Мировое соглашение как процедура банкротства в рб

Обновлено: 28.06.2024

Мировое соглашение — это документ, в котором стороны прописывают условия урегулирования своего спора. Соглашение можно составлять при рассмотрении гражданских и арбитражных споров, в процедуре исполнительного производства.

Важные последствия имеет указанный документ и в прохождения банкротства физ. лиц. В нем описываются правила погашения задолженности, которые обязаны соблюдать как кредиторы, так и должник. Обо всех нюансах подготовки и принятия соглашений читайте в нашей статье.

Виды соглашений

Мировое соглашение оформляют, чтобы урегулировать спор по договоренности сторон, определить взаимные права и обязанности.

В зависимости от сути спора, документ может оформляться:

при рассмотрении гражданского или арбитражного дела в судах — в этом случае сторонами соглашения будет истец и ответчик, а документ должен утвердить суд;
в рамках исполнительного производства — документ оформляют взыскатель и должник, а порядок его утверждения законом не определен;
в ходе банкротства — соглашение оформляется между кредиторами и должником, а для вступления в силу документ утверждает арбитражный суд в процессе заседаний.

Последствия, которые наступают после утверждения соглашения, в каждом из перечисленных случаев, существенно отличаются. Однако подписание документа всегда влечет за собой прекращение определенных процедур — судебного дела, банкротства, исполнительного производства.

Важный нюанс — никого нельзя заставить подписать мировое соглашение. Если хотя бы одна сторона с ним не согласна, мира не будет. Поэтому сторонам приходится лавировать, идти на взаимные уступки, учитывать интересы друг друга. Мировое соглашение не заключит тот, кто упрям и не хочет договариваться.

Вы упрямы? Но вам надо отвечать в суде?
Закажите звонок юриста. Мы поможем

Зачем нужно мировое соглашение при банкротстве физических лиц

В этой статье мы расскажем обо всех нюансах оформления мировых соглашений при банкротстве физического лица. Если банкротится организация, изменяется только алгоритм действий сторон, но не сама суть и последствия процедуры. Например, от имени организации-должника документ может подписать руководитель, собственник или другое уполномоченное лицо.

Гражданин сам принимает решение о заключении соглашения. Однако закон не запрещает доверить подписание документа представителю.

должник добровольно соглашается начать выплаты в пользу кредиторов на условиях, оговоренных в документе;
кредиторы согласны отказаться от последующих стадий банкротства (например, от реализации активов), дать должнику какие-либо преимущества;
суд обязан проверить документ на соответствие законам, убедиться, что его условия не нарушают интересы сторон.

Инициатором подготовки и заключения соглашения может быть как должник, так и кредиторы. Правила оформления документа, требования к его форме и содержанию, указаны в главе VIII закона № 127-ФЗ. В отношении банкротства физ. лиц есть специальная статья 213.31, где также можно найти важную информацию по данному вопросу.

Кредиторы вам предлагают мировое соглашение,
но вы боитесь? Спросите у юриста совет

Для должника

Обычно граждане подают на банкротство, чтобы избавиться от кредитных и других долгов. Но добиться этой цели можно только путем реализации имущества (недвижимости, автотранспорта, ценных вещей). Оформив мировое соглашение, можно избежать продажи имущества. В этом случае все долги не спишут, но можно получить существенные льготы по их выплатам.

Основные причины, по которым должник может быть заинтересован в заключении соглашения:

вы избежите последствий, вызванных банкротством (например, не возникнет запрет на занятие должностей в органах управления компанией);
можно сохранить свое имущество, снять с него все запреты и ограничения;
можно получить отсрочку или рассрочку по выплатам, добиться от кредиторов прощения части долга;
можно обойти ограничения, которые наступают при утверждении плана реструктуризации (например, по сроку погашения задолженности);
можно сэкономить на времени, сократить расходы на ведение банкротного дела, на выплату вознаграждения управляющему.

Если кредиторы выявят признаки преднамеренного или фиктивного банкротства, другие неправомерные действия со стороны должника, вместо освобождения от обязательств его привлекут к административной или уголовной ответственности. Мировое соглашение практически устраняет такие риски, поскольку должник принимает на себя обязательства по выплатам кредиторам. Это еще одна причина, по которой стоит рассмотреть вариант с оформлением соглашения.

Для кредиторов

В ходе банкротства кредиторы получают последний шанс вернуть свои деньги — или хотя бы их часть. Поэтому кредиторы должны быть заинтересованы не в завершении банкротного дела и в списании долгов, а в восстановлении платежеспособности должника. Сделать это можно путем заключения мирового соглашения или утверждением плана реструктуризации.

Оформив соглашение и утвердив его через суд, кредиторы:

получат определенные гарантии, что должник начнет добровольно возвращать деньги;
смогут обратиться за исполнительным листом и начать взыскание, если должник будет нарушать условия сделки;
могут ввести дополнительные меры контроля за имуществом и доходами должника, если пропишут такие условия в соглашении.

В соглашении можно указать любые условия исполнения обязательств, не противоречащие закону и интересам третьих лиц. Чтобы соглашение вступило в силу, его должен утвердить суд.

Всегда лучше вернуть большую часть долга, чем вообще потерять шансы на возврат денег. Поэтому кредиторы могут уменьшить задолженности или списать часть неустойки, а могут и дать другие льготы должнику. Все эти вопросы обсуждают на собраниях кредиторов, на переговорах с должником.

Отличия от реструктуризации задолженности

Суть плана реструктуризации и мирового соглашения примерно одинакова. Должник не доходит до стадии реализации имущества, а принимает на себя обязательства по выплатам в пользу кредиторов. Но есть и существенные отличия:

план реструктуризации суд может утвердить и без согласия должника, если кредиторы докажут реальную возможность восстановления его платежеспособности, наличие достаточных доходов;
период действия плана реструктуризации точно определен законом, тогда как в мировом соглашении можно согласовать любые сроки;
при утверждении документа судом нет жестких требований о наличии у должника доходов, достаточных для начала выплат кредиторам.

Если вы затрудняетесь оценить преимущества и недостатки обоих вариантов, проконсультируйтесь у наших юристов. Лучше заранее учесть все риски и нюансы, чем потом исполнять заведомо невыгодные условия кредиторов.

Порядок заключения и утверждения мирового соглашения в банкротстве

Соглашение можно заключить на любом этапе банкротство, до тех пор, пока суд не вынес окончательное решение. Например, можно оформить документ на стадии реализации имущества, чтобы избежать торгов и сохранить свои активы.

Хотите сохранить имущество? Вам нужна мировая
с кредитором. И консультация юриста!

При прохождении внесудебного банкротства через МФЦ мировое соглашение заключить нельзя. Точнее, это можно сделать после прямых переговоров должника с кредиторами, но МФЦ не вправе рассматривать и утверждать соглашения.

Когда нельзя заключить мировое соглашение

Мировое соглашение вступит в силу только после утверждения судом. Арбитражный суд будет проверять, не противоречит ли содержание документа и условия его принятия нормам закона № 127-ФЗ. Например, судья откажет в утверждении, пока не погашена задолженность перед кредиторами первой и второй очереди. В эти очереди включаются кредиторы с требованиями по причинению вреда здоровью другим граждан, по выплате зарплат и выходного пособия, по ряду других обязательств.

Также будет вынесен отказ в утверждении в следующих случаях:

если документ подписан лицом, не имеющим таких полномочий — например, если в доверенности представителя должника нет полномочия на подписание;
если нарушен порядок заключения — например, если документ одобрило менее половины кредиторов;
если документом нарушены права третьих лиц — например, если должник обещает кредиторам имущество, которое принадлежит другим лицам;
если судья выявит признаки ничтожности сделки — например, если документ изначально противоречит законам или другим нормативным актам;
если нарушены требования к форме — например, при отсутствии подписи сторон на документе.

После того, как суд утвердит соглашение, отменить его в одностороннем порядке будет невозможно. Исключением является требование о расторжении, если должник существенно нарушит условия документа.

Порядок подготовки документа

С предложением об оформлении соглашения может выйти сам должник, а могут и кредиторы. В законе указано, что управляющий не может участвовать в подготовке документа. Однако ему не запрещено предлагать такой вариант завершения дела. К подготовке документа и поиску взаимовыгодных условий можно привлекать юристов, других специалистов.

Вот несколько нюансов, связанных с подготовкой мирового соглашения в банкротстве физ. лица:

документ обязательно готовится в письменной форме;
все условия соглашения стороны определяют по своему усмотрению, но они не должны нарушать интересы третьих лиц и нормы законодательства;
документ и все его условия рассматриваются на общем собрании кредиторов;
чтобы подписать соглашение, за него должны проголосовать кредиторы, чьи требования в совокупности превышают 50% от общей суммы обязательств должника.

Кто должен подписать соглашение

Для ответа на этот вопрос смотрим статью 155 закона № 127-ФЗ. Там указано, что решение о заключении соглашения принимает только сам должник-гражданин. Но подписать документ может не только должник, но и его представитель. Для этого необходимо прописать такое полномочие в нотариальной доверенности.

Все кредиторы не обязаны ставит подпись на документе. Это может сделать представитель собрания или иное лицо, уполномоченное кредиторами. Представителя для подписания можно выбрать на том же собрании, где рассматривался документ.

Форма и содержание

Соглашение можно составить только в письменной форме. В документе должны быть условия о порядке и сроках исполнения денежных обязательств.

Приведем пример некоторых условий, по которым могут договориться стороны:

определение срока, в течение которого должник обязан рассчитаться с кредиторами — ограничений по срокам нет, а кредиторы могут дать несколько месяцев рассрочки, чтобы должник улучшил свое финансовое положение;
определение порядка погашения задолженности — описывается алгоритм выплат, замены долга на акции или другие активы, определяются размеры минимальных ежемесячных платежей и т.д.;
прощение части долга, освобождение от определенных обязательств — таким способом кредиторы могут поощрять должника начать выплаты по обязательствам;
снижение процентов по обязательствам ниже учетной ставки Банка России — по умолчанию, для процентов по всем обязательствам будет применяться учетная ставка ЦБ РФ, но стороны могут уменьшить ее в документе;
изменение порядка и сроков по обязательным платежам — эти условия не должны противоречить законодательству о налогах и сборах.

Стороны могут оформить различные приложения. Например, там можно указать график со сроками выплат по всем кредиторам, участвовавшим в банкротстве.

Отметим, что закон защищает интересы кредиторов, голосовавших против сделки с должником. Содержание документа не должно ухудшать их условия возврата долгов.

По договоренности сторон весь долг или просрочку по отдельным обязательствам за должника может погасить один из кредиторов, учредители предприятия-банкрота. Оплата долга таким способом рассматривается как беспроцентный заем, который получает должник. Срок и порядок возврата займа определяется его сторонами.

Образец заполнения

Законом не утверждена типовая форма мирового соглашения. Все условия документа будут согласовывать стороны. Чтобы вы могли ознакомиться с примерным содержанием документа, предлагаем скачать образец мирового соглашения.

Так как положения документа нужно заполнять применительно к конкретной ситуации, для оформления рекомендуем обратиться к нашим юристам.

Передача мирового соглашения в суд

Когда документ подпишут обе стороны, его нужно передать для утверждения в суд. Заявление об утверждении может подать в арбитраж должник, представитель кредиторов, управляющий. Его нужно передать в суд в течение 10 дней после заключения соглашения.

К заявлению нужно обязательно приложить:

само соглашение, подписанное сторонами;
протокол собрания кредиторов, которым подтверждается одобрение;
информацию обо всех кредиторах, которые не заявляли о своих требованиях (если такие данные есть у заявителя);
документы, подтверждающий полный расчет по обязательствам первой и второй очереди;
реестр требований;
возражения лиц, которые голосовали против одобрения сделки с должником (если такие возражения оформлялись).

Если судья проверил все положения и не нашел основания для отказа, он выносит определение об утверждении документа.

Как написать мировое соглашение без суда и можно ли это сделать

Можно, но это не повлечет юридически значимых последствий. Документ, составленный и утвержденный без суда, не будет являться основанием для прекращения банкротного дела. Если должник нарушит условия внесудебного соглашения, кредитор не сможет автоматически получить исполнительный лист в арбитраже, начать принудительное взыскание.

Отметим, что вариант с оформлением документа без суда можно использовать, чтобы какой-либо кредитор отказался от своих требований, не включал их в реестр при банкротстве. На практике, такие ситуации встречаются крайне редко. Кроме того, внесудебные договоренности могут оспорить другие лица, если их интересы будут нарушены.

Последствия мирового соглашения для должника и кредиторов

После утверждения документа судом должник и кредиторы обязаны точно исполнять его условия. Для сторон наступают следующие последствия:

отменяется график реструктуризации, если ранее он был утвержден по банкротному делу;
снимается мораторий на погашение требований кредиторов, а должник обязан начать выплаты;
снимаются обременения и ограничения по распоряжению имуществом, доходами должника;
реализация активов не проводится;
полномочия управляющего прекращаются, а процент от реализации имущества он не получит.

Должника, подписавшего соглашение, не признают банкротом. Следовательно, для него не наступят последствия банкротства, в том числе запреты на занятие руководящих должностей, обязанность уведомлять о статусе банкрота при получении новых кредитов.

Когда могут отменить соглашение

Если мировое соглашение утвердил арбитраж, для отмены документа также необходимо обращаться в суд. Причиной отмены документа может быть:

существенное нарушение норм закона или интересов кредиторов;
неисполнение или ненадлежащее исполнение по отношению кредиторам, чьи требования составляют не менее ¼ от всех обязательств на момент утверждения;
нарушения в порядке оформления и утверждения документа, выявленные на стадии его исполнения.

Если соглашение отменят, то банкротное дело возобновится с той же стадии, на которой оно оформлялось. Судья снова назначит управляющего, который будет заниматься реализацией имущества, расчетами с кредиторами.

Если вам нужна помощь с прохождением банкротства или подготовкой документов, обратитесь к нашим юристам. Мы разъясним нормы закона и судебной практики, поможем добиться выгодных условий погашения задолженности.

Мировое соглашение — это судебно удостоверенный документ, который завершает производство по банкротному делу из-за того, что должник и кредиторы достигли компромисса. Он используется на всех стадиях банкротного процесса. Разберем, как грамотно его составить.

Кто заключает

Закон о банкротстве мировое соглашение регулирует в главе VIII в ст.ст. 150-167. В статье 150 127-ФЗ указано, что должник, его конкурсные кредиторы и уполномоченные органы заключают этот документ. Порядок заключения мирового соглашения при банкротстве расписан в этой же статье.

Проводят собрание. На этом собрании достигают согласия. Такое решение принимается большинством голосов от общего числа. Большинство рассчитывается на основе сведений из реестра требований. Обязательное условие — проголосовали все кредиторы по обязательствам, которые обеспечены залогом имущества должника

Полномочия представителей на голосовании должны быть специально оговорены в доверенности или в другом документе, если это прописано в международном договоре России или федеральном законе

Третьи лица участвуют, принимая права и исполняя обязанности, которые предусмотрены в соглашении. В ст. 157 127-ФЗ указано, что третьи лица участвуют, если не нарушают права и законные интересы участников банкротного дела, требования которых попали в реестр требований или образовались после дня принятия заявления о признании должника банкротом и срок исполнения требований которых наступил до даты заключения договоренностей.

Третьи лица ручаются или предоставляют гарантии, что должник выполнит условия компромиссного документа. Они могут и иным способом обеспечить его надлежащее исполнение.

Достигнуть компромисса можно на всех этапах разбирательства банкротного дела в арбитражном суде. Для каждой стадии от наблюдения до конкурсного производства в ст.ст. 151–154 127-ФЗ прописаны специальные нормы.

Как составить

В ст. 155 127-ФЗ указано, что это письменный документ. В этой же статье прописано, кто подписывает мировое соглашение в банкротстве. Это делает должник, а со стороны конкурсных кредиторов и уполномоченных органов подпись ставит представитель собрания или лицо, которое уполномочено собранием кредиторов сделать это.

Если участвуют третьи лица, то они или их представители также визируют документ.

В ст. 156 127-ФЗ указано, что срок мирового соглашения в банкротстве и порядок выполнения денежных обязательств должника — это обязательные условия.

Если отдельный конкурсный кредитор или уполномоченный орган согласен, то соглашение может содержать условия о прекращении обязательств. В этом случае используются следующие процедуры:

получить отступное;
обменять требования на доли в уставном капитале, акции, которые конвертируются в акции облигации или другие ценные бумаги, новации обязательства;
простить долг;
другие законные способы (например, прекращение за невозможностью исполнения, ст. 416 ГК)

Главное, чтобы выбранный способ прекратить обязательства не нарушал права других участников, требования которых есть в реестре требований.

Мировое соглашение может изменять сроки и порядок уплаты обязательных платежей. Условия этого документа, которые касаются погашения долга по обязательным платежам, взимаемым по налоговому законодательству, не должны идти вразрез с требованиями законодательства.

Удовлетворение требований в неденежной форме не должно создавать привилегий получающим его кредиторам по сравнению с теми, чьи требования выполняются в денежной форме.

На денежные требования и сумму обязательных платежей нужно начислить проценты. Размер процентов равен показателю ключевой ставки Центрального банка (ЦБ) на день, когда арбитражный суд утвердил компромиссный документ. Берется в расчет сумма требований, которую не погасили по графику удовлетворения требований кредиторов.

Если кредитор согласен, то можно прописать меньший размер процентной ставки, меньший срок начисления процентной ставки или освободить от уплаты процентов.

Если в условиях такого компромисса нет отдельного положения о залоге имущества должника, то он сохраняется.

Как составить заявление об утверждении

Должник, внешний, конкурсный или финансовый управляющий предоставляют в арбитражный суд заявление об утверждении мирового соглашения. На это дается от 5 до 10 дней от дня, когда достигли компромисса. К этому заявлению нужно приложить:

проект мирового соглашения о банкротстве;
протокол собрания кредиторов, которые решили пойти на мировую;
список конкурсных кредиторов и уполномоченных органов, которые известны, но не предъявляют требования. Нужно указать их адреса и сумму долгов;
реестр требований кредиторов;
документы, которые подтверждают, что нет долгов по требованиям кредиторов 1 и 2 очереди;
решение органов управления должника - юрлица (если есть специальные правила по 127-ФЗ);
письма-возражения конкурсных кредиторов и уполномоченных органов, которые голосовали против или не голосовали по вопросу о заключении мирового соглашения, если такие документы есть;
другие документы, которые обязательно нужно предоставить по закону о банкротстве. Например, бюллетени для голосования на собрании кредиторов (п. 50 Постановление Пленума ВАС № 29 от 15.12.2004).

Образец заявления

Как утверждается

В ч. 4 ст. 150 указано, что утверждение мирового соглашения в деле о банкротстве находится в компетенции арбитражного суда. Он одним определением утверждает достигнутое согласие и прекращает производство по банкротному делу. Если участники банкротного дела идут на мировую на стадии конкурсного производства, то суд определяет должника банкротом и указывает, что конкурсное производство не исполняется.

Суд не меняет содержание мирового соглашения, которое приняли на собрании и предоставили в суд для утверждения. Это закреплено в информационном письме № 97 Президиума ВАС от 20.12.2005

В ст. 158 127-ФЗ прописаны условия, при которых суд утверждает соглашение. Оно приобретает силу только после того, как погасили задолженность по требованиям кредиторов первой и второй очереди.

Последствия утверждения для юрлиц

Если арбитражный суд утверждает мировое соглашение при банкротстве юридического лица, то сразу прекращается производство по делу о банкротстве. Есть особенные последствия на каждом этапе банкротства. Собрали их в таблицу.

Стадия банкротства	Последствия
финансовое оздоровление	не исполняется график погашения задолженности
внешнее управление	не действует мораторий на удовлетворение требований кредиторов
конкурсное производство	решение о признании банкротом и об открытии конкурсного производства не исполняется.

Мировое соглашение вступает в силу с даты утверждения и является обязательным. Оно лишает полномочий временного, административного, внешнего и конкурсного управляющего. А должник или третье лицо начинает гасить долги.

Последствия утверждения для физлиц

Мировое соглашение при банкротстве физических лиц кроме прекращения банкротного дела влечет такие последствия:

не действует план реструктуризации долга гражданина;
отменяется запрет на удовлетворение требований кредиторов;
финансовый управляющий уходит, т.к его полномочия прекратились;
гражданин начинает гасить долги перед кредиторами в рамках условий документа.

Пойти на мировую можно только один раз, и оно обязательно к исполнению. Если гражданин перестанет соблюдать договоренности, то суд возобновит производство и автоматически признает физическое лицо банкротом, вводя процедуру продажи его имущества для погашения долгов.

Мировое соглашение является одним из способов прекращения спора путем достижения взаимоприемлемого для сторон соглашения (как правило, путем взаимных уступок), которое утверждается судом.

Мировое соглашение может быть утверждено судом в подавляющем большинстве категорий дел, исключением не являются и дела о банкротстве.

Какие соглашения являются заключенными в деле о банкротстве, а какие нет

Мировое соглашение будет подчиняться специальным нормам законодательства о банкротстве в случае его заключения в рамках дела о банкротстве после введения первой процедуры.

Из этого следует, что соглашение, утвержденное судом на стадии проверки обоснованности заявления о признании должника банкротом (до введения процедуры, как правило, наблюдения), не будет считаться мировым соглашением в деле о банкротстве, к нему будут применяться общие нормы АПК РФ.

На какой стадии возможно заключение мирового соглашения

Но при этом не ранее проведения первого собрания кредиторов.

Какие лица принимают решение о заключении мирового соглашения

Решение о заключении мирового соглашения принимают должник, конкурсные кредиторы, уполномоченные органы.

Допускается участие в мировом соглашении третьих лиц, которые принимают на себя права и обязанности, предусмотренные мировым соглашением (п. 3 ст. 150 Закона о банкротстве).

Со стороны должника мировое соглашение подписывается лицом, принявшим в соответствии с законом о банкротстве решение о заключении мирового соглашения.

От имени конкурсных кредиторов и уполномоченных органов мировое соглашение подписывается представителем собрания кредиторов или уполномоченным собранием кредиторов на совершение данного действия лицом (п. 2 ст. 155 Закона о банкротстве).

Порядок заключения мирового соглашения в деле о банкротстве

Решение о заключении мирового соглашения со стороны конкурсных кредиторов и уполномоченных органов принимается собранием кредиторов. Решение собрания кредиторов о заключении мирового соглашения принимается большинством голосов от общего числа голосов конкурсных кредиторов и уполномоченных органов в соответствии с реестром требований кредиторов и считается принятым при условии, если за него проголосовали все кредиторы по обязательствам, обеспеченным залогом имущества должника (п. 2 ст. 150 Закона о банкротстве).

Мировое соглашение необходимо заключать в письменной форме.

Содержание мирового соглашения

Мировое соглашение не должно содержать условий, нарушающих закон о банкротстве, создающих преимущества удовлетворений требований одних кредиторов перед другими.

На сумму требований кредиторов по денежным обязательствам, а также требований к должнику об уплате обязательных платежей начисляются проценты в размере ставки рефинансирования, установленной ЦБ РФ на дату утверждения мирового соглашения арбитражным судом, исходя из не погашенной суммы требований в соответствии с графиком удовлетворения требований кредиторов по мировому соглашению.

Указанные проценты подлежат начислению только на основной долг и подлежат уплате прежде сумм неустоек (штрафов, пеней) и иных финансовых санкций (п. 15 Информационного письма Президиума ВАС РФ от 20 декабря 2005 года № 97).

С согласия кредитора мировым соглашением могут быть установлены меньший размер процентной ставки, меньший срок начисления процентной ставки или полное освобождение от уплаты процентов.

Условия утверждения мирового соглашения

Мировое соглашение подлежит утверждению арбитражным судом при соблюдении следующих обязательных условий. Во-первых, к моменту заключения соглашения должны быть погашены все требования первой и второй очередей (п. 1 ст. 158 Закона о банкротстве). К таким требованиям, в частности, отнесены:

требования из причинения вреда жизни или здоровью граждан;
о выплате выходных пособий;
об оплате труда лиц, работающих или работавших по трудовому договору;
о выплате вознаграждений авторам результатов интеллектуальной деятельности.

Важно и отсутствие иных оснований для признания мирового соглашения ничтожной сделкой, а также соблюдение письменной формы мирового соглашения.

Порядок утверждения мирового соглашения судом в рамках дела о банкротстве

Вопрос утверждения мирового соглашения рассматривается арбитражным судом в судебном заседании с обязательным извещением лиц по делу.

При утверждении мирового соглашения арбитражный суд выносит соответствующее определение, в котором указывается на прекращение производства по делу о банкротстве (п. п. 4, 5 ст. 150 Закона о банкротстве).

Определение об утверждении мирового соглашения в деле о банкротстве не подлежит обжалованию в апелляционном порядке. Согласно части 8 статьи 141 АПК РФ определение об утверждении мирового соглашения подлежит немедленному исполнению и может быть обжаловано в суд кассационной инстанции в течение месяца со дня вынесения определения, а также в порядке надзора. Данное правило применимо к мировым соглашениям по делам о банкротстве в соответствии с частью 1 статьи 223 АПК РФ, поскольку законом о банкротстве не предусматривается особенностей обжалования названного определения, а делается отсылка к общим правилам АПК РФ (пункт 1 статьи 162 Закона).

В то же время, определение об отказе в утверждении мирового соглашения может быть обжаловано в суд апелляционной инстацнии.

Особенности мирового соглашения в процедуре наблюдения

Мировое соглашение не подлежит заключению и утверждению судом ранее проведения первого собрания кредиторов (п. 3 Информационного письма Президиума ВАС РФ от 20 декабря 2005 года № 97).
Мировое соглашение не подлежит согласованию с временным управляющим (п. 3 ст. 151 Закона о банкротстве).
При заключении мирового соглашения в ходе наблюдения мировое соглашение распространяется на требования конкурсных кредиторов и уполномоченных органов, включенные в реестр требований кредиторов (РТК) на дату проведения собрания кредиторов, принявшего решение о заключении мирового соглашения (п. 6 ст. 151 Закона о банкротстве).
С даты утверждения мирового соглашения арбитражным судом прекращаются полномочия временного управляющего (п. 4 ст. 159 Закона о банкротстве).

Особенности мирового соглашения в процедуре конкурсного производства

Решение о заключении мирового соглашения со стороны должника принимается конкурсным управляющим (п. 1 ст. 154 Закона о банкротстве).
При заключении мирового соглашения в ходе конкурсного производства мировое соглашение распространяется на все требования конкурсных кредиторов и уполномоченных органов, включенные в реестр требований кредиторов на дату проведения собрания кредиторов, принявшего решение о заключении мирового соглашения (п. 4 ст. 154 Закона о банкротстве).
С даты утверждения мирового соглашения арбитражным судом прекращаются полномочия конкурсного управляющего (п. 4 ст. 159 Закона о банкротстве).

Расторжение мирового соглашения

Одним из основных особенностей регулирования мирового соглашения, утвержденного в рамках дела о банкротстве, является возможность расторжения такого соглашения по заявлению конкурсного(ых) кредитора(ов) – ст. ст. 164-165 Закона о банкротстве.

Вопрос о расторжении мирового соглашения рассматривается арбитражным судом, рассматривавшим дело о банкротстве.

Мировое соглашение может быть расторгнуто только в отношении всех кредиторов. При этом правом на подачу заявления о расторжении соглашения обладает конкурсный(ые) кредитор(ы), обладающие в совокупности не менее чем одной четвертой требований конкурсных кредиторов и уполномоченных органов к должнику, включенных в РТК (п. 54 Постановления Пленума ВАС РФ от 15.12.2004 № 29).

Мировое соглашение подлежит расторжению в случае неисполнения или существенного нарушения должником условий мирового соглашения.

В случае расторжения мирового соглашения производство по делу возобновляется в той стадии (процедуре), в рамках которой ранее было утверждено мировое соглашение, за исключением случаев, если в отношении должника введены процедуры, применяемые в новом деле о банкротстве.

Расторжение мирового соглашения в отношении всех конкурсных не влечет за собой обязанность конкурсных кредиторов и уполномоченных органов, требования которых были удовлетворены в ходе исполнения мирового соглашения, возвратить должнику все полученное ими в ходе исполнения мирового соглашения.

Конкурсные кредиторы обязаны возвратить все полученное ими в ходе исполнения мирового соглашения, если они знали или должны были знать о том, что удовлетворение их требований произведено с нарушением прав и законных интересов иных конкурсных кредиторов и уполномоченных органов, при этом указанные требования восстанавливаются в реестре требований кредиторов.

Зачем нужно мировое соглашение при банкротстве физических лиц?

Напомним, в банкротстве возможны три пути:

Такая договоренность фактически является компромиссом, которого стороны добились самостоятельно. После утверждения соглашения должник и кредиторы должны соблюдать положения, которые в нем прописаны (ст. 213.31 № 127-ФЗ).

Мировое соглашение можно спокойно применить в реструктуризации и даже на стадии реализации имущества.

И все же, зачем договариваться с кредиторами, если можно одним махом навсегда все списать? Договоренность иногда бывает выгодна и должнику, и взыскателям.

Рассмотрим несколько примеров по этой теме:

Человек вступает в процедуру банкротства с долгом в четыре-пять миллионов рублей. При этом у него есть зарплата, а среди обязательств имеется ипотека, которую он исправно выплачивает.

Мировое соглашение в такой ситуации необходимо, как воздух, чтобы не потерять квартиру. Конечно, есть и реструктуризация, но по ее условиям по всем долгам надо рассчитаться не дольше, чем за три года. Для ипотеки это бывает просто невозможно.

Также напомним, что реструктуризация — это все же платная процедура, для введения которой нужно внести на депозит суда 25 тыс. рублей для управляющего, оплатить юридические услуги, нести расходы по публикациям, содержанию счета в банке и так далее. Мировое соглашение в банкротстве физического лица обходится в разы дешевле.

Гражданин занимает руководящую должность в солидной финансовой организации. В случае признания банкротства он потеряет эту работу.

Если должник при таких исходных данных договорится с кредитором, для него не наступят последствия, предусмотренные законом о банкротстве (утрата права занимать позицию в руководстве на 3-5, а то и 10 лет, в зависимости от рода деятельности организации).

Человек имеет доход и некое минимальное имущество. При оформлении кредитов он завышал реальный доход и фактически обманывал заимодателей.

Если встать в позу и отказаться от мирового соглашения, есть риск вообще не списать долги. Обман кредиторов при оформлении расценивается как недобросовестность и влечет неприятные последствия для человека. В лучшем случае должнику лишь откажут в списании и наложат штраф; в худшем могут привлечь к уголовной ответственности.

Анализ мирового соглашения, предложенного кредитором

Что указывают в документе и как написать мировое соглашение без суда?

В мировом соглашении стороны фиксируют достигнутые договоренности. Причем условия должны быть прописаны максимально подробно. Вариант, где Вася обязуется выплатить Сбербанку 300 тыс. рублей до осени 2025 года, не пройдет.

Также нужно указать:

Право на заключение мирового в банкротстве предусмотрено все тем же № 127-ФЗ.

Источник

Статья 2. Основные понятия, используемые в настоящем Федеральном законе

Мировое соглашение — процедура, применяемая в деле о банкротстве на любой стадии его рассмотрения в целях прекращения производства по делу о банкротстве путем достижения соглашения между должником и кредиторами.

В мировых соглашениях можно указывать следующие нюансы:

Заниженную процентную ставку. Например, если сейчас вы платите по ипотеке по ставке 10% годовых, в рамках мирового соглашения банк может предложить платить меньше — например, по 6,5%.
Отсрочки по выплатам. Банки иногда готовы идти навстречу и предлагать временные отсрочки. Вам могут разрешить, например, в течение первых полугода после подписания соглашения не платить вообще.
Новый график платежей. Можно договориться о регулярных выплатах один раз в 2 месяца или понедельно.

Главный принцип, который применяется в мировых соглашениях — соблюдение интересов всех кредиторов без исключения. Нельзя, к примеру, заключить соглашение только со Сбером и Райффайзен, когда у человека есть еще три взыскателя-МФО с претензиями по просроченным микрозаймам.

Можно обойтись в составлении мирового без суда, но соглашение обязательно должно быть одобрено судьей. Более того, суд уполномочен утверждать документ, даже если кто-то из сторон выступает против.

Не выходит выполнять условия мирового соглашения. Что делать?

Как работают мировые соглашения: условия и нюансы

Первое, что вам нужно знать — мировые соглашения заключаются на любой стадии. Даже вне банкротства. Если у вас только началась просрочка, можно обратиться к кредитору и попытаться договориться.

Правда, в случае с банками подобные схемы не практикуются — те предлагают программы реструктуризации, рефинансирования или кредитных каникул. Тем не менее, попытаться решить этот вопрос в досудебном порядке можно и нужно.

Условия мировых соглашений при банкротстве будут следующими:

Право на мировое соглашение есть у всех заинтересованных лиц. Предложить договор может и сам должник, и его кредиторы. Например, МФО, банк, бывший коллега, дальний родственник — кто угодно, если он включен в реестр кредиторов.
Полномочия финуправляющего в этом вопросе ограничиваются наблюдением или вспомогательными предложениями.
Заключают соглашение на любом этапе. Можно даже во время торгов или сразу после ввода реализации имущества.
Кто должен числиться в мировом соглашении: все кредиторы без исключения. Нельзя, например, договориться с одним банком и проигнорировать прочих.

Можно ли сохранить ипотеку, но списать в банкротстве все остальное, если человек исправно платит за эту квартиру?

Нет, нельзя! К сожалению или к счастью — это вопрос морали, поскольку при таком порядке сильно бы страдали интересы других кредиторов. Соответственно, если ставится вопрос о мировом, то каждый должен получить свою долю. Долги в таком случае не списываются вообще.

Представляем пример, как работают эти расчеты:

Долг банку 400 тысяч рублей.
Двум МФО по 50 тысяч рублей.
Бывшему коллеге — 100 тыс. рублей.

Итого мы должны 600 тыс. рублей. В мировом соглашении фиксируется определенный процент, сроки и порядок оплаты. На практике устанавливается ключевая ставка ЦБ — сейчас она составляет 7,5% годовых. За неустойку обычно применяют по 1/300 от этой ставки за каждый день просрочки.

Например, кредиторы милостиво разрешили отдать долги в течение пяти лет по текущей ключевой ставке ЦБ. То есть:

Пример расчета ежемесячных платежей по мировому соглашению

Об очередности кредиторы тоже договариваются между собой. Например, сначала должник отдает деньги банку, потом — бывшему коллеге, потом — МФО. Но на практике бывает, что долг выплачивается всем кредиторам в совокупности.

В нашем примере это будет выглядеть следующим образом:

банку с каждого платежа достается 68%;
МФО — по 8% каждой;
бывшему коллеге — 16%.

То есть банк будет получать по 9 350 рублей; МФО — по 1100 рублей; бывший коллега — по 2200 рублей ежемесячно.

Но это актуально, если необходимо договориться с коммерческой организацией. А как обстоят дела с долгами по платежам в бюджет? Как ни странно, но пойти на мировую могут и такие кредиторы, как ФНС. Мировое соглашение с налоговой реально заключить на любом этапе банкротства. Документ будет в стандартном порядке утвержден арбитражным судом, ведущим дело.

Важный нюанс — оформление мирового соглашения с ФНС потребует от должника залога, рыночная стоимость которого выше или равна размеру долга перед службой. Об этом говорится на сайте налоговой инспекции.

Узнайте, как предложить кредитору мировое соглашение

Как утверждают и принимают мировые соглашения?

Далее следует этап подготовки соглашения. Разрабатываются и утверждаются нюансы. Здесь важно участие самого должника — ведь ему потом и платить по принятому графику.

Помимо кредиторов и должника в составлении соглашения принимают участие и другие лица. В частности, гаранты или поручители. Они поручаются за человека — в случае, если должник не исполнит взятые обязательства, они должны быть готовы их закрыть вместо него.

В их роли обычно выступают:

партнеры по бизнесу, если банкротится, например, предприниматель;
родственники, с которыми должник делит имущество и которые протестуют против его продажи.

У поручителя должна быть стабильная финансовая ситуация и доход.

Судебная практика по мировым соглашениям

Преимущественно суды без проблем удовлетворяют мировые соглашения. Но бывают противоречивые решения.

Постановление АС Дальнего Востока по делу № А51-31080/2012. Здесь Кассация отменила решение в отношении мирового соглашения, по которому должник получал трехлетнюю отсрочку.
Определение Верховного суда по делу № А41-69762/2014, в котором ВС отменил решения судов, ведь они собирались списать 50% долга в рамках мирового соглашения и предоставить рассрочку на 3 года.
Постановление № Ф02-2545/2016 по делу № А19-4094/2014, которое было принято в АС Восточно-Сибирского округа в 2016 году. Кассация сочла нужным отменить мировое соглашение, по которому должник получал 5 лет рассрочки и прощение 84% долгов.

Как мы видим, суды с удовольствием отменяют мировые соглашения, которые сопровождаются, мягко говоря, подозрительными признаками. Неожиданное прощение больше 50% долга выглядит странно и наводит на мысли об аффилированности кредиторов.

Образец заполнения мирового соглашения

В мировом соглашении важно соблюсти определенную форму. Она включает следующие пункты:

Полное наименование суда, в котором идет рассмотрение дела.
Реквизиты искового заявления.
Список участников мирового соглашения и их представителей.
Заявленные требования из реестра кредиторов.
Перечень требований, на которые согласна каждая из сторон.
Список действий, которые должен исполнить должник.
Сроки выполнения требований.
Возможные последствия неуплаты.
Способ, которым стороны распределяют судебные издержки.
Просьба утвердить настоящее соглашение.

После заключения соглашения и утверждения судом наступают последствия:

Если кто-то из кредиторов голосовал против заключения мирового соглашения, обязательства перед ним будут закрываться в первую очередь.

Готовый образец мирового соглашения для заполнения:

Желаете узнать подробности по поводу заключения мировых соглашений? Нужна помощь юристов? Обращайтесь, мы проконсультируем вас и поможем принять верное решение.

Списать долги перед кредиторами
через банкротство

Частые вопросы

Кредиторы предложили мировое соглашение. В данный момент я в стадии реструктуризации долгов. Соглашаться или нет?

Для начала изучите подробности предложения, посовещайтесь с юристом. Помните, что при реструктуризации вы платите проценты по ключевой ставке ЦБ. В мировом соглашении ставка устанавливается по договоренности сторон.

Вам необходимо подождать еще месяц. Если платежи не возобновятся, то придется готовить заявление в арбитражный суд и признавать человека банкротом.

Подал заявление в арбитраж на банкротство, но кредиторы предложили мировое соглашение. Из имущества у меня только доля в родительском доме. Стоит ли соглашаться на мировое?

Зависит от того, какие цели вы преследуете — списание долгов или желание рассчитаться по ним. Судя по всему, вам терять нечего, и мировое соглашение вам будет невыгодно. Если вы решите стать банкротом, это позволит вам освободиться от долговых обязательств, тогда как мировое соглашение вынуждает расплачиваться по кредитам и другим обязательствам.

Читайте также: