Можно ли взять ипотеку инвалиду 2 группы неработающему в сбербанке

Обновлено: 17.05.2024

Ипотека для инвалидов в 2020 году является одним из наиболее доступных способов получения прав на жилье.

Вопрос приобретения жилья является актуальным для большинства россиян. Не многие имеют средства для совершения покупки, но и получить жилые метры от государства достаточно проблематично, даже вне зависимости от наличия льгот.

Может ли быть оформлена инвалидом ипотека?
Оформление
С инвалидностью 1 группы
С инвалидностью 2 группы
С инвалидностью 3 группы
Семьям, где проживают дети с ограниченными возможностями
Льготы от Сбербанка
Рефинансирование

Не смотря на то, что подготовка специальных программ целевого кредитования инвалидов уже завершена, данный банковский продукт не используется массово.

Может ли быть оформлена инвалидом ипотека?

Возможность оформления договоров о предоставлении инвалидам ипотечных займов ранее не существовала.

В текущее время, банки проявляют все большую заинтересованность в привлечении платежеспособных клиентов.

Учитывая то, что инвалидность гражданина может быть причиной его нетрудоспособности, со стороны кредиторов, выдвигается круг требований к потенциальным заемщикам.

в обязательном порядке застраховать приобретаемое жилье;
внести первоначальный взнос за счет собственных средств;
быть способными нести кредитные обязательства, т.е. быть платежеспособными;
иметь положительную кредитную историю;
получить одобрение на предоставление субсидии от государства.

Шансы на то, что льготная ипотека будет одобрена, более велики у тех клиентов, которые имеют место официального трудоустройства и получают заработную плату.

Представленный перечень требований является одинаковым для всех инвалидов, намеренных получить кредит на жилье, а также родителей, имеющих ребенка, возможности которого ограничены.

Сбербанк

Конечно же, мы не обошли Сбербанк, подразделения которого есть в каждом районе города. На официальном сайте кредитной организации нет ни слова о том, выдается ли инвалидам ипотека или нет; только общие условия займа.

В отделении девушка-консультант была вежлива, рассказала об имеющихся продуктах, но предупредила о том, что обязательно понадобится страхование жизни заемщика-инвалида. Стоить оно будет недешево.

В Сбербанке с супруга запросили следующие документы:

паспорт;
справку о доходах;
справку об инвалидности;
справку о доходах созаемщика;
паспорт созаемщика.

Предварительно ипотека была одобрена. Процент был выше, чем, например, в ВТБ. Подкупало то, что у Сбербанка много подразделений и банкоматов, где можно оплатить кредит.

Важно! Мы оформили страхование не в самом банке, как на этом настаивал консультант, а запросили перечень страховых организаций, с которыми работает банк. Был сделан маркетинговый анализ, по итогам которого были выбраны наиболее выгодные условия. Страховка оказалась дешевле.

Ипотеку оформили в Сбербанке, так как у супруга помимо пенсии имелся постоянный доход. Если бы дохода не было, только пенсия (не постоянная), банк, скорее всего бы отказал.

Оформление

Чтобы определить, как оформить ипотечный займ, необходимо понимать, какие шаги потребуется выполнить для достижения желаемого результата.

Получение государственной материальной поддержки лицам, намеренным стать ипотечными заемщиками, осуществляется при наличии у таких субъектов следующих характеристик:

платежеспособности, которая обоснована получением социальной пенсии или дохода по месту официальной работы;
отсутствия не исполненных обязательств, стороной получателя которых выступают государственные структуры или организации ЖКХ;
наличия обязательного страхования, как приобретаемого объекта, так и жизни и здоровья кредитуемого;
предоставления всей затребованной банком документации;
регистрация лица в качестве получателя субсидии от государства.

Потенциальный заемщик должен относиться к той категории лиц, которая имеет право на получение единовременной социальной выплаты, связанной с оплатой кредита.

При наличии у лица указанных характеристик, банк предлагает такие ипотечные условия, которые подразумевают применение сниженной процентной ставки.

Сложности при оформлении ипотеки для инвалидов

Если отстраниться от программы государственной помощи и заострить внимание сугубо на ипотеке для инвалидов 1 группы (или любых иных), окажется, что существует несколько существенных сложностей, мешающих получению займа:

специальных ипотечных программ для инвалидов сейчас не предусмотрено (существуют для молодых семей с детьми и военных);
банки стараются избегать кредитования клиентов, входящих в группу повышенного риска;
велика вероятность получения отказа без объяснения причин (принимающие решение менеджеры могут не разъяснять собственные действия клиентам);
возможны сложности со страховкой жизни и здоровья, которая будет заметно дороже, чем для других заёмщиков.

Говоря простым языком, получать кредит придётся на общих основаниях, а потому шанс на одобрение поданной заявки невелик.

Условия получения ипотеки для инвалидов

Учитывая, что условия получения ипотеки людьми, получающими пенсию по инвалидности, не отличаются от стандартных, потенциальным заёмщикам стоит подготовиться к тому, что большинство кредиторов выдают ипотечные займы:

гражданам России;
достигшим совершеннолетия (иногда – 21 лет), при этом на момент погашения долга возраст не может превышать 65 лет;
обязательно иметь работу в последние полгода;
из них 3 последних месяца стажа обязаны быть на текущем рабочем месте.

То есть, выполнить перечисленные условия крайне сложно, а зачастую невозможно. Решением станет получение займа по двум документам или привлечение созаёмщиков. Но даже подобные решения не исключают получение отказа на 100%.

Список банков кредитующих инвалидов

Отдельного списка банков и кредитных учреждений, выдающих ипотеку инвалидам 2 группы, не существует. Каждая ситуация индивидуальна и требует отдельного рассмотрения, поэтому, чтобы приобрести недвижимость, рекомендуется:

подать сразу несколько заявок в различные учреждения;
стараться выбирать упрощённые программы, предполагающие завышенную ставку, но льготные условия оформления (например, по 2 документам или для пенсионеров);
обратиться за помощью к профессионалам, занимающимся оформлением ипотечных займов;
обратить внимание на крупные заведения.

При этом наибольшая вероятность одобрения в Сбербанке, Совкомбанк, Транскапитал. Дополнительно стоит присмотреться к потребительским займам. Они способны стать хорошей альтернативой ипотеке.

С инвалидностью 2 группы

Представители 2 группы инвалидности относятся к числу граждан с частичной трудоспособностью, что позволяет им быть получателями социальной и трудовой пенсии.

Просьба такого клиента, направленная в банк, может быть удовлетворена в том случае, если получаемый им доход будет покрывать размер ежемесячных кредитных обязательств.

Указанная категория граждан может претендовать на получение специального вида субсидии, предоставляемой государством с целью улучшения условий проживания лица. За счет такой выплаты может быть покрыто не более половины кредитных средств.

Как инвалиду купить жилье

Существует два пути решения квартирного вопроса, подходящие гражданам с физическими ограничениями. Оба сложные.

К ним принято относить такие виды ипотечного кредитования:

Каждый путь теоретически открыт для людей, которым присвоена группа инвалидности.

Однако воспользоваться предложениями довольно сложно. И вот почему:

Обычный кредит выдает банк. Ипотеку он оформляет только работающим платежеспособным инвалидам. К ним относятся люди, получившие 2 и 3 группы.
Льготные преференции из бюджета могут получить только граждане, подпадающие под определенные критерии. При этом государство выступает гарантом заемщика, следовательно, банки становятся лояльнее, снижают уровень требований.

Льготу по кредиту инвалиды получают в порядке очереди. А она не маленькая, что снижает шанс на приобретение собственных метров.

Сложности ипотеки на общих условиях

Работающий гражданин может претендовать на банковский кредит. К инвалидам, к сожалению, отношение строже, чем ко всем остальным.

Для того чтобы воспользоваться заемными средствами, такому человеку придется предоставить кредитному учреждению ряд доказательств собственной платежеспособности.

К ним относятся:

достаточный для совершения платежей уровень доходов;
определенный период трудоустройства:

не менее полугода до обращения;
гарантии дальнейшего получения зарплаты;

Социальная пенсия по инвалидности кредитными учреждениями в расчет доходов не принимается. Если нет зарплаты, то в ипотеке точно откажут.

Банки проверяют своих заемщиков. Они заинтересованы в возврате средств. Ипотека для инвалидов 2 группы, к примеру, оформляется с требованием особых условий страхования.

От заемщика требуют застраховать:

Суммы страхования жизни и здоровья инвалидов выше, чем здоровых граждан. Они достигают 15% стоимости квартиры, на которую оформляется заем.

Вам нужна консультация эксперта по этому вопросу? Опишите вашу проблему и наши юристы свяжутся с вами в ближайшее время.

Тонкости взаимодействия с банками

Условия кредитования с господдержкой

Льготы от Сбербанка

Сбербанк является крупнейшим представителем банковского сектора, выполняющим реализацию программ по предоставлению ипотечных займов инвалидам.

Кредитование в Сбербанке осуществляется на условиях:

предельного снижения процентной ставки;
списания определенной части ссуды;
уменьшения размера переплаты в зависимости от площади приобретаемого жилья;
предоставления льготного периода при возврате полученных сумм.

Перечень представленных привилегий распространяется только на тех заемщиков, физические возможности у которых ограничены.

Оформление ипотеки для инвалидов – пошаговая инструкция

Процесс оформления ипотеки для инвалидов 3 группы не отличается от процедуры получения ипотечного займа другими людьми.

Чтобы приобрести жильё и оформить кредит, понадобится:

подать заявку в кредитное учреждение;
получить предварительное одобрение;
посетить банковское отделение с готовым пакетом документов и заключить договор;
выбрать подходящую квартиру (дом);
посетить банк с выбранным продавцом и заключить договор купли-продажи;
зарегистрироваться собственность;
оформить страховку и передать недвижимость в залог.

После чего останется постепенно выплачивать долг.

Необходимый пакет документов

Чтобы получить одобрение кредита, придётся подготовить:

паспорт;
паспорт созаёмщиков (если подобные присутствуют);
сведения о получаемых доходах и трудовой деятельности (2-НДФЛ и заверенную копию трудовой);
информацию о приобретаемой недвижимости, включая экспертизу, договор купли-продажи и иные затребованные менеджером бумаги;
страховой полис и закладная.

Важно подчеркнуть, что всё перечисленное передаётся сотрудникам банка не одновременно, а в несколько этапов. Кроме того, принимающий документы менеджер имеет право дополнить список дополнительными справками.

Альтернативные варианты покупки квартиры

Лучший альтернативный вариант приобретения недвижимости для наименее защищённой категории граждан – получение потребительского кредита. Он гораздо доступнее ипотеки, но имеет несколько минусов:

сумма кредитования окажется ниже;
процентная ставка будет выше;
срок погашения гораздо меньше.

Кроме того, отличным вариантом станет привлечение созаёмщиков, которые сумеют убедить кредитное учреждение в отсутствии рисков и своевременном возврате денег.

Ипотека для инвалидов в 2020 году является одним из наиболее доступных способов получения прав на жилье.

В каких случаях лицо с инвалидностью может встать на учет для получения ипотеки?

Поставить на учет лиц с ограниченными возможностями для получения ипотечного кредита инвалидам можно только в таких случаях:

если человек не имеет собственного жилья;
если он живет в комнате, квартире или доме, который находится в аварийном состоянии;
если текущее жилье не соответствует техническим и санитарным условиям;
если человек прописан в общежитии или коммунальной квартире;
если лицо проживает в квартире с несколькими лицами, при этом на каждого проживающего выделяется площадь меньше 15 кв. м.

Ипотека для семей с ребенком инвалидом

Семьи, в которых растет и воспитывается ребенок-инвалид, очень часто нуждаются в комфортных условиях проживания, поэтому для них актуальным является вопрос получения ипотеки.

К сожалению, сегодня банки не предлагают таким семьям индивидуальные программы ипотечного кредитования. Все, на что могут рассчитывать такие семьи – на помощь от государства.

Правительством предусмотрены социальные программы, согласно которым государство может компенсировать часть выплат по ипотеке, оплатить первоначальный взнос.

Чтобы получить хоть такие льготы, один из родителей должен встать на учет в местный орган власти как такой, который нуждается в улучшении жилищных условий, потому что имеет ребенка-инвалида и не имеет собственного жилья (либо же оно не соответствует нормативным требованиям, на одного человека приходится площадь ниже установленной).

Особые требования банка

У этой организации есть особые требования к людям с ограниченными возможностями:

людям нужно предоставить бумаги о доходе;
представить медицинские документы по инвалидности;
привести платежеспособных поручителей;
нужно застраховать жизнь и здоровье;
сумма первоначального взноса – от 50% от стоимости жилья.

Условия оформления

Факторы, на которые нужно обратить внимание при оформлении ипотеки для инвалидов:

Величина процентной ставки. Обычно она ниже стандартной на 2–3%.
Сумма первоначального взноса.
Платежи и комиссии.
Наличие страховки. От нее зависит величина ежемесячных выплат.
Другие требования к клиенту, описанные в договоре социальной ипотеки.

Что предлагает Сбербанк

Ипотека с господдержкой для пар с детьми.

Это социальные льготы для семей, у которых с 2020 по 2022гг. появился 2-й и 3-й малыш:

Выгодные предложения по ипотеке от Сбербанка России ⇒

Приобретение строящегося жилья

В этом случае можно приобрести жилье в строящемся здании (та же новостройка для тех, кто не проходит по программе с детьми):

Выдают от 300 0000р.
На срок до 30 лет.
Процент годовых – от 7,4%.

Ответ можно получить удаленным способом.

Приобретение готового жилья

Кредитуется вторичный рынок недвижимости:

От 300 000р.
На период до 30 лет.
Ставка от 8,6% в год.

Подать заявку можно через сайт кредитора.

Райффайзен

Райффайзен предлагает оформить ипотеку за 9 дней:

Консультация у специалиста Райффайзен, заполнение анкеты-заявления – 1 день.
Ожидание и получения решения по заявки – до 3 дней.
Сбор документов на приобретаемую квартиру – до 3 дней.
Подготовка к сделке: проверка документов, повторное рассмотрение анкеты – 1 день.
Заключение сделки – 1 день.

Срок	Сумма	Первоначальный взнос	Ежемесячный платёж
25 лет	2 000 000 рублей	190 000 рублей	18 882.44 рублей

Расчёт произведён на нового клиента, подтверждающего доход справкой 2-НДФЛ.

Оформить жилищный заём может любой человек в возрасте от 21 года до 65 лет. Гражданство заёмщика не имеет значения. Трудоустройство должно быть официальным от 3 – 6 месяцев к моменту подачи заявления. Также заёмщик не должен иметь больше 2 открытых ипотечных кредитов на момент подачи заявления.

Доступность

Ипотека и инвалидность – отнюдь не взаимоисключающие понятия. Если у человека с ограниченными возможностями в распоряжении имеется недвижимость, то тогда в большинстве случаев добиться ипотеки реально. К сожалению, чем выше группа инвалидности, тем сложнее получить подобный кредит, потому сложнее всего оформляется ипотека для инвалидов 1 группы, зачастую это и вовсе не реально.

Оформление ипотеки в большинстве случаев происходит на общих условиях. Претендовать на данную форму кредитования могут лишь работающие инвалиды.

Граждане, имеющие ту или иную степень инвалидности, могут купить собственное жилье в ипотеку, но при этом они часто испытывают различные трудности, стараясь получить одобрение от банковских сотрудников. В особенности это касается тех граждан, которые не ведут трудовую деятельность по причине ограничения физических возможностей, так как они не могут предоставить какие-то документы, которые подтвердили бы их доходы.
При этом Сбербанк предлагает всем инвалидам, желающим улучшить собственные жилищные условия, оформить кредит вместе с государственными субсидиями.

Какое жилье можно купить?

Каких-то специализированных ипотечных кредитов, которые должны были бы выдаваться кредитными организациями гражданам с инвалидностью, действующее законодательство не предусматривает. В соответствии с нормами, указанными в Федеральном законе №181, принятом 24 ноября 1995 года, инвалиды имеют такие же обязанности и права, как и остальные граждане, но при этом для них предусмотрены определенные преференции.

В связи с этим при желании обзавестись новым жильем инвалиды могут получить государственную субсидию на его приобретение или же оформить ипотеку в банковском учреждении. При этом инвалидам первой и второй группы Сбербанк установил отдельные условия для получения займов.

Как оформляется ипотека инвалидам?

Инвалиды получают ипотечный займ на общих условиях, то есть какие-то особенные преференции Сбербанк для них не предусмотрел.

Требования к ним предъявляются следующие:

Если же говорить об условиях займа, они выглядят следующим образом:

Сумма – от 300 000 до 10 000 000 рублей.
Срок, на который оформляется соглашение – не более 30 лет.
Процентная ставка – 6% и выше.
Первоначальный взнос – 50% или меньше, если гражданин подтвердит наличие у него доходов.

Далее особенности оформления могут отличаться в зависимости от того, к какой именно группе принадлежит заявитель.

Третья группа

Ипотека для покупки недвижимости инвалидам третьей группы выдается на общих основаниях. Если у них есть место, где они постоянно работают, документы, подтверждающие наличие доходов и положительной кредитной истории, деньги будут предоставлены без проведения каких-то дополнительных проверок.

При этом стоит отметить, что в качестве залога для банковской организации в данном случае будет использоваться положенная заемщику социальная пенсия в связи с его состоянием здоровья. Помимо этого, действующее законодательство предусматривает возможность получения инвалидами дополнительной субсидии, покрывающей до половины от суммы займа.

Вторая группа

Ипотека для инвалидов, имеющих вторую группу, предоставляется гражданам только в том случае, если уровень их дохода соответствует требованиям, установленным банковской организацией. Граждане в данном случае признаются частично трудоспособными, получая каждый месяц трудовую и социальную пенсии. После того, как ипотечный договор будет окончательно подписан, заемщик может получить от государства субсидию в виде пополнения до половины от общей суммы займа.

Первая группа

Данная категория граждан входит в группу повышенного риска, так как к ней относятся люди, которые в соответствии с действующим законодательством являются абсолютно нетрудоспособными. Несмотря на то, что таким гражданам предусмотрены социальные выплаты со стороны государства, банки не выдают им займы.

Оформление ипотечного займа в Сбербанке для таких лиц предусматривается только в том случае, если они привлекут к оформлению здоровых созаемщиков. В преимущественном большинстве случаев такими людьми становятся близкие родственники. Супруг вне зависимости от обстоятельств после заключения договора автоматически будет признан как созаемщик, если не был оформлен брачный договор.

Какие нужны документы?

Чтобы подать заявление на оформление ипотеки инвалиду, нужно предоставить следующий перечень документов:

Удостоверение личности.
Анкета, заполненная всеми необходимыми сведениями.
Документы, которые официально подтверждают, что заемщик является трудоустроенным и имеет постоянную прибыль.
Фотография заявителя.
Копия трудовой книжки, заверенная уполномоченным представителем компании-работодателя.
Военный билет, заграничный паспорт, удостоверение военнослужащего или сотрудника федеральных органов (если отсутствует возможность подтверждения дохода).
Налоговая декларация, свидетельство, подтверждающее регистрацию в качестве частного предпринимателя, лицензия или другие документы, которые могут подтвердить, что человек ведет собственный бизнес.
Свидетельство, подтверждающее факт вступления в брачные отношения.
Свидетельство о рождении на каждого несовершеннолетнего ребенка.

Есть два варианта, как передать документы банковским служащим – посетить самостоятельно территориальное подразделение Сбербанка или же заполнить все необходимые сведения на официальном сайте. В первом случае нужно будет посетить отделение вместе с собранными бумагами, а во втором – просто заполнить анкету на своем компьютере.

После того, как кредитная заявка будет окончательно одобрена, персональный менеджер позвонит потенциальному заемщику для того, чтобы обсудить все особенности оформления договора, а также проконсультировать по выбранной программе. Процедура оформления жилья начинается со сбора всей необходимой документации. Чтобы людям, испытывающим физические ограничения, было проще выполнять необходимые операции, существует специальный сервис электронной регистрации.

Как можно оформить займ?

Есть достаточно большое количество ипотечных программ в Сбербанке, поэтому лучше всего разобраться в особенностях каждой из них перед тем, как подавать заявления.

По двум документам

Условия этой программы выглядят следующим образом:

Первоначальный взнос должен составлять не менее половины от суммы покупки.
Клиенты, подтверждающие наличие у них постоянного дохода, должны предоставить справку, оформленную по форме банка или 2-НДФЛ, а также копию трудовую книжку, предварительно заверенную у нотариуса.
СНИЛС, военный билет, удостоверение личности федеральных органов или военнослужащего, водительское удостоверение (если отсутствует подтверждение доходов).
Зарплатные клиенты предоставляют в банк исключительно реквизиты банковской карты и удостоверение личности.

Готовое жилье

Рассчитана на приобретение недвижимости в новостройке, которая уже была сдана в эксплуатацию, или же на вторичке. Оформление займа осуществляется на срок до 30 лет по процентной ставке не менее 10.2%. Обязательным условием этой программы является оформление страховки для имущества.

Квартира в новостройке

В данном случае предусматривается выдача средств исключительно для приобретения недвижимости в новостройке. Процентная ставка начинается от 8.5% и будет зависеть от того, на какой срок человек планирует получить средства.

Военная

Особые условия предусматриваются для военнослужащих или тех, кто принимает участие в накопительно-ипотечной системе данной организации. Процентная ставка в данном случае составляет 9.5% и не меняется независимо от условий договора.

Загородное жилье

Программа, предусматривающая выдачу средств для покупки отдельного земельного участка, а также покупку или строительство дачи с нуля. Процентная ставка по займу составляет 11.1%.

Строительство

Позволяет заемщику организовать собственное строительство жилого дома по займу с процентной ставкой более 11.6%. Точная ставка будет зависеть от того, какие человек может получить надбавки.

Нецелевой кредит

В данном случае не обязательно подтверждать, для чего именно человек планирует оформить займ в Сбербанке. Также не нужно будет делать какой-то первоначальный взнос, но процентная ставка по кредиту составит 13% годовых.

Для семей с детьми

Особенностью данной программы является то, что она предусматривает возможность использования средств из материнского капитала или же оформить ипотечный займ с процентной ставкой 6%. Какие-то особые условия для семей, в которых дети имеют инвалидность, не предусмотрены.

Может ли получить кредит инвалид без работы?

Неработающим инвалидам предусматривается возможность выдачи кредитов, но только в том случае, если они сделают первоначальный взнос, сумма которого превысит половину от планируемого займа. Если пенсия, перечисляемая человеку в связи с наличием у него инвалидности, поступает на карту Сбербанка, то в таком случае следует указать ее номер в процессе заполнения анкеты. В противном случае к пакету документов прилагается справка, указывающая сумму выплат, полученная в Пенсионном фонде.

Все эти допущения являются также актуальными и для инвалидов третьей группы, но только в том случае, если они привлекут дополнительное лицо в качестве созаемщика. Первая и вторая группа инвалидности позволит гражданину кредитоваться без привлечения других лиц.

Рефинансирование других кредитов

Граждане, имеющие инвалидность, могут обратиться в Сбербанк для получения займа в качестве рефинансирования других кредитов в банковских организациях, и процентная ставка по нему будет составлять от 10.9%. Финансовая организация в этом случае может сократить ставку по займу, а также ослабить имеющуюся долговую нагрузку.

В чем недостатки займов для инвалидов?

Ключевой недостаток заключается в том, что Сбербанк на сегодняшний день не предусматривает каких-либо преференций для граждан, имеющих ту или иную степень инвалидности. Помимо этого, люди, имеющие вторую и третью группу инвалидности, испытывают многочисленные трудности при одобрении поданной заявки, в связи с чем для них единственно доступным решением становятся субсидии от государства.

Сегодня жить в кредит – нормальное явление и многие россияне пользуются такой возможностью, беря квартиры и дома в ипотеку.

Государство пытается всячески поддерживать своих граждан, особенно, когда дело касается молодых семей, военнослужащих, молодых специалистов. В банках даже есть отдельные программы ипотечного кредитования для таких граждан.

Все бы ничего, если не учесть того факта, что для людей с ограниченными возможностями банки пока еще не разработали индивидуальную программу кредитования.

Каким образом можно взять ипотеку для инвалидов на жилье и вообще реально ли получить квартиру, будучи инвалидом 1, 2 или 3 группы?

Можно ли инвалиду взять ипотеку, реально ли это сделать?

Человек с ограниченными возможностями, имеющий паспорт РФ, является гражданином этой страны, поэтому имеет такие же права, как и все остальные граждане. А это значит, что никто не запрещает таким лицам брать ипотеку, а банки не должны отказывать им только по той причине, что заемщик стал инвалидом.

Для лиц с инвалидностью банки не предоставляют отдельных условий ипотечного кредитования, они имеют право подавать заявку на общих условиях.

Получить ипотеку для таких лиц реально только при соблюдении следующих условий:

Может ли неработающий инвалид получить ипотеку в 2022 году? Как инвалиду взять ипотеку?

Некоторые лица с инвалидностью считают, что их пенсии по инвалидности может хватить на то, чтобы выплачивать ипотеку. Но государство на этот счет другого мнения.

Банкам запрещено утверждать кандидатуру заемщика-инвалида, если кроме государственной поддержки у него не будет других средств для существования. То есть, банк не имеет права брать в учет пенсию.

Другое дело – когда лицо с инвалидностью имеет официальную работу, приносящую ему немалый доход. В этом случае банк, увидев справку о доходах, может даже не обратить внимания на то, что заемщик является ограниченно дееспособным лицом.

Поэтому лицам с инвалидностью стоит обращаться в банк за получением ипотеки только в том случае, если они являются официально трудоустроенными гражданами и получают высокую заработную плату, которой должно хватить на выплату задолженности.

При выборе объекта недвижимости таким заемщикам стоит присматривать варианты жилья поскромнее, например, квартиру на вторичном рынке недвижимости.

Дают ли ипотеку инвалидам 1 группы?

При обращении лица с ограниченными возможностями в банк с просьбой о выдаче ипотеки, банки обращают внимание не только на наличие основного либо дополнительного дохода потенциального заемщика, но и на его группу по инвалидности.

Гражданам с первой группой инвалидности банки зачастую дают отказ в выдаче ипотеки, поскольку такие лица, во-первых, обычно нигде не работают, поскольку у них имеются неизлечимые серьезные заболевания, во-вторых, банки сильно рискуют своими финансами, решаясь выдать ипотеку таким лицам.

Дают ли ипотеку инвалидам 2 группы?

Больше шансов получить ипотечный кредит у людей со второй группой инвалидности. Это такие граждане, у которых диагностируется тяжелая форма болезни и они нуждаются в длительном лечении или прохождении специальных процедур.

Такие лица реально могут получить одобрение банка на выдачу ипотеки только в том случае, если они официально трудоустроены и получают неплохую заработную плату и если у них есть какое-то имущество, которое они могут использовать в качестве залога.

Вид заболевания тоже играет большую роль при выдаче ипотеки. Так, если лицо является инвалидом 2 группы из-за легочной недостаточности либо ему пересадили какой-то орган, то он имеет больше шансов на получение займа, чем тот, который страдает психическими расстройствами (банк рассуждает так, что такие лица не могут здраво оценивать ситуацию и нести ответственность за свои действия).

Реально ли получить ипотеку инвалидам 3 группы?

Больше всего шансов на одобрение ипотеки есть у лиц с третьей группой инвалидности. Такие граждане обычно не страдают серьезными проблемами со здоровьем, да и на работу устроиться им не так сложно, как инвалидам первых двух групп.

Поэтому если потенциальный заемщик докажет банку свою платежеспособность, застрахует жизнь и здоровье, а вдобавок еще и предложит залоговое имущество, принадлежащее ему, то он почти в 100% случаев получит одобрение финансового учреждения.

Особенности страхования для лиц с инвалидностью при взятии ипотеки

При оформлении ипотечного договора банки обязывают заемщиков страховать имущество, которое те берут в ипотеку. При этом страховка жизни, здоровья или титульное страхование не является обязательным, заемщик по желанию может решить: оформлять ему такой вид страховки или нет.

Другая ситуация возникает, когда ипотеку хочет взять лицо с ограниченными возможностями. Таким заемщикам банки настоятельно рекомендуют оформлять страховку не только на имущество, но и на свое здоровье и жизнь.

Конечно, инвалиды имеют такие же права, как и другие граждане, поэтому имеют право отказаться в дополнительных страховках. Однако тогда им не стоит рассчитывать на то, что банки одобрят им заявки на получение ипотеки.

Есть ли какие-то льготы по ипотеке инвалидам?

Несмотря на то что банки не предоставляют лицам с инвалидностью индивидуальные программы ипотеки, все же льготы для таких категорий граждан в России существуют и реализуются они в рамках таких программ:

В каких случаях лицо с инвалидностью может встать на учет для получения ипотеки?

если человек не имеет собственного жилья;
если он живет в комнате, квартире или доме, который находится в аварийном состоянии;
если текущее жилье не соответствует техническим и санитарным условиям;
если человек прописан в общежитии или коммунальной квартире;
если лицо проживает в квартире с несколькими лицами, при этом на каждого проживающего выделяется площадь меньше 15 кв. м.

Как оформить жилье в ипотеку лицу с инвалидностью?

Процесс получения ипотеки для таких лиц особо ничем не отличается от получения займа здорового гражданина:

Как инвалиду гарантированно получить жилье по ипотеке?

Чтобы банки одобрили кандидатуру заемщика с ограниченными возможностями, ему нужно:

Предоставить залог в виде недвижимости, которая оформлена на него.
Предоставить банку созаемщиков или поручителей, которые при необходимости разделят с ним бремя ипотеки.
Встать в очередь на жилье (если у заемщика нет другого жилья).
Доказать свою платежеспособность (предоставить справку с места работы о заработной плате).
Пойти на все условия банка, в том числе и на дополнительные виды страхования.

Ипотека для семей с ребенком инвалидом

Получен отказ в выдаче ипотеки – что делать?

Если лицу с инвалидностью банк отказал в выдаче ипотечного кредита, то не стоит сразу опускать руки. Нужно разобраться, по какой причине финансовая организация дала такой ответ. Если человек с инвалидностью действительно не имеет другого жилья, он официально трудоустроен и получает достаточную заработную плату, чтобы можно было погашать ипотеку, тогда он может обратиться в суд, поскольку такой отказ является необоснованным.

Ответы на вопросы по теме

Ипотека для инвалидов выдается в банках на общих основаниях. Больше вероятности получить одобрение банка есть у тех заемщиков, которые официально трудоустроены, получают высокую заработную плату, согласны на оформление дополнительного страхования.

Граждане с инвалидностью могут рассчитывать на получение льгот от государства при оформлении ипотеки. Для этого они обязательно должны встать на учет в местные органы власти как такие граждане, которые требуют улучшения жилищных условий.

Вопросы касательно снижения процентной ставки по ипотеке для лиц с инвалидностью или отсутствия первоначального взноса решаются только банком.

Инвалид, при наличии возможности улучшения жилья в пределах нормативных размеров, вправе претендовать на улучшение по личным требованиям, т.е. он может проживать и в более комфортном жилище по личному усмотрению. Но государством могут быть по законодательству предоставлено жилье в пределах норм. По законодательству имеются разные варианты улучшения жилья для инвалидов: специальные условия ипотеки, предоставление жилья социального найма, жилищные субсидии и сертификаты. В другом случае инвалид, как и любой гражданин, может получить ипотеку.

Рассмотрим возможности оформления ипотеки для инвалидов

Нормативное регулирование предоставления ипотеки инвалидам

Вопросы, связанные с кредитованием инвалидов регулируются такими законодательными актами:

Оформление ипотеки имеет заявительный характер, поэтому для получения такого кредита нужно обращаться в кредитное учреждение учреждения. До сдачи заявления инвалид, как потенциальный заемщик может проконсультироваться с кредитными н специалистами банков. При обращении следует иметь: паспорт, справку о доходах. Что поможет сформировать картину платежеспособности инвалида и может ли он претендовать на получение ипотеки.

Подтверждающие инвалидность документы

Основные условия предоставления ипотеки

Ипотека в основном направлена на улучшение условий жилья за счет средств банка, предоставленных на конкретный срок. Также покупатель жилья в целях обеспечения своих обязательств закладывает купленный объект на срок полученного кредита. До выдачи кредита должны быть выполнены такие условия:

Условия	Требования
Гражданство РФ	в большинстве банков, но имеются условия для иностранных граждан, но займ выдается под повышенную ставку
Прописка в РФ	Но банки рассматривают заявки с временной регистрации
Возраст заемщика	Период работоспособности от 21 до 70 лет
Стаж работы	Более 0,5 года на последнем месте работы и дольше 1 года в общего стажа
Уровень зарплаты	Валовой доход гражданина, обеспечивающий как платеж по ипотеке, так и средства на существование заемщика и его семьи
Созаемщики и поручители	При недостатке дохода для одобрения кредита или при приобретении в долевую собственность (супруги)
Кредитная история	Имеется федеральная база по заемщикам – бюро кредитных историй

Документы для ипотеки для инвалидов

Инвалиды, как и все граждане, имеют право на получение кредитов. Отдельные банки предоставляют льготу по ипотеке, поэтому можно обратиться в разные банки. Льгота по ипотеке для инвалидов предоставляется, если предоставлены определенные банком документы. К числу основных относятся:

паспорт с регистрацией
справка о доходах (размер пенсии часто не принимается в учет)
трудовая книжка (копия)
подтверждение инвалидности
документы на жилье (планируемое приобретение)

Некоторые банки требуют страхование жизни инвалида, что достаточно большая нагрузка на бюджет семьи.

Условия сниженного процента по ипотеке устанавливает банк самостоятельно. Например, оформление на инвалида или наличие в семье инвалида.

Пример условий оформления ипотеки для инвалида в Сбербанке

В Сбербанке нет специальных программ для инвалидов, поэтому заявление на ипотеку предоставляется на общих основаниях. В связи с тем, что у инвалидов не достаточно высокий доход, нужно вносить большую долю первоначального взноса или равноценный залог.

Сбербанк также может предложить инвалидам участвовать в других действующих программах ипотеки, но при условии, что инвалид соответствует определенным программой условиям:

Программа	Условия
Молодая семья со льготным периодом	Семьи, планирующие рождение детей, тем самым часть ипотеки можно будет покрыть материнским капиталом или другими субсидиями
Покупка готового жилья от застройщика со сниженной ставкой процента	Покупка жилья у определенных застройщиков
Ипотека для молодых специалистов	Справка с работы для подтверждения того, что является кредитор молодым специалистом

В Сбербанке также дополнительно может быть снижена ставка по таким основаниям, которые формируют экономию на ставке:

наличие зарплатной карты Сбербанка снижает ставку на 0,5%.
заявка через ДомКлик – уменьшение ставка на 0,1%, также размещены объекты проверенные банком
страхование жизни снижает на 1% ставку

Предлагаемые виды ипотеки в Сбербанке

Банки разрабатывают новые банковские продукты, которые становятся более выгодными. Даже при том условии, что льготных программ для инвалидов нет, можно рассмотреть другие варианты:

Продукт	Условия	Сумма от, руб.	Срок до, лет	Ставка, %
Приобретение строящегося жилья	жилье на первичном рынке, в т.ч. строящемся	300000	30	от 8,5
Приобретение готового жилья	жилье на вторичном рынке	300000	30	от 10,2
Рефинансирование ипотеки	перевод ипотеки в Сбербанк	300000	30	от 10,9
Ипотека по программе Приобретение готового жилья	По программе реновации жилищного фонда в Москве	300000	30	от 10,5
Ипотека с господдержкой для семей с детьми	Гос. поддержка по ипотеке для семей, в которых до 31.12.2022 года родится 2 или 3 ребенок	8000000	30	от 6
Строительство жилого дома	на индивидуальное строительство	300000	30	от 11,6
Загородная недвижимость	на приобретение или строительство дачи	300000	30	от 11,1
Ипотека плюс материнский капитал	материнский капитал как первоначального взноса (его части)	300000	30	от 10,2
Военная ипотека	Любого жилья для военных	2502000	20	9,5

Предоставление субсидий инвалидам по соц. программам

Если в регионе не действуют программы для инвалидов, то он может принять участие в них по другим основаниям. Например:

Программа	Условия
Молодая семья	Возраст до 35 лет
Молодой специалист в сельских территориях	Работа окончании обучения на селе
Многодетная семья	Наличие несовершеннолетних детей (до 23 – при очном обучении) в количестве, определенном законодательством региона

Важно! При участии в соц. программах по субсидированию на улучшение жилья инвалиды могут получить выплату только 1 раз в жизни.

Условия реструктуризации долга заемщика

При оформлении ипотеки мы не можем быть застрахованы от предстоящих трудностей, которые могут выразиться в накоплении долга, что невыгодно и заемщика, и для банка, что в конечном итоге может грозить судом, взысканием долгов в принудительном порядке. Заемщик вправе подать заявление в банк на реструктуризацию долга, т.е. погашение обязательств на новых условиях и сроках их погашения. При реструктуризации меняются первоначальные условия договора, что выгодно для заемщика с большой суммой задолженности, но доступен при таких условиях:

рассрочка на основной долг
перерасчет сумм выплат
создание дополнительных условий чаще всего в виде отсрочки

При этом заключается дополнительное соглашение к договору и заемщик может решить возникшие трудности за счет уменьшения на определенный срок размера выплат и отсрочки.

Кредитование инвалидов в Сбербанке

По кредитам инвалидам отдельных программ не предусмотрено, но при наличии дохода он также может претендовать на получение кредита. Снижение ставки по кредиту можно получить при оформлении через сайт и при получении зарплаты или пенсии на карту этого банка. Сбербанком предлагаются такие кредиты:

Одной из форм кредитования является кредитная карта, на сайтах банков имеется информация для потенциальных заемщиков по разным кредитным картам, которые можно получить на основании заявки через интернет-сайт Сбербанка. Карту можно будет оформить в срок 1 месяц. Преимуществом для одобрения заявки является получение зарплаты и пенсии на карту Сбербанка.

Ошибка при оформлении кредита

Заемщик может иметь несколько кредитов в разных банках. При этом он вправе получить еще кредиты, а также рефинансировать имеющиеся в разных банках, выбрав более выгодное условие рефинансирования. Если он ответственно подходит к выплате кредитов, ему будет одобрен новая сумма кредита при условии, если имеется достаточный доход на зарплатную карту. Вся информация о заемщиках вносится в бюро кредитных историй.

Ошибка при получении денег по кредиту

С момента одобрения кредита банк зачисляет сумму на карту на следующий день, которую можно снять в течение 30 дней с даты одобрения.

При этом сумма кредита переводится на счет дебетовой карты, к которой предъявляются требования:

овердрафт погашен или не используется
карта активна и до конца срока действия не менее 2 месяцев
валюта – рубли
счет карты не под арестом

О перечислении денег можно узнать через Сбербанк Онлайн

Ответы на распространенные вопросы

Вопрос №1: Может ли женщина — инвалид с детства III группы, получающая пенсию и находящаяся в отпуске по беременности и родам получить имущественный вычет при приобретении доли в квартире на предыдущие периоды?

Ответ: Налогоплательщик НДФЛ вправе получить вычет с не более 2000000 руб. (3000000 руб. по ипотеке) в соответствии с приобретенной долей. На сегодняшний день облагаемых НДФЛ доходов нет, поэтому вычет можно перенести на более поздние периоды. А также может подать декларацию за 3 предыдущих года, но не ранее года приобретения жилья. Т.е., если жилье приобреталось в 2018 году, то при наличии доходов, облагаемых НДФЛ, можно получить вычет за 2018 год, за 2016 и 2017 годы этот вычет не будет предоставлен, а если в 2016, то можно получить вычет за все 3 предыдущих года.

Получить могут ипотеку в Сбербанке инвалиды 1, 2, 3 группы. Обращаясь с просьбой о займе, и выполнив требования, лица, имеющие документально подтвержденные заболевания, оформят кредит с минимальной процентной ставкой.

Условия получения ипотеки для инвалидов

Получить одобрение на ипотеку и субсидию смогут граждане с ограничением по состоянию здоровья:

Денежные средства для первого взноса;
Постоянное место работы;
доход от предпринимательской деятельности;
социальную пенсию;
нет задолженности по коммунальным платежам и налогам;
могут оформить соц. помощь, чтобы погасить кредит или его часть;
если стоит в очереди для выдачи субсидии;
необходимое оформление страховки состояния здоровья, жизни, приобретаемого жилья;
положительная история кредитования.

Для человека, имеющего инвалидность 2 степени, льготы не предусмотрены. Для несовершеннолетних оформляется льготная программа получения ипотеки отцом, матерью, либо опекуном, которым надо выполнить такие же требования Сбербанка.

Но есть отличия при оформлении ипотеки таким людям.

1 группы

Нетрудоспособность первой группы назначается людям, имеющие тяжелую форму заболевания. Таким лицам необходима каждодневная помощь. Назначается опекун, если ребенок сирота, а у граждан старшего возраста нет законных представителей.

Людям, находящимся на полном соцобеспечении, ипотечный заём не предоставляют. В этом случае родители либо опекуны оформляют ипотечное кредитование на себя. Получают также те, кто получает материальную помощь социальных служб. Или соглашаются родственники, знакомые, друзья стать гарантом.

Сбербанк лояльно относится к гражданам РФ, такое же отношение к инвалидам первой степени. Подать заявление можно, когда соберете необходимые документы. При рассмотрении заявления, будет тщательно оцениваться риск заболевания лиц с такой нетрудоспособностью. Если основанием для получения стало заболевание, которое не содержит смертельной угрозы, таких больных людей считают обычными клиентами кредитной организации. Иначе им отказывают.

Однако, возможно получить заем, заложив недвижимое имущество, равное по стоимости обеспечения. Стоит подать заявку на льготную ипотеку потому, что у федеральной программы ставки процентов меньше. Такое заявление рассматривают 30 дней.

Чтобы увеличить шанс оформить ипотечный кредит для инвалидов 1 группы в Сбербанке, представите бумаги:

подтверждающие степень инвалидности;
справка о зарплате и других постоянных денежных поступлениях, удостоверения личности поручителей;
на недвижимость;
дополнительный доход.

2 группы

Лица, у которых инвалидность второй степени, считаются частично нетрудоспособными, получающими пенсию. При посещении банка для оформления ипотеки, возможно, будет вынесено положительное решение, если доходы позволят погашать суммы по ипотечному кредитному договору. Таким гражданам представляется субсидия размером 50% суммы.

Ипотечный кредит в Сбербанке для инвалидов 2 группы оценивается как финансовый риск, поэтому тщательно проверяют основание получения нетрудоспособности. Если нет опасных вопросов связанных со здоровьем, то банк дает положительное решение. Есть три способа увеличения вероятности получить одобрение ипотеки:

Заручиться поддержкой поручителей — родственники, друзья, знакомые.
Представить документы на имущество, обеспечивающее заём: жилье, автомобиль, государственная социальная помощь и т.д.
Застраховать финансовый риск.

Для лиц со второй степенью нетрудоспособности льготы на кредитование не предполагаются, исключение государственные программы. При оформлении ипотеки выставляется требование об обязательном страховании здоровья, жизни, жилья, которое приобретает инвалид. Такая страховка дороже, чем для остальных граждан РФ.

3 группы

Лица, с нетрудоспособностью третьей степени – часто работающие граждане, получающие социальную пенсию по состоянию здоровья. Люди с ограниченными возможностями могут получить ипотечный кредит, если:

получаемые денежные поступления покроют суммы договора;
история кредитования без нарушений.

Таким гражданам выделяют государственную субсидию, которая погасит 50% суммы договора о предоставлении ипотеки для покупки жилья.

Лица с третьей группой инвалидности при оформлении ипотеки часто получают положительное решение. Два вида ипотеки для людей, имеющих документальное подтверждение заболевания:

На общих условиях выдается работающим гражданам, у которых степень нетрудоспособности по заболеванию. Представляется справка о доходах постоянного места работы. Размер пенсии при оформлении ипотеки не учитывается. А также заключается договор о страховании.
Льготная – вариант приобретения недвижимого имущества. Оформляется с пониженной процентной ставкой, субсидией.

Для получения ипотеки нетрудоспособными лицами 3 группы представляются документы, как лицами 1 и 2 группы.

Гражданин РФ, имеющие инвалидность, встал на очередь для получения жилья до 01.01.2005 года, предоставят льготы по ипотеке. Если оформил постановку на учет позже, то получит субсидию соответственно движению очереди. Как прописано статьей жилищного кодекса, без очереди приобрести недвижимость могут инвалиды с тяжелыми болезнями. Получение жилплощади придется ждать не один год, так как деньги поступают из бюджета регионов небольшими суммами.

Ипотека для семей с детьми инвалидами

Семьи с детьми, ограниченными по состоянию здоровья, смогут получить ипотеку, но в Сбербанке нет специальных льготных программ для таких лиц. Семья, содержащая ребенка инвалида, часть суммы ипотеки закрывает материнским капиталом. При оформлении ипотечного кредита для приобретения жилья выдают субсидию, которая:

погасит первый взнос приобретаемого жилья. Оформляется ипотека тогда после получения положительного решения о предоставлении финансовой помощи;
погасит 50% суммы ипотечного договора.

Для получения ипотечного кредита в Сбербанке родителям или законным опекунам ребенка инвалида представляют следующие документы:

Удостоверение инвалида, выданное ребенку.
Справка о постоянных доходах.
Удостоверение личности и копия трудовой книжки.
Договор покупки приобретаемого жилья.

Получить консультацию в банке о необходимых официальных бумагах для оформления займа можно в любое рабочее время.

Помните! Социальная пенсия, назначенная ребенку, не принимается на рассмотрение заявки ипотечного кредитования.

Необходимые документы

Для получения займа в кредитном учреждении собирают требуемые документы:

паспорт, подтверждающий личность, гражданство;
удостоверение, подтверждающее степень нетрудоспособности;
копия трудовой книжки;
справки о регулярных денежных поступлениях;
подтверждающие владение недвижимостью;
удостоверение личности, справка о доходах каждого поручителя;
выписка врача об изменении кризисной ситуации здоровья;
страховка.

Кредит в Сбербанке для инвалидов

Сбербанк – крупное финансовое учреждение РФ. Клиентам, имеющие степень инвалидности, предлагает льготы и привилегии:

Небольшие проценты по кредитному договору.
Уменьшение суммы кредита.
Оформление большей площади по ипотечной ссуде, меньше переплачивает клиент.
Льготный период погашения задолженности ипотеки.

Сбербанк РФ плотно сотрудничает с государственными программами по финансовой поддержке инвалидов.

Особенности для неработающих инвалидов

Инвалид без основного места работы могут получить одобрение займа в кредитной организации:

пользуется его услугами;
получает пенсию в этом банке;
проводится акция по льготному кредитованию;
имеются надежные поручители;
обеспечение залогом недвижимого имущества;
обязательное страхование.

Неработающему гражданину, имеющему группу нетрудоспособности, при необходимости получения нового жилья, оформляются льготы кредитования, которую держит под контролем государство. Законодательство РФ регулирует получение субсидий, льгот неработающим гражданам с физическими отклонениями здоровья:

погашение кредита или его части государством;
погашается первый взнос при покупке квартиры;
частичное погашение процентов кредитного договора.

Для получения субсидии при оформлении кредита гражданин с физическими отклонениями здоровья представляет доказательства, что жилищные условия не соответствуют нормам. В других случаях ему будет отказано.

Заём для инвалидов

Заём предпочитают давать инвалидам 3 группы, так же и на общих основаниях. У них наименьший риск неплатежеспособности. Гражданам с инвалидностью 2 степени сложно получить положительное решение, только при владении недвижимым имуществом, которым погашают заем после его продажи, если заем не аннулировался в срок. Для нетрудоспособных лиц 1 группы и с психологическими заболеваниями, решение кредитной организации будет отрицательное.

Регулирование поддержки инвалидов правительство отдало на решение региональной администрацией. Поэтому об условиях получения субсидии, льгот при получении займа консультируйтесь в местной администрации.

Получить заём проще инвалидам, получающим социальную и трудовую пенсию в Сбербанке. Так как у финансовой организации проследит за уровнем дохода и поступлением на счет заемщика. На основании этого рассчитывается сумма займа. Кредитная линия открывается с предоставлением льгот. Иногда банк предлагает акции для получения займа.

Заключение

Бал проведен опрос исследования 20 крупнейших кредитных учреждений России. Оценивался уровень адаптации к потребностям лиц с подтвержденными заболеваниями МРЭКом. Работа Сбербанка признана лучшей, присуждено 1 место.

Руководители популярной финансовой организации — Сбербанк России — ищут способы финансовой поддержки граждан со степенью инвалидности. Пробуют создать условия получения займа для реабилитации инвалидов поддержкой правительства. Если государство станет поручителем кредитного договора с инвалидом, то больные получили бы финансовую помощь на улучшение состояние здоровья.

Сбербанк признает проблему нетрудоспособных граждан с 1 группой и психологическими заболеваниями, которые не могут самостоятельно получить заём, но без государственной помощи решить не сможет.

Читайте также: