Можно ли использовать часть материнского капитала на погашение задолженности по жкх

Обновлено: 28.06.2024


При рождении ребенка семьи, которые купили жилье в ипотеку, могут погасить кредит весь или его часть материнским капиталом (МК). Государственная помощь выделяется на первого и второго ребенка, в зависимости от года рождения. Материнский капитал, как материальная поддержка семей, может быть использован только на конкретные цели. Одним из направлений является погашение кредита, полученного на приобретение жилья, т. е. ипотеки. Мы расскажем, как правильно произвести процедуру, что для этого потребуется.

  1. Как погасить ипотеку материнским капиталом
  2. Изменения в законодательстве
  3. О полном и частичном погашении
  4. Что потребуется
  5. Для кого это возможно
  6. Кому откажут в погашении
  7. Порядок действий и требуемые документы
    1. Образцы и порядок составления заявлений

    Как погасить ипотеку материнским капиталом

    Направление материнского капитала на улучшение жилищных условий является самым популярным способом его расходования в российских семьях. Им можно сделать первоначальный взнос или погасить действующий кредит.

    Погашение ипотеки материнским капиталом возможно, если соблюдены следующие условия:

    Погасить ипотеку можно полностью или частично. Если остаток кредита меньше суммы МК, можно использовать его часть, чтобы закрыть ипотеку полностью.

    Изменения в законодательстве

    Порядок назначения, выплаты и использования материнского капитала установлен ФЗ №256, который был принят в 2006 г. За 15 лет он существенно изменился и совершенствовался, расширилась сфера его действия. Большее количество семей получило возможность воспользоваться государственной поддержкой.

    В 2021 также произошли изменения в размере, сроках и способах распоряжения средствами. Теперь при рождении первого ребенка МК составит почти 500 тыс. руб. Если родится второй ребенок, материнский капитал составит в 2021 году 640 тыс. руб. (если семья не получала выплату на первого ребенка).

    На рассмотрение заявления на расходование МК выделено до 10 рабочих дней (ранее было 30 дней), на выдачу не более 5 дней (ранее было 15 дней). Оформить заявление и получить сертификат можно электронно.

    Изменений, связанных с направлениями расходования средств МК в 2021году не было.

    О полном и частичном погашении

    Если ваш остаток долга по ипотеке небольшой и средств МК капитала достаточно, чтобы полностью его закрыть, вы можете это сделать. Использовать можно весь МК или его часть. В финансовом плане вы выиграете немного, т. к. при небольшом остатке задолженности при аннуитете основные проценты уже ранее выплачены и деньги уйдут на погашение тела кредита. Но вы освободитесь от долгов, и сможете думать о дальнейших приобретениях, например, оформить кредит на покупку автомобиля.

    Если ипотека оформлена не так давно и долг большой, можно сделать частичное погашение ипотеки материнским капиталом. Это позволит уменьшить переплату по договору. Вам будет пересчитан график платежей. Можно сократить срок кредитования или уменьшить сумму ежемесячного взноса, оплатить проценты за пользование заемными средствами. Чтобы рассчитать, что выгоднее, можно воспользоваться онлайн-калькулятором расчета ипотеки. Практика показывает, если ипотека оформлена недавно, то выгоднее МК направлять на уменьшение срока кредита.

    Досрочное погашение ипотеки материнским капиталом должно быть выполнено в соответствии с требованиями банка о досрочном погашении кредита. Стандартно заемщик должен уведомить кредитора о своем намерении в срок не менее чем за 30 дней до предполагаемой даты платежа.

    Что потребуется

    Чтобы воспользоваться материнским капиталом на погашение ипотеки нужно получить Сертификат из Пенсионного фонда. Для этого нужно обратиться с заявлением в ПФ, МФЦ или подать заявление в личном профиле на портале Госуслуг.

    Кроме заявления потребуются документы:

    • Паспорт.
    • Свидетельство о рождении.
    • Доверенность, если сертификат получает доверенное лицо.

    Для кого это возможно

    Погашать ипотеку досрочно или в срок средствами МК возможно для всех заемщиков, которые имеют право на получение государственной поддержки. Это можно сделать, не дожидаясь, когда ребенку исполнится 3 года.

    Причем не имеет значение, на кого выписан сертификат, на супруга или супругу. Например, титульным заемщиком по ипотеке выступает супруг, а сертификат получила супруга, им можно погасить ипотеку стандартным способом. Это возможно, если супруги находятся в официальном браке.

    Кому откажут в погашении

    Обратите внимание на случаи, когда могут отказать в погашении ипотеки средствами МК:

    • Если в кредитном договоре в цели кредитования не указано, что кредит получен на покупку жилья.
    • Если супруги живут гражданским браком, заемщиком по кредиту выступает отец, а сертификат оформлен на мать.
    • Нет согласия родителей на выделение долей на ребенка в квартире после погашения ипотеки.

    Порядок действий и требуемые документы

    Как погасить ипотеку материнским капиталом – пошаговая инструкция:

    • Получить сертификат на МК, можно в электронной форме.
    • Обратиться в банк-кредитор за справкой об остатке долга.
    • Написать заявление в ПФ о распоряжении МК.
    • Подать заявление в банк-кредитор на досрочное погашение ипотеки с указанием, каким образом пересчитать график.
    • После перечисления средств банк проведет необходимые проводки.
    • Заемщик посещает кредитную организацию для получения нового графика или справки об окончательном погашении кредита.

    Сегодня, чтобы погасить потеку МК в Сбербанке, ВТБ, Россельхозбанке и ряда других кредитных организаций, посещать ПФ нет необходимости. Все можно оформить в банке-кредиторе. Все запросы в ПФ банк осуществляет самостоятельно.

    Заявление на досрочное погашение также может быть сформировано онлайн, в личном кабинете интернет-банка или мобильном приложении. Там же можно получить новый график или проверить, что задолженность полностью погашена.

    Если оформлять сделку онлайн, собирать документы для погашения ипотеки материнским капиталом не потребуется. При оформлении офлайн, возьмите с собой в ПФ паспорт и свидетельство о рождении ребенка.

    Образцы и порядок составления заявлений

    Образцы заявлений можно посмотреть и скачать на сайте ПФ.



    Снятие обременения и дальнейшие действия

    После погашения ипотеки бывшие заемщики должны снять обременение с объекта недвижимости. Сервисы банков позволяют это сделать онлайн, без посещения МФЦ. Например, в Сбербанке процедура запускается автоматически, после того, как долг полностью закрыт. Она занимает до 30 дней, затем пользователь получит оповещение, что обременение снято.

    Выделение долей детям

    В течение 6 месяцев после погашения ипотеки собственник недвижимости должен переоформить ее и выделить доли на всех членов семьи.

    Оформление производится через оформление дарственной или подписанием соглашения на передачу ребенку части имущества.

    На что еще можно потратить материнский капитал

    Распоряжение материнским капиталом возможно по следующим направлениям:

    • Ежемесячную выплату на ребенка.
    • Приобретение жилья без участия заемных средств.
    • На обучение ребенка.
    • Пенсию матери.
    • Реабилитацию ребенка-инвалида.

    Плюсы и минусы, возможные риски

    Процедура не имеет минусов, а плюсы очевидны:

    • Вы сможете досрочно рассчитаться с долгом.
    • Снизите нагрузку на семейный бюджет.
    • Уменьшите переплату по кредиту.

    Хорошим преимуществом является то, что погасить долг можно онлайн, без хождения по различным инстанциям.

    Обратите внимание на возможные риски:

    • Квартиры, приобретенные за счет средств МК сложнее продать.
    • Уменьшаться суммы налогового вычета.
    • Банк может отказать в рефинансировании задолженности.

    Какой размер доли в квартире должен быть выделен на детей?

    Стандартно не менее суммы средств МК, но закон не устанавливает конкретные цифры.

    Может ли банк отказать в приеме средств МК для погашения ипотеки?

    Нет, банк обязан осуществить погашение досрочно или в срок по заявлению заемщика без предъявления дополнительных условий и штрафных санкций.

    Материнский капитал – это целевая материальная государственная поддержка семей. Помощь можно реализовать несколькими способами:

    включить в пенсионные накопления матери;

    отложить на образование детей;

    улучшить условия жилья.

    Можно ли материнский капитал потратить на ипотеку? Конечно, законодательство разрешает этот вариант. Выделенных средств недостаточно для покупки квартиры, и большинство семей использует сертификат именно для того, чтобы приобрести недвижимость с помощью ипотечного кредита.

    Получение ипотечного кредита с маткапиталом

    Как использовать материнский капитал на ипотеку

    Деньги, выделенные государством в рамках социальной программы поддержки семей, можно использовать по следующим направлениям:

    Погасить проценты и некоторую часть задолженности по ипотечному кредиту. Необходимо уведомить кредитное учреждение о желании частично досрочно погасить ипотеку и написать соответствующее заявление в Пенсионном фонде. Государство переведет средства в банк в срок от 1 до 2 месяцев.

    Погасить остаток ипотеки материнским капиталом. Перед тем, как выплатить оставшуюся часть задолженности, необходимо узнать в банке, предусмотрена ли комиссия за полное досрочное погашение. При ее отсутствии можно использовать материнский капитал на ипотеку, для этого следует обратиться в Пенсионный фонд с просьбой перевести средства банку.

    Кредитные организации могут устанавливать ряд ограничений на реализацию государственного пособия для погашения ипотечного кредита. Подробнее об условиях использования сертификата нужно узнавать у представителя конкретного банка.

    Ипотека с использованием материнского капитала

    На какое жилье можно потратить материнский капитал

    Государство предъявляет к объекту недвижимости, в покупке которого помогает, строгие требования:

    жилье должно быть расположено на территории России и иметь адрес;

    дом должен быть пригодным для проживания круглый год;

    в частном доме должны быть электроэнергия, тепло и другие удобства;

    объект не должен быть старым, ветхим или аварийным;

    должна иметься возможность прописки в квартире или доме.

    При соблюдении вышеуказанных условий можно использовать материнский капитал на ипотеку для покупки не только квартиры, но и дачи или дома в деревне. Каждый объект недвижимости, приобретаемый посредством ипотечного кредита и с помощью государственной поддержки, строго проверяется банком и Пенсионным фондом.

    Требования к заемщику

    Будут такими же, как и при оформлении обычной ипотеки. Однако есть ряд условий, которые увеличат шансы заявителя на кредит с привлечением материнского сертификата:

    Заемщик планирует взять ипотеку в своем зарплатном банке. В таком случае кредитное учреждение быстрее рассматривает заявку, не требует подтверждения доходов, может предложить сниженную процентную ставку.

    У семьи есть дополнительные накопления помимо материнского капитала. Это указывает на то, что заемщик способен выплатить ипотеку вовремя.

    Один из членов семьи работает в стабильно развивающейся компании, получает высокую и регулярную зарплату. Отношения компании-работодателя с банком также могут повлиять на решение по кредиту и условия займа.

    Хорошая кредитная история – большой плюс для заемщика. Банк может засомневаться при отсутствии кредитной истории и отказать, если она запятнана прошлыми неудачными займами.

    Основной заемщик может привлечь до трех созаемщиков для увеличения кредитного лимита, к которым будут предъявлены эти же требования. При этом они разделят обязательства основного клиента перед банком.

    Использование материнского капитала на ипотеку: какие документы нужны

    Набор документов для оформления кредита с использованием сертификата незначительно отличается от стандартного. Процесс их сбора делится на два этапа:

    подача заявки в банк;

    заключение сделки купли-продажи и выдача ипотечного кредита.

    На первом этапе от заемщика потребуются:

    свидетельства о рождении детей;

    справки о доходах;

    справка из Пенсионного фонда об остатке материнского капитала на счете;

    ксерокопии трудовых книжки и договора обоих или одного из родителей;

    подтверждение регистрации основного заемщика в субъекте РФ;

    На втором этапе, после получения одобрения банка по кредиту, необходимы:

    документы на недвижимость;

    страховка имущества (и, может быть, здоровья и жизни основного заемщика);

    письменное обязательство родителей выделить доли в приобретенном жилье детям, заверенное нотариусом;

    договор купли-продажи дома или квартиры.

    Можно ли использовать материнский капитал на ипотеку, не дожидаясь 3 лет

    По законодательству РФ выделенные государством средства могут быть использованы только после того, как ребенку исполнится 3 года. Ипотека под материнский капитал является исключением из этого ограничения. Сразу после появления ребенка семья может использовать сертификат для следующих целей:

    первоначальный взнос по ипотечному кредиту;

    погашение процентов и части задолженности по займу.

    Оформление кредита на жилье с маткапиталом

    Как оформить ипотеку с материнским капиталом

    Алгоритм действий при получении ипотечного кредита с использованием сертификата следующий:

    После рождения ребенка получить сертификат по государственной программе, позволяющей оформить ипотеку с использованием материнского капитала. Для этого нужно собрать пакет документов и обратиться в ПФ.

    Решить, на что потратить выделенные средства. Для решения жилищного вопроса необходимо определиться, пойдет материнский капитал на первоначальный взнос или на досрочное погашение части кредита.

    После согласия банка начать поиск подходящего жилья среди аккредитованных банковской организацией вариантов или на всем рынке – первичном и вторичном. Можно воспользоваться помощью риелтора. Необходимо помнить, что объект должен соответствовать критериям банка.

    Оформить у нотариуса обязательство выделить доли детям.

    Совершить сделку купли-продажи и подписать ипотечный договор.

    Зарегистрировать права на приобретенное недвижимое имущество в Росреестре и получить официальный договор купли-продажи с печатью.

    Читайте также: