Может ли самозанятый выдавать займы
Обновлено: 02.07.2024
Сравните 4 предложения в 3 банках и оформите потребительский кредит для самозанятых граждан с низкими процентными ставками от 6.5%!
| Сумма | 30 000 ₽ – 1 500 000 ₽ |
| Срок | 24 – 60 месяцев |
| Ставка | 5,5% – 23,1% |
| Решение | от 1 минуты |
| Способ получения | Наличными, На карту |
| Типы платежей | Аннуитетные |
| Возраст | от 24 лет |
| Гражданство РФ | Да |
| Постоянная регистрация | Да |
| Постоянный доход | Да |
| Доход | Любой |
| Стаж на последнем месте | от 6 месяцев |
| Обязательные документы | Паспорт |
| Обязательные документы (1 на выбор) | Заграничный паспорт, Водительское удостоверение, Военный билет (для лиц моложе 27 лет), Документы по образованию, ИНН, СНИЛС, Документ, подтверждающий доход |
| Подтверждение дохода | Без справок о доходах |
| Сумма | 50 000 ₽ – 500 000 ₽ |
| Срок | 18 – 60 месяцев |
| Ставка | 7,9% – 12,9% |
| Решение | до 3 дней |
| Способ получения | Наличными |
| Типы платежей | Аннуитетные |
| Необязательная страховка | Личное страхование заемщика |
| Возраст | от 21 года |
| Гражданство РФ | Да |
| Постоянная регистрация | Да |
| Временная регистрация | Да |
| Постоянный доход | Да |
| Доход | Любой |
| Стаж на последнем месте | от 4 месяцев |
| Обязательные документы | Паспорт |
| Подтверждение дохода | Справка по форме ПНД/КНД |
| Сумма | 30 000 ₽ – 8 000 000 ₽ |
| Срок | 3 – 60 месяцев |
| Ставка | 8,9% – 21,2% |
| Решение | 2 минут – 2 дней |
| Способ получения | На карту, На счет |
| Типы платежей | Аннуитетные |
| Возраст | от 18 лет |
| Гражданство РФ | Да |
| Постоянная регистрация | Да |
| Временная регистрация | Да |
| Постоянный доход | Да |
| Доход | Любой |
| Стаж на последнем месте | от 6 месяцев |
| Обязательные документы | Паспорт |
| Подтверждение дохода | Справка по форме ПНД/КНД |
| Необязательные документы | Копия свидетельства о временной регистрации, Документальное подтверждение дополнительного дохода |
| Сумма | 30 000 ₽ – 750 000 ₽ |
| Срок | 13 – 60 месяцев |
| Ставка | 15% – 18,5% |
| Решение | 1 – 3 дня |
| Способ получения | На счет |
| Типы платежей | Аннуитетные, Дифференцированные |
| Возраст | от 23 лет |
| Гражданство РФ | Да |
| Постоянная регистрация | Да |
| Постоянный доход | Да |
| Временная регистрация | Да |
| Доход | Любой |
| Стаж на последнем месте | от 6 месяцев |
| Обязательные документы | Паспорт, Военный билет (для лиц моложе 27 лет) |
| Подтверждение дохода | Справка по форме ПНД/КНД |
| Необязательные документы | Копия свидетельства о временной регистрации |
| Сумма | 50 000 ₽ – 2 000 000 ₽ |
| Срок | 12 – 60 месяцев |
| Ставка | 7,9% – 24% |
| Решение | до 2 дней |
| Способ получения | На счет |
| Типы платежей | Аннуитетные |
| Возраст | от 21 года |
| Гражданство РФ | Да |
| Постоянная регистрация | Да |
| Временная регистрация | Да |
| Постоянный доход | Да |
| Отсутствие негативной кредитной истории | Да |
| Доход | Любой |
| Стаж на последнем месте | от 3 месяцев |
| Общий стаж работы | от 12 месяцев |
| Обязательные документы | Паспорт, СНИЛС |
| Подтверждение дохода | Без справок о доходах |
| Сумма | 50 000 ₽ – 700 000 ₽ |
| Срок | 3 – 10 лет |
| Ставка | 11,6% – 16,7% |
| Решение | 15 минут – 2 дней |
| Способ получения | На карту |
| Типы платежей | Аннуитетные |
| Необязательная страховка | Личное страхование заемщика |
| Возраст | от 19 лет |
| Гражданство РФ | Да |
| Постоянная регистрация | Да |
| Доход | от 12 792 ₽ |
| Стаж на последнем месте | от 12 месяцев |
| Обязательные документы | Паспорт |
| Подтверждение дохода | Справка по форме ПНД/КНД |
Отзывы о кредитах самозанятым
Где лучше взять кредит самозанятым в 2022 году
* В таблице отобраны банки с высокой оценкой в нашем пользовательском рейтинге. Расчёт суммы платежа был сформирован для кредита на 1000000 рублей на 5 лет
| Банк | Ставка | Сумма | Срок | Ежемясячный платёж * |
| Ренессанс Кредит | от 6,5% | 50 000 ₽ – 1 500 000 ₽ | до 60 месяцев | 19 566 ₽ |
| Экспобанк | от 7,9% | 50 000 ₽ – 1 000 000 ₽ | до 60 месяцев | 20 229 ₽ |
| Сбербанк | от 11,9% | 1 000 000 ₽ – 3 000 000 ₽ | до 60 месяцев | 22 194 ₽ |
Мнение эксперта
Регулярно изучаю аналитику и новостную повестку банковского и страхового сектора. Предоставляю актуальную информацию и помогаю нашим клиентам разобраться с условиями продуктовой линейки.
Численность самозанятых в России стремительно растет. Практика показала эффективность этого режима профессиональной деятельности, что стало причиной появления нового вида банковских услуг в виде кредитования самозанятых. Основным требованием для одобрения сделки выступает подтверждение стабильного дохода. Для этого клиенту требуется просто предоставить подтверждение дохода по форме ПНД/КНД за последние 3-12 месяцев в зависимости от условий банка. Для получения более выгодных условий кредитования необходимо оформить залог или поручительство. Результатом станет снижение процентной ставки, увеличение срока финансирования или рост кредитного лимита.
Взять кредит самозанятому
Многие банки выдают кредиты самозанятым без подтверждения доходов, залога или поручителей. Решение о выдаче займа принимается в течение 1–2 дней. Оформить займ могут только граждане РФ. Наличие постоянной регистрации в России – обязательно. Возраст заемщиков – 18–70 лет. Минимальный возрастной порог может отличаться. Многое зависит от выбранного банка.
Оформить кредит можно по паспорту. Но периодически требуются дополнительные документы. Например, при рефинансировании кредита в другом банке. Заемщику нужно предоставить 1 документ на выбор (права, СНИЛС, военный билет) и бумаги по рефинансируемому займу.
Кредиты на подсобное хозяйство выдаются при наличии поручителя. Также потребуется выписка из хозяйственной книги об учете хозяйства и отчет о целевом использовании займа.
Способы получения кредита – наличными, на карту или банковский счет. Погашение задолженности производится аннуитетными платежами. Оплату можно производить в отделении банка, через мобильное приложение или банкоматы партнеров.
Лучшие предложения
Кредит для самозанятых граждан можно оформить в банке при предоставлении необходимых документов и подтверждении платежеспособности. На каких условиях одобряются займы и ипотека самозанятым, расскажем далее.
Условия выдачи кредита самозанятым
Самозанятые граждане, как и другие граждане России, имеют право пользоваться банковскими услугами: открывать счета, иметь вклады и брать ссуды. Однако при предоставлении кредита заемщику банку важно проверить платежеспособность клиента, а самозанятые граждане в глазах банка надежными клиентами не считаются, поскольку их доходы непостоянны. Кроме того, самозанятым сложнее подтвердить доход.
Банки не торопятся предоставлять кредиты для самозанятых граждан на выгодных условиях (под низкий процент).
Соответственно, кредитные организации предоставляют займы самозанятому населению, предлагая не самые выгодные условия:
- процент за пользование кредитом может быть в разы выше, чем у официально работающих заемщиков;
- сумма первоначального взноса может быть выше;
- сумма выдаваемого кредита имеет небольшой лимит;
- на имущество самозанятого может оформляться залог;
- банк может требовать привлечения поручителей или созаемщиков, имеющих официальный доход, достаточный для получения займа.
Трудности могут возникнуть и при оформлении ипотеки для самозанятых. Данный вид кредита предусматривает особые финансовые риски для кредитных организаций, поскольку сумма значительна и заем выдается на длительный срок. С другой стороны, на приобретенную недвижимость оформляется залог, и в случае неоднократной неуплаты кредита на нее может быть наложено взыскание.
Поэтому получить ипотеку для самозанятых возможно, хоть и не на самых выгодных условиях.
Какие документы понадобятся
Перечень документов, которые самозанятые должны предъявить в кредитную организацию для получения займа, зависит от внутренней политики банка и от кредитного продукта.
Основные документы, которые может затребовать банк:
- Заявление установленной банком формы.
- Паспорт или иной документ, удостоверяющий личность потенциального заемщика.
- Свидетельства о регистрации брака, рождении детей.
- СНИЛС, ИНН.
- Диплом о получении образования.
- Документы, подтверждающие получение дохода и его размер.
- При залоговом обеспечении займа — документы на передаваемое в залог имущество.
Не все пункты списка являются обязательными, поскольку у каждого банка свои требования к потенциальному заемщику. Некоторые кредитные организации могут потребовать предоставления дополнительных документов, например, водительского удостоверения или военного билета. Важно понимать, что условия кредитного договора индивидуальны, а перечень документов для его заключения — часть условий.
Как самозанятым гражданам подтвердить доход
Самым распространенным документом, подтверждающим наличие официального дохода, является справка 2-НДФЛ. Поскольку самозанятые не имеют официального места работы, возможности предоставить банку такой документ они не имеют.
Дают ли кредит самозанятым без справки о доходах — распространенный вопрос. Рассмотрим варианты, как можно доказать свою платежеспособность иначе.
Самозанятое лицо может предоставить банку:
Как увеличить вероятность получения кредита
В пользу самозанятого заемщика могут сыграть следующие моменты:
- наличие крупного денежного вклада или счета в банке, в который подается заявка на получение займа;
- выплата значительной суммы первоначального взноса по получаемому кредиту;
- наличие положительной кредитной истории; несомненным плюсом будет наличие ранее выплаченных (своевременно) кредитов в данном банке.
Итоги
Самозанятый гражданин может получить потребительский заем или ипотеку, если предоставит банку необходимые документы и подтвердит доходы. Однако последнее слово остается за кредитной организацией, которая зачастую может ужесточать требования в отношении самозанятых.
Более полную информацию по теме вы можете найти в КонсультантПлюс.
Пробный бесплатный доступ к системе на 2 дня.
ФНС объяснила банкам и самозанятым, как быть с подтверждением доходов, когда нужно оформить кредит. Это разъяснения для тех, кто платит налог на профессиональный доход, который еще называют налогом на самозанятость.
Если вы применяете этот спецрежим как ИП или просто физлицо, теперь стало проще взять кредит: справку можно получить через интернет, а банки должны принимать ее как официальный документ о сумме заработка.
Инструкция для самозанятых: как подтвердить доход для банка
Если платите налог на профессиональный доход и планируете брать кредит, можно официально подтвердить свой заработок для банка. Вот как это сделать:
Эти способы подходят и для подтверждения регистрации в качестве самозанятого. Банк может проверить постановку на учет и без справки — через сервис на сайте ФНС.
Расскажите тем, кто планирует брать кредит, но официально не работает:
Кого это касается?
Разъяснения ФНС касаются тех, кто официально зарегистрировался как самозанятый — то есть применяет налог на профессиональный доход. Это льготный налоговый режим, который появился в 2019 году. Пока он применяется в четырех регионах: Москве, Московской и Калужской областях и Республике Татарстан.
Если работать на этом режиме, с учетом вычета можно платить налог по ставке 3 или 4%. А когда вычет закончится, с поступлений от физлиц надо будет платить 4%, а от ИП и юрлиц — 6%. Деклараций, фиксированных страховых взносов и онлайн-касс на этом режиме нет. Чеки для клиентов можно формировать в приложении, а для регистрации не придется идти в налоговую инспекцию.
Еще это касается банков, в которые самозанятые обращаются за кредитами. Теперь понятнее, какой документ нужно представить, чтобы подтвердить свои доходы при оформлении ипотеки или кредитной карты.
В чем была проблема с подтверждением доходов?
Когда потенциальный заемщик подает заявку на кредит, банк может попросить его подтвердить доходы. Это можно сделать разными способами:
- ИП представляют декларацию за последний налоговый период, книгу учета доходов или выписку по расчетному счету.
- Физлица берут на работе справку 2-НДФЛ.
Эти варианты помогают официально подтвердить доход: на документах стоит печать работодателя или налоговой. Банки понимают, что это за формы, откуда они взялись и как их проверить.
С самозанятыми были проблемы. Они не подают декларации, деньги им могут поступать на личную карту, ни книги учета доходов, ни онлайн-кассы нет. И справку 2-НДФЛ самозанятым тоже никто не даст: это документ для расчета другого налога, который удерживает работодатель. Нет работодателя — нет и подтверждения.
Из-за этого банки отказывали самозанятым в кредитах. Получалось, что человек легализовался, честно платит налоги и показывает государству свои доходы, а взять кредит не может.
На самом деле самозанятые могут взять официальную справку о своих доходах, причем быстрее и проще, чем все остальные заемщики. Но некоторые банки такие справки не принимали — причем даже те, что сами предлагают сервисы для самозанятых. Теперь ФНС объяснила, как должно быть.
Как подтверждать доходы на НПД?
Все можно сделать через интернет за несколько минут.
Через личный кабинет. У самозанятых есть свой личный кабинет. Это не то же самое, что личный кабинет налогоплательщика, куда приходят налоговые уведомления и где формируются декларации 3-НДФЛ.
ФНС объяснила, что эти справки можно использовать для подтверждения дохода и регистрации. Эту информацию даже официально довели до Банка России.
Диалог с банком по поводу подтверждения доходов может выглядеть примерно так:
— Где вы работаете?
— Я самозанятый, применяю налог на профессиональный доход.
— Чем подтвердите свои доходы?
— Ничего не знаем про такие справки, это не подтверждение дохода, давайте 2-НДФЛ.
Если самозанятый работает по трудовому или гражданско-правовому договору
Самозанятость можно совмещать с основной работой. Например, можно быть поваром в кафе с трудовым договором и официальной зарплатой и одновременно выпекать торты на заказ как самозанятый. Это разные виды доходов, но банку можно представить сведения о каждом из них:
- Работодатель выдаст копию трудовой книжки и справку 2-НДФЛ с доходами по трудовому договору.
- Доходы от самозанятости можно подтвердить справкой из приложения.
Так же с гражданско-правовым договором. Там нет трудовой книжки, но заказчик тоже удерживает НДФЛ, сдает в налоговую сведения о доходах и платит страховые взносы. Чем больше доходов удастся подтвердить, тем выше шансы на одобрение кредита.
Раньше у тех, кто ведет бизнес без регистрации и налогов, было мало шансов взять ипотеку или автокредит. Или приходилось платить повышенные проценты. Теперь с этим проще: платить налоги от подработок или небольшого бизнеса может быть выгоднее, чем переплачивать банку из-за повышенной ставки.
Тэги: ИП, бизнес, самозанятость, налоги Обложка — Межрайонная инспекция Федеральной налоговой службы России № 11
Может, где-то в параллельной реальности и может, но конкретно к банку "Тинькофф" это применимо примерно никак. В нашей реальности диалог с милой барышней-оператором был таким:
.
-- Вы официально трудоустроены?
-- Я самозанятый, плачу налог на профессиональный доход
-- Т.е. Вы предприниматель, у Вас ИП?
-- Нет, я "самозанятый"
-- Ну, у вас своя фирма, ООО?
-- Нет
-- То есть, получается, вы нигде официально не трудоустроены?
-- Я самозанятый, плачу НПД
. и дальше по кругу. В итоге она так и не поняла, о чём я вообще толкую и, видимо, записала меня в безработные, потому как одобрили только 30% от запрошенной суммы.
К слову, и в ЛК "Тинькофф", в разделе о работе, тоже нет вида деятельности "Самозанятый", не могу сведения о работе указать при всем желании.
Так что всё это работает только в одну сторону: вывести людей из тени и пополнить тем самым бюджет. Никаких преференций НПД не даёт.
А вы в курсе, что Тинькофф банк сам кладёт болт на справку о доходах самозанятого и не учитывает такой доход? Зачем Екатерина Мирошкина написала эту залепуху?
А у меня вопрос! Почему самозанятый платит 4 % от дохода, а если я физ лицо и торгую на брокерском счете и получаю доход, то плачу 13% НДФЛ. И торгуя на брокерском счете я не являюсь самозанятым?
Дмитрий, потому что ты платишь 13% от чистой прибыли, а НПД это 4-6% с оборота! Или ты хочешь заплатить 4% от оборота брокерского счета? )))
Дмитрий, так зарегистрируйтесь и платите 4%
В реальности банку абсолютно пофиг на эту справку, я проверял, приносил её. И это правильно. Чтобы создать такой "доход", достаточно просто оплатить 3% от него, а деньги сказать что клиенты передали наличными. Серьёзно, у меня самого как самозанятого доход 500 тысяч за полгода, но если бы я захотел просто его нарисовать а не реально получить, то мне бы это обошлось в 15 тысяч рублей примерно (столько налогов я заплатил).
В моём случае правда это всё реально платили разные люди мне на карту, но это как-то надо проверять, а справка по сути выдаётся с моих же слов, с того что я сам в приложении вобью.
Sergey, а вот интересно, если кто то просто в редакторе в этой справке нолики пририсует, банк или кто то другой это сможет проверить?
расскажите реальный случай выдачи банками кредита под справку о доходах самозанятого. Не надо теоретизировать и сказки рассказывать.
Пока, по состоянию на октябрь месяц банки чхать хотели на эти справки. Как и на письма с разъяснениями ФНС.
Так что пока никакого смысла из тени выходить ради кредита нет. Не смотря на сказки минимтров и экономистов
Статья расписана идеально, причем от лица банка, который не принимает сам такую справку))))
НПД - это вообще-то больше налог на честность, а не вот это вот всё, но уверен, что скоробанки будут учитывать самозанятых нормально и для кредитов, и для остальных продуктов, в том числе для бизнеса.
Никита, ну сегодня у человека работа официальная и зарплата 50 тыр, а через неделю его уволили. Банки не рискуют?
Никита, ну и что - 50 или 10 тысяч, в чем разница?
Алексей, сегодня у вас 50 000, а в другой мес 10 000, ибо клиентов не было! Банки не будут рисковать, ИП и те люди, у которых доход попеременный -- часто вылетают в просрочники!
А,то что банки не одобряют кредиты и уж тем более не дают ипотеку самозанятым,вас не смущает.
У меня другой вопрос.
Учитывая, что люди готовы купить справки 2-НДФЛ, могут ли быть нарисованные доходы и что об этом говорит закон?
То есть в теории самозанятый может писать доход в 50-100 тысяч. Чтобы взять ипотеку, например. Это будет стоить 18. 40 тысяч рублей за год (налоги). Например, если не хватает дохода на основном месте работы, а человек ожидает повышение зарплаты. Ну или просто чёрная з/п. С точки зрения законодательства будет нарушение?
Максим, могут. Но для банка тут главное - регулярность доходов. Поттому, думается мне надо будет на протяжении года каждый месяц рисовать. Вместе с тем, банки дают и под 3-НДФЛ. А это вообще тупо декларация о доходах. В 3 Ндфл проще за раз нарисовать доп доход. И не надо с самозанятостью мучиться каждый месяц рисуя доход
Максим, в этом случае надо будет год рисовать движение по счету ИП
Ivan, нет. 3-4 % и всё. Даже если ИП.
Максим, так надо же будет еще в фонды платить.
Кредит все равно не одобрят. Их не дают ни ИП ни, тем более, самозанятым не дадут.
Julia, вот именно.
Julia, мне дали, но на основании дохода по официальной зарплате, а доход как замозанятого просто проигнорировали.
Филькина грамота эта справка. Банки смотрят на отчисления в ПФР, а у самозанятых этих отчислений нет.
На самом деле - все не для народа, а против! Многие годы работодатели платили налоги с минимальной зарплаты, а основную - давали в конвертиках). Кто решил, что теперь будет иначе?
В 90е годы я, продав квартиру для улучшения жилищных условий - попала под дефолт и осталась без жилья, без денег, с грудным ребенком на руках и выдаваемой мужу зарплатой. гвоздями.
Мне 50 лет. я выжила в тех условиях, вырастила прекрасного сына, всю жизнь работаю, получая зарплату в конвертиках, потому что работодатели не желают платить налоги.
Я никогда не обращалась к государству за помощью, не получала никаких пособий. ровно потому, что это бессмысленно, глупо и унизительно - бегать по инстанциям, кормя бюрократов, собирая дурацкие справки и тратя свое драгоценное время на очереди у кабинетов. Это время я предпочитала потратить с пользой - чтоб заработать на кусок хлеба своему ребенку.
И если я беру кредит - я рассчитываю свои силы, улучшаю условия жизни за счет кредитных средств, потому что в нашем государстве, сделавшим нас нищебродами накопить невозможно.
Теперь же меня лишают возможности получить кредит!
Потому что я не в силах заставить работодателя показать государству фактические доходы его предприятия.
Какой бред.
как обычно - не с того начинаются реформы!
Обирают обобранных!
Зарегистрироваться как самозанятый?
Легко!
Только сначала - Верните мне квартиру, по сути украденную у меня великим государством!
Верните мне мою жизнь! Которую я потратила на выживание!
Верните жилье тем, кого сделали бездомными, обреченными!
Да! Я выкарабкалась! Выжила, и хочу дать достойное будущее теперь уже внуку..
Сама! И сама обеспечу себе старость.
И не собираюсь отчислять средства в карманы чиновников через пенсионные и иные фонды.
Но я вынуждена для этого брать иногда кредиты.
Чудесное же наше государство снова мне перекрывает кислород!
Что может объединять риелтора, таксиста, арендодателя, певца, кузнеца и модель? Специальный налоговый статус, предусмотренный для самозанятых. Чем выгоден этот налоговый режим, как самозанятому получить кредит и заработать на пенсию и как долго налоговые ставки для самозанятых останутся неизменными, рассказывает Арсений Беленький, заместитель руководителя Общероссийского народного фронта.
— В чем выгода быть самозанятым?
— Во-первых, зарегистрироваться в качестве самозанятого займет всего пару минут. Для этого не придется ходить ни в налоговую, ни в какие-то другие госорганы. Все операции — от регистрации до оплаты налога — можно проводить через свой смартфон, это очень удобно.
Второй плюс — самая низкая налоговая ставка: если самозанятый оказывает услуги физическому лицу, он платит всего 4% дохода, если юридическому — 6%. Это намного меньше обычного 13%-го налога.
Третий плюс — формат самозанятого не ограничивает человека в видах деятельности, позволяя заниматься чем угодно. В нашей стране зарегистрировались самозанятые и риелторы, и таксисты, и кузнецы, и модели, и певцы. Есть даже шаманы!
— Насколько люди доверяют новому налоговому режиму? Есть ли какая-то статистика по самозанятым риелторам, арендодателям?
— Рост, на мой взгляд, поразительный. После первого этапа эксперимента в налоговой было зафиксировано 300 тыс. граждан со статусом самозанятого, сегодня таких уже более 3 млн. Такого прироста — в 10 раз — не наблюдалось ни по какому другому направлению. Люди самых разных профессий стали доверять этому налоговому режиму. Порядка 60 тыс. человек сдают квартиры как самозанятые. Лет через 10 у нас в стране появится около 15 млн самозанятых.
— В России по подсчетам 250 тыс. риелторов, пока в режим самозанятых перешли только 8 тыс. человек. Почему брокеры осторожно относятся к статусу самозанятого? Боятся, что через некоторое время налоги увеличатся в три или пять раз?
— Эксперимент рассчитан на 10 лет. В течение этого времени никто размер налога менять не будет, поэтому страх о повышении налога для самозанятых совершенно неуместен.
Важно отметить, что перевести сотрудника по найму в статус самозанятого нельзя. Организации, которые раньше нанимали людей, не могут сейчас перевести их в статус самозанятых — это запрещено законодательством. Если вы находитесь в трудовых отношениях, расторгаете их и регистрируетесь как самозанятый, к вам придет налоговая.
Режим самозанятых создан для тех, кто раньше занимался какой-то деятельностью как индивидуальный предприниматель либо работал в тени и никому об этом не рассказывал, а также для тех, кто только выходит на рынок, создает новый бизнес.
— С какими основными проблемами сталкиваются самозанятые риелторы?
— Если у человека нет другого дохода, кроме того, который он получает от сдачи квартиры (квартир) в аренду, ему трудно получить кредит?
— Это не так, у человека есть шанс получить ипотечный кредит — он может оставить в залог квартиру, которую сдает в аренду. В крайнем случае банк получит квартиру заемщика.
Вопрос в том, насколько банк считает вас рискованным клиентом. К сожалению, пока процедура выдачи кредитов настроена на работу только с людьми, у которых есть трудовой договор.
Но сейчас ситуация меняется. Крупнейшие банки страны начали предлагать продукты для самозанятых. Центробанк внес изменения в свои правила, и теперь доходы самозанятых будут учитываться при получении кредита.
На самом деле нет ничего более стабильного, чем сдача квартиры в аренду. Пожалуй, даже трудовой договор не настолько стабилен. Требуется немного докрутить нормативные акты, чтобы банки могли свободно выдавать кредиты таким заемщикам, а самозанятые — получать кредиты по хорошим ставкам.
— Какие ставки для самозанятых предлагают банки?
— Сейчас ставки для самозанятых, как и для индивидуальных предпринимателей, немного выше, чем для людей, работающих по трудовому договору. Мы надеемся, что через некоторое время ситуация исправится, в том числе и с нашей помощью.
— Существует распространенный страх: если пенсионер будет сдавать квартиру в аренду и показывать свой доход, его лишат пенсии. Он оправдан?
— Ни в коем случае. Если вы регистрируетесь как самозанятый и сдаете квартиру в аренду, это никак не влияет на размер вашей пенсии, она не пересчитывается и не уменьшается.
Многие пенсионеры используют юридическую возможность переуступить квартиру в бесплатную аренду сыну или дочери, которые регистрируются как самозанятые, сдают это жилье и платят налоги. Зачастую в семьях эти доходы идут в общий семейный бюджет.
О страховании
— Должны ли самозанятые платить страховые взносы?
— У самозанятых есть огромный плюс: такие маленькие налоги не платит никто в стране. Но есть и минус: они не делают взносы ни в Пенсионный фонд, ни в Фонд добровольного медицинского страхования. Поэтому по окончанию трудовой деятельности самозанятый будет получать только социальную пенсию: за трудовой стаж добавки ему не положены.
Но самозанятый вправе обратиться в Пенсионный фонд (в том числе и в электронном формате) и раз в год вносить определенную сумму — на сегодняшний день 32 448 рублей. За это самозанятому будет начисляться один год трудового стажа.
— Режим самозанятости подразумевает, что арендодатель сдает квартиру официально. Предположим, что арендатор нанес вред квартире, получит ли ее хозяин компенсацию?
— Представим ситуацию: вы три года сдаете квартиру, но не зарегистрировались как самозанятый, арендатор нанес вред жилью, дело дошло до разбирательства. В этом случае хозяину квартиры начислят подоходный налог за три года по ставке 13%, это способно оказаться весьма значительной суммой. При этом зарегистрироваться в качестве самозанятого задним числом нельзя.
Стать самозанятым арендодателем с Циан очень просто. Сдавайте квартиру с нами легально и не теряйте в доходе!
Но если вы сразу оформились как самозанятый и платите налог 4%, никакой подоходный налог вам не начислят. Также после регистрации договора аренды можно оформить соответствующий договор в страховой компании. В соответствии с ним в определенных случаях (затопление квартиры, акт вандализма и прочее) арендодателю будет компенсирована сумма за ремонт. Без официального договора аренды застраховать квартиру нельзя.
— Известны ли случаи, когда благодаря статусу самозанятого удавалось защитить имущество, деньги?
— Мы делали анализ судебной практики. В результате выяснилось, что суды в полной мере учитывают самозанятость и договорные отношения. Если какая-то позиция предусмотрена договором, суд встанет на вашу сторону.
Громких прецедентов в судебной практике мы пока не увидели — люди судятся по мелочам. Например, вы сдаете квартиру, а ваша бывшая жена хочет, чтобы вы с полученного дохода платили алименты. В таких случаях суд встает на сторону жены, так как видит ваш доход.
— Как люди относятся к такому статусу, как самозанятый риелтор? Охотно сотрудничают или, наоборот, опасаются?
Сегодня у риелторов появилась возможность застраховать свою ответственность: если что-то пойдет не так, покупателям жилья будет выплачена страховая сумма.
Сам факт, что с риелтором можно заключить белый договор, успокаивает покупателей гораздо больше, чем какие-то устные договоренности. Подписав письменный договор, покупатель получает уверенность, что риелтор не перестанет вдруг отвечать на звонки и не исчезнет. Прозрачность отношений очень важна для рынка недвижимости.
— Почему самозанятый не может сдавать в аренду офисы?
— Во-первых, потому что самозанятый не имеет права нанимать сотрудников, а коммерческая недвижимость часто требует эксплуатации — услуг уборщиков, сантехников.
Во-вторых, закон защищает от ситуации, когда крупные арендодатели делят квадратные метры своей недвижимости и передают их самозанятым по фиктивным договорам аренды, а те переуступают недвижимость арендаторам.
— Если человек 10 лет сдавал квартиру, не регистрируясь ни как самозанятый, ни как ИП, а потом решил выйти из тени, его заставят заплатить налоги за все время, когда он сдавал квартиру нелегально?
— Закон о самозанятых не имеет обратной силы. Не было прецедентов, когда кто-то пытался сравнить самозанятость с какой-то предыдущей деятельностью. Ни налоговая, ни Росимущество не проверяют, чем вы занимались раньше. Единственное, что проверяет налоговый орган, — чтобы риелтор ранее не работал в агентстве, с которым заключил договор как самозанятый. Это запрещено.
— Насколько охотно компании заключают договоры с самозанятыми?
— В реальном секторе экономики процент самозанятых не очень велик: пока всем привычнее работать по обычным трудовым договорам. А вот на интернет-платформах, на новых предприятиях число самозанятных растет в геометрической прогрессии.
Вы можете находиться в Новосибирске, платформа — в Кирове, ваш клиент — в Москве. Все коммуникации (оплата налогов, заключение договоров и прочее) — дистанционно. Это очень удобно, а в период самоизоляции — особенно актуально.
— Как стать самозанятым?
Социальный контракт - это новые возможности для активной занятости: трудоустройства, открытия собственного дела, для начала работы в качестве самозанятого, даже для занятия личным подсобным хозяйством. Эта программа с нынешнего года активно работает во всех регионах страны. На 1 июля 2021 года в России заключено более 120 тысяч социальных контрактов, рассказала "РГ" замминистра труда Ольга Баталина.
"В 2021 году все регионы, за исключением Москвы, которая реализует социальный контракт за счет средств регионального бюджета, получили федеральные средства на развитие программы. Выделено 26,3 миллиарда рублей. Соцконтракт позволяет человеку не просто поддержать свое текущее финансовое положение, но главное сформировать внутри семьи дополнительный источник дохода. За счет чего? У социального контракта четыре основных направления использования. Первое направление связано с содействием занятости. Задача социального контракта помочь семье с детьми найти работу в том месте, где семья живет. Если для этого необходимо пройти переобучение или повышение квалификации, то за счет средств социального контракта такая образовательная программа будет оплачена. При этом человеку необходимо будет зарегистрироваться в службе занятости, разместить свое портфолио на федеральном портале "Работа в России". Но помимо тех возможностей, который предоставляет служба занятости, получатель социального контракта будет иметь еще и дополнительную финансовую поддержку. После заключения социального контракта он получит единовременную выплату в размере одного прожиточного минимума. А самое главное, что после того, как человек найдет работу, он в течение трех месяцев получит еще три выплаты в размере прожиточного минимума трудоспособного гражданина для дополнительной финансовой поддержки на старте своей трудовой деятельности", - поясняет Баталина.
В Минтруде считают, что возможность получить дополнительные выплаты будет стимулировать россиян быстрее находить работу.
Еще одно направление использования социального контракта - это индивидуальное предпринимательство или самозанятость. Если, например, в маленьком городе или сельской местности нет организованной занятости, подходящей по профилю образования человека, но есть желание реализоваться, то здесь как раз и поможет социальный контракт. "На мой взгляд, самозанятость - одно из самых эффективных с точки зрения достижения конечного результата направлений. Как это работает? Человеку выплачиваются средства в размере 250 тысяч рублей. Это тот стартовый капитал, на который можно открыть, например, семейную мастерскую по пошиву или ремонту одежды или обуви. Или на эти средства реально организовать небольшую кондитерскую. Кто-то сможет приобрести парикмахерское оборудование. Люди, живущие в сельской местности, на эти средства смогут приобрести скот, птицу. Или построить теплицы, обустроить пасеку, приобрести технику для сельхозобработки", - уточняет Ольга Баталина.
Еще один блок федеральной поддержки в рамках социального контракта - новый, он появился в этом году. Это поддержка личного подсобного хозяйства. "В сельской местности нередко бывает так, что семья обладает значительным земельным участком в частном доме, и могла бы разводить скот или птицу, или выращивать овощи. Но не имеет на это средств. Поддержка развития личного подсобного хозяйства предполагает получение средств в размере 100 тысяч рублей. Обязательное условие - регистрация в качестве самозанятого", - добавляет замминистра.
Как получить социальный контракт? Семья должна подать заявление в органы социальной защиты, указать сведения о получаемых за предыдущие три месяца доходах. Если доходы ниже величины прожиточного минимума, то семья может претендовать на получение социального контракта.
Полностью материал о новых и уже давно практикующихся мерах соцподдержки читайте в ближайших номерах "Российской газеты".
Читайте также: