Когда прекратили подписывать деньги в россии для обеспечения дополнительных гарантий

Обновлено: 07.07.2024

В соответствии с Законом о контрактной системе в качестве обеспечения заявки, обеспечения исполнения контракта, в качестве обеспечения гарантийных обязательств предусмотрено применение банковской гарантии.

Сфера применения банковской гарантии не ограничивается нормами 44-ФЗ. Банковская гарантия применяется в налоговом законодательстве, в таможенной сфере, а также в законах о туристической деятельности.

В 44 федеральном законе у банковской гарантии особая роль – она выступает в качестве обеспечительной меры. Акцент банковской гарантии, применяемой в сфере закупок, построен на интересах бенефициара, то есть на интересах заказчика.

В соответствии с законом о банках и банковской деятельности банковская гарантия относится к банковским операциям. ЦБ РФ устанавливает для этих целей специальные нормативные акты и законы, гражданское законодательство регулирует выдачу банковской гарантии как сделку.

В Законе о контрактной системе понятие банковской гарантии используется в значении, указанном в ГК РФ.

В банковской гарантии сам банк именуется гарантом, заказчик именуется бенефициаром, участник закупки — принципалом. Данные определения берутся из Гражданского кодекса.

Учитывая, что в 44-ФЗ есть упоминание о банковской гарантии и определение независимой гарантии в Гражданском кодексе, в разработанном пакете поправок предусматривается переход от определения банковской гарантии к независимой. В законопроекте предусмотрены гарантии, которые будут выдаваться:

Требования к банкам, выдающим банковские гарантии

Заказчики принимают гарантии банков, отвечающих требованиям Правительства РФ (требования к размеру собственных средств (капитала) банка уровню кредитного рейтинга). Перечень таких банков формирует и размещает на своем сайте регулятор — Минфин РФ на основании сведений, полученных от Центрального банка Российской Федерации.

Для того чтобы банковская гарантия соответствовала требованиям закона, необходимо понимать, какие требования и чем они установлены. Эти знания нужны участнику закупки, чтобы та банковская гарантия, которую он получит от банка, в дальнейшем была принята заказчиком.

В законе о контрактной системе в ст.45 установлено, что участники закупки в качестве обеспечения заявок и исполнения контрактов могут принимать банковские гарантии, которые были выданы банками, включенными в предусмотренный статьей 45 Перечень банков, отвечающих требованиям Правительства РФ.

Алгоритм получения банковской гарантии

Для оформления банковской гарантии участнику нужно определить банк, который будет выступать гарантом исполнения контракта по банковской гарантии. При этом указанный банк должен входить в перечень банков, которые вправе выдавать, размещенный на официальном сайте Министерства финансов России (ч.1 и ч.1.1 ст. 45 Закона № 44-ФЗ)

С перечнем банков, которые могут выдавать банковские гарантии, можно ознакомиться на официальном сайте Минфина. Обратите внимание — необходимо зайти в последний вариант этого перечня, так как в течение года в данный перечень вносятся изменения.

После выбора подходящего банка необходимо уточнить условия выдачи банковской гарантии и перечень документов, которые необходимы для ее оформления:

  1. правоустанавливающие документы,
  2. финансовая отчетность,
  3. документы о закупке, для которой нужна банковская гарантия.

У каждого из банков могут быть отличия в списке предоставляемых документов для оформления банковской гарантии.

Примерный перечень документов, необходимых для рассмотрения банком вопроса о выдаче банковской гарантии

  1. Заявление о предоставлении банковской гарантии (по форме банка);
  2. Информация о лице, которому предоставляется банковская гарантия (как правило, в форме анкеты);
  3. Копии учредительных документов названного лица, выписка из ЕГРЮЛ, выданная не ранее чем за 30 дней до момента подачи заявления на получении банковской гарантии;
  4. Копии документов, подтверждающих полномочия руководителя и иных лиц, уполномоченных на осуществление действий от имени организации;
  5. Бухгалтерская отчетность за последние отчетные периоды (как правило, за год) и расшифровки к ней;
  6. Проект заключаемого контракта, № закупки;
  7. Иные документы на усмотрение банка.

Оформление банковской гарантии происходит непосредственно при обращении в банк, либо банки активно предлагают услуги по выдаче банковских гарантий через различные электронные сервисы. Банковские гарантии через электронные сервисы выдаются на небольшие суммы. Чем больше сумма банковской гарантии, тем больше будет запрошено документов, тем серьезней будет происходить проверка со стороны банка.

Проверка условий получения банковской гарантии

  1. Условие о безотзывности (ч.2. ст.45 Закона № 44-ФЗ).
  2. Сведения о сумме гарантии (п.1 ч.2 ст.45 Закона № 44-ФЗ).
  3. Перечень обязательств, исполнение которых обеспечивается гарантией (п.2 ч.2 ст.45 Закона № 44-ФЗ).
  4. Указание на обязанность банка уплатить заказчику неустойку в размере 0,1% от суммы, подлежащей уплате, за каждый день просрочки (п.3 ч.2 ст.45 Закона № 44-ФЗ).
  5. Условие, согласно которому обязательства банка по гарантии считаются исполненными с момента поступления денежных сумм на счет заказчика (п.4 ч.2 ст.45 Закона № 44-ФЗ).
  6. Срок действия банковской гарантии.
  7. Установленный Правительством РФ перечень документов, предоставляемых заказчиком банку.

Что содержит банковская гарантия

Необходимо проверить банковскую гарантию на условия, которые запрещено в нее включать – это требования о предоставлении заказчиком гаранту судебных актов, подтверждающих неисполнение принципалом обязательств, обеспечиваемых банковской гарантией.

Бывают ситуации, когда заказчик указывает в документации о закупке, что в банковской гарантии должно быть условие на бесспорное списание.

Что означает бесспорное списание для участника закупки

Как правило, банк, выдавая банковскую гарантию с таким условием, проводит тщательную проверку — может запросить больше документов на стадии оформления банковской гарантии. Для своей подстраховки он может включить дополнительные условия. Такие дополнения могут обернуться для участника закупки проблемой.

Требования к банковской гарантии

  1. Банковская гарантия (БГ) оформляется в письменной форме на бумажном носителе или в форме электронного документа с учетом требований, установленных законодательством РФ (требовать бумажный оригинал заказчик не вправе).
  2. В БГ обязательно должно быть закреплено в том числе право заказчика представлять на бумажном носителе или в форме электронного документа требование об уплате денежной суммы по БГ, предоставленной в качестве обеспечения исполнения контракта или в качестве обеспечения заявки.
  3. В реестр включаются БГ, которые выданы банками, соответствующими требованиям, установленным Правительством РФ в соответствии с частью 1 статьи 45 ЗАкона № 44-ФЗ.
  4. Реестр в открытой части ЕИС не размещается. Работа ведется через Личный кабинет ЕИС.

Работа с банковской гарантией осуществляется через реестр банковских гарантий.

Порядок формирования информации и документов для ведения реестра банковской гарантии

Ведение реестра и размещение его в ЕИС осуществляет Федеральное казначейство.

Порядок формирования информации и документов для ведения реестра банковских гарантий установлен Приказом Минфина России № 126-н от 18.12.2013.

Участник закупки никакой информации в данный реестр не вносит, наполняет этот реестр банк и заказчики.

Реестр банковских гарантий

Реестр, размещенный в ЕИС, содержит следующую информацию:

  1. Наименование, место нахождения банка, являющегося гарантом, ИНН или в соответствии с законодательством иностранного государства аналог идентификационного номера налогоплательщика.
  2. Наименование, место нахождения поставщика (подрядчика, исполнителя), являющегося принципалом, ИНН или в соответствии с законодательством иностранного государства аналог идентификационного номера.
  3. Денежная сумма, указанная в банковской гарантии и подлежащая уплате гарантом в случае неисполнения участником закупки в установленных случаях требований Закона о контрактной системе.
  4. Срок действия банковской гарантии.
  5. Копия банковской гарантии за исключением той, информация о которой подлежит включению в закрытый реестр банковских гарантий в соответствии с частью 8.1 статьи 45.
  6. Иная информация и документы, перечень которых установлен Правительством РФ.

Основания для отказа в принятии банковской гарантии

Заказчик рассматривает поступившую БГ в срок, не более 3 рабочих дней.

В Законе о контрактной системе установлены основания для отказа от принятия заказчиком банковской гарантии:

  • отсутствие в реестре банковских гарантий;
  • отсутствие необходимой информации в банковской гарантии;
  • несоответствие банковской гарантии требованиям, содержащимся в извещении, документации и проекте контракта при заключении контракта с единственным поставщиком (подрядчиком, исполнителем).

Этапы осуществление проверки заказчиком

  1. Наличие банка в соответствующем Перечне*.
  2. Наличие в Реестре БГ (проверить в Личном кабинете).
  3. Срок действия БГ ≥ сроку:
  • подачи заявок + 2 месяца;
  • действия обязательств по контракту + 1 месяц.
  1. Соответствие содержания БГ требованиям действующего законодательства и подзаконным актам.

Также осуществляется проверка соответствия документов статье 45 и требованию Постановления №1005 и тем требованиям, которые установлены в документации о закупке.

Помимо установленных оснований для отказа принятия банковской гарантии в статье 45 Закона о контрактной системе, в Постановлении №1005 установлены дополнительные требования банковской гарантии, которые могут являться основанием для отказа:

  • условия, указанные как недопустимые для включения в БГ (например, требование о предоставлении заказчиком гаранту отчета об исполнении контракта);
  • техническое требование к оформлению БГ (отсутствие нумерации на всех листах банковских гарантий, которые должны быть прошиты, подписаны и скреплены печатью гаранта, в случае ее оформления в письменной форме на бумажном носителе на нескольких листах).

В случае отказа в приеме БГ заказчик информирует лицо, предоставившее гарантию, в письменной форме или в форме электронного документа с указанием причин.

В Приказе №126Н указываются причины отказа в банковской гарантии, а также код причины отказа.

Вся информация, которая размещена в реестре, должна быть доступна для заказчика, чтобы ее можно было скачать и в полной мере ознакомиться.

Персональная ответственность за формирование информации и документов, за их полноту и достоверность несет уполномоченное от имени банка и/или заказчика лицо, чьей подписью подписаны соответствующие сведения.

Закрытый реестр банковских гарантий формируется на основании Приказа Минфина России от 22.06.2020 № 118Н «О порядке формирования и направления информации, подлежащей включению в закрытый реестр банковских гарантий, направления Федеральным казначейством выписок и протоколов, а также формах предоставления указанной информации в целях формирования и ведения закрытого реестра банковских гарантий.

Практические ситуации в отношении банковских гарантий предоставляемых услуг участникам закупки в качестве обеспечительных мер

Банковская гарантия предоставляется в единственном числе по отношению к контракту. Если говорить об обеспечении исполнения контракта, то предоставить участник закупки должен всего одну банковскую гарантию. Если закупка составляет 1 миллион, то предоставить две банковских гарантии по 500 тысяч от разных банков участник не вправе.

Также нельзя представить одну банковскую гарантию на несколько контрактов.

На практике у участника закупки возникают вопросы, может ли он при отказе заказчика оперативно обратиться в банк, внести соответствующие изменения и заново предоставить банковскую гарантию. Законом о контрактной системе данная ситуация не урегулирована и обязанности у заказчика дважды рассматривать представленные документы нет. Заказчик вправе, если исполнитель не вышел за пределы срока, установленного в законе о предоставлении обеспечительных мер, рассмотреть повторную исправленную банковскую гарантию.

Если закупка проводится в электронной форме без ограничений для СМП и СОНКО, можно продлить срок подписания контракта за счет оформления протокола разногласий. Но при этом необходимо помнить, что должны быть такие разногласия. Обратите внимание — указание в протоколе разногласий на необходимость дополнительного времени для получения банковской гарантии будет неправомерным (Определение ВС РФ от 20.01.2020 №307-ЭС19-25951).

Если победитель не успевает получить банковскую гарантию

Заказчик рассматривает протокол разногласий в течение 3 рабочих дней. После этого у поставщика (подрядчика, исполнителя) есть еще три рабочих дня на размещение в ЕИС подписанного со своей стороны контракта. И снова 3 рабочих дня дается заказчику на подписание контракта со своей стороны. Таким образом, есть шанс немного увеличить срок подписания контракта законным способом без какого-либо риска попасть в реестр недобросовестных поставщиков.

Внесение в качестве обеспечения денежных средств с последующей заменой на банковскую гарантию в ходе исполнения контракта (ч.7 ст.96 Закона о контрактной системе) применимо, только если нет ограничений по ч.7.3 статьи 96 (отсутствие неуплаченной неустойки и ограничений по ПП РФ).

Если закупка проводилась для СМП и СОНКО, то есть в такой закупке может участвовать субъект малого предпринимательства либо социально ориентированная некоммерческая организация, то есть еще возможность не предоставлять обеспечение исполнения контракта, обеспечения гарантийных обязательств и применять антидемпинговые меры.

Частью 8 статьи 96 эти моменты предусмотрены. В ней указаны, какие условия должен соблюдать участник закупки, чтобы его освободили от обеспечительных мер. К таким условиям относятся:

  • предоставление информации о своей добросовестности без учета правопреемства;
  • исполнение трех контрактов без неустоек в течение трех лет до даты подачи заявки, при этом сумма цен этих контрактов должна составлять не меньше максимальной цены контракта, которая указаны в извещении.

При закупках по 223-ФЗ заказчик может использовать в своем Положении о закупке терминологию и требования к содержанию банковской гарантии из норм 44-ФЗ и подзаконных НПА.

При этом заказчик не должен использовать инструменты, предусмотренные Законом о контрактной системе, для проверки БГ:

  • наличие ее в Реестре банковских гарантий;
  • наличие банка в Перечне банков, имеющих право выдавать банковские гарантии.

Также заказчик не должен устанавливать требование о предоставлении банковской гарантии, выданной конкретным банком.

Эксперты Астрал.Тендер знают все о банковской гарантии в закупках. Вы можете доверить подготовку и участие в тендере нашим специалистам, или получить знания, воспользовавшись курсами подготовки к торгам.

Гарантия действует с момента ее выдачи, либо с конкретной даты, указанной участником, либо с момента получения БГ заказчиком. Данное условие прописывается в договоре банковской гарантии.

Как выдается банковская гарантия?

БГ выдается победителю торгов в единственном экземпляре, который направляется заказчику и хранится у него до момента исполнения госконтракта. После этого заказчик возвращает БГ исполнителю, а тот передает ее в банк. Если был залог, то он возвращается.

Может ли банк отказаться от оплаты обеспечения по выданной гарантии?

Банк имеет право не оплачивать обеспечение исполнения контракта заказчику в случае, если:

- истек срок гарантии по контракту;

- требования заказчика об оплате не соответствуют условиям выплаты обеспечения.

Других основания для отказа у банка нет.

Может ли БГ быть прекращена?

Это непростой вопрос. Главные основания для прекращения действия гарантии – это: 1) выплата гарантийной суммы, на которую она была выдана; 2) окончание срока действия гарантии.

Другой случай – отказ бенефициара от прав с письменным уведомлением банка-гаранта об освобождении от обязательств по гарантии, вне независимости от причин, которые вызвали такое решение со стороны кредитора.

Можем мы оформить БГ в страховой компании?

Следует отказаться от возможности взять БГ в страховой компании. Если раньше такие компании имели право выдавать гарантии и, действительно, пользовались им, то поправки в закон о госзакупках от 2009 г. не оставили им таковых полномочий.

Банковские гарантии от страховых компаний были запрещены ввиду многих объективных причин, одной из которых стала частая невыплата гарантийных возмещений.

Что необходимо для того, чтобы получить банковскую гарантию?

Для этого необходимо соответствовать условиям банка-гаранта. Важны следующие факторы:

- финансовые активы организации;

- как давно существует организация;

- имеется ли успешный опыт исполнения государственных контрактов;

Что представляет собой заявление на БГ?

Это документ, который соискатель БГ подает в банк. Заявление несет в себе просьбу о выплате определенных денежных средств заказчику, если тот выставит такое требование при неисполнении поставщиком взятых на себя обязательств.

Заявление на БГ включает в себя несколько пунктов, в которых описывается состояние организации заявителя, а также деятельность бенефициара и содержание сделки, заключаемой между ними.

Как выглядит процесс оформления БГ?

Оформление БГ включает в себя:

1. Обращение победителя торгов в банк с заявлением о выдаче гарантии

2. Определение условий БГ, в том числе ее размера

3. Заключение договора между победителем торгов и банком

4. Выдача банком письменного обязательства о выплате средств по требованию госзаказчика

Выдаваемое клиенту письменное обязательство является той самой банковской гарантией. В этом документе устанавливаются условия выплаты, сумма обязательств, срок действия.

К документу банковской гарантии прилагается перечень документов, необходимых для выставления требования о выплате денежных средств и законности такого требования.

Чем банковская гарантия отличается от кредита?

БГ является специализированным банковским продуктом. В госзаказе это один из видов обеспечения исполнения контракта.

Гарантия, в отличие от кредита, не предполагает выдачу денежных средств. Она представляет собой обязательство о выплате средств по законному требованию госзаказчика.

Другими словами, по просьбе поставщика банк выдает гарантию того, что как только со стороны государственного заказчика поступит требование о выплате средств в связи с неисполнением контракта, требуемая сумма будет ему немедленно выплачена.

Каким организациям выдаются банковские гарантии?

Банки выдают БГ, в основном, таким компаниям, которые имеют положительные балансы и работают не менее 1 года. Есть также кредитные организации, предоставляющие гарантию компаниям, существующим от полугода. Однако главным требованием являются положительные балансы.

Насколько надежна банковская гарантия?

БГ – это наиболее приемлемый для заказчика способ обеспечения контракта, защищающий его от всех возможных рисков. Гарантия представляет собой договор с банком, по которому тот обязуется незамедлительно выплатить определенную сумму средств по законному требованию госзаказчика.

Какие стороны обязательно участвуют в банковской гарантии?

Участниками БГ всегда являются 3 заинтересованные стороны.

1 – победитель торгов, поставщик, который берет на себя обязательства по государственному контракту, нуждающиеся в обеспечении.

2 – госзаказчик, получающий максимальные преимущества от гарантии, в том числе уверенность в полном исполнении обязательств поставщика.

3 – банк-гарант, который берет на себя обязательство удовлетворить требования заказчика, если таковые возникнут.

Банковская гарантия может быть отозвана?

По законодательству, БГ, выданная в качестве обеспечения госзаказа, отозвана быть не может. Одним из требований является запрет отзыва банком гарантии до истечения срока ее действия.

Исключением может выступать только случай, когда заказчик дает согласие на отзыв БГ.

Кроме того, гарант не имеет права вносить в гарантию каких-либо изменений, ущемляющих права заказчика, в том числе изменять сумму гарантии.

Можно ли получить банковскую гарантию до перечисления денежных средств?

Нет, банк подпишет БГ только после получения денег на свой расчетный счет.

Обеспечение контракта – что это?

Государственный заказчик вправе требовать от потенциальных участников обеспечения заключаемого госконтракта.

Это требование подразумевает, что победитель торгов перед заключением договора должен предоставить твердые гарантии того, что условия контракта будут неукоснительно выполнены в полном объеме.

С 1 января 2014 г. обеспечение контракта становится обязательным требованием для всех участников – победителей торгов.

Как можно обеспечить исполнение контракта?

Назовите недостатки разных видов обеспечения контракта…

Залог денежных средств – пожалуй, наименее удобный способ, предполагающий вывод из оборота значительной суммы средств.

Банковская гарантия – самая надежная форма обеспечения, однако она предполагает необходимость предоставить большое количество документов и длительное оформление.

Договор о поручительстве – рискованный вариант, поскольку Вашим поручителем может оказаться фирма, которая существует только на бумаге.

Какие документы требуются для оформления банковской гарантии?

Для того чтобы получить БГ, Вам необходимо предоставить в банк: заявление, анкету, протокол победителя, аукционную документацию, бухгалтерскую отчетность за четыре квартала.

Стоит иметь в виду, что разные банки могут предъявлять дополнительные требования к документам.

Кроме того, отдельные кредитные организации (в основном ТОП 100) требуют залог для оформления гарантии.

Добавим, что оформление БГ может быть как стандартное, так и ускоренное, с минимальным количеством документов.

Кто вправе определять способ обеспечения контракта?

В отдельных случаях поставщик может сам выбрать один из наиболее подходящих способов обеспечения госконтракта: залог, поручительство или банковская гарантия. Однако по общему правилу, устанавливать способ должен государственный заказчик, который может прописывать данное требование в конкурсной документации. С 2014 г. требование обеспечения будет обязательным для всех.

Сколько времени занимает процесс выдачи обеспечения контракта?

Продолжительность оформления обеспечения зависит, в первую очередь, от выбранного способа. Банковская гарантия является самым приемлемым, но и достаточно сложным способом. Ее оформление может занимать до 2 и более недель, что, безусловно, недопустимо для поставщика. Поэтому создана система Электронная биржа банковских гарантий, автоматизирующая процесс выдачи БГ и ускоряющая его до нескольких дней.

Какие организации вправе предоставлять обеспечение госконтракта?

Если Вы заинтересованы в получении банковской гарантии, напоминаем, что предоставлять БГ, по закону, вправе только кредитные организации – банки. А с 1 января 2014 г. гарантию смогут выдавать только определенные банки, внесенные в специальный правительственный реестр.

Как определяется размер обеспечения госконтракта?

По действующему законодательству, максимальная сумма обеспечения контракта не должна превышать 30% от начальной его стоимости. Кроме того, при внесении аванса показатель обеспечения должен как минимум равняться сумме аванса. Для контрактов стоимостью свыше 50 млн рублей размер обеспечения должен варьироваться от 10 до 30% цены контракта.

Кому выдается тендерный кредит?

Нередко случается, что организация желает принять участие в аукционе, но у нее нет возможности изыскать средства обеспечения заявки собственными денежными средствами. Для этого используется тендерный кредит – специализированный продукт, позволяющий в течение 2-3 дней получить необходимую сумму для обеспечения заявки участника. Преимущество этого способа заключается в том, что Ваши средства в полном объеме остаются в обороте предприятия.

Вернут ли нам обеспечение заявки после оглашения результатов аукциона? Как это происходит?

Да, организатор в обязательном порядке должен вернуть обеспечение заявки.

Если Вы стали победителем конкурса, обеспечение заявки немедленно возвращается Вам сразу после подписания государственного контракта.

Если Вы подавали заявку, но не выиграли тендер, сумма обеспечения возвращается при следующих условиях:

Читайте также: