Когда можно пользоваться кредитной картой после погашения долга альфа банка

Обновлено: 30.06.2024

Я не очень понимаю недовольных этой картой, по мне, так в ней только один минус может быть - это годовое обслуживание. Но и его можно "отбить", если правильно использовать полученные от банка средства (я уже перекрыла половину).

Начну с предистории. Платные карты я не люблю, поэтому просто так брать карту за 1450 руб в год бы не стала, но кредитки обычно просто так и не берут. Вот и у меня возникла необходимость после затратного путешествия "зализать" финансовые раны. Вообще, я активный пользователь различных банковских продуктов и ежемесячно получаю положенную выгоду, бывает 1000, а бывает и более 5000 руб. Считаю это нормальным бонусом за минимум усилий. Поэтому некоторый опыт общения с кредитками имею.

Данный вариант привлекателен отсроченным периодом погашения. Это важно, когда у вас образовалась финансовая дыра и закрыть ее сразу нет никакой возможности, а вот в течение трех месяцев вполне реально.

Карта выпускается коммерческим банком, довольно надежным, хотя это не должно интересовать потребителя берущего кредитку, ведь вы не свои же деньги туда относите, а как раз наоборот.

Карта выглядит симпатично, есть несколько вариантов. Можно заказать привелигированный класс, а можно обычную классическую.

разница будет в цене обслуживания за год. Я, конечно, выбрала обычную, и так по мне, цена слишком высока.

Сумму в 1450 руб списали сразу при оформлении. Если вы в этот же день не положите средства в этом размере на карту, то у вас начнется льготный период и через 100 дней вам придется вернуть все использованные деньги. Я рекомендую этого не допускать, лучше сразу расстаться с годовой платой, зато потом иметь возможность начать льготный период в удобный момент.

Итак, льготный период по карте начинается с момента первого снятия с карты денег. Все, что вы потратите в течении следующих 99 дней, вам необходимо будет вернуть к 100 дню. Цифры, конечно, условные, желательно не ждать последнего дня для зачисления долга, поскольку деньги могут "идти" на счет и день, и два.

А если случиться просрочка, то банк начислит немилосердный процент на ВСЕ потраченные за период средства! Это важно.

Многие негодуют, что они уже вложили часть денег в течении льготного периода, а банк все равно оболванил их на проценты со всей суммы. Это правда, это обычная практика, это просто надо знать и принять как должное. Долг необходимо выплачивать ВЕСЬ СРАЗУ.

Плюсом такой системы является тот факт, что погасив свой долг полностью в течение льготного периода, пользователь получает опять полную сумму для траты не привязанную к конкретной дате. В следующий раз вы можете опять тратить и 100 дней кредита возобновятся.

Такая система вещь спорная, кто-то привык быть привязанным к календарному месяцу, но лично для меня, так даже удобнее. Кроме того, используя систему возврата и возобновления грейс-периода можно даже заработать, по меньшей мере вернуть "свое" становиться проще.

Сейчас объясню как.
Дело в том, что еще одной крутой фишкой карты является бескомиссионное снятие наличных в размере 50000 руб в месяц. Тут уже идет привязка к календарю. Вы можете использовать эти средства оп своему разумею. например, положить на доходную карту или открыть пополняемый вклад с возможностью снятия денег. Таким образом, эти деньги могут принести вам доход, пусть небольшой, но годовую плату вы перекроете максимум за полгода. Конечно, для этого должен быть одобрен достаточно большой кредитный лимит, в данном случае, достаточно 150000, потому как через 100 дней все равно придется возвращать. Надеюсь понятно, что схема довольно проста и позволяет экономить и тратить в удовольствие.

За сумму более 50000 придется заплатить 5,6% дополнительно, но при этом вы не вылетите из грейса, что тоже очень хорошо.

Еще одна приятная опция карты - бескоммисионное погашение другой кредитки простым переводом. Но, есть условие: вы должны будете закрыть вторую кредитку в течение 14 дней. Хорошая подмога в момент близкой просрочки платежа по другой кредитке.

Теперь немного о нюансах пользования, которые носят негативный оттенок. Нельзя использовать определенную сумму и потом ее же вернуть через 100 дней. Необходимо ежемесячно вносить на карту минимальный платеж. Дату вам установят сразу при получении карты, она привязана ко дню регистрации. Это неприятный момент, в первую очередь потому что за этим надо очень внимательно следить. Любая просрочка грозит санкциями. Вы вылетите из грейса и вам начислят проценты.

Впрочем, банк честно присылает ежемесячно смс о сумме, необходимой для внесения.

Для получения карты необходим паспорт и справка с работы. Для первых клиентов обслуживание 1450, для постоянных ниже, не знаю точную сумму.

Вам дали 100 дней, чтобы вернуть деньги

Название карты говорит само за себя. Её основное преимущество — увеличенный льготный период в 100 дней. Как заявляет сам банка, это самые честные сто дней без процентов.

Не станем спорить с банком, потому что на деле так и получается. Грейс-период в 100 дней начинается со следующего дня после совершения первой операции по карте. Например, купили диван 13 июля, значит, полностью погасить долг надо не позднее 20 сентября.

Только принёс карту домой — уже должен

Годовое обслуживание по карте платное — от 590 до 1490 рублей в зависимости от пакета премиальных услуг и наличия дебетовой карты.

Годовое обслуживание списывается в момент активации. Подчёркиваем — не первой операции, а активации.

Из-за этого между клиентами банка и сотрудниками возникает недопонимание, которое выливается в конфликт и недовольство друг другом.

Во-первых, клиент должен банку полторы тысячи рублей и если не заплатит — будет должен намного больше (прибавятся проценты, штрафы и пени). Во-вторых, списание годового обслуживания активирует кредитный лимит. Если вы пойдёте за покупками через месяц после активации, то грейс-период будет менее 100 дней.

Цикличность льготных периодов

Обновление кредитного лимита происходит на следующий день после полного погашения долга по карте. Учитывайте это при совершении новых покупок.

Например, первый льготный период заканчивается 12 июля. Чтобы банк не начислял проценты, вы закрываете долг. 13 июля начинается новый льготный период — картой уже можете пользоваться, но 100 дней будут отсчитываться от даты покупки.

Не забывай про платежи

Льготный период в 100 дней не означает, что на три месяца можно забыть про банк. Минимальные ежемесячные платежи обязательно надо вносить. Они составляют от 3 до 10%, но не менее 300 рублей.

Если не внести ежемесячный платёж, то банк отменит льготный период, начислит проценты за весь период пользования кредитными средствами и неустойку — 0,1% от суммы просрочки.

Запомнить. По карте 100 дней без процентов обязательно надо вносить минимальные ежемесячные платежи, чтобы не потерять льготный период.

Проценты всё равно надо платить. Сколько?

Речь идёт только об операциях, совершённых в первые 100 дней с даты оформления договора. Например, договор оформлен 13 июля. 19 июля вы купили по карте телевизор за 50 000 рублей, но не уложились в беспроцентный период. Банк начислит 9,9%.

Запомните. Если задолженность к окончанию льготного периода не закрыта целиком, то банк начисляет 9,9% не на остаток долга, а на всю использованную сумму за весь период.

Например, потратили 50 000 рублей, недоплатили 5 000 рублей. Банк начислит проценты не на 5 000 рублей (остаток), а на 50 000 рублей за весь период пользования.

Обращаем внимание, что льготная ставка 9,9% применяется только в первые 100 дней с момента оформления договора. На повторные кредитные лимиты правило не распространяется.

Процентную ставку по карте банк устанавливает индивидуально для каждого клиента. Минимум — 11,99%. Максимум — 30,86%. За выдачу наличных повышенная процентная ставка — 23,99%.

Подытожим. Если не закрыть долг в пределах льготного периода, банк начислит процент на всю сумму и за весь период пользования деньгами. В первые 100 дней — 9,9% для всех. В остальное время — по договору.

Какие операции входят в льготный период

С покупками в магазинах понятно — они у всех банках входят в льготный период. Больший интерес вызывает снятие наличных, перевод на другие карты, квазикеш операции.

Переводы на другие карты — входят в льготный период, но выполняются с комиссией 5,9% (минимум 100 рублей). Даже переводы внутри банка будут с комиссией.

Квазикеш операции — операции по переводу денег на электронные кошельки, расчёты в казино, покупка лотерейных билетов и т. д. Они входят в льготный период, но уменьшают лимит снятия наличных и совершаются с комиссией. По карте standart — 5,9%, минимум 500 рублей.

Страховка

Чтобы избежать неприятной ситуации, во время оформления карты скажите, что отказываетесь от всех страховок. Часто это не помогает, поэтому перед подписанием документов попросите сотрудника банка показать то место в договоре, где прописан отказ от страховок.

Например, по первой карте вы использовали 15 000 рублей, льготный период подходит к концу и грозит вам процентами за весь период пользования. Можно взять вторую карту и перевести с неё деньги в счёт погашения долга. Откроется новый льготный период уже на второй кредитке. Итого, если всё сделано верно, — 200 дней льготного периода.

разница будет в цене обслуживания за год. Я, конечно, выбрала обычную, и так по мне, цена слишком высока.

Впрочем, банк честно присылает ежемесячно смс о сумме, необходимой для внесения.

Многие финансовые гуру не рекомендуют брать в долг у банка, а кредитные карты, так и вовсе считаются сущим злом. Сегодня стоит затронуть тему льготного периода кредитной карты Альфа-Банка, одной из самых запутанных кредитных услуг, на которой обожглись сотни клиентов.

Что такое льготный период карты Альфа-Банка?

В условиях конкуренции, многие финорганизации выдают населению кредитные карты со сдвинутым сроком начисления процентных платежей. То есть после выдачи платежного средства, держатель может бесплатно пользоваться кредитным лимитом, главное вернуть деньги до того, как банк начнет начислять проценты.

В Альфа Банке также имеются подобные карты с льготным периодом в 60 и 100 дней. Вовремя выплатив по долговым обязательствам, клиент получает выгодное кредитование, а банк довольных клиентов. Главное понимать, как это работает.

Как определить льготный период

Теперь о главном. Как исчисляется льготный период. Сначала покажется, что таким образом банк хочет запутать клиента, чтобы в итоге нажиться на процентах, но, если следовать тем подсказкам, которые дает Альфа-Банк никакой путаницы не будет.

Получив кредитку ее нужно активировать. Это происходит в тот момент, когда владелец в первые ей воспользовался – снял наличные в банкомате, оплатил покупки в продуктовом по безналу – неважно, с этой секунды и нужно считать льготный период, который будет действовать 60 или 100 дней. Так, оплатив в первый раз покупки 1 января, его конец наступит 1 марта или 10 апреля, включительно (в зависимости от тарифа).

Минимальный платеж

Минимальный платеж – это самое важное в льготном периоде. Согласно тому же договору, ежемесячно нужно гасить 5% от потраченных денег, но также нужно учесть, что эта сумма не должна быть ниже 320 рублей.

Подробный пример. Клиент потратил в первый месяц 10 000 рублей. Значит методом простых вычислений в указанный срок нужно внести 500 рублей (5% от 10 тысяч). Тут все в порядке.

Но во второй месяц держатель обналичил только 5 000 рублей. По идее нужно произвести платеж в размере 250 рублей (5% от 5 тысяч). Но нет. В этот раз придется внести обязательные 320 рублей. Значит, чтобы не обделить самого себя и не запутаться, нужно ежемесячно снимать не меньше 6 500 рублей. Негативные отзывы о кредитках Альфа-Банка часто касаются именно этого момента.

Обратите внимание! Снятие наличных с кредитных карт Альфа-Банка влечет дополнительное снятие 4-6%. При безналичных платежах, в том числе бесконтактных или в интернете, дополнительных комиссий не предусмотрено.

Беспроцентный период 60 дней

С минимальным платежом понятно. Теперь стоит обратить, когда держатель должен погашать часть потраченных кредитных денег. На практике, банк присылает СМС-уведомление, где указана сумма долга и временной промежуток (20 дней), в который клиент должен погасить минимум 5% от снятых денег.

Чтобы не запутаться, подытожим вышесказанное:

Пользователь получает карту.
Активирует ее (совершив покупку или обналичив).
Засекает льготный период в зависимости от тарифа.
Каждый месяц, в указанный из СМС-рассылки срок гасит минимум 5% от потраченной суммы.

Как видно, условия довольно прозрачны, но из-за больших временных промежутков иногда можно просто забыть внести обязательный платеж. А вот, если этого не сделать, тогда банк и начинает накладывать свою процентную ставку. У Альфа-Банка она в среднем составляет 11.99%.

В случае с льготным сроком в течение 60 дней держатель должен оплатить минимальный платеж два раза. Если карта была активирована 1 января, первая оплата производится до 20 января, потом второй раз с 1 по 20 февраля, а с полной выплатой кредитной суммы следует уложиться до 1 марта.

Грейс период в 100 дней

С беспроцентным периодом с картой на 100 дней схема та же, только добавляется еще один месяц.

Активация кредитной карты 1 января.
До 20 января нужно внести первый минимальный платеж, в 5%, но не меньше 320 рублей.
После поступления оплаченной суммы, можно снова пользоваться кредитной линией, но до 20 февраля вновь закрыть 5% от потраченных от 20 января денег.
Аналогично следует поступить в следующем месяце до 20 марта.
До 10 апреля включительно держатель карты должен погасить всю сумму кредита, снятую в течение льготного периода.

Таким образом можно избежать каких-либо дополнительных начислений или штрафных санкций от банка.

Способы наиболее выгодного использования

Соблюдая вышеприведенные правила держатель получает две выгоды. Он использует средства банка без каких-то потерь со своей стороны, а при полном соблюдении условий кредитования улучшает кредитную историю и лимиты по карте могут быть пересмотрены в большую сторону.

Также не стоит забывать, что, погасив сумму задолженности, на следующий день начинается новый льготный период и положенную вчера на счет сумму можно вновь снять для личного пользования.

Заключение

Льготный период от Альфа Банка предоставляет безвозмездное использование кредитных средств в течение 60 или 100 дней. После активации карты, важно правильно рассчитать сроки, когда нужно вносить минимальные платежи.

Кредитная карта Альфа Банка с беспроцентным периодом — универсальный финансовый инструмент физического лица, с помощью которого он может брать кредиты на короткий срок (и не платить проценты банку при этом), либо продолжать пользоваться картой после окончания этого периода (на длительный срок).

Оформить — как оставить заявку на карту онлайн с доставкой на дом

Для оформления кредитной карты нужно сначала перейти на официальный сайт Альфа-Банка и заполнить анкету с вашими данными, чтобы ваш менеджер мог связаться с вами и уточнить, куда привезти карту — на дом или в любое другое удобное для Вас место:

Описывая условия (в том числе плюсы) по данной кредитке, я буду полностью опираться на договор с официального сайта Альфа Банка, постараюсь показать вам те условия, которые могут быть не заметны с первого взгляда.

Плата за обслуживание основной или дополнительной карты

Годовая комиссия за обслуживание зависит от подключенных пакетов услуг или наличия у вас активной дебетовой Альфа Карты в Альфа Банке. Если у вас подключено что-то из этого, то смотрите по минимальной цифре. Если нет — по максимальной.

Standart/Classic — 590-1490 рублей в год
Gold — 2990-3490 рублей в год
Platinum — 5490-6490 рублей в год

Что это за названия карт? Какая из них лучше — сравнение

Карты Standart/Classic, Gold и Platinum отличаются только кредитным лимитом:

500 000 рублей; 700 000 рублей и 1 000 000 рублей соответственно

Процентная ставка по карте

Во время беспроцентного периода: 0%
Вне льготного периода: 11,99%
Если снимаете наличные вне льготного периода то ставка: 23,89%

При этом банк добавляет мелким шрифтом: Процентная ставка определяется индивидуально и указывается в договоре кредита. Ставка может измениться при оформлении беспроцентного периода — тогда она указывается в дополнительном соглашении к договору потребительского кредита. Вы можете оформить кредитную карту без беспроцентного периода и пользоваться процентной ставкой, указанной в индивидуальных условиях кредитования.

Я так понял, что если вы откажетесь от беспроцентного периода и будете платить проценты всегда, то ставка может стать ниже (после оформления можете обсудить более подробно эти условия с менеджером).

Кредитный лимит

Лимит зависит от количества и типа документов, которые вы предоставите при оформлении (и которые банк одобрит):

Паспорт РФ — 100 000 рублей ;
Два документа — 1) Паспорт РФ; и 2) любой документ, который подтверждает вашу личность: загран-паспорт, водительское удостоверение, СНИЛС, ИНН, дебетовая или кредитная карта другого банка — 200 000 рублей ;
Три документа — 1) Паспорт РФ; 2) любой другой документ, подтверждающий личность; и 3) Справка 2-НДФЛ или Справка по форме банка, подтверждающая ваши доходы — 1 000 000 рублей .

Беспроцентный период

Не платите проценты — 100 дней
Беспроцентный период всегда возобновляется на следующий день после полного погашения текущей задолженности

Снятие наличных в рамках бесплатного лимита — какие комиссии будут снимать при превышении

В первый год пользования картой:

Бесплатно — сумма в рамках лимита кредитования

Со второго года:

Бесплатно сумму до 50000 рублей за календарный месяц 1 , лимит — 300 000 рублей в календарный месяц

1 Мелким шрифтом банк добавляет:

Пополнение счёта кредитной карты

Бесплатно в Альфа Мобайл, в банкоматах Альфа Банка и банков-партнёров

Выпуск карты — тарифы

Первый выпуск — бесплатно

Повторный выпуск (перевыпуск) по истечению срока действия карты — также бесплатно

Минимальный платёж

3-10% от суммы задолженности, минимум 300 ₽

Дата и размер минимального платежа отображаются в мобильном приложении Банка и в выписке, направляемой на адрес электронной почты, указанный при оформлении карты.

Пополнение с карт других банков

Без комиссии

Москва
Санкт-Петербург
Астрахань
Барнаул
Брянск
Владивосток
Волгоград
Воронеж
Екатеринбург
Иваново
Ижевск
Иркутск
Казань
Калининград
Кемерово
Краснодар
Красноярск

Набережные Челны
Нижнекамск
Нижний Новгород
Новокузнецк
Новосибирск
Омск
Орел
Оренбург
Пенза
Пермь
Пятигорск
Ростов-на-Дону

Самара
Саратов
Сочи
Ставрополь
Сургут
Тольятти
Томск
Тюмень
Ульяновск
Уфа
Хабаровск
Чебоксары
Челябинск

Из того, что нельзя заметить, не читая договор, можно выделить:

На сайте написано, что обслуживание от 590 рублей в год
Процент по кредиту (кредитной карте) начинает начисляться со старта всей задолженности, даже в льготный период, если не просрочите период — не будете платить проценты вообще, а если просрочка есть — нужно будет оплатить проценты как за льготный период, так и за время после него. Так описывают данный процесс люди в своих реальных отзывах о карте.
Процентная ставка и кредитный лимит в конечном их размере будут указаны именно в договоре , поэтому отнеситесь к этому с особым вниманием и прочитайте все пункты где прописаны цифры в деньгах, сроках и процентах.

100 Дней на покупки и снятие наличных — без процентов и без подвохов

100 дней без процентов
Минимальная процентная ставка — 11,99% годовых
Максимальный кредитный лимит — 1 млн рублей
Бесплатное снятие наличных — 50 000 рублей в месяц
Пополнение с карт других банков без комиссии

Лицензия ЦБ РФ №1326

Отзыв с фин. форума от Елены:

Одна из самых удобных кредитных карт на рынке
Годовая плата за обслуживание (кажется, она была бесплатной в некоторых акциях, от 590 на сайте, но я ее не получал) У меня получилось около 2000
В банкоматах можно снять до 50 000 без комиссии (прямо скажем, бесплатно только в банкоматах и только до 50 000 — много получается).
Переводы с карты на карту (также на ваш личный счет в той же альфе) уже более чувствительны, здесь, конечно, вы захотите иметь беспроцентный лимит на вашем внутреннем счете.
На следующий день после полного погашения (обычно еще раньше), в других банках это может быть с начала календарного месяца, но здесь работа кипит и может стать хорошим подспорьем при необходимости, и даже если вы не сможете заплатить вовремя — можно продлить срок полного закрытия и занять еще раз (занять у мамы, папы, соседа, собаки на день).
Лояльное отношение к кредитной истории клиентов, за что банк и его сотрудники заслуживают похвалы.
Моя оценка 4,5, но я не могу поставить 5 из-за непонятных (на мой взгляд) вариантов, которые вынуждают клиентов кредитных карт пользоваться банкоматами)) Поэтому я поставил 4.
Отзыв №2

Александр просрочил 100 дневный период и условия его не устроили, но он подметил, что если не просрочить льготный период — это очень выгодно и к банку никаких претензий не осталось:

Алексей из Костромы подробно изучил условия, и, умело пользуясь карточкой, в целом, остался ей доволен:

Для того, чтобы вашу заявку одобрили, необходимо соответствовать следующим требованиям банка:

Читайте также: