Когда можно подать поручения на вывод денег с брокерского счета

Обновлено: 04.07.2024

У меня короткий вопрос. Как перевести ценные бумаги от одного брокера к другому? Хочется прямо инструкцию.

Сразу спойлер: перейти от одного брокера к другому можно, но процесс будет и непростым, и недешевым. Недавно я прошел через эту процедуру — расскажу, как все устроено.

Смена брокера — это как смена жилья. Чем дольше живешь в одном месте, тем больше вещей накапливается. При переезде надо решать, что перевозить, а что проще выкинуть и купить заново. Чем больше вещей, тем дороже и хлопотнее переезд. Аналогично и при смене брокера: чем больше ваш портфель ценных бумаг, тем трудозатратнее и дороже процесс перехода.

Как устроен процесс

Чтобы перенести ценные бумаги от одного брокера к другому, потребуется сделать следующее:

Оценить, насколько это вообще экономически целесообразно.
Получить договоры брокерского и депозитарного обслуживания у Брокера-1 и Брокера-2.
Подать поручение Брокеру-1 о выводе ценных бумаг.
Подать поручение Брокеру-2 о приеме ценных бумаг.
Подготовить для Брокера-2 пакет документов о том, по какой цене вы купили бумаги через Брокера-1, чтобы корректно отразить их балансовую стоимость.

Звучит логично и понятно. Переходим к выполнению.

Оцениваем экономическую целесообразность

Чтобы оценить, стоит ли вообще затевать перенос, можно открыть тарифы на брокерское и депозитарное обслуживание у обоих брокеров и посмотреть, во сколько эта затея обойдется. Затем предполагаемые расходы нужно сравнить с теми потерями, которые вы понесете, если просто продадите ценные бумаги у одного брокера и купите у другого.

Сначала я изучил тарифы Брокера-1. В регламенте брокерского обслуживания был тариф на срочный вывод денежных средств и ценных бумаг. Несрочный вывод бесплатный, но комиссию заплатить все равно придется: ее берет депозитарий.

Тариф депозитария Брокера-2 за прием ценных бумаг. 65 Р за одно наименование, если в месяц совершать более 4000 операций, — мой случай

Честно сказать, про комиссию при переводе бумаг к Брокеру-2 я не знал. Я был уверен, что прием будет бесплатным, — и только когда мне выставили счет за эту операцию, разобрался, что к чему.

Если вы думаете просто позвонить брокеру и узнать все тарифы, я боюсь вас разочаровать. Вам вполне могут сказать, что перенос бесплатный, — и техподдержка брокера будет по-своему права: может, они просто не в курсе тарифов депозитария — так и было в моем случае у Брокера-2. Поэтому лучше все-таки проверить все самостоятельно.

Итак, в моем случае за перевод одного наименования ценных бумаг от Брокера-1 к Брокеру-2 мне нужно было заплатить 1165 Р : 1000 + 100 + 65.

В портфеле у меня было шесть наименований бумаг, итого расходы на перевод — 6990 Р .

Если в вашем городе нет офисов обоих брокеров, то добавьте сюда почтовые расходы на пересылку документов. В моем случае Брокер-1 использовал электронный документооборот, но Брокер-2 — нет, поэтому мне пришлось идти и в офис Брокера-1, чтобы взять документы для Брокера-2.

На спреде — это разница цен между продажей и покупкой.
В объеме — это те же потери на спреде, просто операции с большими объемами в низколиквидных инструментах могут увеличить спред еще больше.
На брокерских комиссиях — при покупке и при продаже.
На комиссии за перевод денег между брокерскими счетами.
Во времени: пока деньги переводятся между счетами, цена бумаги сдвинется. Правда, это может произойти как в плюс, так и в минус — тут как повезет.
На налогах. При продаже появляется налогооблагаемая база. А еще обнулится срок владения бумагами — это актуально для тех бумаг, которыми вы владели менее трех лет. Если сработали в убыток — возьмите у брокера еще справку об убытках, она потребуется для получения налогового вычета в будущем.

В моем случае было невыгодно заниматься переносом портфеля: проще было продать все у Брокера-1 и купить у Брокера-2. Но тогда я не получил бы такой опыт и не смог бы написать эту статью.

Вывод ценных бумаг

Я решил переносить портфель. Брокеру-1 нужно было подать поручение на вывод ценных бумаг. В моем случае это можно было сделать через личный кабинет.

В поручении надо было указать достаточно много данных — даже через форму на сайте я не смог с первого раза найти нужные реквизиты. Пришлось обращаться в поддержку обоих брокеров, так как нужны были реквизиты не только Брокера-1, но и Брокера-2.

Реквизиты клиентского счета можно было посмотреть в брокерском договоре; реквизиты счета депо — в депозитарном. Полное название эмитента и номер госрегистрации ценных бумаг — в брокерском отчете. Основание для проведения операции — депозитарные договоры с обоими брокерами. Кроме того, я добавил данные междепозитарного договора Брокера-2.

Референс я не указываю: это поле необязательно, но если вы его заполните, то потом в поручении на ввод ценных бумаг нужно будет указать точь-в-точь такой же референс, чтобы поручения сквитировались и выполнились. Дата тоже важна: она должна быть одинаковой на поручениях о выводе и о вводе средств.

Возможно, с перечислением депозитарных договоров я допустил некоторую избыточность, но лучше так, чем получить отказ в исполнении поручения из-за неполных данных.

Прием ценных бумаг

После того как я подал поручение на вывод ценных бумаг Брокеру-1 и он принял его к исполнению, мне нужно было подать аналогичное поручение Брокеру-2, но уже на ввод ценных бумаг. Личного кабинета у Брокера-2 не было — брокер подготовил мне все бумаги самостоятельно, запросив предварительно следующие данные:

Депозитарные реквизиты стороннего депозитария: наименование, код депонента (идентификатор), счет депо, код раздела.
Номер и дату депозитарного договора в стороннем депозитарии.
Номер и дату междепозитарного договора в стороннем депозитарии.
Данные о ценных бумагах — количество по каждому эмитенту.

После того как я проверил и одобрил данные, меня попросили подойти в офис Брокера-2, чтобы подписать документы. Через три дня Брокер-2 уведомил меня, что поручения направлены в депозитарий. На следующий день я уже увидел свой портфель в терминале у Брокера-2.

Отражаем балансовую стоимость

Чтобы учесть цену приобретения бумаг, Брокер-2 запросил следующие документы:

Брокерский договор или документ, подтверждающий оказание брокерской услуги.
Отчеты брокера за периоды, в которые приобретались ценные бумаги.
Выписки по счету депо за периоды, в которые приобретались ценные бумаги.
Заявление о затратах на приобретение бумаг.

Все документы нужно было передать на бумаге в офис Брокера-2, а для этого их надо было сначала получить у Брокера-1.

Через личный кабинет Брокера-1 я подал заявление на предоставление выписки депо и на получение брокерского отчета. Для каждой ценной бумаги надо запрашивать свою выписку депо.

Когда документы были готовы, мне позвонил менеджер Брокера-1 и назначил время, когда я должен был подойти в офис за документами. Тут уместно сразу договориться еще и о том, чтобы получить на руки копию брокерского договора. В моем случае договор с Брокером-1 был в электронной форме, а требовался на бумаге.

Заявление о затратах на приобретение я заполнял по предоставленному Брокером-2 шаблону. Там перечисляются все ценные бумаги, стоимость приобретения которых надо учесть, а в качестве основания приведены все упомянутые выше документы: брокерские отчеты, выписки депо и брокерский договор.

Весь процесс занял у меня три месяца — но я сам не особо торопился и допускал паузы.

Если у вас есть вопрос о личных финансах, правах и законах, здоровье или образовании, пишите. На самые интересные вопросы ответят эксперты журнала.

Порядок действий для вывода денежных средств с брокерского счета Сбербанка зависит от того, какую торговую платформу вы используете для совершения сделок на фондовом рынке. Подать заявку можно 4 способами. Читайте статью далее и вы узнаете:

Краткое содержание статьи

Особенности денежных переводов

Перевести деньги возможно только на тот счет, который указан в анкете инвестора.На сторонние счета переводы запрещены политикой Сбербанка. В целях безопасности для совершения операции потребуется ввести одноразовый СМС-код.

Вывести деньги с брокерского счета, открытого в Сбербанке, получится не раньше, чем на 4-й день с момента продажи ценных бумаг. Такое правило действует для того, чтобы брокер смог своевременно рассчитать и удержать налог на доходы физических лиц (НДФЛ) и оформить соответствующие документы.

Если вы планируете снять деньги с брокерского счета для торгов на фондовом рынке, чтобы перекинуть их на счет для совершения операций на валютной бирже, то для этого в Сбербанке предусмотрена опция “Переводы”.

Важно! Вывод денег с индивидуального инвестиционного счета возможен только при личном визите в отделение банка.

Голосовая подача заявки в трейд-деск

Чтобы снять деньги, инвестору необходимо позвонить по номеру 8 800 3337776 и подать неторговое поручение на вывод денежных средств, пройдя процедуру идентификации. Для этого потребуется назвать номер договора и пароль из кодовой таблицы инвестора, предварительно стерев защитный слой из той ячейки, о номере которой сообщит операционист. Заявки принимаются в промежуток времени с 09:30 до 17:55 по Москве.

Вывод средств с quik

Для вывода денег с брокерского счета через QUIK выполните следующие действия:

Через онлайн-сервис webQUIK

Через программу Quik или webQuik также можно подать неторговое поручение.

Через приложение Сбербанк Инвестор

Здесь можно установить галочку напротив пункта “В размере свободного остатка”, тогда спишется вся доступная сумма. Если эта галочка не стоит, то сумму необходимо ввести вручную.

Посмотрите видео-инструкцию

Комиссии брокера

С неторговых поручений Сбербанк не взимает комиссию. Исключение составляет подача голосовых заявок в трей-деск. До 20 поручений — бесплатно, далее — 150 рублей за 1 заявку. Если суточный превышен лимит в 100 тысяч рублей, то вывести деньги можно только с помощью голосовой подачи заявки в контакт-центр. Это ограничение введено для страховки от мошеннических действий.

Как платить налоги?

Согласно Налоговому кодексу РФ, брокер осуществляет функции налогового агента при совершении инвестором операций с ценными бумагами на фондовом рынке. Все функции по расчету и удержанию налога на доходы физических лиц возлагаются на брокерскую компанию. Расчет налога осуществляется на момент продажи ценных бумаг и удерживается при выводе денежных средств на банковский счет.

Налог при выводе средств с брокерского счет при продаже ценных бумаг соответствует следующим ставкам:

13% — для физических лиц, являющихся резидентами РФ
30% — для нерезидентов РФ.

Налог при выводе средств с брокерского счет выплате дивидендов применяются такие ставки:

13% — для физлиц-резидентов РФ;
15% — для нерезидентов РФ.

По умолчанию дивидендный доход зачисляется на брокерский счет, если ранее вами не было написано заявление на перечисление денег на банковский счет.

Время зачисления денег

Сколько идут деньги с брокерского счета на карту? Вывод средств обычно осуществляется в срок не более 2 рабочих дней (чаще всего в течение 1 дня). Подать поручение можно не ранее, чем через 4 дня (включая день совершения сделки) после продажи ценных бумаг.

Это связано с тем, что фондовый рынок работает в режиме Т+2 дня, к тому же потребуется время на расчет НДФЛ. При задержки платежей вы можете связаться с сотрудником службы поддержки в онлайн-чате в приложении Сбербанк.

Статья подготовлена редакцией сайта. Познакомьтесь с авторами блога

Если вы хотите получать свежие идеи о заработке, инвестидеях, бизнесе, управлении личными финансами в свой почтовый ящик, то подпишитесь на обновления.

100% полезный контент и никакого спама!

● Образование: высшее, менеджер по инвестициям.
● Закончила курсы "Финансовый анализ" МГТУ им. Баумана, "Финансовые рынки и институты" ГУ ВШЭ, курс "Финансовая грамотность" СПбГУ.
●Занимает руководящую должность в одном из крупнейших банков РФ.
●Эксперт по личным финансам, финансовым рынкам, инвестициям

Иванова Светлана Сергеевна

● Образование: высшее, менеджер по инвестициям. ● Закончила курсы "Финансовый анализ" МГТУ им. Баумана, "Финансовые рынки и институты" ГУ ВШЭ, курс "Финансовая грамотность" СПбГУ. ●Занимает руководящую должность в одном из крупнейших банков РФ. ●Эксперт по личным финансам, финансовым рынкам, инвестициям

Автор: Иванова Светлана Сергеевна · Published Октябрь 9, 2021 · Last modified Ноябрь 26, 2021

Октябрь 31, 2020

Автор: Иванова Светлана Сергеевна · Published Октябрь 31, 2020 · Last modified Декабрь 21, 2021

Октябрь 30, 2021

Автор: Дарья Владимировна Козлова · Published Октябрь 30, 2021 · Last modified Октябрь 19, 2021

выводил со сбера 198000 руб, пришло на установленную карту сбера 149365, т.е. удержано порядка 32% , когда как от этой суммы пусть она и вся прибыль должно быть всего -25740 руб. Куда списались 22895 вообще не понятно, менеджеры на словах глаголят что это налог на ту прибыль что я наторговал за год, но я не выводил всю сумму с брок счета, там всё остальное так и лежит, еще год не закончился, неясны и результаты по итогу года, я не выводил много денег, а самое главное я не могу никак узнать в момент вывода денег, сколько в данный момент с меня удержат, т.е. точную сумму вы замучаетесь вычислять, у них нет никакого калькулятора чтобы понять сколько прилетит на карту в итоге. Если бы я знал что у меня от 200 тыр откусят 50 тыр, то я бы не стал выводить эти деньги, а вывел бы дивидендами. Такое уже было несколько лет назад с меньшими суммами, я закинул 86 тыс, получил убыток, вывел 80 тыс и у меня откусили порядка 8 тыс, т.е. я был убыточен по сделкам, еще и откусили денег кучу. Теперь я боюсь в принципе выводить большие суммы, так назначишь вывод 800000 тыр и откусят 300000 и потом кому чего доказывай. Где расшифровка по выводу денег, где оповещение сколько откусят, ничего этого в сбере нет, тем самым он жульничает, помимо того что в самые нужные моменты перегружает и тормозит терминалы. Сбер жулик по мне так, не знаю как вам. С какого перепугу у меня при выводе снимают налоги с той выводимой суммы более 13% . а точнее 32% . ну снимайте при выводе остальной суммы или предъявляйте по итогам года, закрывайте позиции если не хватает на уплату налога… Сбер мошенник, но кто не шельмует то там у брокеров…

Брокерский счет — достойная альтернатива банковским вкладам. При грамотном управлении активами можно ежемесячно получать стабильный доход. Вся прибыль с реализации ценных бумаг, валюты, а также дивиденды концентрируются на брокерском счете — и чтобы воспользоваться накоплениями, их нужно вывести. Как же это сделать?

Способы вывода средств с брокерского счета

Технически алгоритм выглядит так: клиент заходит в личный кабинет на официальном сайте брокера или запускает приложение на смартфоне (программу на ПК). В кассовом разделе отображается текущее состояние счета, а также средства, задействованные в текущих торговых операциях (как правило, они заблокированы и не подлежат выводу). Здесь необходимо выбрать сумму и способ вывода.

На практике же часто встречаются сложности при выведении финансовых средств. Рассмотрим их причины и способы решения.

На банковскую карту

Один из самых удобных и оперативных инструментов для зачисления и вывода денег с брокерского счета (БС). После формирования заявки деньги с БС перечисляются в срок от 1 до 3 рабочих дней.

Главное условие успешной операции — карта должна быть верифицирована службой безопасности брокерской компании. Важно, чтобы зачисление и вывод денег с БС происходили с одной и той же карты.

Чтобы не вызвать подозрения у службы безопасности, заранее проверьте точность заполнения основных полей анкеты в личном кабинете:

ФИО (как в паспорте);
адрес;
электронная почта;
номер телефона.

В случае несоответствия сведений операция будет приостановлена до момента, пока личные данные не синхронизируются.

Проверка занимает до 10 дней, после чего отправлять финансовые накопления на карту можно будет быстро и без ограничения по количеству финансовых операций.

Еще один важный момент: валюта вывода соответствует валюте, в которой совершался депозит. Если карта рублевая, а на БС доход в долларах или евро, то при выведении средства автоматически конвертируются (и брокер получает за это дополнительное комиссионное вознаграждение).

На банковский счет

В отличие от карты верификация счета происходит практически мгновенно. Чтобы воспользоваться этим способом, необходимо заранее открыть валютный счет в любом банке (многие учреждения позволяют совершить операцию онлайн — через официальный сайт банка).

Достаточно один раз внести депозит с валютного счета, чтобы брокерская компания получила все необходимые реквизиты. Если этого не произошло, в личном кабинете вручную пропишите наименование и адрес банка, SWIFT-код. Если счет открыт в российских банках, то в поле IBAN можно поставить прочерк.

После формирования заявки деньги приходят на счет в течение 3–5 дней.

На электронный кошелёк

Не все брокеры работают с электронными кошельками, однако если такой вариант вывода присутствует в личном кабинете, то получить прибыль с БС можно буквально в течение 5 минут. Здесь также действует условие, что вывести заработанное можно только на тот кошелек, с которого деньги поступали на БС.

На электронные кошельки деньги приходят в течение нескольких минут. Исключение составляют лишь выходные и праздничные дни — если брокерская компания в это время не работает, то придется ждать рабочих будней.

Сроки вывода денег с брокерского счета

После того как клиент сформировал заявку на вывод денежных средств, её подтверждает брокер. Если это случилось в рабочее время (до 17:30 МСК), то подразделение обрабатывает платежное поручение в тот же день, блокирует средства (их уже нельзя будет использовать для проведения торговых операций), а перечисление планирует на следующий рабочий день.

Исключения могут быть лишь в нескольких случаях:

Если торги ведутся на СЭЛТ (система электронных торгов), а выплата планируется в иностранной валюте. Для американских долларов время подачи заявки сдвигается до 17:00, для евро — до 14:30, для британских фунтов — до 13:30, а для китайских юаней — до 11:30, для казахских тенге — до 11:00.
Для швейцарских франков и гонконгских долларов вывод всегда сдвигается на следующие рабочие сутки.

Важные нюансы при выводе финансовых средств

Обычно брокеры не взимают плату за эту операцию. Однако в некоторых случаях применяются специальные правила (с начислением комиссионного вознаграждения):

если прибыль выводится в иностранной валюте;
если с момента поступления средств на депозит прошло менее месяца.

Если в регламенте брокерской компании не указано иное, то при выведении средств действуют следующие ограничения:

для юридических лиц остаток на счету должен быть не менее 1% от суммы активов до исполнения финансового поручения (то есть, вывести можно до 99% имеющихся на счету активов);
физические лица имеют право вывести не более 85% средств, находящихся на БС.

В выводе денег и вовсе могут отказать, если:

не пройден расчет по торговым биржевым операциям;
на БС не хватает средств для выполнения поручения, выплаты по НДФЛ или перечисления комиссионного вознаграждения брокеру;
не хватает рублёвых активов для внесения комиссии за вывод валютных средств с СЭЛТ.

Вместо заключения

Чтобы без проблем вывести деньги с брокерского счета, нужно правильно заполнить персональные данные в личном кабинете и пройти процедуру верификации. Следует учитывать регламент работы биржи, а также особенности совершения торговых операций (например, на ММВБ все финансовые расчеты проводятся на второй день после совершения сделки купли-продажи). Свободно вывести можно только те деньги, что не участвуют в биржевых операциях.

Чтобы вывести деньги, нужно указать в личном кабинете номер своего банковского счета и заполнить заявку на вывод средств. Обналичить деньги у брокера нельзя. Какие есть условия — в статье.

В какой валюте выводят деньги

С брокерского счета можно выводить рубли на рублевые счета и валюту (например, доллары или евро) — на валютные. Если произойдет путаница, то деньги не пропадут и вернутся обратно — нужно будет указать правильный счет и запустить процесс заново.

Сколько можно вывести с брокерского счета

Можно вывести все свободные средства или любую их часть на счет или карту, но не меньше, чем это разрешено банком, на счет которого переводятся деньги. Некоторые банки устанавливают минимальный лимит на зачисление — например, 10 рублей. Максимальную сумму на единовременный вывод нужно уточнять у брокера. Есть несколько моментов, которые нужно учитывать:

денег может прийти меньше из-за комиссий банка и налогов;
если открыты маржинальные позиции, свободных денег на счете будет доступно меньше;
с ИИС забрать средства можно только в полном объеме и только при условии закрытия счета;
из-за разных режимов торгов на бирже вывести все деньги со счета можно не сразу, а через несколько дней после последней сделки по продаже активов. Это связано с тем, что расчеты по разным инструментам проводят через 1–3 дня после сделки. Например, если продать акции, деньги можно будет выводить через два дня.

Деньги с брокерского счета можно выводить с любой периодичностью. Каждый день или несколько раз в день — ограничений нет.

Какая сумма придет на банковский счет

Если по операциям была получена прибыль, то при выводе средств брокер удерживает с нее НДФЛ в размере 13% (или 15%, если сумма совокупного дохода за год превышает 5 млн рублей). Расчеты при этом происходят по-разному. Брокер рассчитывает налог со всего дохода и должен его удержать, если клиент снимает деньги с брокерского счета.

При этом инвестор может выводить даже маленькие суммы. Если в заявке на вывод сумма меньше, чем рассчитанный брокером налог с дохода, 13% удержат только с той суммы, которую инвестор забирает. Если больше — то весь налог целиком.

Например, у инвестора есть 100 000 рублей дохода от продажи акций или других ценных бумаг. Налог составляет 13%, то есть 13 000 рублей. Инвестор хочет вывести 12 000 рублей — он получит 10 440 на счет, потому что 13% от 12 000 — это 1560 рублей. Но если вывести 20 000 рублей, придет всего 7 000 рублей: 20 000 – 13 000.

Брокер как налоговый агент исчислит, удержит и перечислит налог не позднее, чем наступит одна из следующих дат:

один месяц с даты окончания налогового периода;
один месяц с даты истечения срока действия последнего брокерского договора;
один месяц с даты вывода денежных средств с брокерского счета.

По итогам налогового периода сумма налога будет пересчитана: сумма налога, уплаченного в течение года, будет зачтена при удержании налога по итогам календарного года, а сумма излишне уплаченного налога будет возвращена на брокерский счет.

На чьи счета можно делать перевод

Многие брокеры осуществляют перевод только на собственные счета клиента. Банковский счет должен быть оформлен на то же самое лицо, что и брокерский. Если его нет, нужно открыть счет в российской кредитной организации перед тем, как присоединяться к регламенту брокера. Брокеры вправе отказать в денежном переводе другому человеку, даже членам семьи. Цель такого запрета — минимизировать вероятность краж, махинаций и попыток отмывания денег через биржу.

Какие есть комиссии за вывод средств

У каждого брокера свои правила: кто-то берет дополнительную плату за вывод, кто-то нет. Но есть еще и банковские комиссии, и их тоже нужно учитывать. Например, банк или посредник может брать деньги за перевод валюты. Тогда брокер спишет эти дополнительные банковские комиссии с брокерского счета.

Как долго идут деньги

При инвестировании в ценные бумаги всегда наступает момент, когда приходится продавать акции и выводить деньги с брокерского счета. Причины могут быть самые разные, от вывода дивидендов то продажи всего портфеля, чтобы купить машину или квартиру. Есть несколько особенностей, которые связаны с налогами при отзыве денежных средств. В этом обзоре расскажу обо всех нюансах и возможных подводных камнях.

Сколько можно вывести денег

Существует два вида брокерских счетов: обычный БО и ИИС. Вне зависимости от типа счета вы можете ввести все деньги, потому что они ваши. Брокер не имеет права препятствовать выводу, если не нарушается регламент оказания услуг. Если у вас обычный брокерский счет, то вывести можно сразу все после продажи активов. Но если у вас счет ИИС, то потребуется видит в офис для закрытия ИИС с последующим выводом средств. Без закрытия индивидуального инвестиционного счета вывести средства невозможно. Хотя регулятор иногда говорит о том, что возможно будет принят закон на возможное частичное снятие средств с ИИС.

Для понимания процесса приведу простой пример. Вы купили акцию за 1000 рублей и через время продали ее за 1100 рублей. Вы заработали 100 рублей на росте. При покупке и продаже будет удержана биржевая и брокерская комиссия. Обычно это не слишком большие цифры, поэтому у вас от 1100 рублей останется уже 1099 рублей, т.к. около 1 рубля уйдет на комиссии. Вы можете подать поручение на вывод этого остатка. Но на банковский счет вам поступит меньше ,чем 1099 рублей. Да, все правильно — дополнительно будет удержан налог с прибыли. Если вы налоговый резидент РФ, то НДФЛ составит 13%. Поэтому финальная сумма вам поступит около 1087 рублей.

Как мы видим подать заявку на вывод можно всего свободного остатка. Далее брокер сам уже удержит все комиссии от сделок (если ранее не удержал) + НДФЛ. Итого вы на банковский счет получите уже очищенную сумму. Это удобно — не нужно самостоятельно заниматься бухгалтерий. Но важно понять, цифра которая отображается на вашем брокерском счете может быть не равно той сумме, которая поступит на карту. Может быть, что у вас не было зафиксированной прибыли, тогда налог не будет удержан. Или вы продали акции с убытком, в этом случае также налог не удержится.

Какие ограничения могут быть при выводе

Несмотря на то, что выше было сказано про запрет со стороны брокера препятствовать выводу денег с брокерского счета. Есть определенные ограничения, которые дают брокеру временно ограничивать отзыв. Некоторые пункты прописаны в регламенте брокера, другие в федеральном законе. Поэтому, если у вас проблема с поступлением средств на банковский счет, нужно проверить. Ниже перечень наиболее частно встречающихся блокировок:

не прошли взаиморасчеты с биржей в режиме Т+1, Т+2, Тх;
попытка вывода с ИИС без закрытия счета;
открыта маржинальная позиция;
ограничения по выводу, если просрочен паспорт (в 20 или 45 лет);
попытка вывода денег на 3-е лицо;
неверные реквизиты банковского 408* счета.

Этот перечень не является исчерпывающим. Но если после поданного поручения на вывод вам звонит ваш брокер и просит оставить деньги, стоит призадуматься о его профессионализме. Если вам будут говорить, что у него появились новые инвестиционные идеи. Или он будет настаивать, что сейчас самое время закупить новые акции, то не слушайте такого менеджера. У них мотивация завязана на количество клиентских активов у брокера. И конечно он не хочет терять свою будущую премию. Но если вам точно нужно вывести деньги, то вы имеете на это полное право. И менеджер не должен выспрашивать у вас на какие цели вы забираете свои деньги.

Как вывести дивиденды и купоны

Если на вашем брокерском счете настроена выплата доходов сразу на карту, то здесь все понятно. Узнать куда приходят дивиденды можно у брокера или в настройках личного кабинета. Наиболее много вопросов возникает, когда выплаты зачисляются на брокерский счет и их нужно вывести. Во-первых, стоит отметить, что дивиденды от российских эмитентов поступают уже очищенные от НДФЛ. Для ИИС ситуация другая, они могут зачислиться без удержания налога, но при закрытии счета будет рассчитана налогооблагаемая база. Поэтому, если вы хотите вывести дивиденды Лукойла (как пример), то нужно просто подать поручение на вывод. Но здесь есть небольшой нюанс.

Например, вам очищенные дивиденды поступили в сумме 500 рублей и вы хотите их вывести. Если у вас была зафиксирована прибыль по сделкам купли-продажи, то брокер может удержать налог из выводимых 500 рублей. В результате вам поступит сумма меньше. Причем, если сумма налога по сделкам купли-продажи составит 400 рублей, а вы выводите 500 рублей не оставляя денег в виде свободного остатка, то на карту вам поступит 100 рублей. Казалось бы, что парадокс. Визуально может показаться, что удержано более 13% налога. Но это не так, данные типы дохода имеют разный код. Брокер по окончании года еще раз пересчитает налоговую базу.

Как рассчитывается налоговая база

Начинающему инвестору может показаться, что логика расчета НОБ (налогооблагамеая база) сложная. В этом несомненно есть доля правды. Вообще я рекомендую доверять своему брокеру, так как его деятельность регулируется ЦБ РФ. Но если вам любопытно как все-таки происходит расчет, то сейчас узнаете. Рассмотрим на примере налогового резидента со ставкой 13% (или 15% для сверхдоходов).

Если вы торгуете на брокерском счете + получаете дивиденды по акциям и купоны по облигациям, то у вас три кода дохода будет. По всем ставка 13%. При поступлении выплат на счет НДФЛ автоматически удержится как было сказано выше. Таким образом вы сразу увидите очищенную сумму. Брокеру остается только удержать сумму налога по сделкам купли-продажи. Сделать он это может по окончании года или при первом выводе средств. Получается какую бы сумму вы не заказали на вывод на совй банковский счет, брокер сразу рассчитает НОБ. И если будет НДФЛ к удержанию, то он его удержит.

Вопрос в том, с какого счета он будет удержан. Если помимо выводимых денег у вас остается свободный остаток на брокерского счете, то налог спишется из остатка. А вот если вы выводите все под ноль, то налог удержится из выводимой суммы. Причем логика следующая: если сумма налога не превышает выводимую сумму, то налог удержится в полном объеме. Как в нашем примере с Лукойлом — выводите 500 рублей, на счет поступит 100 рублей. Никаких противозаконных действий со стороны профучастника здесь нет. Все согласно действующего налогового кодекса РФ. Если сумма налога превышает размер выводимой суммы, то налог удержится только частично — 13% от суммы вывода.

Читайте также: