Как заполнить страховой полис для страхования жизни

Обновлено: 04.07.2024

Страхование жизни – это договор между страховщиком и владельцем полиса. Полис страхования жизни гарантирует, что страховщик выплатит денежную сумму указанным бенефициарам после смерти застрахованного в обмен на страховые взносы, уплаченные страхователем в течение жизни.

Для того чтобы договор имел юридическую силу, в заявлении на страхование жизни должно быть точно указано прошлое и текущее состояние здоровья застрахованного лица и его деятельность, связанная с повышенным риском.

Ключевые моменты

Страхование жизни – это договор, имеющий обязательную юридическую силу.
Чтобы договор имел исковую силу, в заявке на страхование жизни необходимо точно указывать прошлое и текущее состояние здоровья застрахованного лица, а также деятельность с высокой степенью риска.
Чтобы полис страхования жизни оставался в силе, страхователь должен уплатить единовременный страховой взнос или уплачивать регулярные взносы с течением времени.
Когда застрахованный умирает, названные бенефициары полиса получат номинальную стоимость полиса или пособие в случае смерти.
Срок действия полиса страхования жизни истекает через определенное количество лет. Полисы постоянного страхования жизни остаются активными до тех пор, пока застрахованный не умрет, не перестанет платить страховые взносы или не откажется от полиса.
Полис страхования жизни хорош настолько, насколько хороша финансовая сила компании, которая его выдает. Фонды государственной гарантии могут оплачивать претензии, если эмитент не может.

Готовы купить страховку жизни? Читайте наши обзоры лучших компаний по страхованию жизни:

Лучший в целом: Prudential
Лучший моментальный выпуск: State Farm Life
Лучшее соотношение цены и качества : Трансамерика
Best Whole Life: Northwestern Mutual
Лучшая долгосрочная политика: New York Life
Лучше всего без медицинских осмотров: Mutual of Omaha
Лучшее для военных: USAA

Кому следует покупать страховку жизни?

Страхование жизни обеспечивает финансовую поддержку оставшимся в живых иждивенцам или другим бенефициарам после смерти застрахованного. Вот несколько примеров людей, которым может потребоваться страхование жизни:

Родители с несовершеннолетними детьми. В случае смерти одного из родителей потеря их дохода или навыков ухода может создать финансовые трудности. Страхование жизни может гарантировать, что у детей будут необходимые финансовые ресурсы до тех пор, пока они не смогут содержать себя.
Родители со взрослыми детьми с особыми потребностями. Для детей, которые нуждаются в постоянном уходе и никогда не будут самодостаточными, страхование жизни может гарантировать удовлетворение их потребностей после смерти родителей.Пособие в случае смерти может быть использовано для финансирования траста с особыми потребностями, которым будет управлять фидуциар в интересах взрослого ребенка.1
Взрослые, совместно владеющие собственностью – женаты или нет, если смерть одного взрослого будет означать, что другой больше не сможет оплачивать ссуду, содержание и налоги на собственность, страхование жизни может быть хорошей идеей. Примером может служить помолвленная пара, которая взяла совместную ипотеку для покупки своего первого дома.
Пожилые родители, которые хотят оставить деньги взрослым детям, которые заботятся о них. Многие взрослые дети жертвуют тем, что берут отпуск, чтобы ухаживать за пожилым родителем, который нуждается в помощи. Эта помощь может также включать прямую финансовую поддержку. Страхование жизни может помочь возместить расходы взрослого ребенка в случае смерти родителя.
Молодые люди, родители которых взяли на себя частную задолженность по студенческой ссуде или оформили ссуду для них – Молодым взрослым без иждивенцев редко требуется страхование жизни, но если родитель будет на крючке из-за долга ребенка после их смерти, ребенок может захотеть нести достаточно жизни страховка для выплаты этого долга.
Молодые люди, которые хотят зафиксировать низкие ставки – чем вы моложе и здоровее, тем меньше ваши страховые взносы. Взрослый человек 20-летнего возраста может купить полис, даже не имея иждивенцев, если есть ожидание, что они появятся в будущем.
Состоятельные семьи, ожидающие уплаты налогов на имущество – Страхование жизни может предоставить средства для покрытия налогов и сохранения полной стоимости имущества в неприкосновенности.
Семьи , которые могут ‘ т позволить себе погребение и расходы на похороны -A небольшой полис страхования жизни может предоставить средства в честь любимого человека прохождение.
Компании с ключевыми сотрудниками. Если смерть ключевого сотрудника, например генерального директора, создаст серьезные финансовые трудности для фирмы, эта фирма может иметь страховой интерес, который позволит ей приобрести полис страхования жизни на этого сотрудника.
Пенсионеры, состоящие в браке. Вместо того, чтобы выбирать между выплатой пенсии, которая предлагает супружеское пособие, и той, которая не дает, пенсионеры могут принять свою полную пенсию и использовать часть денег для покупки страховки жизни в пользу своего супруга. Эта стратегия называется максимизацией пенсии .

Как работает страхование жизни

Полис страхования жизни может состоять из двух основных компонентов – выплаты в случае смерти и премии. Срочное страхование жизни состоит из этих двух компонентов, но полисы постоянного или полного страхования жизни также имеют компонент денежной стоимости.

Пособие в случаесмерти –Пособие в случаесмерти или номинальная стоимость – страховой интерес и соответствует ли предлагаемый застрахованный страхователь требованиям страхования на основе требований компании к страхованию, связанных с возрастом, состоянием здоровья и любыми опасными видами деятельности, в которых участвует предлагаемый застрахованный.2
Премия -страховые премии – это деньги, которые страхователь платит за страхование.Страховщик должен выплачивать компенсацию в случае смерти застрахованного лица, если страхователь выплачивает страховые взносы в соответствии с требованиями, а премии частично определяются тем, насколько вероятно, что страховщику придется выплачивать компенсацию в случае смерти по полису, исходя из ожидаемой продолжительности жизни застрахованного лица.Факторы, влияющие на ожидаемую продолжительность жизни, включают возраст застрахованного, пол, историю болезни, профессиональные риски и увлечения, связанные с повышенным риском.2 Часть премии также идет на покрытие операционных расходов страховой компании. Премии выше для полисов с более крупными выплатами в случае смерти, лиц с повышенным риском и постоянных полисов, которые накапливают денежную стоимость.
Денежная стоимость – Денежнаястоимость постоянного страхования жизни служит двум целям. Это сберегательный счет, которым страхователь может пользоваться в течение всей жизни застрахованного; денежные средства накапливаются на отложенной налоговой основе. Некоторые политики могут иметь ограничения на снятие средств в зависимости от того, как будут использоваться деньги. Например, страхователь может взять ссуду под денежную стоимость полиса и должен будет заплатить проценты на основную сумму ссуды. Страхователь также может использовать денежную стоимость для уплаты страховых взносов или приобретения дополнительной страховки. Денежная стоимость – это пособие на жизнь, которое остается у страховой компании в случае смерти застрахованного. Любые непогашенные ссуды в счет наличной стоимости уменьшат размер пособия в случае смерти.

Хорошо знать

Страхователь и застрахованный обычно одно и то же лицо, но иногда они могут быть разными. Например, компания может купить страховку ключевого лица для ключевого сотрудника, такого как генеральный директор, или застрахованный может продать свой собственный полис третьей стороне за наличные деньги при пожизненном урегулировании .

Виды страхования жизни

Доступно множество различных видов страхования жизни, отвечающих самым разным потребностям и предпочтениям.

Райдеры по страхованию жизни

Многие страховые компании предлагают страхователям возможность настроить свои полисы в соответствии со своими потребностями. Пассажиры – это наиболее распространенный способ, которым страхователи могут изменить свой план. Райдеров много, но доступность зависит от провайдера. Страхователь обычно будет платить дополнительную премию за каждого гонщика или плату за тренировку всадника, хотя некоторые политики включают определенных гонщиков в их базовую премию.

Получатель дохода по инвалидности выплачивает ежемесячный доход в случае, если страхователь теряет способность работать в течение нескольких месяцев или дольше из-за серьезной болезни или травмы.
После постановки диагноза неизлечимой болезни участник ускоренной выплаты пособия в случае смерти позволяет застрахованному получить часть или все пособие в случае смерти.
Наездник для долгосрочного ухода – это тип ускоренного пособия в случае смерти, которое можно использовать для оплаты дома престарелых, ухода за престарелыми или на дому, когда застрахованному требуется помощь в повседневных делах , таких как купание, еда и употребление туалет.
Пассажир с гарантированной страховкой позволяет страхователю приобрести дополнительную страховку позже без медицинского осмотра.

Краткая справка

Каждый полис уникален для страхователя и страховщика. Важно просмотреть свой политический документ, чтобы понять, какие риски охватывает ваша политика, сколько он будет платить вашим бенефициарам и при каких обстоятельствах.

Сколько стоит страхование жизни

Прежде чем подавать заявление на страхование жизни, вам следует проанализировать свое финансовое положение и определить, сколько денег потребуется для поддержания уровня жизни ваших бенефициаров или удовлетворения потребностей, для которых вы покупаете полис.

Например, если вы являетесь основным опекуном и у вас есть дети в возрасте двух и четырех лет, вам понадобится страховка, достаточная для покрытия ваших обязанностей по опеке, пока ваши дети не вырастут и не смогут содержать себя. Вы можете изучить стоимость найма няни и домработницы или использования коммерческих услуг по уходу за детьми и уборке, а затем, возможно, добавить немного денег на образование. Сложите эти расходы в ближайшие 16 лет или около того, добавьте еще на инфляцию, и это будет пособие в случае смерти, которое вы, возможно, захотите купить, если сможете себе это позволить.

Краткая справка

Разумно переоценивать свои потребности в страховании жизни ежегодно или после значительных жизненных событий, таких как развод , брак, рождение или усыновление ребенка или крупные покупки, такие как дом. Возможно, вам потребуется обновить информацию о бенефициарах полиса, увеличить покрытие или даже уменьшить его.

Право на страхование жизни

Страховщики оценивают каждого заявителя на страхование жизни в индивидуальном порядке, и, имея на выбор сотни страховщиков, почти каждый может найти доступный полис, который хотя бы частично отвечает его потребностям.По данным Института страховой информации, в 2018 году в США действовала 841 компания по страхованию жизни и аннуитету.3

Кроме того, многие компании по страхованию жизни продают полисы разных типов и размеров, а некоторые специализируются на удовлетворении конкретных потребностей, таких как полисы для людей с хроническими заболеваниями. Также есть брокеры, которые специализируются на страховании жизни и знают, что предлагают разные компании. Претенденты могут бесплатно работать с брокером, чтобы найти необходимую страховку. Это означает, что почти каждый может получить какой-либо полис страхования жизни, если он будет достаточно внимательно смотреть и готов заплатить достаточно высокую цену или принять, возможно, менее чем идеальное пособие в случае смерти.

Страхование предназначено не только для здоровых и богатых, и поскольку индустрия страхования намного шире, чем думают многие потребители, страхование жизни может быть возможным и доступным, даже если предыдущие заявки были отклонены или расценки были недоступны.

В целом, чем вы моложе и здоровее, тем легче будет получить право на страхование жизни, а чем вы старше и менее здоровы, тем сложнее будет. Некоторые варианты образа жизни, такие как курение или занятие рискованными хобби, такими как прыжки с парашютом, также затрудняют квалификацию или приводят к более высоким показателям.

Дополнительные возможности страхования жизни

Большинство людей используют страхование жизни, чтобы предоставить деньги бенефициарам, которые столкнутся с финансовыми трудностями в случае смерти застрахованного. Однако для состоятельных людей налоговые преимущества страхования жизни, включая отложенный налогом рост денежной стоимости, не облагаемые налогом дивиденды и не облагаемые налогом пособия в случае смерти, могут предоставить дополнительные стратегические возможности.

Финансирование пенсионного обеспечения – политика с денежной стоимостью или инвестиционным компонентом может обеспечить источник пенсионного дохода. Эта возможность может сопровождаться высокими сборами и меньшим пособием в случае смерти, поэтому она может быть хорошим вариантом только для тех, кто максимально использовал другие сберегательные и инвестиционные счета с налоговыми льготами. Описанная ранее стратегия максимизации пенсии – это еще один способ использования страхования жизни для финансирования пенсий.

Как избежать Уклонение от уплаты налогов – это законопослушная стратегия минимизации налоговых обязательств, и ее не следует путать с уклонением от уплаты налогов , которое является незаконным.

Заимствование денег – в большинстве случаев постоянного страхования жизни накапливается денежная стоимость, под которую страхователь может взять взаймы. Технически вы занимаетесь у страховой компании и используете свою денежную стоимость в качестве залога. В отличие от других типов ссуд, кредитный рейтинг страхователя не имеет значения. Условия погашения могут быть гибкими, а проценты по кредиту возвращаются на счет денежной стоимости страхователя. Однако ссуды на полисы могут снизить размер пособия в случае смерти.

С 1 октября 2019 года вступил в силу Федеральный закон от 18 марта 2019 г. № 34-ФЗ, который предусматривает ряд важных нововведений в Гражданский кодекс.

В качестве основных новелл можно выделить:

введение нового объекта гражданских прав – цифровые права (ст. 141.1 ГК РФ);

изменение правил соблюдения письменной формы сделки (п. 1 ст. 160 ГК РФ). Теперь письменная форма сделки считается соблюденной в случае совершения сделки с помощью электронных или других технических средств, позволяющих воспроизвести ее содержание без изменений на материальном носителе. При этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю.

Ускоряющееся развитие технологий, их стремительное проникновение во все сферы общественной жизни определяет тенденцию к цифровизации экономических отношений. Одним из проявлений этой тенденции является то, что правоотношения, возникшие на основании договора, появляются, изменяются и прекращаются в виртуальной среде. Практика заключения онлайн-договоров активно используется в последние годы в России, в частности в сфере страхования. Происходит это неслучайно – в страховом законодательстве четко обозначена возможность заключения договоров с физическими лицами в электронном виде, и описан порядок их подписания. Так, заключение договоров страхования жизни и здоровья в электронной форме регламентируется п. 2-3 ст. 434 и ст. 940 ГК РФ. Правда, если правилами предусмотрено предварительное обследование страхователя, то заключение договора онлайн не допускается.

Несмотря на то, что заключение сделок по страхованию все чаще происходит в электронной форме, законодатель не дает четкого определения этому понятию. Исходя из анализа ст. 160, ст. 434 ГК РФ, можно заключить, что электронная форма договора рассматривается как разновидность письменной лишь при соблюдении следующих условий:

документ, составленный с помощью электронных либо иных технических средств, позволяет воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки;

такой документ позволяет достоверно определить лицо, выразившее волю.

С одной стороны, заключение договоров в электронной форме удобно, с другой – при заключении, изменении и расторжении такого договора нужно учитывать ряд особенностей, чтобы избежать рисков. Основной проблемой, возникающей на практике, является необходимость достоверно определить лицо, выразившее волю.

В условиях удаленного взаимодействия контрагентов таким способом может стать электронная подпись. При этом она является не только аналогом собственноручной подписи, но также может подтверждать целостность электронного документа, его подлинность и отсутствие внесенных изменений. Электронная подпись, в свою очередь, может быть простой и квалифицированной.

Простая электронная подпись в договорах страхования

Согласно ст. 6 Федерального закона от 6 апреля 2011 г. № 63-ФЗ "Об электронной подписи" (далее – Закон № 63-ФЗ), для заключения договора страхования в электронной форме достаточно простой электронной подписи.

Напомним, простая электронная подпись – это комбинация цифровых данных, с помощью которых можно идентифицировать личность, например, логин и пароль для авторизации на сайте или смс-код, который присылают на телефон, для входа в личный кабинет.

Судебной практикой подтверждается возможность использования СМС-кода в качестве простой электронной подписи. Требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю (определение Приморского краевого суда от 7 апреля 2015 г. по делу № 33-2865).

Договор добровольного страхования в электронном виде считается заключенным на предложенных страховщиком условиях с момента уплаты страхователем страховой премии (страхового взноса). Оплата происходит после ознакомления с условиями и правилами договора. Таким образом, подтверждается согласие на его заключение на предложенных страховщиком условиях (ст. 6.1 Закона РФ от 27 ноября 1992 г. № 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации").

Несмотря на то, что простая электронная подпись не позволяет подтвердить целостность документа, она все же получает активное применение на практике, в том числе и в сфере страхования – договор, как правило, заключается после авторизации клиента на сайте страховой компании с помощью комбинации логин-пароль, обмена отсканированными документами и при необходимости дополнительной авторизации – использовании СМС-кода.

Усиленная квалифицированная электронная подпись для защиты страхователя

Страховой полис должен быть подписан страховщиком усиленной квалифицированной электронной подписью. Это наиболее защищенный вид ЭЦП – ключ, сформированный с помощью криптографических средств. Данное требование направлено на защиту интересов наиболее слабой стороны – страхователя, поскольку только такой вариант подписи, согласно Закону № 63-ФЗ, может быть абсолютным и безоговорочным аналогом документа на бумажном носителе и, кроме того, является гарантом его подлинности.

При этом с целью соблюдения законодательства о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма рекомендуется использовать максимально возможное количество способов, сведений и документов для идентификации страхователя.

В связи с этим рекомендуется руководствоваться следующими положениями законодательства.

Федеральный закон от 7 августа 2001 г. № 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (далее – Закон № 115-ФЗ) прямо устанавливает случаи, когда при проведении идентификации организацией, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, требуется личное присутствие клиента (представителя клиента).

Согласно п. 1.1 ст. 7 Закона № 115-ФЗ идентификация не проводится, если сумма платежа не превышает 15 тыс. руб. или эквивалентна сумме 15 тыс. руб. в иностранной валюте. Исключение составляют случаи, когда у работников организации возникают подозрения, что операция осуществляется для легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Идентификация клиента, его представителя, выгодоприобретателя и бенефициарного владельца проводится с использованием оригиналов документов и (или) надлежащим образом заверенных копий (ст. 3 Закона № 115-ФЗ). Закон № 115-ФЗ и принятые в соответствии с ним нормативные акты Банка России не запрещают использование электронных средств связи для получения сведений и документов, необходимых для идентификации клиента, и их заверение электронной подписью клиента.

Страховым агентам – нет

Еще одна мера безопасности предусмотрена ст. 6.1 Закона РФ от 27 ноября 1992 г. № 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации". Согласно документу, заключение, изменение и прекращение договора страхования в электронной форме осуществляется только через официальный сайт страховщика. При этом деятельность страховых агентов и страховых брокеров по оказанию услуг, связанных с заключением договоров страхования в виде электронных документов, не допускается (ст. 6.1 Закона РФ от 27 ноября 1992 г. № 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации").

Под деятельностью страховых агентов и брокеров понимается оказание услуг по подбору страхователя и (или) страховщика (перестраховщика), условий страхования, оформлению, заключению и сопровождению договора страхования, внесению в него изменений, оформлению документов при урегулировании требований о страховой выплате, взаимодействию со страховщиком, осуществлению консультационной деятельности.

Как было указано в пояснительной записке к проекту Федерального закона от 4 июня 2014 г. № 149-ФЗ "О внесении изменений в Закон Российской Федерации "Об организации страхового дела в Российской Федерации" и отдельные законодательные акты Российской Федерации", эта мера принята во избежание рисков подписания договора страхования лицом, не имеющим на то полномочий, и в целях соблюдения требования п. 2 ст. 434 ГК РФ об обеспечении возможности достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

***

С учетом вышеизложенного можно заключить, что изменения законодательства, проводимые в рамках Концепции развития гражданского законодательства Российской Федерации, благоприятно отразятся не только на страховании, но и на других сферах общественных отношений, а также будут способствовать развитию цифровой экономики и информационного общества. На примере договоров страхования жизни и здоровья уже сейчас можно убедиться, что процесс заключения таких договоров стал удобнее без ущерба для безопасности обеих сторон, упростился документооборот – безусловно, это стоит оценивать положительно.

Если произойдет несчастный случай, страховая выплатит компенсацию. Деньги можно использовать по вашему усмотрению — для оплаты медицинской помощи,
на восстановление или на любые другие цели.

Застраховать можно любого человека в возрасте от 1 до 70 полных лет.

Новые возможности

Условия и тарифы

Страховая сумма устанавливается и выплачивается отдельно по каждому из страховых рисков. При оформлении полиса вы выбираете подходящую сумму: 400 000 ₽, 500 000 ₽, 600 000 ₽, 800 000 ₽, 1 000 000 ₽.

При страховании группы лиц страховая сумма распространяется на всех застрахованных.

Страховые суммы устанавливаются на год и возобновляются на каждый последующий.

При оформлении полиса вы выбираете, как часто оплачивать полис: раз в год, раз в 3 месяца или раз в месяц.

Страхование начинает действовать на следующий день после оплаты и действует в течение 5 лет при своевременной оплате. Стоимость полиса не меняется в течение 5 лет.

Как работает программа?

Вы решаете, кого застраховать: себя, семью, детей, друзей или кого-то еще, и выбираете сумму страховой защиты, оформляете полис в СберБанк Онлайн. Если во время действия программы вы или другой застрахованный пострадает по одному из рисков, страховая компания выплатит деньги.

Зачем нужна программа страхования от несчастных случаев?

Программа страхования от несчастных случаев позволяет позаботиться о себе и близких вам людях. В случае наступления несчастного случая у вас будет возможность получить денежную компенсацию, которую в дальнейшем можно использовать для оплаты оказанной медицинской помощи, на восстановление и защитить бюджет от непредвиденных ситуаций.

Кто может быть застрахован?

Застрахованными могут являться лица:

Взрослый в возрасте от 18 до 70 полных лет на дату заключения договора страхования.
Ребенок в возрасте от 1 до 17 полных лет на дату заключения договора страхования.
Максимальное количество застрахованных лиц — 6 человек.

Покрываются ли занятия любительским спортом?

Да, со следующими исключениями: автоспорт и мотоспорт (включая любые соревнования на скорость), воздушные виды спорта (включая прыжки с парашютом), управление летательным аппаратом, альпинизм, стрельба, рафтинг. Также не покрываются занятия любым видом спорта на профессиональном уровне, предполагающие получение заработной платы или денежного вознаграждения.

Необходимо ли указывать личные сведения о застрахованных, например, о детях?

Да, необходимо указать ФИО и дату рождения застрахованных.

Действует ли полис страхования за границей?

Да, вы будете под защитой, даже находясь за границей.

Можно ли расторгнуть договор страхования и вернуть страховую премию?

Возврат 100% премии возможен при подаче документов о расторжении в течение первых 14 календарных дней с даты оформления полиса, а также в течение 5 календарных дней с даты уплаты второго и каждого последующего страхового взноса. При одностороннем отказе страхователя по истечении периода охлаждения от договора возврат страховой премии не производится.

Куда обращаться по страховому случаю?

через мобильное приложение СберОсмотр ,
через любой офис СберБанка,
письмом по адресу 121170, Москва, ул. Поклонная, д. 3 корп. 1.

Потерял полис, как восстановить?

Если полис страхования оформлен Онлайн (сайт страховой компании, Сбербанк Онлайн), его можно восстановить любым удобным для Вас способом:

Если полис страхования оформлен в отделении Банка, рекомендуем обратиться в отделение ПАО Сбербанк, предоставляющее услуги по страхованию, для написания заявления и получения дубликата полиса. Список адресов можно посмотреть по ссылке.

Требуется внести изменения или расторгнуть договор страхования?

При внесении изменений в договор страхования

Заполните заявление на внесение изменений и передайте в Страховую компанию удобным для Вас способом:

письмом по адресу: 121170, г. Москва, ул. Поклонная, дом 3, корп. 1, 1 этаж, пом. 3;
самостоятельно или курьерской службой в офис по адресу: 121170, г. Москва, ул. Поклонная, дом 3, корп. 1, 1 этаж, пом. 3 (режим работы: понедельник-четверг с 09:00 до 18:00, пятница с 09:00 до 17:00; суббота, воскресенье и праздничные дни – выходной).

заявление оформлено по шаблону Страховщика;
все обязательные графы заявления заполнены необходимой информацией;
заявление подписано собственноручной подписью заявителя;
заявление заполнено разборчивым почерком и является читаемым;
заявление направлено с адреса электронной почты, доступ к которому имеет только заявитель;
к заявлению приложена фотография заявителя, держащего в руке открытый на странице с указанием ФИО документ, удостоверяющий личность заявителя, реквизиты которого указаны в заявлении.

что доступ к адресу электронной почты, с которого направлено заявление и приложенные к нему документы, имеет только заявитель;
что для дальнейшей коммуникации с заявителем по вопросам, связанным с изменением и расторжением договора страхования может быть использован адрес электронной почты, с которого направлено заявление.

Действия по договору страхования будут произведены в течение 10 (десяти) рабочих дней со дня получения заявления Страхователя о внесении изменений. Если потребуются дополнительные документы, то мы Вам обязательно об этом сообщим.

Для расторжения договора страхования

Заполните заявление на расторжение и передайте в Страховую компанию удобным для Вас способом:

письмом по адресу: 121170, г. Москва, ул. Поклонная, дом 3, корп. 1, 1 этаж, пом. 3;
самостоятельно или курьерской службой в офис по адресу: 121170, г. Москва, ул. Поклонная, дом 3, корп. 1, 1 этаж, пом. 3 (режим работы: понедельник-четверг с 09:00 до 18:00, пятница с 09:00 до 17:00; суббота, воскресенье и праздничные дни – выходной).

заявление оформлено по шаблону Страховщика;
все обязательные графы заявления заполнены необходимой информацией;
заявление подписано собственноручной подписью заявителя;
заявление заполнено разборчивым почерком и является читаемым;
заявление направлено с адреса электронной почты, доступ к которому имеет только заявитель;
к заявлению приложена фотография заявителя, держащего в руке открытый на странице с указанием ФИО документ, удостоверяющий личность заявителя, реквизиты которого указаны в заявлении.

что доступ к адресу электронной почты, с которого направлено заявление и приложенные к нему документы, имеет только заявитель;
что для дальнейшей коммуникации с заявителем по вопросам, связанным с изменением и расторжением договора страхования может быть использован адрес электронной почты, с которого направлено заявление.

Действия по договору страхования будут произведены в течение 10 (десяти) рабочих дней со дня получения заявления на расторжение от Страхователя. Если потребуются дополнительные документы, то мы Вам обязательно об этом сообщим.

Страховые риски

В базовой программе страхования

В расширенной программе страхования

* Временная нетрудоспособность в результате несчастного случая / Временное расстройство здоровья в результате несчастного случая.

Оформить страховку легко

Отсканируйте QR-код, чтобы оформить полис в приложении. Убедитесь, что мобильное приложение обновлено до последней версии. Проверьте в AppStore или GooglePlay

Разберемся, что такое правила страхования, почему их важно читать и на что нужно обратить внимание перед заключением договора страхования жизни.

Правила страхования: что это такое и зачем они нужны

При оформлении программы клиент получает на ознакомление и подпись договор, неотъемлемой частью которого являются полисные условия или правила страхования.

Правила страхования (или также полисные условия) – это официальный документ, который, помимо разъяснений терминов и общих положений, содержит исчерпывающую информацию о страховой услуге. Правила описывают условия, на которых страховщик готов взять на себя ответственность и выплатить застрахованному денежное возмещение при наступлении страхового случая.

Часто клиенты игнорируют многостраничный документ, тем самым совершая большую ошибку. Ведь именно правила страхования определяют важные моменты: на каких условиях будет заключен договор, какие страховые риски могут быть включены в договор, что делать и куда обращаться при наступлении страхового случая, в каком объеме и в какие сроки будет осуществлена страховая выплата.

Важно: подписывая договор страхования, вы соглашаетесь с правилами страхования и подтверждаете, что получили их и ознакомились с ними.

Важные условия правил страхования

Договор страхования должен быть заключен в письменной форме – путем подписания его страховщиком и страхователем с обеих сторон или же вручения страхователю страхового полиса (сертификата, свидетельства и т.п.), подписанного страховщиком. Также покупку страховых продуктов можно осуществить на сайте путем принятия страхователем оферты страховщика. Если вы выражаете согласие и принимаете оферту (к примеру, путем уплаты страхового взноса), договор считается заключенным.

Чтобы договор мог считаться действующим, в нем должны быть отражены существенные условия: объект страхования (застрахованное лицо в договорах личного страхования), страховые риски, страховая сумма и срок действия договора.

В зависимости от страхового продукта объектом может выступать имущественный интерес, связанный с дожитием до определенного возраста или срока (программы НСЖ), со смертью или причинением вреда здоровью (страхование от несчастных случаев), с оплатой или организацией лечения смертельно опасных заболеваний (медицинские программы).

Основными рисками по программам страхования жизни являются смерть застрахованного и наступление I или II группы инвалидности в результате несчастного случая. Увеличение объема рисков может существенно повлиять на стоимость страховой программы.

Страховая сумма – это денежное возмещение, которое страховщик обязан выплатить клиенту при наступлении страхового случая.

Страховая защита будет действовать, если соблюдаются все условия договора и не нарушаются правила страхования.

На что обратить внимание

Больше всего застрахованный боится услышать, что его случай не является страховым. Поэтому изучите список страховых рисков и узнайте, что является исключением или может стать основанием для отказа в страховой выплате. Например, клиент оформил программу СОЗ, однако в лечении злокачественного новообразования может быть отказано, несмотря на то, что оно диагностировано после вступления договора страхования в силу. Основанием для отказа страховой компании, в частности, может послужить факт развития злокачественного образования из доброкачественного, которое было выявлено у клиента до заключения договора.

Чтобы оставаться под защитой во время действия договора, осуществляйте страховые взносы в сроки согласно условиям программы. Пропускать платежи крайне нежелательно. Договор может быть расторгнут, а накопленные сбережения потеряны.

Следуйте правилам страхования при наступлении страхового случая. Например, страхователь обязан известить страховщика о наступлении страхового случая в течение 30 календарных дней и предоставить документы, подтверждающие факт произошедшего страхового события. При уведомлении страховщика о страховом событии по истечении этого срока или в случае отсутствия необходимых документов клиент может получить отказ в страховой выплате.

Надежный и честный страховщик не скрывает условий страхования. Он обращает внимание клиента на важные моменты и исключения по программе не только при заключении договора страхования, но и открыто размещает правила страхования на официальном сайте, что по закону является обязанностью любого страховщика. Например, правила страхования и тарифы по всем продуктам Райффайзен Лайф можно найти здесь.

Читайте также: