Какая ставка рефинансирования в японии

Обновлено: 02.07.2024

Первые японские банки датируются 17 веком. Их возникновению способствовал стремительный рост и развитие промышленности, торговли, сельского хозяйства Специализированные банковские институты, такие как Банк долгосрочного кредита, Промышленный банк, Сельскохозяйственный кооперативный банк, были призваны урегулировать процесс займа. На сегодняшний день банковская система Японии считается одной из самых успешных в мире.

Специфика банковской системы Японии

По сравнению с Европой банковская система Японии сложилась относительно недавно, взяв за основу американскую модель, и в настоящее время успешно развивается. Доля Японии среди ведущих мировых банков в последние годы неуклонно увеличивается. Мощные финансово-промышленные группы, стоящие во главе японских банков, осуществляют крупномасштабные промышленные инвестиции в экономику США, стран Западной Европы, Азии и Австралии. Государство осуществляет контроль над деятельностью японских банков и в значительной мере отвечает за их работу.

Банковская система Японии представлена частными банками, кредитными ассоциациями, государственными финансовыми учреждениями, а также филиалами иностранных банков. Характеристика банковской системы Японии подразумевает существование ее трехуровневой модели, позволяющей обеспечивать кредитными ресурсами все звенья экономики на каждом уровне.

Уровни банковской системы Японии включают в себя:

1-й уровень – Центральный банк (Банк Японии), является центральным банковским учреждением страны; управляет всеми банками страны, включая 11 государственных, а также частными банковскими компаниями;
2-й уровень – общенациональные коммерческие банки: городские и региональные банки, трастовые банки, банки долгосрочного кредитования, иностранные банки. Эти банки являются основой банковской системы Японии – их совокупный капитал составляет около 80% от общего объема капитала всей банковской системы страны.
3-й уровень – кооперативные кредитные институты: кредитные ассоциации, кредитные кооперативы, трудовые кредитные кооперативы. Они оказывают финансовую поддержку малому бизнесу в различных сферах японской экономики. В кредитных учреждениях для сельского и лесного хозяйства сосредоточено 7% всего банковского капитала Японии.

Наиболее известными японскими банками являются: Industrial Bank of Japan, Mitsubishi UFJ Financial Group, Mizuho Corporate Bank, Long Term Credit Bank of Japan, Nekton Credit Bank и др. Они работают с ипотечными кредитами, проводят операции на международном валютном рынке, осуществляют выдачу займов на продолжительный срок для мировых промышленных лидеров и т.п.

Особенности банковской системы Японии заключаются в том, что во главе ведущих японских банков стоят финансово-промышленные группы, то есть вокруг банков группируются промышленные компании.

В настоящее время в Японии действует шесть основных финансово-промышленных групп, ядром которых выступают крупнейшие городские банки Mizuho, Mitsubishi, Sumitomo, Fuji, Sanwa, Dai-Ichi Kangyo.

Деятельность центрального банка Японии

Особая роль в банковской системе Страны восходящего солнца принадлежит Банку Японии. Более 50% акций главного банка страны являются собственностью государства. К основным функциям Банка Японии, помимо денежной эмиссии (это его монопольное право), относится денежно-кредитное регулирование экономики, в том числе осуществление международных расчетов, проведение операций на валютном рынке, а также кассовое обслуживание казначейства.

В своей работе Банк Японии руководствуется законом 70-летней давности, который поставил его под жесткий правительственный контроль и дал право министру финансов изменять политику Банка Японии. Высшие интересы государства в финансовой и денежно-кредитной сферах, а также политику центрального банка определяет Политический комитет (Комитет по выработке политики). Он выносит решения, которые касаются действий Банка Японии, вырабатывает курс банковской деятельности, дает оценку залогам кредитования, устанавливает сроки проведения денежных операций на рынке и т.п.

Центральный банк Японии лицензирует банковскую деятельность, устанавливает минимальный размер уставного капитала банка, выдает разрешения на изменение наименования банка, слияние банков, создание и ликвидацию филиалов, проводит операции с государственными ценными бумагами и операции на финансовых рынках, осуществляет международную деятельность, выпускает банкноты, регулирует учетные ставки и т.д. Банк Японии возглавляют президент и директорат.

Особенности деятельности японских коммерческих банков

В Японии существует несколько видов коммерческих банков:

городские банки;
региональные банки;
иностранные банки.

Городские банки в основном занимаются кредитованием крупных промышленных компаний. Суммарный объем капитала 11 городских банков составляет около 35% от общего объема капиталов банковской системы Японии. Лидером среди городских банков является Bank of Tokyo, который имеет связи с более чем двумя тысячами банков по всему миру.

Совсем недавно коммерческие банки Японии получили право торговать ценными бумагами, и это стало началом процедуры универсализации городских банков. На сегодняшний день городские банки расширяют границы и выходят на новые рынки.

В Японии также насчитывается 64 региональных банка, которые в основном расположены в малых и средних городах. В большинстве своем они ориентированы на выдачу кредитов небольшим предприятиям и операции с частными лицами.

Что касается иностранных банков, действующих в Японии, то они существенно отличаются друг от друга как по размерам своих активов, обороту, видам основных операций, так и по тому положению, которое они занимают в банковской системе страны. На данный момент нельзя сказать точно, сколько банков в Японии с иностранным капиталом. Однако господствующее положение среди иностранных банков занимают финансовые учреждения США и Великобритании. Например, на три американских банка First National City Bank of New York, Chase Manhattan Bank и Bank of America приходится около 30% всех кредитов, предоставленных иностранными банками в Японии.

Несмотря на то что иностранные банки имеют в Японии те же права, что и местные банковские структуры, они не пользуются особой популярностью среди японцев.

Рейтинг ведущих банков Японии

На данный момент список банков Японии, занимающих лидирующие позиции, включает в себя:

Bank of Japan (открыт в 1882 году).
Bank of Nagoya – один из самых крупных региональных банков, имеющий более 80 отделений во всех городах Японии; предлагает депозитные, кредитные, лизинговые услуги.
Bank of Saga Ltd. – имеет отделения в Нагасаки, Сага, Фукуока, Токио; работает с частными лицами и компаниями.
Bank of Yokohama – создан в 1920 году, активно работает на территории Канагавы и в столице. Филиалы расположены по всей Японии, а также в Великобритании, Китае, США.
Mitsubishi UFJ Financial Group – обширная банковская группа, родительское предприятие для Bank of Tokyo-Mitsubishi.
Oita Bank – основан в 1893 году, располагает филиалами на острове Кюсю, предлагает услуги по лизингу и инвестициям.

Процедура открытия счета в японском банке

Открыть счет в Японии довольно просто – это могут сделать даже туристы, но только в случае, если человек может предъявить документы, дающие право на постоянное проживание на территории Японии. Большая часть банков довольствуется только этим, но есть и такие, которые могут попросить предъявить личную печать.

Большинство банков не требует оформить вклад и не взимает плату за проведение операций по счету. При этом крупнейшие банки Японии предлагают минимальную процентную ставку.

Ставка рефинансирования в банках Японии совсем небольшая, поэтому для компаний и холдингов сотрудничество с банками оказывается очень выгодным.

Закрыть счет можно в любом филиале банка при наличии всех необходимых документов: банковской карты, банковской книжки, документа о регистрации.

Особенности кредитования в Японии

Кредитами пользуется практически все работоспособное население Японии. Популярность кредитования объясняется низкими процентными ставками и длительными сроками выплаты. Кроме того, дистанционное банковское обслуживание в Японии позволяет брать минимальные кредиты без особого труда просто через банкоматы.

Иностранцы также имеют возможность взять кредит в Японии при выполнении определенных условий.

В частности, банковское кредитование в Японии для нерезидентов осуществляется при том условии, что иностранец обязательно должен найти поручителя среди граждан Японии.

При этом поручитель должен получить достойную плату за рекомендацию. Более того, иностранец должен иметь вид на жительство в Японии.

К сожалению, иностранцев, желающих получить кредит, ожидает много расходов: уплата различных пошлин и налогов.

Ипотечное кредитование в Японии

Япония – одно из самых лояльных государств в отношении условий ипотеки. Процентная ставка Банка Японии по кредиту составляет всего 2% годовых, а срок кредитования может доходить до 50 лет. Если человек не успевает выплатить кредит при жизни, задолженность переходит к его детям. Первоначальный взнос составляет 10% от рыночной стоимости выбранного жилья.

Краткая характеристика японской недвижимости

Страна восходящего солнца довольно дорогая для жизни, а недвижимость здесь стоит баснословных денег. И все же и коренному японцу, и иностранцу выгоднее купить жилье, чем арендовать его. Ипотека – единственная возможность для японцев позволить себе приобрести жилье.

Банковские переводы

Денежные переводы – одна из самых востребованных услуг в Японии. Их используют для оплаты покупок и коммунальных счетов. Переводы осуществляются как с помощью сотрудников банка, так и банкоматов. При этом отправитель должен уплатить комиссию в сумме 200-500 иен.

Концепция страхования депозитов в Японии

Система страхования вкладов в Японии – это механизм защиты вкладов физических лиц от частичных потерь или же потерь в полном объеме, вызванных неспособностью банка выполнить свои обязательства. Системой страхования вкладов в Японии занимается корпорация по страхованию депозитов. Страховое возмещение выплачивается из страхового фонда только в том случае, если депозиты были сделаны в национальной валюте (иенах), в максимальной сумме 10 млн иен.

Если вы переехали в Японию или проводите там по ряду причин несколько месяцев в году, то рано или поздно вы можете задуматься о том, чтобы приобрести в этой красивой восточной стране недвижимость или автомобиль. Покупки эти дорогостоящие, вам может понадобиться помощь банков, а потому будет разумно узнать заранее о том, как там оформляют и выдают кредиты.

Японская банковская система выстроена по американскому образцу. Развитие свое получила после 2 мировой войны. Во главе всей сети стоит Центробанк.

Лучшие предложения по микрозаймам:

Банк	% и лимиты	Заявка
ЕКапуста самый популярный	до 30 000 руб 0% первый займ	Подать заявку
Займер самый лояльный	до 35 000 руб 0% первый займ/0.42% в день	Подать заявку
WebBankir стоит тоже попробовать	до 30 000 руб 0% первый займ	Подать заявку
Лайм Займ очень быстро	до 70 000 руб 0% первый займ до 20 000 руб	Подать заявку
Езаем тоже быстро	до 30 000 руб 0% первый займ 15 000 руб	Подать заявку
Турбозайм выдают всем, но под 1%	до 50000 руб 1% в день	Подать заявку

Список всех МФО, выдающих первые займы под 0% →

Главными игроками рынка считаются 11 крупных городских банков, 64 местных в рамках одной префектуры + 3 сильных частных учреждения с долгосрочными и краткосрочными кредитными программами в Японии. Корпорации и прочие крупные учреждения обслуживаются только в городских финансовых учреждениях.

Как быть с процентными ставками по займам

Люди и в стране Восходящего солнца давно живут в кредит. Местные жители оценили долгие сроки погашения и мизерные ставки. Но если смотреть на цену жилья, то тут она очень дорогая. Плотность населения Японии делает стоимость земельных участков просто заоблачной, поэтому выгоднее взять ипотеку, чем арендовать квартиру.

Условия кредитования очень лояльные – 1-2% в год и срок оплаты на 50 лет. Нередко кредит просто передается по наследству. В 2016 году Центробанк поставил отрицательную процентную ставку, в результате хлынул наплыв людей, чтобы взять заем на жилье.

Суть в том, что с хранящихся на счетах ЦБ Японии денег частных финучреждений с конкретных сумм взимался сбор в размере 0,1%. Частные банки стали снижать свои проценты по потребительским кредитам и залоговым кредитам. В результате тогда можно было взять заем вообще под 0,9%, но на 10 лет. Сейчас уже ставка – 1%.

Ипотека или микрокредиты в Японии для чайников

Двухкомнатная квартира в высотке обойдется в Токио за $300-500 тыс. А вот ЗП у японцев – $3-5 тыс. Понятно, что накопить на жилье традиционным способом не получится. Дома выходят еще дороже из-за заоблачной цены на участки.

При невыполнении этого правила, есть последний шанс (хоть и не всегда комфорт-фактор при согласовании займа) – найти коренного жителя, который бы поручился за вас.

В качестве этого японец, он же и продавец может получить подарок и выступить одновременно поручителем по жилищному кредиту. Кстати, эта просто формальность, ни к чему подпись на документах японца не обязывает. А вот оплата за ключ составляет порядка 3% от оценки дома.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Вы можете оформить кредит наличными прямо сейчас, просто выберите банк:

Условия ипотечного кредитования следующие:

Ставка – от 1% в год.
Срок оплаты – 50 лет.
Первый взнос – 10% от стоимости квартиры или дома.
Поручительство (для иностранцев).

Еще одна тонкость, но уже связана с риэлтерской работой. Сотрудникам агентств недвижимости нельзя скрывать, что в помещении произошло убийство. И если коренные жители никогда не купят такое жилье, то приезжие могут быть не настолько мнительными, ведь цена квадратных метров может просесть вдвое.

Как россиянам купить дом в Японии

Иностранец может приобрести недвижимость, тем более, что это выгоднее, чем искать арендованную квартиру.

У человека будут ряд значительных расходов:

Комиссия риелтору – 3,15% от суммы договора на покупку дома + $500. Эти ставки зафиксированы в местном законодательстве.
Налог по сделке – 1,5% от купли-продажи.
Гербовый сбор за печать – до 0,15%.
Пошлина у нотариуса – 0,5%-1%.
Госпошлина за внесение информации по операции в государственный реестр – 0,5%-1%.
Обязательный налог на само жилье – 3%.

Большую часть затрат коренные жители даже не платят. И если иностранные подданные выбирают ипотеку по-японски, то только по 2-м причинам: хотят перебраться на ПМЖ или приехали в страну на работу на долгое время. Аренда обойдется в среднем $2 тыс. за м2.

Но даже и эта простая сделка со съемом жилья несет в себе ряд особенностей. Будут дополнительные расходы. Для начала это все та же плата за ключ, потом вознаграждение агентству недвижимости и залог, который равен плате за квартиру в среднем за 2-3 месяца.

Кредитка по-японски

Как и аренда квартиры, получение кредитки в Японии потребует немного времени. Можно взять свою карточку из России, но тут столкнетесь с многочисленными комиссиями и потере на курсовой разнице. Так что лучше сразу разобраться что к чему.

В Японии есть 3 типа погашения долга по карточке:

Единовременный платеж, то есть человек взял взаймы и столько же отдал целой суммой. Это ikkatsu barai, и он обычно с 0%.
Заем разбивают на несколько одинаковых платежей. Для bunkatsu barai предусмотрен процент.
Карточка с возобновляемым кредитным лимитом – ripo barai. С общего баланса на пластике будет браться %.

Выдают карты на таких условиях 5 международных провайдеров – АЕ, Visa, Diner’s Club, MasterCard, JCB. Затем иностранцы выбирают банк, с которым бы хотели сотрудничать. Все как всегда, каждый кредитор предлагает свои бонусы и выгодные предложения, а ставки будут примерно одинаковыми.

Иностранцам трудно получить кредитку, так как финансовые учреждения считают такие программы рискованными. Если есть проблемы, то сразу подойдите к кредитным консультантам, которые находятся, как правило, на верхних этажах ТРЦ.

Самые интересные предложения на карточные японские займы для поданных других стран можно найти в Promise, Citigroup Citi Card, SBI, Tsutaya W Card/Famima Credit, Saison Card. Некоторые карточки имеют годовую комиссию, которая составляет в среднем от 1,5 тыс. до 10 тыс. йен.

Читайте также: