Какие виды страхования автотранспорта существуют в россии

Обновлено: 02.07.2024

Страховка для автомобилиста — необходимый шаг, который позволит обезопаситься в случае непредвиденных ситуаций на дороге. Конечно же речь идет о сохранности денежных средств. Ведь ремонт автомобилей нынче обходится недешево, а страховые компании позволяют решить данную проблему за их счет, хоть и только на их условиях.

Видов автостраховок на автомобили сегодня существует предостаточно, причем самых разных.

Какими способами можно застраховать машину?

Какие бывают страховки на автомобиль? Застраховать свой автомобиль можно разными способами. Но помимо добровольных видов страхования существует и обязательное, без которого владельца транспортного средства даже не выпустят на дорогу. У каждого из видов страховки есть свои недостатки и преимущества, что позволит автомобилисту без проблем выбрать наиболее приемлемый для него вариант.

Добровольное

КАСКО является добровольным видом страхования. С его помощью можно обезопасить свой автомобиль от причиненного ущерба или получить компенсацию если его угонят. Точные условия для КАСКО не регламентированы законом, и поэтому у различных страховых компаний могут отличаться как тарифы на страховку (причем бывают случаи разницы в несколько раз), так риски, по которым транспортное средство будет застраховано.

В целом, под страхование КАСКО попадают следующие случаи:

угон автомобиля при помощи грабежа;
мошенничества или кражи;
ущерб, нанесенный пожаром, стихийным бедствием, животными, злоумышленниками и конечно же ДТП.

При угоне страховая компания скорее всего затребует к предоставлению все комплекты ключей от автомобиля и документы на него. Сумма страховых выплат по КАСКО примерно равняется с рыночной ценой застрахованного авто.

ДСАГО — это еще один вид добровольного страхования. ДСАГО рассматривается как дополнительное страхование. Исходя из созвучности с ОСАГО можно подумать, что эти два вида страхования работают вместе. Так оно и есть — при наличии дополнительного полиса ДСАГО выплаты по обязательному ОСАГО существенно возрастают, если речь идет об возмещении ущерба имущества, здоровья и жизни посторонних лиц. Подробнее про то, выгодно ли автовладельцу приобретать полис ДСАГО, можно узнать тут.

По ст. 7 ФЗ-40 об ОСАГО размер страховой выплаты за один случай не может превысить 500 тысяч рублей. Но вот при содействии ДСАГО размера выплаты может быть достаточно чтобы полностью отремонтировать сразу несколько автомобилей, причем даже дорогих. И поэтому тарифы на данный вид страхования в различных страховых компаниях могут отличаться.

Статья 7 ФЗ-40. Страховая сумма

Страховая сумма, в пределах которой страховщик при наступлении каждого страхового случая (независимо от их числа в течение срока действия договора обязательного страхования) обязуется возместить потерпевшим причиненный вред, составляет:

в части возмещения вреда, причиненного жизни или здоровью каждого потерпевшего, 500 тысяч рублей;
в части возмещения вреда, причиненного имуществу каждого потерпевшего, 400 тысяч рублей.

Обязательное

Как было написано выше, ОСАГО является обязательной формой страхования транспортного средства. Без него владельцу автомобиля не получится поставить его на учет в ГИБДД и пройти техосмотр. И как следствие этого — водить данный автомобиль он тоже не будет иметь права. По сути, на сегодня водители расценивают ОСАГО как простую формальность, несмотря на то что государство требует данную страховку в добровольно-принудительном порядке.

От этой страховки мало кто пытается уклониться, ведь она обеспечивает неплохое прикрытие в случае ДТП, что, к сожалению, не является редкостью в нашей стране. Если при ДТП владелец ОСАГО выступает потерпевшей стороной, то он получит страховые выплаты на ремонт транспортного средства. Ну а если ДТП произошло именно по его вине — страховые выплаты погасят ущерб пострадавшего, и ему не придется ничего оплачивать из своего кармана.

Пострадавшему только останется обратиться в страховую компанию виновника, и оценив сумму ущерба, ему все будет возмещено. Ну а автомобиль виновника, соответственно, никто не будет ремонтировать кроме него самого.

Зеленая карта

Данный тип страховки похож на ОСАГО, но используется за рубежом, в странах Шенгенского соглашения. А похож он на ОСАГО тем, что тоже является обязательным для автомобилистов. А конкретно для тех, кто собирается выезжать за пределы страны.

Без Зеленой карты за пределы РФ никого не выпустят, поэтому есть смысл заранее приобрести себе страховой полис. Но если этого не сделать заранее, то в принципе можно оформить страховку и непосредственно на таможне, благо что там всегда можно найти пункты оформления страхования, но стоит учесть, что цены на них могут отличаться не в лучшую сторону

Более детально про Зеленую карту можно прочитать в этом материале.

Несчастный случай

Этот тип страховки более узконаправлен, чем все вышеописанные, и является исключительно добровольным. Как можно понять из названия, данная страховка используется при травмах, ранениях и т.п., что привело к ухудшению здоровья, утрате трудоспособности или даже смерти.

Страховые случаи, соответственно, оплачиваются только при ДТП, и под оплату попадает не только водитель, но и все остальные пострадавшие, находящиеся в машине.

Разновидности ОСАГО

На сегодняшний день ОСАГО оформляют в двух видах страховок на авто:

Условия ограниченной страховки на автомобиль следующие: ограничение заключается в количестве человек, которые будут иметь возможность управлять застрахованным транспортным средством. Если же за руль сядет посторонний, не вписанный в полис человек, то за это могут выписать штраф. К тому же если он еще и попадет в ДТП, то страховка не выплатит ни копейки.
Страховой полис без ограничений. Соответственно, разница очевидна — автомобилем сможет управлять неограниченное количество человек.

Из-за такого различия в условиях стоимость ОСАГО различается. Ограниченный полис, разумеется, будет стоить дешевле. Сроки действия в обоих вариантах одинаковы — каждую страховку можно оформить на три месяца, полгода или год. Для водителей, которые ездят только в определенный сезон (например, только летом) можно оформить сезонный полис ОСАГО.

Описание групп рисков по КАСКО

Полная страховка КАСКО страхует автомобилиста сразу во многих ситуациях, в том числе и случаях ущерба, угона и хищения его авто. В сравнении с полной страховкой, классический полис КАСКО не будет возмещать ущерб от вреда здоровью водителя и пассажиров, ущерб грузу и дополнительному оборудованию автомобиля, которое не предусматривалось в комплектации производителя.

Полная страховка автомобиля покроет следующие виды рисков:

Утеря автомобиля вследствие кражи, хищения или угона, и нанесенный при этом ущерб.
Ущерб автомобиля после ДТП (вплоть до полного разрушения).
Повреждения некоторых частей ТС, их потеря.
Нанесение ущерба автомобилю третьими лицами, например — акт вандализма.
Повреждения из-за самовозгорания, или умышленного поджога с третьей стороны.
Падение камней, града сосулек на автомобиль.
Поломки из-за стихийных бедствий.
Результаты действий непреодолимой силы (форс-мажора).

Во время оформления полной страховки КАСКО следует заранее обговорить точный список включаемых в полис рисков. Это позволит избежать возможных недоразумений в будущем.

Чем они отличаются?

Данным вопросом нередко задаются начинающие водители. Ведь это, как-никак, два основных вида автострахования для автомобилистов в России, и интересуются ими практически каждый владелец автомобиля.

Для начала следует уяснить, что КАСКО страхует транспорт от всех видов ущерба, не минует стороной и угон автомобиля. А в случае ДТП возмещаются расходы на ремонт собственной машины, даже если владелец страховки выступает виновником столкновения.

ОСАГО же в этом плане возместит ущерб именно пострадавшей стороне, а виновник оплатит ремонт своего автомобиля за свой счет.

Остальные отличия КАСКО от ОСАГО заключаются в следующем:

ОСАГО является обязательным видом страхования, в то время как КАСКО оформляют по желанию.
В основном выплаты ОСАГО компенсируют ремонт ущерба третьих лиц, а КАСКО в этом плане предоставляет более разнообразный список услуг.
Выплаты по полису ОСАГО всегда ограничены, а КАСКО может возместить полную сумму ущерба.
И соответственно стоимость КАСКО будет значительно выше, чем стоимость ОСАГО.

Ознакомившись со всем этим, автомобилисты без проблем решают, что им будет выгоднее. И большинство имеют сразу два оформленных страховых полиса — и ОСАГО, и КАСКО. И это позволяет им обезопаситься практически от максимально возможных рисков.

Более детально про то, чем отличается КАСКО от ОСАГО, можно узнать тут, а подробнее о том, как узнать стоимость ОСАГО и КАСКО онлайн, можно прочитать в этом материале.

Заключение

На сегодня можно по-разному застраховать собственный автомобиль. Большинство видов страхования являются добровольными, однако существуют и обязательные — например, ОСАГО или Зеленая карта. Без ОСАГО водить автомобиль не получится в пределах страны, а без Зеленой карты — за ее пределами.

Добровольные виды страхования значительно расширяют возможности обезопаситься, но соответственно это стоит большей суммы денег. Выбор остается за каждым автомобилистом, и большинство на сегодня успешно пользуются сразу двумя или более видами страхования.

Для решения вашего вопроса – обратитесь за помощью к юристу. Мы подберем для вас специалиста. Звоните 👇

Страхование автомобиля – защита интересов автовладельца в случае возникновения страхового случая. Сегодня есть несколько видов полисов. Одни обязательны к приобретению, а другие нет, но в любом случае страхование способно полностью возместить финансовый ущерб участникам ДТП. Рассмотрим основные виды страхования автомобиля, доступные автовладельцам сегодня.

ОСАГО

ОСАГО – обязательное страхование автомобильной гражданской ответственности, предполагающее защиту интересов автовладельца в том случае, если он стал виновником ДТП. То есть полис защищает самого водителя, а не всех участников ДТП.

Сумма ущерба, доступная к возмещению, не превышает 400 тыс. рублей. При этом, если ущерб нанесен на большую сумму, то разницу оплачивает виновник ДТП. Если авария имеет потерпевших, то сумма возмещения увеличивается до 500 тыс. руб.

Стоимость полиса можно рассчитать на сайтах страховых компаний. Сегодня размер зависит от таких параметров:

мощность автомобиля;
стаж вождения автовладельца;
возраст страхователя;
наличие аварий.

Средний интервал сумм составляет 9-12 тыс. руб. При этом если стаж безаварийного вождения достаточно большой, то полис будет стоить дешевле.

Выплата страховой премии зависит от тотальных повреждений автомобиля, возраста и степени износа. При этом существует ряд ситуаций, когда компания на законном основании может не выплатить компенсацию:

если за рулем машины был не вписанный в полис водитель;
если виновник ДТП не дождался ДПС либо скрылся с места происшествия;
если авто отремонтировано до приезда оценщика из страховой компании. В этом случае установить реальный размер повреждение не представляется возможным.

Для заключения договора ОСАГО нужно выбирать компанию, имеющую большой стаж работы на страховом рынке и хорошие отзывы, поскольку часто страховщики оценивать повреждения в несоизмерно малых суммах либо вообще отказываются от выплат. В такой ситуации владелец авто должен подать иск и утвердить свои права через суд.

КАСКО

КАСКО – один из видов добровольного страхования ответственности. Автомобиль, защищенный такой системой, находится под полной финансовой защитой. При этом КАСКО – это не страхование ответственности автовладельц, а защита от ущерба, нанесенного автомобилю. В этом случае неважно является ли автовладелец виновником ДТП или нет.

К страховым случаям КАСКО можно отнести следующее:

угон с целью грабежа и разбоя;
поджег;
транспортные происшествия;
стихийные бедствия или действия животных
ряд других случаев – зависит от ассортимента страховой компании.

При возникновении случая необходимо обратиться в компанию, выдавшую полис, для оформления выплаты. При этом возможен отказ, если при ДТП водитель был в состоянии алкогольного или наркотического опьянения, а также скрылся с места происшествия до прибытия ДПС.

КАСКО – это не замена ОСАГО, а скорее дополнение к нему. Страховки не пересекаются и сумма выплачивается и по КАСКО и по ОСАГО, при этом ущерб по КАСКО может составлять до 2 млн. рублей. При расчете учитывается возраст автомобиля, поэтому получение компенсации за авто с пробегом не может равняться новому авто.

КАСКО – более свободный вид страхования, как для страхователя, так и для стаховщика, а значит, стоимость полиса может значительно варьироваться в зависимости от выбранной компании. Также цена КАСКО устанавливается исходя из:

цены автомобиля на рынке и стоимости запасных частей;
стажа водителя;
наличия автоаварий;
параметром полиса: угон, вандализм и прочее.

ДСАГО

Виды страхования транспортных средств предполагают и добровольный вариант страхования автогражданской ответственности. Одним из видов такого страхования является ДСАГО. Такой полис не обязателен для оформления, поскольку не является отдельной программой, а только лишь дополнением к основному обязательному страхованию.

Выплата по ДСАГО, в отличие от ОСАГО может составлять до 3 млн. рублей, что превышает даже возможности КАСКО. При этом лимиты могут быть и менее крупными: до 1, 1,5, 2 млн. рублей, а также 600-700 тыс. ДСАГО может быть:

ограничено по количеству допущенных до управления;
без ограничения по количеству водителей.

В последнем случае полис будет стоить дороже, поскольку вероятность наступления аварии более высокая.

При этом, КАСКО является видом страхования имущества, а ДСАГО – автогражданской ответственности. Доплата может составлять 1-4 тыс. рублей, в зависимости от факторов, влияющих на стоимость полиса ОСАГО, а также от максимально возможной суммы, которая устанавливается владельцем автомобиля.

Прочие виды страхования

Существует и ряд других видов страхования автомобиля. Например, от несчастных случаев. В этом варианте страхуется не сам автомобиль, а люди, находящиеся в нем. Страхование осуществляется от:

потери здоровья в результате ДТП;
смерти;
потери нетрудоспособности в случае аварии.

Данная разновидность страхования относится также к добровольному страхованию, по полису страхуются люди, которые передвигаются в автомобиле и находятся в нем на момент аварии. При этом автовладелец должен в обязательном порядке дождаться прибытия ДПС.

При выезде в другие страны автомобиль должен быть застрахован по системе Зеленая карта. Это обязательный вид страхования, необходимый для стран Шенгенского соглашения. Полис можно оформить, как в одной из российских страховых компаний, так и на таможенном посте.

Таким образом, страхование транспортных средств – необходимы инструмент защиты финансовых возможностей клиента. Можно застраховать гражданскую ответственность либо сам автомобиль. В любом случае, при возникновении аварии платить за ущерб будет не владелец автомобиля, а страховая компания.

Есть большая разница между КАСКО и ОСАГО. Эти виды страховой защиты нельзя назвать взаимозаменяемыми. Выбирать, какой из типов страхования вам нужен, стоит и с учетом того, что лучше при ДТП - КАСКО или ОСАГО. Ведь оба полиса защищают интересы автомобилиста, но по-разному.

Основные понятия

Разбираясь с тем, что выбрать – КАСКО или ОСАГО, уточняют, для чего они нужны, чем выгодны владельцу транспортного средства. Также важно знать, когда стоит обращаться за выплатами по каждой из автостраховок. Отличия КАСКО и ОСАГО есть и по объекту страхования.

КАСКО и ОСАГО - в чем разница:

КАСКО – страхование непосредственно транспортного средства от угона, уничтожения или ущерба;
при ОСАГО страхуется гражданская ответственность автовладельца.

Обязательное страхование автомобиля – это ОСАГО. Или КАСКО, или полиса страхования гражданской ответственности у автомобилиста быть не может. ОСАГО должно быть у всех. По закону КАСКО обязательно только при кредитовании, когда машина принимается в залог, например, при автокредите. Во всех прочих случаях покупка данного вида страховой защиты обусловлена личным желанием владельца.

Цена полиса

Разберемся, что оформить на автомобиль дешевле – КАСКО или ОСАГО. Различие кроется в том, что полис КАСКО обойдется на порядок дороже. Стоимость услуги страховщик определяет самостоятельно. Обычно за такой договор платят 5-10% от стоимости автомобиля. Здесь важно искать, где лучше делать КАСКО, где условия выгоднее. В его оформлении страховщик вправе отказать.

ОСАГО же обязаны предлагать все страховые компании, и они должны продавать такие полисы всем обратившимся. Стоимость этого полиса считают по вилке тарифов, заданной ЦБ РФ. Страховщики вправе выбрать любое значение согласно указанным пределам. На 2019 г. базовый тариф для автовладельцев-физических лиц и индивидуальных предпринимателей на автотранспорт категорий B и BE определен в 2 746 – 4 942 рубля. При расчетах базовый тариф корректируется с учетом системы коэффициентов. Их значения регулируются на законодательном уровне.

Возмещение

Все, что касается выплат по КАСКО, определяется условиями договора. В нем расписывается, как и когда будет предоставлено возмещение, что является страховым случаем, учитывается ли износ деталей, упоминаются исключения и ограничения. Нужно очень внимательно изучать и приложение. Чаще всего именно там расписывают схему расчета, применяемые коэффициенты. Выплаты по этому виду защиты всегда получает автовладелец, купивший полис. Величина компенсации ограничивается стоимостью автомобиля или страховой суммой в договоре КАСКО.

При ОСАГО страховку выплачивают пострадавшим. Виновный водитель не получит ничего. Материальный урон компенсируется только с учетом амортизации и ограничен 400 000 рублей. Вред здоровью возмещается в сумме до 500 000 рублей. Компенсация предоставляется в течение 30 суток с момента оформления возникших убытков.

И по ОСАГО, и по КАСКО возмещение возможно как деньгами, которые после оценки ущерба переведут на счет получателя выплат, так и путем направления машины в ремонт на авторизованную СТО. Автовладелец в заявлении указывает, как ему было бы удобнее получить компенсацию – в денежной форме или в натуральной. Но окончательное решение о том, как будет восстанавливаться автомобиль, по закону остается за страховщиком.

Если водитель виновен в ДТП, то всегда используется полис ОСАГО. Благодаря этому договору пострадавшие получат компенсацию. Но для ремонта автомобиля виновного, уже требуется КАСКО.

Если страхователь – пострадавший, то важно учитывать:

есть ли ОСАГО у виновника. При отсутствии полиса дело может затянуться;
какова величина ущерба, покроет ли его обязательный вид страховой защиты;
особенности условий добровольного автострахования.

Обращение за выплатами по договору страхования, повышает его стоимость при пролонгации. Значит, при небольших повреждениях пострадавшему выгоднее обратиться за возмещением по ОСАГО. Тогда эта страховка станет дороже для виновника, а для пострадавшего расходы на страхование в следующем периоде не увеличатся.

Как определить тип полиса

Также многие страховщики на своих сайтах размещают сервисы проверки полисов. Указав номер документа, можно узнать тип страховки и уточнить ее легальность. Подлинность ОСАГО и корректность выбора коэффициентов проверяют на сайте РСА.

Сводная таблица различий КАСКО и ОСАГО

Приводим таблицу, где кратко описывается, чем отличается КАСКО от ОСАГО.

Транспортное средство - его угон, утрата, повреждение

Гражданская ответственность владельца транспортного средства

Нет. Исключение - автокредитование

Штраф за отсутствие

От 5% от стоимости автомобиля

Диапазон значений ограничен законодательно

Срок действия договора

Определяется по соглашению сторон

Лимит страховых выплат

Стоимость автотранспорта с учетом износа или иная сумма, указанная в договоре

Сейчас владельцам транспортного средства в России предлагают на выбор одновременно несколько форм автострахования. Но каждый вид имеет свои плюсы и минусы, поэтому определиться так сложно. В данной ситуации крайне важно знать, какой именно вариант является не только обязательным, но и действительно надёжным. Ведь порой отсутствие конкретного полиса может привести к серьёзным проблемам: стать причиной административной ответственности или просто в итоге оказаться финансово невыгодным.

Почему требуется страхование транспортного средства?

Аварийные ситуации на дорогах происходят каждый день. Нередко результатом подобного ДТП становятся травмы водителей и пассажиров, а заодно и существенная поломка самого автомобиля. А процесс восстановления (ремонта) машины в любом случае рискует вылиться в весьма крупную сумму и именно в таких случаях на помощь приходит заранее оформленная страховка.

Согласно общепринятым правилам защиты транспорта, этот документ призван защитить финансовые интересы параллельно всех участников происшествия. Обычно такие соглашения заключают физические и юридические лица, использующие различные виды транспорта:

Грузовики и легковые авто.
Мотоциклы и мотороллеры.
Микроавтобусы и автобусы.
Автоприцепы любого типа.

На каждый из перечисленных вариаций заключается отдельный вид договора. Но важно помнить, что в случае покупки нового авто непременно стоит оформить классическую страховку не позднее 10 дней после подтверждения права собственности. Только при своевременном заключении сделки и самого факта наличия полиса, процедура возмещения убытков становится проще, поскольку в большей степени переходит в компетенцию выбранной компании.

Разновидности страховок и чем они отличаются?

Если рассматривать и сравнивать между собой все существующие виды страховок, то сначала их можно объединить в две большие группы:

добровольные (подписываются исключительно по желанию собственника, отличаются широким перечнем объектов страхования и ситуаций, при которых будет возмещен ущерб);
обязательные (должны быть оформлены каждым владельцем автотранспортного средства без исключений, а за отсутствие такого полиса водитель будет привлечён к ответственности и оштрафован).

Дальше классификация страховок зависит от конкретного объекта:

Ответственность перед другими участниками движения (предполагается возмещение виновником ДТП имущественного ущерба пострадавшим особам).
Имущества от угона или порчи (являются добровольными и подразумевают защиту личных интересов, вне зависимости от того, кто был виноват в аварии).
Жизни и здоровья (тоже необходим на добровольной основе и призван компенсировать расходы, связанные с потерей работоспособности).

Недавно одним из принципиально новых версий имущественного автострахования стала защита от механических и электрических поломок (не из-за столкновения). Для бесплатного устранения подобного дефекта можно воспользоваться продленной гарантией от завода-производителя или альтернативным договором страховой компании. Также пока самыми распространёнными видами защиты являются ОСАГО, ДСАГО, КАСКО, страховка от несчастного случая и зелёная карта.

ОСАГО

Классическое ОСАГО считается обязательным страхованием гражданской ответственности владельца автомобиля перед другими участниками дорожного движения. Даже управление транспортом разрешено лишь при наличии данной страховки и вдобавок существует несколько разновидностей такой защиты:

с ограничением (тогда в документ вписывается определённый круг лиц, допущенный к управлению);
без ограничения (бумага не отмечает конкретных особ, которым разрешена езда, но и цена намного выше).

Также упомянутые варианты ОСАГО отличаются по срокам действия, но даже предложенные периоды жёстко регламентированы (3,6 и 12 месяцев) и выбрать его произвольно не получится.

В перспективе выплаты по данному договору происходят с учётом износа поврежденных деталей авто, путём вычисления их остаточной цены и суммы, необходимой для ремонта в случае его возможности. А при тотальных повреждениях стоимость компенсации уже напрямую зависит от его возраста и установленной степени износа. И в случае отказа в выплате страховая компания обязана указать и обосновать причину официально.

ДСАГО

Иная альтернатива в виде ДСАГО представляет собой не просто самостоятельный вид страхования, а скорее расширение возможностей описанной ранее обязательной опции соглашения. Так оформляется этот вид страховки только при наличии ОСАГО, причём смежная сделка заключается на тот же срок действия и оба полиса заканчиваются одновременно. А вот страховаться можно в разных фирмах, ведь страхуется по факту не машина, а гражданская ответственность его владельца.

На практике денежная компенсация ущерба по ДСАГО осуществляется в том порядке, если с его помощью не получается целиком перекрыть расходы от первого полиса. Из всей суммы ущерба вычитается размер возврата за ремонт по ОСАГО, а оставшаяся часть выплачивается уже согласно правилам ДСАГО. Основным преимуществом данного полиса стала его невысокая цена, при помощи которой реально существенно увеличить объём выплат (почти до 3 млн. руб.).

КАСКО

Ещё одним добровольным решением является КАСКО. Но, в отличие от ранее рассмотренных прототипов, объектом страховки здесь является не ответственность владельца, а его имущество. Поэтому в случае непредвиденных ситуаций, собственник авто получит компенсацию за его поломку или повреждение: здесь даже не важно, кто именно стал виновником аварии. Сейчас существуют различные программы КАСКО, охватывающие следующие группы рисков:

ДТП.
Неправомерные действия третьих лиц.
Угон.
Стихийное бедствие.

В теории любое КАСКО призвано, в первую очередь, защитить хозяина транспортного средства от возможных неприятностей.

Страхование от несчастного случая

Поскольку в автомобильных авариях могут пострадать не только машины, а и люди, которые перемещаются с их помощью, то многие страховые организации имеют в списке своих услуг добровольное страхование от несчастных случаев здоровья и жизни. Теперь применяются как минимум 2 системы расчёта страховых выплат в таком случае – по местам в автомобиле и по паушальной системе.

Первый вариант предполагает, что каждое место в салоне страхуется на чёткую сумму, которую и получает пострадавший при ДТП. А паушальная система дает возможность застраховать весь салон автомобиля, а при наступлении страхового случая вся сумма выплат делится поровну между пострадавшими.

Использование страхования от несчастных случаев по любой схеме даёт гарантии компенсации затрат на лечение после аварии и материальных потерь. Вдобавок такой вид страховки покрывает убытки, связанные с вредом здоровью и жизни, если причинами окажутся стихийные бедствия, природные катаклизмы и пожары. В случае смерти кого-либо из застрахованных лиц, выплата передаётся ближайшим родственникам погибшего.

Зелёная карта

Лимит выплат

Максимальный размер суммы компенсации зафиксирован в ст. 7 закона №40, где он различается в зависимости от нанесённого вреда: имуществу или здоровью. В 2019 году данные выплаты составили 400 тыс. р. и 500 тыс. р. соответственно. Но средняя стоимость полиса всё равно определяется путём умножения базового тарифа на целый ряд коэффициентов (понижающих и повышающих), которые зависят от:

места регистрации (города, региона);
мощности двигателя;
вида страховки (с ограничением или без);
стажа вождения у лиц, допущенных к управлению;
возраста машины;
количества и категории аварий;
срока действия страховки;
статуса владельца (физическое или юридическое лицо).

Если оформление ДТП происходит по схеме Европротокола (то есть без присутствия сотрудников ГИБДД), то максимальная сумма априори составляет 100 тыс. руб. В любом случае решение за страховой компанией, а если клиент не соглашается с итогами проведённой оценки, он имеет право подключить к процессу независимых экспертов. Главное до этого не подписывать документы, где отражена предлагаемая сумма: это будет означать ваше согласие, и тогда дополнительная проверка состояния автомобиля проводиться не будет.

Есть ли разница в процедуре страхования для физических и юридических лиц?

Принципиальная разница между физическими и юридическими лицами заключена в тарифах на услугу и алгоритме оформления. При оформлении стандартной страховки для юридических лиц существуют свои особенности: могут потребоваться некоторые дополнительные документы, которые подтверждают официальную регистрацию бизнеса и прочие формальности.

Для частных клиентов трудность заключается в другом нюансе – тут сложнее предугадать и отразить на бумаге кто и когда будет пользоваться транспортом (число лиц, допущенных к управлению). В остальном процедура оформления для разного типа потребителей имеет расхождения в следующих пунктах:

Период действия полиса (для физлиц минимальный срок страховки составляет 3 месяца, а максимальный — 1 год, зато для компаний наименьший временной промежуток — это полгода, а максимальный — тоже 12 месяцев).
Количество особ, имеющих право управлять транспортным средством (для контроля над транспортом конкретной организации число допущенных лиц всегда не ограничено, тогда как для физлица это ограничение может присутствовать в договоре – не более 5 водителей).
Лимит компенсации (данное правило устанавливается по факту не на весь срок действия полиса, а на каждое отдельное ДТП, а при повторных авариях юридическое лицо каждый раз может рассчитывать на полную компенсацию ущерба, в отличие от самостоятельного гражданина).
Наличие прицепа (в случае с целой фирмой, подобное дополнение к транспорту также стоит страховать, а вот физическому лицу делать это вовсе необязательно и остаётся добровольный порядок оформления).
Базовый тариф (изначально сумма страхования машины любой модели для юридического лица значительно выше, чем сумма аналогичной услуги для частного лица).

Так, разбираясь в характерных чертах и конкретных видах автострахования, всегда можно остановиться на наиболее подходящем варианте для каждого водителя, чтобы в случае непредвиденного столкновения или иной аварийной ситуации защитить в финансовом плане абсолютно всех участников дорожного движения.

Как правильно оформить страховку?

На этапе подписания документа немаловажным моментом считается правильный выбор страховой компании. Для этого необходимо лично проверить факт наличия её лицензии на сайте Центрального банка РФ, где постоянно публикуется обновлённый список лицензированных фирм, и параллельно проверить репутацию компании, тщательно изучив отзывы бывших клиентов. По умолчанию для оформления любого типа страховки обязательно понадобятся следующие документы:

паспорт владельца машины;
водительское удостоверение;
справка о регистрации авто;
свидетельство собственности;
диагностическая карта;
старый полис (или уже действующий, если есть).

Значительно проще происходит заключение сделки в онлайн режиме: при оформлении электронного полиса, все перечисленные бумаги предоставляются в виртуальном формате, а ожидать вердикт менеджера компании тоже можно заочно. Но всё равно надо внимательно изучить все предложения и условия, чтобы понять, какой именно тип страховки будет вам максимально выгоден и полезен.

В настоящее время обязательной к приобретению для всех без исключения автолюбителей является страховка по системе ОСАГО. Однако, помимо нее, существует еще несколько видов автомобильного страхования, в совокупности способных полностью возместить ущерб не только пострадавшему в ДТП, но и его виновнику, если тот является обладателем всех или почти всех полисов финансовой защиты водителя. Какие виды автострахования существуют на сегодняшний день? В чем их сходство и различие?

ОСАГО

Наиболее популярным и повсеместно встречающимся в силу своей обязательности является страхование ОСАГО – обязательное страхование автогражданской ответственности. Данный страховой полис не является механизмом компенсации ущерба автомобиля страхователя. ОСАГО представляет собой исключительно инструмент финансовой защиты самого автовладельца в случае, если он становится виновником ДТП. При этом страховая компания компенсирует пострадавшему ущерб, согласно сегодняшним законам, не превышающий четырехсот тысяч рублей. Разница между реальной суммой ущерба и суммой, выплаченной по полису страхования автогражданской ответственности, выплачивается виновником ДТП за свой счет. При наличии в ДТП пострадавших сумма компенсации увеличивается до пятисот тысяч рублей, однако претензии сверх этой суммы виновник также оплачивает самостоятельно.

Стоимость полиса ОСАГО напрямую зависит от мощности страхуемого автомобиля, стажа вождения и возраста страхователя, его показателей аварийности и категории транспортного средства. Средней цифрой стоимости полиса для легковых автомобилей в РФ является сумма в 10 – 12 тысяч рублей в год. При этом после факта выплаты компенсации пострадавшим стоимость полиса обязательного страхования для виновника аварии значительно увеличивается. Так страховая компания компенсирует свои затраты на выплату компенсации и страхуется от финансовых потерь в будущем.

Выплаты по ОСАГО осуществляются с учетом износа поврежденных деталей автомобиля путем вычисления их остаточной стоимости и сумму финансовых средств, необходимых для ремонта в случае его возможности. При тотальных повреждениях сумма компенсации за разбитый автомобиль также напрямую зависит от его возраста и предполагаемой или установленной степени износа. Отказ в выплате по полису обязательного страхования автогражданской ответственности может быть обоснован следующими факторами:

В момент ДТП автомобилем управлял человек, не вписанный в полис
Водитель имел в крови алкоголь, количество которого превышало допустимые нормы
Водитель покинул место аварии или не оформил ДТП положенным образом
Водитель отремонтировал автомобиль до его осмотра оценщиком или не предоставил страховщику возможности осмотреть поврежденный автомобиль

Стоит заметить, что суммы, насчитываемые страховыми компаниями в качестве компенсации, бывают неадекватно малы. В подобных случаях недостающую сумму пострадавший может получить через суд посредством подачи иска в адрес СК или самого виновника аварии.

ДСАГО

ДСАГО – добровольное страхование автогражданской ответственности. Данный вид страхования, как видно из расшифровки его аббревиатуры, является добровольным и не требует обязательного оформления. По сути, ДСАГО представляет собой не самостоятельный вид страхования, а расширение возможностей описанного выше обязательного страхования. При этом сумма выплаты по ДСАГО может достигать трех миллионов рублей. Здесь также, как и в первом случае, страхуется не автомобиль, а гражданская ответственность его владельца. Значительное увеличение суммы компенсации особенно актуально в свете появления большого количества дорогих автомобилей на дорогах общего пользования.

Страховка ДСАГО оформляется совместно с полисом ОСАГО, что несколько увеличивает его стоимость. Доплата за расширение возможностей финансовой защиты автогражданской ответственности составляет от одной до четырех тысяч рублей, в зависимости от максимально возможной суммы компенсации, а также от тех факторов, которые оказывают влияние и на стоимость полиса обязательного страхования.

КАСКО

Принципиальным отличием КАСКО от описанных выше видов страхования является то, что в данном случае страхуется не гражданская ответственность, проявляющаяся в возмещении ущерба, нанесенного третьим лицам, а ущерб, нанесенный непосредственно автомобилю страхователя. При этом не имеет значения, является страхователь виновником ДТП или нет. Как правило, отказать в выплате по КАСКО страховая компания может только в том случае, если водитель на момент совершения административного правонарушения (ДТП) был пьян или серьезно нарушил процедуру оформления аварии (скрылся с места происшествия).

Стоит заметить, что КАСКО не является заменой ОСАГО, а делается совместно с ним. Ни КАСКО, ни ДСАГО не отменяет необходимости страхования по ОСАГО. При этом максимальная сумма компенсации по КАСКО может достигать двух миллионов рублей, или составлять стоимость уничтоженного в аварии автомобиля. При этом учитывается не рыночная, а остаточная его стоимость. Получить за автомобиль с пробегом компенсацию, как за новый, нереально.

Стоимость полиса КАСКО может существенно варьировать в силу того, что стоимость страхования по данной системе определяет сама страховая компания. При этом, помимо субъективного желания страховщика, на стоимость полиса влияет множество факторов:

Стоимость автомобиля
Стоимость запасных частей
Стаж и опыт водителя
Аварийность водителя
Пункты, по которым застрахован автомобиль (угон, ДТП, стихийное бедствие, вандализм)
Частота угонов аналогичных автомобилей и частота их участия в ДТП

Средняя стоимость полиса КАСКО для бюджетных иномарок сегодня составляет 30 – 100 тысяч рублей в год. Однако данная сумма позволяет полностью защитить себя от необходимости внеплановых финансовых вложений в ремонт автомобиля, поврежденного в ДТП или в результате стихийного бедствия.

Ваши вопросы и комментарии

Что будет виновнику ДТП если он владельцем автомобиля не является но вписан в страховку и что владельцу автомобиля будет,просто узнать как это все скажется когда делать следующую страховку на машину,на скок дороже будет и сколько длиться будет дорожание

Читайте также: