Кредитный доктор какие банки предоставляют услугу

Обновлено: 26.04.2024

Кредитный доктор от Совкомбанка – это особая услуга, предназначенная для улучшения кредитной истории или создания ее с нуля. На каких условиях она предоставляется? Кто может ее оформить и как это лучше сделать? Расскажем прямо сейчас!

Плюсы и минусы

Доктор кредитной истории в Совкомбанке обладает рядом плюсов:

Возможность оформить заявку онлайн;
Высокая вероятность улучшения КИ и повышения рейтинга заемщика;
Увеличение лимита с каждым следующим шагом;
После всех шагов программы заемщик может получить ссуду в Совкомбанке на сумму от 100 до 300 тыс. руб. без предоставления залога;
На 2 и 3 шаге есть возможность тратить заемные деньги и вместе с тем улучшать параметры кредитной истории.

Исправление кредитной истории в рамках данного предложения имеет и недостатки. Чаще всего отмечают:

Высокие процентные ставки;
Строгие условия, несоблюдение которых приводит к исключению из программы;
При выполнении первого шага клиент не может тратить заемные деньги, но при этом должен исправно вносить обязательные платежи.

Для кого будет полезна эта услуга?

Оформить участие в этом проекте будет полезно всем тем, кто столкнулся с частыми отказами в выдаче заемных денег по причине, испорченной КИ. К категории клиентов, которым пригодится данная опция, можно отнести:

Физических лиц, которые допускали просрочку займов в прошлом (причины могут быть любыми);
Заемщиков, оформлявших многочисленные ссуды в разных финансовых организациях и допускавших появление задолженностей по платежам;
Людей с большими долгами по кредиткам и картам рассрочки;
Поручителей, не сумевших выполнить обязательства должников;
Лиц, ставших жертвами мошенников (ссуду на их имя оформили мошенники).

Кредитный Доктор Совкомбанк как это работает

Как это работает? Суть данной услуги заключается в поэтапном улучшении испорченной КИ. Сначала клиент проходит несколько этапов, каждый из которых предполагает своевременный возврат одобренной суммы денег и проценты по займу. После успешного завершения всех стадий он получает доступ к любым заемным продуктам, в выдаче которых раньше ему было отказано.

При этом вся информация о заемщике, связанная с получением и возвратом кредита, вносится в его КИ. Таким образом, старые записи о просроченных платежах опускаются вниз, а рейтинг становится выше.

Для восстановления кредитной истории Совкомбанк предоставляет сразу 2 разных программы. Ознакомиться с их тарифами и условиями предоставления поможет эта таблица.

Карта MC Gold/World Страховка от НС на 50 тыс. ₽

Карта MC Gold/World с защитой.

Условия обслуживания

Процентная ставка	Фиксированная
Цель	На улучшение кредитной истории
Подтверждение дохода	Не обязательно
Кредитная история	Плохая
Страхование	Не требуется
Залог
Поручительство
Штраф при неуплате обязательного платежа	0,05% в день от суммы просрочки

Вносить обязательные платежи согласно установленному графику;
Исполнять все обязательства, прописанные в договоре;
Не допускать появления просроченных задолженностей по всем активным займам;
Не погашать их досрочно;
Оформить заявку на новый кредит или рефинансирование также нельзя.

Требования к заемщикам

Возраст – от 20 до 85 лет (это самые высокие возрастные рамки в России);
Проживание в районе банковского присутствия (не меньше 70 км от отделения банка);
Постоянная регистрация по месту жительства – от 4 месяцев;
Непрерывный трудовой стаж – от 4 месяцев;
Наличие электронного ящика и 2 номеров телефона – личного и дополнительного (например, кого-то из родственников).

Процедура оформления

Рассмотрение онлайн-заявки занимает до 1 рабочего дня. Если кандидатура будет одобрена, вам позвонит сотрудник и пригласит в офис. При себе нужно иметь внутренний паспорт и второй документ, подтверждающий личность (военный билет, водительское удостоверение, загранпаспорт и т. д.). Деньги для лечения КИ будут зачислены на специальную карту.

Погашение долга

Восстановить кредитную историю получится только при отсутствии задолженностей. Оплатить кредит можно следующими бесплатными способами:

Зачисление денег во всех случаях, кроме последнего, происходит моментально. Подробно о способах погашения задолженности можно прочитать в графике платежей или личном кабинете Совкомбанка.

Досрочное погашение

Как расторгнуть договор?

Заключение

Ситуация, когда банк за банком отказывает в займе, знакома россиянам. Причиной подобного отношения со стороны учреждений зачастую становится негативная кредитная история, испорченная самим заявителем. Совкомбанк предлагает уникальную программу, позволяющую восстановить свой финансовый рейтинг.

Предложение рассчитано на постепенное увеличение кредитного лимита в соответствии с повышением доверия к бывшему должнику. Когда заявитель выполняет взятые на себя обязательства, его история постепенно выравнивается, приобретая положительные показатели.

Учтите, программа долгосрочная. Она требует определенного терпения и затрат. Полный курс по исправлению вашего финансового рейтинга состоит из трех частей*:

Пользователи отмечают, что по окончании программы удается получить даже такие большие кредиты, как ипотека.

Как улучшить кредитную историю

Совкомбанк гарантирует полное исправление вашего финансового рейтинга только при соблюдении нижеперечисленных правил:

Прохождение всех этапов предложенной программы. Это требует времени, поэтому о возможности исправления ошибок стоит задуматься заранее.
Не погашать займы досрочно — с каждым внесенным платежом в бюро кредитных историй появляется запись, подтверждающая вашу ответственность, добропорядочность. Все учреждения запрашивают информацию за определенный период. Соответственно, если за последний год вы добросовестно выполняли свои обязательства, ваша репутация в глазах банков будет безукоризненной.
Не увеличивать лимиты, не обращаться с заявками на займы в другие учреждения. Учтите, что каждый отказ на ваш запрос фиксируется. Если у вас и так низкий рейтинг, то большое количество отклоненных заявок только убедит потенциальных кредиторов, что вам не стоит доверять.

Соблюдая простые правила, вы восстановите кредитную историю, затем получите займ на выгодных условиях в любом банке.

Кредитный доктор. Отзывы

Встречаются абсолютно противоположные мнения пользователей о программе. Это связано с недостаточной информированностью. Клиенты банка, подписывая соглашение не разобрались, что не получат денег, а лишь оплатят услуги учреждения.

* — дата актуализации 17.05.2017 г.

Отзывы и комментарии

Катя 14.11.2017 07:18

Всем добрый день, год назад взяла кредитный доктор , прошла все 3 этапа успешно , без просрочек ! Но на 4 этапе отказали , без объяснения причин ( долгов нет, все закрыты ) . Считаю , что кредитный доктор пустая трата времени ! Ужасный банк , отвратительные менеджеры !

Александр 16.11.2017 16:13

Жесть. У меня как раз второй этап доктора пошел. Выдали карту для оплаты. На вопрос - "а если произойдет
арест не кредитного счета а счета через который погашаеш кредит?" девочка ничего не смогла ответить кроме как - "ну вы сами же решите вопрос с арестом?"
На резонное замечание о пополнении кредитного счета через другой счет "- ой а так нельзя! Нужно только через этот . Но если его арестовали - то пойдут просрочки - и нам же нужно чтоб вы оплатили кредит - но мы незнаем как тогда вы сможете без порчи кредитной истории это сделать - ну которую мы с вами чистим и на которую вы уже потратили 5.5 тыс.рублей."

Прямо что то я сомневаюсь.

Юлия 08.02.2018 19:22

Добрый день. Я прошел все три этапа кредитного доктора, первый этап был за 9999. Сегодня хотел оформить кредит, а мне отказали в кредите, хотя все было выплачено без просрочек, чеки все есть. Написал обращение в банк, теперь жду ответ. Как будет ответ от банка напишу.

Александр 08.02.2018 21:09

Пытался брать кредит,увидел рекламу 12%.Но результат превзошел все ожидания,даже ростовщики в средние века так не обдирали как Совкомбанк.Получил одобрение,взял карту,но вернул все обратно через несколько дней,какое восстановление кредитной истории? Люди одумайтесь!Обдерут как липку без штанов останетесь! Только страховки содрали чуть не 30%.С карты наличные снять нельзя,иначе проценты накрутят.Бегите подальше от этих ростовщиков.Восстановление кредитной истории не дает никаких гарантий в одобрении кредита,не верьте им.Это просто услуга банка,очередной лохотрон.Программа включает в себя пакет услуг, суть которых сводится к следующему:
• получение консультации по управлению платежной дисциплиной;
• предоставление информации об исполнении кредитных обязательств;
• получение информации о бюро кредитных историй, в которых хранится кредитная история субъекта кредитной истории.
При этом Программа не дает стопроцентной гарантии в последующей выдаче кредита, в связи с тем, что при рассмотрении заявки на кредит применяется комплекс методов оценки возможности выдачи нового кредита.

Юлия 09.02.2018 18:06

Сегодня поступил ответ по моему обращению. Мне так и непонятно получается отказ по кредиту поступил из за того что у меня были просрочки по кредитам? Тогда зачем я 3 года исправлял свою кредитную историю по программе кредитный доктор, взял самый дорогой КД, платил вовремя, нигде не брал кредитов, соблюдал все условия по КД? А мне пишите предлагают обратиться через 3 месяца за кредитом, это для чего чтобы получить опять отказ? Что изменится.

Павел 20.10.2018 18:54

Немного косвенной информации - за 2 месяца до окончания третьего этапа мне начали приходить смс от некоторых банков с предложениями на кредиты от 300 тыс до 1 мл и с % от 15 до 24. Много конечно (%) но раньше такой активности не было.
Надеюсь кому-нибудь эта информация поможет.
Я тоже читал что многим отказали но мне почему-то кажется что люди не говорят всей правды касательно их исполнений условий по договору в рамках этой программы. Свою кредитную историю я не смотрел но сделаю это обязательно когда закончу третий этап. Если не забуду то обязательно напишу о продолжении своего лечения кредитной истории и какую сумму мне предложат(если предложат вообще)
Спасибо за внимание. Всем удачи!

В Ренессанс Кредите также есть специальная программа, которая позволяет взять деньги в долг под высокий процент для исправления КИ.

На втором этапе клиент получает кредитную карту с деньгами, которой разрешается оплачивать покупки в магазинах.

И только на третьем этапе разрешается брать деньги в долг, которыми будете распоряжаться по своему усмотрению.

В выигрыше остаются обе стороны — банк получает прибыль, т. к. кредит выдается под 33%, а заемщик улучшает статистику при погашении задолженности по графику. В итоге клиенту не придется ждать семь лет, пока информация о старых просрочках будет стерта.

Кому полезна услуга?

Есть и другой способ — оформить кредит или заем через МБК. Подберем банк, который предложит кредит под залог недвижимости с минимальной процентной ставкой, даже с отрицательной КИ.

Требования к заемщикам

возраст 20−85 лет;

постоянная регистрация по месту жительства;

стаж на последнем месте работы от четырех месяцев;

наличие паспорта и второго документа на выбор.

Особенности услуги

Весь процесс получения услуги растягивается на четыре этапа.

Этап 1

На первом этапе банк предлагает взять в долг 5 тыс. руб. на три или шесть месяцев под 33% годовых. Придется оформить страховку от несчастных случаев и страховой полис.

Второй вариант — оформить сумму на сумму 10 тыс. руб. под 33% на шесть-девять месяцев.

Деньги заемщик в обоих случаях не получает, а оплачивает сумму и проценты с целью улучшения КИ.

Этап 2

Этап 3

Кредит под 20,9% доступен заемщикам, которые планируют 80% кредита использовать безналичным расчетом. Если клиент тратит менее 80% безналичным способом, ставка по кредиту будет 30,9%.

Этап 4

Если клиент успешно выполнит кредитные обязательства, банк разрешит оформить заем на сумму до 300 тыс. руб. Совкомбанк предлагает взять деньги в долг под 18% сроком до десяти лет. Для уменьшения процентной ставки банку потребуется предъявить все необходимые документы и подтвердить доход.

Что предлагают другие банки?

Давайте разберемся, что предлагают другие банки.

ВТБ. Специальной программы у кредитора нет, но клиенты вправе подать заявку для улучшения кредитной истории на следующих условиях:

предоставить залог — недвижимость или авто;

ставка по процентам от 29% годовых.

В отличие от Совкомбанка кредитор выдает деньги на руки или переводит на указанный расчетный счет.

Ренессанс Кредит. Банк выдает кредитные карты клиентам с испорченной статистикой. Услуга подходит заемщикам, которые планируют улучшить историю займов. Требования и условия для получения денег выглядят так:

возраст от 24 лет;

зарплата не менее 10 тыс. руб. в месяц;

наличие паспорта и второго документа на выбор;

ставка по процентам 27% годовых.

Процентная ставка ниже, чем в Совкомбанке и деньги разрешается получать сразу на карту или на руки.

Выделим плюсы и минусы программы Совкомбанка.

Плюсы

У заемщика появляется возможность улучшить кредитную историю.

При успешном погашении долга появляется шанс оформить кредит на 300 тыс. руб. в другом банке.

Суммы займа маленькие.

Если будут просрочки, на статистике это не отразится.

Минусы

Высокие процентные ставки.

Деньги не выдают на руки на первом этапе.

На втором этапе выдается карта, с которой нельзя снимать деньги.

Требуется дать согласие на страховку платежа.

обратитесь к менеджеру банка и объясните причину, по которой планируете расторгнуть соглашение;

заполнение заявление на досрочное расторжение договора;

внесите плату по оставшемуся долгу.

Не оплачивайте заем досрочно.

Не допускайте просрочки по оплате даже на сутки.

Вносите деньги за 2−3 дня раньше срока, чтобы избежать технических просрочек.

Когда участвуете в программе, не подавайте заявки на кредит в другие банки.

Рассмотрим на примере Сбербанка.

Ставка по процентам от 10,4%.

Сумма займа до 10 млн руб.

Срок кредитования до 20 лет.

Минимальная процентная ставка под залог недвижимости (актуальна на март 2021 года), в Тинькофф Банке от 6,9%. Не нужны справки с места работы и о доходах. Кредит под залог имущества выдается по двум документам — паспорт гражданина РФ и документ, подтверждающий права собственности.

Узнавайте о новых статьях МБК по подписке. Повышайте финансовую грамотность вместе с нами.

Простая история

Ниже можно ознакомиться с историей, которая случилась с Игорем (клиентом Совкомбанка):

Игорь на протяжении долгого времени являлся клиентом этого банка. И однажды решился оформить еще один кредит.

Но после того, как заявка была заполнена и отправлена, ему перезвонил менеджер Совокомбанка и сообщил, что заявка не была одобрена, так как кредитная история Игоря была далека от идеальной.

Посетив отделение, Игорь подписал договор и получил карточку. Начал ждать пока поступят средства на счет. Не дождавшись их, он решил обратиться в Службу поддержки Совкомбанка. Там ему ответили, что деньги уже поступили на счет и банк их списал.

На положительный результат можно рассчитывать исключительно при соблюдении всех требований, выдвигаемых данной программой. И их нужно обязательно изучить.

Необходимо помнить, что:

Как принять участие?

Поучаствовать в предложении по улучшению своей кредитной истории могут все граждане России, соответствующие следующим требованиям:

Наличие паспорта РФ.
Постоянная прописка (от четырех месяцев).
Проживание в городе, в котором осуществляет свою деятельность хотя бы одно отделение Совкомбанка.
Минимальный стаж работы – 4 месяца (непрерывно).
Возрастные рамки – от 20 до 85 лет включительно.

Для этого нужно:

В том случае, если анкета на участие в КД оформляется в удаленном режиме, то потребуется указать такие сведения:

ФИО.
Дату рождения.
Регион прописки.
Контактный мобильный.

Для официального вступления нужно будет посетить любое отделение Совкомбанка и подписать договор. Из бумаг нужно подготовить российский паспорт, а также второй документ, устанавливающий личность клиента.

Три главных этапа по восстановлению КИ

Данное предложение от Совкомбанка включает в себя несколько этапов которые позволяют со временем увеличить лимит по кредиту и улучшить свою репутацию перед банками.

Финансовая компания дает возможность продлить срок кредитования, а также снизить годовой процент.

Первый этап

Его особенность заключается в том, что клиенту не выдают никаких денег. Вместо этого ему предлагается две подобные программы погашения задолженности. Подробнее в таблице.

Второй этап

Данное условие прописано в договоре, а поэтому нарушать его нельзя. В противном случается можно потерять шанс на улучшение КИ.

Среди основных условий можно выделить:

Третий этап

В этом случае допускается и трата наличных. Но все же банк приветствует безналичную оплату и проявляется это в годовой ставке:

Сумма, выдаваемая клиент может колебаться от 30 до 40 или же от 40 до 60 тысяч рублей.

На каких условиях происходит улучшение кредитной репутации заемщика?

И среди них можно выделить:

Самое главное, что получает участник программы от Совкомбанка – улучшенную кредитную историю, которая позволяет получить кредитование в любом российском на банке на выгодных условиях и с хорошим кредитным лимитом. И все потому, что кредиторы видят перед собой заявку надежного заемщика.

Обратите внимание! Клиентам, принявших участие в программе и дошедших до конца, Совкомбанк предлагает заем до 300 000 . Но здесь нужно учитывать и то, что получить такое предложение от банка могут далеко не все, некоторым могут и вовсе отказать в получении кредитных средств.

Возможность расторгнуть договор есть, но это специальная процедура, которая так же подразумевает выполнение определенных условий. И самое главное среди них – это выплаты по текущему долгу.

Но многие считают, что если банк ничего не давал, то и платить ничего не нужно. Но это в корне ошибочное мнение, ведь клиент подписал договор, согласно которому нужно регулярно проводить платежи.

Ели этого не делать, то Совкомбанк подает в суд и так, как все было сделано добровольно и на законных основаниях, то клиенту все же потребуется все оплатить и к тому же, к общему долгу добавиться еще, пеня и штрафы.

Без сомнения, это нестандартная программа, а поэтому отзывы прямо противоположны друг другу. Кто-то даже называет эту программу мошеннической. Но следует сразу отметить, что в этом случае не нарушаются никаких юридические нормы.

Однако у клиентов вызывает негодование тот факт, что банк требует платить, а сам ничего не выдает. И самое примечательное, что возмущают те, кто неоднократно допускал просрочки по кредитам.

Советы клиентам, решающим принять участие в программе от Совкомбанка

Перед тем, как подавать заявку на участие, нужно тщательно все обдумать и взвесить. Если возникают сомнения, что у вас получиться пройти весь путь по улучшению КИ, то лучше не начинать его и вовсе.
Если уже участие официально подтверждено, то нужно беспрекословно выполнять все требования программы.

Полезное видео:

Отзывы клиентов

Почему Совкомбанк идёт навстречу неблагонадёжным заёмщикам? Дело в том, что программа кредитного доктора выгодна самому банку сразу по двум причинам:

Выдаваемая сумма слишком маленькая, а ставка по креди́ту высокая. Доход с процентов сполна компенсирует все затраты банка. Даже если заёмщик перестанет вносить ежемесячные платежи, это не станет для него большой проблемой.
Большинство участников программы Кредитный доктор по итогу становятся постоянными клиентами Совкомбанка. Это выгодно финансовой организации при любых условиях.

На 1 этапе заёмщик должен доказать свою платёжеспособность перед банком. Клиент обязуется вносить ежемесячный платёж на определённую сумму в установленную дату. Отличие этой программы от привычного кредитования заключается в том, что получить деньги на руки в своё распоряжение нельзя. Банк просто получает платежи, как комиссию за страховку и обслуживание выданной карты.

Всего предоставляется две карты на выбор:

Выгода первого варианта – маленькая сумма займа и короткий срок кредитования. Выгода второго – повышение рейтинга клиента благодаря большей сумме и продолжительному периоду выплат.

Этап второй – зачисление денег на карту

Когда заём, полученный на первом этапе погашен, наступает этап 2. Клиент получает возможность перейти на карту с суммой в 10 тыс. руб. или 20 тыс. руб. в зависимости от выбранного тарифного плана. Как в первом, так и во втором случае период выплаты ограничивается шестью месяцами. В случае задолженности начисляются 33% от суммы.

Финальный этап исправления кредитной истории. Срок погашения займа варьируется по желанию клиента: это 6, 12 и 18 месяцев.

Как и на первом этапе предусмотрено две программы: при первой максимальная сумма не превышает 40 000 рублей, на второй – 60 тысяч рублей. Процентная ставка ощутимо снижается.

Ставка в 20,9% – применяется в том случае, когда заёмщик тратит 80% и более средств с карты на собственные цели.
Ставка в 30,9% – применяется, когда заёмщик обналичивает более 20% средств с карты.

При необходимости потратить займ, лучше воспользоваться безналичной оплатой картой. В этом случае процентная ставка на 10% ниже, что в итоге уменьшает переплаты. Платить наличными стоит только в крайнем случае.

Этап четвёртый – Право на получение кредита

После успешного прохождения всех предыдущих этапов, клиент получает право на получение кредита в сумме до 300 тысяч рублей. Кредит предоставляется вне зависимости от его соответствия типичным требованиям к заёмщику: официального трудоустройства, финансового состояния и наличия документов.

Формально на четвёртой стадии Совкомбанк выдаёт потребительский кре́дит – работа Кредитного доктора подошла к концу.

Базовый кредит Совкомбанка скором на 120 месяцев (5 лет), выдаётся под 18,9% годовых. Однако, эти условия могут меняться в зависимости от того, насколько надёжен клиент как заёмщик (наличие залога, постоянного места работы, пакета документов и т. д.)

Кому будет полезна программа Кредитный доктор?

К числу потенциальных участников программы можно отнести:

Если в результате прохождения программы заёмщик сможет восстановить свою репутацию,у него появится шанс получить ипотечную ссуду.

Как принять участие в программе по улучшению КИ?

Чтобы участвовать в программе Совкомбанк по исправлению кредитной истории, нужно соответствовать следующим требованиям:

Иметь паспорт гражданина РФ.
Быть прописанным на территории России от четырёх месяцев и более.
Проживать в населённом пункте, где есть отделение Совкомбанка.
Стаж на последнем месте работы – 4 месяца.
Возраст от 20 до 85 лет.

Поля, помеченные звёздочкой, обязательны к заполнению.

После подачи заявки вам останется дождаться смс или звонка оператора. Сотрудник банка пригласит вас в отделение ради заключения договора. Не забудьте взять с собой паспорт и второй документ для установления личности.

Плюсы

Возможность легко и поэтапно увеличить кредитный лимит. Клиент Совкомбанка сможет улучшить кредитную историю и выглядеть благонадёжным заёмщиком для других финансовых организаций.
Несколько пакетов кредитования на выбор.
Можно вернуть средства в так называемый Период охлаждения. После того как клиент подписал договор с финансовой компанией, он может обратиться за возвратом средств в течение двух недель: при подаче соответствующего заявления в офис банка, или дистанционно – через контакт центр. Оплачивать проценты за прошедший период не нужно.
По окончании кредитного договора вы получаете льготные условия на другие услуги банка.

Минусы

Строгие условия кредитования: первая просрочка сразу же исключает вас из программы.
Слишком высокая процентная ставка по сравнению со стандартными кредитами.
Короткий срок кредитования – это можно расценивать и как преимущество услуги Совкомбанк Доктор кредитной истории.

Отказаться от услуги можно несколькими способами:

Расторгнуть договор, после полного возврата долга.
После успешного досрочного погашения – это не противоречит условиям договора. Правда, в будущем продолжение сотрудничества будет исключено.
Отказаться от участия в следующем этапе программы. При желании вы сможете вновь обратиться в банк за этой услугой позднее.

В других Российских банках есть программы по предотвращению ухудшения кредитной истории. К примеру, в Сбербанке заёмщику, не справляющемуся с программой, могут предложить реструктуризацию долга, кредитные каникулы, погашение ссуды и т. д.

Лучший способ получить крупный займ – избавиться от максимума имеющихся долгов. В том числе и по коммунальным платежам, алиментным, штрафов ГИБДД и т. д.

Олег г. Санкт-Петербург

Мария г. Москва

Юрий г. Тула

Заключение

Программа Кредитный Доктор от Совкомбанка — это услуга, которая может помочь тем, кто раз за разом получает отказ при обращении в финансовую организацию. Совкомбанк идёт навстречу неблагонадёжным заёмщикам, делая их в итоге своими постоянными клиентами.

Читайте также: