Какие мфо приезжают домой к должнику список

Обновлено: 02.07.2024

Если вы долго не возвращаете займ или кредит, к делу могут подключиться коллекторы. Они будут настаивать на выплате долга со всеми процентами, используя разные способы, например, частые звонки и личные встречи. Рассказываем, как правильно разговаривать с коллекторами, чего точно не нужно делать во время разговора и как избежать общения с ними.

Как правильно общаться с коллекторами

До 2016 года в России не было нормативно-правовых актов, которые бы в полном объеме регулировали деятельность коллекторов. И, к сожалению, граждане, которые не справились с выплатой кредитов или займов, были вынуждены закрывать глаза на вседозволенность коллекторских агентств.

Первое, что необходимо сделать при общении с коллекторами — познакомиться. Скорее всего, представители коллекторского агентства знают о вас все, что им нужно (и даже немного больше). Теперь — ваша очередь получать информацию.

Рассказываем, что для этого нужно сделать:

Шаг №1 – получите максимум сведений

При первом разговоре с коллекторами, вне зависимости от того, как он будет проходить (по телефону или при встрече), узнайте:

наименование коллекторского агентства, представители которого выкупили у банка вашу задолженность или занялись её возвратом;
наименование кредитора, который передал долг или поручил его взыскание (актуально для должников, у которых несколько кредитов и займов);
информацию о задолженности (размер основного долга, а также сумму начисленных процентов и неустойки);
вариант действий, на которых настаивают коллекторы (как правило, это полное погашение долга одним платежом и в минимальные сроки).

Шаг №2 – проверьте, легально ли работает коллекторское агентство

6 правил общения с коллекторами, которые обязательно вам помогут

Что НЕ нужно делать при разговоре с коллекторами?

При разговоре с коллекторами по телефону или при встрече не стоит:

паниковать
разговаривать на повышенных тонах
угрожать
обещать вернуть все в минимальные сроки, если на самом деле у вас нет такой возможности
поддаваться на провокации

Не игнорируйте угрозы и другие нарушения закона со стороны коллекторов и обязательно подавайте жалобу в случае неправомерных действий.

Можно ли прекратить общение с коллекторами

Способ №2: стать банкротом. Если вы знаете, что не сможете вернуть долги, то лучшим способом избавиться от коллекторов станет банкротство. Оно проводится в судебном либо во внесудебном (через МФЦ) порядке. Результат — полное прекращение взаимодействия с коллекторами и списание всех долгов, включая кредиты и займы. Узнайте подробнее о банкротстве на консультации у юристов нашей компании.

Анжелика Владимировна отвечает за работу специалистов по сопровождению клиентов во время судебных заседаний. Сотрудники ее отдела организуют все взаимодействие с судом до момента окончания процедуры, представляют и защищают интересы банкротов. У наших клиентов нет необходимости присутствовать в суде: всю работу во время судебных процессов юристы Анжелики Владимировны берут на себя.

Как разговаривать с коллекторами? Статья: Как разговаривать с коллекторами? Копырина Анжелика Владимировна

Сотни видеоотзывов и тысячи слов благодарности

Наши гарантии

Пункт 3.1. Договора закрепляет: 3.1. Исполнитель гарантирует полное освобождение Заказчика от долгов. В обратном случае оплата юридических услуг возвращается Заказчику в полном объеме по первому требованию в течение 7 рабочих дней.

Могут ли МФО звонить при рассмотрении заявки

Порой родственникам звонят не на этапе взыскания, а на этапе рассмотрения заявки. Банки так делают гораздо чаще — это служит дополнительной проверкой заемщика. МФО тоже могут к этому прибегать, хотя по факту делают это крайне редко.

Звонки могут поступать всем лицам, которых заемщик указывает в анкете в качестве контактных. Обычно туда вносят родственников, близких друзей. Кредитор при рассмотрении заявки вправе позвонить по всем указанным телефонам с целью проверить информацию.

Например, у контактного лица могут спросить, где работает потенциальный заемщик, в своем он жилье живет или в съемном. Это метод обнаружения подложных данных. Если выявляются нестыковки, в выдаче ссуды отказывают.

Но если вы оформляете срочный онлайн-займ, который выдается круглосуточно, обычно при рассмотрении никаких звонков не поступает. Автоматическая система за пару минут выносит решение на основании данных, предоставленных в анкете-заявке.

Если вы оформляете долгосрочный займ на весомую для сферы МФО сумму, будьте готовы к звонкам. Они реально могут прозвучать.

Если вы планируете оформление микрозайма, лучше сразу предупредите указанных в заявке контактных лиц, что им могут звонить. Они не должны “наговорить лишнего”, иначе вам откажут.

Могут ли МФО звонить на работу в 2020 году

При рассмотрении заявки теоретически могут. Но, опять же, МФО вообще редко делают прозвоны, не то что банки. Но исключать этой возможности нельзя. Так что, указывайте верный рабочий телефон.

Цель звонка кредитора — убедиться, что человек действительно здесь работает. Поэтому лучше давать телефоны непосредственного руководства или отдела кадров. Ничего страшного в звонке нет, это обычное дело.

Если речь о коллекторах и звонках родственникам

Другой вопрос — могут ли коллекторы звонить родственникам заемщика, который перестал выполнять свои обязательства. Аналогично могут ли представители МФО звонить на работу должнику.

Если клиент перестал платить и не отвечает на звонки взыскателя, тот будет вынужден начать его поиски. И первым делом он позвонит контактным лицам, указанным в заявке на получение займа. Задача — получить контакты должника или попросить передать ему информацию.

Разглашать информацию о долге и личные данные должника коллекторы не имеют право. Но некоторые кредиторы стали прописывать такое условие в договоре — что должник разрешает это действие.

Ограничения по звонкам

Существуют законные ограничения по количеству звонков. Они касаются как контактирования с самим должником, так и с его родственниками. Постоянно беспокоить людей коллекторы не могу. Какие есть ограничения:

Это касается как самого должника, так и родственников, которых могут беспокоить. Бывает, что коллекторы МФО звонят на работу должнику, законных запретов на такие действия взыскателей нет. Другой вопрос — что именно при этом делают звонящие. Если разглашают конфиденциальную информацию — это нарушение. Если блокируют своими бесконечными звонками работу организации — это тоже нарушение. Более подробный материал о звонках коллекторов — До скольки могут звонить коллекторы по закону.

Зачем коллекторы давят на родственников

Хорошо, если взыскатель просто звонит с информационной целью: получить контакты должника, проинформировать его таким образом о состоянии долга. Но часто черные коллекторы намеренно давят на родственников должников, чтобы взыскать положенную сумму быстрее.

Тут больше психологический ход. Понятно, что родственник, на которого давят коллекторы, оперативно свяжется с должником, расскажет ему о ситуации. Тому будет стыдно, он постарается быстрее решить проблему.

Поэтому коллекторы порой переходят черту закона, они:

вымогают деньги у родственников должников, заставляют их платить. Особенно это “прокатывает” с пожилыми людьми, у которых повышено чувство ответственности;
начинают угрожать родственникам. Даже не именно им самим, а должнику: говорят, что встретят его, убью, изобьют и тому подобное;
хамское общение, оскорбления.

Все это коллекторы не могут делать не только в отношении родственников, но и в адрес самого должника. Если вы встретились с такими методами взыскания, необходимо защищаться и подавать жалобу.

Как прекратить звонки

С банками все проще. Чаще всего они вообще не связываются с черными коллекторами, а заключают договора только с порядочными взыскателям. В сфере микрокредитования все происходит несколько иначе.

По идете, родственник, которого начинают беспокоить коллекторы, может обратиться к кредитной организации и написать заявление об отказе во взаимодействии. Аналогично можно обратиться и к самому коллекторскому агентству. После этого звонки должны прекратиться. А если снова начнутся — подавайте жалобу.

Куда жаловаться на звонки коллекторов:

Но обратите внимание, что все жалобы и заявления должны чем-то подкрепляться. Это может быть запись телефонных переговоров, нелицеприятные СМС, детализация звонков. На слово службы верить не будут.

Как обезопасить своих родственников от звонков коллекторов

Если вы указывали их номер в контактной информации при оформлении займа, значит они точно под ударом. При просрочке могут сразу звонить и вам, и им, и на работу. Единственный вариант снизить возможности звонков всем — самому идти на контакт со взыскателями, брать трубку, оплачивать задолженность.

Если у вас появился долг, закройте страницы в социальных сетях. Вас и всех ваших друзей могут атаковать коллекторы. Это тоже неприятная ситуация.

Должны ли родственники выплачивать чужие кредиты

Часто коллекторы давят на то, что родственники должны заплатить кредит. Но это чистой воды вымогательство. Платить должен тот, кто является заемщиком по договору. На родственника никто не может наседать в этом плане, на него не подадут в суд, к нему не придут приставы.

Единственное исключение — если близкий человек выступал созаемщиком или поручителем по кредиту. Но в случае со сферой микрокредитования это нереально, так как займы от МФО всегда выдаются без участия этих сторон, в договоре фигурирует только заемщик.

Комментарии: 35

Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:

Здравствуйте, взяла займ в МФО деньги сразу, просрочила на 28 дней, объясняла ситуацию, не идут на разговор требуют погасить займ или отправляют дело в суд и жалобу на работу, имеют ли они на это право?

Уважаемая Анна, обратитесь с заявлением в правоохранительные органы.

Здравствуйте! Подскажите, пожалуйста, денежные средства, взятые в мфо были переведены как оказалось мошеннику, который обещал вернуть. На данный момент идут следственные действия- написано заявление в полицию. Коллекторы звонят, хотят привлечь за уклонение от оплаты, как правильно уведомить их о следствии?

Уважаемая Галина, возьмите в полиции документ, подтверждающий проведение следственных действий и направьте в адрес коллекторской компании.

Взяла кредит в МФО, пролонгировать несколько раз. В сентябре т.г. закрыла долг и сразу же оформила новый договор. Сложилась патовая ситуация, отправила Почтой России заказным письмом заявление о реструктуризации долга, которое они получили, но официального ответа пока нет. Сегодня сотрудники звонили родственникам и знакомым и разослали им смс с обращением ко мне с требованием возврата суммы долга. Этим они нарушили ФЗ 254 от 01.07.2021г. как быть?

Уважаемая Ирина Александровна, да, любое взаимодействие с членами семьи должника, родственниками, соседями или иными физлицами, направленное на возврат просроченной задолженности, возможно только при получении согласия указанных лиц. Вы можете обратиться с жалобой на действия МФО в ЦБ РФ по этой ссылке.

Кредиторы звонят не только мне , а ещё и коллегам. У одной из них с пятницы телефон оказался заблокированным. Никто не может дозвониться. Проходят только звонки из МФО Что делать?

Уважаемая Ирина, у МФО нет полномочий и технических возможностей блокировать номера должников. Вероятно, это проблема технического характера. Необходимо обратиться в ближайшее отделение ее оператора мобильной связи.

Уважаемая Любовь, к сожалению, да.

Здравствуйте ! Могут ли уволить с работы , если звонят с МФО

Уважаемая Нина, нет, это противоречит статье 81 Трудового кодекса Российской Федерации от 30.12.2001 №197-ФЗ (ред. от 28.06.2021), где перечислены все основания расторжения трудового договора по инициативе работодателя.

Здравсвуйте, если в анкете указан рабочий телефон и еще один телефон, но в соглашении о взаимодействии с 3 лицами прописан только один номер, то есть не рабочий.Могут ли мфо звонить в таком случае на работу?

Уважаемая Елена, в таком случае — могут, поскольку вы указали рабочий номер в качестве одного из основных.

Сын взял микрокредит и указал мои данные. В случае тогл что сын не сожет опдасиаать микрозайи, могут ли меня заставить выпласивать его.
Свн азял микрокредит и указал мои данные. Мне позвонили и сказали что сын просит займ, меня спросили буду ли я ему помогать оплачивать если у него наступять трудности выплаты займа и я сказала что мвгу поиогать не буду, не имею такой возможности. И у менч вопрос если свну все таки дадут микрозайм и он не сможет платить, могут ли менч привлесь к оплате, если у них есть мои И.Ф.О и Ядата рождения.

Уважаемая Алла, нет, вас не могут обязать выплачивать займ вместо заемщика.

подскажите имеет ли право мфо манимен звонить на работу

Уважаемая Надежда, МФО вправе звонить третьим лицам только если вы дали на это свое согласие при получении кредита или займа. Но вы вправе отозвать его, направив кредитору письменный отказ заказным письмом с уведомлением о вручении.

Добрый день! Скажите пожалуйста, имеют ли право сотрудники микрофинансовой организации звонить родителям и требовать погасить долг?

Уважаемый Алим, такое поведение противоречит законодательству, если вы не давали добровольного согласия на взаимодействие с третьими лицами.

Здравствуйте. Подскажите как мне сделать отказ от звонков взыскателей МФО третьим лицам и на работу пока они не начали звонить

Уважаемая Екатерина, вы можете отозвать согласие, направив кредитору письменный отзыв (отказ) заказным письмом с уведомлением о вручении.

Здравствуйте. Если я взяла займ и не плачу его, могут ли как то коллекторы найти моих родителей, если я с ними не проживаю, и не прописана с ними?

Уважаемая Мария, такие меры давления на должника незаконны.

Оплатила заём в МФО за сына по письму от них. Чек-ордер у меня имеется, в котором указано, что плательщик я, номеру договора сына. МФО отказывается подтверждать получение платежа, мотивируя тем, что он сам должен с ними говорить. Но он к ним не звонил, ни после займа, ни сейчас. Я с ним связаться по его телефону не могу, по адресу прописки он не находится. Будет ли зачтён мой платёж?

Уважаемая Марина, да, средства могут поступать в счет оплаты долга третьего лица.

Спасибо за информацию

Добрый день. У меня есть долг в МФО. От долга не отказываюсь, но потеряла работу и не могу оплатить. Все понимаю. И коллекторы звонят не только мне и контактным лицам. Каким-то образом нашли номер телефона сестры, место работы. Звонят постоянно на ее работу. На днях стали звонить её коллегам. Звонят с самого утра без остановки. Номер не определяется. Звонят и сбрасывают. Мне говорят, что пока не оплачу будут звонить без остановки. Их действия законы? Сестре говорят, чтобы она тогда платила. Они правы, им разрешено так делать? Возможно как-то прекратить звонки третьим лицам, незнакомым мне

Уважаемая Мария, нет, такие действия незаконны. Рекомендуем вам ознакомиться с нашими статьями по этой теме для понимания правильной тактики общения с коллекторами и их прав — законность и пределы действий коллекторов и вопросы правового регулирования телефонных звонков.

Могут ли мфо звонить третьим лицам неуказаным в договоре. Если можно статья и часть.

Уважаемый Максим, нет, в соответствии с позицией ЦБ, прямо оглашенной в судебных решениях, а также с учетом административных штрафов за неисполнение предписаний об устранении нарушений.

Добрый день! Я брала займ МФО точнее родственнику они оказываются не оплатили, я и не знала пока не начали на работу звонить , номер нашли откуда-то . Потом подумала и решила сама оплатить, но там такие проценты. Я говорю снизить проценты и я оплачу как деньги будут. Но они грозятся приехать на работу, домой .Имеют ли они такое право?

Здравствуйте. Банк имеет право при возникновении проблем с невозвратом денежных средств уступить требования по долгу третьим лицам, когда это не противоречит договору. Если при заключении договора между банком и Вами в договоре отсутствовал пункт о запрете передачи долгов третьим лицам, то Ваше согласие на последующую передачу Вашего долга коллекторской организации не требуется.

Кредитор в течение 30 рабочих дней с даты привлечения коллекторской организации для взаимодействия с должником по просроченной задолженности обязан уведомить Вас об этом. Это делается путем направления соответствующего уведомления по почте заказным письмом с уведомлением о вручении или вручения уведомления под расписку либо иным способом, предусмотренным соглашением между кредитором и Вами.

Важно знать, что коллекторской деятельностью вправе заниматься только организации, сведения о которых включены в государственный реестр юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности. В связи с этим Вы всегда можете узнать, посмотрев в реестре, имеет ли право конкретная коллекторская организация заниматься данным родом деятельности.

Ознакомиться со сведениями, содержащимися в государственном реестре юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, Вы можете по ссылке.

Сотрудники коллекторских организаций имеют право взаимодействовать с Вами, только используя:

1) личные встречи, телефонные переговоры (непосредственное взаимодействие);

3) почтовые отправления по месту жительства или месту пребывания должника.

Иные способы взаимодействия с Вами либо лицом, действующим от Вашего имени или в Ваших интересах, могут быть предусмотрены письменным соглашением между Вами и кредитором либо лицом, действующим от Вашего имени или в Ваших интересах.

Сотрудники коллекторской организации могут общаться по вопросам Вашего долга с третьими лицами: членами Вашей семьи, родственниками, иными проживающими с Вами лицами, соседями. Это возможно, если Вы давали согласие на взаимодействие с третьими лицами при просроченной задолженности, а также если третьи лица не выражают несогласие на осуществление взаимодействия с ними.

Не допускается непосредственное взаимодействие с Вами сотрудников коллекторской организации:

1) в рабочие дни в период с 22.00 до 8.00, в выходные и нерабочие праздничные дни с 20.00 до 9.00 по местному времени по Вашему месту жительства или пребывания, известному кредитору либо лицу, которое действует от его имени или в его интересах;

2) посредством личных встреч более 1 раза в неделю;

3) посредством телефонных переговоров более 1 раза в сутки; более 2 раз в неделю; более 8 раз в месяц.

1) в рабочие дни в период с 22.00 до 8.00, в выходные и нерабочие праздничные дни с 20.00 до 9.00 по местному времени по месту Вашего жительства или пребывания;

2) общим числом – более 2 раз в сутки; более 4 раз в неделю; более 6 раз в месяц.

При встрече и телефонном разговоре коллекторы обязаны сообщить Вам наименование кредитора, коллекторскую организацию, а также свои фамилию, имя, отчество.

При взыскании долга коллекторам запрещается:

1) применять к должнику и иным лицам физическую силу либо угрозу ее применения, угрозу убийством или причинение вреда здоровью;

2) уничтожать или повреждать имущество должника либо высказывать угрозы по факту уничтожения или повреждения его имущества;

3) применять методы, опасные для жизни и здоровья людей;

4) оказывать психологическое давление на должника и иных лиц, использовать выражения и совершать иные действия, унижающие честь и достоинство должника и иных лиц;

5) вводить должника и иных лиц в заблуждение относительно:

а) правовой природы и размера неисполненного обязательства, причин его неисполнения должником, сроков исполнения обязательства;

б) передачи вопроса о возврате просроченной задолженности на рассмотрение суда, последствий неисполнения обязательства для должника и иных лиц, возможности применения к должнику мер административного и уголовно-процессуального воздействия и уголовного преследования;

в) принадлежности кредитора либо лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, к органам государственной власти и органам местного самоуправления;

6) осуществлять любое другое неправомерное причинение вреда должнику и иным лицам или злоупотребление правом.

Микрофинансовые организации (МФО) пользуются в обществе не самой лучшей репутацией, но многие все же прибегают к их услугам. Нередко случается, что заемщик не может выплатить свой долг. Что делать в такой ситуации? Какие шаги предпринять и чего не следует делать? Как себя вести, если угрожают коллекторы? Отвечает эксперт Роскачества

Содержание

Если пришло извещение об оплате долга с процентами, первое, что нужно сделать, – выяснить процентную ставку по займу, рассчитать платежи. В договоре все указывается, и, чтобы не возникло подобной ситуации, нужно внимательно читать договор перед получением займа.

Если все же сумма начислена с нарушениями, подавайте заявление в суд, не выплачивая сумму по извещению, так как такое действие будет свидетельствовать о согласии с начисленной суммой.

Микрофинансовые организации не вправе сами, без уведомления заемщика увеличивать размер процентных ставок или изменять порядок их начисления.

По договорам потребительского займа, заключенным с 1 января 2017 года на срок до одного года, микрофинансовая организация не вправе начислять проценты, когда их сумма выше трехкратного размера самого займа.

При просрочке заемщиком возврата суммы краткосрочного потребительского займа или выплаты процентов по нему, пени и иные меры ответственности можно начислять только на непогашенную часть долга.

Реструктуризация

В случае если нет возможности вернуть заём, следует обратиться в МФО с просьбой о реструктуризации задолженности. Каждое такое заявление микрофинансовая организация обязана рассмотреть.

Вопрос о реструктуризации задолженности рассматривается, если после получения заемщиком суммы наступили такие случаи, как:

несчастный случай, повлекший причинение тяжкого вреда здоровью заемщика или его близких родственников;

присвоение заемщику инвалидности 1 или 2 группы;

тяжелое заболевание, длящееся не менее 21 календарного дня, со сроком реабилитации свыше 14 календарных дней;

вынесение судом решения о признании заемщика недееспособным или ограниченным в дееспособности;

единовременная утрата имущества на сумму свыше пятисот тысяч рублей заемщиком по договору потребительского займа;

потеря работы или иного источника дохода заемщиком в течение срока действия договора займа с последующей невозможностью трудоустройства в течение трех месяцев в случае, если он имеет несовершеннолетних детей либо семья заемщика относится к категории неполных;

обретение заемщиком статуса единственного кормильца в семье;

призыв заемщика в Вооруженные силы Российской Федерации;

вступление в законную силу приговора суда в отношении заемщика, устанавливающего наказание в виде лишения свободы;

существенное ухудшение финансового положения, произошедшее не по воле получателя финансовой услуги, однако способное существенно повлиять на размер дохода заемщика и его способность исполнять обязательства по договору.

Отказали в реструктуризации?

В этом случае придется урегулировать вопрос в судебном порядке. Обращаться в суд заемщику выгодно, потому что, во-первых, перестанут начисляться пени и штрафы, а во-вторых, у заемщика появится возможность оформления реструктуризации и графика платежей с фиксированной суммой.

Не делайте так

Не следует скрываться от представителей микрофинансовой организации! Такое поведение только навредит заемщику.

Взыскание долга

Как правило, взыскание долга происходит следующим образом: микрофинансовая организация в течение семи календарных дней с даты возникновения просроченной задолженности информирует должника об этом с помощью любых доступных способов связи с заемщиком, согласованных с ним в договоре потребительского займа.

Если заемщик не выплачивает долг, представители МФО вправе обратиться к коллекторам.

Коллекторам и иным взыскателям запрещены следующие действия:

Взаимодействовать с лицами, которые не указаны в договоре.

Проводить личные встречи и телефонные переговоры с должником раньше 8 утра и позже 22 часов вечера в рабочие дни и раньше 9 утра и 20 часов вечера – в выходные и праздничные дни.

Применять физическую силу, угрожать убийством или причинять вред здоровью.

Уничтожать или повреждать имущество.

Совершать действия, унижающие честь и достоинство должника и иных лиц.

Если коллектор превысил полномочия

Коллекторы ведут себя агрессивно, унижают, оскорбляют, применяют физическую силу или пытаются изъять у вас имущество? Вызывайте полицию и постарайтесь записать такие действия на видео, так как такие действия при наличии оснований могут повлечь уголовную и административную ответственность (например, ст. 115, 116, 330 УК РФ, ст. 6.1.1, 19.1 КоАП РФ).

При визитах коллекторов и телефонных звонках от них рекомендуется записать переговоры на диктофон и взять детализацию телефонных звонков у оператора сотовой связи.

Узнавайте о новых материалах Роскачества первыми, подписывайтесь на нашу рассылку!

Читайте также:

Какие мфо приезжают домой к должнику список

Как правильно общаться с коллекторами

6 правил общения с коллекторами, которые обязательно вам помогут

Что НЕ нужно делать при разговоре с коллекторами?

Можно ли прекратить общение с коллекторами

Сотни видеоотзывов и тысячи слов благодарности

Наши гарантии

Похожие статьи

Перезвоним и бесплатно проконсультируем

Перезвоним и бесплатно проконсультируем Вас по телефону

Записаться на бесплатную консультацию

Записаться на консультацию к арбитражному управляющему

Введите корректный номер телефона

Онлайн-калькулятор

Льготы и специальные предложения

Пресс-кит

О компании

Ключевые спикеры

Контакты пресс‑службы