Какие полисы страхования предлагает компания альфастрахование в мтс

Обновлено: 02.06.2024

Если обязательная медицинская страховка не удовлетворяет нуждам пациента, оформляется дополнительная. Полис приобретается гражданами в добровольном порядке и включает в себя только тот перечень услуг, который необходим клиенту.

Многие компании используют ДМС как действенный способ удержать у себя сотрудников, оформляя страховку для тех, кто проработал от 1 года и дольше.

Дополнительная медицинская страховка становится гарантом оказания максимально качественной врачебной помощи. Стандартная программа ДМС включает в себя:

Возможность обслуживания в поликлиниках и амбулаториях. Пациент получит консультацию доктора (как просто терапевта, так и узких специалистов), сможет за счет полиса сдать анализы и пройти обследование на УЗИ, томографии или МРТ, а также получит программу лечения от квалифицированного врача.
Оказание скорой медицинской помощи, включая неотложные процедуры на месте, перевоз застрахованного лица в больницу. Также ДМС может покрыть расходы на лекарства, прописанные в рецепте доктором.
Стоматологические услуги. Среди них – терапевтическое лечение кариеса, проблем с деснами и иных заболеваний, хирургия – удаление зубов, работа с челюстными травмами, установка имплантатов, эстетическая стоматология – установка виниров, исправление прикуса.
Плановое или экстренное стационарное обслуживание. Полис покрывает расходы на транспортировку пациента до клиники, установку диагноза. Страховые взносы могут уйти на оплату операций, медикаментов и химиотерапии для лечения больных онкологией, получение психиатрической помощи.

Выполнение обязательств компании гарантируют международные корпорации: SCOR, Partner Re, Swiss Re и др.

Один из самых дорогостоящих полисов – это AlfaSynopsis, направленный на лечение онкологических заболеваний. Компания предлагает следующие преимущества для клиентов, купивших антионкологический страховой продукт:

Взносы покрывают только впервые выявленные врачами онкологические недуги. Если клиент уже болен раком, то полис или не оформляется, или ему придется заплатить за него более высокую цену.
Деньги направляются на все виды лечения онкологии у застрахованного лица. К ним относятся и медикаменты, и химио-, иммуно- и лучевая терапия и другие зарекомендовавшие себя методики.

Сумма страхового покрытия AlfaSynopsis при покупке российского варианта – 6 млн руб., а зарубежного – 300 тыс. долларов.

С весны до самой поздней осени при прогулках в парках, в лесах человека всегда поджидает угроза в виде клещей. Укус этого зловредного насекомого может спровоцировать появление таких недугов, как боррелиоз или клещевой энцефалит.

Когда необходимо пользоваться ДМС для путешествий?

Стоимость продукта рассчитывается из количества человек, на которое оформляется страховка. Также учитывается вид отдыха: будет ли турист просто загорать на пляжах или едет за рубеж для того, чтобы взобраться на отвесные скалы. Чем экстремальнее отдых, тем дороже обойдется услуга.

Как туристам из России может потребоваться медицинская помощь за рубежом, так и иностранцы должны получить возможность обращения к нашим докторам.

Данное ДМС защищает человека от ущерба здоровью и жизни при попадании в ДТП на автотранспорте. Оно покрывает расходы на лечение водителя и пассажиров, а также:

выдает компенсацию, если застрахованным лицам установили II или I группу инвалидности;
помогает денежными средствами семьям, потерявшим своих ближайших родных из-за автомобильной аварии.

Он не должен совершать преступление на автотранспорте, это не было попыткой суицида, водитель не нарушал ПДД. Также продукт не покрывает расходы, если ДТП произошло из-за радиационного взрыва или ядерной атаки.

С людьми нередко случаются несчастные случаи: поскользнуться на льду, упасть с лестницы, попасть под машину, быть покусанным собакой или расцарапанным кошкой может каждый. И от этих рисков нужно защититься.

Компания предлагает оформить полис от несчастных случаев со следующими условиями:

застрахованными лицами могут быть дети от 1 года и взрослые до 65 лет;
минимальный период действия соглашения – 1 месяц, максимальный – 1 год;
наступление страхового случая может учитываться круглосуточно или при ведении трудовой деятельности, а также времени на дорогу до места работы и обратно;
денежные средства выдаются на лечение травм, а также получение необходимой врачебной помощи при установлении факта инвалидности (III, II или I групп);
компания оказывает материальную поддержку семье, если в результате несчастного случая погиб ближайший родственник.

Страховка действует 24 часа в сутки и позволяет получить помощь в любом городе не только в России, но и за границей.

приобрести его можно не только в самой страховой организации, но и в банках, с которыми она сотрудничает (МКБ, Тимер Банк, СКБ, Ак Барс Банк и др.);
минимальный пакет документов для оформления полиса.

для детей от 3 лет до их совершеннолетия;
вне зависимости от вида спорта, которым занимается ребенок, компенсация по полису в случае травмы будет уплачена;

можно оформить краткосрочное соглашение от 2 дней (например, если родитель хочет защитить юного спортсмена во время местных или общероссийских соревнований) или долгосрочное до 1 года.

Страховыми ситуациями выступают:

получение травмы во время занятий спортом;
присвоение статуса инвалида из-за неудачной спортивной травмы;
смерть ребенка.

Компания передает деньги родителям при наступлении непредвиденной ситуации, и сумма компенсации не может превышать 500 тыс. руб.

Это ДМС рассчитано на клиентов, которые в период действия договора обратятся к врачам, которые поставят им следующие диагнозы:

инфаркт миокарда;
онкология;
инсульт;
болезни коронарных артерий;
почечная недостаточность.

Если пациент болен смертельно-опасным недугом, то компания поможет ему с лечением и последующим восстановлением в реабилитационных центрах.

Срок действия договора – 1 год. Заключить его могут совершеннолетние российские граждане, лица, не имеющие гражданства, и иностранцы возрастом до 60 лет.

Среди корпоративных программ выделяются обычная программа дополнительного страхования и защита сотрудников от профессиональных заболеваний и травм на производстве. Страховыми случаями в этой ситуации признаются:

Однако большинство организаций оформляют договоры на 1 год из-за приличной суммы страховой премии, подлежащей уплате. В списке представлены отдельные программы, т.е. они не входят все сразу при покупке полиса. Работодателю придется выбирать подходящий для него набор медицинских услуг.

Что касается страхования от травм на производстве и профилактики развития профессиональных недугов, этот момент обговаривается также индивидуально. Учитываются особенности трудовой деятельности на предприятии, кадровый состав и иные факторы.

Вдобавок, участие в этих программах позитивно сказывается на коллективе, который знает, что работодатель защищает их интересы в области здоровья и не оставит без помощи.

Скорее всего, филиал придется посещать дважды. Первый раз менеджеры подберут ДМС под требования и нужды клиента, сообщив, какие документы потребуются для заключения договора. Второй визит уже станет окончательным оформлением полиса с внесением премии страховщику.

Интернет-оформление поможет сэкономить время клиентов. Достаточно выбрать подходящую программу, рассчитать ее стоимость, заполнить электронную анкету и предоставить сканы документов.

После потребуется навестить ближайший филиал компании, чтобы забрать готовый документ, или заказать курьерскую доставку по адресу проживания или трудоустройства.

В том случае, если Вы получили Временное свидетельство в одном ПВП, а готовый полис ОМС единого образца хотите получить в другом ПВП, Вам необходимо обговорить предоставление данной услуги со специалистом страховой компании: по факту готовности полиса и поступлении его в страховую компанию Вы можете созвониться со специалистом страховой компании по телефону, указанному во временном свидетельстве, и проинформировать, в каком пункте выдачи полисов Вам будет удобнее получить полис.

Я - военнослужащий, собираюсь пойти в отпуск. При необходимости, мне окажут скорую медицинскую помощь?

Военнослужащим медицинская помощь оплачивается не из средств ОМС, а из средств Федерального бюджета. Но, согласно ст. 11 323-ФЗ, отказать гражданину в оказании бесплатной экстренной (если есть угроза жизни) и неотложной (если есть угроза здоровью) медицинской помощи медицинские организации не имеют права. Медицинскую помощь обязаны оказать в полном объеме.

Я - бывший военный, а ныне - пенсионер. Нужно ли мне получить полис ОМС? Где я буду обслуживаться, в каких больницах?

Да, Вы можете получить полис ОМС. Обслуживаться Вы будете на общих условиях, как все остальные граждане, т.е. в медицинских организациях, работающих в системе ОМС.

Если в Вашей конкретной организации сотрудники не приравниваются к военнослужащим, то Вы можете получить полис ОМС на общих условиях. Военнослужащие и приравненные к ним в организации оказания медицинской помощи лица не подлежат страхованию в системе ОМС.

Вам необходимо обратиться в офис филиала компании по месту Вашего проживания.

Прежде всего, Вам необходимо обратиться в офис компании в вашем регионе, контакты которого могут быть указаны на полисе. При отсутствии данной информации в полисе, Вы можете обратиться в Территориальный фонд ОМС, специалисты которого также могут подтвердить статус Вашего полиса: действителен/ недействителен. В том случае, если Ваш полис по каким-то причинам является недействующим, Вам необходимо обратиться в страховую компанию для решения данного вопроса.

У меня претензии к качеству оказанной мне медицинской помощи в поликлинике № ___, работающей в системе ОМС. Есть сомнения в поставленном диагнозе, не направили на обследование, не помогает лечение, отказали в выписке льготного рецепта. Подскажите, как мне действовать?

За разъяснениями обратитесь, пожалуйста, в отдел защиты прав застрахованных филиала компании по месту Вашего проживания.

Действует ли мой полис ОМС на территории других российских регионов, или необходимо получить там другой?

Конечно, полис ОМС действует на всей территории России. Застрахованные лица имеют право на бесплатное оказание им медицинской помощи в лечебном учреждении при наступлении страхового случая:

— на всей территории Российской Федерации в объеме, установленном базовой программой обязательного медицинского страхования;

При выезде за пределы своего города обязательно возьмите полис ОМС с собой. Экстренную медицинскую помощь Вам окажут без полиса. В случае отказа в предоставлении медицинской помощи необходимо обратиться в Территориальный фонд ОМС региона, в который Вы выехали.

Что делать, если полиса нет (срок действия истек, документ потерян и т.д.), а понадобилась срочная медицинская помощь?

Согласно ст. 11 323-ФЗ, отказать гражданину в оказании бесплатной экстренной (если есть угроза жизни) и неотложной (если есть угроза здоровью) медицинской помощи медицинские организации не имеют права. Для оказания плановой медицинской помощи необходимо получить новый полис ОМС.

В поликлинике/больнице мне сказали, что данная услуга/лекарство предоставляются на платной основе. Так ли это?

Для полного ответа необходимо проконсультироваться со специалистом отдела защиты прав застрахованных граждан. Обратитесь, пожалуйста, в офис вашей страховой компании по телефону или лично.

Все услуги, входящие в территориальную программу государственных гарантий, оказываются за счет средств ОМС бесплатно для гражданина. Ознакомиться с территориальной программой можно на сайте компании. Для более полного ответа необходимо обратиться в отдел защиты прав застрахованных в филиал, расположенный в вашем городе.

Процедура выбора предусматривает письменное обращение пациента в медицинскую организацию (копия заявления с регистрационным номером должна быть на руках у гражданина). В случае, если с момента подачи заявления прошло 30 дней, но ответ не был получен, либо поступил официальный отказ — необходимо обратиться в страховую медицинскую организацию с соответствующим заявлением, приложив копию заявления и официальный отказ.

При обнаружении ошибок в полисе производится его замена на основании заявления о выдаче дубликата (о переоформлении) полиса, при предъявлении старого полиса и документа, удостоверяющего личность. Для этого необходимо обратиться в любой пункт выдачи полисов нашей компании.

Полис выдается на срок:

Гражданам Российской Федерации полис ОМС выдается без ограничения срока действия

Постоянно проживающим на территории Российской Федерации иностранным гражданам и лицам без гражданства полис выдается в бумажном формате со сроком действия до конца календарного года

Временно проживающим на территории Российской Федерации иностранным гражданам и лицам без гражданства выдается бумажный полис со сроком действия до конца календарного года, но не более срока действия разрешения на временное проживание.

Временно пребывающим в Российской Федерации трудящимся государств — членов ЕАЭС выдается бумажный полис со сроком действия до конца календарного года, но не более срока действия трудового договора, заключенного с трудящимся государства — члена ЕАЭС.

Временно пребывающим в Российской Федерации иностранным гражданам, относящимся к категории членов коллегии Комиссии, должностных лиц и сотрудников органов ЕАЭС, выдается бумажный полис со сроком действия до конца календарного года, но не более срока исполнения ими соответствующих полномочий.

По закону об ОМС полис может быть бумажным или электронным. Электронный полис — это полис в форме пластиковой карты с электронным носителем.

Территориальный фонд принимает решение о выдаче застрахованным лицам субъекта Российской Федерации электронных полисов с учетом технической возможности субъекта Российской Федерации по обеспечению их обращения. В случае принятия указанного решения, электронный полис выдается застрахованным лицам по их желанию.

Все представленные виды полисов дают равные возможности получения медицинской помощи в сфере обязательного медицинского страхования.

Куда обращаться студентам очного отделения, которым исполнилось 18 лет? Какой пакет документов необходим.

Студенту очного отделения можно обращаться в любой пункт выдачи полисов нашей компании. При себе необходимо иметь паспорт и СНИЛС.

Можно ли обменять полис на дому? Будут ли к людям с ограниченными возможностями приходить соцработники, чтобы поменять полис на дому?

Можно. Полис для Вас может получить по доверенности, кроме соцработника, родственник или знакомый, также Вы можете пригласить сотрудника нашей компании на дом. По этому вопросу обратитесь, пожалуйста, в офисы нашей компании.

Полис на ребенка можно получить в любом пункте выдачи полисов нашей компании. Для этого необходимо представить свидетельство о рождении ребенка, паспорт законного представителя, СНИЛС (при наличии). Для ребенка в возрасте 14 лет и старше — паспорт и СНИЛС, а также паспорт законного представителя.

Можно обменять полис любой действующей страховой компании, обратившись с заявлением о выборе СМО в офисы нашей компании. При этом необходимо помнить, что если Вы уже осуществляли выбор СМО в текущем году, то в ноябре и декабре каждого года замена не производится, за исключением случаев изменения места жительства при условии отсутствия ранее выбранной Вами компании по новому месту жительства или прекращением деятельности ранее выбранной страховой компанией.

Вам необходимо позвонить по телефону консультативного центра, указанного на официальном сайте нашей компании в разделе Филиалы по месту Вашего проживания.

Ни в одном медицинском учреждении Вам не вправе отказать в оказании бесплатной медицинской помощи по причине наличия полиса старого образца. Обратитесь к главному врачу медицинского учреждения для решения Вашей проблемы Если главный врач помочь не сможет, позвоните по телефону консультативного центра, указанного на официальном сайте нашей компании в разделе Филиалы по месту Вашего проживания.

С 1 января 2011 года Вы сами можете получить полис ОМС, в том числе и в нашей компании (если она работает по ОМС в данном регионе), обратившись в один из пунктов выдачи полисов, независимо от того, работаете Вы или нет.

По этому вопросу обратитесь, пожалуйста, в офисы нашей компании.

Внимание! Срок действия временных свидетельств продлевается на период действия Постановления Правительства 432 от 03.04.2020

Согласно Правилам, в день получения заявления СМО выдает застрахованному лицу временное свидетельство, подтверждающее оформление полиса и удостоверяющее право на бесплатное оказание ему медицинской помощи медицинскими организациями при наступлении страхового случая. Временное свидетельство действительно до момента получения полиса, но не более сорока пяти рабочих дней с даты его выдачи. В течение указанного периода оформляется полис ОМС единого образца. В течение 45 рабочих дней с даты выдачи временного свидетельства, СМО выдаёт полис ОМС. Временное свидетельство дает те же права и возможности, что и полис ОМС. Готовность полиса ОМС единого образца Вы можете уточнить, позвонив в страховую компанию, выдавшую временное свидетельство, по телефону, указанному во временном свидетельстве. СМО направит на номер телефона, который Вы указали в своем заявлении при получении временного свидетельства.

Застрахованные лица обязаны уведомить страховую медицинскую организацию об изменении фамилии, имени, отчества, данных документа, удостоверяющего личность, места жительства в течение одного месяца со дня, когда эти изменения произошли. В случаях изменения фамилии, имени, отчества, данных документа, удостоверяющего личность, осуществляется переоформление полиса. Переоформление полиса осуществляется по заявлению застрахованного лица о переоформлении при предъявлении документов, подтверждающих изменения.

Ничего страшного, полис можно будет получить на основании заявления о выдаче дубликата (о переоформлении) полиса ОМС и предоставленных документов — паспорта или временного удостоверения личности и СНИЛС.

В закладки

Практически в любом салоне сотовой связи покупателю назойливо предложат застраховать смартфон, который он собирается купить. Продавец-консультант будет красиво рассказывать о выгодах данной услуга. Утопите, разобьете, потеряете телефон — и вам вернут за него деньги.

Как вы понимаете, так все просто и красиво бывает только в рассказах продавцов. О том, в каких случаях на самом деле работает страховка на смартфон и какие подводные камни у нее есть, читайте дальше.

Какие виды услуг страхования смартфона бывают в салонах сотовой связи?

Как правило, в большинстве цифровых магазинов есть три подобные услуги — дополнительное сервисное обслуживание (ДСО, ССО, Гарантия+ и т.д.), защита покупки и комплексная защита. В зависимости от сети они могут по разному называться, но суть у них одна и та же.

Дополнительное сервисное обслуживание (ДСО)— продление гарантии еще на один или два года. ДСО защищает только от заводского брака. То есть, если в течение двух или трех лет смартфон сломается сам по себе, его можно будет отремонтировать бесплатно.

По сути, это самый бесполезный продукт, который покупать нет никакого смысла — в абсолютном большинстве случаев заводской дефект проявляется в первый год использования, на который уже есть бесплатная гарантия от производителя и магазина.

Я неоднократно слышал, как продавцы пытаются навязать ДСО обманом. Они рассказывают клиенту, что покупая дополнительную гарантию, можно будет в случае поломки сдать телефон в любой наш магазин по всей России. Однако большинство ритейлеров позволяют принимать смартфон, купленный у них в сети, в любом салоне по всей России. Без покупки лишних услуг.

К тому же, у ДСО есть большой подводный камень. Дело в том, что через 2-3 года после выхода смартфона на него может просто не оказаться запчастей в СЦ, с которым договор у ритейлера. В этом случае, продержав аппарат в сервисе месяц, а то и два, клиенту придет отказ в ремонте и продавец просто вернет сумму дополнительной гарантии с извинениями. Лично я, проработав в ритейле 6 лет, сталкивался с отказом в ремонте по ДСО очень часто.

Защита покупки (ЗП) — это уже страховка от негарантийных случаев. Подробнее о ней расскажем ниже.

Комплексная защита (КЗ) — это полис, объединяющий дополнительное сервисное обслуживание вместе с защитой покупки. В первый год действует страховка от негарантийных случаев, а на второй год начинает действует расширенное гарантийное обслуживание на заводские дефекты. Стоит такой продукт существенно дороже, чем обычное страхование.

Как мы уже выяснили выше, от ДСО толку практически нет, поэтому я бы не рекомендовал покупать КЗ — вы переплатите лишние деньги за ненужную услугу.

Вот так выглядит описание комплексной защиты на сайте М.Видео.

Получается, что единственной адекватной услугой, которую можно рассмотреть к приобретению, остается защита покупки. По сути, это обычная страховка на смартфон. Но в ней есть много нюансов, о которых вам следует знать.

Что вам нужно знать о страховке

У самых популярных страховых компаний, таких как ВТБ, Альфа, РГС, случаи, после которых можно требовать возмещение ущерба примерно одинаковые. Договор страхования печатается на 5 листах мелким шрифтом — неудивительно, что большинство покупателей забивают на его прочтение.

Кстати, многие сотрудники салонов сотовой связи крайне не рекомендуют страховку от РГС. Судя по их отзывам, с этой компанией больше всего проблем в случае возврата денег.

Давайте попробуем разобрать по полочкам защиту покупки. Вот так выглядят первые две страницы договора ВТБ. Сразу отмечаем, что страховка начинает работать не сразу, а только через две недели после ее покупки.

Читаем, когда наступает страховой случай.

Пожар, взрыв, удар молнией. Очевидно, что взрывы и удары молнией в смартфоны случаются довольно редко. А вот с пожаром столкнуться куда реальней.

И в договоре есть одно важное уточнение — страховой случай является недействительным, если пожар возник при несоблюдении мер пожарной безопасности выгодоприобретателем. Грубо говоря, если пожар произошел из-за вас — то денег за смартфон вы не получите. Хотя, в случае пожара, поломка гаджета — это последнее, о чем стоит беспокоиться.

Воздействие жидкости. Вопреки расхожему заблуждению, страховка не работает в тех случаях, когда вы просто уронили свой смартфон в воду или залили его под дождем. Нет, не рассчитывайте на это — защита покупки поможет только в том случае, если вас затопили соседи или случайно сработала противопожарная сигнализация. В остальных ситуациях страховка считается недействительной.

Стихийные бедствия. Страховым случаем станет ущерб смартфону, причиненный в результате следующих природных явлений: землетрясения, извержения вулкана, наводнения, урагана, цунами, оползня, града.

Разбой, грабеж, хулиганство, кража. Если ваш смартфон в темном переулке отберут гопники или вытащат его из кармана в метро — вполне можно рассчитывать на страховую выплату. Однако для этого придется сходить в полицию, чтобы правоохранительные органы завели уголовное дело по вашему случаю.

Помните, что на случаи, когда вы сами теряете гаджет, страховка не распространяется.

Иногда предприимчивые граждане намеренно прячут смартфон, чтобы получить деньги за него по страховке. Однако полиция тщательно рассматривает страховые случаи и очень часто случается так, что обман раскрывается и владельцу смартфона дают условный или реальный срок за мошенничество.

Воздействие посторонних предметов, электротока и ДТП. Под посторонними предметами понимается падение деревьев и летательных аппаратов. Если ваш смартфон будет разбит в следствии падения на него самолета — не стоит переживать, вам вернут за него деньги. Также страховой случай наступает при повреждении девайса электротоком или в результате ДТП.

Внешнее механическое воздействие. Пожалуй, это самый полезный пункт договора — ведь именно из-за механического воздействия чаще всего ломаются смартфоны. Особенно когда их случайно роняют на асфальт.

На это и делают акцент продавцы — как правило, замена дисплея стоит в разы дороже стоимости страховки. Но есть один серьезный подводный камень.

Дело в том, что чаще всего мы разбиваем смартфоны исключительно по своей вине. Ну с кем не бывает — случайно выскользнул гаджет из рук, упал на пол и разбился экран. Но именно такой сценарий дает право страховой не выплачивать вам деньги! Если телефон разбит по вине покупателя — это не считается страховым случаем у большинства компаний.

Что же делать? Получается, что страховка — это бесполезная трата денег? На это сложно ответить однозначно, однако есть один лайфхак, который поможет получить выплату за убитый девайс

В сообществах во ВКонтакте для продавцов вопрос выплат страховок поднимают довольно часто. И чтобы получить деньги за разбитый девайс, продавцы советуют делать то, что они умеют делать лучше всего — обманывать.

Суть лайфхака сводится к тому, чтобы сделать виноватым не себя, а кого-нибудь другого. Например, вас толкнул случайный прохожий в автобусе, из-за чего смартфон и выпал из рук. Получается, виноваты не вы, а посторонний человек, поэтому страховая не сможет отказать в выплате страховки. Другой вопрос в том, готовы ли вы пойти на обман.

Еще один большой подводный камень защиты покупки — зачастую все рассматривается очень долго.

Пример страховки, от которой удовольствия не было

Обратите внимание на дату обращения — 22 июля 2017 года. И на дату заключения — 25 сентября 2017 года. Смартфон пролежал в сервисном центре 2 месяца ровно для того, чтобы покупателю пришел отказ в ремонте из-за отсутствия запчастей! Мой знакомый два месяца ходил без своего нового телефона, пользуясь только старым планшетом.

Страховая компания предложила ему выплатить стоимость ремонта, чтобы он починил его сам, либо вернуть деньги за смартфон с вычетом суммы замены дисплея. Он согласился на второй вариант и получил примерно 18000 рублей (сломанный гаджет забрали в страховой).

При этом Honor 8 покупался за 25000 рублей (версия на 64 ГБ) и полис ЗП стоил около 4000 рублей.

Несмотря на полученные деньги, мой знакомый остался недоволен страховкой — свой следующий гаджет он будет покупать уже без защиты. Ему проще было отремонтировать смартфон за свои деньги, при этом сэкономив кучу времени и нерв.

Покупать страховку или нет — это сугубо личный выбор. Я лишь попытался рассказать обо всех особенностях данной услуги. Помните, что не стоит доверять словам продавцам-консультантом и лучше заранее ознакомиться с договором полиса и взвесить все за и против.

Если у вас есть опыт покупки смартфона с защитой и обращения в страховую, расскажите об этом в комментариях.

В закладки

Начиная с сентября страховые компании имеют право по своему усмотрению устанавливать индивидуальные ставки для разных водителей, исходя из собственных критериев. Например, на цену может влиять статистика аварийности той или иной модели, наличие электронных систем безопасности, пол водителя и т. д.

Также недавно в очередной раз пересмотрели базовые тарифы, изменили региональные коэффициенты и скидки за возраст и стаж.

Мы попробовали действовать так, как поступит любой экономный пользователь:

1. Зашли на крупнейшие сайты-агрегаторы, ввели свои данные и увидели весь спектр цен.
2. Зашли на сайты страховщиков и попробовали оформить полис там.

Стоит отметить, что корректность работы многих сайтов оказалась под вопросом.

Условия теста

Когда четыре года назад мы впервые тестировали е-ОСАГО, у многих компаний неверно учитывались скидки за безаварийное вождение, и часто сайты страховых компаний давали сбои при проверке введенной информации по базе данных РСА, то есть вовсе не позволяли оформить полис. Проверим, а как сейчас?

Для нынешнего теста мы выбрали двух водителей, имеющих право на большие скидки по КБМ и т. п. Сейчас автомобилисты разбиты на 58 (!) категорий по возрасту и стажу. Выгоднее всего условия для клиентов старше 60 лет, имеющих стаж более 14 лет. Такие параметры у второго выбранного нами водителя, но у него не лучший КБМ. А у первого — самый выгодный КБМ, но чуть хуже коэффициент возраст–стаж.

Водитель А. Возраст 41 год, стаж 23 года, КБМ 0,5. То есть за безаварийное вождение скидка должна быть максимальной, а вот коэффициент возраст–стаж пока — 0,94 (максимум — 0,9).

Водитель Б. Возраст 65 лет, стаж 46 лет, КБМ 0,65, возраст–стаж — 0,9. Тут КБМ не максимальный, так как пару лет назад была выплата по страховке.

В итоге в расчетах должны корректно учитываться все скидки (напомним, что берутся худшие коэффициенты, то есть в нашем случае возраст–стаж будут взяты по водителю А — 0,94, а КБМ по водителю Б — 0,65).

Автомобиль. Renault Duster 2.0 (135 л.с.), 2012 г. вып. (коэффициент мощности — 1,4)

Регион. Город Саратов (коэффициент территории — 1,54).

В какие рамки должна уложиться цена ОСАГО?

Два месяца назад тарифы ОСАГО в очередной раз пересмотрели, изменив коэффициенты за возраст и стаж, региональные коэффициенты, а также расширив вилку базового тарифа на 10% в обе стороны. Сейчас его границы — от 2471 до 5436 рублей (эти суммы умножаются на повышающие и понижающие коэффициенты). Напомним, что при одних и тех же данных по водителям и автомобилю страховщик имеет право назначать цену полиса в рамках определенного — весьма большого — ценового коридора, поскольку сам базовый тариф имеет огромную вилку. По сути, теперь один страховщик может предложить вам полис вдвое дешевле, чем другой.

Например, для нашего случая (с учетом всех коэффициентов) вилка цен должна быть от 3255 до 7161 рубля.

Отметим, что самостоятельно найти таблицы коэффициентов по возрасту–стажу, регионам и мощности может оказаться не так-то просто. Калькулятор на официальном сайте Российского союза автостраховщиков находится в разработке. Существует немало сторонних сайтов, делающих расчеты, но коль скоро они неофициальные, нет полной уверенности в корректности цифр. К счастью, официальный сервис проверки КБМ по данным водителя работает. Что же касается всех коэффициентов, самый достоверный источник — последнее указание ЦБ на этот счет. Правда, там, как и во многих российских законах, формулировки такие, что черт ногу сломит.

Что нам предложили агрегаторы?

Первое, на что стоит обратить внимание: каждый агрегатор обещает дать предложения от 10–15 страховщиков, а по факту выдал нам лишь три–восемь компаний. Причем день ото дня набор страховщиков менялся, к тому же у одного и того же страховщика колебались цены (такие варианты в таблицах отмечены звездочкой). Так что если хочется увидеть более-менее широкий спектр вариантов, придется в любом случае потратить время на несколько сайтов. На это уходят не часы, а дни.

Rsa.su

Этот сайт привлекает внимание тем, что по названию и логотипу легко подумать, что это официальный сайт РСА — Российского союза автостраховщиков. Именно там должен быть самый широкий спектр вариантов и лучшие цены, так? На самом деле перед нами сайт некоего Российского союза автомобилистов, который к РСА не имеет никакого отношения. Функции агрегатора он выполняет и якобы сотрудничает с 15 компаниями, но по факту мы получили расчеты (в рублях) всего от четырех–пяти компаний в разные дни.

* — здесь и далее звездочкой отмечены варианты, которые то появлялись, то исчезали в течение трех дней тестирования. Если цена менялась, то мы указываем диапазон изменений

Создатели этого сервиса утверждают, что у них — самая большая онлайн-площадка по продаже ОСАГО, предлагающая полисы 15 страховых компаний. На деле мы получили расчеты от семи–восьми в зависимости от дня, когда заходили на сайт.

Если выбрать из всех предложений от маркетплейсов лучшие, то получаем следующее:

Топ-11 предложений от агрегаторов

А что предлагают страховщики напрямую? Шесть глючных сайтов

Дальше мы попробовали оформить страховку непосредственно на сайтах всех вышеупомянутых страховых компаний. Во-первых, нас интересовало, у кого в итоге будет дешевле. Во-вторых, попутно мы оценили, насколько быстро удается продраться сквозь все дебри того или иного сайта и дойти до финального расчета и формы оплаты.

Из 11 протестированных сайтов в пяти случаях вообще не удалось оформить полис, а один сервис все же позволил нам застраховаться, но только после своеобразных танцев с бубнами и использования агрегатора. В общем, этот случай мы тоже отнесли к глючным.

ВСК — не удалось оформить полис.

Пятерка сайтов, которые смогли

Zetta — 5006 рублей. Не дешевле, чем у агрегаторов.

Выводы

Агрегаторы действительно меняют наши отношения с ОСАГО в лучшую сторону. Цены у них чаще всего такие же, как на сайтах страховщиков, а экономия времени — очень существенная. Один раз ввел данные — и получил сразу целую гамму вариантов от разных компаний. Это действительно здорово, если всего за десять минут получается узнать, у каких компаний полис обойдется почти вдвое дешевле, чем у других.

К тому же ситуаций, что данные не прошли проверку по базе РСА, мы на маркетплейсах не обнаружили, а вот среди сайтов страховых компаний каждый второй дает сбои на этом этапе. Из-за этого на перебор нескольких страховщиков уходит слишком много времени, а отказы в оформлении полиса очень раздражают. Тут агрегаторы явно выигрывают.

Но сказать, что мы нашли оптимальный маркетплейс, пока нельзя: у каждого из них разный набор страховых компаний, поэтому все равно для полной картины надо пройтись по нескольким агрегаторам.

Ну а путь самого дотошного автомобилиста, желающего сэкономить по максимуму, остается прежним — пройтись по десятку сайтов. Однако опыт показал, что лишь один страховщик из 11 предложил цену ниже, чем у агрегаторов.

Спрашивается, почему вообще полис одной и той же компании может стоить по-разному на разных сайтах, если новый закон предполагает, что маркетплейсы должны предлагать те же цены, что и сами страховщики? Тут есть много нюансов, начиная с того, какие агрегаторы действительно являются финансовыми платформами, о которых идет речь в законе, а какие подчиняются другим нормам и считаются информационными сервисами, брокерами или агентами, а вовсе не маркетплейсами. Ожидается, что государство создаст собственную площадку по продаже полисов ОСАГО, и вот это будет идеальный супермаркет страховок. Но когда он появится, неизвестно.

Возможность обслуживания в поликлиниках и амбулаториях. Пациент получит консультацию доктора (как просто терапевта, так и узких специалистов), сможет за счет полиса сдать анализы и пройти обследование на УЗИ, томографии или МРТ, а также получит программу лечения от квалифицированного врача.
Оказание скорой медицинской помощи, включая неотложные процедуры на месте, перевоз застрахованного лица в больницу. Также ДМС может покрыть расходы на лекарства, прописанные в рецепте доктором.
Стоматологические услуги. Среди них – терапевтическое лечение кариеса, проблем с деснами и иных заболеваний, хирургия – удаление зубов, работа с челюстными травмами, установка имплантатов, эстетическая стоматология – установка виниров, исправление прикуса.
Плановое или экстренное стационарное обслуживание. Полис покрывает расходы на транспортировку пациента до клиники, установку диагноза. Страховые взносы могут уйти на оплату операций, медикаментов и химиотерапии для лечения больных онкологией, получение психиатрической помощи.

Выполнение обязательств компании гарантируют международные корпорации: SCOR, Partner Re, Swiss Re и др.

Взносы покрывают только впервые выявленные врачами онкологические недуги. Если клиент уже болен раком, то полис или не оформляется, или ему придется заплатить за него более высокую цену.
Деньги направляются на все виды лечения онкологии у застрахованного лица. К ним относятся и медикаменты, и химио-, иммуно- и лучевая терапия и другие зарекомендовавшие себя методики.

Когда необходимо пользоваться ДМС для путешествий?

выдает компенсацию, если застрахованным лицам установили II или I группу инвалидности;
помогает денежными средствами семьям, потерявшим своих ближайших родных из-за автомобильной аварии.

Компания предлагает оформить полис от несчастных случаев со следующими условиями:

застрахованными лицами могут быть дети от 1 года и взрослые до 65 лет;
минимальный период действия соглашения – 1 месяц, максимальный – 1 год;
наступление страхового случая может учитываться круглосуточно или при ведении трудовой деятельности, а также времени на дорогу до места работы и обратно;
денежные средства выдаются на лечение травм, а также получение необходимой врачебной помощи при установлении факта инвалидности (III, II или I групп);
компания оказывает материальную поддержку семье, если в результате несчастного случая погиб ближайший родственник.

приобрести его можно не только в самой страховой организации, но и в банках, с которыми она сотрудничает (МКБ, Тимер Банк, СКБ, Ак Барс Банк и др.);
минимальный пакет документов для оформления полиса.

для детей от 3 лет до их совершеннолетия;
вне зависимости от вида спорта, которым занимается ребенок, компенсация по полису в случае травмы будет уплачена;

можно оформить краткосрочное соглашение от 2 дней (например, если родитель хочет защитить юного спортсмена во время местных или общероссийских соревнований) или долгосрочное до 1 года.

Страховыми ситуациями выступают:

получение травмы во время занятий спортом;
присвоение статуса инвалида из-за неудачной спортивной травмы;
смерть ребенка.

инфаркт миокарда;
онкология;
инсульт;
болезни коронарных артерий;
почечная недостаточность.

Читайте также: