Могут ли мошенники взять кредит по данным паспорта и снилс

Обновлено: 02.07.2024

Суд в Вологодской области принял знаковое решение: освободил женщину от кредита, который кто-то взял в онлайне на ее имя.

"Вместе с развитием сервисов банковских услуг развиваются и мошенники, которые придумывают новые способы, как забрать у людей последние деньги", - подчеркивает почетный адвокат России Никита Филиппов.

Как рассказали в объединенной пресс-службе судов Вологодской области, финансисты требовали с женщины более 25 тысяч рублей: "Истец утверждал, что в марте 2018 года Галина на сайте срочных займов заполнила заявление с указанием необходимых данных. Галина в судебном заседании пояснила, что договор займа не оформляла, место рождения и адрес в нем указаны неверно, и тот номер телефона ей никогда не принадлежал. Она не умеет пользоваться интернетом, электронной почты у нее нет".

Мировой судья, изучив дело, согласился с тем, что несоответствие введенных данных с реальными не может быть обосновано технической ошибкой. А в соответствии с законом микрофинансовая организация даже при выдаче кредитов дистанционно обязана достоверно установить личность заемщика. В данном случае этого сделано не было. Поэтому долг с женщины сняли. Это принципиальный момент: банк или микрофинансовая организация обязаны убедиться, что кредит берет именно тот самый человек.

25 тысяч рублей такой кредит получили в режиме онлайн мошенники от имени жительницы Вологодской области, даже не умеющей пользоваться интернетом

"Данное решение - говорит Никита Филиппов, - хороший задел на будущее, благодаря которому вопрос о получении кредита конкретным лицом будет изучаться судами более детально".

Банк заплатил штраф за то, что выдал деньги другому человеку

Еще один риск малоизвестен: банк может выдать деньги с вашего вклада другому человеку - по поддельным документам. Такие случае бывали.

В одном из таких дел человек, у которого мошенники сняли со счета деньги, не смог урегулировать спор с банком

"Тогда мы обратились с исковым заявлением к банку о взыскании задолженности по договору вклада, - рассказывает Никита Филиппов. - В результате нам не только удалось взыскать с банка задолженность и проценты за пользование денежными средствами, но и взыскали штраф, предусмотренный законодательством о защите прав потребителей".

Как обезопасить себя и своих близких от мошеннического кредита

1. Первое правило: беречь свои персональные данные. Старайтесь оставлять паспортные данные только в крупных, надежных компаниях.

2. Попробуйте договориться и передать организации только реквизиты паспорта, а не снимать с него копию (когда предоставление паспорта не является обязательным).

3. Никогда не направляйте ваши персональные данные, в том числе фото паспорта, через социальные сети, так как риск потери контроля над аккаунтом очень высокий.

4. Если вам требуется переслать кому-то фото паспорта, воспользуйтесь лучше мессенджерами или электронной почтой, а сразу после того, как копия стала не нужна, удалите данное письмо либо фото.

Константин Корсик, президент Федеральной нотариальной палаты:

Мы видим, что под влиянием процессов глобальной цифровизации сформировалось несколько негативных тенденций, и они независимы друг от друга. Их одновременное сочетание с большой долей вероятности приводит и к нарушению прав граждан.

Сейчас в стране появилась и широко распространенная так называемая псевдодоверенная юридическая среда. Когда граждане также уверены, что документы исходят от лиц, несущих за них ответственность. И подписывают эти документы, не читая.

Недавно проведенные исследования Финансовым университетом при Правительстве Российской Федерации свидетельствуют о продолжающемся росте преступности в обороте недвижимости, в ином обороте ценного движимого имущества. И одновременно снижается раскрываемость таких преступлений. Конечно же, в такой ситуации государство должно обеспечить, чтобы документы, кардинально влияющие на конституционные права граждан в отношении собственности жилища и т.д., подписывались ими только в доверенной юридической среде.

Что делать, если на вас заочно повесили кредит

Обратиться в банк с заявлением о предоставлении сведений о выданном кредите. Необходимо узнать дату оформления кредита, сотрудника, который открывал кредитный счет, способ оформления кредита (электронный или письменный), сумму задолженности и просрочки по кредиту.

Также вы должны сообщить банку, что не обращались за выдачей кредита или банковской картой.

Если у вас есть какие-то подтверждения, что в момент оформления кредита вы находились в другом месте, предоставьте их сотруднику банка. Постарайтесь сначала урегулировать спор мирно.

Если решить проблему через банк не получилось, юристы рекомендуют незамедлительно обратиться с заявлением в полицию по факту совершения мошеннических действий с вашими персональными данными и требовать от них проведения следственных мероприятий, направленных на установление личности мошенника (биллинг телефона, допрос сотрудников банка, компьютерная экспертиза).

Защищаться в таких делах очень трудно, поэтому важно обращаться в квалифицированные юридические компании, которые понимают, как действовать в случае мошенничества.

Человек смог доказать банку, что кредит выдан по поддельному паспорту

В практике бюро адвокатов был случай, когда клиенту начали звонить сотрудники банка и требовать возврата кредита, о котором он слышал впервые.

"Мы посоветовали ему сначала обратиться в банк, которому он якобы должен деньги, и сообщить сотруднику, что они обращаются не к тому лицу", - говорит адвокат Никита Филиппов.

Сотрудник банка проверил информацию, и оказалось, что паспорт, который представили при оформлении кредита, не совпадает с паспортом клиента. Сотрудник сразу внес указанную информацию в систему и исключил номер телефона из базы банка. После этого ни банк, ни коллекторские организации нашего клиента больше не беспокоили.

"Этот кейс доказывает, что порой не нужно сразу бежать в суд, так как ситуация может быть разрешена без него", - подчеркивает Никита Филиппов.

За последние несколько лет случаи мошеннических действий с пенсионными документами участились. Люди стали обращаться в правоохранительные структуры с заявлениями о том, что представители ПФР крайне настойчиво требуют номер пенсионного удостоверения и ведут себя навязчиво. Мало кто знает о том, что сотрудники пенсионного фонда вообще не ходят по домам пенсионеров, а все обслуживание происходит в стенах самого фонда.

Схемы получения

Мошенники ходят по квартирам и просят показать СНИЛС чаще всего под следующими предлогами:

Социальный опрос населения

В ходе этого опроса опрятно одетые и приветливые молодые люди узнают у пенсионеров их гражданскую позицию относительного того или иного вопроса, а в числе установочных данных выспрашивают номер СНИЛС якобы для регистрации анкеты. Зачастую подставные лица используют подложные документы, указывающие на их принадлежность к тому или иному государственному органу.

Трудоустройство на пенсии

Этот способ наиболее популярен в сети интернет, когда пожилые граждане, не желающие сидеть дома на пенсии, ищут, где бы им подработать. Заполняя соответствующие анкеты, им необходимо ввести и номер СНИЛСа. В дальнейшем эти данные будут использованы мошенниками, а желаемую работу пенсионер так и не получит.

Как мошенники используют полученные данные СНИЛС

Чаще всего мошенничеством со СНИЛС занимаются сотрудники негосударственных пенсионных фондов (НПФ), которые, зная заветный номер, переводят пенсионные деньги с государственного счета на счет своей компании, где они накапливаются и сохраняются уже совсем на других условиях.

Единственным, но довольно существенным минусом перевода денег в НПФ является реальная возможность ликвидации коммерческой организации, в результате чего пенсионер потеряет все свои накопления либо большую их часть за счет множественных выводов и переводов на другой счет.

Зная номер пенсионного удостоверения, сотрудники НПФ заполняют заявление на переход от имени пенсионера. Довольно часто сами пенсионеры и расписываются в данном заявлении под видом другого документа.

Что делать, если СНИЛС уже у мошенников

Если вы поняли, что продиктовали или передали номер СНИЛС подозрительным лицам, лучшим решением будет обратиться в территориальный орган ПФР с заявлением о том, что не намерены в ближайшее время переводить свои сбережения в какую бы то ни было негосударственную структуру, объяснив сложившуюся ситуацию. Если перевод уже состоялся, то обратный процесс произойдет в марте следующего года, при этом вернуться и проценты, заработанные на ваших сбережениях НПФ.

Рациональней будет обратиться в суд с иском о неправомерном обогащении НПФ за счет ваших сбережений. Выгоды от этого процесса будут значительно выше расходов. Правда, процесс это долгий и может растянуться не просто на несколько месяцев, а на несколько лет.

Мошенничество с паспортными данными

Отдельно следует рассматривать ситуацию о том, что могут сделать мошенники с паспортными данными, так как это намного актуальней и печальней использования информации о СНИЛС, ведь в этом случае потерпевшей стороне может быть нанесен реальный материальный ущерб. Именно поэтому свои личные данные и паспортные сведения стоит держать в секрете.

Как мошенники используют данные

Зачастую мошенникам даже не нужен оригинал документа, удостоверяющего личность. Информация о том, что мошенники могут сделать с копией паспорта, уже давно распространяется повсеместно правоохранительными структурами. Независимо от того, когда преступник получил ваши сведения, он может использовать их сразу же или по прошествии длительного времени.

Срок исковой давности по общему правилу составляет 3 года. Это означает, что в течении этого времени вы можете обратиться в суд с заявлением о совершенном преступном деянии. Если срок вышел и нет уважительных причин задержки, суд может отказать в рассмотрении иска. Подробнее мы расскажем в этой статье

С помощью персональных паспортных данных лица злоумышленники могут:

получить кредитные средства в банке и небанковской организации;
вогнать вас в долговые обязательства;
сделать вас учредителем подставной компании;
сделать с оригинала документа копию и использовать ее для своих корыстных целей в дальнейшем;
регулировать движение средств на ваших банковских счетах;
совершать от вашего имени определенные действия в сети интернет.

Указанные ситуации не исчерпывающий перечень возможностей – фантазия аферистов не знает пределов.

Для тех, кто еще не до конца понимает, что именно могут сделать мошенники, зная паспортные данные, сообщаем, что самым прибыльным и распространенным видом мошенничества является получение банковского кредита. В дальнейшем доказать тот факт, что вы не участвовали в мошеннических схемах, порою бывает крайне сложно. Для этого могут понадобиться годы судебных тяжб как с банками, так с реальными кредитополучателями и третьими лицами.

Способы получения данных

Наиболее распространенным способ является получение копии паспорта в организации, где вы эту копию предоставляли (так называемый, преступный сговор). Зачастую такие схемы проворачиваются непроверенными фирмами, которые только появились на рынке. Предоставление своего паспорта такой конторе повышает риск быть обманутым. Нередко в интернете можно встретить объявление о продаже копии паспорта с подходящими сведениями.

Вашу копию в последующем используют:

для регистрации на сайтах казино и онлайн-игр;
для получения доступа к сайтам знакомств;
для регистрации электронных кошельков;
для участия в лотереях и т.д.

Советы как обезопасить себя и своих близких

Очень важно внимательно относиться к своим документам. Только так вы сможете обезопасить себя от действий мошенников.

Обращаясь в какую-то компанию, фирму или учреждение, где необходимо сделать копию вашего паспорта, внимательно следите за действиями сотрудника, а также обязательно просите продемонстрировать документ, где указано, что получение ксерокопии – обязательное условие сотрудничества.

Никогда без должной на то необходимости не передавайте свой паспорт или копии его листов незнакомым или малознакомым лицам.

Если вы подозреваете, что с вашими паспортными данными совершаются противоправные действия, незамедлительно обращайтесь в полицию.

По мере развития популярности онлайн-кредитования участились случаи мошенничества. Клиентов волнует вопрос, как защитить свои персональные данные от рук хакеров и не оказаться в кредитной яме.

Лучшие предложения по микрозаймам:

Банк	% и лимиты	Заявка
ЕКапуста самый популярный	до 30 000 руб 0% первый займ	Подать заявку
Займер самый лояльный	до 35 000 руб 0% первый займ/0.42% в день	Подать заявку
WebBankir стоит тоже попробовать	до 30 000 руб 0% первый займ	Подать заявку
Лайм Займ очень быстро	до 70 000 руб 0% первый займ до 20 000 руб	Подать заявку
Езаем тоже быстро	до 30 000 руб 0% первый займ 15 000 руб	Подать заявку
Турбозайм выдают всем, но под 1%	до 50000 руб 1% в день	Подать заявку

Список всех МФО, выдающих первые займы под 0% →

Оправданны ли страхи заемщиков?Ведь мы очень часто предоставляем свои паспортные данные в разных организациях, например, при получении почтового отправления, денежного отправления, заключения договора на услуги. И может ли мошенник в действительности оформить кредит, имея в наличии только паспортные данные клиента? Об этом мы и поговорим в данной статье.

Хакеры и их уловки

На таких форумах нередко встречаются темы, наподобие перечисленных ниже:

И среди этих файлов каждый день появляются сотни сканкопий, которые и используют в своих махинациях последователи Остапа Бендера.

Итак, что же нужно мошеннику при оформлении кредита по чужим данным?

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

При наличии скана паспорта и соответствующих связей получить все необходимое не составляет труда. Но тут перед мошенником появляется новая трудность.

Онлайн-кредиты в МФО

Вы можете оформить кредит наличными прямо сейчас, просто выберите банк:

Исключение составляли разве что банковские карточки платежных систем Яндекс.Деньги, КИВИ и Вэбмани. Но микрокредитные организации не позволяют пройти верификацию с их помощью. И это указано в правилах компании на сайте.

Перечисление средств в большинстве МФО при первом обращении клиента производится на банковскую карту. Остальные способы получения средств (электронные деньги и наличные переводы) доступны только после успешного погашения первого займа.

В связи с этим, возможности мошенничества и оформления кредитов по паспортным данным без присутствия самого заемщика упали практически до нуля. И единственное, что теперь могут сделать хакеры – это продать пакетами собранные персональные документы клиентов для иных целей.

Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

Как правило, их покупают те, кто занимается обналичиванием ворованных с чужих счетов денег, недобросовестные агенты НПФ и иные третьи лица.

Как защитить свои персональные данные от кражи?

Заемщикам, волнующимся за сохранность своих документов, стоит соблюдать ряд нехитрых правил, чтобы уберечь свои персональные данные от кражи:

Не использовать для пересылки сканкопий бумаг социальные сети;
Не вводить персональные данные на неизвестных сайтах;
Регулярно проверять свою кредитную историю на предмет появления новых счетов. По данной ссылке рассматриваем порядок действий при обращении в НБКИ;
Не хранить личные документы в облачных хранилищах;
Не пересылать, по возможности, бумаги посредством электронной почты или же ставить водяные знаки на сканкопиях, чтобы защитить их;
Не отправлять свои фотографии с паспортом в руках посторонним лицам или неизвестным компаниям;
Регулярно менять пароли от почтовых ящиков и аккаунтов социальных сетей на сложные.
Если в какой-либо организации вам необходимо показать свой документ или серию идентификационного номера, то вы можете следить за всеми действиями, которые производит сотрудник во время проставления штампов, ксерокопии документов, оформления займов, совершения обменных операций и в других ситуациях.

Очень часто вам нужно предоставить копии своих документов при получении какой-либо услуги, например – оформлении кредита, получении новой сим-карты, обращения в различные государственные структуры и т.д. При этом многие волнуются – не будут ли использованы мои личные данные без моего ведома?

На самом деле, здесь защита достаточно проста: непосредственно на самой ксерокопии, в свободном месте, прямо от руки ручкой напишите: “Копия изготовлена для получения кредита\оформления сим-карты” и т.д. Вы имеете на это полное право, если будут отказываться принимать – зовите директора.

Соблюдение этих правил позволит защитить персональные данные от кражи и избежать проблем в будущем. Если вы столкнулись с ситуацией, когда кто-то оформил кредит по вашим паспортным данным, немедленно обращайтесь с заявлением о мошенничестве в полицию.

Что делать, если кто-то взял кредит по вашему паспорту и вам звонят из банка

Первое, что необходимо сделать – успокоиться и не накручивать себя по поводу возможных предстоящих разбирательств. Существует вероятность, что произошла какая-то ошибка. Это выяснится уже на этапе телефонных переговоров. В финансовом уреждении должны все тщательно перепроверить.

Если вы утеряли паспорт, то об этом следует незамедлительно сообщить в милицию. Вам необходимо получить копии бумаг по займу, чтобы разобраться в сути требований кредитора и возбудить дело по факту мошенничества.

Вы вправе получить копии КД и дополнения к нему, а также копию квитанции, которая подтверждает факт получения вами денежных средств. Также нужно обязательно получить документы, на которых имеется ваша подпись. Кредитная организация должна произвести внутрибанковскую проверку и отменить свои претензии.

Что делать, если банк не слушает вас

За чужой долг платить, конечно же, не нужно. Сделайте кредитору подробный запрос по кредитному договору и идите с ним в суд. Если он отказывается, тянет время и запутывает всю сложившуюся ситуацию, не забывайте, что в течение этого времени растет процент.

Поэтому обращаться в органы следует как можно быстрее. По мнению специалистов, нужно воспользоваться графологической экспертизой, которая поможет доказать вашу непричастность к оформленной ссуде.

Помните о том, что единственный способ взять кредит на чужого человека, который не предполагает сговора с клиентом и мошенничества со стороны банковского работника – очень качественная переклейка фотографии в паспорте. В остальных случаях имеет место участие конкретного сотрудника финансовой организации.

Для защиты своих клиентов от преступных действий некоторые банки выработали определенные методики, среди которых наиболее эффективной является фотографирование заемщика. Это и поможет впоследствии идентифицировать, был ли во время оформления заема конкретный человек или нет.

Рубрика вопрос-ответ:

Здравствуйте! Устроилась на работу. У них есть сканы всех моих документов, моя подпись, также меня просили выслать много селфи. Потом выяснилось, что к моим документам есть доступ в режиме онлайн у большого количества людей + большая текучка. Стоит ли мне чего-то опасаться?

Если вы не уверены в порядочности своего работодателя, то можете подать заявление в МФЦ на получение нового паспорта по причине пропажи старого. Но это крайняя мера

Оформила кредитную карту. Все бумаги убрала в папку. Папа лежала в машине. Прихожу домой, в папке нет кредитного договора. Там все мои данные паспортные, прописка, снилс, номер карты. Карту заблокировала. Всё, паспорт менять?

Елена, почему паспорт менять? Если вы где-то потеряли кредитный договор , то его можно восстановить. Паспортные данные стоит менять только тогда, когда вы потеряли именно паспорт

Продавал машину, новый собственник сфотографировал на телефон 2 страницы паспорта с пропиской, может ли он взять таким образом кредит

Алексей, нет конечно. Иметь фото паспорта - этого недостаточно для оформления кредита. Нужна минимум ксерокопия или сам документ отсканированный. Вам не о чем волноваться

Здравствуйте, скажите пожалуйста ходил сегодня в МФО устраиваться на подработку, они у меня все страницы паспорта сфоткали на телефон и снилс тоже . Они могут впоследствии оформить на меня кредит. Что скажешь, я поступил как последний Баран(

Андрей, к сожалению, такая вероятность хоть и очень мала, но все же есть. Мы рекомендуем обратиться еще раз в эту МФО, и написать заявление на уничтожение ваших личных данных из базы

Здравствуйте, передал мошенникам в режиме переписки следующие данные паспорта: серию и номер, ФИО, адрес прописки, дату выдачи. Переживаю что могут оформить микрозайм, а та́кже возможных мошеннических действий в интернете. Известно все кроме даты рождения и кода подразделения а также кем выдан. Нужно ли менять паспорт? Спасибо!

Артем, одних паспортных данных недостаточно, нужно иметь еще хотя бы ксерокопию паспорта. Указанной вами информации мошенникам не должно хватить для займа

Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по этой ссылке. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту статью. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите сюда.
Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по этой ссылке. Другие записи на эту тему ищите здесь.

До 3 млн руб.
От 9.9 %
До 5 лет

До 5 млн руб.
От 9.9 %
До 5 лет

До 5 млн руб.
От 11.9 %
До 5 лет