Много ли должников у сбербанка

Обновлено: 28.06.2024

Последний год был напряженным, особенно в сфере финансов. Люди теряли доходы, лишались работы и возможности платить по обязательствам, а поэтому в первые месяцы нового года вопрос, что ждет должников, стоит остро и особенно нервирует тех, кто столкнулся с финансовыми трудностями в 2020-м. Не переживайте: лучше давайте разбираться.

Содержание статьи

Как изменилась ситуация за 2020 год

Чего ожидать людям, имеющим проблемную задолженность

Что предпримет государство, как поведут себя банки, можно предполагать, но утверждать с уверенностью нельзя. Финансисты думают, что нас ждет совершенствование кредитного законодательства, но не полная амнистия и прощение долгов. Как и всегда, самое надежное решение — по возможности справляться своими силами, а не ожидать необоснованных улучшений. Конечно, стоит наблюдать за изменениями в законах и пользоваться возможными послаблениями, но проверять условия надо внимательно — если понять их неправильно, можно столкнуться с негативными последствиями. В любом случае стоит знать, чего ожидать заемщикам от кредиторов — и от каких именно.

От банков

Банковские организации тоже несут убытки на фоне кризиса, что особенно заметно в сегменте потребительского кредитования. В 2021 году возможен рост процентных ставок или ужесточение условий для выдачи кредита. Но одновременно с этим кредиторы пытаются сделать условия привлекательнее для действующих заемщиков. Банку и самому невыгодно, если человек прекращает платить. Поэтому, если кредитор видит, что клиент испытывает трудности, он все чаще идет навстречу:

предлагает отсрочки и кредитные каникулы;
снижает размер выплат за счет увеличения срока — это называется реструктуризацией;
рефинансирует кредит по новой процентной ставке.

Кредитная история после таких мер не портится, но такие программы работают, к сожалению, только для людей, которые до этого не имели просрочек. Если вы попали в сложную ситуацию раньше, возможно, стоит договариваться с кредитором индивидуально — программы разрабатывают и для людей с просроченными задолженностями.

От коллекторов

Работать с коллекторскими агентствами заемщику может быть даже выгоднее, чем с банком. Коллекторы, купившие кредит по договору цессии, не назначают дополнительные штрафы и пени, а также могут списывать и прощать часть задолженности. Как и банкам, им выгоднее, если клиент платит, пусть даже небольшую сумму, — поэтому агентства часто предлагают заемщикам индивидуальные гибкие условия погашения. Например, ЭОС всегда принимает сторону клиента и помогает разработать схему платежей, которая не обременит его.

От судебных приставов

Если же дело дошло до исполнительного производства и задолженностью занимаются приставы, то в 2021 году ФССП, скорее всего, возобновит активную деятельность. В прошлом году сотрудники службы были ограничены в своих действиях из-за событий, вызванных эпидемией, однако в 2021 году их работа входит в обычное русло. Предполагается, что активнее всего приставы будут действовать по отношению к заемщикам крупных банков: те регулярно напоминают ФССП об исполнительных производствах на своих должников. Но даже из такой ситуации можно найти выход, если постараться договориться с приставами о графике погашения, который удобен всем. Есть и еще одно изменение, позитивное: поправки в статью 446 ГПК запретят приставам общаться с третьими лицами без письменного согласия и арестовывать в счет задолженности домашних животных. Раньше арест кота или собаки был стандартной практикой, теперь хозяева смогут не бояться за питомцев.

Как вести себя в новых обстоятельствах

Так же, как и всегда: стараться не паниковать, не совершать необдуманных поступков, и не игнорировать проблемы. Даже из сложной ситуации можно найти выход: об этом говорят тысячи клиентов ЭОС, которые избавились от задолженности с нашей помощью. Относитесь к своим кредитам со всей ответственностью, старайтесь не допускать новых просрочек и погашать те, что уже есть, так быстро, как сможете. Скорее всего, кредиторы будут готовы помочь и предложить особые условия: главное — не бойтесь идти на контакт и помните, что любые проблемы можно решить.

Если у Вас возникли вопросы, то мы готовы предложить анонимную консультацию. Воспользуйтесь услугой анонимный звонок и просто начните диалог с оператором. Доверительные отношения между оператором ЭОС и клиентом — залог успешного разрешения финансовых проблем.

Как работает анонимный звонок?

Позвоните на номер анонимной линии ЭОС
8 800 775 02 04
с 8:00 до 20:00 мск

Задайте все интересующие Вас вопросы

Получите консультацию оператора

Анонимная горячая линия.
Проконсультируйтесь по вопросам погашения задолженности в компании ЭОС, не раскрывая личных данных.

Начальник управления принудительного взыскания Сбербанка Евгений Акимов

Что ценят кредиторы в институте личного банкротства и чего им не хватает, “Ъ” рассказал управляющий директор—начальник управления принудительного взыскания и банкротства Сбербанка Евгений Акимов.

Евгений Акимов, управляющий директор—начальник управления принудительного взыскания и банкротства Сбербанка

Фото: из личного архива

— Вы как кредитор считаете правильной саму идею запуска в России банкротства граждан?

— Безусловно. Почти во всех развитых государствах есть такой институт. И в России он существовал до революции, но в советское время был упразднен из-за отсутствия в стране частной собственности. Процедура банкротства в современных реалиях нужна нашим гражданам, которые имеют большое количество безнадежных долгов — не только перед банками, но и перед коммунальными службами, другими кредиторами. Возможно, следовало бы принять эти нормы и раньше.

— Каковы были ожидания Сбербанка от процедуры и оправдались ли они? Какие преимущества получили кредиторы?

— Банкротство граждан дало банкам новые механизмы работы с должниками. Например, у кредиторов появился новый инструмент поиска информации о должниках. В основном информация нужна, когда нас интересуют крупные должники, поручители за бизнес. При работе с ними и взыскании долгов с крупных заемщиков теперь можно искать их активы через арбитражного управляющего, он вправе запрашивать информацию у органов власти и организаций.

По сравнению с исполнительным производством (взыскание долгов через приставов) банкротство в некоторых моментах выгоднее для кредиторов. В процедуре банкротства все имущество должника делится пропорционально между всеми кредиторами, это более справедливо. И банки от этого, конечно, выигрывают. В исполнительном производстве действует принцип: кто первый принес исполнительный лист, тот и забирает в первую очередь деньги от продажи имущества должника. За первым взыскателем может прийти еще десяток других, но получат только то, что останется.

Также разница в процедуре проведения торгов. В банкротстве по сравнению с исполнительным производством они более прозрачные, проводятся в электронной форме, есть возможность привлечь на аукцион большее число потенциальных покупателей. И, что самое важное, можно продавать актив через публичное предложение — когда цена снижается, и в итоге кредиторы получают деньги. Приставы же проводят первые и вторые торги, а если они не состоялись, то кредитор стоит перед выбором — забрать имущество себе или потерять залог.

— Вас не пугает резкий рост числа персональных банкротств?

— Банкротство не так и страшно, если у человека безвыходная ситуация. Это самый цивилизованный механизм решить свои финансовые проблемы, если уже все другие способы испробованы.

— В первые годы кредиторы были очень активны и часто сами инициировали банкротства граждан, сейчас их активность снизилась. Как вы решаете, банкротить должника или нет?

— Сбербанк исходно банкротил немногих граждан. Мы сразу определили для себя основное условие инициирования процедуры банкротства — когда оно экономически для нас выгоднее, чем взыскание в исполнительном производстве с помощью приставов. Все довольно легко считается: если сумма наших издержек при банкротстве выше, чем взыскание в обычном порядке, мы сами банкротство не инициируем и вступаем в дело, когда его начинает сам должник или другой кредитор.

— Сколько всего граждан обанкротил банк?

— За все время мы подали не более 4,5 тыс. заявлений. В основном это поручители по долгам компаний. По остальным категориям смотрим, есть ли у гражданина возможность погасить долг. При отсутствии имущества мы, как правило, сами не инициируем процедуру банкротства.

— Как граждане ведут себя перед банкротством и какие ошибки совершают?

— Здесь очень важно, чтобы гражданин вел себя добросовестно и начинал банкротство только после всех возможных попыток урегулировать долг. Не пытался вывести имущество, не обращался к сомнительным консультантам, которые дают советы, как избавиться от долгов.

— Много таких случаев в вашей практике?

— Это, безусловно, единицы. Большинство граждан все же добросовестные должники. Традиционно я бы посоветовал должникам при наступлении финансовых трудностей в первую очередь обращаться в банк. Честно рассказывать, что произошло, и пытаться искать выход из ситуации.

— Какие дела о банкротстве граждан вы бы назвали наиболее интересными?

— На самом деле интересных дел много. Например, о банкротстве в России иностранных граждан, о неосвобождении от долгов в результате банкротства тех, кто обманывал банки и других кредиторов, о совместном банкротстве супругов. Из известных случаев можно отметить банкротство Владимира Кехмана. Суд не освободил его от долгов, сейчас опять возбуждено исполнительное производство, и приставы списывают денежные средства с официальной зарплаты господина Кехмана в театре. К сожалению, кредиторы значимого имущества не нашли, были только мелочи вроде запонок, собственный портрет. Кто-то даже купил этот портрет на торгах.

— Как вы оцениваете новый институт внесудебного банкротства граждан?

— Мы не открыли ничего нового, это общемировой тренд, отражающий давно назревшую проблему. Тема поднималась еще в 2017 году на ПМЮФ. В большинстве стран (например, Германия, Австрия, США) во время банкротства физлиц выясняется, что у 70% должников нет имущества. А зачем тогда тратить силы и нести издержки по сопровождению процедуры, которая ничего не дает? Это нагрузка и на суд, и на кредиторов, и на арбитражных управляющих. Поэтому должникам с небольшими суммами долгов, у которых нет имущества, нужно давать способ освободиться от обязательств в упрощенном порядке.

— Срок в полгода достаточен?

— В отношении гражданина должно быть окончено исполнительное производство по причине отсутствия имущества, но в чем смысл идти во внесудебное банкротство, если приставы и так уже перестали вас трогать?

— Чтобы начать жизнь с чистого листа. Безбоязненно приобретать имущество, вступать в права наследства. Если исполнительное производство окончено и лист возвращен, он потом может предъявляться взыскателем снова, до бесконечности. Банкротство позволит действительно освободиться от долгов.

— Насколько будет востребовано внесудебное банкротство среди граждан?

— Я думаю, многие из тех, у кого окончено исполнительное производство в связи с отсутствием имущества, попробуют этой процедурой воспользоваться. Точную цифру назвать не смогу, отдельной статистики по таким должникам у нас не ведется. Сначала будет немного обращений, но со временем механизм нарастит обороты, а условия для должников, наверное, будут уточнены или даже смягчены. Может быть, увеличат предельную сумму и какие-то критерии еще добавят.

— Есть ли у вас как кредитора опасения в отношении внесудебной процедуры?

— На рынке обсуждались идеи о том, что ею могут воспользоваться недобросовестные граждане. Но критерии для должников сейчас таковы, что нам в принципе нечего бояться и всегда есть возможность проверить наличие имущества, и если будут какие-то сомнения, то перейти к обычной процедуре банкротства. Посмотрим, как будет развиваться практика применения. Больших опасений нет.

— А за рубежом похожие критерии для внесудебного банкротства?

— В Великобритании и Новой Зеландии, например, условия об окончании исполнительного производства нет, человек просто заявляет, что у него нет имущества, прикладывает документы, а дальше кредиторы могут сами проверить, есть ли активы.

— Какой там предельный лимит суммы долга?

— В Новой Зеландии по упрощенной процедуре — до 50 тыс. новозеландских долларов (2,5 млн руб.), в Англии — до £20 тыс. (около 2 млн руб.).

— Что еще можно изменить в российском банкротстве граждан, каких механизмов нам не хватает?

Прошу совета. Сбербанк уже полгода настойчиво навязывает кредит в 200 тысяч в сбербанк-онлайне, осталось только нажать кнопку, подтвердить и деньги ваши без поручителей, без залогов, без сбора доков, просто нажал кнопку, согласился и деньги вам кинули на счет.Так ли это ? Кто сталкивался ? Какие подводные камни ? Чего опасаться ? Деньги мне сейчас конечно не помешали бы, но, какое-то недоверие - никогда не брала кредитов.

Markissa

9612711

Child

Borisisch

Uicilo

Облико_аморале

Spoke6

Olya906290

Галоперидол

Лейтмотив присутствующих сторонников кредитования (прислушайтесь):
- а я умею легко брать долг и вовремя его отдавать - это умеют не все - а я беру долг грамотно - это очень удобно -
проще:
-я умею брать и отдавать долг, Карл!
Вау!

Макс.

screw

Mishka_seraya

gika1985

Synergize

Mishka_seraya

Осенняя__

ВЕД

Осенняя__

LG36

Gianetti

LG36

Знаете я столько нужных вещей купила с этой картой ! Я не являюсь нуждающейся и без карты.Эта карта полезна тем, у кого есть мозги ( самое главное ) и стабильный доход. Вообщем деньги к деньгам.
Обновила один ноут - его у меня бабуля отобрала, ей не хочется смотреть телевизор с рекламой и боевыми сериалами. Купила себе еще один - не ругаться же.
Купила новый принтер, картриджи, три новых телефона, захотела себя побаловать - серьги с бриллиантами.
Про бытовую технику вообще молчу, у меня ее и так было достаточно - но что то новое к ней прикупаю.
Обувь покупаю на заказ ( онлайн - магазины , туфли не дешевле 10 -12 тыс. р. ручной работы ), вообщем какие я ношу вещи в наших магазинах не продают , да я и не знаю что в магазинах . Бабуле столько нужных вещей покупаю- она очень довольна. Про проценты я не знаю - меня они не напрягают, нет их. Я привыкла что у меня всегда деньги - это мой образ жизни, не живу от зарплаты до зарплаты - не знаю что такое безденежье! Путешествую куда захочу.
У меня есть мозги, есть деньги, меня невозможно загнать в угол - к безысходности , поэтому и мышление другое , я живу в другом измерении. Есть деньги - есть здоровье и нет проблем! Бывают трудности которые преодолеваю не в ущерб себе.

олейна

Зачем кредитная карта тому, у кого и так есть деньги?
Про весь остальной поток сознания просто слов нет

Макс.

Галоперидол

LG36

Галоперидол

Про кредитную карту:
ее задача как раз и состоит в том, чтобы приучить вас, что долг -это нормально. И главное грамотно ей пользоваться.
Я же считаю, что долг - состояние крайней необходимости.
И нормальным не является.
Каким бы ты расчетливым и грамотным не был.
Вот и вся разница.
Межу моим и вашим мировоззрением.

Должникам, желающим освободиться от долгов через банкротство, новая веб-платформа банка позволит выбрать специалиста, который проведет эту процедуру. Эксперты обратили внимание, что инициатива хоть и полезная, но противоречит законодательству. К тому же пользователи сервиса рискуют попасть в черный список банка как неблагонадежные заемщики

Сбербанк анонсировал запуск сервиса для граждан, лишенных возможности исполнить свои финансовые обязательства, для которых банкротство является единственным способом избавиться от непосильной долговой нагрузки. С помощью веб-платформы Fresh Start пользователи смогут в онлайн-режиме найти арбитражного управляющего для проведения процедуры личного банкротства.

Как банкротство поможет должнику и какова роль арбитражного управляющего в этой процедуре?

Гражданин обязан обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании его банкротом не позднее 30 рабочих дней со дня, когда он узнал, что размер просроченной свыше трех месяцев задолженности составляет не менее 500 тыс. руб. и удовлетворение требований одних кредиторов приведет к невозможности удовлетворения требований других (ст. 213.4 Закона о несостоятельности (банкротстве)).

Адвокат Адвокатской палаты Москвы, к.ю.н. Константин Евтеев рассказал, что в период пандемии коронавируса банкротство физлиц стало особо актуальной темой, поскольку многие граждане сейчас не могут оплачивать свои долги. Не вдаваясь в юридические тонкости, он пояснил, что начинается банкротство с подачи заявления в арбитражный суд и назначения финансового управляющего, а заканчивается списанием долгов, не погашенных после продажи имущества должника. Гражданин не освобождается от них только в случае его недобросовестных действий.

Одним из главных действующих лиц в процедуре банкротства физлица является арбитражный управляющий, который именуется финансовым управляющим и утверждается арбитражным судом. От его опыта и компетентности будут зависеть проведение процедуры и ее результат, поскольку именно он ведет реестр кредиторов, управляет имуществом должника, продает его и распределяет деньги.

Анатолий Юшин пояснил детали: после того как гражданин подает в арбитражный суд заявление о банкротстве, суд рассматривает его и вводит или процедуру реструктуризации задолженности, если доходы должника позволяют погасить долг на согласованных с кредиторами условиях в течение двух-трех лет, или процедуру реализации имущества, если у должника нет возможности платить по обязательствам. То есть должник и кредиторы могут договариться о посильном графике платежей либо его имущество финансовый управляющий продает на торгах. Таким имуществом может стать автомобиль, доли в бизнесе и недвижимость, за исключением единственного жилья, если оно не является предметом ипотеки, предметов быта, одежды и т.п. Также в ходе процедуры банкротства могут быть оспорены сделки с имуществом, совершенные должником в течение трех лет до ее введения. Но при этом с момента введения процедуры останавливается начисление процентов, штрафов и пеней – долг не растет; снимаются наложенные аресты на имущество; финансовый управляющий ведет в судах дела о взыскании задолженности третьих лиц перед должником, об истребовании имущества в его пользу и т.д. Вырученные деньги распределяются между кредиторами. В случае отсутствия имущества и недостаточности дохода должника его задолженность полностью списывается.

Насколько полезным может оказаться сервис и каковы риски его использования?

Мы попросили адвокатов и юристов рассказать о преимуществах использования данного сервиса. И эксперты по-разному оценили его эффективность.

Адвокат АП г. Москвы Константин Евтеев назвал сервис по подбору арбитражного управляющего интересным нововведением, полезным как для людей, попавших в тяжелую жизненную ситуацию, так и для арбитражных управляющих, желающих расширить свои возможности в профессиональной сфере. Однако, по его мнению, плюсы и минусы использования такой онлайн-платформы можно будет оценить только спустя время.

Читайте также: