Кто выплачивает комиссию за получение перевода

Обновлено: 25.06.2024

Наша команда стремится помочь вам принимать более взвешенные финансовые решения. Мы придерживаемся строгой редакционной политики. Данная статья может содержать ссылки на финансовые продукты наших партнеров. Мы открыто говорим о том, как мы зарабатываем деньги. -->

В. э. образование.
Работала 5 лет в банке.
Независимый эксперт.
Финансовый аналитик. . .

В пределах одного государства совершение денежных переводов не вызывает вопросов. Достаточное количество способов совершения операции обеспечивает моментальное поступление средств, особенно, когда перевод совершается в рамках одного банка. Сложности начинаются, если отправитель и получатель находятся на территории разных стран. О том, какие есть варианты перевода денег физическому лицу за границу, расскажет банковский портал — Бробанк.ру.

Способы перевода денег за границу физическому лицу

Частные лица могут воспользоваться сразу несколькими способами совершения перевода средств. Для того, чтобы перевести деньги за границу, достаточно выбрать один из следующих вариантов:

Интернет-банк — крупнейшие кредитные организации оказывают соответствующие услуги клиентам.
Международные системы денежных переводов — Western Union, CONTACT, Золотая Корона, Юнистрим.
Перевод по SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications).
Электронные системы онлайн-платежей — PayPal, QIWI, Skrill, Яндекс.Деньги, WebMoney, и другие.

Также существуют дополнительные варианты, к примеру, с использованием криптовалюты, но часто используемыми и доступными для широкого круга лиц их называть нельзя. Поэтому указанные выше способы по праву считаются наиболее подходящими для совершения операции данного типа. К ним физические лица прибегают чаще всего.

Какой из вариантов применять в определенном случае — зависит от страны нахождения получателя перевода. У каждого сервиса список охватываемых государств может быть ограниченным, поэтому конечный выбор не всегда зависит от размера комиссии и прочих второстепенных параметров.

Как перевести деньги за границу через интернет-банк

Функционал интернет-банков крупнейших кредитных организаций России позволяет совершать операции данного типа. Совершаются они по схожему алгоритму. На примере Сбербанка и системы Сбербанк Онлайн (мобильное приложение) таким образом можно перевести деньги с карты в банки 20 европейских стран. Алгоритм совершения операции:

Перед тем, как перевести деньги за границу, рекомендуется уточнить, какие именно страны входят в список доступных. К примеру, в списке отсутствуют: Италия, Швеция, страны ближнего зарубежья, Израиль, Швейцария, и ряд других стран.

При этом перевести деньги за рубеж по номеру счета можно в следующих направлениях: Германия, Греция, Австрия, Бельгия, Болгария, Ирландия, Исландия, Испания, Литва, Люксембург, Мальта, Монако, Нидерланды, Португалия, Финляндия, Эстония, Словения, Словакия, Кипр, Франция. Срок зачисления средств — от 30 минут до 5 суток. Суточный лимит — 300 000 рублей.

Комиссия — 1%, но не менее 150 рублей (либо эквивалент в иностранной валюте). Вариант доступен и для того, чтобы перевести деньги за границу и юридическому лицу. Для этого правильно подбираются настройки перед совершением операции.

Как сделать перевод по SWIFT за границу

SWIFT — глобальная международная система межбанковского взаимодействия, благодаря которой банки по всему миру могут совершать в отношении друг друга операции, а также обмениваться информационными данными. Физические лица пользуются сервисом для переводов в наличном и безналичном видах. По сути, речь идет о международном переводе со счета на счет — из одного государства в другое. Операция совершается следующим образом:

Посетить отделение Сбербанка с паспортом (иным документом, удостоверяющим личность).
Заполнить квитанцию с номером счета получателя (в формате IBAN для стран Евросоюза), а также со SWIFT-кодом банка-получателя, наименованием банка, ФИО адресата (латиницей).
Внести в кассу сумму наличных + оплатить все предусмотренные условиями операции комиссии.

Если у иностранного банка-получателя нет в Сбербанке корреспондентского счета, потребуется привлечение банка-посредника, с информацией по его БИК-коду, а также номер иностранного банка-получателя в российском банке-посреднике. Номер счета, как правило, содержит до 34 символов.

На исполнение операции уходит не более 2 дней. Суточных лимитов — нет. Комиссии: при переводе в рублях — 2%, но не менее 50 рублей и не более 1500 рублей; при переводе в иностранной валюте — 1%, но не менее 15 USD и не более 250 USD. Конечная комиссия в других валютах рассчитывается в долларовом эквиваленте. Пока переводы совершаются в наличном виде и со счета в Сбербанке. Отправку денег по SWIFT с дебетовых карт планируется сделать доступной для клиентов в будущем.

Отправка денег за границу через международные системы денежных переводов

При этом деньги можно отправлять как с банковской карты, так и в наличном виде — через пункты обслуживания клиентов. Принцип работы систем денежных переводов схож и предельно прост. Отправителю необходимо явиться в любой пункт обслуживания клиентов, и совершить следующие действия:

Заполнить квитанцию с полными данными по получателю — паспортные данные, ФИО, номер телефона.
Указать страну и город получения перевода.
Проверить данные, и внести денежные средства в кассу — оплатить перевод и сумму комиссии можно с банковской карты (в некоторых случаях услуга бывает недоступной).

Кассир проверит данные, и выдаст отправителю секретный код. Этот код генерируется случайным образом. Его необходимо передать получателю, чтобы он, в свою очередь, предъявил вместе с паспортом при получении перевода. Без секретного кода деньги клиенту выданы не будут. Ошибка, допущенная в коде, также станет причиной отказа в выдаче денег получателю.

Комиссии у систем денежных переводов зависят от направления и способа совершения перевода. В страны ближнего зарубежья переводы дешевле, в страны дальнего зарубежья, соответственно, дороже. О лимитах и комиссиях более подробно следует уточнять в пунктах клиентского обслуживания конкретной системы переводов.

При отправке денег в определенную страну такой вариант может стать не самым выгодным. Скорость совершения операции, широкое покрытие (практически любая страна мира), автоматическая конвертация валюты — эти и другие параметры делают системы денежных переводов одним из основных вариантов отправки средств физическим лицам за границу.

Отправка денег за границу через электронный кошелек

В этих целях подходят международные (транснациональные) системы онлайн платежей. Российские аналоги — Яндекс.Деньги, Киви, и прочие, эффективно работают по РФ и странам СНГ. В направлении дальнего зарубежья переводы с кошельков осуществляются через системы денежных переводов (в основном через CONTACT).

PayPal — самая распространенная в мире система онлайн-платежей, пользователи которой переводят друг другу деньги за несколько мгновений, при этом находясь в разных странах мира. Система работает в более чем 200 странах мира, в числе которых Россия и некоторые из стран СНГ.

На февраль 2019 года у PayPal была самая высокая комиссия по операциям. Для перевода денег в другую страну достаточно знать e mail адресата. Никаких банковских счетов, паспортных данных, и прочих реквизитов для совершения операции не потребуется.

Самые популярные направления переводов денег за границу — Белоруссия и Украина, в данном случае потребуют других решений. В этих странах PayPal работает по принципу Send only — деньги можно вводить, получать на счет, а также отправлять переводы, но снять их у владельца кошелька не получится. Эти ограничения введены на государственном уровне в 96 странах мира.

Несмотря на то, что суды уже многократно разъяснили вопросы недопустимости одностороннего установления и изменения банковских комиссий, банки продолжают совершенствовать свои практики и придумывать новые способы увеличения своих доходов, а также устанавливать заградительные комиссии за переводы средств в другие банки.

Суд первой инстанции встал на сторону Истца. В обоснование своего решения суд первой инстанции в том числе указал, что размещенная на сайте информация о комиссии за перевод денежных средств на счёт в другом банке при закрытии счета в самом Банке ухудшает потребительские свойства договора, а, следовательно, нарушает права потребителя на получение услуг того качества, которые были согласованы в договоре.

Однако апелляционная инстанция с выводами суда первой инстанции не согласилась. Решение, принятое в рамках первой инстанции, было отменено, и вынесен новый судебный акт, которым было полностью отказано в заявленных Истцом требованиях. При рассмотрении дела апелляционная инстанция сделала вывод, что, осуществляя перечисление денежных средств после публикации на сайте банка информации о введении комиссии в размере 10%, истец конклюдентными действиями дал своё согласие на применение новых тарифов.

Таким образом, Верховный суд указал, что банку недостаточно разметить на своем интернет-сайте или на ином открытом публичном ресурсе информацию об изменении условий договоров банковского счёта с физическими лицами. Изменения в условия такого договора должны вноситься исключительно по соглашению с физическим лицом, причем согласие физического лица должно быть явно выраженным и безусловно свидетельствовать о том, что оно соглашается с условиями договора банковского счёта.

Более того, в развитие позиции Верховного суда в указанном Определении необходимо отметить, что, согласно абз. 2 п. 2 ст. 310 ГК РФ, право на одностороннее изменение договора не может быть закреплено за банком в силу заключенного с физическим лицом договора банковского счёта, так как для отношений профессионал-потребитель право на односторонний отказ за профессиональным участником гражданского оборота, в данном случае банком, может быть установлено исключительно в соответствующей норме закона.

В связи с изложенным целесообразно также обратить внимание на позицию КС РФ, который еще в 1999 г. оценивал конституционность положений ст. 29 Закона о банках и банковской деятельности в существовавшей на тот момент редакции (Постановление от 23.02.1999 N 4-П). В указанном постановлении КС РФ указал, что отсутствие в законе норм, вводящих обоснованные ограничения для экономически сильной стороны в договоре срочного банковского счёта, приводит к чрезмерному ограничению (умалению) конституционной свободы договора и, следовательно, свободы не запрещенной законом экономической деятельности для гражданина, заключающего такой договор. И, следовательно, положения закона, позволяющие экономически более сильной стороне (банку) сначала использовать стандартную форму договора, не предоставляя возможность физическому лицу участвовать в согласовании его условий, а после ссылаться на условия стандартной формы о том, что банк может изменять в одностороннем порядке условия заключенного договора, не могут соответствовать основным принципам, закрепленным в Конституции РФ, ограничивают конституционные права гражданина-потребителя, создают неравенство, противоречащее требованиям справедливости, закрепленным в преамбуле Конституции РФ.

Полагаем, что именно данную правовую позицию КС РФ Верховный суд положил в основу своего решения, признавая невозможным для банка изменение договора с физическим лицом в одностороннем порядке без надлежащего согласования новых условий договора. Причем Верховный суд поступил очень правильно, сделав акцент на том, что согласие на изменение условий договора с банком со стороны физического лица должно быть явно выраженным, так как в ином случае совершался бы обход положений ст. 310 ГК РФ и ст. 29 ФЗ о Банковской деятельности.

Несмотря на вышеизложенное, я думаю, что банки все равно продолжат практику одностороннего изменения комиссий, так как не все клиенты сразу пойдут в суд.

Когда вы хотите одолжить денег у знакомого, друга или родственника, не всегда возможно передать их из рук в руки — мешают расстояние или величина суммы. В таком случае приходится пользоваться услугами различных систем денежных переводов и разбираться, какие из них выгоднее.

Содержание:

Получить деньги

Получить деньги от физического лица в России можно:

наличными на ваше имя;
через банковскую кассу;
прямо на банковский счёт;
на карточный счет;
пополнением электронного кошелька.

В последнее время в России заработала Система быстрых платежей, позволяющая переводить между счетами физлиц до 100 тыс. рублей без комиссии по номеру телефона.

Как получить деньги наличными

Самый простой способ получения наличных — услуги платежных систем. Они обладают широкой сетью отделений и берут умеренный процент за свои услуги — всегда с отправителя.

Платежная система Юнистрим

Платежная система Юнистрим предлагает оформить денежный перевод онлайн. В таком случае сумма списывается с карты человека, который его делает, а получатель сможет забрать ее в отделении Юнистрима и партнеров системы.

Порядок такой:

Заполняете форму на сайте или в приложении, указав свои имя с фамилией и получателя.
Указываете реквизиты карты, с которой делается оплата.
Получаете контрольный номер и пересылаете его получателю.
Получатель по номеру забирает средства в пункте выдачи.

Перечисление мгновенное, а из документов нужен лишь паспорт. Юнистрим обещает нулевую комиссию с отправителя, если валюта получения — евро, доллары США, фунты, драмы или белорусские рубли.

Система Contact — денежные переводы

Для получения наличных, переведённых по системе Contact, необходимо:

Знать данные отправителя, а также размер и валюту отправления.
Прийти в отделение.
Назвать вышеуказанные данные.
Предъявить свой паспорт.

Получатель комиссию не платит. Нет и ограничений на сумму и число отправлений внутри РФ. Перечисление доступно не только от физических, но и от юридических лиц.

Золотая Корона — быстрые переводы

Приходите в отделение.
Называете номер.
Предъявляете удостоверение личности.
Получаете деньги.

О том, готовы ли средства к выдаче, сообщается в личном кабинете на сайте сервиса.

Касса банка

Переводы между банками внутри России удобны отсутствием ограничений на их размеры и количество. Правда отправителю придется заполнить в кассе бумаги со своими полными паспортными данными. А чтобы получить наличные в банке надо:

Прийти в отделение.
Предъявить паспорт.
Назвать получаемую сумму.

Для получения, как и отправки, не надо быть клиентом банка.

Процент берут только с отправителя, и он отличается не только в зависимости от финучреждения, но и от того, делается ли перечисление с кассы одного из них на кассу другого или внутри одной системы. Срок зачисления может достигать трёх дней.

Как получить деньги на счет

Переведённые средства можно получить не только наличными, но и на банковский счёт. Для этого вам надо предоставить отправителю свои банковские реквизиты и сам номер счёта. Этот метод хорош, если вы хотите сэкономить, поскольку нет необходимости оплачивать услуги карточного оператора.

Образец банковских реквизитов и счета

Но надо быть готовым к тому, что сроки получения подобного перевода занимают от нескольких рабочих дней до месяца, в случае, если сумма пришла из-за рубежа.

Как получить деньги на карту

Перевод на банковскую карту — самый быстрый способ как для получателя, так и для отправителя. Но нужно учитывать, что при переводах между разными карточными счетами банки могут брать процент как с отправителя, так и получателя.

К тому же, размер платы будет разниться в зависимости от того, пересылаются ли средства на карточку того же банка или другого.

Получить деньги на карту СберБанка России

Перевод с карты на карту СберБанка:

На карту другого банка:

комиссия — 1,5%;
лимит в сутки — 150 тыс. руб.;
лимит в месяц — 1,5 млн руб.;
срок зачисления — до 10 минут.

Как получить деньги на электронный кошелек?

Электронные кошельки превратились в один из самых популярных и безопасных способов расчётов в Интернете.

ЮMoney

Сервис ЮMoney предлагает пользователям получить средства:

с помощью визитки, ссылка на которую находится в личном кабинете рядом с номером кошелька — человеку достаточно будет нажать на визитку и ввести сумму;
используя страницу на Соберу, если предлагается коллективный сбор денег на определенную цель;
через запрос в виде сгенерированной сервисом и отправленной в мессенджер ссылки;
через форму, которую легко вставить на сайте.

ЮMoney берет 2% с карт и 0,5% — с других кошельков. Лимит — 15 тыс. рублей. Получать средства с кошельков можно только после подтверждения личности.

Кошельки QIWI удобны тем, что их номер равен номеру телефона. Отправитель может послать вам деньги через:

Если сумма, отправленная с карты, превышает 2 тыс. рублей, а с терминала — 1501 рубль, процент не взимается.

Давайте обсудим это

ИНН физического лица: что это такое, как получить, зачем нужен, кто и где его может получить, образец и расшифровка ИНН

Новый год — это не только волшебное время, в которое так приятно собираться с близкими, обмениваться подарками и гулять по снежному, празднично украшенному городу. Увы, Новый год — это ещё и период, в который активизируются мошенники. Какими же уловками они пользуются?

Если вам в наследство досталась квартира (или же вы накопили на первый взнос и приобрели ещё одно жильё вдобавок к имеющемуся), её сдача может обратиться весомым пополнением семейного бюджета. Конечно, будущий жилец должен исправно платить, не конфликтовать с соседями и поддерживать в квартире чистоту.

В наши дни в России сдаются примерно 5,7 миллиона квартир. Неудивительно: цены на собственное жильё растут, поэтому покупка недвижимости (пусть даже и в ипотеку), доступна далеко не всем. Если вы тоже входите в число тех, кому приходится снимать квартиру, мы подскажем вам, как сэкономить на аренде.

Если вы не желаете разориться в ходе ремонта, но сделать свой дом красивее и уютнее вам, все же, хочется, воспользуйтесь советами из этого материала.

Я не хочу этого делать. Получается, у меня нет выбора? Работодатель ничего не нарушает?

Ваш работодатель на самом деле нарушает закон. Сейчас объясню, что с этим можно сделать. Но помните, что кроме закона есть еще обычные человеческие отношения. Оцените, готовы ли вы на открытый конфликт с работодателем, если он не захочет пойти вам навстречу.

Почему работодателю удобен зарплатный банк

Работодатели часто выплачивают зарплату сотрудникам на банковские карты. Это удобнее и проще, чем оборудовать помещение кассы и оплачивать работу кассира, чтобы дважды в месяц выдать работникам зарплату наличными.

Работодатель выбирает банк, с которым заключает договор на обслуживание. Банк выпускает пластиковые карты для сотрудников и перечисляет на них деньги. Эти деньги, в свою очередь, банку переводит работодатель. Он же оплачивает расходы по зарплатному проекту: затраты на выпуск и обслуживание карт, комиссию за перевод денег сотрудникам и др.

Компания выбирает банк исходя из собственных интересов. Например, банк может предложить ей скидку на обслуживание зарплатного проекта, возможность получить кредит на развитие бизнеса или другие бонусы.

Но для работников такой выбор может оказаться невыгодным. Например, у такого банка мало банкоматов, неудобный интернет-банкинг, нельзя снять большую сумму за один раз или вообще все вопросы решаются только через отделение.

До 2014 года с этим ничего нельзя было сделать: работники не имели права выбирать банк. Сейчас имеют.

Работник имеет право получать зарплату на карту любого банка

В ТК РФ прямо написано: работодатель может выдать работнику зарплату наличными в кассе предприятия или перечислить ее на банковскую карту, которую тот указал в заявлении. Условия выплаты заработной платы оговариваются в коллективном и трудовом договорах.

Банк вы тоже можете выбрать сами. Для этого необходимо написать заявление и отдать его работодателю не позднее чем за 15 календарных дней до зарплаты. Если не успеете, получите зарплату старым способом. А вот в следующий раз — уже на ту карту, что указали в заявлении.

Комиссию работодатель должен платить сам

Банк может потребовать с работодателя комиссию за то, что он переводит деньги на выданную вам карту. Но работодатель не вправе брать ее с вас. По закону свою заработную плату вы должны получить полностью.

Но есть другой момент. Когда вы получаете деньги на карту, которую предоставил работодатель, вы не платите за ее обслуживание. А если получаете зарплату на карту банка, который выбрали сами, стоимость обслуживания работодатель компенсировать не будет. Эти расходы вам придется оплачивать самостоятельно.

Сначала попробуйте договориться

Иногда компаниям неудобно переводить деньги работникам на карты разных банков. Например, если компания маленькая и в ней только один бухгалтер, которому некогда это делать. Он может вообще проигнорировать вашу заявку и продолжать перечислять зарплату так, как удобно. Это нарушение закона. Но если вы начнете доказывать свою правоту в госинспекции труда или суде, скорее всего, вас не поймут. И такой конфликт может стоить места: руководители не любят жалобщиков.

Чтобы обосновать законность своей просьбы, сошлитесь на статью 36 ТК и статью 5.27 КоАП РФ. Ваша цель — дать понять, что вы знаете закон, но вам не хотелось бы идти на конфликт.

Если работодатель удерживает деньги из вашей зарплаты, спросите, на каком основании и как это проводится по документам. Законных поводов для этого у компании нет, поэтому любая проверка тут же выявит нарушение. В результате работодателю придется вернуть вам удержанную комиссию с процентами и уплатить штраф за незаконные действия. Поэтому в его интересах тоже попытаться с вами договориться.

Как бороться, если собрались идти до конца

Трудовая инспекция проведет проверку и вынесет предписание. Если работодатель его не выполнит, его привлекут к административной ответственности.

Что говорят суды

Если ничего не помогло, можно через суд потребовать у работодателя перечислять заработную плату в нужный вам банк и даже взыскать компенсацию морального вреда.

Именно так поступил работник Каменск-Уральского металлургического завода в Свердловской области. Он несколько раз просил руководство перечислять ему зарплату на карту крупного банка. Работодатель отказывался и предлагал работнику получать деньги в кассе, если ему не нравится зарплатная карта.

Суд сказал, что работодатель неправ, обязал перечислять зарплату в тот банк, который удобен сотруднику, и взыскал возмещение морального вреда в размере 3000 рублей.

Если у вас есть вопрос о личных финансах, кредитной истории или семейном бюджете, пишите. На самые интересные вопросы ответим в журнале.

Читайте также: