Могут ли должника по кредиту посадить в тюрьму

Обновлено: 02.07.2024

Правовые основы: о чём говорится в Уголовном кодексе?

Существует 3 основания для наступления уголовной ответственности в 2021 году:

злостное уклонение от уплаты долга (ст. 177 УК);
незаконный способ получения кредита (ст. 176 УК);
отсутствие намерения рассчитаться по долгам (ст. 159, п.1 УК).

Так, для приравнивания получения средств к мошенничеству требуется доказать, что клиент изначально задумал не возвращать долг (ст. 159, п.1 УК). А чтобы человека признали злостным неплательщиком, его задолженность должна составлять не менее 2 250 000 рублей (этот факт проверяется судом). Но где доказательства того, что у него есть средства для уплаты долга? Заёмщик посадят в тюрьму за неуплату долгов только в том случае, если скрывает от банка дополнительный заработок, недвижимость, машину и т.п. Но его нельзя засудить за маленькие платежи (к примеру, 300 р./мес.) или за их отсутствие, если платить попросту нечем.

Первый вывод: не стоит принимать за чистую монету предупреждения банков и коллекторов о том, что вас скоро посадят. Отнеситесь к ним серьёзно, проверьте сказанное, но не впадайте в отчаяние.

Случаи, когда за неуплату долгов могут посадить в тюрьму: подробнее о каждом

Вывод №1 выглядит обнадёживающим. Но о тонкостях каждой ситуации всё равно следует знать. С этой информацией легче выстроить линию поведения с коллекторами, банками и МФО.

Получение средств незаконным способом (ст. 176). Должнику грозит тюремный срок, если его ситуация соответствует 3 условиям:

предоставление заведомо ложной информации и поддельных документов при оформлении кредита;
наличие долга в размере 2 250 000 рублей и выше;
оформление кредита на ИП или юр. лицо.

Нет намерения вернуть кредит, или мошенничество (ст. 159, п.1). Мошенничество считается умышленным преступлением. Условия для возбуждения дела по статье:

ущерб в особо крупном размере. Если долг равен 1 500 000 рублей или превышает эту сумму, МВД приравняет ситуацию к мошенничеству.
умысел. Его наличие тяжело доказать. Снижению рисков способствует внесение пары-тройки платежей в соответствии с расписанием.

Если клиент докажет, что он стал неплатёжеспособным по объективным причинам, его не посадят по ст. 159 п.1. Категории граждан, освобождающиеся от ответственности:

пострадавшие от неправомерных действий 3 лиц (неуплата зарплаты со стороны работодателя, кредит навязан мошенниками и пр.);
ухаживающие за больными родственниками;
оплачивающие лечение (себе, членам семьи);
потерявшие часть дохода из-за понижения в должности, уменьшения объёма работ (для самозанятых);
попавшие под сокращение;
потерявшие трудоспособность.

Уклонение от уплаты (ст. 177). Есть 4 причины, по которым к должнику могут применить эту статью. Вот они:

запущен процесс взыскания на основании судебного акта;
долг превысил 2 250 000 рублей;
судебные приставы возбудили исполнительное производство;
у заёмщика есть средства для погашения задолженности.

Уголовные дела по ст. 177 возбуждает ФССП. Заявление подаёт пристав, банк и коллекторы к этому не привлекаются.

Как поступить, чтобы вас не осудили за злостное уклонение? Держите сумму задолженности в допустимых пределах (не выше 2 250 000 рублей). Если данная отметка уже превышена, не тратьте оставшиеся средства на сомнительные цели.

В каких случаях невозможно посадить в тюрьму за неуплату долгов?

Если ваша ситуация не подходит под вышеописанную, то посадить в тюрьму за неуплату долгов вас не могут. Никто не имеет права вас посадить, если задолженность не превышает 1 500 000 рублей и до финансовых проблем платежи вносились исправно.

В УК нет отдельных статей, предусматривающих уголовную ответственность за непогашение займов, взятых в МФО. Об этом даже не беспокойтесь.

Вероятность возбуждения дела сводится к нулю в случае корректных действий со стороны заёмщика. Просто ориентируйтесь на советы, указанные выше, и тогда с серьёзными проблемами вы не столкнётесь.

Можно ли не гасить кредит?

Взяв на себя финансовые обязательства, не стоит ими пренебрегать, даже если риск сесть в тюрьму сведён к минимуму.

Если есть реальная возможность выплатить долг банку или МФО, лучше ею воспользоваться. Вести диалоги с ФССП или коллекторским агентством – удовольствие не из приятных. Слова коллекторов можно пропустить мимо ушей, с судебными приставами дела обстоят сложнее. В их арсенале слишком много способов, позволяющих оказывать давление на заёмщика.

Даже если средств для уплаты задолженности нет, не теряйте связи с кредитором. Расскажите о причинах неуплаты, конкретизируйте ситуацию и объявите о своей готовности к сотрудничеству.

Ещё несколько рекомендаций:

не пытайтесь гасить старый кредит путём оформления нового. В качестве исключения выступает рефинансирование на более выгодных условиях, чем были раньше;
не прячьтесь от представителей банка. Вероятность наступления уголовной ответственности значительно возрастёт, т.к. вас посчитают недобросовестным заёмщиком;
законно избавьтесь от долгов, оформив банкротство. Наличие задолженности в размере от 300 000 рублей и выше указывает на неплатёжеспособность клиента. Не упускайте шанс списать её легально.

Оформляя банкротство, физ. лицо оказывается в большом плюсе. Ему перестают названивать кредиторы, долги списываются, а сам заёмщик оставляет за собой репутацию честного человека. И, что важнее всего, он остаётся на свободе.

Мы оказываем всестороннюю помощь в списании долгов. Банкротство физических лиц – наша основная специализация. Способны найти выход из самого сложного положения и повернуть исход дела в сторону клиента. Обращайтесь, консультация предоставляется бесплатно!

В попытках вернуть выданные клиенту средства банки используют различные инструменты — звонят должнику на работу, приходят домой и даже угрожают уголовной ответственностью. Действительно ли в России могут посадить в тюрьму за неуплату кредита, и в каких случаях человека ожидает такое наказание?

Чего действительно можно ожидать, если не платить кредит

Типовая схема работы с должниками следующая:

фиксация кредитором факта просрочек;
начисление штрафов и пени;
совершение клиенту звонков с целью урегулировать ситуацию;
при невозможности договориться — подача в суд.

При этом в большинстве случаев банк изначально пытается решить вопрос с заемщиков мирно — предлагает реструктуризацию, предоставляет отсрочку и т.д. К помощи судебной инстанции кредитор прибегает только при неэффективности других способов воздействия на клиента.

Важно! Вместо суда банк вправе продать дело коллекторской службе, которая также имеет право попытаться договориться с должником или же подать исковое заявление в суд.

При рассмотрении дела суд, как правило, выносит решение о принудительном взыскании суммы задолженности в пользу кредитора. После вступления приговора в силу исполнительный лист передается судебным приставам, которые продолжают работу с заемщиком — могут описать его имущество, наложить запрет на выезд из России, обратиться к работодателю для оформления принудительного удержания части долга из зарплаты и т.д.

Но существуют ситуации, когда лицо, которое не платит кредит, может быть привлечено к уголовной ответственности и заключено под арест.

Когда могут посадить в тюрьму за долги по кредиту

В Уголовном законодательстве предусмотрены 4 статьи, на основании которых лицу, которое не оплачивает принятые на себя финансовые обязательства, грозит тюремное заключение:

При этом ни одна из этих статей не предусматривает ответственности в том случае, если у клиента действительно нет финансов или возможности вернуть взятые деньги.

Чтобы понять, в каких случаях сажают в тюрьму за уклонение от возврата полученной от кредитора суммы, необходимо рассмотреть каждую статью отдельно.

Мошенничество при получении займа

В статье 159 речь идет об уголовной ответственности при наступлении совокупности следующих обстоятельств:

кредит оформлен обманным путем — речь идет не только о поддельных документах, но и искажении предоставленных сведений, например, размера заработной платы или реальной финансовой нагрузки;
заемщик изначально не планировал возвращать полученные средства.

Максимальная ответственность по этой статье — ограничение свободы или принудительные работы на срок до 2 лет либо арест на срок до 4 месяцев.

Важно, что даже если клиент при оформлении кредита указал некорректные сведения, но первоначально не платить по договору в планах не было, то к уголовной ответственности его привлечь не получится. Судебная практика показывает, что если заемщиком был внесен хотя бы один платеж, то этот факт подтверждает отсутствие злого умысла по отношению к кредитору.

Умышленный финансовый ущерб

В статье 165 говорится о том, что если ущерб (в данном случае — невозврат кредита и неоплата процентов по нему) был нанесен обманным путем или злоупотребления доверием.

Наказание может быть назначено за следующие действия:

предоставление поддельных документов, включая недействительные справки с работы;
завышение уровня доходов;
сокрытие размера финансовых обязательств;
предоставление иных ложных сведений с целью получить одобрение по кредитной заявке.

При этом максимальное наказание зависит от суммы материального урона:

от 250 тыс. рублей — до 2 лет лишения свободы;
от 1 млн рублей — до 5 лет лишения свободы.

Судебной практики по привлечению частных заемщиков к ответственности по данной статье нет — во всех вступивших в силу решениях фигурируют компании или должностные лица.

Получение финансирования от банка незаконным способом

Действие статьи 176 распространяется исключительно на индивидуальных предпринимателей или лиц, руководящих организациями — поступки частных лиц здесь не рассматриваются. Привлечь к ответственности можно корпоративного заемщика, который для получения кредита исказил данные бухгалтерской, налоговой или другой отчетности, а также преднамеренно предоставил иные ложные сведения.

При этом сумма нанесенного ущерба должна быть более 2 млн 250 тыс. рублей — в противном случае заемщика призвать к ответственности не получится. Максимальное наказание предусмотрено в виде лишения свободы на срок до 5 лет.

Злостное уклонение от оплаты кредитных обязательств

Могут ли на самом деле посадить в тюрьму за невозврат займа

Несмотря на то, что законодательно существует возможность ограничить свободу должника, на практике такое применяется крайне редко.

Чтобы минимизировать риск уголовной ответственности необходимо:

во время оформления кредита предоставлять только корректные сведения и подлинные документы;
при возникновении финансовых затруднений выходить с банком на контакт, а не игнорировать звонки кредитора;
стараться вносить хотя бы минимальные суммы в оплату задолженности, все чеки при этом рекомендуется сохранять.

Важно! Все судебные решения, следствие которых становится тюремное заключение гражданина либо связаны с мошенничеством (подделка документов, привлечение подставных лиц и т.д.), либо со злостным укрывательством от ответственности перед кредиторами.

При этом лишение свободы не освобождает должника от исполнения обязательств перед другими кредиторами.

Кто будет платить кредит, если заемщик в тюрьме

Если заемщик отбывает наказание из-за неоплаты кредита, то в большинстве случаев исполнительное производство по его делу уже открыто. Это означает, что судебные приставы имеют право арестовать и реализовать его имущество (включая банковские счета) для погашения задолженности перед кредитором, а также удерживать в его пользу часть от всех доходов заемщика.

Если же заключение не связано с неуплатой кредита, то обязанность по внесению платежей за клиентом сохраняется. В такой ситуации возможны следующие варианты развития событий:

Кредит погашает поручитель или созаемщик. Если речь идет о крупном денежном займе или ипотеке, то в большинстве случаев договор оформлялся вместе с женой или мужем либо с оформлением поручительства. Если по такому кредитному соглашению перестала поступать оплата, то банк правомерно обратится к указанным в контракте лицам.
Оплату будут вносить родственники или знакомые. Если поручителей нет, то во избежание начисления пени и штрафов заемщик может договориться об оплате с близкими людьми.
Банк предоставит отсрочку. Если срок заключения незначительный (до 12 месяцев), то клиент может попробовать написать в банк обращение с просьбой войти в положение и предоставить возможность оплатить долг после освобождения. При этом кредитор самостоятельно принимает решение о том, удовлетворять просьбу клиента или нет.
Банк обратится в суд. Если родственники или знакомые не согласились вносить оплату, а банк не предоставил отсрочку, то заемщику остается только пустить дело на самотек и дожидаться судебного заседания по вопросу неоплаты задолженности.

Если судом или правоохранительными органами ограничена свобода заемщика, то во избежание дальнейших проблем он может попытаться через доверенных лиц продать часть имущества или активов. Полученные средства можно будет использовать как на полное погашение обязательств, так и на ежемесячные взносы до момента освобождения.

По статистическим данным, кредиты на сегодняшний день есть практически у каждого жителя нашей страны. Суммарный долг перед банками составляет более 12 триллионов рублей. Но помимо добросовестных заемщиков, исправно вносящих платежи, есть злостные неплательщики, которые всеми силами уклоняются от возврата долга. Какие могут быть последствия невыплаты долга? Сажают ли за кредиты в тюрьму? Чего стоит опасаться по-настоящему, если у вас нет возможности погасить задолженность? На все эти вопросы попробуем ответить ниже.

При каких обстоятельствах возможно тюремное заключение

Многие заемщики, оказавшись в сложной ситуации, всерьез опасаются, что их отправят в тюрьму. Однако финансовые отношения регулируются Гражданским кодексом, в статье 395 прописана ответственность, которая наступает при неисполнении своих обязательств заемщиком.

По этим статьям предусматривается наказание разной степени тяжести, вплоть до тюремного заключения. Это крайняя мера, помимо нее существуют штрафы, работы, ограничение свободы. Однако в некоторых случаях можно получить реальный тюремный срок. Так на сколько сажают недобросовестных заемщиков?

Если несколько человек, предварительно договорившись между собой, совершили преступление, предусмотренное ст. 159.1 УК РФ, то лишить свободы могут на срок до 4 лет. За махинации, совершенные с использованием служебного положения, могут дать до 6 лет тюрьмы. Если же мошенничеством занималась организованная группа преступников, либо хищение совершено на сумму более 1 500 000 рублей, то грозит до 10 лет лишения свободы, а также штраф – 1000000 рублей, который могут заменить ограничением свободы.

Вы причинили крупный (от 250000 рублей) или особо крупный ущерб (1000000 рублей) банку. В первом случае вам грозит лишение свободы до 2 лет, во втором – до 5 лет.
Отсутствуют признаки хищения.
Преступление совершили несколько человек, предварительно договорившихся между собой, или организованная группа лиц.

Статья 177 часто встречается в угрозах коллекторов, ею же любят пугать банки и МФО. Однако, как показывает практика, получить тюремный срок – до 2 лет – можно только в случае, если суд постановил выплатить сумму задолженности, необходимые средства у вас есть, но вы продолжаете уклоняться.

потеря работы или трудоспособности;
необходимость в дорогостоящем лечении в связи с болезнью;
вам не вернули долг, которым вы планировали погасить свою задолженность, — то тюремный срок вам не грозит.

Сроки и наказание

общая сумма задолженности (без учета штрафных начислений и пеней) превышает 500000 рублей;
наличие просрочек, которые вы не сумеете закрыть в силу объективных причин;
вы не обращались в суд с заявлением о банкротстве.

Закон предусматривает возможность оформить банкротство физического лица, после чего должнику перестанут начисляться проценты и штрафные пени на сумму возникшей задолженности. Ликвидировать долги заемщик может несколькими способами:

провести реструктуризацию долга и выплатить всю сумму задолженности за три года (в течение этого времени банк не будет начислять проценты);
списать долг через процедуру признания банкротом;
заключить договор с финансовой организацией и заключить мировое соглашение на тех условиях, которые будут приемлемыми для должника.

Чего реально нужно бояться при проблемах с выплатой кредита

Если клиент банка, по причине возникших у него финансовых трудностей, не может погасить задолженность, вводятся штрафные санкции. При серьезном нарушении графика платежей финансовая организация вправе обратиться в суд, возбудив дело против злостного неплательщика. Как правило, банк выигрывает подобные дела. По решению суда финансовая организация может получить исполнительный лист и передать его судебным приставам.

взыскание ценных бумаг и денежных средств;
удержание определенной суммы из зарплаты или других поступлений;
изъятие имущества;
арест на имущество;
переход прав собственности к кредитору;
принудительное выселение из жилого помещения;
освобождение земли;
переуступка договора коллекторам или другому юридическому лицу.

Заключение

Если вы взяли кредит на законных основаниях, а затем, в силу обстоятельств, не смогли его выплатить – маловероятно, что вас отправят в тюрьму. За неуплату, произошедшую в силу объективных причин, не применяют уголовного наказания. Взаимодействие заемщика и банка, как правило, регулируются административным кодексом. Конечно, желательно не допускать нарушения договора с финансовой организацией и вовремя вносить платежи. Однако, если у вас возникли материальные трудности, не стоит скрываться от банков. Если вы сумеете предоставить документальное подтверждение потери платежеспособности по объективным причинам, сотрудники финансовой организации помогут вам найти выход из сложившейся ситуации. Также должник может обратиться за помощью к юристу, который поможет решить проблему.

Что ожидает должника в случае возникновения просрочки

Предположим, человек взял кредит в банке или обратился в микрофинансовую организацию (последнее хуже). По каким-либо причинам он не может отдавать долг, что в данном случае ему стоит ожидать:

При этом, если дело касается банков, представители стараются работать с должниками максимально вежливо. Они предлагают реструктуризацию долга, кредитные каникулы и многое другое. Крупные кредитные организации предпочитают обращаться в судебную инстанцию только в крайнем случае.

Могут ли посадить, если не платить кредит:

Если же кредитор обратился в суд, то выносится решение о принудительном взыскании. Далее исполнительный документ направляется в службу судебных приставов для дальнейшей работы с должником. В своей работе приставы чаще взыскивают долги следующими способами:

Удерживают с банковских счетов;
Направляют на взыскание с заработной платы, пенсии, стипендии или пособия по безработице;
Арестовывают имущество, для дальнейшей реализации;
Ограничивают выезд за пределы РФ;
Ограничивают право пользование автомобильным средством.

Как можно понять, данные методы хоть и неприятны, но все же относительно безболезненны. По крайней мере, коллекторы уже не имеют права трогать человека. Однако существуют определенные ситуации, когда должник действительно может быть привлечен к уголовной ответственности.

В каких случаях человеку может грозить привлечение к уголовной ответственности

Законодательство предусматривает всего 4 статьи, по которым лицо, взявшее на себя кредитные обязательства, может быть привлечено к уголовной ответственности:

Статья 159.1 – мошенничество в сфере кредитования;
Статья 165 – причинение умышленного ущерба;
Статья 176 – получение кредита обманным путем;
Статья 177 – злостное уклонение от уплаты долга.

Что стоит знать должникам по данным статьям? Ни по одной из них нельзя привлечь к уголовной ответственности, если человеку действительно нечем платить. Данный факт легко проверяется. Чаще всего гражданам угрожают именно статьей 159.1, однако, чтобы применить ее, требуется соблюдение определенных требований, о которых должники попросту не в курсе.

Можно ли посадить в тюрьму должника по статье 159.1

Разумеется, по данной статье граждан привлекают к ответственности и довольно часто. Вот только практики в кредитных отношениях она так и не приобрела. Какие должны быть обстоятельства, чтобы сработала 159-я статья:

При оформлении кредита, займа, гражданин должен был предоставлять ложные сведения. Это могут быть данные о месте работе, получаемом доходе, имуществе, регистрации или фактическом месте проживания. В целом, кредиторами принято считать, что любые недостоверные данные, которые были предоставлены и могли повлиять на решение – являются достаточным основанием для оспаривания правомерности действий заемщика;
Гражданин действительно получил денежные средства. Это могла быть выдача наличными или путем перевода на банковскую карту;
Человек изначально не собирался возвращать деньги.

Соответственно граждане, которые взяли кредит и некоторое время его погашали, а после их финансовое положение изменилось, не могут быть привлечены к уголовной ответственности.

В каких случаях можно привлечь по статье 159.1

Данная статья указывает на четыре состава преступления, которые различаются разной степенью тяжести и, разумеется, наказаниями.

Простой состав – в данном случае человеку достаточно получить деньги от кредитной организации и не вернуть их (без единого платежа). Лишение свободы в данном случае законодательством не предусмотрено.
Вторая степень тяжести – это совершение преступления по предварительному сговору (групповое). Сюда попадают и созаемщики и мошеннические схемы с привлечением третьих лиц. Может наказываться штрафом, обязательными либо исправительными работами, ограничением свободы до 1 года, лишением свободы до 4 лет;
Преступление, указанное в двух предыдущих пунктах, но с использованием служебного положения. Другими словами, когда сотрудник кредитной организации также находится в сговоре. Хищение средств в крупных размерах (от 1,5 миллионов рублей). Здесь применяется лишение свободы до 6 лет со штрафом в размере 80 тысяч рублей;
Хищение в особо крупных размерах (от 6 миллионов рублей), также совершенное группой лиц. Наказание: лишение свободы до 10 лет и штраф в размере 1 миллиона рублей.

Как защитить себя и могут ли посадить в тюрьму из-за долгов

Как мы уже выяснили, законодательством действительно предусматривается наказание в виде лишения или ограничения свободы в случае неуплаты кредитной задолженности. Однако к данной мере суды прибегают крайне редко. Возможно, это связано с тем, что до сих пор не сформировалась судебная практика.

С другой стороны, самим кредиторам невыгодно сажать должников. В подобных случаях они ничего не добьются и будут вынуждены списать большую часть долга. Банк, разумеется, от этого не разорится, но и терять деньги никому не охота.

Уголовная ответственность по кредитам:

Что стоит предпринять гражданину, чтобы минимизировать шанс вынесения уголовного наказания:

При оформлении займа следует предоставлять только достоверные и точные данные, то же касается и прилагаемых документов;
Если возникают финансовые трудности и отсутствует возможность вовремя оплачивать долг, нельзя прятаться от банка и отказываться разговаривать с представителем;
Делать минимальные взносы. Пусть это будет даже 100 рублей в месяц. При этом обязательно следует сохранять чеки. Так можно подтвердить факт того, что должник является добросовестным и не отказывается от долга.

Какие итоги можно подвести по данному вопросу? Гражданина могут привлечь к уголовной ответственности по вопросу задолженности перед банками только в том случае, если будет подтвержден факт мошенничества или присутствует злостное уклонение от ответственности. Соответственно, если человек не прячется и идет на контакт с банком, ему нет нужды опасаться тюремного заключения.

При взыскании просрочки по кредиту банки и коллекторы угрожают гражданам уголовной ответственностью. Могут ли посадить за неуплату кредита? В Уголовном кодексе действительно есть статьи, связанные с кредитными долгами, но все зависит от действий заемщика и суммы долга. Юрист объясняет, какие есть риски, и как избежать проблем.

Сразу определимся, что если человек не платил кредит, банк подал в суд и выиграл дело — это не судимость. Это обычное гражданское дело, по которому банк обратится к приставам, и те будут взыскивать долг.

Судимость налагается, если суд признаёт человека виновным в преступлении. Например, гражданин подделал документы с целью получить кредит в три миллиона рублей, хотя работы у него нет, и отдавать такую сумму заведомо нечем. Деньги впоследствии не вернул, и даже сменил фамилию, попытавшись скрыться.

Когда грозит уголовная ответственность за неуплату кредита

Уголовная ответственность наступает на преступления — это серьезные нарушения Уголовного Кодекса (УК РФ), в результате которых причинен ущерб или вред.

В сфере кредитования такая ответственность возможна:

при мошенничестве с кредитами — например, получая деньги в банке или МФО человек заведомо не планировал их возвращать;

за незаконные действия при получении кредитов — в банк представлены поддельные документы или ложные сведения о доходах;

за умышленное и злостное уклонение от погашения задолженности — у заемщика была возможность рассчитаться с кредитором, однако он уклонялся от выплат, спрятал деньги, переписал имущество.

Это самые распространенные преступления, по которым могут привлечь физ. лицо.

В УК РФ есть и другие статьи, которые применяются в специальных случаях: мошенничество с банковскими картами, получение кредита онлайн по документам другого лица.

Привлечение к уголовной ответственности является крайней мерой, такие дела МВД заводит, если банк доказал умысел заемщика в присвоении денег.

Если гражданин не возвращает кредит, потому что не может, для возврата долга банк подаст в суд и к приставам, чтобы принудительно взыскать долг. Если это не помогает, кредит или микрозайм продают коллекторам. Но прав у коллекторов не больше, чем у банка — звонить, писать, приходить раз в неделю (мирно, без угроз).

Когда банк предупреждает о возбуждении уголовного дела, лучше обратиться к юристу, получить консультацию — узнать, насколько это серьезно, и как реагировать.

Бесплатная консультация юриста

Мошенничество с кредитами — 159.1 УК РФ

Мошенничество — это обман, введение в заблуждение. В сфере кредитования за это предусмотрена ответственность по ст. 159.1 УК РФ.

Вот основные условия мошенничества:

наказание последует, если заемщик представил в банк заведомо недостоверные и/или ложные сведения, чтобы завладеть деньгами — например, если в банк подана справка с недостоверными доходами, липовый документ с места работы;
ответственность по 159.1 УК РФ возможна при ущербе от 5 тыс. руб., но на практике дела заводят при крупном ущербе — от 1,5 млн рублей;
наказать за мошенничество могут, даже если было несколько выплат по графику, важен умысел не платить;
банк не будет обращаться с заявлением, если документы о доходах поддельные, но заемщик платит по графику — нет ущерба.

Недобросовестные действия станут препятствием для списания долгов при банкротстве. В статье 213.28 Закона №127-ФЗ мошенничество при получении кредита указано как причина для отказа в освобождении от обязательств. Банки проверят документы, поданные при оформлении кредита и получении денег. Если докажут факт мошенничества, суд не спишет задолженности.

В судебной практике такое случается крайне редко, ведь грамотный юрист легко переложит ответственность за проверку информации на банк.

Если вы преувеличили свой доход в заявке на кредит, умолчали о долгах, или написали настоящую зарплату, а официально получаете МРОТ, сообщите об этом своему юристу. Этот факт не влияет на стоимость услуг, но ваш защитник будет знать, к каким аргументам готовиться.

Незаконное получение кредита — 176 УК РФ

За незаконные действия при получении кредитов наказывают по ст. 176 УК.

Эта статья не касается заемщиков-граждан, потребительских кредитов, микрозаймов, ипотеки.

Ответственность по 176 УК грозит:

Должностным лицам организации: руководитель, главный бухгалтер.

Уголовное дело грозит, если в банк представлены подложные документы, недостоверные сведения об имущественном, финансовом положении компании или ИП. Причем эти действия совершены с умыслом на получение кредита и хищение денег. Если руководитель, подававший заявку от имени компании, не знал и не мог знать о подложности документов, судимость ему не грозит.

Уклонение от выплаты кредиторской задолженности — 177 УК РФ

Чаще всего банки и коллекторы грозят должнику именно статьей 177 УК — злостное уклонение от погашения задолженности перед кредиторами

УК РФ Статья 177. Злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности

Злостное уклонение руководителя организации или гражданина от погашения кредиторской задолженности в крупном размере или от оплаты ценных бумаг после вступления в законную силу соответствующего судебного акта

— наказывается штрафом в размере до двухсот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до восемнадцати месяцев, либо обязательными работами на срок до четырехсот восьмидесяти часов, либо принудительными работами на срок до двух лет, либо арестом на срок до шести месяцев, либо лишением свободы на срок до двух лет.

Статья серьезная, но наказать могут только при соблюдении 4 условий:

задолженность в крупном размере — от 2 млн. 250 тыс. руб.;
есть судебное решение о взыскании долга по кредиту;
взысканием занимались приставы;
подтверждено злостное уклонение от оплаты задолженности.

Какие выводы? Если банк или коллекторы не обращались в суд, либо приставы установили отсутствие имущества и доходов, но должник не скрывался, статья 177 УК ему не грозит.

При долге менее 2,25 млн. 177 УК РФ не применяется, а в России физ. лицам редко дают кредиты более 1,5 млн. без поручительства или залога.

Злостное уклонение от кредита означает, что у заемщика была реальная возможность рассчитаться с кредиторами, однако она не использована. Если должник намеренно прячет имущество или деньги, чтобы не гасить кредит, его могут привлечь к ответственности.

Спишите долги по закону без рисков

Порядок привлечения к уголовной ответственности по статье 177 УК РФ

На примере статьи 177 УК разберем порядок привлечения к ответственности. Если вовремя увидеть эти основания, можно избежать возбуждения дела, договориться с банком или приставом.

Процедура предусматривает следующие этапы:

банк выявляет просрочку, пишет претензии, затем подает в суд;

если задолженность подтверждена в суде, кредитор направит исполнительный лист в ФССП;

в ходе исполнительного производства приставы попытаются взыскать долг за счет зарплаты либо продать имущество;

если приставы или банк выявят, что должник может платить по решению суда, но уклоняется от этого, будет подано заявление в полицию. Уголовное дело возбуждается при долге более 2 млн. 250 тыс. руб.;

в ходе дознания и следствия собираются доказательства злостного уклонения от погашения долга;

после завершения следствия материалы дела направляются в суд;

судья рассматривает материалы, заслушивает стороны. Если суд признает вину в злостном уклонении от кредита, выносится приговор, определяется вид и размер наказания;

если назначено наказание в виде лишения свободы, должника отправляют отбывать его на указанный в приговоре срок;

наказание, не связанное с тюремным сроком, будут исполнять сотрудники ФСИН и ФССП.

Уголовное дело возбуждают по инициативе пристава, ведущего производство, или по заявлению взыскателя. Должник становится подозреваемым, затем обвиняемым, он всегда вправе привлечь на адвоката, представить доказательства.

Например, по 177 УК РФ можно доказать вынужденные и уважительные причины, по которым заемщик не смог рассчитаться с кредитором. Подойдет оплата операции, потеря работы, длительное и тяжелое заболевание. В 2022 много объективных причин не платить кредит, но тактику защиты выберет адвокат.

Могут ли посадить в тюрьму при просрочке по кредиту

Могут, но не сажают. По указанным выше статьям УК могут посадить в тюрьму. На практике если уголовное дело доходит до суда, реальный тюремный срок назначается крайне редко.

неуплата кредита не представляет такой угрозы, как причинение вреда здоровью или, например, призывы к митингам;

если посадить человека в тюрьму, у банка будет меньше шансов вернуть деньги;

выгоднее дать условный срок, чтобы человек погашал задолженность.

За мошенничество при оформлении кредитов реальный тюремный срок грозит только при крупном или особо крупном ущербе, при действиях преступной группы. Обычному гражданину суд назначит штраф до 200 тыс. рублей (в доход государства). Но судимость повлечет ограничения в работе, поражение в правах.

Привлечение к уголовной ответственности не освобождает от долга.

Платить все равно придется. Более того, судимость лишает права на списание долгов при банкротстве через Арбитражный суд. Действуйте разумно — если нечем платить кредит, не выдумывайте схем. Обратитесь к нашим юристам, мы поможем выбрать лучшую тактику защиты, расскажем о возможных действиях банка, разъясним нормы закона.

От какой суммы зависит привлечение к уголовной ответственности

Сумма причиненного ущерба всегда важна для привлечения к уголовной ответственности. Дело по УК РФ могут возбудить:

за мошеннические действия (159.1 УК) — при значительном ущербе от 5 тыс. руб. Тюремный срок грозит при крупном (от 1 млн. 500 тыс. руб.) или особо крупном ущербе (6 млн. руб.);

за незаконное получение кредита на ИП или организацию (176 УК) — при ущербе от 2 млн. 250 тыс. руб.;

при злостном уклонении от погашения долга (177 УК) — при сумме задолженности от 2 млн. 250 тыс. руб.

Размер ущерба или долга определяется по документам банка — договорам, графикам платежей, выпискам по счету заемщика. Так как порог для привлечения к ответственности большой, вариантом защиты является частичное погашение долга.

Если вы сделаете размер долга меньше 2 млн. 250 тыс. руб., ответственность по 177 УК РФ не наступит. Но вносить оплату нужно ДО возбуждения уголовного дела.

Какие виды ответственности могут применить к должнику

Самое строгое наказание — это лишение свободы, тюрьма. Обычно суды выбирают мягкие варианты. Вот что грозит должнику:

штраф в фиксированной сумме или в размере дохода за период (например, зарплата за 15 месяцев);

принудительные или обязательные работы;

уголовный арест или ограничение свободы.

Что это значит? По статье 177 УК РФ гражданина могут приговорить к тюремному заключению на срок до 2 лет. Но скорее всего суд выберет другую санкцию — штраф до 200 тыс. руб. плюс арест 6 месяцев.

На строгость наказания влияют причины мошенничества, поведение должника, смягчающие и отягчающие обстоятельства — его жизненная история, предыдущие судимости, служба в армии, дети.

Последствия судимости за неуплату кредита

Разберем, какие последствия грозят должнику, если дело дойдет до приговора суда. Признание виновным в совершении преступления автоматически влечет судимость.

Судимость — это специальный статус, который влияет почти на все сферы жизни:

судимому человеку сложнее найти работу, а по многим должностям и профессиям вообще возникнет запрет на трудоустройство — работа с детьми, деньгами, гостайной;

при наличии судимости за действия при получении и оплате кредита нельзя списать долги при банкротстве;

банки откажут в новых кредитах;

нельзя получить некоторые разрешения и специальные права (например, лицензию на оружие);

при совершении другого преступления судимость влечет ужесточение наказания.

Отметим, что даже полное закрытие долга по кредитам автоматически не аннулирует судимость. Она сохраняется на определенный срок после отбытия наказания по приговору. Досрочное снятие судимости возможно только в исключительных случаях, поэтому рассчитывать на них не стоит.

Как избежать уголовной ответственности, если нечем платить

Чтобы не испортить себе жизнь судимостью, заранее оценивайте риски и последствия, меры защиты.

При обращении за кредитом не пытайтесь обмануть сотрудников банка, указывайте в заявке честные данные, подавайте документы с достоверной информацией. Даже если обман не обнаружат при рассмотрении заявки, его выявят позднее. Если кредит уже получен, старайтесь платить по графику.

При финансовых проблемах есть законные варианты:

реструктурировать или рефинансировать кредит, в том числе через другие банки;

представить в банк доказательства, что просрочка вызвана уважительными причинами, а через некоторое время вы возобновите платежи.

Если банк подал в суд, вовремя получайте повестки и извещения, участвуйте в процессе. Можно уменьшить сумму взыскания по срокам давности, по несоразмерности неустойки.

Судья может дать отсрочку или рассрочку по выплатам долга, если подтвердить тяжелое финансовое или семейное положение, потерю работы.

В судебном процессе доказывайте, что:

вы планировали добросовестно платить по кредиту;

делаете все возможное для снижения суммы долга (подали заявку на каникулы, реструктуризацию, идете работу, встали на биржу труда).

Материалы гражданского дела будут использовать при уголовном преследовании. Если вы подготовите доказательства, объясняться со следователем будет проще.

Когда задолженность взыскана по решению суда, не пытайтесь скрывать имущество или доходы, переписывать недвижимость или автотранспорт на других лиц.

Эти факты обязательно проверят приставы и кредиторы, смогут оспорить сделки, привлечь вас к ответственности. На этапе взыскания через ФССП можно:

сообщить о месте работы, чтобы приставы удерживали деньги с зарплаты;

подать документы о неплатежеспособности и попросить о рассрочке.

Если вас объявили в розыск — лучше явиться на прием, показать документы о финансовой ситуации, чем разбираться потом со следствием. Розыск означает, что пристав уже привлекает к делу МВД.

С долгом от 300 тысяч можно пройти банкротство и списать долги — легально и под контролем юриста.

Если рассматривается вопрос о привлечении к уголовной ответственности, ссылайтесь на кредитную историю, на добросовестную выплату по предыдущим кредитам. Доказывайте, что просрочка была вызвана исключительными и уважительными причинами, на которые вы не могли повлиять.

Выбирайте варианты защиты только после консультации с юристом и при его полной поддержке. Если уголовное дело все же возбуждено, отказывайтесь от дачи показаний без привлечения адвоката. Только юридическое сопровождение дает шанс закрыть дело ввиду отсутствия состава преступления, добиться оправдания в судебном процессе.

Читайте также: