Можно ли отсудить проценты по кредиту у банка

Обновлено: 02.07.2024

Кредитование — способ решить множество финансовых проблем. Но, к сожалению, иногда сложности накапливаются, кредит становится труднее выплачивать, и человек оказывается в непростой ситуации. Банк начинает сообщать о долге, угрожать судебным взысканием долга по кредиту, уверять, что такое развитие событий практически неминуемо. Не бойтесь и не паникуйте. Даже в случае судебного разбирательства есть возможность договориться о более выгодных условиях, но до суда ситуация может и не дойти. Кредитору невыгодно проходить все стадии судебного процесса, так что оптимальный вариант для обеих сторон — договориться о разрешении ситуации мирным путем. В частности, добросовестные коллекторские агентства, такие как ЭОС, предлагают множество программ, в ходе которых можно уменьшить сумму задолженности или организовать гибкий график выплат по индивидуальной схеме. Такое решение оптимально и для заемщика: не придется иметь дело с приставами и принудительным взысканием, чреватым арестом счетов и различными ограничениями.

Содержание статьи

Когда банк подает в суд

Обычно после одной или двух просрочек серьезных мер кредитор не предпринимает. Чаще всего сначала все ограничивается звонками и письмами с напоминанием о взносе: возможно, заемщик просто забыл о выплате. Если же неуплата становится систематической, банк подключает свою службу взыскания, может обратиться к коллекторскому агентству по агентскому договору: представители компании будут пытаться связаться с заемщиком, чтобы тот выплатил кредит банку. Еще один вариант развития событий — договор цессии: банковская организация перепродает право на взыскание кредита коллекторскому агентству, и оно становится полноправным кредитором, правда, с некоторыми ограничениями: может смягчать условия, но не ужесточать. Судебное разбирательство — крайняя мера, банки идут на нее нечасто и неохотно: это длительный процесс, который повлечет за собой лишние расходы.

Порядок судебного разбирательства

Многое зависит от того, какой кредит был взят и какова сумма задолженности. В целом процесс выглядит так:

  • представители банковской организации обращаются в суд первой инстанции, в том числе к мировому судье;
  • если судья выносит решение в пользу кредитора, инициируется исполнительный процесс. Подписывается исполнительный лист, который передают в ФССП — Федеральную службу судебных приставов;
  • у заемщика есть возможность повлиять на процесс, попросить отсрочку или обжаловать решение, если на то есть основания.

После начала исполнительного процесса, если решение или судебный приказ не были отменены, заемщику дается 5 дней, чтобы согласиться добровольно погасить задолженность. Таким образом, приставы смогут удерживать до 50 % его ежемесячных доходов. Если же заемщик откажется, начнется процесс описи и конфискации имущества, которое впоследствии будет выставлено на торги.

Может ли банк получить решение в свою пользу без суда

Такое возможно, если представители банка обратились не с иском в районный суд, а с заявлением к мировому судье. По новым правилам такое допустимо для большого количества кредитов на суммы до полумиллиона рублей. Судья рассмотрит заявление банка, вынесет решение и, если требования банка оправданы, вынесет судебный приказ. Это так называемый упрощенный порядок взыскания. Впрочем, заемщик имеет право оспорить этот приказ в течение 10 рабочих дней с момента его получения. Только если возражений со стороны заемщика не последовало, приказ начинает приводиться в исполнение. Если же тот оспорил приказ, у кредитора останется право обратиться с иском в районный суд. Через него все и будет решаться — этот длительный процесс может занимать не один месяц.

Что делать, если инициировано разбирательство

Судебные разбирательства нередко пугают людей. Если они выясняют, что им пришло письмо о начале процесса, частая первая реакция — паника. Но поспешные действия не изменят ситуации и не помогут делу. Оптимальный вариант — успокоиться и попробовать найти пути решения. Как правило, с кредитором можно договориться: убегать не лучшая тактика, так как задолженность от этого никуда не денется. ЭОС предпочитает предлагать клиентам разнообразные варианты решения проблемы, а не обращаться в суд. Если же речь идет о банке, постарайтесь не переживать и попробуйте связаться с представителями кредитора, чтобы уточнить ситуацию. Активное участие в процессе и готовность выплачивать обязательства сыграют на руку даже в сложных обстоятельствах.

Как погашают задолженность через ФССП

Как не допустить судебного разбирательства

Судебное разбирательство — долгий процесс, и банки прибегают к нему нечасто. Это касается и добросовестных коллекторских агентств, заинтересованных в том, чтобы клиент погасил задолженность без лишних сложностей. Практика показывает, что оптимальная стратегия действий, позволяющая избежать суда, — сотрудничество с кредитором. Организация, как правило, и сама не заинтересована в разбирательстве, поэтому может договориться с клиентом о графике погашения, удобном ему. Существует множество возможностей выплатить кредит без длительных разбирательств. Главное — не бояться: добросовестный и законопослушный кредитор пойдет навстречу и поможет подобрать предложение, дающее возможность погасить задолженность. Свяжитесь с кредитором, задайте интересующие вопросы и узнайте, что он может Вам предложить. Сотрудничество — всегда более оптимальный вариант, чем суд.

Как не допустить визита приставов

  • Реструктуризация. Клиент обращается к кредитору и сообщает, что платить кредит на прежних условиях не в состоянии. В результате происходит пересмотр графика платежей, и сумма ежемесячного взноса уменьшается, становится посильной для выплаты.
  • Рефинансирование. Такое возможно, если кредит был взят давно, а сейчас многое изменилось, и текущие условия позволяют погашать задолженность с большей выгодой. Происходит перерасчет кредита по новым правилам, заключается новый договор. Правда, такое возможно, если сложности с выплатами только-только начались.
  • Скидки и акции. Для добросовестных коллекторских агентств, в частности для ЭОС, характерны так называемые акции прощения. В ходе этих мероприятий человек может списать часть задолженности, облегчив тем самым кредитную нагрузку.

ЭОС всегда старается подобрать решение, выгодное для клиента. Гибкий график выплат, прощение части задолженности — мы делаем все, чтобы помочь человеку начать новую жизнь без обязательств.

Если у Вас возникли вопросы, то мы готовы предложить анонимную консультацию. Воспользуйтесь услугой анонимный звонок и просто начните диалог с оператором. Доверительные отношения между оператором ЭОС и клиентом — залог успешного разрешения финансовых проблем.

Как работает анонимный звонок?

Позвоните на номер анонимной линии ЭОС
8 800 775 02 04
с 8:00 до 20:00 мск

Задайте все интересующие Вас вопросы

Получите консультацию оператора

Анонимная горячая линия.
Проконсультируйтесь по вопросам погашения задолженности в компании ЭОС, не раскрывая личных данных.

Можноли отсудить проценты у тенькоф банка так как он онлаин банк.

Как у банка отсудить проценты по кредиту.

Банк дал кредит под 17% годовых, в графике платежей указана полная стоимость кредита 18,365%. Как отсудить эти проценты у банка?

Как отсудить у банка проценты и неустойку? Пробизнесбанк. Спасибо заранее!

Можно ли отсудить проценты и комиссии у банка тиньков? И как?

Возможно ли отсудить у банка проценты за кредит? И как это сделать?

Можно ли отсудить проценты у банка и страховку 40% годовых снизить на половину так как в данный момент нахожусь в декретном отпуску и не платила уже полгода.

Моя бабушка оформила кредиты в двух банках в 2012 году. Платила два года, потом платить не смогла, так как пришлось уйти с работы. Сейчас у нее пенсия в размере 11000 рублей и два платежа в сумме 12000 рублей. Банки подали в суд, присудили ей выплатить все проценты и штрафы. Подскажите сможем ли мы выиграть суд? И как отсудить эти штрафы и проценты?

У меня несколько кредитов - 9 штук (вместе с картами). Совокупный платеж составляет около 70 000 в месяц, но сумма основного долга убавляется на 28000-30000 в месяц. Надоело платить драконовские проценты, особенно в коммерческие банки (ипотеку я не считаю, там претензий нет). В этом месяце на стала оплачиывать платеж в 2 банка - Русский стандарт и СКБ банк. Хотелось бы грамотно выйти из ситуации, и не чувствовать себя ободранной как липка.

Еще у меня масса погашеных ранее кредитов. Слышала, что и там можно отсудить незаконные проценты.

У меня такая ситуация. Взяли кредит в банке. В течении года кредит оплачивался. Далее, в связи с возникшими обстоятельствами не было возможности оплачивать кредит, банк подал в суд. Судом было вынесено решение взыскать с нас в пользу банка 290 тыс. рублей. В течении 6 месяцев не имея возможности оплатить банку сумму мы бездействовали. Через 6 месяцев и далее в течении года нами было выплачено банку 290 тыс. рублей (по решению суда) и 110 тысяч рублей - проценты которые по словам работников банка накапали за те пол года после решения суда. Никаких расчетов или документов банк нам не предоставляд. Сейчас сотрудники банка говорят о том что мы еще должны выплатить 80 тыс. - они тоже относятся к тем процентам которые накапали после решения суда. В связи с этим вопрос Может ли банк после решения суда начислять проценты (в решении суда не сказано что договор расторгнут, но был еше договор о залоге, который после решения суда исполнен.) И даже если они и могут начислять проценты то ведь, по моему только на сумму основного долга. Подскажите как поступить, можно ли отсудить хотябы лоставшуюся часть долга? Заранее огромное спасибо.

Брал кредит 300 т. р. у почтабанка и плачу его по сей день (переплата составляет на данный момент порядка 90 т. р.), сейчас на досрочное погашение внес 150 т. р (06.05.2020). банк отказывается их внести на досрочное погашение в день внесения на счет и говорит, что деньги будут списаны в дату следующего платежа 28.05.2020. Следовательно будет насчитаны проценты.

Вопрос в следующем хочу отсудить проценты у банка по максимуму, как я могу это сделать и возможно ли это сделать вообще?

Почти два года назад взяла потребительский кредит у Хоум кредит банка, как потом выяснилось за очень высокие проценты 69,90%. Кредит взяла на три года. Сейчас в связи с финансовыми затруднениями и семейными обстоятельствами не могу оплатить ежемесячный платеж уже три месяца. Банк запугивает коллекторами, сказали что подали в суд. А мои объяснения и слышать не хотят. Я уже не могу даже спать нормально. А влезать еще в большие долги не хочется! Говорят что можно отсудить у банка незаконные проценты, может и у меня такая же ситуация?

У меня возник такой вопрос, можно ли (если да то как) после погашения потребительского кредита, или во время, отсудить тот процент который ты переплатил банку, или хотя бы часть?

У меня следующий вопрос: Я взяла 2 кредита в банке Русский стандарт один заканчивается через год, второй через 3,5. Плачу исправно у банка ко мне претензий нет. Решила перекредитоваться и попросила копии документов у банка. Но банк не может мне предоставить документы так как я оформляла оба кредита онлайн через интернет, и не каких договоров с банком не подписывала, деньги перечислялись онлайн на мой личный счет. Могу ли я отсудить комиссии и проценты, либо признать сделку не действительной. С банком русский стандарт проигрывают суды, т.к. у них хорошо составлен договор на кредит. Но таковые мною не подписаны.

22.11.2011 года я оформил кредит в Хоум банке. Получил на руки 80 тыс. руб. включена в основную сумму долга страховка 24 тыс. рублей (в обязательном порядке!) проценты по пользованию кредита всего 147690, 46 рублей. На 3 года. 19.12.2011 я вернул банку 80 тыс. рублей. 14.02.2012 Страховая компания вернула банку 24 тыс. рублей.

В октябре 2012 года я отсудил с банка комиссии банка. Обратился в офис и узнал, что банк до октября выставлял мне ежемесячно по 6163 рубля 15 коп. После этого мне стали звонить каждый день и требовать долг. Мне пришлось заплатить 31950 рублей. Я позвонил на телефон горячей линии и узнал, что досрочно-частичное гашение в банке стало с января 2012 года применять. Я считаю, что банк не законно насчитал мне 31950 рублей. Помогите разобраться в моей ситуации прав я или нет. Еси прав, то как я могу отсудить мои деньги. Банк говорит что они не обязаны были ставить меня в известность. Могу ли я подать заявление в суд о незаконном обогащении банка, если да, то пришлите образец заявления Мне порекомендовали с Вашего сайта обратиться к адвокату, но я должен знать есть или нет у меня шансы, прежде чем платить деньги за услуги. Спасибо.

Скажите, можно ли через суд отсудить деньги у банка? Ситуация такая: у меня была ипотека оформлена в ноябре 2011 года на 15 лет я платил досрочно, с января 2015 по декабрь 2016 года платил по графику и декабре погасил досрочно и в этот срок банк списывал только проценты, я об этом ничего не знал. И если бы они списывали и основной долг, то на момент досрочного погашения сумма была бы естественно меньше. Банк признает свою вину, но деньги возвращать не хочет. Как быть в такой ситуации? Это примерно 350 тыс.

7 лет назад взяли ипотеку. Сумма платежа сейчас 17500, из них всего 3000 идет в погашение стоимости квартиры (основного долга), а 14500 - оплата процентов. Ипотека на 25 лет. И половина срока платежей идет по этой схеме, а вторая половина срока - сумма не меняется, меняется структура платежа.

3000 - проценты, остальное - основной долг. Есть возможность отсудить у банка, чтобы была пересчитана структура платежа и с первых дней оплачивался основной долг, т.е. первые 12,5 лет оплачивать 3000 проценты, 14500 - основной долг. А в оставшиеся 12,5 лет - наоборот. Если это возможно, то как добиться от банка пересчета графика?

Состою в браке, вовремя брака взяли ипотеку на квартиру.

Год назад я погасила основной долг (квитанция имеется).

Продала квартиру родителей (по наследству досталась). хочу развестись, могу ли я рассчитывать отсудить квартиру? Если мы являемся с мужем собственниками (общая совместная собственность)? Имеем двоих детей (появились в браке совместные). материнский капитал тоже ушел на оплату части ипотеки.

Сейчас должны банку только проценту (700 тыс), которые остались, когда мы брали отсрочку платежей на пол года.

НА что я могу рассчитывать при разводе? Могу ли я через суд отсудить квартиру, так как оплатила основной долг, который мы брали у банка?

Вопрос такой. Вновь открыли исполнительное производство, как получилось так что то его в том году закрыли хотелось бы узнать имеет ли право открыть его вновь через какое время. Еще вопрос судебные решения я не брал суда суд вынес, заочно могу ли я отсудить у банка проценты, кредит был взят 2009 году судебные решения от 2013 года не прошел срок давности.

Банк подал в суд по поводу невыплаты кредита. Это второй кредит (потребительский, без залога) в этом банке, он был получен мной как добросовестным заемщиком на льготных условиях. Я выплачивала его без задержек более года, но с наступлением кризиса лишилась заработка. Я предупредила банк о своей неплатежеспособности и попросила банковские каникулы на полгода, но банк мне отказал, под предлогом того, что из хорошего клиента я превратилась в неплательщика, а для такой категории у них программ нет и выгоднее через суд взыскать с меня долг. Прошло пол года, накрутились штрафы и просроченные проценты и банк требует выплаты всей суммы, которая уже превышает сумму займа. Что я могу отсудить в этой ситуации? Как поступить, если средств на выплату не появилось, а имущества никакого нет? Суд может принять сторону заемщика и снять штрафы и просроченные проценты и в каком случае?

В 2015 году у Русславбанка, в котором был мой кредит отозвали лицензию!

Банк закрылся, по горячей линии сказали ждите правлприемника и новые уведомление и реквизиты.. в итоге третий год тишины.

Пару дней назад позвонили из суда, что 23 августа состоится суд, АСВ подало.. Поехал ознакомится с делом, требуют вернуть основной долг и проценты, пени как ни странно нет.

Как отсудить только основной долг? А еще 70 тыс страховки, без нее банк в свое время не давал кредит, страховку навязали.

Ситуация следующего характера.

Взял в банке ОТП 2 кредита. Один стоимостью в 30 тысяч рублей, а другой кредит заключался в приобретении телефона. Сперва платил за оба кредита, а потом произошло так, что возможности платить не стало. Прошло несколько месяцев, пока я нашёл новую работу, и уже прошёл срок по одному кредиту, второй ещё действителен. Сейчас звонят и пишут смс коллекторы с тем, что бы я отдал стоимость кредита, в 3 раза превышающий по долгу. Не так давно узнал, что проценты вообще можно отсудить у банка в личную пользу. Но вопрос заключается в том, как мне не переплатить лишние проценты, а отдать то, что я и брал в кредит. Трубку от коллекторов даже брать перестал, так как влючается автоответчик постоянно. Как мне поступить, как разговаривать с коллекторами, какие шаги предпринять, подскажите пожалуйста.

Скажите пожалуйста, несколько лет назад брала кредитную карту в банке Тинькофф кредитные системы. Выплатила полностью, все виды комиссий, страховку и все тело кредита с процентами. Переплатила очень много. Потом был перевыпуск карты. Платила и за нее, но сейчас просто в силу некоторых обстоятельствах платить не могу, идет комиссия, банк угрожает, плачу сколько могу. Там очень огромный процент, но договора у меня на руках нет. Как мне быть? Можно ли как-то решить вопрос? Попросить расчеты с выплатами и отсудить страховку и все комиссии? Заранее очень благодарна вам за совет.

Такая ситуация у моей мамы, пару лет назад взяли у сбербанка золотую карту, несколько месяцев пользовались и взяли около 80 тысяч рублей, несколько раз выплатили и осталась n сумма невыплаченной. В мае этого года накладывается приставами сумма 250 к рублей и блокируют все счета. Есть какая-то возможность отсудить эти проценты у банка и выплатить только основную сумму которую занимали?

И возможно как-то договориться с банком чтобы разбить эту сумму и выплачивать к примеру 10 к в месяц, при условии, что снимут арест.

Мне 39 на 1991 год на моей сберегательной книжке были средства в размере 11000. То что сейчас предлагает государство в качестве компенсации это же слёзы. С учётом прав вкладчика я считаю что попрежнему нас обманывают. Ведь это всё равно маленькие деньги с учётом тех времён. Это одно. Мой вклад не закрыт по сию пору. А как же все эти годы. Где проценты компенсация за преченнённые мне неудобства и моральный вред. Вопрос возможно ли отсудить у банка реально свой вклад.

Доброе время суток. Подскажите пожалуйста. У меня кредит в банке Москвы. На данный момент есть задолженность.

Я в декретном отпуске по уходу за ребёнком. У меня двое детей и средств не хватает на погашения кредита. В скором времени планирую выйти на работу на не полный день. Но средств на полное погашения все роано не будет хватать. Детей обеспечиваю одна супруг не работает. Скажите пожалуйста могла бы я через суд как то может проценты отсудить или что то сделать? На подачу банкротство тоже требется большая сумма.

Я брал в 2012 году авто кредит с первоначальным взносом 10%, машина в залоге у банка, первый год оплачивал с задержками, и проценты за просрочку гасил, чуть машину не забрали но я оплатил взносы и проценты примерно 100000 и все пошло нормально, позже оплачивал нормально в сроки, была пауза с оплатами, примерно в конце 2013 г опять все оплатил примерно 100000 и заолженность и ежемесячные взносы просроченные, платил исправно несколько месяцев, потом узнаю в отделнии банка, что из за того что я на пару дней позже вносил средства, набежли опять штрафы за просрочку оплаты и я перестал платить, делал пару раз небольшие взносы. НАчались проблемы с оплатами, сейчас стал готов опять платить, но выясняется что уже есть по автокредиты исполнительный лист, на суде небыл, предупрежден тоже небыл. Сумму требую как я понимаю за весь кредит прмиерно 650000, хотя я оплачивал в начале, возможно это большие проценты набежали. НЕ платил получается примерно год. Но готов договариваться и платить в сроки частями.

Вопрос. Куда обращаться сейчас? В банк или к приставам? Чтобы договориться об оплатах. Возможно сохранить машину себе? И можно как то отсудить набежавшие проценты за просрочки? Просто в моем случае это выходит почти пол суммы долга учитывая что я и так вносил крупные суммы. Квитанции все есть. Спасибо.

У меня задолженность в банке по кредиту, хотела реструктуризировать, выплачиваю 3 года, осталось 2 года, не плачу 4 месяца, коплю на первый взнос для реструктуризации, чем больше взнос, тем меньше процент. За это время звонили моим родственникам, соседям, пытались дискредитировать на работе, представлялись следователем по делу мошенничества, что я не плачу долг банку (начальник службы безопасности на моей работе проверил, следователя такого не числится), пишут смс ненормативного характера мне, моим родителям. Мы подавали заявление в полицию, бесполезно, сказали надо в суд. полгода назад продавли квартиру, машину, гараж, дорогую технику, с долгами расплатиться пока не можем.

Можно ли отсудить у данного банка моральный ущерб за смс ненормативного характера (скорее всего от коллекторов, нанятых банком), да и соседям и на работу звонил один и тот же человек, он представлялся следователем по вопросу этого банка, называл ФИО и просил оставить записку с его данными и телефоном, чтобы я ему перезвонила), то есть прямых записей переговоров нет, только смскки мне, мои родственикам, звонки моим знакомым без записи. Смски безобразные, но безличные, хотя номер, который он оставлял соседям, как следователь 7 отдела, был тот же.

9 января 2014 года у меня умерла дочь. Умирая она имела долг (кредит в 28 тыс. руб.) , который Сбербанк обязал меня выплатить, как наследницу дочери. Свои услуги мне предложил адвокат из социальной конторы. Дочь умерла с тяжелым диагнозом - системная красная волчанка. Пересмотрев кучу правовых материалов по делам невыплаченных кредитов, я поняла что по данной причине смерти Сбербанк вправе требовать от наследника погашения кредита. Тем не менее, адвокат уверял, что дело легко может быть выиграно в суде и более того можно отсудить моральный ущерб у банка. На заседаниях суда (было 4 заседания) он просил меня не присутствовать, т.к. я могу что-либо испортить при его защите. В результате я была вызвана в суд и мне было объявлено, что я проиграла. Мало того что я обязана была погасить кредит, так еще за полгода наросли проценты. Таким образом я была наказана за свою доверчивость оставшейся суммой кредита плюс проценты по кредиту плюс гонорар адвокату (около 50 тыс. руб. в сумме).

Вопрос такого плана:

Могу ли я отсудить у организации, которая не платит зарплату уже шестой месяц материальный ущерб в виде денег. Я имею ипотечный кредит с ежемесячным платежом 20800 руб, в связи с задержкой з\п я обратился в банк с просьбой дать мне отсрочку по кредиту. Банк дал мне отсрочку на 3 месяца с условиями что в течении 3 месяцев я плачу минимальный процент, на по истечению 3 месяцев мой платеж будет 22200 руб. Срок минимального платежа подходит к концу но организация с которой я не так давно уже уволился так и не выплатила расчет.

Я подал заявление в суд о выплате мне расчета, процентов за просрочку платежа (1/300), морального вреда в Н сумме и материального в размере разницы между платежами на оставшийся срок кредита (5 лет) в размере 84000 руб. (все справки и дополнительные соглашения с банком суду предоставил). Хочу узнать ваше профессиональное мнение как юристов правильно ли я все сделал и возможно ли отсудить материальны ущерб?

Как снизить проценты по кредиту в суде? Суд может принять решение в пользу истца, если кредитор изменил условия кредитного договора без согласия контрагента. Гражданский кодекс позволяет суду отменить излишне начисленную неустойку по заявлению заемщика. Как уменьшить процент по кредиту в суде, куда подавать иск?

Можно ли через суд снизить или отменить проценты по кредиту

Кредитор должен взимать комиссию по займу только в установленном договоре порядке. Если заемщик исполняет обязательства и оплачивает услуги банка, то последний не имеет права начислять штрафы и неустойку, а также увеличивать ставку в одностороннем порядке. При нарушении заемщиком условий договора, банк вправе увеличить сумму задолженности за счет начисления штрафов и неустойки.

Банк имеет право обратиться в суд и взыскать сумму долга принудительно. Он требует возврата основного долга, процентов и штрафов, предусмотренных договором.

Обратите внимание!

Заемщик может ходатайствовать о списании излишне начисленных штрафов, но снизить размер ставки, указанной в договоре невозможно, так как при этом нарушаются права кредитора.

Порядок внесение изменений в условия соглашения регламентирован 452 статей Гражданского кодекса. По ней условия договора может изменяться в том же порядке, что и были заключены. Изменения должны быть обговорены совместно и заключены в письменной форме. Судебное разбирательтво в отношении изменений условий договора возможно, только при отказе одной из сторон в принятии изменений.

Бесплатно : Наши адвокаты оказывают бесплатную первичную консультацию по любым юридическим вопросам. 90% процентов дел решаются одной бесплатной консультацией.

Круглосуточно : Задайте вопрос юристу по недвижимости в онлайн-чате , либо позвоните по телефону горячей линии круглосуточно и без выходных

Если кредитная организация самостоятельно изменила процентную ставку, не обсудив это с заемщиком и не подписав дополительный договор об изменения - это нарушение, которое может быть обжаловано в суде.

Как снизить проценты по кредиту в суде

Подать в суд может кредитор и заемщик. Банк выдвигает требования о возврате суммы долга, начисленных процентов, неустоек и штрафов, если имело место просрочка платежей. Заемщик может быть не согласен с размером штрафов и неустойки. Основанием для начисления процентов и неустойки является кредитный договор.

Заемщик может обратиться в суд для снижения суммы долга за счет частичного списания штрафов.

Один из способов снизить проценты по кредит - договориться с банком. Если у заемщика наступили обстоятельства, препятствующие своевременной уплате взносов по кредиту, он имеет право просить банк о пересмотре условий кредитования в его пользу. Для этого необходимо доказать причину такого ходатайства: справку из медучреждения, подтверждение увольнения.

Обратите внимание!

Банк имеет право изменить условия текущего договора, дать временную отсрочку в выплатах, а также предложить рефинансирование кредита - новый кредит на выгодных условиях для погашения старого.

Если банк отказывается идти на уступки, можно подать заявление в суд о внесении изменений в кредитное соглашение, подкрепив его теми же доказательствами. Суд может обязать банк пересмотреть условия кредитования.

Как уменьшить сумму долга по кредиту в суде

Банк высчитывает неустойки и штрафы по просроченным платежам самостоятельно. Может оказаться, что соответствующие начисления во много раз превышают сумму реального долга. В этом случае можно составить претензию в банк - досудебный способ урегулирования спора. Организация обязана ответить на нее письменно и обосновать начисления, а также принять или непринять требования заемщика. Эта бумага будем одним из доказательств в суде.

После получения ответа, заемщик может сформировать исковое заявления в гражданский суд общей юрисдикции. Или в мировой суд, если сумма требований меньше 50 000 рублей. Иск подается с требованием снизить сумму неправомерно начисленного долга. Если кредитор завысил сумму к взысканию или начислил ее с нарушением договора и норм закона, то суд примет сторону заемщика.

Суд может отменить штрафы, если заемщик неплатежеспособен, когда жизненные обстоятельства изменились после оформления займа. Для этого потребуются документы, подтверждающие снижение дохода, или иных обстоятельств, повлекших неплатежеспособность.

Процедура снижения процентов по кредиту через суд

Для списания излишне начисленной переплаты нужно обратиться в суд, подать встречный иск на банк или обжаловать вынесенное решение. Иногда дела по требованиям банка рассматриваются в приказном производстве, без присутствия сторон.

Обратите внимание!

В приказном производстве, основываясь на поданные банком документы суд выносит судебный приказ, который является одновременно исполнительным документов для взыскания задолженности через судебных приставов принудительно.

Такой приказ можно отменить в течение 10 дней после получения его на руки. Тогда суд начнет общее производство по делу и у заемщика будет возможность представить доказательства нарушений со стороны банка или доказать временную неплатежспособность и попросить пересмотра кредитных условий.

Если банк систематически нарушает обязательства, увеличивает ставку или начисляет пени и штрафы, заемщик вправе обратиться в суд и потребовать досрочного расторжения договора. Но в соответствии с кредитным соглашением, сумму кредита придется вернуть также досрочно. При этом суд может отменить начисленные неправомерно штрафы и пени, а также взыскать с банка моральный ущерб, если его причинение будет доказано заемщиком.

Если судья вынес решение о взыскании задолженности, то заемщик может обжаловать решение с помощью апелляционной или кассационной жалобы. Заемщик может ходатайствовать об отмене части излишне начисленных процентов. Жалоба в апелляционный суд подается в течение 30 дней с момента вынесения решения.

Необходимые документы

К исковому заявлению следует приложить документы:

  • кредитный договор;
  • график платежей;
  • доказательства оплаты займа: выписки со счета, квитанции об оплате;
  • доказательства нарушений со стороны банка: измененные условия, новые редакции договора не подписанные заемщиком, приложения к договору.
  • личные документы заемщика.

Обратите внимание!

Если выплата кредита невозможна в связи с жизненными обстоятельствами, то дополнительно нужно приложить справки о заработной плате, справку о составе семьи, подтверждающее количество иждивенцев, медицинские справки, если причина неплатежеспособности болезнь заемщика и его родственников.

Банк не может уменьшить ставку по кредиту по договору, но может снизить размер переплаты за счет списания неустойки и штрафов. Исключение: если банк увеличил ставку без согласия заемщика в одностороннем порядке.

Как быть, если нечем платить задолженность по кредиту? Какие существуют способы выхода из сложившейся ситуации? Данная тема весьма актуальная, поэтому в статье рассмотрим, как не платить кредит законно, какие существуют варианты. Остановимся на 7 способах, которые действительно работают.

Необходимо изначально думать, когда оформляете заем, как планируется оплата кредита. Частые истории, когда человек набирает по десять микрозаймов, кредитов, открывает кредитные карты, затем не выплачивает задолженность и уезжает в другую страну. В результате, последствия могут самыми разными, в первую очередь под удар попадают родственники и близкие, особенно если речь идет о больших суммах. Помните, что мы проживаем в гражданском обществе, поэтому при оформлении кредита должна присутствовать гражданская ответственность. Что делать если произошел форс-мажор, как законно не платить кредит банку?

Способ №7

Выплата задолженности с помощью страховки. Когда брали заем параллельно с этим оформили страховой полис о неуплате задолженности, возможно фирма пойдет на погашение задолженности за клиента, но при условии что присутствует уважительная причина из-за чего не получается выплатить долг. Данная причина обязательно прописывается в соглашении. Необходимо осознавать, что эта услуга дорогостоящая, и часто когда мы оформляем потреб. кредит, банковские сотрудники навязывают страховку, которая чаще не нужна. Лайфхак для тех, кто не нуждается в страховке, помните, что всегда можно оспорить страховку, и отказаться от услуги.

Способ №6

Банкротство физ. лица – этот вариант в определенных ситуациях, когда у человека имеется пару кредитов самый простой. Каждый может запустить процедуру банкротства. Это происходит когда:

  • долг свыше 500 тыс. рублей;
  • у заемщика отсутствует ликвидное имущество;
  • ежемесячные выплаты по заему высокие, в сравнении с размером заработной платы.

Помните, что банкротство платная процедура. Стоимость, который минимум 40 тыс. рублей. Лучше всего начинать процесс банкротства после того, как пройдена консультация с опытным юристом. Учтите, что этот метод неуплаты задолженности имеет ряд негативных последствий для заемщика:

Способ №5

Кредитные каникулы, которые предоставляются банковской организацией. Метод не всегда эффективен при потреб. кредите, но в теории, можно попробовать согласовать отсрочку по выплатам или банк позволит на протяжении конкретного срока платить исключительно проценты. Второй вариант позволяет отсрочить выплаты по основному долгу.

Хорошая новость для ипотечников, с 2020 года в планах правительства РФ введение ипотечных каникул. Правительство активно прорабатывает данный законопроект. Общий срок отсрочки по выплатам для клиентов, которые столкнулись с форс-мажорной ситуацией 1 год, не больше 6 месяцев за 1 раз. Помимо этого, присутствует условие, что жилье приобретенное в кредит должно быть единственным.

Способ №4

Расторжение договора для многих может показаться фантастикой. Когда кредит оформлен в региональном банке или в МФО, не редко случается так, что договоры неправильно оформлены, поэтому противоречат законодательству страны. Например, это может касаться процентных ставок по кредиту, штрафных санкций или начисления пени за просрочку, могут напрямую противоречить закону.

Если заемщик весьма грамотный, и смог такие несоответствия отыскать, в теории можно претендовать на расторжение договора. В результате – снижена сумма или вовсе аннулированы обязательства. Это происходит в 1% случаев, если присутствует юридическая грамотность, можете попробовать. Такой способ не будет работать, если вы кредитовались в крупном банке, юридические отделы шикарно знают свое дело, поэтому к соглашениям не подкопаешься.

Способ №3

Как незаконно не платить кредит? Выкупить долг третьим лицом. Логично – если банк может продать долг коллекторской компании, при невыплате, почему кому-то со стороны заемщика не выкупит долг у банка или коллекторов? Эта операция доступна родственникам, друзьям, или как вариант, заемщик может воспользоваться услугами специальных фирм. Установлен минимальный лимит, который предстоит выплатить перекупающей стороне. Сумма начинается от 20% от размера долга и выше. Условно: друг может выкупить долг в банке, например долг 1 млн рублей, друг оплачивает 200 тыс. рублей.

Учтите, что коллекторы не всегда готовы расстаться с долговыми обязательствами, которые в дальнейшем способны принести деньги. Этот способ подходит в большей степени для банка.

Способ №2

Перекредитование или рефинансирование, суть сводится к тому, что оформляется новый кредит в другом банке, чаще под более низкий процент. Это позволяет изменить сумму платежей и сроки выплаты. Когда присутствует просрочка по кредиту, рефинансирование усложняется. Некоторые банки позволяют даже с просрочкой оформить перекредитование.

Способ №1

Реструктуризация долга – этот термин часто путают с рефинансированием. Реструктуризация долга осуществляется в том же банке, где был оформлен заем, но договариваемся об изменении условий сотрудничества. Чаще это увеличение кредитного срока по выплате со снижением платежа, и распространением штрафных санкций на весь срок заема. Здесь понимать, что необходимо подать заявку на реструктуризацию задолженности, и требуется уважительная причина на ее одобрение. Например, самые распространенные причины неуплаты задолженности:

  • если женщина, неожиданно ушла в декрет, соответственно ежемесячный доход уменьшился;
  • увольнение из коммерческой организации, и начало работы в государственном учреждении;
  • проблемы со здоровьем;
  • имущество испорчено из-за пожара, стихийного бедствия.

Можно ли вообще не платить по кредиту?

Не менее популярный вопрос. Существует даже позитивная судебная практика в России по таким случаям. Как пример: пенсионерка не оплачивает задолженность, имущества для взыскания не было. Дама подала на личное банкротство, суд простил долг, поскольку достаточного дохода не было. Помните, это исключение из правил.

Существует понятие исковой давности по кредиту – 3 года. Поэтому в теории можно предположить такой сценарий – человек продал, переписал имущество на родственников, не появляется по месту регистрации, судебные приставы не могут его отыскать. Затем возвращается в город, банк о заемщике забыл. Как показывает практика, срок исковой давности может затягиваться на 10-15 лет, если банк направляет повторное заявление в суд и инициирует повторение разбирательства по вашему делу. В таком случае, заемщик проведет существенный отрезок своего времени в нелегальном положении. Стоит ли это риска и переживаний?

Последствия для тех, кто не платит по кредиту/скрывается от судебных приставов

  • плохая кредитная история;
  • запрет на выезд за рубеж, если кредитный лимит свыше 30 тыс. рублей;
  • не возможность официального трудоустройства, проживания по месту регистрации;
  • испорченная репутация.

Если ли риск лишения свободы за не выплату задолженности? К данной формулировке часто прибегают коллекторы. Уголовная ответственность может грозить, только если умышленно не оплачивается кредит. Если вы взяли кредит с уже доказанным намерением по не проведению выплаты, если не было ни одного платежа и если получится доказать, что это действительно умышленное действие. В такой ситуации санкции в виде:

  • штрафа от 200 тыс. рублей;
  • удержание зарплаты;
  • обязательные принудительные работы;
  • арест до полугода;
  • лишение свободы до 2 лет.

Когда заемщик оказывается в трудном положении, то к уголовному кодексу ситуация не имеет никакого отношения. Вероятней всего коллекторы или банк вводят клиента в заблуждение, и оказывают психологическое давление. Мы рассмотрели, как не платить кредит законно, но каждый решает самостоятельно какой сценарий его устраивает больше. Помните о гражданской ответственности и последствиях неуплаты для близких, родственников.

Читайте также: