматривать заявку клиента, не имеющего оригинал общегражданского паспорта.

Как взять займ по копии паспорта

Большой объем недостоверной информации в сети вводит граждан в заблуждение. Получить кредит по копии паспорта — невозможно, ровно как и оформить кредит без паспорта. Наличие оригинала удостоверения личности — основное и безусловное требование кредитных организаций.

С займами (микрозаймами) предусматривается практически аналогичная система требований. Без паспорта (когда у гражданина его нет фактически) оформить займ нельзя, если речь идет о личном посещении офиса микрофинансовой организации. МФО, работающие дистанционно, выдают займы гражданам по паспортным данным. Главное требование — документ должен быть зафиксирован в базе МВД.

Онлайн-займы — популярный продукт, по условиям которого можно получить небольшую сумму на срок до месяца (в среднем). Это единственный способ получения средств без непосредственного предъявления паспорта гражданина РФ.

Процесс оформления онлайн-займа

Дистанционное оформление займа предполагает заключение договора без посещения офиса микрофинансовой организации. После выбора подходящего предложения, потенциальный заемщик совершает следующие действия:

Заполняет заявку на получение займа — в заявке указываются паспортные данные, контакты, информация о трудовой занятости, прочие данные.
Дожидается решения по заявке — как правило, решение поступает в течение нескольких минут.

Если данные паспорта будут недействительными, по заявке поступит отказ. Микрофинансовые организации используют банковские системы идентификации и скоринга, поэтому использование подложных данных не даст никакого результата.

Таким образом, если у клиента есть копия паспорта, он вполне может оформить микрозайм по ней, без наличия оригинала документа на руках. При этом копия должна быть только от действующего паспорта.

Почему этим способом не пользуются мошенники

На первый взгляд может показаться, что оформление займа онлайн имеет один существенный недостаток: если мошенники имеют копию или оригинал паспорта, они могут получить деньги по займу, оформленного на другое лицо (владельца паспорта). Но на практике подобное практически невозможно по нескольким причинам.

Основная причина — получение денег. Договор займа считается заключенным с момента получения клиентом суммы займа. Как только деньги поступают на карту или электронный кошелек, либо клиент получает сумму по системе денежных переводов, по договору начисляются проценты за первый день. Сложность для мошенников заключается в следующем:

Деньги перечисляются только на именные карты — инициалы на карте должны совпадать с паспортными данными.
Зачисление средств производится на верифицированные (проверенные) электронные кошельки.
В кассах систем денежных переводов сумма займа выдается после предъявления паспорта — предъявитель документа должен быть его законным владельцем.

Из фактически возможных вариантов для третьих лиц остается только получение суммы займа на карту. МФО используют проверку принадлежности карты конкретному человеку посредством списания тестовой суммы. Учитывая это обстоятельство, для оформления займа потребуется наличие: паспорта, банковской карты и телефона, привязанного к карте. Но такой вариант не гарантирует успешное оформление займа: компании могут использовать дополнительные средства проверки потенциальных клиентов.

Каждый учредитель создаваемого общества должен указать в регистрационных документах свои данные. В обновленной форме заявления на регистрацию ООО следует записать не только свои личные данные – ФИО и дату рождения, но и код паспорта.

вид документа;
его серию;
номер;
дату выдачи;
наименование государственного органа, который выдал документ;
код подразделения.

В пункте № 8 указывается полный адрес прописки гражданина. Если учредитель является гражданином РФ, но при этом он не имеет место постоянного жительства на территории РФ, то ему нужно заполнить соответствующие графы в пункте № 8.2.

Если одним из учредителей выступает юридическое лицо, то заявителем будет его представитель, имеющий право действовать от имени юридического лица без доверенности. В этом случае представителю также нужно указать данные страниц паспорта в заявлении на регистрацию ООО. Вписывать эти данные следует на 6 странице формы заявления.

Согласно действующему федеральному закону регистрация ООО на копию паспорта не представляется возможным. По требованию налогового инспектора учредители создаваемого общества, как и их представители должны подтверждать свои данные, вписанные в форме заявления именно оригиналом паспорта.

В некоторых отделениях ИФНС распространено требование инспекторов добавлять к регистрационным документам ООО ксерокопии паспортов учредителей, но подтверждение прописанных данных участников производиться только лично по оригиналу паспорта.

Подтверждение личности учредителя может потребоваться в случае, если инспектор сомневается в правдивости предоставленных в заявлении данных. К сожалению, существует большое количество мошенников, которые пытаются зарегистрировать ООО на утерянные гражданами паспорта. В целях пресечения подобных регистраций и нужна сверка данных, указанных в регистрационных документах с оригиналом паспорта при личном присутствии его владельца.

Это зависит от способа подачи регистрационных документов. Если заявитель подает документацию в ИФНС лично или через своего уполномоченного представителя, то заверять ксерокопию паспорта при регистрации ООО нет необходимости. Достаточно просто предоставить инспектору распечатанные на отдельных листах заполненные страницы паспорта.

При удаленной подаче кроме обязательных регистрационных документов заявителю ООО нужно вложить в письмо ксерокопии паспортов всех учредителей. При этом каждый лист таких ксерокопий должен быть нотариально заверен.

Кстати, если в составе учредителей есть иностранный гражданин, то при регистрации ООО, возможно, придется делать перевод его паспорта. Перевод нужен в случаях, если информация в паспорте не дублируется на русском языке. Например, в паспортах украинцев и белорусов паспортные данные пишутся на национальном и русском языках. Гражданам этих стран перевод паспорта делать не нужно. Перевод паспортных данных на русский язык следует заверять нотариально.

Наличие временной прописки в паспортах учредителей никакого отношения к регистрационному процессу не имеет. У налогового инспектора могут возникнуть вопросы только в случае, если адрес создаваемого общества будет совпадать с адресом временной прописки заявителя.

Федеральный закон РФ не запрещает регистрировать предприятие на адрес временного проживания, если при этом соблюдены права всех прописанных по этому адресу жильцов. Однако, подавая копию паспорта в качестве подтверждения адреса прописки регистрируемого ООО, убедитесь, что в вашем региональном отделении ИФНС принимают такие документы.

Чаще всего работники ИФНС отказывают заявителям в регистрации, если в качестве юридического адреса указан адрес временной прописки исполнительного органа ООО. После отказа уплаченная сумма госпошлины не возвращается.

Решение инспектора можно оспаривать в судебном порядке и большой долей вероятности выиграть дело. Однако регистрировать фирму по адресу временной прописки не целесообразно, поскольку срок деятельности ООО будет зависеть от длительности срока прописки. После окончания срока регистрации придется переделывать всю уставную документацию, в которой указан юридический адрес фирмы. А это влечет за собой большие затраты времени и денег.

Даже если в вашем региональном отделении ИФНС при регистрации ООО к основным документам требуют приложить копии паспорта, то при личной подаче заверять нотариально и прошивать их не нужно.

При удаленной регистрации ООО нотариально заверяются копии заполненных страниц паспорта. И в этом случае нотариус должен сам прошить заверенные им бумаги.

Ответим на все вопросы о регистрации ООО

Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку своих персональных данных.
Политика конфиденциальности

Пиетет перед правовыми документами в России огромен. Попробуйте потерять всё сразу: паспорт, военный билет, диплом, свидетельство о регистрации квартиры. Это страшный сон для любого человека, кто хоть раз в жизни восстанавливал документы. Неудивительно, что многие люди предпочитают носить с собой ксерокопию паспорта.

Другая сторона медали – это боязнь мошенничества. Многие люди убеждены, что с помощью ксерокопии паспорта можно оформить кредит, взять в рассрочку технику, да и мало ли что ещё. Такие опасения не лишены оснований, хотя они несколько преувеличены. Попробуем разобраться, что можно сделать с ксерокопиями документов и имеют ли они юридическую силу.

Простая ксерокопия паспорта

Такой документ годится для совершения действий, если это специально предусмотрено нормативным актом или регламентом. Например, при поступлении в вуз или училище от соискателя могут потребовать представить ксерокопию паспорта гражданина РФ. Чаще всего потребуется показать и подлинник.

Нотариально заверенная ксерокопия паспорта

Вопреки распространённым мифам, в России услугу по заверке паспорта гражданина РФ оказывают нотариусы (но не все). В своём письме №937 от 26.07.2006, отвечая на вопрос ФНС, ФНП разъяснило, что запрета в законодательстве на осуществление процедуры нет. Однако удостоверение паспорта – на усмотрение нотариусов, то есть заставить оказать услугу нельзя. Сервис востребован, потому что такие документы необходимы различным учреждениям.

Услуга обладает рядом нюансов:

Потребуется личное присутствие с оригиналом паспорта (либо через уполномоченного представителя);
Документ должен содержать все страницы, не иметь исправлений и каких-либо подозрений в подлинности;
Заявителю потребуется оплатить госпошлину (сбор);
Ксерокопируется каждый лист, полученный пакет сшивается, нумеруется и заверяется печатями и подписями;
Итоговый результат сопровождается выпиской (ФИО, дата и место рождения, выдачи паспорта, реквизиты документа).

Полученный пакет используется для различных нужд:

регистрация в качестве ИП или внесение изменений в реестр;
соискание кредита в банке;
удалённое оформление учётной записи в персонифицированной платёжной системе;
совершение юридически значимых действий (отчуждение недвижимости, обращение к риэлтору, подготовка к медицинской операции в другой стране);
удостоверение личности (если оригинал, к примеру, находится в консульском центре на оформлении визы).

Важно! Принимать ксерокопию паспорта вместо оригинала – право, а не обязанность представителей учреждений и организаций. Если согласно административному регламенту следует представить подлинник, придётся подчиниться требованию.

Законна ли сделка, удостоверенная по копии паспорта?

При подготовке статьи мне довелось прочитать ряд мнений о том, что договор, подписанный без предъявления оригинального документа, является недействительным. С этим утверждением хотелось бы не согласиться. Действительность договора зависит сугубо от наличия (отсутствия) в нём существенных условий. Если правоспособность сторон не вызывает сомнений, можно вообще заключить соглашение без проверки документов.

Другой вопрос, если в сделке участвовало иное лицо, предъявившее чужой паспорт (или копию), её можно оспорить. Но само по себе использование копии паспорта (например, при продаже квартиры или покупке недвижимости) не является безусловным основанием для признания договора недействительным или незаключенным.

Можно ли использовать ксерокопию паспорта в противоправных целях?

Ксерокопия паспорта тоже годится для различных противоправных целей:

Внимание! Особую опасность для гражданина представляет передача третьему лицу ксерокопии своего паспорта и сим-карты, оформленной на него же. Такой пакет достаточен для создания удалённым способом фейковых учётных записей в платёжных системах. Они, в свою очередь, могут использоваться для нелегальных расчётов, перевода средств.

Защититься от возможных проблем нетрудно:

никому и никогда не пересылайте сканы своих документов, особенно – паспорта;
не соглашайтесь на предложения оформить сим-карту , и уж тем более – взять кредит на своё имя;
при утере (краже) без отлагательства обратитесь в отдел по вопросам миграции (бывшая ФМС) за оформлением нового паспорта, старый при этом станет недействительным.

Резюме: ксерокопия паспорта имеет значение

Итак, отношение к проблеме сложнее, чем может показаться на первый взгляд. Нотариально заверенная ксерокопия паспорта зачастую требуется для совершения юридически значимых действий. Такой пакет обладает значительной юридической силой и в ряде случаев может быть эквивалентом паспорту.

Однако копия ей не тождественна. Оригинал паспорта необходим для регистрации по месту жительства, пересечения границы, а также может требоваться работодателем при трудоустройстве. С ксерокопией нужно быть очень осторожным, потому что личные данные, в ней содержащиеся, могут использоваться в мошеннических целях.

Читайте также: