Можно ли пользоваться киви кошельком при банкротстве

Обновлено: 04.07.2024

Судебные приставы

Ведущий юрист. Член Комитета Государственной думы РФ по небанковским кредитным организациям. Занимается процедурой банкротства с 2015 года.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону 8 (800) 200-46-92 (Бесплатная горячая линия).

Это быстро и бесплатно!

При розыске активов у должника для погашения задолженности судебный исполнитель делает запросы по доступным для него каналам. В результате он выясняет о наличии счетов везде, где при регистрации используются паспортные данные клиента. Идентификация пользователя делает лицевой счет в банке или платежной системе доступным для наложения ареста.

Разрешено ли снимать деньги с электронного кошелька?

Налагать блокировку приставы могут на любой счет (или виртуальный кошелек, открытый в одной из популярных платежных систем), по которому обнаружатся поступления. При работе по исполнительному листу сотрудники ФССП руководствуются Федеральным Законом 229-ФЗ, согласно которому (статья 70 ч.12) заблокировать можно электронные деньги, используемые с помощью персонифицированных электронных средств платежа.

Они получили широкое распространение, поскольку многие доходы ушли в интернет и подобные платежные системы используются чаще, нежели пластиковые карты для вывода заработанных средств. Вывод на них происходит моментально с минимальными комиссиями. Это одно из главных преимуществ кошельков – переводы на карту занимают до 3–5 рабочих дней. Другое – можно пользоваться анонимно.
Период спокойного использования виртуальных денег, без обращения к банковским картам прошел. Внесенные изменения в 229-ФЗ позволили госслужащим обращать внимание и на электронные кошельки.

Разница между кошельком и банковским счетом

Киви кошелек создается по номеру телефона, далее при использовании операции производятся по мобильному номеру, к которому привязан. Номер используется компанией для идентификации клиента и перевода платежа. К нему не открывается соответствующий лицевой банковский счет. При оплате счета по реквизитам, указывается единый банковский счет компании, с которого далее платеж абоненту перечисляется по внутреннему номеру кошелька. Это виртуальный счет, хранящийся в интернете.

Пришло письмо от судебных приставов, что судебное взыскание по кредиту отменено, может ли пристав впоследствии опять возобновить производство?

Проверьте на сайте ФССП, по какой причине окончено или прекращено исполнительное производство. Если вы этот долг не погашали, то скорее всего это будет статья ст. 46 ч. 1 п. 3. — возвращение исполнительного документа взыскателю. Если взыскатель вернет лист обратно судебному приставу, то производство восстановится.

Взыскатель вправе предъявить исполнительный лист судебному приставу, в банк, где открыты счета должника или в бухгалтерию работодателя, если должник физическое лицо.

По исполнительному листу удержали 50% от зарплаты, но о том, что банк подал в суд я не знал. Что можно в такой ситуации предпринять?

Если сумма долга, не превышает 500 тыс. рублей, то скорее всего судом был вынесен судебный приказ. Необходимо обратиться в суд за отменой судебного приказа и получить соответствующее определение, которое будет основанием для прекращения ИП. Но после отмены судебного приказа банк вправе обратиться в суд для взыскания долга. Ваше право присутствовать на этом процессе и заявить о снижении неустойки.

Могут ли судебные исполнители арестовать Киви кошелек

Госслужащие при проведении розыска активов ответчика по исполнительному производству направляют запросы в электронном виде во многие государственные инстанции:

В ФНС для уточнения наличия оплачиваемых работодателем налогов по сотруднику, открытых лицевых счетов. Здесь он узнает об открытом юридическом лице или учредительстве (наличие доли в Уставном капитале ООО), об открытом ИП.
В ПФР.
В Росреестр.
В ГИБДД (если есть в собственности ТС).
Может быть создан запрос и в адрес любой платежной системы: Киви кошелек или Яндекс. Деньги. При наличии открытого на имя должника кошелька и поступлений на него по ним организуется блокировка.

Главное условие, необходимое для идентификации кошелька – это паспортные данные владельца. Указанные личные документы, удостоверяющие личность, помогут обнаружить клиента. В таком случае сотрудники платежной электронной системы не имеют права проигнорировать требования судебного исполнителя.

С 2004 по 2012 г. работала судебным приставом-исполнителем. Специализируется в области процессуального, гражданского, финансового, семейного и трудового права.

Приставы могут заблокировать Киви кошелек для списания с него задолженности при возможности обнаружения подобного платежного средства, оформленного по паспортным данным разыскиваемого. Если кошелек не именной, доказать принадлежность конкретному клиенту невозможно.

В системе Киви существует 3 вида кошельков

В зависимости от предоставленной информации и подтверждающих документов, кошельки делятся на 3 вида. Каждый из них имеет определенные особенности использования.

Минимальный статус кошелька

Для получения достаточно зарегистрировать личный кабинет, для чего предоставляется номер мобильного телефона (он же является номером электронного кошелька клиента). Номер подтверждается и пользователь становится участником системы. Возможные операции и доступные лимиты:

Допустимый остаток на кошельке ограничен 15 тыс. рублей;
Общая сумма платежей до 40 тысяч рублей;
Максимальная сумма на одну операцию – до 15 тыс. рублей;
Клиенту доступна оплата сотовой связи, услуг ЖКХ, штрафов ГИБДД и других услуг.
Недоступны большинство операций, в том числе различные переводы, вывод средств с кошелька на банковскую карту.

Предоставляет своему владельцу больше возможностей при работе с электронными деньгами. Для получения в личном кабинете указываются паспортные данные пользователя. Что дает этот уровень:

Осуществлять все переводы, которые недоступны на минимальном уровне кошелька.
Доступный остаток на балансе до 60 тысяч руб.
Увеличенный лимит по операциям в месяц – до 200 тыс. рублей.

Профессиональный статус кошелька

Такой уровень предоставляет максимальные возможности при использовании, какие предусмотрены программой:

Баланс на кошельке может быть до 600 тысяч руб.
Общая сумма переводов и платежей в месяц – до 2 млн руб.
По одной операции максимально возможная сумма – 500 тыс. руб.
Для получения профессионального статуса, клиент проходит личное подтверждение личности. С паспортом РФ приезжает в офис организации или ее представительство и проходит полное подтверждение.

Добраться до Киви кошелька госслужащим удается не всегда. Многие кредитные должники спокойно им пользуются без каких-либо ограничений. Все возможные способы для взыскания долга сотрудник ФССП использует при работе с должниками по алиментам или государственным задолженностям. Такие дела находятся в приоритете. Нагрузка на сотрудников ФССП огромная – они одновременно ведут несколько тысяч дел. Зачастую времени хватает для проведения стандартных розыскных процедур, в которые не входят действия по выяснению наличия у ответчика электронного кошелька, тем более когда находятся активные карты с регулярными поступлениями. Либо должник добровольно вносит регулярные платежи в счет погашения задолженности.

Что делать, если приставы арестовали кошелек?

В зависимости от правомерности наложенного на счет ареста возможно два варианта развития событий:

Блокировка наложена ошибочно. Бывает при полном совпадении Ф. И. О. Часто заводится исполнительное производство на основании приказа судьи, которого клиент не получал. И не имел законной возможности отменить его в течение 10 дней с момента ознакомления с ним. Либо судебный приказ отменен, но государственный служащий не в курсе и успел завести исполнительное производство. Достаточно подготовить документ, отменяющий заведенное госслужащим ИП. Лучше приехать с лично к сотруднику. На основании представленных документов, арест снимается в течение нескольких дней (зависит от скорости обработки запроса со стороны платежной системы).
Приставы снимают деньги с Киви кошелька на основании заведенного дела в пользу кредитора или если есть задолженность по штрафам ГИБДД, ФНС или алиментам. Закрыть вопрос можно только одним способом – погасить задолженность.

Поступления на электронный кошелек могут быть единственным источником дохода для должника. Чтобы не доводить дело до ареста, при возможных долгах (об их наличии должник всегда знает) важно оплачивать счета сразу и не допускать суда и принудительного взыскания. Если последнего не избежать, первым выйти на связь с судебным исполнителем и начать хотя бы минимальные, но регулярные выплаты по решению суда. Гораздо больше шансов, что пристав разыщет личные средства платежей ответчика, если он будет игнорировать его требования и скрываться от исполнения законных обязанностей.

Помимо Киви кошелька, у клиента может быть оформлена Киви карта. Поскольку для работы с ней используется одна из платежных систем – Visa, при открытии карты создается классический лицевой счет. Поэтому арестовать карту Киви не представляет для исполнителя никаких сложностей. Счет карты полностью привязан к счету кошелька и средства, находящиеся на нем или поступления будут заблокированы в счет списания текущей задолженности.

Могут ли приставы арестовать криптовалюту?

Во-первых, потому что порталы, где регистрируются кошельки, не всегда требуют проведения процедуры идентификации клиента. Даже при наличии запроса на розыск кошелька, оформленного на конкретного человека, он может быть не удовлетворен. Клиент просто не прошел документальную проверку.

Во-вторых, большинство сервисов, работающих с криптовалютой, регистрируются за пределами Российской Федерации. Делать запросы за рубеж крайне затруднительно. Гораздо проще реализовывать стандартные способы розыска активов и работать сними.

С каких карт сотрудники ФССП не списывают деньги

Во время проведения установленных законом процессуальных действий для работы по ИП, судебные приставы могут арестовать Киви кошелек или карту любого российского банка. Не могут списываться деньги с карт со следующими назначениями поступлений или проводимых по ним операций:

При блокировке карты с социальными выплатами или карты с кредитным лимитом, должник обращается к приставу с документами, подтверждающими назначение зачисленных на карты средств. Проблема в том, что госслужащий не знает, какой счет блокирует – им недоступна информация лицевой счет у этой карты или это пластиковая карта с лимитом банка. И также недоступна информация о типе денежных поступлений на счет клиента банка. Поэтому это придется объяснять исполнителю. Для сокращения подобных ситуаций и были внесены соответствующие поправки, обязующие банки, как учреждения контролирующее поступления, отслеживать их назначение и возможность попадания под арест.

В процессе исполнения судебного решения в пользу взыскателя, приставы имеют право заблокировать Киви карту или Киви кошелек, как любое другое средство расчетов, где хранятся деньги, пусть и электронные. С кошельком у должника есть возможность избежать ареста двумя способами. Первый, менее предпочтительный, оформить кошелек без каких-либо подтверждающих личность документов. Работать с ним сложно: пользователь ограничен в выполнении большинства операций и расчетов с его использованием. Второй вариант – не злить сотрудника ФССП и при наличии заведенного исполнительного производства не скрываться от исполнителя, а быть на связи и погашать долг регулярными, пусть, и минимальными платежами. Такое сотрудничество убережет должника от активных действий госслужащего для розыска возможных активов всеми доступными способами.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас: 8 (800) 200-46-92 (ГОРЯЧАЯ ЛИНИЯ) Это быстро и бесплатно!

Читайте также: