Можно ли получить отсрочку по кредиту в совкомбанке

Обновлено: 16.05.2024

Высокий уровень обслуживания клиентов – отличительная черта Совкомбанка, поэтому финансовая компания делает всё возможное, чтобы создать дополнительные удобства гражданам. Возможность досрочного погашения кредитов – это часть политики компании, направленная на то, чтобы улучшить условия сотрудничества. Каждый заемщик может досрочно погасить ссуду, причем не важно по какой программе оформленную – это может быть автокредит, потребительский займ или ипотека.

Виды досрочного погашения
Особенности досрочного погашения
Процедура досрочного погашения в Совкомбанке
Как вернуть страховку
Подача заявления в офис
Что нужно сделать после погашения кредита

Виды досрочного погашения

Существует 2 вида досрочного погашения: частичное и полное. Первый вариант предполагает существенное снижение размера ежемесячных взносов и размера общей переплаты по кредиту, второй – полностью освобождает клиента от долга перед банком. Какой вид досрочного погашения доступен конкретному гражданину? Оба, а какой из них выберет клиент – это зависит только от его финансовых возможностей. Если он в состоянии полностью выплатить ссуду до наступления срока окончания договора, то закрыть кредит получится без проблем – такой вариант погашения займа является наиболее выгодным.

Многие граждане не могут оценить преимущества экономии денежных средств при частичном погашении кредита, поэтому редко пользуются такой возможностью и совершают ошибку. Если внести часть денег досрочно, сотрудниками банка будет осуществлен пересчет общей суммы переплаты и размера ежемесячного взноса. Например, если кредит взят на 24 месяца, а каждый месяц переплата по процентам составляет 2000 рублей, то при досрочном погашении кредита на сумму, равную 6-ти ежемесячным взносам, заемщик сэкономит порядка 12 тысяч рублей. Произвести точный расчет получаемой выгоды, учитывая размер страховых взносов и других деталей договора можно только в офисе Совкомбанка при общении с кредитным специалистом.

Особенности досрочного погашения

Частичное или полное досрочное погашение можно осуществить спустя 1 месяц после подписания кредитного договора. Некоторые интернет-порталы информируют граждан об отсутствии выгоды при досрочном погашении и утверждают, что реализация такой возможности сделает ежемесячные платежи более высокими, заемщику придется выплачивать штрафные санкции и прочее. С этими утверждениями нельзя согласиться. Преимущества досрочного погашения кредита следующие:

уменьшается общий размер переплаты по кредиту;
освобождение от психологического давления ввиду наличия большого долга;
в случае полного досрочно погашения автокредита – возможность свободно распоряжаться ТС;
в случае полного досрочно погашения ипотеки – возможность стать полноправным собственником жилья.

Чтобы досрочно погасить долг перед банком, нужно придерживаться четкого плана действий, в обратном случае можно столкнуться с непредвиденными неприятностями. Как правильно осуществить погашение написано ниже.

Процедура досрочного погашения в Совкомбанке

Чтобы осуществить досрочное погашение кредита в Совкомбанке, нужно явиться в офис организации. Сделать это необходимо обязательно, потому что без направления соответствующего заявления закрыть кредит полностью или частично уменьшить размер долга не получится. Если заемщик не может этого сделать, ему необходимо составить доверенность на третье лицо.

Решение без уведомления банка внести за один денежный перевод большую часть средств является ошибочным: система Совкомбанка не поймет намерений гражданина. Поэтому для досрочного погашения необходимо обращаться в офис организации и писать заявление. Делать это нужно в случае, если гражданин хочет частично или полностью погасить кредит. В отделении банка представитель произведет перерасчет ежемесячных платежей и предоставит клиенту всю необходимую информацию к ознакомлению до того, как последний передаст деньги банку. Таким образом получится принять взвешенное решение.

Как вернуть страховку

В момент приобретения кредитного займа гражданам предлагается участие в программе финансовой защиты (подписание страхового договора), от которой, в случае возникновения такого желания, можно отказаться. При отказе от страховки, которая была приобретена за счет кредитных средств, её стоимость будет зачислена в счет досрочного погашения кредита, что позволит немного снизить размер ежемесячных платежей и общую сумму переплаты. Если клиент оплачивал страховку самостоятельно, он сможет вернуть свои деньги (они зачислятся на счет в банке).

Чтобы отказаться от страхового полиса, который был оформлен одновременно с кредитом (т.е. в отделении банка), необходимо явиться в офис Совкомбанка в течение 30 дней с момента подписания кредитного договора и подать соответствующее заявление. Если страховка была оформлена клиентом в сторонней страховой компании, обращаться с целью отказа от услуг нужно в неё.

Подача заявления в офис

Что нужно сделать после погашения кредита

Последний этап прекращения кредитных отношений с Совкомбанком – получение от представителя справки о том, что заемщик полностью погасил ссуду и претензий со стороны финансовой организации нет. Получать такую справку не обязательно, но желательно. Многие граждане заказывают данную справку как документальное подтверждение закрытия кредитного долга, чтобы избежать следующего риска: спустя время может объявиться, что заемщик забыл погасить часть средств (обычно несколько десятков или сотен рублей) и за несколько месяцев или даже лет эта незначительная сумма переросла во внушительную. Можно заверить, что Совкомбанк солидная компания и вероятность возникновения таких недоразумений сводится к нулю.

Вы просто заполняете анкету и ждете звонка от сотрудников банка, находясь дома, в гостях или даже в кафе!

После заключения кредитного договора со Совкомбанком заемщик обязан своевременно вносить ежемесячные платежи. Но иногда возникают непредвиденные обстоятельства, когда обязательный платеж непосилен для семейного бюджета. Отсрочка по кредиту в Совкомбанке в этом случае станет лучшим решением. Расскажем, как подать онлайн заявление на отсрочку в Совкомбанк для физических лиц, оформить и взять отдых на пару месяцев или больше. Узнаете, как попросить и получить у Совкомбанка отсрочку, сделать все быстро и написать заявление в отделении или по телефону.

Пройдите короткий тест и узнайте, какие банки готовы одобрить вам рефинансирование. Выберите из списка подходящий банк, подайте онлайн заявку и рефинансируйте свои кредиты уже сегодня.

Отсрочка платежа по кредиту в Совкомбанке

Согласно статистике, не все запросы на отсрочку платежа по кредиту Совкомбанк одобряет. Ведь каждый случай он рассматривает индивидуально и учитывает документальное подтверждение. Тем не менее обращаться за услугой следует до того, как возникли просрочки. Из-за них шансов пересмотреть кредитный договор становится меньше.

Условия для физических лиц

Совкомбанк не откажет в отсрочке платежа по кредиту при соблюдении двух условий:

Финансовых проблем, из-за которых погашать долг нет возможности. Например, увольнение, тяжелая болезнь и т.д.
Безупречной кредитной истории. По кредиту не должно быть просрочек.

Кому положена отсрочка платежа

Уважительные причины для оформления отсрочки платежа:

Потеря работы. Важно, чтобы это было сокращение или же увольнение по инициативе работодателя. В этом случае потребуется трудовая книжка, выписка из Центра занятости населения и другие документы, подтверждающие неплатежеспособность заемщика.
Рождение ребенка. Согласно законодательству, пауза по выплате кредита может составить от 1 года до 3 лет. В этом случае необходимо предоставить Свидетельство о рождении.
Проблемы со здоровьем. Подтвердить их следует справкой из медицинского учреждения и чеками на оплату лечения.
Призыв в армию.
Снижение зарплаты. Это может быть понижение в должности с уменьшением заработной платы на 30–40 %. Потребуется трудовая книжка и приказ о переводе на другую должность.

Но и на этом причины не заканчиваются. В жизни может возникнуть другая непредсказуемая ситуация. Главное – суметь подтвердить ее документально.

Виды отсрочки платежей в Совкомбанке

Отсрочка платежей по кредиту в Совкомбанке возможна при оформлении:

Каникул.
Реструктуризации.
Отсрочки с выплатой процентов.

Кредитные каникулы

Согласно законодательству, кредитные каникулы положены любому заемщику, который оказался в затруднительном финансовом положении. Чаще всего они доступны клиентам, погашающим ипотеки или автокредиты. Во время кредитных каникул заемщик ничего не платит. Их максимальная продолжительность – до 6 месяцев, но иногда и до 2 лет.

Реструктуризация

Услуга предусматривает изменение условий кредитования. Есть несколько способов реструктуризации:

снижение процентной ставки (доступен реже);
увеличение срока кредитования для уменьшения обязательного платежа.

Отсрочка с выплатой процентов

Услуга доступна клиентам, погашающим потребительские кредиты. Она предполагает отсрочку выплаты основного долга. Обязательные платежи останутся, но будут включать в себя лишь проценты. Благодаря этому, нагрузка на бюджет сократится.

Как получить отсрочку по кредиту в Совкомбанке

Для получения отсрочки по кредиту позвоните в Службу поддержки клиентов, подробно опишите сотруднику Совкомбанка сложившуюся ситуацию и узнайте, какие документы потребуются. Затем:

Посетите отделение Совкомбанка с комплектом документов.
Заполните заявление.
Ожидайте решение Совкомбанка, на что может уйти около 2 недель.
Заключите кредитный договор на новых условиях.

Заявление на отсрочку

Для заполнения заявления следует указать:

Ф. И. О.
Дату рождения.
Паспортные данные: серию и номер, а также кем он был выдан.
Адрес оформления кредита.
Тип кредита: ипотека, автокредит, нецелевой потребительский кредит.
Номер договора и дату его заключения.
Кредитный лимит.
Причину, по которой оформляется отсрочка.

Каждому заемщику Совкомбанка следует знать, как получить отсрочку платежа. Эта услуга актуальна, когда у клиента по различным обстоятельствам возникают финансовые проблемы. Отсрочка может быть в виде кредитных каникул, реструктуризации или выплаты только процентов по кредиту. Для того чтобы оформить услугу, необходимо подать заявку, в которой указать уважительную причину, а также приложить к ней подтверждающие документы.

Заёмщикам, у которых возникают сложности с выплатами по займу, банки устанавливают кредитные каникулы. Это период, в течение которого разрешается не вносить или уменьшить размер платежей без санкций со стороны займодателя. Такие кредитные каникулы своим клиентам предоставляет и Совкомбанк.

Что предлагает Совкомбанк клиентам по отсрочке оплаты кредита

Предоставление кредитных каникул – это право, но необязанность банка. В Совкомбанке действует одна из следующих форма реструктуризации договора:

Отсрочек платежа ( одна выплата по кредиту пропускается в полном объёме). Какая именно выплата и за какой месяц, определяется заёмщиком.
Предоставление паузы в погашении долга. За это время заёмщик обязуется решить свои материальные проблемы не позволяющие погашать долг перед банком. В этой ситуации от имени кредитного учреждения разрешается не выплачивать проценты или “тело” займа.

Льготный период предоставляется не всем заемщикам, атолько тем, кто соответствует условиям и критериям.

При каких условиях Совкомбанк предоставляет кредитные каникулы

Если клиент попал в сложную жизненную ситуацию, банк может пойти ему на встречу. Среди часто встречающихся обстоятельств можно выделить:

Человек потерял место работы из–за прекращения деятельности организации.
Работник предприятия был переведён на должность, которая оплачивается не так хорошо, как это было ранее. Снижение дохода фиксируется на 30%.
Клиент сменил место регистрации. Переезд требует поиска нового места работы.
Беременность заёмщицы.
Клиент банка попал в обстоятельства, которые никто не мог предугадать. Это так называемый форс-мажор: ограбление, пожар, наводнение, стихийное бедствие, потеря кормильца.
Тяжёлая болезнь.
Необходимость в уходе за болеющим членом семьи.
Не предоставляется льготный период, если заемщик написал заявление об увольнении по собственному желанию, либо получил на производстве увечье по своей вине. Например, находится на работе в состоянии опьянения: как алкогольного, так и наркотического.

Как оформляются кредитные каникулы

Это можно сделать онлайн, но перед тем, как приступить к процедуре, необходимо проанализировать следующие моменты:

отсутствие просрочек по займу за предыдущие полгода;
кредитные каникулы оформляются не раньше 6 месяцев от даты договора и не позднее 3-х до его окончания;
предоставление льготного периода может быть, как одноразовым, так и вторичным – но это максимум, на что пойдет банк.

Необходимо понимать, что при условии наличия уважительной причины невыплаты долга, Совкомбанк не даёт 100% гарантии одобрения просьбы должника о предоставлении кредитных каникул. Банки зарабатывают на кредитовании, и их в меньшей степени интересуют заемщики, у которых возникают денежные проблемы, тем более, когда они носят неоднократный характер.

Этапы предоставления льготного периода

Алгоритм действий клиента Совкомбанка следующий:

сбор документов;
онлайн заявка;
ожидание решения;
в случае одобрения – получение кредитных каникул.

Перед кредитованием заемщик должен приступать к оформлению кредитных каникул. Право на пользование этой услугой прописывается в соглашении. Если этого пункта не будет, льготный период не предоставляется.

Варианты подачи заявления на предоставления кредитных каникул в Совкомбанке

Совкомбанк предоставляет различные варианты общения с клиентами. Заявление подаётся несколькими способами:

через офис;
Личный кабинет;
мобильное приложение;
по телефону Горячей линии.

Период рассмотрения заявки от клиента составляет от 3 до 5 дней. Заёмщику необходимо уточнить название документа, подтверждающего уважительную причину предоставления кредитных каникул.

Отсрочка по кредиту из-за коронавируса — инициатива правительства РФ, направленная на помощь физическим лицам, предпринимателям и компаниям в период сложных эпидемиологических условий. Кредитные каникулы предназначены для субъектов, которые пострадали из-за распространения болезни и снижения реальной прибыли. Ниже рассмотрим, в чем особенности отсрочки на время коронавируса, для кого она предназначена, и какие предложения доступны в российских банках.

Что нужно знать об отсрочке

3 апреля 2020-го Президент РФ подписал ФЗ №106, предусматривающий кредитные каникулы для россиян (физлиц и предпринимателей). Закон направлен на помощь заемщикам, пострадавшим от пандемии и неспособным расплачиваться по долгам из-за ухудшения финансовой ситуации. >[/button]-->Суть нововведения состоит в предоставлении отсрочки при снижении дохода за месяц, предшествующий обращению в банк, на сумму более 30%. При сравнении учитывается аналогичный период в прошлом году. Льгота касается займов, размер которых не превышает установленного правительством лимита.Кредитные каникулы можно оформить посредством дистанционной подачи заявления на сайте банка. Последний рассматривает обращение и принимает решение о возможности предоставления услуги в срок до пяти суток. Отсрочка по кредиту из-за коронавируса для малого бизнеса и граждан дается только один раз. Для ее получения необходимо подать заявку в кредитную организацию до 30.09.2020 года. После окончания вынужденной паузы заемщик возвращается к обычному графику выплат.

Как это работает

Перед получением услуги необходимо изучить ее особенности и требования к потенциальным получателям. Особенности закона, подписанного Путиным В.В:

После завершения кредитных каникул заемщик возвращается к оплате задолженности в привычном режиме. Здесь действуют следующие правила:

Кредитка. Проценты оплачиваются в течение двух лет равными суммами. Первая выплата — по истечении месяца после окончания отсрочки. Задолженность обслуживается с учетом действующих условий.
Потребкредит. Проценты, а также штрафные начисления (те, что были начислены до начала отсрочки) оплачивается по обычной схеме и в установленном ранее размере ежемесячно.
Ипотека. Невыплаченные в период кредитных каникул средства перечисляются раз в месяц с учетом размера выплат, закрепленных в договоре с учреждением.

Кредитные каникулы по новому закону направлены на временную остановку или уменьшение ежемесячных выплат на определенный период. При этом общий срок договора с кредитором увеличивается на период отсрочки. К слову, клиенты банков и ранее могли оформить льготный период, но в большинстве случаев он предусматривался платно.

Кредитные каникулы в РФ из-за коронавируса: инструкция по оформлению

С учетом сложившейся ситуации многие банки России присоединились к программе. Они позволяют гражданам и представителям бизнеса сделать паузу в вопросе погашения задолженности.Условия для получения:

Снижение дохода за месяц, предшествующий обращению, больше чем на 30% в некоторых банках достаточно предоставить справку о том что болел Codid-19.
Срок подачи заявления — до октября 2020-го.
Способ обращения — дистанционно (по звонку, в чате или путем оформления e-mail).
Документы передаются сразу через Интернет или позже.
По кредиту на момент оформления не должно быть уже оформленного ранее льготного периода.
Максимальная продолжительность паузы по выплатам — до шести месяцев.
Предельная сумма займов, для которых доступна отсрочка, устанавливается правительством. К примеру, для ипотечного кредита это 15 000 000 р.

На предоставление документов клиенту дается до трех месяцев с возможностью продления этого периода еще на 30 дней (при наличии уважительной причины).Особое внимание уделяется компенсации разницы на период действия льготных условий. Оплата процентов распределяется так:

1/3 — из государственной казны
1/3 — платится банком
последнюю 1/3 выплачивает заемщик

Пошаговый алгоритм

Чтобы получить кредитные каникулы во время пандемии, заинтересованные лица должны следовать определенной инструкции. При этом алгоритм действий для ИП, физических лиц, ООО и малого бизнеса приблизительно идентичный. Необходимо сделать следующее:

Обратитесь в банк для уточнения ситуации и возможности предоставления льготных каникул из-за коронавируса.
Подайте заявку на официальном сайте в чате или путем звонка в банковское учреждение.
Укажите услугу и срок, на который необходимо оформить отсрочку. Важно озвучить точную дату, с которой начинается услуга (в пределах установленных требований).
Соберите документы и передайте их в банк для подтверждения в течении трех месяцев с момента обращения. Некоторые финансовые структуры могут самостоятельно подать запрос в ПФР, ФСС, ФОМС, ФНС или другие организации для получения необходимой информации.
Дождитесь решения банковского учреждения и следуйте графику, который установлен по согласованию с кредитором.

Какие нужны документы

В зависимости от ситуации банк может затребовать разные документы, подтверждающие ухудшение финансового состояния или заболевание коронавирусом. В эту группу входит:

справка с работы, где имеются сведения о заработной плате за прошлый и текущий года
выписка о регистрации, подтверждающая отсутствие трудоустройства
справка о нетрудоспособности
иная документация, подтверждающая уменьшение прибыли заемщика (перечень устанавливается банковской организацией) или болезнь

В большинстве случаев из документов достаточно справки из ЦЗ или от работодателя.

Как оформить отмену платежей для разных банков

Во время выступления Президент РФ призвал банковские организации поддержать его инициативу. На обращение откликнулся Сбербанк, МКБ, Почта Банк, Альфа Банк, Райффайзен, Совкомбанк, Тинькофф и другие финансовые структуры в России. Все они предлагают индивидуальные условия для клиентов в зависимости от договоренности.

В Сбербанке

Крупнейший банк России Сбербанк для ИП и бизнеса предлагает два решения — реструктуризацию кредита и заем на зарплату под 0%. В первом случае можно рассчитывать на снижение ежемесячной выплаты и получение отсрочки, а во втором — на кредит без процентов с возможностью в течение полугода не погашать основную задолженность.Услуга предназначена для представителей бизнеса, более всего пострадавших из-за коронавируса: сфера общепита, культуры, авиаперевозок, организации конференций, предоставления бытовых услуг и т. д.Для подачи заявки на реструктуризацию сделайте такие шаги:

Выберите один из вариантов — продление срока, кредитные каникулы, изменение дня выплат.
Внесите в заявку-анкету нули.
Оправьте заявление и дождитесь решения (приходит в Сбербанке Онлайн).

Если в разделе кредитов вдруг нет необходимой опции, необходимо написать представителю банка.

В ВТБ

На сайте ВТБ представлена информация о предоставлении кредитных каникул, позволяющая клиентам пропустить до трех платежей или оформить отсрочку на период до полугода с учетом требований ФЗ №106.

Кредитные каникулы

Предоставляются по автокредиту, ипотечному займу или кредиту наличными. Условия:

нахождение в больнице из-за коронавируса от 10 суток и больше
необходимость оставаться за территорией страны из-за невозможности вернуться обратно
реабилитация, нахождение на карантине

После оформления пропущенные выплаты смещаются с увеличением срока действия договора. При этом размер платежей после завершения отсрочки не меняется. Штрафы на период действия кредитных каникул не начисляются, и нет рисков для кредитной истории.Из документов может потребоваться справка из больницы или загранпаспорт, подтверждающий нахождение в другой стране. Заявка подается на сайте или с помощью бота. На подключение каникул идет до пяти дней. В этот период банковское учреждение анализирует поступившие документы и принимает решение о возможности предоставления льготы.

Льготный срок по ФЗ №106

При выборе этого варианта отсрочка в ВТБ достигает шести месяцев. Услуга действует для займа наличными, ипотеки, кредитки и автокредита. Во всех случаях условия отличаются, поэтому необходимую информацию лучше получить на официальном сайте. Заявку требуется подать в срок до 30 сентября. Для участия в программе необходимо подтвердить снижение доходов с помощью справки от работодателя, выписки из регистра получателей госуслуг или справки из банка.Банк вправе отказать в льготном периоде, если в течение трех месяцев клиент не предъявил документы, или в ситуации, если они не подтверждают сложное финансовое положение заемщика. Доход должен уменьшиться более, чем на 30%. Подключение услуги доступно на сайте или с помощью бота.

В Промсвязьбанке

Банк предлагает помощь представителям малого бизнеса при снижении доходов из-за коронавируса. В льготную категорию входят представители сферы туризма, питания, красоты и спорта. Льготы:

отмена комиссии за ведение расчетного счета
отсутствие комиссионного платежа по торговому эквайрингу
возврат комиссии за март
бесплатная консультация юриста

Также принимаются заявки на реструктуризацию с возможностью получения отсрочки на период до полугода. В ближайшее время планируется выдача кредитов под 0% для выплаты зарплаты и реструктуризация онлайн-кредитов.

Другие банки

К программе присоединились и другие финансовые учреждения. Кратко рассмотрим их предложения:

МКБ. Предлагает реструктуризацию с возможностью выбора одного из вариантов — частичной или полной отсрочки, снижения размера ежемесячной выплаты или выдачи нового займа. В каждом случае предусматривается индивидуальный подход.
Почта Банк. Финансовое учреждение присоединилось к программе помощи пострадавшим от коронавируса. Банк дает кредитные каникулы на срок до полугода в случае потери работы, уменьшения дохода на 30% и более или в случае болезни. Для пользования услугой необходимо подать заявление и передать подтверждающие документы.

Услуги, направленные на поддержку граждан и представителей бизнеса, предлагают и другие банковские учреждения. В каждом случае информацию необходимо уточнять индивидуально. В некоторых финансовых структурах для получения сведений о реструктуризации требуется лично звонить на горячую линию или писать в чате. Отметим, что помощь заемщикам предлагают банки и в других странах, к примеру, в Казахстане.

Итоги

Правительство России вошло в положение граждан и представителей бизнеса, пострадавших из-за коронавируса. На начало апреля 2020 года многие банки пошли навстречу предложению и предложили кредитные каникулы для клиентов. При этом условия и правила получения отсрочки в каждом случае индивидуальны. Перед оформлением кредитных каникул важно связаться с представителями банка и получить информацию по условиям и возможности оформления льготного периода.

Юридическая консультация по вопросам отсрочки кредитного платежа

Если у Вас возникли проблемы с погашением кредита, а программы банков не позволяют решить проблему напишите юристу в форме ниже и получите бесплатную консультацию!

Читайте также: