Легальны ли финансовые пирамиды в россии

Обновлено: 29.06.2024

Несколько лет назад скончался основатель главной финансовой пирамиды 1990-х Сергей Мавроди, но прославившие его схемы пользуются популярностью до сих пор. Только за первый квартал 2019 года Центральный банк обнаружил в России 61 новую финансовую пирамиду. Через самую небольшую проходит до 400 тысяч долларов в год, через все русскоязычные пирамиды вместе взятые – десятки миллионов.

The Bell рассказывает о пяти самых эффективных способах лишить денег доверчивых вкладчиков.

Персональный бренд

Корреспондент The Bell, представившись потенциальным клиентом, связался с Андреевым через его аккаунт в Telegram. Предприниматель предложил поучаствовать в новом проекте с быстрыми результатами под названием Syntera:

На вопрос, в чем заключается партнерство, Андреев ответил: нужно перевести ему сумму в рублях по банковским реквизитам, он добавит к ней 8%, переведет все в биткоины и отправит получившуюся сумму через личный кабинет на сайте Syntera. На вопрос, зачем ему это, Андреев пояснил:

Когда корреспондент The Bell поинтересовался законностью деятельности Евгения и прислал ссылки на отзывы о его проектах, Андреев заявил:

Андреев – пример персонального бренда, но таких, как он, – немного. Среди 61 финансовой пирамиды за I квартал 2019 года ЦБ выявил только две, представленные физлицами. Остальные мимикрируют под разные виды бизнеса.

В цифрах:

Более 400 млн долларов в год проходит через маленькую финансовую пирамиду, а через все за год могут проходить десятки миллионов долларов.
Из 168 пирамид, созданных в 2018 году, 72 регистрировались как ООО, 63 работали под вывеской кредитных и потребкооперативов, а остальные в иных формах.
5-7% выручки финансовых пирамид уходит на организацию их работы и до 50% на рекламу и маркетинг.
352 нелегальных форекс-дилера выявил Банк России в 2017-2018 годы и 56 за I квартал 2019 года. Больше всего пирамид в Центральном федеральном округе.
Более 32 млн долларов составил ущерб от финансовых пирамид в 2018 году.
Почти 11 млн долларов – ущерб от финансовых пирамид в 2017 году.

Пирамида в лизинг

Сейчас офис компании закрыт, сайт не работает, но контекстная реклама ее услуг появляется в интернете до сих пор. Оценки ущерба, который нанесла компания, пока нет, но обманутые вкладчики уже обращаются к журналистам. Судя по сюжетам федерального телевидения, в основном это пожилые люди.

На своих сайтах такие компании указывают, что принимают деньги только от юридических лиц, но в офисе охотно берут наличные и у физлиц, захотевших стать вкладчиками. Из-за этого оценить реальные масштабы деятельности каждой из таких пирамид всегда очень сложно.

Хайп-пирамиды

Еще один формат пирамид – маскировка под форекс-дилеров. Законодательство, регулирующее эту деятельность, вступило в силу только в октябре 2015 года. До этого компании работали по лицензиям регуляторов иностранных государств, и фактически никто не проверял, является ли форекс-дилер пирамидой или добросовестным игроком.

В России, чтобы получить лицензию форекс-дилера, теперь нужно 100 млн рублей собственных денег, номинальные счета в банке и штат сотрудников от 8 человек, рассказывает руководитель ассоциации форекс-дилеров Евгений Машаров. Этим требованиям могут соответствовать немногие. Например, в 2015 году появилась регуляция форекс-рынка в Беларуси, но в их реестре гораздо больше компаний, поскольку законодательство более гибкое.

Финансовые пирамиды в России

Всего 685 пирамид. Источник: Центробанк

Финансовые пирамиды, обнаруженные в первом квартале 2019 года

Всего: 61 пирамида. Источник: Центробанк

Финансовые пирамиды, замаскированные под Forex, работают в формате High Yield Investment Program (HYIP), так называемых хайп-сайтов, которые обещают высокую доходность инвестиций. Клиент вносит деньги, сумма отражается в его личном кабинете на сайте. Затем он выбирает управляющего для этой суммы, который якобы играет этими деньгами на рынке Forex. Клиент видит рост вложенной суммы и на первом этапе может снять деньги, после чего ему предлагают вложить еще больше.

Первые русскоязычные форекс-пирамиды появились и развились на Украине – оттуда родом и крупнейшая пирамида MMCIS, и ее главный конкурент Forex Trend. По оценкам правоохранительных органов России и Украины, через обе пирамиды прошло более 10 млрд рублей. Обе появились еще в 2008 году, но блокировать их работу начали только несколько лет назад (подробно об этом рассказывал журнал РБК). Несмотря на это, пирамиды периодически возобновляют работу. Например, в марте 2019 года пресс-центр Службы безопасности Украины сообщил об обнаружении очередного офиса Forex Trend.

В цифрах:

56 нелегальных форекс-дилеров обнаружил Центробанк за I квартал 2019 года, из них 36 иностранных юрлиц, 17 сайтов, 2 юрлица в форме ООО и один индивидуальный предприниматель;
352 нелегальных форекс-дилера было обнаружено за 2017 и 2018 годы, материалы по ним направлены в прокуратуру для блокировки сайтов через суд или разделегированы через регистраторов доменов.

Креативный подход

В помощь даются инструкции по определению срока жизни пирамиды: старт, пик роста или близость банкротства. Среди советов клиентам: проверить, оперативно ли отвечают по указанным на сайте той или иной фирмы контактам, а еще – узнать год создания и исходить из того, что любая пирамида живет максимум полтора года.

Компания активно работала минимум пять лет, следует из ее бухгалтерской отчетности в СПАРК. Годовая выручка и чистая прибыль были невелики – до 12,5 млн рублей в год, зато объем активов постоянно рос: со 162 млн рублей в 2012 году до 2,2 млрд – в 2017-м. О признаках финансовой пирамиды в работе компании правоохранители узнали от пензенского отделения ЦБ, после чего провели семь обысков в Москве, Петербурге и Пензе, найдя подтверждения незаконной работы фирмы.

Робот Центробанка

Форматов, под которые сегодня маскируются финансовые пирамиды, десятки: страховые, лизинговые компании, форекс-дилеры, управляющие инвестициями в криптовалюты и акции добывающих компаний, микрофинансовые организации (МФО) и т.д. В регионах распространился формат клубов, в фонд которых человек должен внести деньги, а взамен мошенники обещают, например, выдать квартиру в строящемся комплексе, рассказывает The Bell директор департамента ЦБ по противодействию недобросовестным практикам Валерий Лях.

Как ЦБ борется с финансовыми пирамидами

Автор Ирина Панкратова

Ранее мы рассказывали, как бизнесмен из 90-х годами обманывал российских звезд и западных богачей.

Так сложилось, что едва ли не каждый житель России старше тридцати если и не знает, что собой представляет финансовая пирамида, то уж подобное словосочетание точно слышал. Спасибо 90-м, когда благодаря устроенным по подобному принципу организациям миллионы людей по всей стране остались без вложений. И, несмотря на тот далекий и печальный опыт, все еще находятся мечтатели, уверенные, что вложения в фирму-пирамиду сделают их богатыми.

Так, в 2021 году тема вновь стала актуальной – один за другим рухнул ряд крупных и средних инвестиционных проектов. О случившемся и том, как не стать жертвой обмана, — в материале 24СМИ.

Что такое финансовые пирамиды

Первая современная пирамида возникла в США в начале XX века, в 1919 году. Ее создал эмигрант из Италии Чарльз Понци, обещавший каждому вложившему тысячу долларов выплатить в полтора раза больше через три месяца.

Вкладчики понесли средства в надежде получить высокий доход. Понци сначала выплачивал им из собственных накоплений, а потом вклады начали прибавляться за счет привлечения новых акционеров. Постепенно количество вкладчиков стало уменьшаться, и пирамида больше не могла существовать. Когда вскрылся размер задолженности перед вложившимися людьми, организатор бизнеса отправился за решетку.

Разновидности

Классические схемы, созданные десятилетиями назад, срабатывают до сих пор. Далее приведены самые известные типы организации.

Одноуровневая пирамида. Иначе — схема Понци. Принцип прост: глава привлекает вкладчиков, сулит большую прибыль. Первые члены получают доход благодаря взносам новичков. Когда основатель видит, что поступления уже не покрывают долги перед вкладчиками, он пропадает с накопленной суммой.
Многоуровневая пирамида. Участники должны привести заданное количество новых членов, иначе не получат прибыль. Взносы разделяются между верхушкой компании. Доходы идут до тех пор, пока уровни прирастают. По похожему пути развивается сетевой маркетинг.
Матричная пирамида. Человек вкладывается и ждет заполнения 1-го уровня до определенного количества, например — 4 членов. Далее эта четверка поднимается на 2-й уровень и разделяется на 2 группы по 2 вкладчика — каждому необходимо привлекать новичков и сооружать собственную иерархию. После заполнения 1-го уровня группа вновь разделяется и все поднимаются еще на ступень выше. Вознаграждение ждет только на самой верхушке после прохождения всех ступенек.

Какая бы схема ни запускалась, вкладчики потеряют деньги. Поэтому полезно уметь распознавать мошенничество заранее, чтобы не попасть впросак.

Самый частый результат от вложений в финансовые пирамиды — потеря денег / Pixabay

Признаки структуры

Финансовая пирамида — народное название вида мошенничества, для которого характерен ряд отличительных черт. Вот топ-5 признаков.

Кроме прямых признаков, существуют косвенные:

Государство против обмана

В Российской Федерации надзор за рынками финансов централизован. С 2013 года Банк России принял статус мегарегулятора для упрощения координации борьбы с мошенниками.

В 2014 году провели структурную реформу — в ЦБ РФ создали департамент, который мониторит и оперативно реагирует на недобросовестные финансовые практики.

С 2017 года формируют территориальные подразделения департамента. В стране 7 главных управлений Банка России. Там созданы центры по борьбе с нелегальной финансовой деятельностью, которые накапливают информацию и анализируют, выявляя нарушителей в регионах.

В Банке России налажены коммуникационные каналы для прямой связи с потребителями финансовых услуг. Каждый вправе обратиться в контактный центр, чтобы сообщить о подозрениях или свершившемся факте мошенничества. Ежегодно обрабатывается свыше 300 тыс. обращений.

Потребители могут самостоятельно проверить легальность деятельности той или иной организации. Нужно зайти на сайт Банка России — там выложен справочник с перечнем компаний с признаками финансовой пирамиды. В каталоге более 2 тыс. организаций. Достаточно ввести в специальное поле корректное название интересующей фирмы и увидеть, признали ее подозрительной или нет.

Фасад Банка России / Flickr

Еще одна мера, направленная на защиту россиян от мошенников, это закон о внесудебной блокировке сайтов с рекламой финансовых пирамид, подписанный в июле 2021 года президентом Владимиром Путиным.

Доказанные нарушения подпадают под статью 172.2 УК РФ. За организацию финансовой пирамиды в случае получения прибыли свыше 1,5 млн руб. суд назначает наказание в виде:

штрафа до 1 млн руб., в размере зарплаты или суммы дохода осужденного за 2 года;
принудительных работ на 4 года;
лишения свободы на 4 года.

Несмотря на то, что для ликвидации каждой мошеннической организации требуются месяцы работы, положительные результаты очевидны.

Какие пирамиды в России рухнули в 2021 году

По последним новостям, с начала 2021 года в России привлекли к уголовной ответственности ряд организаторов финансовых пирамид, от которых успели пострадать тысячи людей.

Рухнула пирамида Finiko. Образованная в Казани в 2019 году, она привлекала деньги вкладчиков с обещанием ежемесячной доходности в 20-30%. Минимальная сумма взноса составляла $1000. Если участник приводил новых вкладчиков, ему начисляли премии.

За 2020 год Центробанку удалось выявить 220 организаций, у которых обнаружены признаки финансовых пирамид. За 2019 год таковых компаний было 237.

Легенды 90-х

Ниже представлен рейтинг финансовых пирамид, в результате деятельности которых пострадали тысячи людей в 1990-х годах.

Что делать, если попал в финансовую пирамиду

При попадании в лапы к мошенникам, когда пришло осознание факта обмана, стоит предпринять возможные меры по возвращению денег. Пусть процент вероятности удачного финала мал, но бездействие точно не поможет. Чем быстрее начать, тем выше шансы.

Лучше действовать по следующей схеме:

если пирамида еще не схлопнулась, написать претензию с требованием возврата денег и предупредить о жалобе в прокуратуру в случае невозвращения средств;
собрать доказательства — документы, свидетельствующие о перечислении денег: выписки из банка, договор, кассовый чек, скриншоты переписки;
написать заявление в прокуратуру, чтобы провели расследование;
подать иск в суд с требованием взыскать с мошенников вложенные деньги;
действовать сообща — найти таких же пострадавших и вместе идти по инстанциям;
не молчать — рассказать о ситуации в СМИ, соцсетях, предупредить других, огласка не помешает.

Каждый раз, когда возникает очередная действующая организация, обещающая легкий доход за короткое время, в итоге страдают тысячи людей. Ибо не стоит забывать, что финансовая пирамида — это мошенничество и ничего более.

Рост числа финансовых мошенничеств продолжается из года в год, и далеко не последнее место по объему ущерба и числу пострадавших среди них занимают финансовые пирамиды, рассказала Нурания Хайруллина. По словам представительницы Центробанка РФ, граждане, несмотря на уроки 90-х годов, все еще верят обещаниям получить небывалую доходность без каких-либо усилий.

Двойной крах пирамид — чем запомнится жаркое лето многим вкладчикам

По предварительным оценкам, звучавшим в СМИ, общая сумма инвестиций клиентов Finiko достигает 7 млрд рублей. Среди тех, кто отнесли свои деньги в проект Доронина, может быть более сотни тысяч человек (прокуратура Казахстана, сообщая о возбужденном уголовном деле, заявила о 165 тысячах вкладчиков в разных странах), а ущерб от деятельности пирамиды может составить несколько сотен миллионов долларов.

За что в ЦБ не любят криптовалюту

— Как понять, что перед вами финансовая пирамида? Бесплатный сыр бывает только в мышеловке! Если вам предлагают сверхвысокую доходность и другие условия, которые отличаются от среднерыночных условий, — это повод задуматься, нет ли тут какого-либо подвоха. Сегодняшние пирамиды не похожи на те, что были ранее — например, проекты вроде МММ, хотя такие тоже есть, но ориентированы больше на пенсионеров. А другие проекты спекулируют на модных темах — вроде криптовалюты. В отличие от обычных денег, той же национальной валюты, устойчивость функционирования денег которой обеспечивает государство в лице Центрального банка, у криптовалюты отсутствует единый эмитент, нет гарантии защиты потребителей, их стоимость подвержена серьезным колебаниям, — рассказала представительница ЦБ РФ Нурания Хайруллина (к слову, даже самую популярную криптовалюту, биткоин, недолюбливает и глава Центробанка РФ Эльвира Набиуллина).

— Мошенники могут позиционировать себя как легальная организация или компания, работающая не в России. Такие компании преимущественно рекламируют себя в соцсетях, где человек попадается на крючок, и мошенники его обрабатывают. Часто предлагают инвестировать компании, названия которых схожи с известными брендами. Организаторы собирают деньги с тех, кто верит в чудо, затем скрываются, — обрисовала популярную схему пирамиды заместитель управляющего Нацбанком Татарстана.

И затем перечислила главные признаки пирамид:

Почему властям сложно взыскать потерянные в пирамиде деньги вкладчиков

— Чем раньше это будет сделано, тем раньше мы сможем понять структуру и схему обмана. Когда наши люди старшего возраста пытаются вложить в брокерские операции, хочется задать вопрос: понимают ли они, за счет чего будут получать прибыль? Да, известно еще с 1990-х, что большое число преступников доходит до суда, но вот порадовать тем, что во всех случаях возмещается ущерб, мы не можем. Найти сумму или имущество, которое удается реализовать, не получается. С начала 2000-х люди не могут ничего получить. Мы можем взыскать что-то с осужденного, но велик ли его заработок в местах лишения свободы? — задается риторическим вопросом Юлия Наумова.

Представительница прокуратуры объяснила также, почему подобные проекты сложно закрывать еще в самом начале, когда тот же Центробанк находит признаки тревожными: скажем, рекламу компании о ежемесячном и стабильном доходе в 25—50%. После того как проект привлекает внимание правоохранительных органов, там вынуждены еще несколько месяцев при участии ЦБ следить за денежным потоком, происходит ли обналичивание денежных средств в других регионах, куда выводятся деньги в принципе. Лишь после того, как система действительно покажется финансовой пирамидой, на ее организаторов заводят дело за незаконную банковскую деятельность. А вот дело о мошенничестве можно завести лишь по иску хотя бы одного потерпевшего (а лучше по коллективному иску).

Но даже в этом случае не то что будет сложно вернуть хотя бы вложенные средства, но даже выиграть в суде: если нет подтверждения ваших вложений (см. выше) или договор заключен на хитрых условиях, прописанных маленьким шрифтом. Наумова сравнивает такие проекты с обычными брокерскими фирмами, которые тоже могут гарантировать пенсионеру ежедневный доход в 1,5 процента. Если пенсионер вложит 100 тысяч рублей, для него в итоге получать ежемесячно более 30 тысяч станет неплохой прибавкой. Другое дело, что брокер кладет себе в карман комиссию, например, в размере 3,5% (то есть 3,5 тысячи рублей). Правоохранительные органы могут подключиться только на том этапе, когда брокер самостоятельно будет решать, сколько он кладет себе в карман, снижая долю пенсионера, ссылаясь на плохую ситуацию на рынке. Но и в этом случае, если в договоре это окажется прописано, пенсионеру доказать незаконные действия брокера будет почти невозможно.

Общий посыл выступлений двух спикеров заключается в том, что, несмотря на надзорную деятельность прокуратуры и наблюдения Центробанка РФ за подобными проектами, помочь вкладчикам вернуть их средства государство фактически не в силах. А помочь привлечь организаторов проекта к суду можно только с помощью самих потерпевших. Которые, как в случае с Finiko, к сожалению, пока молчат.

Многие люди хотят получать стабильный пассивный доход. Для этого они инвестируют в недвижимость, бизнес, играют на биржах и т. д. Одной из видов инвестиционных систем являются финансовые пирамиды. В последние годы они стали синонимом мошенничества, и многие люди относятся к этой модели бизнеса с недоверием. Ниже мы разберемся в особенностях и видах финансовых пирамид.

Финансовая пирамида: что это

Речь идет об инвестиционных системах, участники которых получают доходы исключительно за счет средств, полученных от новых участников. Сегодня ведение подобной деятельности является уголовно наказуемым в РФ и ряде стран мира.

Сегодня в Уголовном кодексе РФ есть статья 172.2, которая устанавливает наказание за организацию деятельности по привлечению денежных средств. Она появилась лишь в 2016 году. До этого момента создание и деятельность финансовых пирамид в РФ практически никак не контролировались со стороны государства.

Как показывает практика многих стран, чем выше финансовая грамотность населения, тем меньше шансов появления подобных сомнительных организаций. Все пирамиды нацелены на привлечение большого количества вкладчиков, готовых поверить обещаниям высокой доходности.

Мошенники часто пользуются жадностью граждан и желанием легких денег. И чтобы не стать жертвой аферистов, человеку следует знать основные признаки финансовых пирамид.

Как это работает

В большинстве случаев учредители финансовой пирамиды пытаются выставить ее крупной инвестиционной компанией. Для этого регистрируется коммерческая организация, которая привлекает инвестиции для финансирования проекта с высокой доходностью. Так же вкладчикам могут обещать, что их деньги будут вложены в ценные бумаги.

Причем на первых порах такие предприятия действительно могут вести реальную деятельность. Однако получаемых доходов не хватает для обещанных выплат, а основную прибыль компания получает из денег, внесенных новичками.

В некоторых компаниях выплаты возможны лишь в тех случаях, если вкладчиком будут привлечены новые люди. Но рано или поздно приток участников в финансовую пирамиду останавливается. Соответственно, выплаты прекращаются, а большинство вкладчиков теряют деньги.

Можно ли заработать на финансовой пирамиде

В такой инвестиционной системе гарантированно получает прибыль лишь один человек – создатель пирамиды. Именно он занимается контролем поступления денег и распределением их между другими участниками. Когда же поступлений становится мало, учредитель должен своевременно остановить выплаты вкладчикам, чтобы остаться в плюсе.

Первые участники финансовых пирамид также могут рассчитывать на высокую прибыль. Выплаты будут начисляться до тех пор, пока будут приходить новые вкладчики. Таким образом, вложившись в финансовую пирамиду на старте, человек может получить действительно хорошую прибыль. Тем не менее, большинство участников не могут вернуть даже вложенные средства.

Признаки финансовых пирамид

Вкладчиков должны настораживать следующие признаки:

Отсутствие лицензии Центробанка на брокерскую или инвестиционную деятельность.
Гарантия дохода. Учитывая нестабильность рынка ценных бумаг, никто не может гарантировать вкладчику получение прибыли.
Обещание высокой доходности. Как правило, обещания в несколько раз превосходят ставки по вкладам.
Агрессивные рекламные кампании в СМИ и интернете.
Отсутствует информация о доходах, расходах и активах компании.
Участники получают выплаты из тех средств, которые были внесены новыми вкладчиками.
Сфера деятельности компании не ясна.
Организация не владеет каким-либо дорогостоящим имуществом.

Следует понимать, что если компания соответствует вышеперечисленным признакам, это еще не значит, что она является финансовой пирамидой. Однако это повод насторожиться.

Среди других признаков финансовых пирамид следует отметить такие:

Разновидности финансовых пирамид

Первые финансовые пирамиды появились еще в начале прошлого века. Спустя сто лет, их схемы по-прежнему работают. Однако в обществе существенно повысился градус недоверия к таким проектам.

Несмотря на то, что финансовая пирамида может обеспечить неплохой доход первым вкладчикам, подобные схемы считаются мошенническими. Дело в том, что на сотню обогатившихся человек в данном случае приходятся тысячи тех, кто потерял вложенные средства.

Все финансовые пирамиды работают по одному принципу: новые участники фактически спонсируют верхушку. Но существует несколько разновидностей таких систем, речь о которых пойдет ниже.

Одноуровневые

Такие финансовые пирамиды работают по схеме Понци. В 1919 году итальянский эмигрант Чарльз Понци создал в США мошенническую компанию, занимавшуюся перепродажей международных ответных купонов. Учредитель искал инвесторов среди бизнесменов, уверяя их в том, что компания хорошо заработает на разнице курсов. Соответственно, уже через 90 дней все вкладчики смогут получить 100-процентную прибыль.

Есть вопрос к юристу? Спросите прямо сейчас, позвоните и получите бесплатную консультацию от ведущих юристов вашего города. Мы ответим на ваши вопросы быстро и постараемся помочь именно с вашим конкретным случаем.

Бесплатная горячая линия по всей России:
8 (800) 301-39-20

Несмотря на то, что схема выглядела вполне рабочей, скупать купоны Понци в действительности не собирался. А все потому, что международный ответный купон в действительности можно было обменять лишь на почтовые марки. То есть, это был не лучший инструмент для спекуляции.

Пирамида рухнула в 1920 году. Когда компания была закрыта, федеральные агенты ознакомились с ее внутренней бухгалтерией. Как оказалось, Понци не делал никаких инвестиций, а лишь платил по обязательствам, получая деньги от новых участников пирамиды. Тогда вкладчикам удалось вернуть около 40% потраченных средств.

Принцип одноуровневых финансовых пирамид крайне прост: организатор обещает вкладчикам высокую прибыль, уговаривая их инвестировать в сою компанию. Причем первые участники действительно не будут обделены деньгами.

Время идет, и поступающих сумм оказывается недостаточно для того, чтобы перекрыть обязательства перед вкладчиками. Тогда учредитель прекращает выплаты и исчезает с деньгами.

Наиболее известной одноуровневой финансовой пирамидой является вышеупомянутая МММ, созданная Сергеем Мавроди.

Многоуровневые

Эти пирамиды работают по более сложной схеме. Здесь для получения дохода каждому новому участнику следует привлечь новых вкладчиков. Полученные взносы распределяются между вышестоящими инвесторами.

Матричные

Главное отличие таких схем от одноуровневых и многоуровневых заключается в том, что матричные финансовые пирамиды могут существовать годами. Это становится возможным благодаря более сложному принципу работы. Рассмотрим его подробнее:

Вкладчик делает взнос. После этого ему предстоит дождаться, пока заполнится первый уровень пирамиды. Допустим, он включает в себя восемь человек.
Когда набирается достаточное количество участников, вкладчики переходят на второй уровень. Здесь они делятся на две матрицы, по четыре человека в каждой. Теперь они должны привлекать новых вкладчиков, чтобы выстроить новую иерархию.
По мере заполнения второго уровня, матрица снова должна разделиться. Соответственно, участники вновь поднимаются вверх.

В такой структуре вкладчик получает вознаграждение только тогда, когда пройдет все уровни и достигнет верхушки пирамиды.

Интернет-пирамиды

Развитие интернета привело к тому, что многие мошенники перекочевали во всемирную паутину. Здесь им проще проворачивать свои схемы, кроме того, отследить афериста в сети будет крайне сложно.

Поскольку финансовые пирамиды запрещены в большинстве стран мира, подобные схемы все чаще попадаются в интернете. Причем нередко учредители пытаются выдать их за кассы взаимопомощи или инвестиционные фонды.

Как правило, интернет-пирамиды работают по принципу фирм-однодневок. В данном случае выплаты получают только непосредственные учредители компании. Поначалу представители таких фирм активно общаются с клиентами, а техподдержка оперативно отвечает на их вопросы. Набрав приличное количество вкладчиков, операторы перестают выходить на связь.

Отличия от сетевого маркетинга

Традиционная финансовая пирамида во многом схожа с МЛМ-компаниями. Однако в действительности сетевой маркетинг имеет одно существенной отличие от финансовых пирамид. И заключается оно в способе получения прибыли. Если финансовые пирамиды не ведут никакой деятельности, и весь доход получают от новоприбывших участников, то МЛМ-компании зарабатывают на прямых продажах. Часто у них имеется собственное производство и развитый личный бренд, продажей которого занимаются партнеры.

Сеть МЛМ состоит из независимых дистрибьюторов, каждый из которых может привлекать партнеров, получающих аналогичные права. Доход каждого из участников состоит из комиссионных за реализацию продукции и бонусов, которые зависят от объема продаж, совершенных привлеченными агентами.

Однако несмотря на то, что МЛМ не использует мошеннических схем, заработать на прямых продажах удается далеко не каждому.

Почему вкладывать деньги в финансовые пирамиды – это опасно

Финансовые пирамиды отличаются от любых видов предпринимательской деятельности источником доходов. В данном случае компания получает средства исключительно от вкладчиков. Она ничего не производит и не продает, не оказывает никаких услуг и не занимается трейдингом. При такой схеме ранние вкладчики наживаются на более поздних участниках.

Соответственно, и выплата дивидендов будет продолжаться до тех пор, пока в компанию будут приходить новые люди. Но рано или поздно доходы превысят расходы, и тогда иерархия рухнет. Поэтому всегда выгодно оказаться в самом начале финансовой пирамиды. Те же, кто инвестирует последними, неизменно окажутся в проигрыше.

Наказание за создание финансовой пирамиды

Если человек создал финансовую пирамиду, его привлекут к ответственности по статье 172.2 УК РФ. В зависимости от тяжести проступка, он может получить одно из следующих наказаний:

штраф в размере до миллиона рублей;
штраф в размере дохода осужденного за период до двух лет;
до четырех лет принудительных работ;
лишение свободы до четырех лет.

В качестве дополнительного наказания может применяться ограничение свободы сроком до 12 месяцев. Если же деяние было совершено в особо крупном размере, то преступник может получить до шести лет лишения свободы.

Что делать человеку, который уже вложился в финансовую пирамиду

Если инвестиционный проект оказался финансовой пирамидой, то вкладчику следует написать заявление в полицию. Возможно, правоохранителям удастся поймать злоумышленников. Но даже в этом случае вернуть деньги вряд ли удастся.

Сегодня на территории РФ работает Фонд защиты вкладчиков и акционеров. Используя его, государство выплачивает компенсации лицам, пострадавшим от деятельности финансовых пирамид.

Максимальная сумма выплат составляет 25 тысяч рублей. Инвалиды ВОВ и ветераны претендуют на повышенную компенсацию в размере 250 тысяч рублей. Выплаты начисляются лишь раз в жизни.

Финансовые пирамиды — инвестиционные системы, при которых вкладчики получают доходы только за счет взносов от новых участников. Во многих странах, в том числе и в России, создание финансовых пирамид уголовно наказуемо.

Причины появления финансовых пирамид

Финансовые пирамиды появляются в странах, где есть пробелы в законодательстве, регулирующем финансы. Например, в российском уголовном кодексе статья за организацию финансовых пирамид появилась только в 2016 году.

Чем выше грамотность населения, тем меньше шансов, что граждане поверят обещаниям высокой доходности и вложат деньги в сомнительную организацию.

Главные причины появления финансовых пирамид — жажда легких денег и жадность граждан, этим и пользуются мошенники. Чтобы не стать их жертвой, важно знать признаки финансовых пирамид.

Принцип работы финансовой пирамиды

Чаще всего организаторы маскируют финансовую пирамиду под инвестиционную компанию и регистрируют ее как коммерческую организацию. Инвестиции привлекают под какой-нибудь проект с высокой доходностью или обещают, что средства вкладчиков будут вложены в ценные бумаги.

Даже если предприятие ведет реальную деятельность и какая-то доходность существует, ее не хватает для обещанных высоких выплат: вкладчики получают прибыль преимущественно из тех денег, которые внесли новички.

Некоторые компании выплачивают доход только в том случае, если вкладчик привлекает новых людей. Как только приток вкладчиков в финансовую пирамиду останавливается, выплаты прекращаются и большинство участников системы теряют свои деньги.

Кто зарабатывает

Единственный, кто гарантированно получит доход, — создатель финансовой пирамиды. Он контролирует поступление денег и понимает, когда надо остановить выплаты вкладчикам, чтобы остаться в плюсе.

На обещанную высокую прибыль могут рассчитывать и первые участники: они будут получать выплаты, пока приходят новые вкладчики. Если человек успеет вложиться в финансовую пирамиду на старте, он действительно может хорошо заработать. Однако большинству не удается вернуть даже вложенные средства.

Как распознать финансовую пирамиду

Центробанк назвал признаки финансовых пирамид , которые должны насторожить вкладчиков:

Нет лицензии ЦБ на инвестиционную или брокерскую деятельность.
Обещание высокой доходности — в разы больше ставок по вкладам.
Гарантия дохода, что запрещено на рынке ценных бумаг.
Много рекламы в СМИ и интернете.
Нет информации об активах, доходах и расходах.
Выплаты участники получают из денег, которые внесли новые вкладчики.
Нет никакого дорогостоящего имущества.
Непонятно, чем конкретно занимается организация.

Если организация подпадает под все признаки финансовой пирамиды, это еще не значит, что она ею является, но это сигнал для проверки правоохранительными органами.

Среди других признаков финансовой пирамиды — такие особенности работы компании:

Виды финансовых пирамид

Финансовые пирамиды начали появляться в начале 20 века, их классические схемы до сих пор работают.

Одноуровневые финансовые пирамиды

Их называют схемой Понци — по имени итальянца, организовавшего мошенническую схему в 1919 году. Принцип финансовых пирамид такого типа прост: организатор привлекает вкладчиков, обещая высокую прибыль. Первые вкладчики без проблем получают высокий доход — за счет взносов новичков.

Когда организатор понимает, что поступающие суммы перестают перекрывать обязательств перед вкладчиками, он исчезает с деньгами. Известный пример одноуровневой финансовой пирамиды под видом бизнеса — МММ Сергея Мавроди.

Многоуровневые финансовые пирамиды

Вид финансовых пирамид, в которых каждый новый участник должен привлечь новых вкладчиков, чтобы получать доход. Взносы распределяются между вышестоящими членами финансовой пирамиды.

Матричные финансовые пирамиды

Матричные схемы, в отличие от одноуровневых и многоуровневых, могут существовать годами — их принцип работы сложнее.

Участник делает взнос и ждет, когда заполнится первый уровень и число вкладчиков достигнет, например, восьми человек.
Затем эти восемь вкладчиков переходят на второй уровень: делятся на две матрицы по четыре человека. Им необходимо привлекать новых вкладчиков, выстраивая свою иерархию.
Когда новый первый уровень будет заполнен, матрица снова разделится и все поднимутся на один уровень вверх.
Вознаграждение вкладчик получит только когда достигнет верхушки, пройдя все уровни.

Финансовые пирамиды в интернете

С конца двухтысячных финансовые пирамиды стали появляться и в интернете: организаторы могут оставаться анонимными, а отследить потоки здесь сложнее. Часто интернет-пирамиды называют себя инвестиционными фондами или даже кассами взаимопомощи.

Отличие финансовых пирамид от сетевого маркетинга

Основное отличие финансовых пирамид от компаний с сетевой структурой в том, что мошенники зарабатывают не на продажах, а на взносах новых вкладчиков. Новичков заставляют платить за то, чтобы просто присоединиться к системе, или убеждают покупать информационные материалы о предприятии.

Почему участвовать в финансовых пирамидах опасно

Главным признаком финансовых пирамид является источник дохода организации — она получает средства от вкладчиков и не ведет другой деятельности, приносящей доход. Поэтому дивиденды организаторы будут выплачивать, пока приходят новые люди. Как только расходы превысят доходы, иерархия рухнет. Выгодно быть в начале финансовой пирамиды: те, кто инвестирует последними, всегда в проигрыше.

Что делать, если вы уже вложились в финансовую пирамиду

Напишите заявление в полицию. Возможно, мошенников поймают и накажут, но деньги вряд ли вернут.

В России работает Фонд защиты прав вкладчиков и акционеров, через который государство выплачивает компенсации жертвам финансовых пирамид. Максимальная сумма — 25 000 ₽, ветеранам и инвалидам Великой Отечественной войны — 250 000 ₽. Такую выплату можно получить только раз в жизни.

Каждую неделю вместе с юристами, экономистами и экспертами по налогообложению мы переводим законы и правила на человеческий язык, помогаем спасти свои деньги от мошенников и даем советы, как лучше управлять деньгами.

Самые известные финансовые пирамиды

Первую знаменитую финансовую пирамиду основал в начале 18 века британский финансист Роберт Харли. Единственным активом компании был государственный долг Англии. Харли продавал акции своего предприятия, обещая гигантские прибыли от сделок в южных колониях. На деле же покупатели акций дохода так и не увидели.

Аферой оказался и первый проект Панамского канала. Основанная в конце 19 века организация привлекала средства для строительства судоходного канала между Южной и Северной Америкой и выпускала облигации, погашая эти займы средствами новых инвесторов. В итоге финансовая пирамида рухнула, а канал построили только через полвека.

Схема Понци

Финансовая пирамида проработала чуть больше года: один из вкладчиков подал в суд на Понци, и тот объявил, что организация временно приостанавливает деятельность. Схема рухнула из-за того, что вкладчики массово начали выводить средства. Чарльз Понци получил пять лет тюрьмы, а когда вышел, снова занялся аферами.

МММ

Крупнейшая в истории России финансовая пирамида. Сергей Мавроди основал компанию в 1989 году и пять лет торговал на бирже. В 1994 году МММ выпустила почти миллион акций номиналом 1000 Р каждая. Предприятие свободно принимало акции обратно, покупая их по более высокой цене, чем само же и продавало. С февраля по август стоимость акций выросла в 127 раз, а число вкладчиков увеличилось до 15 миллионов человек.

В августе 1994 года Сергея Мавроди обвинили в неуплате налогов и арестовали. Вкладчики пришли к Белому дому и потребовали освободить Мавроди. В ответ правительство запретило рекламу МММ на государственных телеканалах.

Осенью Сергей Мавроди выдвинулся кандидатом в Госдуму и его пришлось отпустить из СИЗО. Но уже через год его лишили депутатского мандата по инициативе Генпрокуратуры. Еще через год МММ признали банкротом.

Афера Мейдоффа

Инвестиционный фонд американского бизнесмена Бернарда Мейдоффа был основан в 1960 году и считался одним из самых надежных в США: доходность вложений достигала 13% годовых. Фонд без проблем проходил проверки аудиторов и контролеров из Комиссии по ценным бумагам. Организация входила в 25 крупнейших участников торгов биржи NASDAQ. На деле это была обычная финансовая пирамида.

Фонд рухнул всего за несколько дней: в конце 2008 года Бернард Мейдофф признался своим сыновьям, что весь его бизнес — одна большая ложь, те сразу рассказали о финансовой пирамиде властям, средства на счетах заморозили.

Когда вкладчики начали требовать свои деньги обратно, оказалось, что это финансовая пирамида и отдавать нечего: последние 13 лет предприятие не занималось никакими инвестициями. Ущерб вкладчикам от финансовой пирамиды оценили в 65 млрд $. Самого бизнесмена приговорили к 150 годам лишения свободы.

Финансовая пирамида с Айфонами

Летом 2011 года один москвич начал активно рассказывать своим знакомым, что у него есть связи на таможне и он может продать Айфоны последней модели за 15 тысяч рублей. Минимальная цена последней на тот момент модели — Айфона 4 — составляла 27 тысяч. Покупателям нужно было только внести стопроцентную предоплату.

На средства первых вкладчиков мошенник купил смартфоны по обычной цене и отдал клиентам. Благодаря слухам, к мужчине начали приходить новые покупатели. Финансовая пирамида просуществовала четыре месяца — в декабре организатор схемы исчез с деньгами. Правда, уже через полгода его нашла полиция.

Финансовая пирамида лекарств от СПИДа

Когда пришло время выплат, Танненбаум решил успокоить партнеров и подделал документы, которые подтверждали покупку лекарств. В итоге несколько инвесторов наняли частных детективов, которые выяснили, что все происходящее — мошенничество. В 2009 году мошенник сбежал из ЮАР в Австралию, где устроился водителем такси.

Читайте также: