Можно ли рефинансировать кредитную карту тинькофф

Обновлено: 25.06.2024

Рефинансирование Тинькофф – специальное предложение для физических лиц, имеющих задолженности в других финансовых организациях. Он позволяет объединить несколько видов кредитных программ и выплатить их на более выгодных условиях. Оформить заявку на предоставление услуги можно в любой момент, ограничений по давности нет. Главное требование – кредит должен быть открыт на заявителя и упоминаться в его КИ.

Преимущества

Рефинансирование кредита в Тинькофф Банке обладает рядом плюсов:

Конкурентные процентные ставки – от 8,9%;
Крупный кредитный лимит – до 2 млн. руб.;
Длительный срок кредитования;
Для перекредитования подойдут кредиты, ипотека, кредитные карты, займы в МФО;
Отсутствие залога и поручительства;
Получение денег в день оформления заявки;
Возможность оформить рефинансирование без справки о доходах;
Минимальный пакет документов;
Лояльные требования к заемщикам;
Подача заявки на кредит онлайн;
Много бесплатных услуг – курьерская доставка, смс-банкинг, обслуживание счета и т. д.;
Досрочное погашение без штрафов и комиссий;
Различные способы погашения;
Удобные онлайн-банк и мобильное приложение;
Возможность погасить любые задолженности в любых финансовых организациях.

Что также немаловажно, с рефинансированием в Тинькофф Банке вам не придется собирать документы в других финансовых организациях и вообще совершать какие-либо действия. Банковские сотрудники все сделают сами – уточнят наличие задолженностей в БКИ и проверят их погашение.

После погашения задолженности по кредитной карте, оформленной в другом банке, ее придется закрыть. Кредитки Тинькофф аннулировать не нужно.

На каких условиях можно оформить рефинансирование?

Решив оформить заявку на рефинансирование в банке Тинькофф, внимательно ознакомьтесь с условиями его предоставления.

Бесплатно при выполнении одного из условий:

Оплата покупок картой (дополнительно начисляется 1% кэшбэка с каждой операции);
Снятие с кредитного лимита от 3 тыс. руб. за раз в банкоматах Тинькофф или партнеров.

При невыполнении условий – 90 руб.

Сумма, которую одобрит банк, будет известна только после одобрения заявки, но на сайте Тинькофф есть кредитный калькулятор, позволяющий выполнить предварительный расчет.

Кто может оформить рефинансирование?

Подать заявку на рефинансирование может только то физическое лицо, которое соответствует обязательным условиям Тинькофф Банка:

Гражданство – РФ;
Возраст – от 18 до 70 лет;
Постоянная или временная прописка на территории страны;
Наличие мобильного телефона и электронной почты.

К продуктам, нуждающимся в рефинансировании, выдвигаются не менее простые условия. Это может быть кредитная карта, микрозайм, ипотека, потребительская ссуда и т. д. Главное, чтобы данные о нем присутствовали в БКИ.

Необходимые документы

Оформить рефинансирование в банке Тинькофф можно только по внутреннему паспорту. Справка о доходах предоставляется по желанию заемщика, но ее наличие значительно повышает вероятность одобрения.

Как оформить заявку?

Курьерская доставка действует во всех крупных городах России и занимает от 1 до 3 рабочих дней. Если вы проживаете в отдаленном районе, придется приехать в ближайший регион банковского присутствия. Уточнить данные о доставке можно в службе поддержки по бесплатному телефону 8 800 555-777-8.

Как активировать рефинансирование?

Что делать после получения денег?

После встречи с банковским представителем скачайте мобильное приложение и поменяйте пин-код. Получив деньги, в срочном порядке закройте те долги, которые были указаны в заявке на рефинансирование. Сделать это нужно до даты второго платежа в Тинькофф. Ее можно узнать из договора или онлайн-сервисов банка. Не тяните, учитывайте тот факт, что в БКИ информация о закрытии задолженности может поступать с запозданием.

Деньги на счет других финансовых организаций можно внести любым удобным способом:

Наличными;
Переводом с дебетовой карты через личный кабинет;
Через Систему быстрых платежей.

Размер комиссии зависит от способа перевода:

На карточки других банков – до 20 тыс. руб. в месяц без комиссии, при невыполнении этого условия – 1,5% от суммы превышения, минимум 30 руб.;
Через СБП – до 1,5 млн. руб. без комиссии, за раз можно перевести не больше 150 тыс. руб.;
Переводом на счет в другом банке – без ограничений и комиссии со стороны Тинькофф Банка. Срок зачисления – несколько рабочих дней.

Заемщикам, не успевшим погасить долги вовремя, начисляется пеня в размере 0,5% от первоначальной суммы.

Как снизить процентную ставку?

Чтобы понизить процентную ставку, нужно не допускать пропуска обязательных платежей в течение полугода. Подать заявку на улучшение условий можно только по истечению этого срока.

Можно ли рефинансировать уже рефинансированный кредит?

В Тинькофф Банке можно рефинансировать любой банковский продукт – включая тот, который уже рефинансировался в другой финансовой организации. Единственное исключение составляют предложения самого Tinkoff. Если заемщик уже получал наличные или оформлял рефинансирование в этом банке, он не сможет подать новую заявку до тех пор, пока не погасит текущий долг у Тинькофф.

Подать заявку на рефинансирование могут даже клиенты с плохой кредитной историей. Решение принимается индивидуально и зависит от предоставленной информации.

Погашение задолженности

Погасить задолженности перед Тинькофф Банком можно несколькими способами:

Переводом в приложении или онлайн-банке Тинькофф – моментально, без комиссии, с карточки любого банка;
Межбанковским переводом – в течение 1-2 дней, без комиссии со стороны кредитора;
Наличными в банкомате – бесплатно, можно использовать бесконтактную оплату или QR-код из приложения;
Наличными у партнеров – больше 300 тысяч точек пополнения по всей России. По сумме возможны ограничения.

Досрочное погашение

Деньги, взятые для рефинансирования кредитов других банках, можно вернуть раньше срока. Банк не берет за это ни штрафов, ни комиссий. Частичное досрочное погашение проводится в дату внесения обязательного платежа. При этом Тинькофф сократит срок кредитования или уменьшит сумму ежемесячного платежа. Полное досрочное погашение можно сделать в любой день.

Почему банк отказал в рефинансировании?

В большинстве случаев банк отказывает в предоставлении услуги по следующим причинам:

Плохая кредитная история;
Ошибки в истории выплат;
Небольшой уровень месячного дохода;
В заявке указан кредит, оформленный на другое лицо;
В КИ нет информации о продукте, нуждающемся в рефинансировании;
У заявителя есть открытый кредит наличными в Тинькофф.

Если банк отказал, но у вас изменились условия, подайте заявку еще раз, но обязательно укажите все изменения (переезд, смена работы, повышение зарплаты и т. д.).

Заключение

Как видите, рефинансирование в банке Тинькофф проводится на выгодных условиях, а оформить его можно на закрытие разных кредитных продуктов.

Тинькофф Банк предлагает выгодное рефинансирование кредита на январь 2022 . Сравните процентные ставки и условия по рефинансированию в Тинькофф Банке и оформите онлайн заявку. Самая низкая ставка 8.9 % годовых.

Лиц. № 2673

Сумма и срок кредита	Ставка	Платеж, /мес	Переплата,
50 000 на 1 год	8.9%	4 370.26	2 443.07
50 000 на 2 года	8.9%	2 281.94	4 766.65
50 000 на 3 года	8.9%	1 587.66	7 155.78

Оформите кредит на нашем сайте или на сайте банка
Дождитесь решения от банка (через СМС или по телефону)
Получите деньги в любом отделении банка или на карту

Лучшие предложения по кредитам других банков

Загранпаспорт, Справка о доходах, Трудовая книжка (копия), СНИЛС, Свидетельство о постановке на налоговый учет (ИНН), Водительское удостоверение

Сумма и срок кредита	Ставка	Платеж, /мес	Переплата,
250 000 на 2 года	5.5%	11 023.91	14 573.94
250 000 на 3 года	5.5%	7 548.98	21 763.12
250 000 на 4 года	5.5%	5 814.12	29 077.7
250 000 на 5 лет	5.5%	4 775.29	36 517.43

Сумма и срок кредита	Ставка	Платеж, /мес	Переплата,
300 000 на 2 года	8.8%	13 677.91	28 269.84
300 000 на 3 года	8.8%	9 512.02	42 432.7
300 000 на 4 года	8.8%	7 437.06	56 978.65
300 000 на 5 лет	8.8%	6 198.43	71 905.62

Сумма и срок кредита	Ставка	Платеж, /мес	Переплата,
250 000 на 2 года	5.9%	11 068.89	15 653.39
250 000 на 3 года	5.9%	7 594.16	23 389.83
250 000 на 4 года	5.9%	5 859.8	31 270.5
250 000 на 5 лет	5.9%	4 821.58	39 295.05

Рефинансирование потребительского кредита в Тинькофф Банке

При наличии кредита каждый стремится всячески снизить переплаты по нему. Клиенты следят за изменением процентных ставок, и оперативно реагируют. Именно поэтому так популярна услуга рефинансирования кредита в Тинькофф Банке. Такая процедура доступна практически каждому клиенту любого банка.

Для того чтобы осуществить перекредитование кредита в Тинькофф Банке физическим лицам надо предоставить стандартный пакет документов:

паспорт;
копию трудовой книжки;
справку о доходах;
справку с текущего банка о размере оставшегося долга и отсутствии просрочек.

Если все документы собраны, остается только выбрать подходящую программу рефинансирования кредитов в Тинькофф Банке кредитов других банков. Изучить все условия по 1 программам, доступных на сумму 50000 - 2000000 рублей, можно прямо на этой странице, а с помощью калькулятора рассчитать кредит под ваши индивидуальные условия. Дополнительную информацию можно найти и на официальном сайте банка.

Евгений Маляр

Условия рефинансирования

Банк Тинькофф рефинансирует кредиты других банков с помощью кредитной карты Платинум. Условия рефинансирования индивидуальны, ставка колеблется в пределах 9,9–24,9 процентов.

Условия рефинансирования в банке Тинькофф
Процедура оформления услуги
Необходимые документы
Как рефинансировать кредитную карту Тинькофф
Важные особенности рефинансирования в Тинькофф
Кредитный калькулятор рефинансирования в Тинькофф Банке

На фоне других банков, Тинькофф выделяется своей технологичностью. Он обходится без отделений, а все операции производятся дистанционно. В статье будет рассказано о том, как на более выгодных условиях переоформить в Тинькофф кредит. Рефинансирование в этом банке также производится методами, отличными от традиционных.

Условия рефинансирования в банке Тинькофф

Из информации, представленной на странице сайта Тинькофф, посвященной рефинансированию кредитов, можно узнать о главных преимуществах получения услуги именно в этом банке.

Во-первых, если займы взяты в партнерских банках, то для их перекредитования достаточно небольшого пакета документов.

Во-вторых, ставка от 9,9%. Следует учитывать, что указанная цифра – минимальная, а на практике процент чаще всего выше.

В-третьих, Тинькофф рефинансирует очень широкий диапазон задолженностей даже если они считаются в других банках проблемными. Имеются в виду ипотеки, при оформлении которых применялся материнский капитал, паевое участие в недостроенных многоквартирных домах и пр.

В-четвертых, отсутствие комиссий за перекредитование.

В-пятых, кроме суммы рефинансирования возможно дополнительное увеличение займа.

Основной новаторский принцип работы банка Тинькофф состоит в максимально едином унифицированном подходе ко всем финансовым операциям. По своей сути, рефинансирование – кредит, такой, как все остальные. Он выдается юридическим и физическим лицам на равных условиях – в Тинькофф не видят разницы между фирмой и обычным гражданином. Главное, чтобы клиент пользовался услугами и оплачивал их.

Используя карту Платинум для рефинансирования займа другого банка, клиент получает бонус в виде четырехмесячного грейс-периода, то есть освобождение от уплаты процентов на этот срок. Это условие привлекает многих заемщиков, даже если разница в ставках невелика или ее нет вовсе.

Платежный инструмент заемщик может применять для любого текущего потребительского кредита в пределах лимита. Погасив одну задолженность, он автоматически получает доступ к повторным займам, не требующим дополнительного оформления. Условия пользования картой Платинум предполагают возможность получения кэшбэка. Пополнять ее удобно – в распоряжении клиента терминалы банков-партнеров и прочих организаций, заключивших с Тинькофф соглашение о сотрудничестве (Мегафон, МТС, Евросеть, Юнистрим, Почта России и др.).

Теперь об условиях рефинансирования. Стоимость обслуживания карты Платинум – 590 руб. в год. Комиссионный сбор за перекредитование не взимается. Погашение задолженности путем пополнения карты бесплатное в сумме до 75 тыс. руб. Если осуществляется перевод со счета на счет, этот лимит составляет 120 тыс. руб.

Минимальная сумма рефинансируемого займа – 5 тыс. руб. Физические лица могут рефинансировать только один займ в год.

Процент банка Тинькофф не самый низкий. Главные преимущества состоят в удобстве, быстроте и простоте оформления, обусловленных круглосуточной удаленной работой.

Ставка по кредиту определяется индивидуально и составляет от 9,9 до 24,9%%. Снижения возможны при выполнении заемщиком нескольких условий, и они оговариваются с особо желанными для банка клиентами.

Высшая предельная сумма рефинансируемой задолженности – триста тысяч рублей.

Из перечисленных условий становится ясно, что услугой перекредитования выгоднее всего пользоваться физлицам, заинтересованным в погашении кредитов, взятых под высокие ставки на относительно небольшие суммы.

Процедура оформления услуги

Перед тем как рефинансировать кредит, следует оформить карту Платинум . Заявление на ее получение можно подать онлайн на сайте банка. Эта процедура не связана с особыми сложностями. Карта доступна практически любому российскому гражданину, имеющему паспорт с постоянной регистрацией проживания в возрастном диапазоне 18–70 лет. Через несколько дней ее доставят по указанному в анкете адресу, а клиент получит инструкцию по активации платежного средства. Однако это – лишь первый шаг. Следующим станет обращение в Тинькофф за рефинансированием.

Заявка может подаваться в телефонном режиме, через специализированные группы соцсетей или посредством онлайн-банкинга. В ней следует указать точную сумму текущей задолженности, название банка-кредитора и номер счета (пластиковой карты).

Основанием для принятия решения об одобрении (отклонении) заявки будет также пакет документов, отправляемых в виде сканированных копий – о его содержании будет рассказ несколько позже в этой же статье.

Выплату долга Тинькофф произведет через пять дней после одобрения заявки. После этого задача заемщика – получить справку о погашении кредита.

Следует также учитывать несколько ограничительных условий, несоответствие которым может повлечь отклонение заявки на рефинансирование.

Максимальный срок кредитования в Тинькофф установлен на три года (минимальный – 3 месяца). Если заемщик рассчитывает погасить задолженность за этот период, он не может быть старше 65 лет. В любом случае в тот момент, когда договор истекает, клиенту не должно исполниться 70.

Минимальный возраст претендента на перекредитование установлен в 20 лет. Если гражданин оформил карту Платинум в день своего совершеннолетия, ему придется пару лет подождать.

Одно из важнейших условий перекредитования – отсутствие других задолженностей и просрочек выплат.

Кредитная история учитывается в той же мере, что и в любом другом банке.

Получить карту Платинум

Необходимые документы

В Тинькофф, несмотря на удаленный метод обслуживания, информация о клиентах требуется такая же, как и в других банках. Заемщик не сможет перекредитоваться, если не представит сканированные документы по списку:

анкета-заявление;
общегражданский паспорт РФ (все страницы, содержащие информацию);
справку о доходах по форме банка или 2-НДФЛ;
трудовая книжка или трудовое соглашение (договор), оформленные по требованиям ТК РФ;
действующий кредитный договор со всеми параметрами условий заимствования (остаточные суммы и срок, процентная ставка).

Все эти документы будут быстро и достоверно проверены, поэтому пытаться исказить информацию с помощью фотошопа или иных программно-графических средств бессмысленно и наказуемо.

Из представленных сканов должно быть ясно, что в течение последних пяти лет заявитель был трудоустроен как минимум год, а его средний доход за истекшие шесть месяцев составляет не менее двух сумм расчетной регулярной выплаты. В банке могут поверить и на слово, но отсутствие оформленной справки повлияет на ставку – она повысится.

Как рефинансировать кредитную карту Тинькофф

Выше уже упоминалась жесткость условий перекредитования в банке Тинькофф. Они действительно не самые выгодные, а требования к заемщику предъявляются высокие. Нет ничего удивительного в желании многих клиентов найти меньшую ставку, а срок погашения продлить – в общем, облегчить для себя процесс выплаты задолженности.

Это возможно, причем даже в самом банке Тинькофф, если привести убедительные доводы об ухудшении финансового положения по объективным причинам (болезнь, увольнение и т. д.). Однако очень уж рассчитывать на смягчение условий не приходится – в лучшем случае оно будет состоять в незначительном уменьшении процентной ставки.

Другой вариант – рефинансирование карты Тинькофф в Сбербанке, ВТБ, Россельхозбанке и других финансовых учреждениях, предоставляющих эту услугу под меньшие годовые проценты. Принимать решение следует очень взвешенно, учитывая не только ставку, но и прочие сопутствующие затраты, включая возможные комиссии, сборы, страховки, нотариальные услуги, экспертные оценки (для автокредита и ипотеки) и пр.

Для сравнения представляем краткие условия рефинансирования в других российских банках:

Рефинансирование кредитной карты Тинькофф предусматривает предоставление денежного займа по выгодной процентной ставке. Продукт системы Платинум позволяет погасить обязательства перед другими финансовыми учреждениями. Карта объединяет опциональные возможности пользования кредитным лимитом и предоставления ссуды.

Что это такое и зачем нужно

Финансовая операция, связанная с рефинансированием займа, взятого в другом банке, подразумевает погашение задолженности. Перед тем как воспользоваться услугой по перекредитованию, рекомендуется рассчитать экономический эффект от проведения, ознакомиться с тарифами.

Чтобы активировать опцию перевода баланса, нужно заказать карту Платинум, путем обращения в службу поддержки активировать продукт, оставить заявку на подключение услуги. Для этого потребуется специалисту сообщить реквизиты банковского счета, на который будет проведено зачисление суммы.

При указании номера карточного счета сообщается имя владельца, срок действия продукта, банковский идентификационный номер (БИК), сумма к погашению. Решение по одобрению запроса принимается в течение 1-3 дней. В случае положительного ответа деньги зачисляются в течение 3-5 дней.

За проведение операции не взимается комиссия, а в течение 120 дней действуют льготные условия пользования средствами.

После активации счета за обслуживание карты нужно оплатить 590 руб.

Условия пользования услугой

Перед тем как оформить кредит, заемщику рекомендуется ознакомиться с условиями предоставления рефинансирования задолженности. Большинство финансовых учреждений предлагает выгодные условия проведения этой операции, которые предусматривают:

снижение процентной ставки;
отсрочку платежа;
увеличение периода пользования средствами;
объединение двух, трех и более видов обязательств в 1 кредитный договор с дополнительной выдачей наличных для собственных нужд..

При погашении задолженности в течение 120 дней переплата по кредиту составит 0%. Чтобы сэкономить средства на обслуживание карты, придется отказаться от СМС-информирования и страховки. На протяжении льготного периода потребуется регулярно вносить минимальную сумму, которая составляет 6-8% от задолженности.

Рефинансирование по кредиту в Тинькофф носит целевой характер, поэтому банк оставляет за собой право потребовать у клиента предъявить документы о погашении обязательств. Предоставляемый перевод должен полностью покрывать сумму займа, взятого в другом банке. Положительное решение зависит от кредитной истории клиента.

Процедура обращения в другие финансовые учреждения для погашения карты ТИнькофф предусматривает ознакомление с условиями предоставления ссуды, выбор оптимального варианта.

Заключение нового кредитного соглашения направлено на закрытие обязательств, выданных под большие проценты.

Подать заявку на участие в программе рефинансирования потенциальный клиент банка может в отделении учреждения, в режиме онлайн на официальном сайте. Заявка претендента рассматривается в течение 1-6 дней. При одобрении запроса заемщику потребуется посетить офис банка и получить сумму на погашение карты Тинькофф.

Необходимые документы

Вместе с заявлением, в котором указываются анкетные данные соискателя, сотруднику банка нужно предоставить пакет документов, который включает:

паспорт резидента РФ с постоянной пропиской;
справку, подтверждающую официальный доход;
копию трудовой книжки;
выписку по кредитному счету с указанием остатка, процентной ставки.

В зависимости от условий предоставления займа банки могут потребовать дополнительные документы.

Как проводится процедура

Относительно грейс-периода по карте Платинум важно учитывать нюанс. При подключении услуги перевода баланса деньги направляются на уплату средств по рефинансированию даже в случае, если перед этим проводились финансовые операции. Заемщик не может рассчитывать на льготный период 55 дней.

Минимальная сумма выделяемых средств составляет 5 тыс. руб., предельно допустимая верхняя граница находится на уровне 300 тыс. руб. При условии возвращения суммы на счет пользоваться услугой можно неограниченное число раз.

Перекредитование в другом банке предоставляет возможность заемщику воспользоваться снижением ставки. Процедура и требования к заемщику идентичны, и при подаче полного пакета документов оформление занимает минимум времени.

Как избежать рисков

Если рефинансируем в банке Тинькофф, то нужно учесть условия предоставления займа, чтобы избежать начисления дополнительных комиссий. Держателям продукта системы Платинум предоставляется возможность воспользоваться установленным лимитом при оплате покупок и услуг.

При этом плата составит 12,9-29,9% годовых. Операция снятия наличных предусматривает 30,0-49,9%. По истечении грейс-периода начисляются проценты за предыдущие 120 дней. Рефинансировать долг с выгодой можно при соблюдении установленных правил.

Услуга перевода баланса выгодна тем, что предоставляет возможность заемщику регулировать срок погашения.

Долг можно возвращать до конца строка действия пластикового носителя.

Многие держатели финансового продукта Тинькофф интересуются, предоставляет ли банк-эмитент клиентам возможность рефинансировать ссуду, выданную в собственном учреждении. При желании клиента воспользоваться услугой рефинансирования предоставляется возможность оформить новый договор на выдачу займа наличными, который используется для уплаты задолженности по карте.

Этот тип ссуды имеет преимущества, которые заключаются в получении денег без предоставления справки о доходах, трудовой книжки. Оформление заявки проходит через интернет, а выплаты осуществляются по всей территории РФ.

Читайте также: