Можно ли объявить себя банкротом частично через мфц

Обновлено: 28.06.2024

При возбуждении процедуры банкротства через МФЦ к должникам предъявляются следующие требования:

на дату подачи заявления в отношении заявителя окончено исполнительное производство и не возбуждено иное исполнительное производство после возвращения исполнительного документа взыскателю;
общий размер денежных обязательств и обязанностей по уплате обязательных платежей составляет от 50 до 500 тысяч рублей (в том числе обязательства, срок исполнения которых не наступил, обязательства по уплате алиментов и по договору поручительства независимо от просрочки основного должника).

Необходимый минимум документов для подачи заявления:

заявление;
документ, удостоверяющий личность гражданина;
копия документа, подтверждающего место жительства или пребывания гражданина;
копия документа, подтверждающего полномочия представителя (если заявление подается представителем); , оформленный по утвержденной Приказом Минэкономразвития России от 05.08.2015 № 530 форме.

Подробную информацию можно узнать по телефону горячей линии МФЦ: 8 800 200-82-12.

Что такое банкротство?

► Под банкротством понимается ситуация, когда человек не может платить по своим долгам. Такой человек называется должником (или банкротом), а те, кому он должен – его кредиторами.

► Институт банкротства – только для добросовестных должников. Если человек может платить, но не хочет – он не банкрот. Чтобы заставить его заплатить, кредиторы могут обратиться в суд и впоследствии к судебному приставу.

► Банкротство – не преступление. Оно не стыдно и не позорно. Оно может случиться с каждым.

► Банкротство нередко наступает не по вине должника: увольнение, болезнь, авария, смерть близких и т.п.

► Чтобы решить свои проблемы, должник и кредиторы могут инициировать процедуру банкротства. Она может быть судебной и внесудебной.

С какими долгами можно воспользоваться процедурой внесудебного банкротства?

► Гражданин вправе инициировать процедуру внесудебного банкротства, если общий размер долгов у гражданина составляет не менее 50 тыс. руб. и не более 500 тыс. руб. Если долги превышают этот размер, гражданин может воспользоваться только судебной процедурой банкротства.

► В указанный размер включаются в том числе долги:

по займам и кредитам (включая сумму кредита и начисленные проценты за пользование кредитом);
по алиментам;
по договорам поручительства (в том числе если основной должник, за которого дано поручительство, не допускал пока просрочки);
по возмещению вреда жизни и здоровью;
по налогам, сборам и другим обязательным платежам в бюджет. При этом не имеет значения, наступил или нет срок платежа, (имеется просрочка или нет). Не важно также, обращался или нет кредитор в суд (имеется или нет судебный акт о взыскании долга).

► В указанный размер не включаются долги по санкциям, в том числе пени, штрафы за просрочку платежа, проценты в соответствии со статьей 395 Гражданского кодекса и т.п.

► Указанный размер определяется на дату подачи заявления в МФЦ.

► Если должник не знает точный размер и состав своего долга, он вправе обратиться к кредитору с запросом о предоставлении этой информации.

► Нет смысла подавать заявление о внесудебном банкротстве, если по долгам истекли исковая давность либо срок для предъявления исполнительного листа к исполнению, поскольку по этим долгам кредитор и так не может взыскивать долг вопреки воле должника.

Окончание исполнительного производства - условие возбуждения процедуры банкротства

► Гражданин вправе инициировать процедуру внесудебного банкротства, если:

► Наличие исполнительного производства, возбужденного до окончания другого исполнительного производства, не препятствует инициированию процедуры внесудебного банкротства.

Куда и как подать заявление?

► Заявление о внесудебном банкротстве подается должником в МФЦ по месту его жительства или месту его пребывания.

► Заявление подается в письменном виде по форме, утвержденной приказом Министерства экономического развития Российской Федерации от 4 августа 2020 г. № 497.

► К заявлению прилагается список всех известных должнику кредиторов, составленный по форме, утвержденной приказом Министерства экономического развития Российской Федерации от 5 августа 2015 г. № 530:

очень важно указать в нем в соответствии с формой сведения обо всех кредиторах (верные данные о кредиторах и обязательствах перед ними), поскольку если кредитор или обязательство не будут указаны в этом списке, то в отношении долга перед кредитором процедура внесудебного банкротства не будет действовать;
очень важно указать в нем корректные сведения о налогах, сборах и иных обязательных платежах (включая их точное наименование), поскольку в случае ошибок могут возникать споры по обязательствам;
очень важно указать в нем правильный размер долга (недоимки по обязательным платежам), поскольку при указании его в меньшем размере (по сравнению с реальным размером) сумма занижения не будет списана;

Что происходит во время процедуры внесудебного банкротства?

► Приостанавливается исполнение исполнительных документов по имущественным взысканиям с гражданина, за исключением требований:

которые должник не указал в прилагавшемся к его заявлению списке кредиторов;
о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, о выплате заработной платы и выходного пособия, о возмещении морального вреда, о взыскании алиментов;

Это означает, что судебный пристав не сможет продавать имущество гражданина, а банк не сможет списывать деньги с его счетов.

► Прекращается начисление процентов и финансовых санкций по всем обязательствам гражданина, за исключением требований:

которые должник не указал в прилагавшемся к его заявлению списку кредиторов;
о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, о выплате заработной платы и выходного пособия, о возмещении морального вреда, о взыскании алиментов;

► Гражданин не имеет права в ходе процедуры совершать сделки по получению займов, кредитов, выдаче поручительств и иные обеспечительные сделки.

Улучшение имущественного положения - основание для прекращения внесудебной процедуры банкротства

► Если в течение срока процедуры внесудебного банкротства в собственность гражданина поступит имущество (в результате оспаривания сделки, принятия наследства или получения в дар) или произойдет иное существенное изменение его имущественного положения, позволяющее полностью или в значительной части исполнить свои обязательства перед кредиторами, гражданин обязан в течение 5 рабочих дней уведомить об этом МФЦ.

► В течение 3 рабочих дней после этого МФЦ внесет в ЕФРСБ сведения о прекращении процедуры внесудебного банкротства.

► В таком случае гражданин может инициировать судебную процедуру банкротства, чтобы применить, например, процедуру реструктуризации долгов.

► Повторное инициирование процедуры внесудебного банкротства возможно будет только через 10 лет после такого прекращения.

► Если гражданин не направит указанное уведомление в МФЦ, то кредиторы смогут инициировать процедуру судебного банкротства.

► После прекращения процедуры внесудебного банкротства снова будет возможно исполнительное производство и списание средств со счета в банке.

Введение судебной процедуры банкротства - основание для прекращения внесудебной процедуры банкротства

► Если в течение срока процедуры внесудебного банкротства в отношении гражданина будет введена судебная процедура банкротства, то внесудебная процедура будет прекращена путем внесения МФЦ сведений об этом в ЕФРСБ.

► Право инициировать судебную процедуру банкротства во время внесудебной имеет кредитор:

Список документов для банкротства через МФЦ в 2021 году

На момент обращения должник должен представить в отделение многофункционального центра:

Заявление, которое можно заполнить непосредственно у специалиста МФЦ.
Документ, удостоверяющий личность.
Выписку с места регистрации (отдельный бланк или печать в паспорте).
Доверенность, если в интересах должника действует представитель.
Список кредиторов, оформленный в соответствии с Приказом Минэкономразвития РФ № 530.

Документы для банкротства через МФЦ: как правильно написать заявление

Подача пакета документов для банкротства через МФЦ, осуществляется в отделение многофункционального центра, по месту регистрации или проживания должника. Заявление можно подготовить и написать заранее или же сделать это непосредственно в отделении. Подается оно обязательно в письменной форме (Приказ МЭР № 497 от 4 августа 2020 года).

Что в обязательном порядке прописывается в прошении:

Полная информация о должнике (фамилия, имя, отчество, дата рождения, адрес регистрации, паспортные данные, СНИЛС, ИНН и так далее).
Сведения о том, числился ли человек в качестве индивидуального предпринимателя.
Дать согласие на обработку персональных данных.
Перечислить перечень прилагаемых документов.

дата поступления обращения;
сведения о работнике, принявшем документы;
печать МФЦ.

Документы для банкротства через МФЦ: требования по заполнению списка кредиторов

Следует помнить, что при подсчете общей суммы задолженности необходимо учитывать все, пусть и самые незначительные обязательства. Если кто-то из кредиторов не будет указан в списке или долг по нему будет занижен, после завершения процедуры он будет иметь право обратиться в суд и к СПИ для принудительного взыскания долга.

В спорной ситуации, когда возникают сомнения в том, что общая сумма задолженности не превышает 500 тысяч рублей, кредиторы имеют право обжаловать решение МФЦ в Арбитражном суде. В общий расчет суммы включаются:

алиментные обязательства;
компенсационные выплаты за причинение физического или морального вреда человеку;
кредиты, займы выданные МФО, расписки физическим лицам, оплата ЖКХ и так далее;
поручительство;
платежи, направленные в бюджет РФ: налоги, исполнительский сбор, штрафы и так далее;
задолженности по предпринимательской деятельности.

Основные правила по заполнению:

1. В первую очередь вписывается вся информация о должнике (ФИО, ИНН, СНИЛС, дата рождения и так далее). Также обозначается информация о месте регистрации человека и контактные данные.

2. Основные сведения:

О кредитах, алиментных обязательствах, долгах по ЖКХ, штрафах и так далее.
Данные о кредиторах с указанием наименования или ФИО, контактной информации и так далее.
Основания возникновения задолженности (пописывается номер и дата кредитного договора и так далее).
Сумма основного долга,
Штрафы, пени, начисленные за просрочку.
Сведения по обязательствам перед государственными органами и структурами. Также указываются начисленные штрафные санкции.
Данные о нематериальных обязательствах, если такие были.

4. Сведения о наличии дебиторской задолженности (при наличии обязательств других лиц перед самим должником).

Где можно найти информацию о долгах

В подаваемом заявлении обязательно нужно прописывать точные суммы задолженности на момент подачи обращения в МФЦ. Если же сведения по каким-то причинам отсутствуют, придется обращаться за информацией к самим кредиторам: банкам, МФО, коллекторским фирмам и так далее.

Что касается государственных долгов, то по ним информацию можно получить:

Основные моменты банкротства физического лица через МФЦ

Главные понятия внесудебной несостоятельности заключается в следующем:

Документы для банкротства через МФЦ: Можно ли отозвать заявление о банкротстве

Как уже было сказано, при обращении по упрощенной процедуре, время рассмотрения вопроса – 6 месяцев. За указанный период финансовое положение должника может измениться в лучшую сторона, так что банкротство может и не понадобиться.

В таком случае необходимо в течении 5 рабочих дней, с момента изменения материального положения должника (получение наследства, устройство на работу и так далее), уведомить МФЦ. Только в таком случае процедура будет прекращена без каких-либо негативных для человека последствий.

Документы для банкротства через МФЦ: Какие проверки осуществляются во внесудебном производстве

В первую очередь проверки касаются материального и имущественного положения должника. В первую очередь проверяется наличие имущества. Для этого направляются запросы в ГИБДД и Росреестр.

Важно! На момент обращения человека в МФЦ в службе судебных приставов не должно иметься открытых исполнительных производств. В противном случае, заявителю будет отказано в проведении банкротства. Если они будут возбуждены позднее, это не изменит ситуацию.

Соответствующую проверку осуществляют и сами кредиторы, поскольку они являются заинтересованной стороной. Если какое-то имущество будет обнаружено или от них направится иск об оспаривании сделок, то дальнейшее рассмотрения дела о несостоятельности, возможно будет проводить только в суде. В данном случае процедура будет носить совершенно иной характер.

Простота получения кредитных средств в совокупности с финансовой нестабильностью приводит к тому, что некоторые заемщики не справляются со своими платежными обязательствами. Причины возникновения форс-мажорных ситуаций зависят от конкретных жизненных обстоятельств, включая неумение правильно распоряжаться деньгами, непредвиденное повышение расходов и потерю трудоспособности или основного источника доходов.

Действующее законодательство предоставляет возможность легальным способом избавиться от непосильных долгов. Для этого заемщику, столкнувшемуся с непредвиденными трудностями, придется подтвердить свою финансовую несостоятельность. Проще говоря, получить статус банкрота.

Из этой статьи вы узнаете:

Особенности внесудебной процедуры банкротства

Стандартный механизм получения статуса банкрота предполагал продолжительные судебные разбирательства и огромные затраты. Ситуация изменилась с внедрением внесудебного банкротства. В рамках этой процедуры гражданин самостоятельно взаимодействует с сотрудниками Многофункционального центра без участия посредников.

Как следует из названия, новый порядок банкротства предполагает признание финансовой несостоятельности без обращения в судебные органы. Это позволяет существенно снизить расходы, упростив и ускорив процедуру.

Законодательное регулирование упрощенного банкротства

Списание долгов малоимущих будет упрощено при условии завершения исполнительного производства судебным приставом. Должнику просто нужно подать заявление в МФЦ.

Упрощенная процедура позволит снизить расходы на оплату:

Услуг юриста, представляющего интересы должника.
Услуг арбитражного управляющего.
Госпошлин.

Основные отличия упрощенной процедуры от стандартного банкротства

В отличие от применяемой ранее процедуры, внесенные в закон изменения позволяют признать финансово несостоятельным малоимущего человека с общим объемом задолженности от 50 тысяч до 500 тысяч рублей. Решение принимается без обращения в суд и выполнения реструктуризации для восстановления платежеспособности должника.

Стандартный порядок банкротства предусматривает:

Сумму не менее 500 000 рублей в качестве минимальной задолженность.
Обязательное участие в судебном процессе финансового управляющего.
Оплату судебных издержек, в том числе услуг юристов и управляющего.
Выполнение процедур реструктуризации долга и реализации имущества должника.

Упрощённая порядок не требует от гражданина оплаты за его проведение. При стандартном банкротстве на депозит суда заявителем вносится сумма вознаграждения финансового управляющего за участие в одной процедуре. Дополнительно оплачивается госпошлина в размере 300 рублей.

Упрощенный (внесудебный) порядок банкротства предполагает следующие условия:

Совокупную сумму долгов от 50 000 до 500 000 рублей
Выполнение процедуры сотрудниками МФЦ без управляющего
Отсутствие у должника ценного имущества и стабильного дохода
Списание задолженности без реструктуризации и взыскания

При соблюдении необходимых условий упрощенное признание должника несостоятельным происходит в шестимесячный срок. Стандартная судебная процедура длится намного дольше и занимает около года.

Кто попадает под действие упрощенной процедуры?

Воспользоваться упрощенной процедурой вправе физические лица, общий размер долгов которых без учета штрафных неустоек на момент обращения составляет от 50 000 до 500 000 рублей. Под действие обновленного закона подпадают граждане, в распоряжении которых нет ликвидного имущества.

Важным условием банкротства во внесудебном порядке является прекращение в отношении неплательщика исполнительного производства по причине отсутствия имущества, за счет которого можно полностью или частично погасить задолженность. Исполнительный документ должен быть возвращен взыскателю, а производство по нему на момент подачи заявления не возобновлено и не начато новое.

Основания для передачи материалов дела в суд:

Размер задолженности более 500 000 рублей.
Наличие неоконченного судебного производства в отношении должника.
Ошибки на этапе составления, подачи или рассмотрения заявления.
Наличие у неплательщика стабильного дохода или ликвидного имущества.
Умышленное или непреднамеренное предоставление недостоверных данных.
Занижение должником собственных доходов и сокрытие материальных активов.

Самостоятельный отзыв неплательщиком исполнительного листа не относится к веским основаниям для выполнения внесудебного банкротства.

Отказ в выполнении упрощенной процедуры можно получить на любой стадии признания финансовой несостоятельности. Более того, кредитор вправе через суд обжаловать присвоенный должнику статус банкрота, если будет доказан факт ввода работников МФЦ в заблуждение.

Порядок упрощенного банкротства физических лиц

Упрощенный процесс признания физического лица банкротом предполагает обязательное обращение в МФЦ. Закон четко регламентирует эту процедуру, поэтому соответствующие критериям граждане могут во внесудебном порядке подтвердить факт финансовой несостоятельности.

Процедура внесудебного банкротства состоит из нескольких этапов:

Сбор необходимых документов.

Прежде чем обращаться в Многофункциональный центр, необходимо тщательно подготовиться. Все непонятные моменты можно разъяснить путем обращения за консультацией к квалифицированному юристу. Многие юридические конторы предоставляют советы подобного рода абсолютно бесплатно.

Должнику понадобятся следующие документы:

Удостоверяющий личность паспорт гражданина РФ.
Постановление о прекращении исполнительного дела.
Документы обо всех действующих долгах.

Подтвердить наличие задолженности можно с помощью кредитных договоров, выписок по картам или претензий со стороны кредиторов.

Подача физическим лицом заявления утвержденной формы в МФЦ по месту жительства или нахождения.

Заявление заполняется от руки или в печатной форме. По просьбе заявителя сотрудник МФЦ предоставит нужный бланк и поможет правильно оформить документ. Допускается возможность подачи заявки доверенным лицом заемщика, например, юристом.

В заявлении указываются:
Паспортные данные гражданина.
Перечень кредиторов с суммами задолженности по каждому договору.
Сведения о банковских счетах.

Дополнительно в документе проставляются отметки об ознакомлении с положениями закона и последствиями его применения. После подачи заявления должник получает расписку.

Прием заявления, его регистрация и проверка соответствия заявителя требованиям закона.

Сотрудники МФЦ в трехдневный срок с даты регистрации заявления проверяют с помощью информационных ресурсов Федеральной службы судебных приставов данные о наличии в отношении должника оконченного исполнительного производства и отсутствия новых претензий со стороны кредиторов.

Публикация данных в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве.

Если указанные в заявлении сведения подтвердились, а должник соответствует установленным требованиям, работником МФЦ вносится запись в ЕФРСБ. Информация о внесудебном банкротстве направляется приставам в банки, где имеются счета заявителя.

Кредиторы вправе самостоятельно направлять в регистрирующие органы запросы о наличии у гражданина имущества.

Публикация имеет активный статус на протяжении полугода. В течение этого времени кредиторы вправе заявить о несогласии с упрощенным банкротством.

На этом этапе прекращается начисление штрафов и неустоек за неисполнение отраженных в заявлении обязательств. Должник лишается права брать новые займы и выступать поручителем по кредитным сделкам.

Признание финансовой несостоятельности гражданина.

По истечение 6 месяцев с даты подачи заявления в Единый реестр сотрудником МФЦ вносится запись о завершении процедуры и признании должника банкротом. Описанные в заявке долги признаются безнадежными и не подлежат взысканию. Иными словами, кредиты списываются.

Стоимость внесудебной процедуры банкротства

Банкротство без суда для должника бесплатно, как и внесение данных в Единый реестр. Если к сбору документов и подаче заявления привлечь юриста, стоимость процедуры повысится примерно до 25 000 рублей. Впрочем, от услуг посредников можно отказаться. Всю необходимую информацию удастся найти в Интернете или получить прямиком в МФЦ.

Существовавший ранее порядок судебного рассмотрения дел не позволял необеспеченным гражданам воспользоваться правом на банкротство из-за отсутствия необходимой суммы для оплаты услуг управляющего. Сейчас от заявителя не требуется никаких затрат, даже бланк заявления в МФЦ распечатают безвозмездно. Отсутствие дополнительных расходов дает возможность воспользоваться упрощенным банкротством финансово несостоятельным гражданам.

Плюсы и последствия упрощённой процедуры банкротства

Внесудебное банкротство в МФЦ имеет ряд преимуществ и недостатков. Упрощенная процедура действительно позволяет избавиться от безнадежных долгов, но только малоимущим гражданам.

К достоинствам внесудебной процедуры относится:

Доступность большему числу нуждающихся в банкротстве граждан.
Простота и четко определенный законом порядок проведения.
Сравнительно небольшой срок принятия решения о банкротстве.
Отсутствие каких-либо затрат со стороны должника.
Снижение нагрузки на работников Арбитражных судов.

Выяснение информации о материальном положении должника возложено на судебных приставов. Это освобождает заявителя от предоставления большого количества различных документов. Проверка сведений производится дистанционно. Большинство справок приставы запрашивают самостоятельно в электронном виде. В итоге процедура существенно экономит время должника.

Минусы упрощенного банкротства:

Запрещается занимать руководящие должности на протяжении 3 лет с момента получения статуса банкрота.
Потенциальный заемщик обязан в течение 5 лет после выполнения процедуры предупреждать кредиторов о финансовой несостоятельности.
Запрет на повторное выполнение банкротства в судебном или внесудебном порядке действует 5 лет.

Внедрение механизма внесудебного банкротства влияет на всех участников кредитных сделок. Эксперты прогнозируют повышение нагрузки на сотрудников ФССП, возникновение ошибок в процессе рассмотрения заявок и всплеск случаев фиктивного банкротства. Если факт мошенничества доказан в суде, должнику грозит уголовная ответственность.

Заключение

Внесудебная процедура призвана существенно упростить процесс признания финансовой несостоятельности малоимущих граждан, если задолженность не превышает 500 000 рублей. Выбор этого метода позволит сэкономить время и деньги. Банкротство через МФЦ длится 6 месяцев и не предполагает дополнительных расходов, но должник обязан соответствовать целому ряду требований.

Окончила МГУ им. М.В. Ломоносова по специальности журналистика. Несколько лет проработала автором в ведущих финансовых изданиях - ПРАЙМ, ТАСС и других известных в РФ компаниях.

Иногда банкротство – это единственный способ выбраться из долговой ямы. Рассказываем об этапах и возможных последствиях этой процедуры.

Около шести лет назад семья Антона и Василисы оказалась в очень непростой ситуации. Только представьте: Антона подставил партнер по бизнесу, повесив на него огромный долг перед контрагентами. На тот момент Василиса была на пятом месяце беременности и осталась без дохода – торговая компания, в которой она работала, полностью сократила региональный филиал. Плюс у них уже был кредит на 700 тысяч рублей и долг по ипотеке – около 2 млн рублей.

Усугубило положение еще и то, что через месяц после рождения ребенка у Василисы серьезно заболела мама. На лечение требовались неподъемные для семьи средства. Долги по займам продолжали копиться, и паре не оставалось ничего иного, кроме как обратиться в банк за помощью.

Кредитор отнесся к их ситуации с пониманием. С разрешения банка супруги продали объект залога, чтобы полностью закрыть первый кредит, а остаток суммы внесли в счет частичного погашения ипотеки. После чего на два года забыли о платежах.

Из ипотечной квартиры семья съехала на съемную. У обоих сменились номера телефонов, и банк не мог напрямую связаться с неплательщиками.

Когда финансовое положение немного выровнялось, Антон сам обратился в банк, чтобы узнать, как обстоят дела с кредитом. И, к своему ужасу, выяснил, что за это время накопились огромные штрафы и пени, погасить которые семья не в состоянии, учитывая наличие других долгов.

Посовещавшись, пара решилась на процедуру банкротства.

Что такое банкротство

Банкротство – это финансовая несостоятельность, то есть отсутствие возможности (не путать с нежеланием) платить по счетам.

К сожалению, иногда объявить себя банкротом – единственный способ выбраться из долговой ямы. А с точки зрения законодательства это еще и обязательная процедура, если сумма всех долгов превышает 500 тысяч рублей, и вы понимаете, что неплатежеспособны.

Стоит отметить, что на признание банкротом могут рассчитывать только добросовестные должники, которые предпринимали другие попытки рассчитаться с кредиторами.

Если вы просто возьмете крупный заем в банке и объявите о своей несостоятельности, не погасив ни копейки, то в этом могут усмотреть злой умысел и обвинить вас в мошенничестве.

Существует две процедуры банкротства – внесудебная и через суд.

Рефинансирование кредита в Совкомбанке можно сделать по самым выгодным условиям с небольшим пакетом документов. Можно взять от 10 000 до 990 000 рублей на срок до 5 лет. Оставьте заявку на рефинансирование кредита на сайте банка, чтобы снизить ежемесячный платеж по кредиту и уменьшить его процентную ставку.

Коротко о внесудебном банкротстве

Списать долги без обращения в суд можно лишь при одновременном выполнении трех условий:

Размер всех долгов составляет от 50 до 500 тысяч рублей. Причем в эту сумму не входят штрафы и пени по налогам и сборам.
С вас уже пытались взыскать долги, но исполнительное производство было окончено с нулевым результатом – не нашлось ни денег, ни имущества, чтобы частично или полностью удовлетворить требования кредитора.
На момент подачи заявления о банкротстве вы не должны участвовать в исполнительном производстве по взысканию долгов.

Чтобы инициировать процедуру, нужно подать в МФЦ заявление со списком всех долговые обязательства, на списание которых вы рассчитываете.

В течение трех дней указанная информация будет проверена, и, если все корректно, ваши данные с пометкой о начале процедуры банкротства внесут в Единый федеральный реестр о банкротстве (ЕФРСБ). С этого момента по вашим долгам перестанут начислять штрафы и пени.

Вас официально объявят банкротом, а долги, указанные в заявлении, будут списаны:

если в течение полугода ваше финансовое положение не улучшится;
у вас не появится собственность, которую можно реализовать в пользу кредиторов;
не возникнут обстоятельства, препятствующие признанию несостоятельности без привлечения суда.

Как подать заявление в суд

Долги Антона и Василисы существенно перевалили за 500 тысяч, поэтому вариант внесудебной процедуры не рассматривался.

Так как подобного опыта у супругов не было, они обратились за юридической консультацией. За услугу пришлось заплатить 4 тысячи рублей, но, как оказалось в дальнейшем, это была только малая часть расходов, связанных с признанием банкротства.

Юрист дал несколько советов и помог разобраться с нюансами оформления и подачи заявления в суд.

На время, пока рассматривается дело, должник лишается возможности управлять своим имуществом, картами и счетами (они передаются арбитражному управляющему), а в его распоряжении остается лишь сумма, равная прожиточному минимуму.

До обращения в суд по поводу банкротства Василиса подала на алименты, чтобы получать часть зарплаты Антона на содержание дочери. Параллельно супруги приступили к сбору необходимых документов.

Для подачи заявления в арбитражный суд нужно подготовить:

заявление;
документы, подтверждающие наличие долгов;
список кредиторов;
документы на имущество (выписку из ЕГРН; опись; копии документов, подтверждающих ваши права на собственность);
справку о доходах и уплаченных налогах с места работы;
выписки по банковским счетам;
копии ИНН и СНИЛС и т.д.

Совет от банка

Не забудьте к заявлению прикрепить квитанцию об оплате госпошлины.

Антону и Василисе потребовалось дополнить этот пакет копиями свидетельств о браке и рождении ребенка, постановлением из службы занятости о том, что Василиса не работает.

Полный список документов смотрите в статье 213.4 закона "О несостоятельности (банкротстве)".

При составлении искового заявления учтите правила, указанные в Арбитражном процессуальном кодексе . Обязательно укажите всех, перед кем у вас есть долги, общую сумму и причины тяжелого материального положения.

После принятия заявления суд назначит заседание, на котором вам нужно будет доказать свою финансовую несостоятельность.

Затем суду потребуется до трех месяцев для изучения материалов. Как только обращение признают обоснованным, начнется процедура банкротства – это значит, что по долгам будет приостановлено начисление штрафов и пени, а ваше имущество и официальные доходы перейдут под контроль финансового управляющего.

Совет от банка

Наберитесь терпения: все процедуры в деле о банкротстве могут занять в общей сложности от нескольких месяцев до нескольких лет.

Сколько стоит банкротство

Расходы, связанные с процедурой банкротства, для многих становятся неприятным сюрпризом. И не удивительно, ведь даже по самым скромным подсчетам нужно около 50 тысяч рублей.

Герои нашей истории за год потратили на процедуру около 300 тысяч рублей с учетом оплаты услуг юриста. Согласитесь, такая сумма по карману далеко не каждому, особенно если человек готов объявить себя банкротом.

Варианты судебных решений

В результате рассмотрения дела о банкротстве судья может утвердить несколько процедур:

Мировое соглашение между должником и кредиторами, в рамках которого истец должен будет выполнить определенные условия для списания долгов без объявления его банкротом.
Реструктуризация долгов в соответствии с планом, согласованным кредиторами и финансовым управляющим по делу. Как правило, эта процедура запускается первой и может растянуться до трех лет, в течение которых должник рассчитывается по счетам согласно составленному графику.
Если доходы слишком малы для погашения долгов по графику реструктуризации, суд запускает следующую процедуру – реализацию имущества истца. То есть должник официально признается банкротом.

Если должник не справится с погашением долгов по льготному графику, суд инициирует процедуру реализации имущества истца

Фактически только третья процедура позволяет полностью аннулировать долги, подлежащие списанию по закону.

В течение нескольких месяцев имущество банкрота продается на торгах, и даже если вырученных средств недостаточно для расчетов с кредиторами, долги признаются списанными.

Оба супруга официально были признаны банкротами. Единственное серьезное последствие, с которым им пришлось столкнуться спустя 2,5 года – отказ по заявке на ипотеку (семья так и живет в съемной квартире).

Однако не для всех эта процедура проходит настолько гладко.

Плюсы и минусы банкротства физических лиц

На время процедуры должник лишается прав:

распоряжаться собственностью;
управлять своими счетами;
покупать и продавать имущество, которое может подлежать реализации на торгах.

После решения суда банкрот не имеет права руководить:

юридическими лицами (в течение трех лет);
страховыми компаниями, микрофинансовыми организациями, негосударственными пенсионными фондами и т. д. – в течение пяти лет;
кредитными организациями – в течение десяти лет.

Да, процедура банкротства может помочь в экстренных и непростых жизненных ситуациях. Но все-таки самый лучший вариант – грамотное планирование и распоряжение финансами, чтобы не допускать ситуаций, когда для решения материальных вопросов вам придется обращаться в суд. Например, при необходимости вместо кредита лучше оформить карту с рассрочкой, чтобы не переплачивать за покупки.

Читайте также: