Можно ли рефинансировать военную ипотеку

Обновлено: 15.05.2024

Совсем недавно в России появилась возможность перекредитования. Рефинансирование военной ипотеки (в том числе под меньший процент) осуществляется на фоне понижения ставки, однако, многие нюансы остаются не ясными.

Общие условия

Российские военнослужащие могут участвовать в специальной накопительно-ипотечной системе (НИС), начиная с 2005 года. На 2021 год ее величина достигает 299 тыс. 081 рублей. Максимальная сумма 3570 000 руб. Открыть кредит можно при условии участия в программе не менее 3-х лет. Для этого необходимо обратиться в Росвоенипотеку, чтобы получить сертификат, дающий право на ипотеку по специальной программе.

Недвижимость будет являться собственностью Росвоенипотеки до тех пор, пока служащий не выплатит кредит в полном объеме. Государством оплачивается 12-я часть ежегодного размера долга, который составляет 24 923 рубля. Кредит оформляется таким образом, чтобы последний платеж по нему был переведен до того, как военному исполнится 50 лет, то есть до выхода на заслуженный отдых. Если же до этого времени долг не будет погашен, то остаток по нему служащий должен выплачивать самостоятельно.

Лучшие предложения банков в 2021 году

Название банка	Макс.сумма	Ставка	Срок	Иные условия
Сбербанк	2 629 000 рублей	от 8.8%	до 20 лет	Без комиссий; Залог объекта недвижимости; Первоначальный взнос от 15%; Возраст заёмщика от 21 года.
Россельхоз- банк	2 700 000 рублей	от 7.19%	до 27 лет	Залог (ипотека) объекта недвижимости
ВТБ	2 290 000 рублей	от 9.8%	до 20 лет	Первоначальный взнос от 15%; Возраст заёмщика от 21 года
Открытие	до 80% стоимости жилья	от 9,2%	до 25 лет	Первоначальный взнос от 20 до 90% стоимости жилья
Газпромбанк	2 300 000 рублей	от 9,5%	до 25 лет	Первоначальный взнос от 20%
Уралсиб	2 600 000 рублей	от 10,9%	не ограничен	От 650 000 рублей первоначальный взнос
РНКБ	2 946 000 рублей	от 9,3%	до 25 лет	Первоначальный взнос от 10%; Возраст заёмщика от 20 лет
Связь-Банк	3 065 000 рублей	от 8,2%	до 25 лет	Первоначальный взнос от 20%
Абсолют	2 900 000 рублей	от 9,5%	не ограничен	Первоначальный взнос от 20%
Банк ЗЕНИТ	до 80% стоимости жилья	от 9.1%	До предельного возраста	Необходимо погасить до наступления предельного возраста пребывания на военной службе

Калькулятор рефинансирования военной ипотеки

С помощью калькулятора вы наглядно сможете увидеть итоговую сумму, которую получится сэкономить при рефинансировании под более низкий процент. Возможны два вариант:

• Вы платите столько, сколько и сейчас. При этом вы максимально экономите и сокращаете общий срок кредитного договора;
• Вы уменьшаете ежемесячный платеж, но срок кредита при этом остается прежним.

Как рефинансировать военную ипотеку

Снижение процентной ставки возможно, если кредит оформлен до перевода денежных средств, часть кредита оплачивается военнообязанным, либо он уволился, и должен выплачивать кредит самостоятельно. Есть несколько способов, как рефинансировать ипотеку:

1. Написание заявления в банк о том, чтобы осуществить реструктуризацию займа по возникшей более выгодной ставке. Тогда заключается лишь дополнительное соглашение, в соответствии с ним поменяются условия оплаты долга.
2. Рефинансирование можно совершить и в своем же банке.
3. Перекредитование проводят в другой банковской организации. Это наиболее трудная процедура, главным ее условием является сотрудничество нового банка с Росвоенипотекой.

Обращение в свой банк

Если военнослужащий решил перекредитоваться в том же кредитном учреждении, где оформлял ипотеку изначально, то данный случай называется реструктуризацией. Ее цель заключается в следующем:

1. Оформление кредита под меньший процент, когда срок выплат остается прежним.
2. Снижение выплат, осуществляемых каждый месяц, в результате чего время уплаты долга, а вместе с ним и сумма переплаты увеличивается. Рассчитывать на положительное решение можно лишь в случае, если заемщик документально подтвердит наличие у него финансовых проблем.

Если в первоначальном банке предполагается пройти процедуру рефинансирования, то заключается новый договор, средства которого перенаправляются на погашение предыдущего кредита, при этом условия для заемщика улучшаются.

Перевод ипотеки в другой банк

С конца 2017 года появилась возможность рефинансировать кредит и в другом банковском учреждении. Долг может появиться, если период займа больше службы, военный решил уволиться ранее срока, или осуществляется перерасчет графика платежей. При перекредитовании в другом банке долг по кредитному договору в первоначальном банке полностью погашается за счет получения кредита в другом учреждении.

Таким образом, обязанности по выплате кредита у заемщика возникают перед другим кредитором. Среди проблем, которые могут возникнуть в связи с этим, выделяют такие:

• имущество находится в собственности Росвоенипотеки, поэтому без данной инстанции операцию выполнить невозможно;
• если военнослужащий при этом продолжает нести службу, то часть средств, как и прежде, компенсируется ему за счет государства.

Легче всего оформление происходит в том случае, когда служащий уволился, и остаток долга ему предстоит выплачивать самостоятельно. Тогда процедура осуществляется в стандартном режиме.

Этапы рефинансирования

Данный процесс реализуется в несколько стадий:

1. Гражданин подает заявку на новый заем.
2. К нему прилагают необходимые бумаги, где указан остаток задолженности.
3. В случае положительного решения с банком подписывают дополнительное соглашение.
4. На счет заемщика, где осуществлялась выплата по предыдущему займу, перечисляют деньги.
5. Пишется заявление о том, что заемщик готов заплатить весь остаток по долгу, на основании чего данная сумма списывается с его счета.
6. В новое банковское учреждение представляется справка, где сказано, что перед кредитной организацией обязательства выполнены.
7. С этой поры у заемщика возникают обязательства перед новым банком, что сопровождается передачей недвижимости ему под залог.

Для подачи заявки необходимо представить следующие бумаги:

• удостоверение личности;
• любой другой документ, подтверждающий личность (например, СНИЛС, ИНН);
• военный билет при наличии;
• справку, что заверяет наличие официальных доходов;
• бумаги, удостоверяющие участие в накопительно-ипотечной системе (сертификат и разрешение на осуществление процедуры рефинансирования);
• документы на недвижимое имущество;
• справку о размере оставшегося долга и договор об ипотеке.

Оценка квартиры

Несмотря на то, что банковские организации весьма неохотно идут на снижение ставки, есть один большой плюс проведения процедуры в той организации, где кредит был открыт первоначально. Если процесс осуществляется там, это избавит от необходимости оценивания квартиры. Когда избежать процедуры не удастся, то прежде чем решаться на проведение реструктуризации или, непосредственно, рефинансирования, следует посчитать все сопутствующие расходы, чтобы понять, оправдаются ли они в итоге или нет.

Оценку квартиры должен выполнять специалист, и только трудящийся в компании, которая числится в списке аккредитованных банком, где заемщик собирается открывать кредит. Отчет об оценке может быть разным. Он зависит от требований конкретной банковской организации. Документ имеет срок давности, который составляет полгода.

Рефинансирование ипотеки при увольнении с военной службы

Придется ли служащему расплачиваться с ипотекой самостоятельно или нет, зависит от причин увольнения. При этом могут развиваться следующие сценарии:

• Все деньги, переданные по Росвоенипотеке, должны быть возвращены с процентами. Такого развития событий стоит ожидать по следующим причинам увольнения при:
  • отмене звания;
  • наказании в виде лишения свободы;
  • отчислении из соответствующего ВУЗа;
  • лишении права занимать определенную должность;
  • прекращении гражданства;
  • становлении гражданином другого государства;
  • обнаружении в организме наркотиков;
  • административном правонарушении в связи с употреблением наркотиков или психотропных препаратов без назначения врача.

  Как бы ни развивались события, бывший служащий может обратиться в банк, чтобы рефинансировать ипотеку на общих основаниях с гражданскими лицами.

  Варианты снижения ставки без рефинансирования

  Помимо рассматриваемой процедуры, заемщики могут найти и иные пути экономии денежных средств. Так, крупные банки нередко предлагают льготные условия для оформления потребительских кредитов военнослужащим. Воспользовавшись данным предложением, можно, выгодно перекредитовать и ипотечный договор, если изначально он был заключен под высокий процент.

  Кроме снижения ставки по военной ипотеке, служащие имеют право получить по ней имущественный налоговый вычет в размере 13% от суммы вложенных средств. При этом имеется ограничение конечной суммы, с которой высчитывается процент. Она составляет 2 миллиона рублей.

  По инициативе банка

  Снизить финансовое бремя может предложить сама банковская организация, где оформлен ипотечный кредит. С этой целью делается рассылка посредством СМС, электронной почты или почты России. Однако такое предложение может распространяться не на всех клиентов, а только на определенные категории. Военные нередко под них подпадают.

  По инициативе заемщика

  Владелец ипотечной недвижимости может самостоятельно инициировать процедуру снижения ставки для погашения ипотеки. Для этого должны быть веские основания, например, рождение ребенка, что привело к увеличению семейных расходов, или сокращение с работы, вследствие чего оплата кредита временно стала невозможной. Любое из оснований в обязательном порядке необходимо подтвердить документально, иначе на рефинансирование рассчитывать не приходится.

  Если вам есть что добавить, и вы хотите поделиться этим с читателями, пишите в комментариях к статье.

  Информация о процентных ставках, максимальных суммах кредита и иные параметры взяты с официальных сайтов кредитных учреждений.
  Приведенные ниже данные актуализированы нами по состоянию на 07.12.2021.

  Подберем оптимальную программу рефинансирования с учетом суммы кредита, вашего города и типа жилья, оформим заявку на рефинансирование онлайн и посодействуем ее рассмотрению в первоочередном порядке

  Паспорт, договор ЦЖЗ и действующий кредитный договор (плюс график погашения и справка об остатке задолженности к нему)

  Просто пришлите скан-копии документов. Ваш персональный менеджер сформирует пакет и отправит его на одобрение.

  Мы автоматизировали процесс и договорились с банками о максимально быстрых сроках рассмотрения заявок.

  В случае утраты договора ЦЖЗ его копию можно запросить в ФГКУ "Росвоенипотека" или в Росреестре (МФЦ),
  кредитный договор - соответственно, в банке.
  * Для зарплатных клиентов (получающих денежное довольствие в банке) ** Для рефинансирования по программе Семейная ипотека потребуются также ДДУ или ДКП, свидетельства о рождении детей и СНИЛС.
  Рефинансирование можно провести неограниченное число раз.

  Многие считают, что рефинансирование невыгодно: якобы увеличится срок кредита и придется заново уплатить проценты банку.
  Это не так!

  Покажем это на формуле кредита:

  где, ООД - остаток основного долга;
  Дi - количество дней в расчетном месяце;
  П - процентная ставка по кредиту.

  Из формулы видно, что чем меньше ставка (П), тем больше погашение основного долга, а значит, быстрее погашается тело кредита. Причем происходит это с первого месяца перекредитования (рефинансирования).

  Определиться можно и без расчетов. Существуют два простых правила, когда рефинансирование выгодно:

  • текущий остаток задолженности по кредиту не менее 1.5 млн руб.*
  • новая процентная ставка должна быть ниже на 1% и более.

  Потребуется собственных средств

  Новый срок кредита

  Выгода от рефинансирования *

  * - Показывает, какая сумма накоплений могла бы остаться на конец срока кредитования, если перекредитоваться на новых условиях. Если максимальная сумма нового кредита не дотягивает до остатка задолженности по имеющемуся, для перекредитования необходимо будет добавить собственные средства. Отрицательная выгода означает, что рефинансирование нецелесообразно.

  Месяц

  Ежемес. платеж

  Выплата %

  Выплата долга

  Остаток долга

  Мы можем принять заявку на рефинансирование в следующих регионах:

  Оформленная через нас заявка будет рассмотрена в приоритетном порядке и в более короткие сроки.
  Нет времени и возможности? - Наши специалисты могут провести всю процедуру "от" и "до" по доверенности.

  Сравнительная таблица программ рефинансирования

  С полными условиями кредитной программы и информацией о кредитной организации вы можете ознакомиться на официальном сайте соответствующего банка.

  *Только для зарплатных клиентов банка (получающих денежное довольствие в банке)

  **Субсидированная процентная ставка (семейная ипотека) в соответствии с постановлением Правительства РФ от 30.12.2017 №1711 (в редакции постановления от 28.03.2019 № 339). Для семей, в которых после 1 января 2018 года родился второй ребенок и(или) последующие дети. Только для новостроек (квартир в многоквартирных домах и таунхаусов/дуплексов), приобретенных у юридических лиц - застройщиков. Для жителей ДФО льгота также распространяется на приобретенные на вторичном рынке в сельском поселении квартиру или дом с участком.

  Информация о процентных ставках, максимальных суммах кредита и иные параметры взяты с официальных сайтов кредитных учреждений.

  Типовой перечень документов на рефинансирование ранее полученного кредита

  Алгоритм сделки по рефинансированию ранее полученного ипотечного кредита

  1. Определение целесообразности рефинансирования (воспользуйтесь нашим калькулятором).
  2. Подача заявки в банк. Получение одобрения заявки.
  3. Получение в банке, где оформлен действующий кредит, справки об остатке задолженности. При необходимости оформляется также заявление на досрочное погашение.
  4. Предоставление в банк комплекта документов для заключения кредитного договора. Организация оценки и страхование жилого помещения (при необхходимости).
  5. Подписание дополнительного соглашения к договору целевого жилищного займа, связанного с рефинансированием ранее полученного ипотечного кредита (в З экземплярах).
  6. Подписание нового кредитного договора. Перечисление средств в прежний банк для полного погашения ранее полученного кредита.
  7. Направление в ФГКУ "Росвоенипотека" допсоглашения к ЦЖЗ, копии кредитного договора, договора банковского счета и документа о фактической дате предоставления кредита.
  8. Заявление на полное досрочное погашение рефинансируемого кредита и снятие обременения с жилого помещения прежим банком.
  9. Подписание Учреждением допсоглашения к договору ЦЖЗ и направление двух подписанных экземпляров участнику.
  10. Подписание банком и Учреждением соглашения о старшинстве залогов.
  11. Государственная регистрация новой ипотеки. Направление банком в ФГКУ "Росвоенипотека" соглашения о старшинстве залогов.
  12. Перечисление средств ЦЖЗ на счет нового кредитора.

  При рефинансировании участнику НИС нужно погасить проценты за пользование кредитом в период до одного месяца, т.е. в сумме до 20-22 тыс. рублей (обычно не более 10 тыс. руб.).

  Откуда появляются эти проценты:
  ФГКУ "Росвоенипотека" перечисляет в погашение кредита один раз в месяц сумму, равную 1/12 годового накопительного взноса. Перечислить средства Учреждение может только в один банк и только целиком, очередной платеж не может быть поделен на части.
  При этом банк начисляет проценты за каждый день пользования кредитом, с даты его выдачи.

  Таким образом, при перекредитовании проценты из своего кармана участник НИС оплачивает во всех случаях. Рекомендуем перед началом сделки посмотреть в интернет-банке или в выписке по счету дату перечисления средств из Учреждения.
  В новом банке исходя из этой информации предложат возможную дату сделки. От даты сделки будет зависеть сумма уплачиваемых процентов, но здесь военнослужащему дополнительно стоит оценить, насколько удобно будет оплачивать проценты в двух банках, и не лучше ли будет выбрать дату с выплатой только новому банку.

  Кроме того, отдельные кредитные организации, в том числе работающие по стандартам ДОМ РФ, при рефинансировании предоставляют не всю сумму задолженности в текущем банке, а только остаток основного долга, без начисленных и накопленных процентов. Этот нюанс также нужно учитывать при выборе даты сделки. Вместе с тем, решается он довольно просто - при получении справки об остатке задолженности в старом банке попросите не расширенную, а сокращенную справку, в которой указан общий остаток задолженности без разделения на основной долг и текущие проценты.

  Необходимо обратиться в банк, выдавший рефинансированный кредит (к предыдущему кредитору) для возврата средств в ФГКУ "Росвоенипотека". Данное обязательство обычно предусматривается кредитным договором. Если нет, рекомендуется написать заявление в ФГКУ "Росвоенипотека" об истребовании остатка средств для зачисления на именной накопительный счет.
  Средства после их возврата в Учреждение вместе с очередным ежемесячным платежом поступят на новый ипотечный счет для частичного досрочного погашения кредита (на данном этапе может потребоваться заявление от вас, уточняйте в новом банке).

  Если использовать средства материнского (семейного) капитала для частичного погашения ипотечного кредита, возникает обязанность по выделению долей супруге(у) и детям после снятия обременений. В общем случае банки не берут такие кредиты на рефинансирование, поскольку объект залога после погашения ипотеки в предшествующем банке становится проблемным, становится объектом требования третьих лиц. Но все это не касается военной ипотеки, ведь жилье, приобретенное участником НИС, находится в двойном залоге. Задолженность по целевому жилищному займу при рефинансировании не погашется, договор ЦЖЗ продолжает действовать, а, значит, не возникает и обязанности по выделению долей.

  Рефинансирование невозможно, пока предшествующий (текущий банк) не оформит закладную, которая обычно предусмотрена всеми кредитными договорами (договорами залога) и которую довольно часто банки не оформляют ввиду загруженности сотрудников-регистраторов.

  Более 16 лет в России действует накопительно-ипотечная система. С помощью нее военные могут купить квартиру или дом, используя госсредства. Рассказываем, как получить военную ипотеку, какие у нее есть ограничения и подводные камни

  
  

  Эксперты в этой статье

  Что такое военная ипотека и НИС

  Накопительно-ипотечная система обеспечения военнослужащих жильем (НИС) объединила в себе разнообразные финансовые инструменты и механизмы для приобретения жилья. В основе системы заложен механизм накопления средств, их инвестирования с целью сохранения от инфляции и получения дополнительного дохода, который также используется военнослужащим. Программу запустили в 2005 году. Ее регулирует № 117 ФЗ от 2004 года.

  Участниками системы могут стать все военнослужащие, заключившие свои первые контракты после 2005 года. Для большинства из них участие обязательно, для некоторых, в основном солдатов и сержантов, добровольное.

  Сначала по НИС у военнослужащего накапливаются средства за счет ежегодных взносов из бюджета и доходов от их инвестирования. Первые три года использовать средства нельзя, а дальше военнослужащий должен принять решение. Можно продолжить накапливать, преумножая за счет получения дохода от инвестирования, и использовать впоследствии для приобретения жилья. Если накопленных средств к моменту принятия решения о приобретения жилья не хватает, можно обратиться в банк для оформления военной ипотеки, используя накопленные средства как первоначальный взнос.

  
  

  Накопительно-ипотечная система обеспечения военнослужащих жильем (НИС) объединила в себе разнообразные финансовые инструменты и механизмы для приобретения жилья (Фото: Tanya Kukarkina/Unsplash)

  Какое жилье можно купить по военной ипотеке?

  Кредиты по военной ипотеке выдаются по условиям банков на основе единых требований стандарта ипотечного кредитования военнослужащих, утвержденного приказом Министра обороны РФ от 9 октября 2018 г. № 558.

  Основные параметры кредита — это аннуитетный платеж и фиксированная процентная ставка. Максимальный срок кредита определяется оставшимся периодом до достижения военнослужащим предельного возраста прохождения военной службы — у большинства это 50 лет. Соответственно рассчитывается и максимальная сумма, которую может получить военнослужащий. Если оба члена семьи участвуют в НИС, то можно получить военную ипотеку совместно. По военной ипотеке разрешается покупать квартиру, частный жилой дом с землей или таунхаус, участвовать в долевом строительстве. Приобретение земли и строительство на ней дома недоступно военнослужащим с выслугой менее 20 лет, а имеющие такой стаж могут получить накопленные средства и использовать их на покупку земли и строительство дома.

  
  

  Кредиты по военной ипотеке выдаются по условиям банков на основе единых требованиях стандарта ипотечного кредитования военнослужащих (Фото: ТАСС/ Донат Сорокин )

  Если военный покупает в ипотеку квартиру на вторичном рынке, к ней применяются обычные требования, как и по гражданской ипотеке. Часто банки отказываются кредитовать сделки в старых домах с высокой степенью износа или сделки, проводимые по доверенностям. Также квартира должна быть свободна от обременений и долгов по коммунальным платежам.

  Отдельный дом с земельным участком по военной ипотеке можно купить, если в нем есть возможность прописаться. Участок при этом тоже должен находиться в собственности. А вот купить дачу не получится. Приобретение долей в квартире или частном доме законодательством о НИС также не предусмотрено.

  Накопления по военной ипотеке

  Накопления состоят из взносов от государства и дохода от их инвестирования. Размер годового взноса одинаковый для всех военнослужащих независимо от званий, родов войск и выслуги лет. Ежегодно он увеличивается. В 2005 году, когда военную ипотеку запустили, годовая субсидия составляла 37 тыс. руб. В 2010 году — уже 175 тыс. руб. В 2020 году сумма достигла 288 тыс. руб. в год, или 24 тыс. руб. в месяц. В 2021 году субсидия составляет 299 081 руб. в год, или 24 923 руб. в месяц. Размер накоплений, который накопился на счету военнослужащего, можно узнавать ежегодно в воинской части.

  Как это работает? Допустим, военнослужащий стал участником НИС в январе 2018 года. В январе 2021 года он решил взять в ипотеку двушку в новостройке за 4,3 млн руб., оформив кредит под 6% годовых на 20 лет. Максимальная сумма по кредиту для него составит порядка 3,5 млн руб. К моменту открытия ипотеки за три года на его счете накопилось более 800 тыс. руб. Этими деньгами он может оплатить около 20% стоимости квартиры. Месячный платеж составит 24 923 руб. (1/12 годового взноса за 2021 год).

  
  

  Накопления состоят из взносов от государства и дохода от их инвестирования. Размер годового взноса одинаковый для всех военнослужащих независимо от званий, родов войск и выслуги лет. Ежегодно он увеличивается (Фото: Асмолов Евгений/ТАСС )

  Кто может получить военную ипотеку

  На военную ипотеку могут рассчитывать только военные-контрактники. В обязательном порядке в НИС включаются:

  • офицеры, выпустившиеся из военного образовательного учреждения и получившие первое звание после 1 января 2005 года;
  • мичманы и прапорщики, которые пришли на службу после этой даты и отслужили три года;
  • офицеры, которые вернулись на службу из запаса;
  • солдаты, матросы, сержанты и старшины, поступившие на военную службу по контракту после 1 января 2020 года и отслужившие три года.

  Некоторые другие категории военнослужащих могут подать рапорт о включении в НИС в добровольном порядке. Напомним, что право на приобретение жилья наступает у военнослужащего через три года после вступления в НИС.

  
  

  — Накопительно-ипотечная система — одна из важнейших форм социальной поддержки военнослужащих. Перевод обязательств государства перед военнослужащими в денежную форму в виде накопительно-ипотечной системы расширил возможности в приобретении жилья и позволил сотням тысяч семей военных решить жилищный вопрос с помощью государства и банков.

  Система развивается в ногу со временем и уже доказала свою эффективность на деле и при этом постоянно совершенствуется. Сейчас участникам НИС на рынке жилья доступно почти все — от покупки квартиры на вторичном рынке до долевого участия в строительстве жилья с применением мер государственной поддержки, а также покупка жилого дома и земельного участка, на котором он расположен. Кроме того, и это, пожалуй, самое важное, пользуясь возможностями НИС, военнослужащий располагает полной самостоятельностью от выбора стратегии (копить средства или приобретать жилье) до выбора региона и населенного пункта независимо от места прохождения военной службы, потребительских свойств и качества жилья.

  Необходимо отметить, что военнослужащие при приобретении жилья наравне с обычными гражданами могут использовать все существующие механизмы государственной поддержки семей с детьми, начиная от материнского капитала до выплаты на третьего или последующих детей в размере 450 тыс. руб. А при приобретении жилья в новостройках получают ипотеку также по пониженным ставкам.

  В какие банки обращаться?

  Ставка по военной ипотеке по обычным программам начинается с 6,75%. Предоставляют военную ипотеку 13 банков:

  Пять банков из списка предоставляют военнослужащим с двумя и более детьми льготную семейную ипотеку по ставке около 5%. Ставка на приобретение новостройки по программам господдержки — около 6%.

  Могут ли отказать?

  Рефинансирование

  
  

  С 2018 года доступно рефинансирование военной ипотеки под более низкий процент (Фото: Сергей Савостьянов/ТАСС )

  Например, у семьи супругов-военных родилась двойня, и в 2020 году они решили рефинансировать ипотеку по семейной программе под 6%. Месячный платеж для них сократился с 38 тыс. до 30 тыс. руб. Это значит, что полностью погасить ипотеку они смогут не в 2028 году, а в середине 2027-го.

  Что будет с квартирой, если уйти со службы до погашения ипотеки?

  Если военнослужащий расторг контракт, отслужив менее 20 лет, он лишается права на средства и должен будет возвращать в течение десяти лет все, что ему предоставило государство, и выплачивать ипотечный кредит самостоятельно. При своевременном внесении платежей квартира остается в собственности бывшего военнослужащего.

  Когда военнослужащий уволился после 20 лет службы, но так и не воспользовался накопленными средствами из НИС, он может получить их от государства и потратить по своему желанию.

  Комментарии экспертов

  Александр Трыкин, руководитель отдела продаж IKON Development:

  — Как часто военнослужащим, которые не включаются в НИС автоматически, дают право участия в военной ипотеке по рапорту? Что для этого нужно?

  — Накопительная программа для военнослужащих была разработана в 2005 году. Чтобы стать участником НИС, заемщику необходимо числиться в рядах военнослужащих по контракту, иметь гражданство РФ и быть включенным в реестр участников программы. Закон дает возможность стать участниками программы сержантам, старшинам, солдатам, матросам, заключившим второй контракт, офицерам и выпускникам военных вузов и училищ, заключившим контракт, или сотрудникам Росгвардии, прапорщикам, мичманам, прослужившим по контракту три года. Отвечает за внесение этой информации в личную карточку НИС воинская часть.

  Но программа появилась лишь в 2005 году, поэтому многие военнослужащие не попали в нее автоматически, но обладают правом воспользоваться установленными законом льготами. Для этого военнослужащему необходимо подать рапорт, в котором указываются личные данные и подтверждение того, что он ознакомлен со всеми правами и обязанностями, содержащимися в программе, и заявляет о своем желании быть включенным в реестр участников. Уведомление об открытии лицевого счета будет направлено на почту.

  Ирина Дзюба, заместитель генерального директора MR Group:

  — Включение в программу по рапорту — такая же стандартная процедура, как и автоматическое включение. Чтобы быть включенным в НИС по рапорту, военнослужащий должен соответствовать условиям одной из добровольных категорий участников НИС.

  Для рефинансирования военной ипотеки обязательна хорошая кредитная история. Если ипотека оформлялась не на покупку квартиры, а на ИЖС, то выбор банковских программ будет ограничен.

  Рефинансирование военной ипотеки это перевод кредита на жилплощадь с программы НИС в гражданский банк на обычные условия. В 2015 году процент индексации для военных ипотечных сбережений был снижен, а в 2016 отменен. Это сделало невыгодной накопительную ипотечную систему. Рефинансирование позволяет снизить задолженность по ипотеке, а при своевременном переходе на меньший процент, даже полностью ее компенсировать.

  О рефинансировании военной ипотеки

  Главная причина рефинансирования это улучшение ухудшившихся в последние годы условий жилищного кредитования военным. С 2015 года за счет отсутствия индексирования НИС ее получатели в 2017 году имели на счету, вместо 309 тысяч, 268 тысяч рублей. Такое несоответствие приводит к созданию нарастающего долга по военным ипотекам.

  Государством была разработана система перевода жилищной помощи военным в гражданские банки. По новым условиям перечисляется годовой платеж на НИС единовременно .

  Получатель может положить его на депозит в банке, который в среднем составляет 7%. Депозитный доход позволяет перекрывать инфляцию и обходиться без индексирования депозитных сбережений. Рефинансирование выгодно как государству, так и банку. Государство по такой схеме ничего не теряет, а коммерческий банк выплачивает ставку по общему правилу. Военнослужащий имеет право перевести счет в другой банк, если считает что там более выгодные условия.

  Процесс перекредитования или рефинансирования выполняет такие задачи:

  • совмещает в общую ссуду выплаты из различных источников – поддержки Минобороны, социальной помощи, материнской помощи, открытых кредитов и др.;
  • снижает ипотечную процентную ставку в среднем на 2%;
  • уменьшает объем ежемесячных платежей;
  • снижает общую стоимость обслуживания ипотеки;
  • позволяет целесообразно увеличивать и уменьшать период выплаты по кредиту на жилье.

  Снижение общей стоимости обслуживания кредита дает возможность быстрее оплатить ипотеку и получить жилье в полное владение. Помощь Минобороны совместно с выгодами рефинансирования позволяют военнослужащим погасить ипотечный заем без вложения собственных средств.

  Существующие нюансы военной ипотеки

  Необходимость в процедуре рефинансирования возникла в период финансового кризиса 2014-2015 гг. Процентные ставки ссуд тогда возросли, и военнослужащим приходилось оформлять ипотеки с большой переплатой. Тогда военные рассчитывали на ежегодную индексацию помощи от Минобороны, которая в 2015 проводилась в неполном объеме, а в 2016 была заморожена.

  Процедура рефинансирования позволяет создать выгодные в сложившейся экономической ситуации условия для погашения ипотечного кредита. Компенсировать эти средства позволяет перевод накоплений на депозитный счет коммерческого банка.

  Есть ли выгода в рефинансировании

  Процедура рефинансирования ипотеки для военного выгодна в любом случае. При переходе кредита платежи НИС поступают в прежнем объеме, но сама ипотека становится гражданской, и обеспечивается на конкурентных, выгодных условиях банков. Военный может перевести кредит в крупнейшие банковские организации России, получив низкую процентную ставку.

  Выгоду сотрудничества с определенным банком можно рассчитать на онлайн-калькуляторе. Такие программы кредитные организации публикуют на своих официальных сайтах. Важно отметить, что процедура перевода кредита в коммерческий банк целесообразна при получении выгоды минимум в 1,5%, учитывая затраты времени на оформление.

  К выгодам рефинансирования можно отнести:

  • снижение месячной процентной ставки для кредитов, взятых до 2016 года;
  • возможность уменьшение срока платежей во избежание инфляционных потерь;
  • возможность увеличения срока ипотеки, если заемщик хочет взять еще один кредит;
  • льготный беспроцентный период при переходе;
  • возможность досрочного погашения.

  Точно узнать, насколько сильно изменятся условия обеспечения ипотечного кредита после рефинансирования, можно при помощи специального калькулятора. Найдя на сайте интересующего банка страницу с предложением рефинансирования военной ипотеки, следует ввести для расчета сумму остаточного займа от 0,4 до 2,4 млн. руб., новый и старый процент, а также желаемую длительность выплат. Результаты расчета включают сумму ежемесячных и ежегодных платежей, а также их выгоду в процентах, в сравнении с ранее действовавшими условиями.

  Справка! В среднем военнослужащим, которые будут пользоваться старыми условиями НИС, не хватит примерно 1 млн. средств для покрытия кредита. В случае рефинансирования на счету НИС останется до 1 млн. руб. Выгода перекредитования среднестатистического воинского займа составляет около 2 млн. руб.

  Кто и как может перекредитоваться

  Рефинансирование доступно большинству военнослужащих с открытыми ипотечными кредитами. Но есть ряд условий, которые должны быть выполнены для получения положительного решения от банка:

  • Сумма остатка задолженности составляет 0,4-2,4 млн. руб.
  • НИС достаточно для погашения кредита с учетом срока сокращения ипотеки, либо доход военнослужащего достаточен для его обеспечения.
  • Заемщик на момент подачи заявления является военнослужащим.
  • Отсутствует плохая кредитная история.

  Требования к военнослужащему, претендующему на рефинансирование, предъявляются банком как к любому физическому лицу. Нужна хорошая кредитная история, требуется оплатить первый взнос, преимуществом является наличие поручителя. Разница заключается в меньшем влиянии на допустимую сумму займа зарплаты заемщика, если основные средства в данном случае будут поступать из накопительной ипотечной системы.

  Какие есть варианты рефинансирования

  Для снижения кредитной ставки по ипотеке действующие военнослужащие могут обратиться за рефинансирование в один из основных банков России. Снизить долговую нагрузку и ежемесячные платежи со счета НИС предлагают Сбербанк, ВТБ24, УралСиб, Открытие, Абсолют Банк, СвязьБанк, Газпромбанк и Россельхозбанк в специальных программах перекредитования. Воспользоваться выгодной программой можно в любом из них, учтя предлагаемую процентную ставку и дополнительные условия предоставления услуги.

  Где возможно рефинансирование

  Среди банков России возможность рефинансирования военной ипотеки предлагается организациями:

  • Сбербанк;
  • ВТБ;
  • УралСиб;
  • СвязьБанк;
  • Абсолют Банк;
  • РНКБ;
  • Банк Зенит;
  • Россельхозбанк;
  • Газпромбанк.

  Процентные ставки варьируются от 9,5% до 12% годовых. Наиболее выгодные условия предлагают Сбербанк и ВТБ – 9,5% и 9,7% соответственно. Сейчас рекламную кампанию по привлечению средств проводит Газпромбанк, предлагая ставку в 9,2% по ипотеке для новых клиентов. Рекордно низкий процент предлагает Россельхозбанк, предлагая ставку 9,05%, но с дополнительными условиями вроде обязательного страхования жизни, с наценкой в 1% за отказ, и еще 2% при отсутствии выписки на жилплощадь из Росреестра. Низкие проценты предлагает Банк Открытие – 10%. Остальные банки предлагают ставку 10,9%, предлагая взамен дополнительные кредитные услуги.

  Для рефинансирования условия каждый банк предлагает разные, но можно выделить основные моменты, входящие в состав основных положений договора:

  • Возраст от 21 до 45 лет.
  • Положительная кредитная история.
  • Доказанные возможности вносить выплаты.

  Рефинансирование можно осуществить в том же банке, где открыта ипотека. Перевод ипотеки в другой банк заключается в переводе недвижимости и баланса счета в собственность между банками. После этого проводится перерасчет. Клиенту предстоит самостоятельно передать право пользования и снять обременение.

  Каков порядок рефинансирования ипотеки в том же банке

  Рефинансирование занимает в среднем 2 месяца. Существует 3 варианта переоформления кредита:

  • рефинансирование ипотеки;
  • объединение ипотеки с кредитом и ссудой;
  • выдача кредита на личные цели, с включением в счет ипотеки и прочих займов.

  В зависимости от выбранных вариантов, процент займа составит 9-12% в год.

  Если к ипотеке присоединяются другие потребительские кредиты, в Сбербанке общая сумма не должна превышать 1 млн. руб. Связьбанк предлагает рефинансирование одновременно до 5 кредитов. ВТБ предлагает низкий процент в 9,5% годовых клиентам, получающим зарплату в этом учреждении, и 10% для остальных, а заявка рассматривается за 5 дней.

  Процедура оценки квартиры при рефинансировании

  При любом договоре ипотеки необходимо провести процедуру профессиональной оценки квартиры. Выполнить ее могут только организации, аккредитованные банком. Для заказа оценки потребуется:

  • Паспорт или военный билет заемщика.
  • Документы на недвижимость.
  • Техническая документация.

  Процедура оценки с осмотром квартиры и подготовкой сопутствующей документации занимает не более 5 дней.

  ВАЖНО! Услугу оценки клиент оплачивает собственными средствами. Примерная стоимость составляет 4 тыс. руб. за однокомнатную квартиру.

  В России действует государственная программа субсидирования ипотеки для военных.

  Пока гражданин служит, кредит за него выплачивает государство. Это и есть главное отличие военной ипотеки от гражданской.

  Но все слишком сложно — нужно разобраться в требованиях к участникам и изучить тонкости. Я работаю с экспертами госпрограмм на покупку жилья и знаю, как все устроено. Расскажу о том, что это за программа и как военному принять в ней участие.

  Что такое военная ипотека

  В вооруженных силах России служат по призыву или по контракту. Льготная программа распространяется только на тех, кто заключил контракт. Она не зависит от семейного положения, детей или наличия другой недвижимости. Даже если у человека уже есть квартира, но он служит по контракту, он имеет право на военную ипотеку.

  Государство не ограничивает военного в месте покупки жилья: если служит на Чукотке, а квартиру хочет купить в Москве, так можно.

  Купить квартиру по программе военной ипотеки может любой, кто участвует в специальной программе накопительно-ипотечной системы.

  Что за накопительно-ипотечная система

  Это система жилищного обеспечения военнослужащих. Благодаря ей военнослужащий может получить целевой жилищный заем и купить собственное жилье. Государство дает эти деньги безвозмездно на время службы.

  Целевой жилищный заем состоит из накопительной и инвестиционной частей. Для накопительной части государство перечисляет взносы из федерального бюджета на именной счет каждого участника накопительно-ипотечной системы. Сумму годового взноса индексируют с учетом инфляции в начале года. Инвестиционную часть накоплений государство передает в доверительное управление государственной компании. Она инвестирует их в разрешенные активы: государственные ценные бумаги, акции российских эмитентов, ипотечные ценные бумаги. Взносы зачисляются на счет ежемесячно, а доход от инвестирования — каждый квартал.

  В первое время эти деньги только копятся. Через три года их можно использовать для первоначального взноса по ипотеке и обслуживания кредита, но они все равно пока еще будут принадлежать государству. Когда военный прослужит не менее 20 лет или уволится после 10 лет службы по уважительным основаниям, например если его часть расформировали, они станут его собственностью. Если уволится раньше, деньги придется вернуть.

  Государство поручило исполнять эту программу Росвоенипотеке. Это специальное подразделение Минобороны, которое сопровождает программу информационно и контролирует ее.

  У Росвоенипотеки есть свой сайт с личным кабинетом участника накопительно-ипотечной системы. Через него проверяют состояние накопительного счета, наличие обременений или график погашения задолженности

  Как попасть в реестр накопительно-ипотечной системы

  Чтобы получить заем, нужно стать участником накопительно-ипотечной системы и иметь основания для включения. Для этого необходимо выполнить три условия: служить в вооруженных силах по контракту, быть гражданином РФ и попасть в специальный реестр участников программы.

  Кто может стать участником программы. Участвовать могут не все, а только определенные законом категории военнослужащих, например:

  • офицеры и выпускники военных вузов и училищ, заключившие контракт;
  • прапорщики и мичманы, прослужившие по контракту три года;
  • сержанты, старшины, солдаты, матросы, которые заключили второй контракт;
  • военнослужащие из запаса, которые заключили второй контракт;
  • сотрудники Росгвардии, СОБР, ОМОН, вневедомственной охраны — они приравнены к военнослужащим.

  Какие нужны основания. Даже если военнослужащий принадлежит к нужной категории, он попадет в реестр участников, только когда для этого появятся основания. Их перечень указан в законе. Например, если окончил военный вуз, заключил контракт и получил первое воинское звание офицера или прослужил по контракту как мичман больше трех лет.

  п. 12 постановления правительства № 89 — категории участников и основания для включения в НИС

  За этим следит воинская часть: оформляет данные, заводит личную карточку участника накопительно-ипотечной системы и прикрепляет ее к личному делу.

  После этого департамент жилищного обеспечения Минобороны РФ вносит военного в реестр. А Росвоенипотека выдает уведомление, где указан его регистрационный номер, и открывает на этот номер именной накопительный счет. По номеру на сайте Росвоенипотеки легко проверить сумму на именном счете, которая накопилась к этому моменту за счет взносов и инвестирования. Номер счета заносится в личное дело военного.

  Программа начала работать только с 2005 года, и автоматически к ней подключают тех, у кого появляются основания. Но у многих военных основания возникли еще до того, как программа появилась, например если человек служит уже 30 лет. Такие военные могут подать рапорт на имя командира воинской части, чтобы участвовать в программе добровольно.

  Форма рапорта на включение в реестр НИСDOC, 29 КБ

  Чтобы подать документы для включения в реестр, потребуются:

  1. Личная карточка участника накопительно-ипотечной системы.
  2. Копия рапорта для военнослужащих, которые подавали рапорт.
  3. Копия паспорта военнослужащего.
  4. Копия контракта о прохождении военной службы.

  По закону военного должны включить в реестр накопительно-ипотечной системы в течение трех месяцев с даты возникновения основания, но на практике может быть по-другому из-за волокиты и пересылки документов

  Свидетельство о праве на целевой жилищный заем

  Спустя три года с того момента, как военный попал в накопительно-ипотечную систему, он может получить целевой жилищный заем. Для этого он подает рапорт на имя командира воинской части и в течение трех месяцев получает свидетельство. Со свидетельством он может пойти в банк и получить ипотеку для покупки жилья. Если у него уже есть кредит на жилье, он может погасить его накопленными на счете деньгами.

  Форма рапорта на получение свидетельстваDOC, 29 КБ

  Свидетельство действует ограниченный срок — 6 месяцев. Если за это время военный не успеет купить жилье или использовать деньги с накопительного счета, свидетельство придется получать заново.

  Сумму, которая накопилась за это время, можно узнать в личном кабинете участника накопительно-ипотечной системы.

  Как происходит покупка жилья

  Для покупки жилья военный может использовать целевой жилищный заем, материнский капитал и личные сбережения. Иногда даже хватает только займа, например если военный решил воспользоваться накоплениями в конце срока службы и добавил свои сбережения. Если средств не хватает — можно взять кредит. В стоимости жилья военного никто не ограничивает. Если он готов выплачивать ежемесячно большую сумму ради квартиры в центре Москвы, он может ее купить.

  Банк выдает кредит военному на такой срок, чтобы он мог погасить его до конца службы. Многие банки считают 45 лет как предельный возраст пребывания на службе и выдают кредит на срок, оставшийся до момента, пока военному не исполнится 45 лет. Это условие и процентная ставка банка учитываются при расчете суммы кредита.

  Ставки банков по программе военной ипотеки на июнь 2019 года:
  Открытие — 9,2%,
  Россельхозбанк — 9,5%,
  Дом-рф — 10,3%

  Например, военнослужащий оформляет военную ипотеку под 9,5% годовых на 20 лет. Размер ежемесячной выплаты в 2019 году — 23 334 Р . С такими выплатами максимальная сумма кредита составит 2 502 000 Р .

  Как оформить военную ипотеку

  Чтобы оформить кредит, понадобится паспорт гражданина РФ и свидетельство о праве на получение целевого жилищного займа. Вот как это выглядит по шагам:

  1. Военный выбирает банк и подходящее жилье. Это может быть квартира в новостройке, вторичное жилье, частный дом или таунхаус.
  2. Заключает предварительный договор купли-продажи с продавцом или долевого участия с застройщиком.
  3. Подписывает кредитный договор с банком. В банке для него открывается счет.
  4. Заключает договор целевого жилищного займа с Росвоенипотекой, после чего на счет в банке переводятся деньги с накопительного счета. Эта сумма предназначена для первоначального взноса.
  5. Регистрирует право собственности с двойным обременением в пользу государства и банка. Предоставляет в банк свидетельство о праве собственности и выписку из ЕГРН. Оформляет страхование имущества.
  6. Банк переводит деньги продавцу квартиры: целевой жилищный заем и сумму ипотечного кредита.
  7. Военный предоставляет свидетельство о праве собственности и выписку из ЕГРН в Росвоенипотеку. Росвоенипотека перечисляет ежемесячные платежи автоматически на счет банка, который выдал кредит, и платит за обслуживание. Это происходит за счет денег, которые продолжают поступать на накопительный счет участника накопительно-ипотечной системы. Военную ипотеку рассчитывают так, чтобы взносы покрывали ежемесячные платежи и за военным не копился долг.

  Дополнительные расходы по оформлению ипотечного кредита оплачивает военнослужащий:

  1. Имущественное страхование — 0,3–0,5% от суммы кредита.
  2. Оценка — от 3000 Р .
  3. Госпошлина: 2000 Р — регистрация прав собственности, 1000 Р — регистрация договора купли-продажи, 300 Р — выписка из ЕГРН.

  Если военный уволился

  Его исключают из накопительно-ипотечной системы. Если к этому моменту он уже получил право использовать свои накопления, возвращать деньги в федеральный бюджет не придется. Если взял кредит и еще не выплатил, оставшуюся часть будет гасить за свой счет.

  Также имеет значение, как военный уволился. По закону он получает право использовать накопления, если уволился по уважительным основаниям. Если уволился без уважительных оснований, должен вернуть все потраченные на него деньги.

  По уважительным основаниям. К ним относится служба больше двадцати лет либо не меньше десяти лет при условии, что военный:

  1. достиг предельного возраста пребывания на военной службе;
  2. военно-врачебная комиссия признала его ограниченно годным к службе;
  3. уволен в связи с организационно-штатными мероприятиями;
  4. уволен по семейным обстоятельствам, например если второй супруг тоже военнослужащий и его переводят в другое место.

  Также уважительным основанием считается признание военно-врачебной комиссией военного не годным к службе.

  Если военный погиб, умер либо признан безвестно отсутствующим, его исключают из программы. Семья может принять на себя обязательства по ипотеке и продолжить погашать кредит за счет начислений на его накопительный счет.

  При досрочном увольнении по уважительным основаниям накопительный счет участника закрывается, но остается право на получение дополнительных денежных накоплений. Их можно использовать для погашения военной ипотеки или на другие нужды.

  Для расчета суммы дополнительных накоплений учитывают ежемесячную базовую выплату текущего года и количество месяцев и дней, которые оставалось прослужить до выслуги в 20 лет. Сумма перечисляется единовременно в течение трех месяцев после подачи заявления. Она идет на погашение задолженности по целевому жилищному займу и ипотеке или на указанные военным реквизиты.

  Постановление правительства № 686 — правила выплаты дополнительных накоплений

  Например, военный увольняется по состоянию здоровья в ноябре 2018 года. Продолжительность его выслуги к моменту увольнения — 10 лет 3 месяца. Это значит, что до 20 лет он не дослужил 9 лет и 9 месяцев. Ежемесячная выплата в 2018 году — 22 372 Р , то есть сумма дополнительных накоплений за оставшийся срок составит 2 617 524 Р .

  Если он увольняется по уважительным основаниям, но право на использование еще не наступило, вернуть долг нужно в течение десяти лет. В этом случае проценты не начисляются. Возвращать долг он будет каждый месяц. Платеж будет считаться так:

  Ежемесячный платеж = сумма долга по целевому жилищному займу / 120 месяцев

  Без уважительных оснований. Если военный уволился, но еще не получил право использовать накопления, он становится должником перед государством. Теперь он обязан вернуть все деньги по договору целевого жилищного займа: первоначальный взнос и все ежемесячные перечисления в счет погашения ипотеки.

  Если военный уволен по основаниям из пункта 76 порядка погашения ЦЖЗ, например лишен воинского звания или перестал быть гражданином РФ, то на долг начисляются проценты по ставке ЦБ РФ на дату исключения из накопительно-ипотечной системы. Вернуть долг нужно в течение 10 лет со дня увольнения.

  При повторном восстановлении. По закону военнослужащие, которые уволились по окончании контракта после 18 марта 2017 года и снова поступили на военную службу, не теряют деньги на накопительном счете за предыдущий срок участия в накопительно-ипотечной системе.

  Если военный купил жилье с использованием целевого жилищного займа и ипотеки, уволился по окончании контракта, а затем заключил новый контракт и восстановился на военной службе, он перестает быть должником. В этом случае он должен самостоятельно погасить лишь выплаты по кредиту за период между контрактами.

  Как снять обременение

  Квартира, купленная с использованием целевого жилищного займа и ипотечного кредита, — собственность военного, но находится в залоге у банка и государства. То есть чтобы свободно распоряжаться собственностью, нужно снять два обременения.

  Обременение в пользу государства снимается в двух случаях: если у военнослужащего возникло право использовать накопления или если он уволился без уважительных оснований и вернул долг. После этого в течение 30 дней Росвоенипотека направляет в Росреестр заявление о снятии обременения в пользу государства.

  Как только заявление поступило в Росреестр, в течение 3 рабочих дней он снимает обременение в пользу государства и подтверждает это документом.

  Информацию о снятии обременения можно получить, направив запрос через личный кабинет на сайте Росвоенипотеки

  Военным, исключенным из реестра накопительно-ипотечной системы до 1 января 2016 года, и тем, кто вернул средства целевого жилищного займа и продолжает службу, нужно подать заявление на снятие обременения с квартиры в Росвоенипотеку.

  После этого в течение 30 рабочих дней Росвоенипотека направляет заявление в Росреестр о погашении ипотеки в пользу государства. А после подтверждения из Росреестра отправляет участнику накопительно-ипотечной системы уведомление.

  Обременение в пользу банка снимается после погашения кредита. Этот вопрос военный решает с банком в порядке, который указан в кредитном договоре.

  Рефинансирование военной ипотеки

  Военную ипотеку можно рефинансировать — перевести в другой банк с меньшей процентной ставкой по кредиту. На счете продолжит накапливаться сумма, которую можно использовать по своему усмотрению после возникновения права использовать накопления.

  Рефинансировать можно не в любом банке, а только в тех, в которых разрешило государство.

  При рефинансировании военной ипотеки Росвоенипотека закрывает обязательства по старому кредиту и не может в этот же месяц платить новому кредитору. Поэтому первый раз новому банку платит сам военный. Обычно это сумма не выше той, что государство ежемесячно выплачивает за военного по ипотеке. Также на плечи военного лягут расходы на имущественное страхование и госпошлину.

  Налоговый вычет по военной ипотеке

  По военной ипотеке тоже можно получить налоговый вычет, но при одном условии: если заемщик использовал для покупки жилья собственные средства. Оформить налоговый вычет на бюджетные деньги не получится.

  Размер вычета — 13% от максимально возможной суммы 2 миллиона рублей. Если заемщик использовал 2 миллиона рублей собственных средств, он получит 260 000 рублей.

  На покупку квартиры за 3 600 000 Р оформлена военная ипотека. Первоначальный взнос за счет накоплений участника накопительно-ипотечной системы — 865 468 Р , своих средств — 292 532 Р . Еще военный получил кредит в банке на 2 442 000 Р . То есть налоговый вычет можно оформить только с 292 532 Р . 13% от этой суммы — 38 029 Р .

  Если муж и жена — военнослужащие

  Если оба супруга — участники накопительно-ипотечной системы, каждый из них имеет право заключить с Росвоенипотекой договор целевого жилищного займа и купить жилье в общую собственность.

  Если жилье покупается в ипотеку, на супругов оформляется кредитный договор, где один из супругов указан как основной заемщик. В этом случае Росвоенипотека перечисляет средства целевых жилищных займов на его банковский счет.

  Раздел квартиры при разводе

  Имущество, приобретенное в браке, считается совместно нажитым и подлежит разделу при разводе. Исключение — имущество, которое куплено за счет денег, имеющих специальное целевое назначение. По закону квартира по военной ипотеке не совместно нажитое имущество, так как при ее покупке использованы средства целевого жилищного займа. Та часть квартиры, которая куплена на эти средства, разделу не подлежит.

  Если в семье один военный, бывшие супруги будут делить пополам только личные вложения, которые использовались при покупке жилья. Если есть брачный договор или документальное подтверждение размера участия одного из супругов, делить личные вложения могут в других пропорциях.

  Но в судебной практике появились случаи, когда суд делит квартиру в равных долях. Вот как решают этот вопрос:

  Читайте также:

    
  • Является ли иждивенцем студент очной формы обучения на коммерческой основе
    
  • Почему госуслуги недоступны 1 апреля 2021
    
  • Как попасть в россию из беларуси после закрытия границы легально
    
  • В российском уголовном праве необходимая оборона расценивается как тяжкое преступление
    
  • Как избежать уголовной ответственности по статье 228