Какая сумма вклада застрахована государством в 2021 году в сбербанке

Обновлено: 02.07.2024

В 2003 году в России был принят закон “О страховании вкладов в банках”. Согласно этому документу основная часть банковских вкладов в нашей стране застрахована. В случаях, если банк будет лишён лицензии, вкладчик получит возмещение полной суммы вклада. Но не больше определённого тем же законом лимита.

В основе системы страхования вкладов лежат взносы от входящих в нее финансовых организаций. То есть каждый банк делает регулярные отчисления. На базе этих сборов создается страховой капитал, из которого в дальнейшем возмещаются компенсации вкладчикам.

Какая сумма вклада застрахована в 2021 году

Максимальная сумма установлена статьёй 11 соответствующего федерального закона. В 2021 году это 100% вклада, но не более 1,4 миллиона рублей.

Эта максимальная сумма действует с 29 декабря 2014 года. До этой даты максимальная сумма страхования была вдвое ниже – 700 тысяч рублей.

При этом закон оговаривается – если у одного и того же человека в одном и том же банке открыто сразу несколько вкладов, возмещение по всем из них в сумме не может быть больше лимита в 1,4 миллиона рублей.

Стоит иметь в виду, что страхуется не только основная сумма вклада, но и проценты по нему.

Начисление процентов при этом происходит вплоть до дня, который предшествовал дню отзыва лицензии у банка. Например, если банк был лишён лицензии ЦБ 1 марта 2019 года, то вкладчики получают возмещение по страховке с учётом процентов, которые были начислены вплоть до 28 февраля.

Какие вклады страхуются

Не на все вклады, переданные банку, распространяется государственная страховка. Согласно российскому законодательству обязательная страховка относится лишь к следующим видам вкладов:

срочный;
расчетный счет индивидуального предпринимателя;
до востребования;
депозитный счет индивидуального предпринимателя;
текущие счета, включая те, что используются, чтобы рассчитываться по карте, для поступления стипендий, заработной платы и пенсий;
номинальный счет, который открыл опекун либо попечитель, где бенефициаром является подопечный;
счет эскроу, который открыт, чтобы рассчитаться по сделке купли-продажи недвижимости (при подписании договора после 01.04.2015);
счет эскроу, который открыт, чтобы рассчитаться по соглашению в долевом участии в строительстве (при подписании договора после 01.07.2015);
удостоверенный сберегательным сертификатом;
финансы, которые разместило юридическое лицо, по законодательству относящиеся к категории малого предприятия, входящее в единый госреестр субъектов предпринимательства (при подписании договора после 01.01.2019).

Какие вклады не страхуются

Согласно закону отказ в страховании получит вклад, который:

открыт для использования в рамках юридической, адвокатской и любой другой профессиональной деятельности;
размещен на предъявителя, включая удостоверенный сберегательным сертификатом и (либо) сберкнижкой на предъявителя;
создан, чтобы положить деньги в банк под доверительное управление;
размещен в банке, чьи финансы хранились в зарубежных филиалах;
состоит из электронных денег;
размещен на номинальном счету (исключением являются случаи, когда номинальный счет открывался отдельно опекуном либо попечителем, где бенефициар — подопечный);
представляет собой обезличенный металлический счет.
Страхование не распространяется на денежные переводы, созданные по поручению в тех случаях, когда банк не открывал новый счет

Застрахованы ли проценты

Накопленные проценты подлежат страховке в том случае, когда они причисляются к общей сумме депозита согласно условиям договора и российскому законодательству.

Все проценты, которые были начислены в предыдущий день до отзыва у банка лицензии, суммируются с объемом первоначальных вложений. Все эти деньги должны быть компенсированы вкладчику в полном размере.

Сколько вкладов можно застраховать в одном банке?

Ограничений по количеству открываемых в одном банке вкладов нет. Бывает так, что обратившись даже за кредитом, человек по умолчанию получает открытый на свое имя сберегательный счет в том банке, где получает кредит. Вот и своим вкладчикам банки регулярно предлагают оформить новые вклады, предлагая более выгодные условия.

Сколько бы вкладов в одном и том же банке не было открыто на личные данные одного человека, размер компенсации все равно не будет превышать установленного законом лимита — 1 миллиона 400 тысяч рублей.

То есть, каждый вклад будет являться застрахованным, однако размер возмещаемой суммы будет для них общим. И с каждого вклада будет рассчитана пропорциональная сумма возмещения, которая в итоге не может превысить законного лимита.

Как получить компенсацию

Стандартная компенсация, когда банк признается неплатежеспособным, выдается двумя способами:

Наличным расчетом.
Денежным переводом на ваш счет.

Если же открытие вклада связано с предпринимательской деятельностью, тогда выплата возможна только денежным переводом.

Из документов нужен только паспорт.

Подлежат ли страхованию денежные средства, размещённые на счетах эскроу

Да, причём более того – максимальная сумма страхования таких счетов значительно выше, чем в случае с обычными вкладами.

Напомним, что счета эскроу могут открываться в России для расчётов по сделкам купли-продажи недвижимости, а также по договорам участия в долевом строительстве. Деньги, которые помещены на такой счёт, до передачи готового объекта недвижимости покупателю не может снять со счёта ни продавец, ни покупатель жилья.

Такая особенность счёта является определённой страховкой от недобросовестных продавцов или застройщиков. Они, в свою очередь, оказываются застрахованы от того, что покупатель, на сделку с которым они рассчитывают, просто передумает покупать недвижимость.

Но, конечно же, слабым местом в этой схеме является то, что банк, где открыт счёт эскроу, может быть лишён лицензии. И тогда деньги покупателя рискуют пропасть. Стандартная сумма страхования в 1,4 миллиона рублей в данном случае – смешная и мизерная. В большинстве крупных городов страны на эти деньги не купить даже однокомнатную квартиру. Поэтому для счетов эскроу действуют отдельные правила страхования.

Что является страховым случаем по закону о страховании вкладов

Есть две возможные ситуации:

если ЦБ РФ отозвал (аннулировал) лицензию банка,
если ЦБ РФ ввёл мораторий на удовлетворение требований кредиторов банка.

Как выплачивается страховое возмещение вкладчикам

Спустя 14 дней после отзыва лицензии у банка его вкладчики начинают получать возмещение в рамках страхования у банка-оператора.

В Сбербанке страхование вкладов обязательная процедура для физических лиц. Но не на все вклады распространяется компенсация до 1,4 млн. Вернут ли деньги с дебетовой карты? Что делать, если вклад открыт в Сбербанк Онлайн или мобильном приложении?

Сбербанк является членом специального ведомства – АСВ, работа которого заключается в выплате компенсаций вкладчикам, потерявшим свои сбережения в случае ликвидации банка. В связи с этим в Сбербанке страхование вкладов является обязательным условием их открытия и происходит автоматически. Клиенты банка получают финансовую защиту на случае банкротства организации.

Как устроена система страхования вкладов

Агентство по страхованию вкладов (АСВ) создано специально для того, чтобы не допускать потери вкладчиками их сбережений. Банки, желающие получить членство в АСВ, должны пройти специальную процедуру аккредитации. Комиссия, состоящая из специалистов АСВ и Центробанка, проверяет их по всем параметрам, чтобы не допустить к участию ненадежные организации.

Банк, получивший статус участника АСВ, обладает определенными привилегиями, к тому же он вызывает у вкладчиков большее доверие. Ежеквартально такой банк совершает страховые выплаты в Агентство в размере 0,5% от общей суммы депозитов.

На доходности вкладов физических лиц это никак не сказывается, да и сами вкладчики никаких дополнительных издержек на обслуживание своих депозитов не несут. Для них всё полностью бесплатно.

Членство в Агентстве по страхованию вкладов Сбербанк имеет с 2005 года, более того – с 2008 года он имеет право выплачивать компенсации вкладчикам банков, потерявших лицензии, в их числе:

Газбанк;
Рублев;
Русский Национальный Банк;
Югра;
Татфондбанк;
Внешпромбанк;
Связной Банк и ряд других.

Полный список можно найти здесь: Выплаты АСВ

Клиенты этих организаций могут обратиться за компенсациями именно в Сбербанк, который выбран АСВ в качестве агента по выплатам.

Особенности страхования вкладов в Сбербанке

Конечно, и сам Сбербанк обладает защитной страховкой от АСВ. В случае отзыва лицензии у него вкладчики получат возмещение от одного из других банков, участвующих в системе страхования.

Страхование вкладов Сбербанка для физических лиц предусматривает возмещение 100% всех средств на счете (счетах, если их несколько), включая проценты начисленные на сумму вклада к моменту наступления страхового случая — в сумме не более 1,4 млн рублей.

Какие вклады застрахованы

Финансовая защита распространяется на большинство вкладов и счетов:

все срочные вклады, в том числе открываемые на специальных условиях;
накопительные счета;
расчетные счета физических и юридических лиц, в том числе открытые до востребования;
вклады на детей;
дебетовые карты ;
свои средства на кредитных картах;
валютные карты и счета и т.д.

Производится страхование вкладов, открытых в Сбербанк онлайн и через отделения, а также с использованием мобильного приложения.

Отметим страхование вкладов на карте происходит абсолютно по той же схеме, что и обычных вкладов. Ваши деньги на дебетовой карте — лежат на счете, а карта — это просто удобный инструмент для их использования.

Согласно договору банковского вклада или банковского счета — средства на дебетовой карте застрахованы.

На что страхование не распространяется

Но нужно знать, что не на все виды банковских продуктов распространяется страховка от АСВ. Под защиту не попадают:

сберегательные сертификаты (с лета 2018 года Сбербанк их вообще не выдает);
сберкнижки на предъявителя (а счета на предъявителя страхуются);
обезличенные металлические счета;
средства, размещенные в зарубежных филиалах банка;
номинальные счета (за исключением открытых опекунами);
средства в доверительном управлении банком;
средства на счетах адвокатов и нотариусов, если счета открыты в связи с профессиональной деятельностью.

Кроме того, инвестиционные счета не являются объектом страхования в АСВ. Они защищены в компании Сбербанк Страхование.

Страхование вклада — сумма

В соответствии с правилами системы страхования вкладов Сбербанк устанавливает размер компенсации на уровне 1,4 млн рублей на одного человека. Данная сумма действует с 29.12.2014, согласно Федеральный закон №451-ФЗ. До этого времени компенсация была предусмотрена максимум 700 000 рублей.

Если у клиента Сбербанка было открыто несколько счетов, то выплаты производятся пропорционально по каждому из них, пока общий лимит не превысит 1,4 млн рублей.

Сбербанк страхует вклад вместе с начисляемыми на него процентами. Значит вы сможете получить не только сумму вклада, но и все начисления за период до наступления страхового случая.

— с вклада он получит 1 млн рублей,
— с карты – 400 тысяч.

Если у вкладчика счет открыт в валюте, то выплата всё равно производится в рублях. Пересчет осуществляется по курсу, действующему на день отзыва лицензии — наступления страхового случая.

Срок выплаты страховки

После обращения вкладчика банк-агент обязан произвести выплату в течение 3 рабочих дней, иначе на него могут быть наложены определенные санкции. АСВ отвечает за возможные просрочки и к нему можно апеллировать при срыве сроков выплат.

Возможно получение дополнительной компенсации сверх 1,4 млн ₽ по страхованию вклада (вплоть до полной выплаты), данный вопрос решается уже после начала выплат и индивидуален. Связано это с процедурой ликвидации — а для этого банк должен быть признан судом банкротом, назначена организация — ликвидатор.

Как получить выплаты

Несмотря на то, что в надежности Сбербанка сомневаться не приходится, рассмотрим сценарий получения выплаты в АСВ по вкладам, открытых в этом банке.

В целом получение компенсации в рамках страхования вкладов для физических лиц в Сбербанке производится так:

Как правило, банк-агент открывает у себя расчетный счет, куда и перечисляет сумму компенсации, которую клиент может забрать в любой удобный момент.

Подробно и только о данной теме на официальном сайте: Агенство по страхованию вкладов .

Там вы сможете найти даже калькулятор страховых возмещений:

Заключение

Ситуацию, при которой Сбербанк потеряет лицензию, представить сложно. Тем не менее, вкладчики могут спать спокойно, зная, что осуществлено в Сбербанке страхование вкладов является обязательным условием их открытия. Размер выплаты – до 1,4 млн рублей на одного заявителя. Под защиту попадает большинство используемых вкладчиками счетов. В случае отзыва лицензии у Сбербанка нужно найти банк-агент, совершающий выплаты, и сделать запрос на получение компенсации.

Действующая в России система страхования вкладов серьезно облегчила вкладчикам выбор банка для вклада – для небольших сумм теперь можно ориентироваться только на проценты. Но что делать, если нужно вложить больше, чем лимит АСВ? И какие проценты сейчас предлагают самые надежные российские банки? Мы разобрались во всех особенностях и поможем вам сделать правильный выбор.

Насколько вообще рискованно делать вклады?

После небольшого перерыва Банк России продолжил отзывать лицензии у банков – только за первое полугодие 2021 года с рынка ушли 28 банков, большую часть которых регулятор лишил лицензий за нарушения. Для вкладчиков это неприятная ситуация, но в большинстве случаев риски преувеличены – все же система страхования вкладов гарантирует, что клиент получит свой вклад обратно даже в случае банкротства банка.

Тем не менее, бдительность вкладчикам терять точно не стоит – розничное кредитование в России растет быстрыми темпами (розничный портфель на начало 2021 года составил около 12 триллионов рублей – почти 12% от ВВП), а доходы населения не растут. Более того, из-за пандемии банки могут столкнуться с волной неплатежей по кредитам – когда заемщики больше не смогут пользоваться кредитными каникулами.

Поэтому понять, какому банку доверить свои сбережения, не так просто. Как рассказал нашему изданию Артем Деев из компании AMarkets, обращать внимание нужно на многое:

Негативный фактор – обыски и внеплановые проверки, которые проводили ФНС, СК, МВД, Генпрокуратура, Росфинмониторинг или Центробанк, (регулятор очень осторожно использует инструмент проверок, тщательно проверяя поступающие сведения). Также стоит обратить внимание на недостоверность отчетности или нарушения банковских нормативов.

Артем Деев, руководитель аналитического департамента AMarkets.

Если обобщить эти и другие рекомендации, то получится такой перечень информации, на которую нужно в первую очередь обращать внимание при выборе банка:

Но в некоторых случаях большую часть из перечисленного можно вообще не учитывать – и при этом особо не рисковать.

Выбираем банк для небольшого вклада

Самое главное, что нужно знать для вкладчиков – система страхования вкладов в России гарантирует возврат всей вложенной суммы в пределах 1,4 миллионов рублей. То есть, если сумма вклада меньше этого уровня, достаточно обратить внимание на такое:

участвует ли банк в системе страхования вкладов. Проверить можно на сайте АСВ;
процентная ставка – чем больше, тем лучше;
наличие офиса банка неподалеку.

Другими словами, даже если какой-нибудь небольшой банк предлагает ставку в 7% годовых, но при этом он имеет лицензию и участвует в системе страхования вкладов – для вкладчиков с суммами до 1,4 миллионов рублей это хороший вариант.

Максимум, чем рискует вкладчик – это его время. Если Банк России примет решение отозвать лицензию у этого банка, вкладчику придется написать заявление на компенсацию из АСВ (обычно их принимают прямо в этом же офисе) и подождать до 3 рабочих дней. Заявление написать можно не раньше, чем через 14 дней после отзыва лицензии, так что вкладчик потеряет примерно 3 недели времени (соответственно, и проценты за эти недели тоже).

Еще нужно учитывать, что 1,4 миллиона – это сумма уже с процентами. То есть, чтобы не потерять их, сумма вклада должна быть чуть меньше. Например, если вклад оформляется на год под 7% годовых, то размещать на нем лучше не более 1,3 миллионов рублей – тогда максимальная сумма вклада с процентами составит 1 391 000 – что почти достигает максимальной суммы возмещения.

С октября 2020 года действуют новые правила страхования вкладов – если на счете или на вкладе на момент банкротства банка лежали деньги от продажи жилья, наследство, соцвыплаты, субсидии или другие социально значимые средства, то максимальная выплата от АСВ составит 10 миллионов рублей (но только если деньги там были менее 3 месяцев). Еще такой же лимит действует для эскроу-счетов, которые открываются для покупки жилья по ДДУ. Но к обычным вкладам эта ситуация отношения обычно не имеет.

На данный момент самые высокие процентные ставки по вкладам предлагают такие банки:

Практически все самые выгодные предложения долгосрочные (от года) и не предполагают пополнения вклада или его частичного снятия, что лишает вкладчика гибкости при управлении своими сбережениями. Но все равно даже при таких условиях на вкладе можно заработать – главное успеть оформить вклад до того, как проценты в очередной раз снизятся.

Вкладываем по-крупному

Ситуация для крупных вкладчиков уже сложнее – АСВ гарантирует возврат только 1,4 миллионов рублей, но по самым выгодным предложениям банки устанавливают куда большие минимальные суммы вкладов. Чтобы не прогадать и не лишиться своих сбережений, нужно более ответственно подойти к выбору банка.

Один из вариантов – обратиться к рейтингам. Например, российская версия журнала Forbes каждый год составляет рейтинг самых надежных банков России. Там учитываются самые разные индикаторы – наличие рейтингов от авторитетных агентств, размер активов, другие показатели.

Ожидаемо первое место в рейтинге занял Сбер – у него и активы крупные, и международные рейтинги неплохие (что и говорить о российских рейтингах). Что интересно, Forbes по-прежнему считает крупнейший частный банк – Альфа-Банк – недостаточно надежным, отдав ему 4 звезды из 5 и только 27 строчку рейтинга.

Среди лидеров оказались как привычные Сбер, Райффайзенбанк и Росбанк, так и достаточно экзотичные ИНГ-Банк, HSBC-Банк, или Bank of China. Крупные государственные банки вроде ВТБ или Газпромбанка получили по 5 звезд, но расположились ниже 10-й строчки.

Учитывая все это, можно составить десятку самых надежных банков России по состоянию на 2021 год. Выглядеть она будет так:

Соответственно, чем крупнее банк, тем меньше он предлагает своим вкладчикам. Крупные ставки тоже не говорят о многом – например, в Россельхозбанке ставка в 6% годовых доступна при оформлении вклада на 1095 дней. И учитывая все риски, отдавать деньги в управление банку на 3 года может быть не лучшим решением. Тем не менее, вряд ли хотя бы один из этих банков в эти 3 года окажется несостоятельным, и если подобрать удобный по сроку и условиям вклад, на крупной сумме там можно крупно заработать.

Комбинированные вклады и другие хитрости

Тот, кто хотя бы раз пытался найти вклад с самыми выгодными условиями, знает – банки идут на самые разные хитрости, чтобы привлечь клиента на как можно более долгий срок. С одной стороны, вкладчик хочет максимальную процентную ставку, а с другой есть Центробанк и законодательство о рекламе, что запрещает указывать нереально высокую ставку. Банки нашли выход – это вклады с некоторыми условиями.

по условиям вклада нужно открыть индивидуальный инвестиционный счет и вложить на него определенную сумму (обычно в размере вклада). Это может быть выгодно, особенно с учетом вычета по НДФЛ, но мы все-таки ищем банк для вклада, а не брокера для ИИС;
условия предполагают покупку полиса инвестиционного или накопительного страхования жизни. Это еще более сомнительная затея – если ставка по вкладу жестко фиксируется в договоре, то доходность по полису никто не гарантирует;
проценты начисляются сегментами . Бывают сегменты двух видов:
по сумме . Например, первые 200 тысяч рублей идут по ставке 4% годовых, следующие 200 тысяч – по 7%, а последние 200 тысяч – по 3%. Итого средняя эффективная ставка выходит около 4,7% годовых, но банк в рекламе смело пишет максимальные 7%;
по срокам . Например, первый месяц начисляется 3% годовых, потом 2 месяца – 5% годовых, еще месяц – 7%, а остальные полгода – 4%. Эффективная ставка тоже будет далека от максимальной, ведь минимальный срок вклада будет 12 месяцев:

Так что при оформлении нужно внимательно читать условия – не самому продвинутому клиенту сотрудник банка может подсунуть на подпись договор на открытие ИИС или полис страхования жизни, и по итогу человек заработает на вкладе меньше, чем рассчитывал.

В конце мая 2020 года Президент РФ подписал закон, корректирующий правила страхования банковских вкладов. Теперь на страховую защиту могут рассчитывать не только граждане и ИП, но и некоторые юридические лица. Список этих счастливчиков размещен в нашем материале. Здесь же вы найдете подсказки вкладчикам-юрлицам для гарантированного получения страхового возмещения.

Короткая справка: как работает система страхования вкладов

Система страхования вкладов — это специальная государственная программа, позволяющая вкладчику получить свои деньги (или их часть) в случае неплатежеспособности банка.

С помощью ССВ государство решает важные задачи: обеспечивает защиту прав и законных интересов вкладчиков банков, укрепляет доверие к банковской системе, а также стимулирует привлечения денежных средств в банковскую систему страны.

Что дает закон 163-ФЗ юридическим лицам

Благодаря Закону от 25.05.2020 № 163-ФЗ следующие юридические лица получают страховую защиту денежных средств, размещаемых на банковских вкладах:

При наступлении страхового случая (к примеру, при отзыве у банка лицензии или ее аннулировании) указанные юридические лица вправе рассчитывать на гарантированное возмещение 100% суммы вклада в банке, но не более 1 400 000 руб.

Другие изменения правил страхования

Закон № 163-ФЗ затронул интересы не только определенной части юридических лиц, но и расширил возможности обычных граждан. Отметим, что право на гарантированное страховое возмещение банковских вкладов у обычных граждан и ИП было и до появления Закона № 163-ФЗ.

Кроме того, Законом № 163-ФЗ определены особенности страхования денежных средств, размещенных на совместном счете, права на которые принадлежат вкладчикам в долях. А также раскрыты нюансы страхования средств на спецсчетах для формирования и использования средств фонда капитального ремонта общего имущества в многоквартирном доме.

С какой даты действует новый порядок

Основные новшества, касающиеся страхования вкладов юридических лиц и увеличения лимитов страхового возмещения по отдельным видам вкладов, вступают в силу с 01.10.2020. Остальные положения Закона № 163-ФЗ вступили в силу со дня его официального опубликования — с 25.05.2020.

Три совета вкладчикам-юрлицам

Чтобы эффективно воспользоваться бонусами новых правил страхования вкладчикам — юридическим лицам можно порекомендовать следующее:

Следите за тем, чтобы банк, в котором размещается ваш вклад, являлся участником ССВ — системы страхования вкладов.

Перечень банков — участников ССВ размещен на сайте Агентства.

Убедитесь, что ваш вклад не входит в перечень вкладов, не попадающих под действие системы страхования.

Полный перечень таких вкладов приведен в ч. 2 ст. 5 Закона от 23.12.2003 № 177-ФЗ.

Проверьте присутствие вашей компании в соответствующем реестре на день наступления страхового случая.

К примеру, включены ли вы в Реестр СМП — проверка доступна на сайте ФНС:

Для НКО важно также проверить соблюдение предусмотренной законом организационно-правовой формы (ТСН, религиозное общество, благотворительный фонд и т. д.).

Если вышеуказанные проверки завершились успешно, у вас есть все шансы получить страховое возмещение при финансовой несостоятельности банка.

Многие спрашивают, какие вклады являются застрахованными в Сбербанке в 2021 году? Хотя этот банк довольно крупный, работает много лет, и вероятность его банкротства весьма небольшая, все равно нужно быть готовым к разному.

Стоит ли вкладывать деньги в банк?

Все больше россиян сегодня предпочитают хранить свои свободные денежные средства не дома, а в надежном банке. И это верно, т.к. случиться может всякое – от несчастного случая до кражи со взломом, а потому лучше перестраховаться, и хранить свои сбережения в месте, куда сложно получить доступ постороннему человеку.

Самые популярные виды инвестиций:

№	Вид	Средний доход
1	Банковские депозиты небольшой процент	4-6% годовых Сумма ~ 1 млн.руб.
2	Недвижимость надежно	6-8% годовых Сумма ~ 3-5 млн.руб.
3	Облигации, векселя, валюта нужен опыт	5%-15% годовых От 100000 руб.
5	Свой бизнес нужна идея	До 300% но, конечно, не сразу

Предложения от Сбербанка:

Банк	% и сумма	Заявка
Дебетовая Золотая много привелегий	Спасибо 5% + 30% от суммы покупки у партнеров 3000 руб/год	Подать заявку
Карта с большими бонусами премиум класс	Спасибо до 10% + куча привелегий 4900 руб/год	Подать заявку
Дебетовая простая если просто нужна Сберкарта	Стандартные тарифы, можно заказать свой дизайн 750 руб/первый год, далее по 450 руб	Подать заявку

Вклад – это однозначно выгодно, потому как депозитный счет позволяет нивелировать действие инфляции, и не только сохранить ваши сбережения, но также и приумножить их. Когда деньги просто лежат дома, они постепенно “обесцениваются”.

Однако, многие из нас наверняка слышали о том, как много банковских компаний в последнее время закрылись. Только за последние 3 года более 100 банков потеряли свои лицензии из-за недостаточного количества активов и неудовлетворительной деятельности, которая привела к тому, что компания не могла отвечать по своим обязательствам перед клиентами, об этом мы рассказывали на страницах нашего сайта.

Соответственно, у наших читателей может возникнуть вопрос о том, как они могут застраховать свой депозит, и лежащие на нем деньги, чтобы не остаться в подобном случае ни с чем? Отвечаем:

во-первых, Сбербанк России – это крупнейшая банковская организация нашей страны, которая имеет наивысший рейтинг надежности и поддержку от государства, из-за чего она просто не может обанкротиться или потерять лицензию;
во-вторых – Сбербанк относится к числу системно значимых банков, чья деятельность оказывает существенное влияние на весь банковский рынок в целом;

Иными словами, вкладывать денежные средства в финансовые организации не просто можно, а даже нужно, но подходить к выбору компании нужно основательно. Смотрите не только на показатели доходности, но и на рейтинг.

Система страхования вкладов в России

Поговорим о ней более подробно. Благодаря такой программе страхования, денежные средства на любом вкладе, счете или банковской карточке, которые хранятся в банке-участнике, будут гарантировано возвращены физическому лицу, а с 2016 года – и ИП.

Сбербанк является участником системы страхования, он сотрудничает с АСВ – это специальная государственная компания, которая заведует компенсационными выплатами в случае возникновения страхового случая. Именно эта компания осуществляет выплаты клиентам тех банков, которые лишились по каким-либо причинам своих лицензий.

Отметим, что для того, чтобы ваш депозит был застрахованным, вам не нужно совершать каких-то дополнительных манипуляций, подписывать дополнительные бумаги и т.д. Любой срочный вклад, до востребования, валютный депозит или текущий счет, оформленный в Сбербанке, страхуется автоматически.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Какие вклады подлежат страхованию?

Застраховаными являются большинство счетов – и открываемые в отделении банка, и в режиме онлайн. Сюда входят:

срочные вклады и до востребования;
депозиты, открываемые в иностранной валюте (выплата высчитывается с учетом действующего на день обращения курса Центробанка);
текущие счета, которые использовались для получения зарплаты, пенсии или стипендии;
средства ИП, зарегистрировавших свою деятельность и юридическое лицо, находящиеся в банке;
деньги на номинальных счетах опекунов и попечителей.

Сумма гарантированного страхования (тело вклада + проценты) – 1,4 млн. рублей. Если вы размещали под проценты меньше, то сумма возвращается полностью. Если у вас было открыто несколько депозитов, и нужна компенсация по каждому из них, возмещение выплачивают пропорционально размерам.

Куда вложить крупную сумму?

Что делать в том случае, если у вас на руках имеется сумма больше, нежели то гарантировано государством для возврата? В данном случае мы рекомендуем вам разделить ваши накопления на несколько частей и вложить их в надежные организации, такие как:

Выбирайте компании, которые уже давно действуют на рынке, и обладают большим опытом работы, внушительным стажем и высоким рейтингом. Посмотреть ТОП-100 банков в РФ можно в этой статье.

Мы не рекомендуем вкладываться в МФО или кооперативы. К сожалению, большинство из них открываются бизнесменами для получения прибыли в короткие сроки, а как только вкладчики вложили достаточно, такие фирмы стремительно закрываются, ссылаясь на банкротство. И страхование в данном случае не действует.

Помните, что если в одном банке у вас открыто несколько счетов, и их общая сумма превышает 1 миллион 400 тысяч, то получить гарантированно вы сможете только эту сумму. Все, что свыше этого – выплачивается в порядке очередности вкладчиков уже после реализации имущества кредитора, а это дело не быстрое.

Рубрика вопрос-ответ:

Здравствуйте! Я не очень поняла, почему средства на сберкнижке не страхуются, если в ней есть счет. Объясните, пожалуйста. Спасибо.

Светлана, страхование вкладов государством - это страховка не от мошенников, это страхование денег вкладчиков на тот случай, если банк обанкротится и закроется

Добрый день! Металлические вклады застрахованы государством или нет? Не нашел нигде по этому поводу ни какой информации. Спасибо.

Юрий, данные вклады не подлежат страхованию от государства. Вы их открываете на свой страх и риск. Если банк закроется, возмещения не будет

У меня в СБЕРЕ банке лежат денежные средства на разных книжках. Банк предлагает каждый год страховать вклады. Примерно 1700 за год сразу оплатить. Скажите, я так понял, что ни к чему каждый год страховать. Ведь государство и так страхует вклады

Сергей, мы уже ответили на аналогичный вопрос: личное страхование оно от мошенников, а государственное страхование - на случай отзыва лицензии у банка

Выходит необязательно иметь личную страховку вклада в Сбербанке? Имеется ввиду СБЕР. Сомнительно. Банки предлагают застраховать вклад как бы навязывая эту услугу, а для пенсионера это все же деньги.

Оксана, государственное страхование вкладов - это защита от банкротства банка. Если мошенники получат доступ к вашим счетам, и все с них снимут, но вам государство ничего не компенсирует.

Почему вклад "Ваша победа"Сбербанка не застрахован в АСВ? А какие вклады застрахованы? Вообще ответы на вопросы очень размыты, если можно, ответьте пожалуйста.

Николай, почему вы решили, что вклад Ваша победа не застрахован? В Сбербанке страхованию подлежат все вклады, зарплатные, пенсионные и просто дебетовые счета

Если вы хотите узнать, куда лучше вложить деньги, чтобы заработать в этом году, тогда пройдите по этой ссылке.Если вас интересуют вклады, то ознакомиться с лучшими предложениями банков вы можете здесь.

Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по этой ссылке. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту статью. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите сюда.
Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по этой ссылке. Другие записи на эту тему ищите здесь.

До 3 млн руб.
От 9.9 %
До 5 лет

До 5 млн руб.
От 9.9 %
До 5 лет

До 5 млн руб.
От 11.9 %
До 5 лет

Читайте также: