Какие виды доходов получают неработающие люди финансовая грамотность

Обновлено: 07.07.2024

Деньгами пронизаны все аспекты жизни человека, начиная от самооценки, влияющей на успех в жизни и карьере и качества отношений в семье, заканчивая здоровьем: психическим и физическим. Не удивительно, что деньги являются одной из основных причин семейных ссор и разводов.

Поэтому умение управлять финансами — это один из самых важных навыков в жизни человека.

Чтобы не быть голословными, давайте посмотрим, что говорят исследования на тему влияния уровня финансовой грамотности на жизнь человека.

Исследования Swiss Journal of Economics Statistics в 2019 году

Очень глобальное и очень интересное исследование провела Annamaria Lusardi из Swiss Journal of Economics Statistics в 2019 году. Исследователи под ее руководством разработали набор стандартных вопросов, позволявших оценить уровень финансовый грамотности людей, после чего эти вопросы были интегрированы во множество опросов и исследований по всему миру. Вопросы базировались на трех основных понятиях:

Что касается вопроса понимания процентной ставки, то тут отличились Нидерланды (85% населения), против 65% в США, 82.4% в Германии, 71% в Японии. Со вторым понятием (инфляция) дела обстоят немного по-другому. Фаворитом здесь является Германия (78%), на втором месте идут Нидерланды (77%), на третьем США (64%), и на четвертом Япония (59%). И, наконец, риски. Вновь Германия вырвалась вперед со значением 62%, далее идут Нидерланды (52%), США (52%) и Япония (56%).

В России общий (все три аспекта) минимальный уровень финансовых знаний набрали около 40% респондентов.

Таким образом, исследователи сделали следующие выводы:

🔹 Можно сказать, что уровень финансовой грамотности во всем мире низок, а более высокий уровень национального дохода не соответствует уровню финансовой грамотности населения.

🔹 Даже хорошо образованные люди не обязательно хорошо разбираются в деньгах.

🔹 Финансовая грамотность также низка среди молодежи.

🔹 В США менее 30% респондентов в возрасте до 40 лет могут правильно ответить на вопросы о финансовой грамотности, хотя многие самые важные финансовые решения принимаются именно до 40 лет.

🔹 Женщины по всему миру, включая развитые страны, чаще мужчин отвечали “я не знаю” на те или иные вопросы . Вот пример:

🔹 Было д оказано, что финансовая грамотность прямо влияет на способность сберегать, инвестировать, а также управлять долгами. Как показывает исследование, финансово подкованные люди с большей вероятностью имеют сбережения (Lusardi and Mitchell, 2014).

🔹 Несколько исследований (из списка) показали, что более финансово грамотные люди чаще имеют финансовый план по выходу на пенсию. Возможно, потому что они способны оценить силу сложного процента и лучше умеют делать расчеты.

🔹 Финансовая грамотность также сильно коррелирует с большей способностью справляться с непредвиденными расходами и переживать скачки доходов. Согласно исследованиям, финансово грамотные люди, в случае форсмажора, могут легче найти 2000 долларов в течение 30 дней и чаще могут покрыть чрезвычайные расходы в размере до 400 долларов наличными или сбережениями (Hasler, Lusardi и Oggero, 2018).

🔹 Что касается долгов, финансово грамотные люди с меньшей вероятностью будут иметь задолженность по кредитным картам и с большей вероятностью будут каждый месяц гасить полную задолженность по картам, а не просто делать минимальные платежи (Lusardi and Tufano, 2009, 2015).

Почему? Да потому, что только финансово грамотные люди могут понять по какой такой причине банки позволяют держателям карт платить такие маленькие минимальные платежи, как правило, 4-5% от задолженности в месяц? Подробности здесь: Вся правда об электронных деньгах! Результаты удивительных исследований

🔹 Люди с более высоким уровнем финансовой грамотности с большей вероятностью рефинансируют свою ипотеку, когда процентные ставки на рынке падают. Они реже производят изъятия из своих Пенсионных накопительных программ и с меньшей вероятностью используют дорогие кредиты, такие как: кредиты за час, ломбарды, микрофинанс и другие (Lusardi and de Bassa scheresberg, 2013 и Utkus and Young, 2011).

🔹 Lusardi и Tufano (2015) доказали, что наименее финансово образованные люди платят более высокие банковские комиссии и, опять же, чаще используют дорогие кредиты. Также наименее грамотные показали чрезмерную долговую нагрузку и неспособность реально оценить свои долги.

🔹 Mottola (2013) обнаружил, что люди с низким уровнем финансовой грамотности были более склонны к оформлению дорогостоящих кредитных карт.

Банк России (2018) и (НАФИ) 2019

Чем выше уровень образования респондента, тем более высокий уровень финансовой грамотности люди показывают.
Оценка финансового поведения населения показала, что даже наличие знаний в основных финансовых сферах не всегда транслируется в уверенное финансовое поведение.
Исследование также выявило низкий уровень финансовой грамотности у людей, имеющих высокий уровень закредитованности.
Уровень финансовой грамотности в России положительно коррелирует с уровнем использования банковских услуг, а также кредитов и займов и отрицательно коррелирует с уровнем использования неформальных заемных услуг (микрозаймы и пр.).Интересно, что более 70% должников Микрофинансовых организаций — это заемщики в возрасте до 40 лет (2019). Ставки по микрозаймам в России колеблются в среднем от 0,5 до 1% в день, есть и больше. А ведь один 1% это 365% годовых, но финансово неграмотные люди чаще считают деньги не в процентах, а в абсолютных суммах.
Также уровень финансовой грамотности четко коррелирует со способностью человека не тратить все деньги до конца, ничего не сберегая.
По результатам тестирования наиболее финансово грамотными являются мужчины, женатые граждане или живущие в гражданском браке, более молодые граждане, граждане, имеющие профессионально-техническое или высшее образование, работники интеллектуальной сферы или имеющие определенную рабочую квалификацию, а также граждане, являющиеся жителями городов.
Финансовая грамотность отрицательно коррелирует с использованием неформальных источников кредитования (микрозаймы и др.).
Неправильное управление деньгами может негативно сказаться на здоровье, а более высокий уровень финансовых компетенций конкретного человека оказывает большее положительное влияние на его психическое здоровье, чем даже увеличение доходов семьи. И, наоборот, низкий уровень финансовых компетенций усугубляет психологические нагрузки.

Интересно, что те же кредиты влияют на давление человека, усиливают чувство тревоги, вызывают депрессию, понижают иммунитет, способствуют проблемам с желудком, увеличивают шансы сердечного приступа, создают проблемы мужчинам и женщинам в постели и, что интересно, негативно влияют на успеваемость и развитие детей должников.

Как бороться с кредитами? Повышая свою финансовую грамотность. естественно! В тему: Тренинг по финансам.

Наиболее финансово грамотные жители России – это мужчины и женщины в возрасте 30-45 лет, работающие, семейные с 1-2 детьми, проживающие в городах-миллионниках и активно пользующиеся финансовыми продуктами и услугами. Семейное положение сильно дифференцирует уровень финансовой грамотности: люди, состоящие в браке, в среднем, существенно грамотнее своих холостых/незамужних ровесников. Это имеет место в любой возрастной группе, но особенно сильно выражено в диапазоне от 40 до 50 лет. (НАФИ 2019).

Рейтинг Финансово Грамотных Стран (%)

Дания: 71%
Норвегия: 71%
Швеция: 71%
Канада: 68%
Израиль: 68%
Великобритания: 67%
Германия: 66%
Нидерланды: 66%
Австралия: 64%
Финляндия: 63%
…

Карта финансовой грамотности мира (S&P’s Global Financial Literacy Survey, 2018)

S&P’s Global Financial Literacy (2018).

Вот Россия по сравнению с соседями

Как повысить свою грамотность?

Прочитать несколько книг по финансовой грамотности
Подписаться на несколько полезных подкастов и получать знания в метро, на беговой дорожке и в других местах )) Вот один из таких ну оооооооочень полезных подкастов.
Подписаться на образовательные видеоканалы на ютубе. Пример здесь 🙂
Просто не делать некоторых финансовых глупостей вроде этих.
Избегать установок бедняков вроде этих.

Приходите ко мне на Тренинг, где я научу вас:

вести бюджет и контролировать свои расходы
возвращать кредиты ускоренно и избегать их в будущем
правильно сберегать и инвестировать
повышать свои доходы и управлять расходами
ставить цели и избегать финансовых ловушек и капканов
обеспечивать будущее себе и своим детям
управлять карьерой и многому другому.

Записаться на Тренинг можно здесь.

Будет полезным!

4 Обучающих Видео + Формы и Калькуляторы , без которых невозможно управление финансами. Метод "Снежного Кома", Семейный Бюджет, Кредитный Калькулятор и Матрица Роста Капитала - по цене всего 990 руб. Узнайте больше здесь.

20 Финансовых Форм, Таблиц и Калькуляторов для Самостоятельного Тотального управления Финансами. Я создавал эти формы много лет. Отдаю по цене пары чашек кофе - 179 руб.! Бестселлер! Смотрите здесь.

В тему

📢 Аудиоверсия

Аудиоверсия в i-tunes здесь

Список всех подкастов - здесь
Спасибо, что смотрите и слушаете MoneyPapa!

👍 Если Вы узнали для себя что-то полезное, то, пожалуйста, поддержите проект MoneyPapa и сделайте следующее:

🙏 Поддержать проект MoneyPapa финансово Вы можете здесь

Так я буду знать, что я и моя команда делаем что-то важное и нужное для людей! Заранее большое спасибо!

👋 А я желаю Вам благополучия в финансах, в семье и по жизни!
Тимур Мазаев, он же MoneyPapa

Финансовая грамотность. Что это?

Финансовая грамотность – умение правильно распределять доходы и расходы, то есть распоряжаться денежными потоками и приумножать свой капитал.

Без понимания важных основ финансовой грамотности невозможно добиться материального благополучия и денежной стабильности.

Люди, грамотные в финансовом плане, сохраняют спокойствие даже в моменты кризиса ввиду того, что у них есть подушка безопасности, то есть резервный денежный запас.

Несмотря на то что большинство россиян понимает, что важно знать о финансах, граждане до сих пор совершают ошибки, влекущие к отсутствию денежной стабильности. Это подтверждено тем, что:

Более 50% жителей России хранит деньги дома. Из-за этого их капитал не приумножается.
Более 50% граждан не знает, как пользоваться финансовыми услугами.

Значение финансовой грамотности в жизни

Каждый второй полагает, что финансовая грамотность не столь важна для жизни. Одной из причин этому служит то, что ее основы не преподают в школе, а книги по экономике люди начинают читать только при поступлении на соответствующую специальность в университете.

Но в действительности финансовая грамотность играет важную роль в жизни человека по нескольким причинам:

Помогает находить способы получения прибыли без оформления трудового договора. Даже образованные граждане плохо разбираются в пассивном доходе. Обучаясь финансовой грамотности, человек знакомится с десятками других способов заработка.
Повышение социального статуса. Процент людей, грамотных в финансовом плане, не столь велик. Поэтому те, кто разбирается в этой отрасли, выделяются из толпы. Ведь они могут не только управлять капиталом, но и анализировать ситуацию на рынке.
Устойчивость к кризисам. Финансовая грамотность позволяет сохранять спокойствие в моменты экономической нестабильности. У человека формируется мышление, способствующее достижению успеха даже в критических ситуациях.

Где обучиться финансовой грамотности?

В школах и университетах еще нет кратких курсов по основам финансовой грамотности. Поэтому тем, кто хочет достигнуть материальной стабильности, стоит самостоятельно искать способы обучения.

Новичкам лучше воспользоваться одним из следующих методов:

Продолжающим стоит обратить внимание на книги:

Навыки людей, обладающих финансовой грамотностью

Люди, прошедшие обучение по основам финансовой грамотности, обладают навыками, которые нехарактерны для остальных граждан:

Планирование финансов и учет расходов. Финансово грамотный человек всегда заранее планирует траты на месяц. Помимо этого, у него есть сбережения и инвестиционный портфель, которые позволяют избежать форс-мажоров.
Правильное отношение к деньгам. Большинство людей зависит от финансов, но для достижения материальной стабильности, нужно избавиться от этого. Грамотный человек знает, как распоряжаться капиталом, деньги не управляют им.
Работа с финансовыми учреждениями. Повысить доход невозможно без взаимодействия с брокерами, банками и страховыми компаниями. Финансово грамотный человек знает, какие услуги предоставляют эти организации, и своевременно обращается за помощью.
Инвестирование средств. Чтобы приумножить капитал, нужно заставить деньги работать. Для этого требуется вложить часть, чтобы начать получать с нее пассивный доход.

Резюмируя представленную информацию, получается, что быть финансово грамотным должен каждый человек, желающий прийти к материальной стабильности. В этом помогут книги и тематические курсы в онлайн и офлайн режиме. Зная, как распределять капитал, можно начать получать пассивный доход, а грамотное ведение семейного бюджета позволит сократить траты.

А на этом все. Подписывайтесь на нашу рассылку здесь и вконтакте. Потому что так вы не будете пропускать полезные материалы. И не забывайте писать дополнять статью в комментариях.

Наша команда стремится помочь вам принимать более взвешенные финансовые решения. Мы придерживаемся строгой редакционной политики. Данная статья может содержать ссылки на финансовые продукты наших партнеров. Мы открыто говорим о том, как мы зарабатываем деньги. -->

Высшее экономическое образование.
15 лет работы в банке.
Независимый эксперт.
Финансовый аналитик.
Обладает сертификатами от ЦБ РФ. . Facebook. .

Причины финансовой безграмотности россиян
Что говорит статистика
На чем основана финансовая грамотность
Уровни экономической грамотности
Чем грозит финансовая безграмотность
Плюсы личной финансовой грамотности
Как страны борются с финансовой неграмотностью
Кто мог бы обучать
Основные правила финансовой грамотности

Что такое финансовая безграмотность, как ее ликвидировать и зачем учиться управлению своими денежными потоками, расскажет Бробанк.

Причины финансовой безграмотности россиян

По мнению экспертов аналитических исследовательских центров в РФ 4 глобальные причины финансовой неграмотности:

Но все равно россияне постепенно накапливают опыт управления финансами. Сейчас люди среднего возраста и достатка проявляют гораздо больше интереса к инвестированию и финансовому планированию, чем 20 лет назад. Аналитические исследования показали, что только 8% россиян до сих пор не контролируют расходы семейного бюджета. А 5 лет назад таких было 20%.

Что говорит статистика

В 2018 года Аналитический центр НАФИ провел исследования, где был подсчитан уровень финансовой грамотности россиян. Он составит всего 12,1 балла из возможных 21.

Граждане РФ заняли 9 место среди стран большой двадцатки. Назвать результат слишком низким нельзя, потому что даже некоторые государства, где рыночная экономика установилась столетия назад, занимают более низкую позицию. Средний показатель установился на уровне 12,7 баллов. В тройку лидеров вошли:

Франция – 14,9;
Канада – 14,6;
Китай – 14,1.

Тройка стран-аутсайдеров, где наблюдался самый низкий уровень финансовой грамотности:

Аргентина – 11,4;
Италия – 11,0;
Саудовская Аравия – 9,6.

Поэтому заявлять о повальной финансовой безграмотности россиян нельзя. Но при этом очень многие граждане РФ не понимают, как работает овердрафт на карте, как считают сложные и даже простые проценты по кредитам, как начисляют штрафы при просрочке.

Например, они редко озвучивают скрытые комиссии, либо целенаправленно навязывают платные сервисы. Могут не объяснить, что овердрафт по карте – это заемные деньги банка, а не собственные средства держателя карты, и на них начисляют очень высокие проценты. Либо не разъяснят, как работает беспроцентный период по кредитке, в который надо вносить минимальный платеж, иначе срок заканчивается и происходит начисление повышенных процентов. Это также относится к навязыванию страховок, платных приложений и других банковских продуктов.

На чем основана финансовая грамотность

Финансовая грамотность – это умение эффективно распоряжаться деньгами. Понятие включает навыки, знания, поведение и выбор стратегии в отношении финансов, которые приведут к росту материального благосостояния и повышению качества жизни. Чем лучше человек разбирается в базовых экономических понятиях и чем глубже он знаком с взаимосвязями, тем легче ему принимать выверенные решения. Он знает, как улучшить свое финансовое положение.

Основные признаки финансовой безграмотности:

Общая финансовая грамотность населения страны влияет на экономику государства в целом. Она считается как средний показатель по разным фокус-группам или по всей стране.

Уровни экономической грамотности

Обучения финансовой грамотности строится на:

Условно финансовую грамотность делят на 4 ступени, начиная с нулевой:

Ступень	Уровень знаний, умений и навыков
0	Знаний в области финансов нет или они минимальны
1	Знание только базовых экономических понятий
2	Четкое представление о том, что такое инвестиционные инструменты и базовое умение ими пользоваться
3	Грамотное использование инвестиционных и финансовых инструментов для повышения собственного благосостояния

Достичь 2 и 3 ступени в разы сложнее, чем 1. Для первого уровня достаточно найти определения и запомнить основы, а для начала инвестирования придется освоить в разы больше инструментов и правил.

Большинство россиян считают, что им достаточно и 1 ступени, но это далеко не так. Очевидно, что 2 и 3 уровни посвящены инвестированию. Но без грамотного вложения почти невозможно приумножать накопленный капитал, чтобы получить финансовую свободу.

Чем грозит финансовая безграмотность

Финансово грамотный человек хорошо разбирается в деньгах и экономических взаимосвязях. Чем безграмотнее население или отдельно взятый гражданин, тем легче его ввести в заблуждение, обмануть, запутать и загнать в долговую кабалу. Таким людям сложно понять, как работают банки, другие финансовые структуры, на чем зарабатывают кредиторы и почему государство вообще собирает налоги. Повышение грамотности в области финансов не только помогает повысить благосостояние, но и избавляет от целого ряда стереотипов.

Например, российский рубль – денежная единица государства, которую выпускает Центробанк. Но в РФ Банк России – это обособленная структура, которая не отвечает по долгам государства. Купюры – это всего лишь обязательство Центробанка, которое может быть, по сути, и необеспеченным.

Также обстоят дела и с пониманием инвестирования. Гораздо чаще непосвященный человек представляет под процессом одно, а на самом деле происходит другое. Граждане страны располагают свободным накоплениями, от которых хотят получить выгоду. А бизнесу нужен капитал и он готов за это платить. Вот и получается, что любой владелец капитала может стать инвестором, выкупить долю бизнеса и получить за это дивиденды – инвестиционную прибыль. Поэтому инвестирование – не такой сложный процесс, как может показаться вначале.

Часть россиян мыслят по схеме, что если они не экономисты и не бухгалтеры, то получать в этой области знания вообще не обязательно. Но это не так. Финансово безграмотный человек опасен в первую очередь для самого себя. Он ведется на манипуляции, его легко убедить в мнимой выгоде, он чаще боится выглядеть глупым и вообще ничего не спрашивает.

Доказано, что финансово безграмотным людям выдают кредиты под самые высокие проценты и на максимально невыгодных условиях. Поэтому образование в сфере финансов необходимо каждому человеку. Со временем полученные основы обрастают личными наблюдениями и результатами, вырабатывается собственная стратегия и тактика. Таких клиентов непросто ввести в заблуждение. Они способны без посторонней помощи разобраться почему, один кредит под 22% годовых окажется выгоднее, чем другой по ставке 15%.

Плюсы личной финансовой грамотности

Основные плюсы грамотности в области финансов:

Понимание основ. С финансовыми знаниями гораздо проще увидеть несколько путей для ведения бизнеса или эффективного вложения средств.
Улучшение благосостояния. Чем выше финансовая грамотность, тем выше благосостояние. Не обязательно это выражено в карьерном росте или повышении заработной платы. На западе доходы семьи зависят не только от зарплаты, но и от инвестирования. Двое американцев из трех вкладывают сбережения в ценные бумаги и не думают о пенсионных накоплениях, а некоторые со среднего возраста живут на инвестиционный доход.
Повышение эффективности. Чем больше знаний о том, как функционирует финансовая система, тем легче понять какие шаги к чему приведут. Такой подход позволяет принимать меньше решений или анализировать меньше данных, но в итоге получать большую эффективность.
Снижение расходов. Финансово грамотный человек реже попадается на уловки маркетологов и рекламщиков, его сложнее склонить к необдуманным тратам. Семья или человек, который умеет эффективно накапливать и вкладывать, так же хорошо знает все свои статьи расходов. Не обязательно это приводит к ущемлению или отказу от всех радостей жизни, но такие люди проще принимают взвешенные решения и совершают рациональные траты. Стоит ли брать кредит на айфон или лучше подождать два месяца пока он подешевеет. Внезапно уволили с работы, но в резерве есть финансовая подушка. Финансовое планирование снижает уровень стресса и количество необдуманных решений, которые приводят к увеличению долгов.
Уменьшение рисков. Финансовая безграмотность видна невооруженным взглядом. Ею пытаются воспользоваться все, у кого есть шанс получить доступ к вашим деньгам. Сотрудник МФО будет навязывать невыгодные условия по займу под красивой упаковкой акция, бонус или выгодное предложение. Специалист банка порекомендует бесполезную страховку, от которой легко и без ущерба можно отказаться. Менеджер получит от руководства бонус, а финансово неграмотный клиент дополнительные расходы.

Для получения основ финансовой грамотности уйдет не больше месяца. Такого периода хватит, чтобы научить видеть преимущества и недостатки предложений на финансовом рынке.

Как страны борются с финансовой неграмотностью

Правительства стран всего мира принимают участие в ликвидации финансовой безграмотности населения. В 2018 году у 55% представителей американской молодежи были открыты инвестиционные счета. Но при этом у определенной части населения США среднего возраста было накоплено не больше пары сотен долларов.

В Новой Зеландии и Австралии финансовая грамотность – это обязательный предмет в школьной программе. Бразильские школы к обучению финансам привлекают и родителей. Они настаивают, что обсуждение семейного бюджета еще лучше помогает усвоить навыки финансового планирования.

Российский Центробанк совместно с Минфином разработал программу ликвидации финансовой безграмотности населения и планомерно внедряет ее. Начали со школьников, а также учащихся колледжей и вузов. В 2016 году Минфин РФ был удостоен международной премии за повышение финансовой грамотности среди молодежи. 15-тилетниые школьники поднялись с 10 на 4-е место. Взрослым людям, к сожалению, придется самим разбираться в этой сфере. Овладеть базой достаточно просто. А вот для обучения инвестированию понадобится приложить больше усилий.

В большинстве стран главный упор при ликвидации финансовой неграмотности делают на:

сельских жителей;
мигрантов;
женщин;
пожилых людей.

При этом в РФ более высокий уровень финансовой грамотности как раз показали женщины. Причем в возрасте старше 40 лет, женщины еще больше увеличивают разрыв от мужчин того же возраста.

Кроме перечисленных категорий больше всего подвержены закредитованности и необдуманным финансовым решениям самые бедные слои населения. Также именно они гораздо чаще попадаются на уловки мошенников и финансовых пирамид. Но привлечь эту часть населения к обучению сложнее всего.

Кто мог бы обучать

Наиболее логичным путем трансляции инвестиционных знаний и умений могли бы стать банки, но в большинстве случаев такая стратегия окажется искаженной из-за политики самих банков. Как было описано в примере выше при выполнении плана сделок менеджерами по работе с клиентами. Но и с этим борется ЦБ, который вводит стандарты обслуживания и предоставления информации клиентам при оформлении кредитных продуктов.

Кроме того, некоторые брокеры и банки самостоятельно пытаются сломать стереотипное мышление и обучают население страны инвестированию. Они проводят вебинары, бесплатные курсы, вводят в курс, обучают процессу и постепенно меняют мышление своих клиентов.

Как показывают исследования, более восприимчивы к обучению финансовой грамотности клиенты, ориентированные на безналичные расчеты и дистанционные сервисы обслуживания. Но некоторые из них показывают такую же финансовую неграмотность в области защиты информации, своих прав или при выявлении мошенничества, как и остальные граждане.

По исследованию 2017 года 4 из 10 молодых людей передавали через интернет свои персональные данные. Кроме того, представители молодежи более склонны принимать необдуманные и рискованные решения, которые плохо подходят для разумного финансового планирования. Поэтому для них не менее важно повышение финансовой образованности.

Обучение финансовой грамотности в разных странах происходит не только прямым, но и опосредованным путем – через сериалы, ток-шоу, программы и даже мультфильмы. Для граждан разного поколения проводят тематические конференции, создают интерактивные проекты и игры.

Основные правила финансовой грамотности

Для повышения собственной финансовой грамотности следует соблюдать несколько правил:

Изначально повышать доход, а затем накапливать сбережения.
Следить за тем, на что уходит время. Если можно перепоручить рутинную задачу другому человеку, то делегировать ее, а не растрачивать собственный ресурс. Изучить основы тайм-менеджмента и постараться внедрить его в свою жизнь.
Заниматься своей жизнью, а не тратить время на обсуждение или наблюдения за другими.
Не верить всем советам из интернета или псевдонаучным исследованиям, которые могут привести к финансовым потерям.
Читать все договора и соглашения, прежде чем их подписывать. Изучать и пересчитывать условия. Задавать вопросы по всем непонятным пунктам. Если что-то все равно остается непонятным, не подписывать такие договора.

В 2019 году Россия занимала 90 место в мире по уровню зарплат. По данным Росстата средняя заработная плата за январь 2020 года составила 46 674 рубля, из которых у граждан уходит до 47% на обслуживание долгов. Причем 15% населения страны тратит на кредиты до 70% доходов. В Европе этот показатель находится на уровне 50%.

Такая высокая закредитованность россиян мешает накапливать сбережения и формировать финансовую подушку безопасности. После пандемии 2020 года аналитическое агентство АКРА прогнозирует сокращение реальных располагаемых доходов на 5%. Что достигнет уровня 2014 года. Все эти цифры говорят только об одном, без правильного распоряжения своими деньгами и финансового планирования невозможно достичь собственного финансового благополучия.

Именно финансовая грамотность ведёт к устойчивости в материальном плане и финансовой независимости. Тот, кто научился не подчиняться деньгам, а управлять ими, чувствует себя свободным и самодостаточным. Давайте разбираться, что такое финансовая грамотность и для чего нужно её изучать. А в конце статьи обратите внимание на уроки для самостоятельного финансового развития взрослых и специализированные курсы для детей школьного возраста.

Что означает понятие финансовая грамотность

Понятие финансовая грамотность не имеет чёткого определения. В целом, это явление можно обозначить, как набор знаний, навыков и установок, направленных на достижение финансового благополучия. Финансово грамотным человеком считается тот, чьи расходы никогда не превышают доходы, а все сбережения направляются в инвестиции.

Как накопить деньги на недвижимость или авто? Что делать, если при увеличивающейся зарплате финансовое положение семьи не улучшается? Как сохранить свои сбережения? Как сделать так, чтобы капитал стал работать на вас? Во что инвестировать, чтобы не прогореть? Если перед вами встаёт ряд подобных вопросов, значит, вам пора приступить к освоению финансовой грамотностью.

Финансовых инструментов великое множество, но, чтобы успешно использовать их, нужно проанализировать личное материальное положение, поставить цель и разработать стратегию по её достижению. И именно повышение финансовой грамотности позволяет людям принимать правильные решения.

Для чего нужна финансовая грамотность

Зачем нужна финансовая грамотность? На этот вопрос можно ответить по-разному. Всё зависит от желаемого образа жизни, уровня доходов, потребностей семьи в материальных благах и многих других факторов. Ясно одно: финансовая грамотность определяет облик семейного бюджета. Чем больше вы осведомлены о работе различных финансовых инструментов, тем правильнее будут принятые решения.

Итак, самые популярные цели развития финансовой грамотности:

Обеспечить финансовую защищённость себе и своей семье. Если вы овладеете умением вести учёт доходов и расходов, избегать кредитов, планировать свой бюджет и создавать сбережения, осознанно принимать финансовые решения, то задержка зарплаты, крупная покупка или смена рода деятельности не будут выбивать вас из колеи.
Обеспечить себе и своей семье качественный уровень жизни: комфортное жильё, образование, медицинское обслуживание, своевременный отдых, достойное обеспечение в старости.
Расширение кругозора в области финансов. Развитие навыка отличать активы от пассивов, а так же варианты разумных инвестиций от замаскированного мошенничества.
Освоение различных финансовых инструментов, которые не только сберегают накопленные средства, но и преумножают, создавая, таким образом, пассивный доход.

Развитие финансовой грамотности требует некоторых усилий, но оно того стоит. Ведь именно саморазвитие в этой области ведёт к внешней свободе. Это помогает выстроить своё материальное благополучие и объяснить своим детям, зачем нужна финансовая грамотность человеку. Ведь очень важно передать эти знания и следующему поколению.

Финансовая грамотность населения

Повышение финансовой грамотности населения очень важно для экономического развития страны. В развитых странах разработка и осуществление образовательных программ в этой области – важное направление политики таких государств, как США, Австралия и Великобритания. Повышение уровня финансовой грамотности граждан способствует экономической и социальной стабильности в стране. Это происходит от того, что люди снижают свои риски от излишних задолженностей по потребительским кредитам, реже попадаются в ловушки мошенников, грамотно используют финансовые инструменты.

Финансовая грамотность в России находится на низком уровне. Немногие граждане осознанно делают выбор между различными предложениями продуктов и услуг.

По данным мониторинга Национального агентства финансовых исследований 62% россиян не используют какие-либо финансовые услуги, так как считают их непонятными и сложными. Лишь 45% взрослого населения знают о системе страхования вкладов, из них большая часть опрошенных слышали об этом, но не могут объяснить суть данного явления. Держатели кредитных карт очень плохо осведомлены о рисках, связанных с этим продуктом. Всего лишь 11% россиян имеют стратегию пенсионных накоплений (в то время, как в Великобритании 63%). Решение о том, как управлять своими финансами, наши сограждане принимают не на основе изучения и анализа необходимой документации, а следуя рекомендациям знакомых или консультантов.
О низкой финансовой грамотности населения в России также говорит то, что граждане мало информированы о том, какие права имеет потребитель и как защитить их в случае нарушений.

Только 11% опрошенных знают о том, что государство не защищает личные средства, вложенные в инвестиционные фонды. Около 28% граждан не принимают ответственность на себя за личные финансовые решения, считая, что государство обязано возмещать убытки.

Проблемы повышения финансовой грамотности населения должны решаться на государственном уровне. Необходимо работать различными возрастным категориями. Разрабатывать и внедрять образовательную программу в школах и вузах для развития финансовой грамотности молодёжи. А для взрослых людей проводить онлайн или оффлайн курсы.

Повысить финансовую грамотность населения непросто, это глобальная проблема, требующая системного подхода и значительных трудозатрат. Однако каждый из нас в ответе за свой личный уровень финансовой грамотности и уровень осведомлённости в вопросе своих детей.

Финансовая грамотность обучение (бесплатно)

Первый видео-курс, который мы представим, – это цикл лекций от профессоров Высшей школы экономики. Этот проект направлен на повышение финансовой грамотности учителей и преподавателей, чтобы они уже транслировали эти важные знания из мира экономики своим ученикам.

Однако лекции подходят и для самостоятельного ознакомления. Все они разбиты по темам: управление личными финансами, паевые инвестиционные фонды, банковские услуги, фондовый рынок и т.д.

Если же вам не приглянулась такая подача материала, если она показалась вам слишком академической, то предлагаем вам обратить внимание на авторский канал Николая Мрочковского, инвестора, кандидата экономических наук, автора ряда деловых бестселлеров.

Если вы совсем полный чайник в сфере финансов, начните с этого видео, продвигайтесь от одного урока к другому. И переходите к теме инвестирования – это самое интересное!

Уроки финансовой грамотности для школьников

С бесплатным обучением школьников сложнее, ведь в этом деле недостаточно рассказать суть. Нужно заинтересовать ребёнка, поэтому в ход идут мультики, комиксы, игровые механики. Подача материала должна быть адаптирована для детей разного возраста.

Играя с персонажами, дети легко усваивают то, как устроена экономика и рыночные отношения, что такое деньги, откуда они взялись и для чего вообще нужны, как распознать мошенника. После прохождения первой ступени ребёнок сможет рассказать, сколько рублей в одном долларе, почему растут цены, как отличить более выгодную покупку от менее выгодной.

Например, покупка курса финансовой грамотности по нашему промокоду freevilladge – это выгодное приобретение, потому что так вы получаете скидку – 30%. А если вам, в целом, приглянулся формат подачи материала в Умназии, то обратите внимание и на другие курсы для детей. Ведь там есть темы, которым в школе не научат, это развитие таких базовых навыков, как эмоциональный интеллект, память, внимание, эрудиция, обучаемость, логика и т.д. На покупку нескольких курсов сразу (что особенно актуально, если у вас несколько детей) действует скидка, настолько щедрая, что проект начинает казаться благотворительным.

Если вы готовы взяться за повышение финансовой грамотности самостоятельно вам будут интересны статьи по теме:

Читайте также: